2022年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(基础题)

2022年理财规划师之三级理财规划师题库附答案
（基础题）
单选题（共60题）
1、波动的平均位势是经济周期波动的状态特征之一，关于经济周期波动的平均位势，下列说法正确的是()。

A.指每个周期内扩张的时间长度
B.指每个周期内各年度平均的经济增长率
C.指每个周期内波谷年份的经济增长率
D.指每个周期内波峰年份的经济增长率
【答案】 B
2、2006年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。

2008年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。

按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。

A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任
B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿
C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意
D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人
【答案】 D
3、某客户2007年1月初购买了9万元A股票，若他计划在1年以后可以获得12万元，那么该客户要求的报酬至少为()。

A.23.78%
B.33.33%
C.35.12%
D.37.91%
【答案】 A
4、以下经济指标中，通常被称为微观GDP的是()。

A.工业总产值
B.工业品出厂价格指数
C.工业增加值
D.工业生产指数
【答案】 C
5、下列不属于非系统风险的是()。

A.经营风险
B.市场风险
C.信用风险
D.道德风险
【答案】 B
6、结婚应当符合《婚姻法》所规定的法定婚龄，其中女性不得早于()。

A.18周岁
B.20周岁
C.22周岁
D.24周岁
【答案】 B
7、一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平，公司上市后净资产收益率连续三年显著超过10%的股票就是()。

A.蓝筹股
B.绩优股
C.垃圾股
D.红筹股
【答案】 B
8、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。

A.降低交易成本
B.追涨杀跌
C.避免情绪化的交易
D.避免高频率地买卖
【答案】 B
9、无论是在金本位制度、还是纸币流通制度下决定汇率的基础都是货币实际价值的对比，( )不依外汇市场供求波动而波动，不是市场实际外汇买卖的汇率而应是买卖外汇的基础。

A.名义汇率
B.实际汇率
C.浮动汇率
D.官方汇率
【答案】 B
10、人们对风险管理的需要和对安全感的追求催生了保险的()功能，这一功能也因而成为保险最为本质的功能，也是保险的最终目的。

A.经济给付
B.社会管理
C.分散风险
D.补偿损失
【答案】 D
11、下列关于保险合同变更的说法正确的是()。

A.财产保险中，未经保险人同意的，不得变更投保人
B.人身保险中，投保人的变更一般无须经保险人同意，也无须告知保险人
C.保险合同变更可以采用书面形式或口头形式
D.投保人变更受益人时须经被保险人同意
【答案】 D
12、以下()属于个人（家庭）贬值性资产。

A.房屋
B.珠宝首饰
C.集邮册
D.汽车
【答案】 D
13、张先生申请了一张信用卡，张先生对于信用卡的理解中()是不正确的。

A.信用卡没有年费
B.如果在信用卡内存人现金将不会取得利息
C.他所申请的信用卡具有先消费后还款的功能
D.超额透支不能享受免息还款的待遇
【答案】 A
14、下列关于信用卡、准贷记卡和借记卡比较，错误的是()。

A.信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是，持卡人不必为刷卡消费付任何手续费
B.信用卡可以在信用额度内免息透支，但不能在国外透支外币消费
C.准贷记卡透支要付利息，借记卡不能透支
D.准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡，均可支取现金而不支付手续费，而银行却严格限制用信用卡支取现金
【答案】 B
15、在新加坡上市、内地注册的外资股是()。

A.B股
B.A股
C.N股
D.S股
【答案】 D
16、事实上，一王女士在助理理财规划师的建议下，在去年底就将上述债券卖出，她将出售债券获得的资金(不考虑债券当期利息收入)全部用于申购某股票型基金，该基金申购费率为1 . 5 % , 单位净值1 . 98 元，申购份额为价内法计算，如果王女士的该笔基金投资为前端收费，则她可以获得的该股票墓金的份额为( )份.
A.107332.17
B.105915.36
C.107356.32
D.105939.19
【答案】 B
17、保险事故发生后，保险人完成全部保险金额的赔偿或给付义务之后，保险责任即告终止。

这种合同终止形式属于()。

A.解除终止
B.自然终止
C.因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止
D.因合同主体行使合同终止权而终止
【答案】 C
18、下列关于股票名称的说法中，错误的是()。

A.N股是指在内地注册，在纽约上市的外资股
B.H股是指在内地注册，在香港上市的外资股
C.A股是指以人民币标明面值，以货币认购和买卖的股票
D.S股是指在内地注册，在新加坡上市的外资股
【答案】 C
19、理财规划师为客户安排子女教育贷款，表述错误的是( )。

A.教育贷款的归还依赖于客户或其子女工作后的现金流
B.教育贷款可能会影响客户的退休计划
C.理财规划师要尽力使教育支出和其他支出之间不发生冲突
D.通常情况下教育贷款是理财规划师为客户制定子女教育规划方案的第一选择【答案】 D
20、下列关于夫妻共同财产的表述正确的是()。

A.王某参加演出所得的收入归夫妻共有
B.王某的国家科研经费归夫妻共有
C.王某出车祸时获得的6万元赔偿金归夫妻共有
D.王某生病时接受的礼品归王某个人所有
【答案】 A
21、关于熊彼特创新理论的描述错误的是( )。

A.熊彼特关于经济周期的解释是建立在创新的投资活动是不断重复发生的，而经济正是通过这些来运转的基础上的
B.这个过程基本上是平衡的、连续的并且是和谐的
C.熊彼特理论的核心有三个过程：发明、创新和模仿
D.创新是一种新发明的首次应用
【答案】 B
22、()，就是理财规划师要及时认识到自身所掌握知识和技能的局限，对于自己不熟悉的领域，理财规划师请教咨询该领域的专业机构，或及时将业务交给自己所在机构的其他具备该专业知识的理财规划师办理。

A.正直诚信
B.客观公正
C.团队合作
D.严守秘密
【答案】 C
23、对于购房行为，理财规划师应当提出相应的建议，下列不正确的一项是()。

A.应当量力而行
B.应一次到位
C.需要考虑住房环境
D.需要考虑住房面积
【答案】 B
24、据现行制度规定，无论买人或卖出，股票（含A、B股）、基金类证券在1个交易日内的交易价格相对上一交易日收市价格的涨跌幅度不得超过()。

A.1%
B.5%
C.10%
D.15%
【答案】 C
25、汽车贷款的申请方式同住房贷款的申请方式大致相同，理财规划师应告知客户借款人在申请汽车消费贷款时需提供一些资料，但不包括()。

A.借款人本人有效身份证件及复印件、婚姻状况证明
B.低于首期款的存款凭证或首期款收据等
C.与贷款人指定的经销商签订的购车协议或合同
D.职业和收入证明
26、我国于()年颁布了《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》。

A.2002
B.2003
C.2004
D.2005
【答案】 C
27、银行的车贷利率是依照银行利率确定的，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率()。

A.高一些
B.低一些
C.相等
D.无法比较
【答案】 B
28、某企业与保险公司签订的保险合同规定地震、火灾属于保险责任，如果地震引起火灾，并导致企业财产损失，按近因原则，保险公司应以()的方式正确处理。

A.不承担赔偿责任
B.仅赔偿因地震引起的财产损失
C.仅赔偿因火灾引起的财产损失
D.地震、火灾引起的财产损失均予赔偿
29、下列货币供给量的说法中错误的是( )。

A.一个国家流通中的货币总额
B.一个流量概念
C.商业银行的活期存款占货币供给量的绝大部分
D.一般来说，货币是由中央银行发行的
【答案】 B
30、保险合同内容的变更主要是指( )。

A.保费的变更
B.被保险人的变更
C.受益人的变更
D.保险金额的变更
【答案】 A
31、假设美国纽约的存款利率为6%，中国的存款利率为4%，则人们可以将资金从中国转存入纽约，如果汇率不发生变化，则可多获得2%的利息收入，这种交易方式叫做()。

A.远期交易
B.择期交易
C.掉期交易
D.套利交易
【答案】 D
32、某客户与银行签订了80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为()元。

A.24
B.40
C.240
D.400
【答案】 B
33、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约()元利息。

A.361095
B.421283
C.561095
D.661095
【答案】 B
34、一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。

既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长、利率越高指的是()。

A.定活两便储蓄
B.活期储蓄
C.整存整取
D.零存整取
【答案】 A
35、关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是()。

A.汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些
B.银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年
C.汽车金融公司和银行相比，无杂费
D.外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单
【答案】 B
36、个人或者家庭为了应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物的动机被称作()。

A.交易动机
B.获利动机
C.谨慎动机
D.投机动机
【答案】 C
37、下列关于基本风险和特定风险的论述错误的是()。

A.基本风险是社会个体所不能控制或者预防的
B.基本风险形成的过程通常较短
C.特定风险由特定的因素引起，与特定的社会个体有因果关系
D.特定风险造成的损失由个人或家庭、企业来承担
【答案】 B
38、我国教育贷款政策的形式不包括()。

A.学校学生贷款
B.国家助学贷款
C.民间机构资助
D.一般性商业助学贷款
【答案】 C
39、关于零存整取，下列说法中错误的是()。

A.比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户
B.存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入
C.若储户中途漏存，可在到期支取前补齐
D.适应面较广，手续简便
【答案】 C
40、我们在报纸等公众媒体上可以看到"盖洛普""零点"等调查公司对各保险公司的民意调查。

这反映了我们在选择保险产品时除了关注价格因素，还要关注( )。

A.保险公司的偿付能力
B.保险公司的服务质量
C.保险公司的机构网络
D.保险公司的民调评价
【答案】 D
41、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有 5 万元，计划未来每个月再定期存入 1000 元，收益率可以达到每年 4 %。

刘女士的儿子今年8 岁，如果 18 岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为( )元。

A.222282.27
B.147740.64
C.221262.01
D.14724980
【答案】 C
42、行业里产品价格最高的是在()阶段。

A.创业
B.成长
C.成熟
D.衰退
【答案】 A
43、无民事行为能力人不能实施民事法律行为，应由他们的()代理民事行为。

A.父母
B.法定代理人
C.法定监护人
D.直系亲属
【答案】 B
44、一些银行自动每月将储户活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期存款因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将转为活期存款。

这种储蓄业务指的是()。

A.定活通
B.定额定期双定存单
C.绿色存款
D.礼仪存单
【答案】 A
45、经济周期的中周期又称中波，指一个周期平均长度为8 年到10年．此周期通常又被称做( ）。

A.康德拉耶夫周期
B.朱格拉周期
C.基钦周期
D.不能确定
【答案】 B
46、投资者黄先生在初次进入证券市场前，打算对股票市场形成一个简单的认识，发现仅仅是股票名称就有多种，除了普通股、优先股以外，还有A股、H 股等。

下列关于股票名称的解释错误的是()。

A.N股是在纽约上市的股票
B.H股是在香港上市的股票
C.A股是指在上海证券交易所交易的股票
D.S股是指在新加坡上市的股票
【答案】 C
47、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。

A.加权平均成交价
B.集合竞价最后一分钟的平均价
C.使成交量最大的价格
D.集合竞价时间内的最后一笔成交价
【答案】 C
48、下列指数用算术平均法进行计算编制而成的是()。

A.道·琼斯股票指数
B.沪深300股票价格指数
C.日经500平均股价指数
D.《金融时报》股票价格指数
【答案】 A
49、关于人身保险的特点，下列说法不正确的是()。

A.人身保险合同特别是人寿保险合同一般是长期合同，保险期限可为入的一生
B.人身保险的主要风险因素是利息率，它直接影响人身保险的成本
C.人身保险金额的确定与给付的特殊性是由人的生命和身体无法用货币衡量这一特殊性决定的
D.除提供一般的保险保障外，多数人身保险还具有储蓄性，尤其是寿险保单中的终身死亡保险和两全保险
【答案】 B
50、以下不属于个人耐用消费品的是()。

A.汽车
B.价格3000元的空调
C.价格2000元的洗衣机
D.价格2500元的饮水机
【答案】 A
51、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据( )来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。

A.子女目前的教育情况和学习能力
B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势
C.家庭目前收入情况和未来支出预算
D.子女届时打工收入和子女学习意愿
【答案】 B
52、影响货币市场基金收益率的因素不包括()。

A.规模因素
B.利率因素
C.税收因素
D.费用因素
【答案】 C
53、2013年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。

根据案例回答59～63题。

A.属恶意欺诈，宣布无效合同
B.要求投保人补齐保费
C.不要求投保人补齐保费
D.违反最大诚信原则，拒绝承保
【答案】 B
54、下面对基金中的基金的说法正确的是()。

A.基金中的基金的主要投资对为股票
B.目前我国市场上还没有以基金为投资对象的金融产品
C.基金中的基金成本比普通基金低
D.基金中的基金由于经过双重的筛选，因此风险相对低
【答案】 D
55、投资的期限(Horizon)对于投资规划是一项重要的约束。

有关投资期限的说法不正确的是( )。

A.一个正常的资本市场应该是短期波动，长期创造收益的市场
B.资本市场应该只有长期风险，而不应有短期风险
C.如果投资期限较长，应以固定收益投资为主
D.如果投资期限较长，应降低股票投资比例，获取良好的预期收益
【答案】 A
56、订立保险合同时，不能采取任意的方式，而是必须采用法律规定的方式，记载法律规定的事项。

这体现出保险合同是().
A.要式合同
B.双务合同
C.附和合同
D.有偿合同
【答案】 A
57、可保风险的条件之一是()。

A.必须是投机类风险
B.必须具有确定性
C.必须是少量标的同时遭受损失
D.正常情况下不能使大多数的保险对象同时遭受损失
【答案】 D
58、在制定财产分配和传承规划中，助理理财规划师的职责说法正确的是( )。

A.助理理财规划师只要配合理财规划师的工作就可以了
B.助理理财规划师要能够制定财产分配和传承规划
C.助理理财规划师只要能收集客户信息就可以了
D.助理理财规划师要能够收集客户信息和提供咨询服务
【答案】 D
59、下列关于商业贷款抵押担保购买的险种说法错误的是()。

A.采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险
B.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险
C.采用财产质押担保或连带责任担保的，必须购买房屋险
D.采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险
【答案】 C
60、信托目的必须符合一定的要求，除了( )。

A.具有合法性
B.一定能获得资产增值
C.可能达到或实现
D.为受益人所接受
【答案】 B
多选题（共40题）
1、计量属性包括()。

A.历史成本
B.重置成本
C.未来现金流量
D.公允价值
E.可变现净值
【答案】 ABD
2、下列选项中，属于附条件的合同有()。

A.甲的儿子大学毕业之日，甲、乙间房屋租赁合同生效
B.如果明天下雨，丙租丁车的合同生效
C.如果明天无台风，戊与己间的旅游合同生效
D.甲以书面方式表示，其去世后，他收藏的名画将捐赠给国家
E.如果甲的试验成功，乙就向其公司投资
【答案】 BC
3、1997年《有效银行监管的核心原则》确定了一个有效监管体系所必须具备的25项基本原则，分7类，以下属于这7类的是()。

A.有效银行监管的先决条件
B.发照和结构
C.审慎法规和要求
D.信息要求
E.正式监管权力
【答案】 ABCD
4、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。

A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境
B.理财规划师应该根据实际情况引导客户
C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容
D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的
E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式
【答案】 ABD
5、下列属于理财规划组成部分的有( )。

A.现金规划
B.投资规划
C.风险管理和保险规划
D.教育规划
【答案】 ABCD
6、保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。

投保人应当履行( )义务。

A.及时缴纳保险费
B.维护保险标的处于安全状态
C.发生保险事故及时通知
D.发生保险事故尽力施救
E.索赔时提供相关证明和资料
【答案】 ABCD
7、公开市场业务的优点是()。

A.中央银行可通过买卖政府债券把银行准备金控制在自己希望的规模内
B.公开市场业务具有主动性，中央银行可根据自己的意愿进行
C.公开市场业务具有灵活性，中央银行可以灵活地改变货币供给变动的方向
D.公开市场业务具有可测性，即这一业务对货币供给的影响可以比较准确地预测出来
E.以上说法都正确
【答案】 ABCD
8、理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括( )。

A.客户家庭资产负债表分析
B.客户家庭现金流量表分析
C.客户利润表分析
D.财务比率分析
E.客户婚姻、子女情况
【答案】 ABD
9、下列哪种情况下持有现金是出于预防性动机()。

A.在短缺经济状况下，持币待购短缺商品
B.收入不稳定者为了弥补可能出现的收入缺口，而保有一定的货币现金
C.存款利率频繁变动，并有一直向下变动的趋势
D.预期股票会有较大的升值但手中的现金明显不够
E.满足日常生活支出需要
【答案】 ABC
10、代理权的行使实质就是代理人履行义务。

代理人负有()义务。

A.为被代理人的利益实施代理行为
B.收取代理费
C.亲自代理
D.报告
E.保密
【答案】 ACD
11、建立客户关系的方式多种多样，包括( )。

A.电话交谈
B.互联网沟通
C.书面交流
D.面对面会谈
E.朋友介绍
【答案】 ABCD
12、在下列各项中，有关个人独资企业特征的表述中不正确的有()。

A.个人独资企业的投资人对企业债务承担有限责任
B.个人独资企业是非法人企业，无独立承担民事责任的能力
C.个人独资企业是非法人企业，无独立的民事主体资格
D.个人独资企业的投资人可以是中国公民，也可以是外国公民
E.个人独资企业的投资人对企业债务承担无限责任
【答案】 ACD
13、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。

A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去
B.转述
C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来
D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思
E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪
【答案】 ABCD
14、中级人民法院有权审理以下()案件。

A.重大涉外案件
B.在本辖区有重大影响的案件
C.在全国有重大影响的案件
D.所有第一审民事案件
E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件
【答案】 AB
15、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是( )，.
A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价
B.选择与优化组合各种风险管理技术
C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果
D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益
E.理财规划的必备基础
【答案】 ABCD
16、遗嘱继承与法定继承相比，具有以下主要特征()。

A.遗嘱继承以法律事实构成为发生依据
B.遗嘱继承体现被继承人的意志
C.遗嘱继承在适用上排斥或优先于法定继承
D.遗嘱继承，只须被继承人死亡这一法律事实即可
E.我国遗嘱继承人的范围与法定继承人的范围不同【答案】 ABC
17、理财规划中需防范的个人风险包括( )。

A.过早死亡
B.丧失劳动能力
C.支付大额医疗护理费用和托管护理费用
D.财产和责任损失
E.失业
【答案】 ABCD
18、会计要素的计量属性包括()。

A.历史成本
B.重置成本
C.可变现净值
D.现值
E.公允价值
【答案】 ABCD
19、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。

A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产税
B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税
C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年
D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税
E.个人所有非营业用的房产免征房产税
【答案】 ABCD
20、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。

A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去
B.转述
C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来
D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思
E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪
【答案】 ABCD
21、关于长期总供给曲线，下列说法正确的是()。

A.长期总供给曲线是一条水平的直线
B.长期总供给曲线会受到价格水平的影响
C.长期总供给曲线受到劳动力因素的影响
D.长期总供给曲线受到资本因素的影响
E.长期总供给曲线受到自然资源因素的影响
【答案】 CD
22、下列属于他物权的有()。

A.国有土地使用权
B.抵押权
C.留置权
D.采矿权
E.质权
【答案】 ABCD
23、为鼓励个人换购住房，国家对出售自有住房并准备在现住房出售后1年内按市场价重新购房的纳税人，视其重新购买住房的金额，对其出售现住房所应缴纳的个人所得税全部或部分地予以免税。

具体办法为()。

A.个人出售现住房所应缴纳的个人所得税税款，应在办理产权过户手续前以保证金的形式缴纳给当地主管税务机关
B.个人出售现住房后1年内重新购房的，税务机关应按其购房金额的大小相应退还其纳税保证金
C.个人出售现住房后1年内未重新购房的，其所缴纳的纳税保证金不再退还，部分作为个人所得税缴入国库
D.个人在申请退还纳税保证金时，应向主管税务机关提供合法、有效的售房、购房合同和主管税务机关要求提供的其他有关证明材料，经主管税务机关审核确认后方可办理纳税保证金的退还手续
E.跨行政区域出售、重新购买住房而且又符合退还纳税保证金条件的个人，应向纳税保证金缴纳地的主管税务机关申请退还纳税保证金
【答案】 ABD
24、担保物权主要有()。

A.抵押权
B.质权
C.留置权
D.用益物权
E.典权
【答案】 ABCD
25、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是( )。

A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%
B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%，
C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年(含8年)
D.贷款到期之前可申请展期
【答案】 BC
26、计量属性包括()。

A.历史成本
B.重置成本。