2022年贵州省毕节市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试试题及答案解析

2022年贵州省毕节市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考
试试题及答案解析
（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）
一、选择题
1．（）用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时。

导致资产负债净值变动的百分比。

A、远期
B、久期
C、收益率曲线
D、负债
答案：
B
解析：久期可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动的百分比。

2．商业银行应付客户提现要求的资产是（）。

A、在中央银行存款
B、库存现金
C、债券投资
D、贷款
答案：
B
解析：商业银行应付客户提现要求的资产是现金。

3．银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是( )。

A、牵头行
B、代理行
C、参加行
D、按排行
答案：
C
解析：银团参加行的定义。

4．药店营业员李某与王某有仇。

某日王某之妻到药店买药为王某治病．李某将一包砒霜混在药中交给王妻。

后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜．而王某谎称已服完。

李某见王某没有什么异常，就没有将真相告诉王某。

几天后。

王某因服用李某提供的砒霜而死亡。

李某的行为属于（）。

A、犯罪中止
B、犯罪既遂
C、犯罪未遂
D、犯罪预备
答案：
B
解析：此题情形属于犯罪既遂而不属于犯罪中止。

犯罪中止必须是没有发生作为既遂标志的犯罪结果。

行为人虽然自动放弃犯罪或者自动采取措施防止结果发生．但如果发生了作为既遂标志的犯罪结果．就不成立犯罪中止。

5．监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。

A、股东
B、董事、高级管理人员
C、普通工作人员
D、客户
答案：
B
解析：暂无解析
6．下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。

A、在公共场合发表对同业机构的负面言论
B、服从所在机构管理
C、将原单位的专有技术透露给他人
D、坚决不换岗位
答案：
B
解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

7．根据2004年发布的《巴塞尔新资本协议》，商业银行披露信息的范围不包括（）。

A、资本充足率
B、风险敞口
C、风险管理策略
D、速动比率
答案：
D
解析：《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

8．我国商业银行的现金资产一般不包括（）。

A、存放同业
B、同业存放
C、库存现金
D、存放中央银行款项
答案：
B
解析：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。

9．某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。

A、质押合同鉴定日
B、借款合同签订日
C、权利凭证交付日
D、证券登记结算机构办理出质登记时
答案：
D
解析：股份质押属于权利质押。

质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。

上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的，因此证券登记结算机构办理出质登记时，质押权设立。

10．为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A、3
B、4
C、5
D、6
答案：
D
解析：为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。

11．不能用于支取现金的支票是（）。

A、现金支票
B、普通支票
C、划线支票
D、记名支票
答案：
C
解析：现金支票用来支取现金，转账支票只能用于转账，不能支取现金。

普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账。

划线支票只能转账，不能取现。

12．由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）。

A、银行承兑汇票
B、银行本票
C、商业承兑汇票
D、支票
答案：
B
解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。

银行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票，出票人一般是企业。

支票由出票人签发．出票人一般是单位或个人。

13．以下不属于内部控制保障体系要素的是（）。

A、人员管理
B、监控对账
C、考评管理
D、信息系统控制
答案：
B
解析：选项B不正确，监控对账是属于内部控制的主要措施。

14．某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌管密码，某日，甲请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是（）。

A、甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
B、甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病
C、甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D、考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
答案：
B
解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

选项B，甲的行为符合职业操守要求。

15．持有、使用假币罪是指（）。

A、出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为
B、银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上便利，以伪造的货币换取货币的行为
C、违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为
D、违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为
答案：
D
解析：持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。

16．债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起( )内没有行使撤销权的，该撤销权消失。

A、一年
B、二年
C、三年
D、五年
答案：
D
解析：债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起五内没有行使撤销权的，该撤销权消失。

17．（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。

A、企业信息咨询业务
B、财务顾问业务
C、私人银行业务
D、商业银行理财业务
答案：
D
解析：商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。

18．由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。

A、贷款业务
B、贷款承诺业务
C、委托贷款业务
D、银团贷款业务
答案：
C
解析：委托贷款业务定义。

19．下列关于仲裁的说法，不正确的是（）。

A、没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理
B、当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外
C、实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同
D、仲裁实行的是一裁终局制度
答案：
C
解析：实践中，仲裁协议有两种形式：①在争议发生之前订立的，它通常作为合同中的一项仲裁条款出现；②在争议之后订立的，它是把已经发生的争议提交给仲裁的协议。

这两种形式的仲裁协议，其法律效力相同。

20．政策性金融机构的资金来源不包括（）。

A、活期存款
B、发行债券
C、政府拨款
D、中央银行借款
答案：
A
解析：有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。

即使吸收存款的政策性金融机构，他们一般不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。

21．商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）和多法人制组织架构。

A、单一法人制组织架构
B、统一法人制组织架构
C、特殊法人制组织架构
D、一般法人制组织架构
答案：
B
解析：现代商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。

22．下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（）。

A、3年期整存整取的定期存款
B、6年期的教育储蓄存款
C、活期存款
D、定活两便储蓄存款
答案：
C
解析：除活期存款外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

23．在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。

A、破产
B、被解散
C、营业执照注销
D、被撤销
答案：
D
解析：公司被吊销营业执照，只是意味着公司被依法撤销。

此时，公司不能再进行经营活动。

必须在清算后才能注销营业执照。

否则，会产生公司不进行清算就已终止的后果。

24．为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。

A、出售有价证券
B、购入有价证券
C、加大货币投放量
D、降低利率
答案：
A
解析：治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。

当经济过热，出现通货膨胀，中央银行需要紧缩银根时，就可以通过在金融市场上出售有价证券，减少市场货币供应量，导致银行体系的准备金减少，使商业银行的信贷规模缩小，达到抑制过度需求、降低经济增长速度的作用。

25．按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是（）。

A、次级类贷款
B、可疑类贷款
C、关注类贷款
D、损失类贷款
答案：
C
解析：“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。

26．目前，中国人民银行发行央行票据是（），以调节市场货币供应量的主要手段之一。

A、释放银行部分流动性、投放基础货币
B、释放银行部分流动性、回笼基础货币
C、吸收银行部分流动性、投放基础货币
D、吸收银行部分流动性、回笼基础货币
答案：
D
解析：发行央行票据是央行调节市场货币供应量的重要手段，其作用机制是央行发行票据之后，会在市场上形成需求，产生购买，这时货币就回到了央行手中，暂停流通，实现了基础货币的回笼，吸收了银行部分流动性。

27．下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（
）。

A、服从所在机构管理
B、在公共场合对损害本机构的言论不予理睬
C、坚决不换岗位
D、将原单位的专有技术透漏给他人
答案：
A
解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

28．下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（）。

A、人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分
B、人民币壹千陆佰元肆角五分
C、人民币壹仟陆百圆零肆角伍分
D、人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分
答案：
A
解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。

中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。

大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。

中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。

大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。

29．某银行从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。

该行业违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。

A、专业胜任
B、勤勉尽职
C、诚实信用
D、保护商业秘密与客户隐私
答案：
C
解析：诚实信用原则要求银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。

30．商业银行债券回购业务属于（）。

A、贷款业务
B、负债业务
C、存款业务
D、中间业务
答案：
B
解析：商业银行债券回购属于负债业务。

31．出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（）。

A、商业汇票
B、银行本票
C、支票
D、汇款
答案：
C
解析：支票是由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。

商业汇票是由银行以外的付款人承兑；银行本票是由银行签发的。

32．某客户于2011年3月5日在某银行买人1年期凭证式国债10000元，年利率2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率为0．72％)，客户可从银行取回的全部金额（）元。

A、10275
B、10285
C、10220
D、10278
答案：
A
解析：凭证式国债，是指国家采取不印刷实物券，而用填制国库券收款凭证的方式发行的国债。

它是以国债收款凭单的形式来作为债权证明，不可上市流通转让，从购买之日起计息。

在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。

提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2％o收取手续费，逾期不加计利息。

本题中客户购买的凭证式国债已到期，逾期不加利息，因此客户最终取出的金额为l0000元+10000元×2．75％=10275(元)。

33．客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。

A、定期存款
B、协定存款
C、活期存款
D、通知存款
答案：
D
解析：通知存款包括个人通知存款和单位通知存款。

个人通知存款是指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。

目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。

单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

34．下列选项中关于香港银行公会的说法错误的是（）。

A、根据《香港银行公会条例》成立
B、于1981年成立的法定团体
C、以取代香港外汇银行公会
D、香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，所以持牌银行可以不成为公会会员答案：
D
解析：香港银行公会是根据《香港银行公会条例》，于1981年成立的法定团体，以取代香港外汇银行公会。

虽然香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，但持牌银行必须成为公会会员，才能在香港特别行政区经营业务，亦因而同时受公会的规则所约束。

35．企业风险管理是由（）实施。

A、董事会、监事会、管理当局
B、管理当局、董事会、其他人员
C、管理层、董事会、其他人员
D、监事会、管理层、其他人员
答案：
B
解析：企业风险管理是一个过程，它是由一个主体的董事会、管理当局和其他人员实施，应用于战略制定并贯穿与企业之中，旨在识别可能会影响主体的潜在事项，管理风险以使其限制在主体的风险容量之内，并为主体目标的实现提供合理保证。

36．（）是银行增加一级资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。

A、留存利润
B、长期次级债务
C、可转换债券
D、混合资本债券
答案：
A
解析：留存利润是银行增加一级资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。

37．银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（）。

A、信用风险
B、操作风险
C、流动性风险
D、合规风险
答案：
B
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。

38．按照金融工具交易的阶段性划分，金融市场可以分为发行市场和（）。

A、初级市场
B、现货市场
C、流通市场
D、一级市场
答案：
C
解析：按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。

39．股东大会依法享有的权利不包括（）。

A、选举更换董事
B、决定公司的解散
C、修改公司章程
D、批准宣告破产
答案：
D
解析：选项D属于人民法院的权利。

其余选项均属于股东大会的权利。

40．甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。

A、乙银行知道甲公司的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动
B、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未做否认表示
C、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对
D、代理期限已过，但乙银行继续向甲公司客户提供服务
答案：
D
解析：代理期限已过，代理义务已经解除，因此选项D描述行为甲公司不需要对此服务过程承担民事责任。

41．整个行业只有唯一供给者的市场结构是（）。

A、完全垄断市场
B、完全竞争市场
C、寡头垄断市场
D、垄断竞争市场
答案：
A
解析：完全垄断市场是指整个市场完全处于一家企业控制之下的市场。

42．下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（）。

A、熟知业务
B、专业胜任
C、监管规避
D、岗位职责
答案：
B
解析：银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务、监管规避、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露以及授信尽职等。

B项属于银行业从业人员的从业准则。

43．下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。

A、必须经中国人民银行审查批准
B、可以自行设立
C、必须经财政部审查批准
D、必须经国务院银行业监督管理机构审查批准
答案：
D
解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。

设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。

44．小张在某银行从事信贷业务，下列行为中不符合银行从业人员职业操守要求的是（）。

A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的耐心说明情况
B、不歧视客户、公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C、热情地为客户提供业务咨询，包括向客户提供改善财务状况的建议
D、在客户授信时，由于某项财务数据不达标，致使无法新增授信，鉴于该客户为重点客户，且实际风险不大，小张便告知客户及时调整财务报表，以便于新增授信
答案：
D
解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

45．下列关于抵销的叙述中，有误的一项是（）。

A、当事人互负到期债务，该债务的标的物种类、品质相同的。

任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外
B、当事人主张抵销的，应当通知对方，通知自发出时就已生效
C、抵销不得附条件或者附期限
D、当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致．也可以抵销
B
解析：当事人主张抵销的，应当通知对方。

通知自到达对方时生效。

46．通货紧缩的原因不包括（）。

A、货币供给减少
B、有效需求过热
C、供需结构不合理
D、国际市场的冲击
答案：
B
解析：通货紧缩的原因包括货币供给减少、有效需求不足、供需结构不合理、国际市场的冲击。

47．现阶段我国资产支持证券的主要投资者是（）。

A、商业银行
B、个人
C、国家
D、企业
A
解析：现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商业银行。

48．商业银行最基本的职能是（）。

A、充当信用中介
B、充当支付中介
C、信用创造
D、金融服务
答案：
A
解析：充当信用中介是银行最基本的职能。

49．订立以下形式的遗嘱，无须两名以上见证人在场见证的是（）。

A、口头遗嘱
B、代书遗嘱
C、录音遗嘱
D、自书遗嘱
答案：
D
解析：遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱。

口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。

50．存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即（）。

A、存款准备金
B、法定存款准备金
C、超额准备金
D、库存现金
答案：
A
解析：存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。

商业银行在中央银行存款由法定存款准备金和超额准备金两部分构成。

51．巴塞尔新资本协议的三大支柱不包括（）。

A、最低资本要求
B、外部监管
C、市场约束
D、内部监管
答案：
D
解析：巴塞尔新资本协议的三大支柱：最低资本要求、外部监管、市场约束52．商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

A、卖出
B、买进
C、贷出
D、借入
答案：
B
解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。

对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。

对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

53．某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（）。

A、体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励
B、体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬
C、在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的
D、是不可以的，除非经过适当批准
答案：
D
解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。

除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

54．下列关于汇票的表述，正确的是（）。

A、商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票
B、银行汇票是由出票银行签发的
C、汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据
D、商业承兑汇票的付款人是银行
答案：
B
解析：商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。

汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。