2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案(新版)

2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案(新版)
1、[选择题]下列组织不能作为货币资金供给方或需求方而参与金
融市场交易的是()。

A.中国人民银行
B.中国财政部
C.中国银行业监督管理委员会
D.某城市商业银行
【答案】C
【解析】中国银行业监督管理委员会作为金融市场的监管者不能参
与金融市场交易。

央行执行货币政策的需要，可以成为资金的需求方，而作为金融市场的“最后贷款人”是市场的直接货币资金供给方。

2、[题干]我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，
但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国
从总体上启动和提升国内()需求的程度。

A.固定资产投资
B.私人投资
C.个人消费
D.政府消费
【答案】C
3、[题干]下列关于抵押物处理错误的表述是()。

A.抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户
B.抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率
C.抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担债权
D.借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保
【答案】C
【解析】抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后予以办理。

经商业银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存入商业银行账户。

4、[题干]《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括()。

A.市场约束
B.舆论监督
C.最低监管资本要求
D.资本充足率监督检查
【答案】B
【解析】新巴塞尔协议框架的三大支柱具体为：(一)对银行提出了最低资本要求，即最低资本充足率达到8%。

目的是使银行对风险更敏感，使其运作更有效。

(二)加大对银行监管的力度。

监管者通过监测决定银行内部能否合理运行，并对其提出改进的方案。

(三)对银行实行更严格的市场约束。

要求银行提高信息的透明度，使夕卜界对它的财务、管理等有更好的了解。

5、[选择题]投资代客境外理财产品主要面临()。

A.市场风险和政治风险
B.市场风险和信用风险
C.政治风险和外交风险
D.信用风险和外交风险
【答案】B
【解析】投资代客境外理财产品，主要面临的是市场风险和信用风险。

其中的市场风险主要是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格
等波动的不确定性而造成损失的风险。

信用风险是指以信用关系规定
的交易过程中，交易一方不能履行给付承诺而给另一方造成损失的可
能性。

投资者购买代客境外理财产晶，将直接面临境外投资标的发行
人及其他相关机构的信用风险。

如果境外投资标的的发行人出现违约、无法支付到期本息，或由于发行人信用等级降低导致投资标的的价格
下降，投资者到期可能无法获得预期收益，甚至还可能遭受本金损失。

6、[题干]现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于( )。

A.满足计划外消费的需求
B.满足未来消费的需求
C.满足日常的、周期性支出的需求
D.满足应急资金的需求。

E,满足财富积累与投资获利的需求
【答案】BCDE
【解析】现金管理是对现金和流动资产的日常管理。

其目的在于：(1)满足曰常的、周期性支出的需求。

(2)满足应急资金的需求。

(3)满
足未来消费的需求。

(4)满足财富积累与投资获利的需求。

7、[选择题]()是货币市场上最敏感的“晴雨表”。

A.官方利率
B.市场利率
C.拆借利率
D.再贴现率
【答案】C
【解析】拆借利率是根据拆借市场的资金供求关系来决定的，它能
比较灵活地反映资金供求的变化情况，是短期金融市场中最具有代表
性的利率，其他短期借贷利率通常是比照同业拆借利率加一定的幅度
来确定的。

8、[题干]从交易对象的角度看，货币市场主要由()等子市场组成。

A.证券投资基金市场
B.同业拆借市场
C.商业票据市场
D.国库券市场。

E,回购协议市场
【答案】B,C,D,E
【解析】证券投资基金市场属于资本市场的子市场，A项不符合题意。

9、[题干]证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，
使基金所持有的证券组合的()。

A.系统风险
B.非系统风险
C.利率风险
D.市场风险
【答案】B
10、[题干]金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易
创造了便捷的条件，使社会实现在盈余部门的融通和调剂。

是金融市
场的( )功能。

A.资金融通集聚功能
B.交易功能
C.监督功能
D.调节经济功能
【答案】A
11、[题干]证券公司在个人理财中应当妥善保存客户开户资料、委
托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人
不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。

上述资料的保存期限( )。

A.不得少于10年
B.不得少于20年
C.15年以上
D.30年以上
【答案】B
【解析】《证券法》第一百四十七条规定：证券公司应当妥善保存
客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的
各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。

上述资料的保存
期限不得少于二十年。

12、[题干]倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公
司是( )。

A.新兴行业公司
B.快速成长公司
C.处于成熟期的公司
D.无法确定
【答案】D
【解析】股利政策是由很多因素决定的，就算是同一类型的公司，
在不同的情景下也会选择不同的股利政策。

13、[题干]下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是( )。

A.政府
B.客户
C.市场
D.商业银行
【答案】A
14、[题干]以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是()。

A.货币型理财产品
B.股票类理财产品
C.债券型理财产品
D.新股申购型理财产品
【答案】A
【解析】货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。

15、[题干]下来不属于国债投资的特征的是( )。

A.安全性高
B.免税待遇
C.流动性强
D.收益率高
【答案】D
16、[题干]结构性金融衍生品的特点包括()
A.一般风险很低
B.以场外交易为主
C.传统金融工具与衍生工具相结合
D.灵活性强。

E,无风险
【答案】BCD
【解析】结构性金融衍生品因为包含了衍生工具，一般风险较高。

17、[题干]金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
【答案】B
【解析】金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。

18、[试题]下列金融交易中涉及货币市场工具的是()。

A.在银行购买了10000元的短期国债
B.从银行获得了三年期贷款购买小轿车
C.普通股价格上涨，为此你买人100股这个公司的股票
D.张三获得了一笔收入，买人20000元证券投资基金
【答案】A
【解析】货币市场工具包括：①现金;②一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单;③剩余期限在397天以内(含397天)的债券;④期限在1年以内(含1年)的债券回购;⑤期限在1年以内(含1年)的中央银行票据;⑥中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的金融工具。

19、[题干]由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是( )。

A.银行汇票
B.银行承兑汇票
C.商业汇票
D.远期汇票
【答案】B
20、[题干]中国银行业协会是在()登记注册的。

A.财政部
B.民政部
C.中国人民银行
D.国务院
【答案】B
21、[题干]终值系数随着利率的提高而降低。

()
A.对
B.错
【答案】B
22、[题干]国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是( )。

A.大额可转让存单>国库券>定期存款
B.国库券>大额可转让存单>定期存款
C.定期存款>国库券>大额可转让存单
D.国库券>定期存款>大额可转让存单
【答案】B
23、[题干]下列选项中，不属于特殊类型基金的是( )。

A.基金中的基金
B.交易型开放式指数基金
C.上市开放式基金
D.认股权证基金
【答案】D
24、[题干]汇款的方式主要有()。

A.电汇
B.票汇
C.信汇
D.信用证
【答案】ABC
【解析】汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。

25、[选择题]下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是()。

A.美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩
B.美元产品采用的主要是与HIB0R挂钩
C.港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩
D.港元产品采用的主要是与Shibor挂钩
【答案】A
【解析】目前，美元产品采用的主要是与lABOR挂钩，港元产品采用的主要是与HIBOR挂钩，故选A。

26、[题干]在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。

()
【答案】T
【解析】资本市场的发展始于1990年底深交所和上交所的成立，而货币市场的发展始于1984年同业拆借市场的出现。

27、[题干]个人外汇业务按照交易主体可分为()。

A.境内个人外汇业务
B.境外个人外汇业务
C.日常项目个人外汇业务
D.资本项目个人外汇业务。

E,经常项目个人外汇业务
【答案】A,B
【解析】根据《个人外汇管理办法》第2条的规定，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项Ifl和资本项目个人外汇业务。

按上述分类对个人外汇业务进行管理。

28、[选择题]以下有关期权价格决定因素的说法正确的是()。

A.期权价格的高低很大程度上由期货价格决定
B.期权距到期日时间越长，期权费就越高
C.预期波动率越大的货币期权，其期权费越高
D.货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高E,期权价格通常是期权交易双方在交易所内通过竞价方式达成的
【答案】A,B,C,D,E
试题【解析】期权价格，即权利金，指的是期权买卖双方在达成期
权交易时，由买方向卖方支付的购买该项期权的金额。

期权价格通常
是期权交易双方在交易所内通过竞价方式达成的。

影响期权价格的因
素主要有五个：①期货价格。

期货价格指的是期权合约所涉及的期货
价格。

在期权敲定价格一定的条件下，期权价格的高低很大程度上由
期货价格决定。

②敲定价格。

对于看涨期权，敲定价格越低，则期权
被执行的可能性越大，期权价格越高;反之，期权价格越低，但不可能
为负值。

而对于看跌期权，敲定价格越高，则期权被执行的可能性越大，期权价格也越高。

③期权到期时间。

到期时间越长，则无论是空
头期权还是多头期权，执行的可能性越大，期权价格就越高，期权的
时间价值就越大;反之，执行的可能性就越小，期权的时间价值就越小。

④期货价格的波动性。

无论是多头期权还是空头期权，期货价格的波
动性越大，则执行的可能性就越大，期权价格也越高，反之，期权价
格就越低。

⑤市场短期利率。

对于多头期权，利率越高，期权被执行
的可能性也越大，期权价格也越高，反之，短期利率越低，期权价格
也相对下降。

29、[题干]理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。

()
A.对
B.错
【答案】A
【解析】货币市场是短期资金市场，指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场，具有流动性高，收益低的特点。

这里的收益低即指资金的时间价值。

30、[题干]某客户总资产100万元，年度到期负债总和10万元(到期债务与应付利息之和)、长期负债30万元，本年度收入20万元，则负债收入比例为()。

A.0,25
B.0,5
C.0,33
D.0,1
【答案】B
【解析】略
31、[题干]我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据()的不同进行区分。

A.承保对象
B.风险损失原因
C.风险损害对象
D.风险损失结果
【答案】C
32、[题干]某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是()。

A.进取型
B.稳健型
C.平衡型
D.保守型
【答案】D
【解析】保守型客户的投资对象是国债、存款、保本型理财产品、
货币与债券基金等低风险、低收益的产品与投资工具。

33、[单选]代理的特征不包含()。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为
B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C.代理行为必须是具有法律效力的行为
D.代理行为间接对被代理人发生效力
【答案】D
【解析】代理的特征(1)代理人须在代理权限内实施代理行为;(2)
代理人须以被代理人的名义实施代理行为;(3)代理行为必须是具有法
律效力的行为;(4)代理行为直接对被代理人发生效力;(5)代理人在代
理活动中具有独立的法律地位。

34、[题干]结构性理财产品的流动性相对银行货币型理财产品较低。

()
A.对
B.错
【答案】A
【解析】货币型理财产品投资于信用等级高、流动性较好的金融工具。

结构性理财产品的流动性相对较低。

35、[题干]下列关于风险控制计划的说法，不正确的是()。

A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以
及销售哪些类型的理财计划
B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度
C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标
D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的
权限与责任
【答案】C
【解析】商业银行设立的可承受的风险程度应为定量指标。

定性指
标无法准确衡量可承受的风险程度。

36、[题干]一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为
1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。

A.10%
B.12,3%
C.26,3%
D.20%
【答案】C
【解析】根据可赎回收益率的计算公式，
950=(1000×10%+1100)÷(1+r)，r即为提前赎回的收益率。

r=(1200÷950-1)×100%≈26,3%。

37、[选择题]个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。

A.中国人民银行
B.中国银监会
C.中国银行业协会
D.中国证监会
【答案】B
【解析】个人理财业务是经中国银监会批准的一项银行中间业务。

38、[题干]税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的唯一目标。

( )
A.正确
B.错误
【答案】B
39、[单选]标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：①收集客户资料及个人理财目标;②综合理财计划的策略整合;③客户关系的建立：④分析客户现行财务状况;⑤提出理财计划;⑥执行和监控理财计划。

正确的次序应为()。

A.①③⑥⑤④②
B.③①④⑤⑥②
C.③⑤②①⑥④
D.③①④②⑤⑥
【答案】D
【解析】标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：①客户关系的建立;②收集客户资料及个人理财目标;③分析客户现行财务状况;④综合理财计划的策略整合;⑤提出理财计划;⑥执行和监控理财计划。

40、[题干]以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为()。

A.担保信托
B.处理信托
C.管理信托
D.自益信托
【答案】C
41、[题干]一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。

()
【答案】√
42、[题干]民事主体依法被宣告破产的资格，是指()。

A.破产能力
B.破产证明
C.破产清算
D.破产法律
【答案】A
43、[题干]黄金的主要标价货币是()。

A.英镑
B.美元
C.日元
D.欧元
【答案】B
【解析】通常情况下美元是黄金的主要标价货币。

44、[试题]对于投资于附息债券的投资者来说，只有将债券持有至
到期日，并且各期利息都能按照到期收益率进行再投资，才能实现投
资债券时预期的收益率。

()
【答案】√
45、[题干]利率水平对个人理财的影响主要包括()。

A.一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场走高
B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响
C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响
D.利率水平的变动影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿。

E,利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标
【答案】B,C,D,E
【解析】A项，利率水平是资金使用成本的反映，一般来说，利率水平与债券价格成反比。

利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。

46、[选择题]下列关于基金申购的说法，错误的是()。

A.基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为
B.投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购
C.投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额
D.基金申购采取“未知价”原则
【答案】A
【解析】基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。

因而A项错
47、[题干]沟通准备阶段的第一要务是()。

A.明确共同目标
B.确定沟通策略
C.背熟要说的话语
D.微笑面对客户
【答案】A
48、[选择题]下列属于外汇市场特点的是()。

A.主体可变性
B.商品特殊性
C.时间连续性
D.价格一致性。

E,空间统一性
【答案】C,E
【解析】空间统一性和时间连续性是外汇市场的特点。

所谓空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通信技术(电话、电报、电传
等)进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世
界外汇市场。

所谓时间连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间
上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。

49、[单选]下列产品组合中，风险系数最低的是()。

A.活期存款、股票型基金、债券
B.定期存款、活期存款、股票
C.银行存款、货币市场工具、国债
D.债券、基金、股票
【答案】C
【解析】极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。

故选项C的风险系数最低。

50、[试题]某零息债券还有一年到期。

目前市场价格为94元。

面
值100元。

则此时该债券的到期收益率是()。

A.6.38%
B.6.00%
C.9.40%
D.无法计算
【答案】A
51、[题干]下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?( )
A.了解原则
B.诚信原则
C.连续性原则
D.合规原则
【答案】D
52、[题干]投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?()。

A.固定收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
【答案】D
53、[选择题]银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()。

A.接管
B.重组
C.撤销
D.冻结资产
【答案】C
【解析】银行业监管措施主要有：(1)要求银行金融机构报送报表、资料;(2)现场检查;(3)与银行业金融机构高管人员谈话;(4)责令银行
业金融机构依法披露信息;(5)对违规行为处理、处罚;(6)对有信用危
机的银行业金融机构实行接管或者重组;(7)对有严重违法经营、经营
管理不善的银行业金融机构予以撤销;(8)查询、申请冻结有关机构及
人员的账户。

故选C。

54、[单选]商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是()
A.难以准确反映流动性状况
B.对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可
能性和准确性会降低.分析的准确性也随之降低
C.现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性
D.现金流分析是一种定性分析法，难以定量的准确反映流动性状况
【答案】B,
55、[题干]商业银行个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，
对本行从事个人理财顾问服务的()等进行内部调查和监督。

A.业务员的品德
B.业务人员操守与胜任能力
C.操作的合法性
D.操作的合规性与规范性。

E,个人理财顾问服务品质
【答案】B,D,E
【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十三条规定，商业银行个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，对本行从事个人理财顾问服务的业务人员操守与胜任能力、个人理财顾问服务操作的合规性与规范性、个人理财顾问服务品质等进行内部调查和监督。

56、[题干]总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。

()
【答案】√
57、[试题]下列关于银行代理黄金业务的说法。

不正确的是()。

A.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易
B.金币有纯金币和纪念金币两种
C.黄金基金属于风险较低的投资方式
D.纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利
【答案】C
58、[试题]下列金融交易中涉及货币市场工具的是()。

A.在银行购买了10000元的短期国债
B.从银行获得了三年期贷款购买小轿车
C.普通股价格上涨，为此你买人100股这个公司的股票
D.张三获得了一笔收入，买人20000元证券投资基金
【答案】A
【解析】货币市场工具包括：①现金;②一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单;③剩余期限在397天以内(含397天)的债券;④期限在1年以内(含1年)的债券回购;⑤期限在1年以内(含1年)的中央银行票据;⑥中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的金融工具。

59、[试题]理财产品包括保单、黄金、房地产和收藏品等。

()
【答案】√
60、[试题]保险产品理财产品包括以下产品()。

A.金融期货
B.金融期权
C.人身保险
D.财产保险E,投资理财类保险
【答案】C,D,E
【解析】A、B属于金融衍生品。

61、[题干]在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是()。

A.在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。

B.在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。

C.在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。

D.在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。

【答案】C
62、[题干]大户报告制度与()紧密相关。

A.保证金制度
B.强行平仓制度
C.持仓限额制度
D.每日结算制度
【答案】C
【解析】大户报告制度是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度。

大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。

63、[选择题]某客户家庭月收入10000元。

月固定支出8000元。

则该家庭最低标准的失业保障金额是()元。

A.4000。