2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案

2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财
真题精选附答案
单选题（共50题）
1、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）.
A.房贷
B.学费
C.生活费
D.房租
【答案】 A
2、与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。

A.只有保障功能
B.不具有投资功能
C.兼有保障和投资功能
D.一定程度上降低了收益性
【答案】 C
3、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。

A.信贷资产类理财产品
B.现金管理类理财产品
C.结构性理财产品
D.债券型理财产品
【答案】 B
4、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（）。

A.实现财富增值和财务自由
B.实现财务安全和财务自由
C.实现财务目标和财务自由
D.实现财富增值和财富保值
【答案】 B
5、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A.效率优先
B.实质重于形式
C.公平优先
D.合理竞争
【答案】 B
6、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。

A.国家股
B.法人股
C.社会公众股
D.普通股
【答案】 D
7、 16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。

该合同（）。

A.为可撤销合同
B.为效力待定合同
C.乙无权要求撤销
D.乙有权要求撤销
【答案】 B
8、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（）。

A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金
B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金
C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金
D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金
【答案】 C
9、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。

A.购买人数
B.客户准入门槛
C.产品价格
D.销售起点金额
【答案】 D
10、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金
B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金
C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金
D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金
【答案】 B
11、信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由
__________代理收付。

（）
A.份额方式；政策性银行
B.现金方式；政策性银行
C.份额方式；商业银行
D.现金方式；商业银行
【答案】 D
12、（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（）。

A.风险效应
B.财务杠杆效应
C.价值升值效应
D.现金流和税收效应
【答案】 B
13、（2017年真题）（）是个人理财业务的供给方。

A.个人客户
B.商业银行
C.非银行金融机构
D.监管机构
【答案】 B
14、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（）。

A.家庭形成期的核心资产中股票占68％，债券占11％
B.家庭衰老期的核心资产中股票占49％，债券占41％
C.家庭成熟期的核心资产中股票占49％，债券占41％
D.家庭成长期的核心资产中股票占59％，债券占31％
【答案】 B
15、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的( )
A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户
B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握
C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平
D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步
【答案】 D
16、关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷
B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作
C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单
D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系
【答案】 C
17、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16
B.1018.20
C.1200.64
D.1354.32
【答案】 A
18、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户
B.调研
C.问卷
D.面谈
【答案】 A
19、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）
A.投资项目风险
B.项目主体风险
C.信托中介风险
D.流动性风险
【答案】 C
20、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择( )。

A.甲：年利率15％，每年计息一次
B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次
C.丙：年利率14.3％，每月计息一次
D.丁：年利率14％，连续复利
【答案】 B
21、安全平网宽度不应小于（）m。

A.3
B.4
C.5
D.6
【答案】 A
22、《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人
B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人
C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人
D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人
【答案】 B
23、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的( )。

A.占有权凭证
B.收益权凭证
C.所有权凭证
D.处置权凭证
【答案】 C
24、下列不属于责任保险的有()。

A.公众责任保险
B.产品责任保险
C.职业责任保险
D.运输工具保险
【答案】 D
25、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的
B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金
D.基金托管人负责管理和运用基金资产
【答案】 C
26、国外个人理财业务的成熟时期是()。

A.20世纪80年代末到90年代
B.21世纪初到2005年
C.20世纪90年代中后期
D.20世纪60年代到80年代
【答案】 C
27、下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金
B.契约式基金
C.开放式基金
D.公司型基金
【答案】 C
28、（2019年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（）和个人投资产品推介等专业化服务。

A.财务目标确认、基础规划、绩效评估
B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合
C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认
D.财务分析、财务规划、投资建议
【答案】 D
29、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。

采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％
B.9.46％
C.10.54％
D.11.39％
【答案】 D
30、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。

A.第四阶段从2012年至2017年底
B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段
C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管
D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求
【答案】 B
31、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。

A.LOF只能在交易所交易
B.LOF被称为中国特色的ETF
C.ETF本质上是开放式基金
D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易
【答案】 A
32、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。

A.价格风险
B.市场风险
C.违约风险
D.赎回风险
【答案】 C
33、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。

B.被保险人
C.投保人
D.被代理人
【答案】 A
34、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。

A.位置固定性
B.使用长期性
C.无差异性
D.保值增值性
【答案】 C
35、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险
B.房贷险
C.万能保险
D.投连险
【答案】 A
36、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。

该条款属于（）。

A.可撤销条款
B.不可撤销条款
D.非格式条款
【答案】 C
37、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。

A.18周岁以上的公民
B.8周岁以上的未成年人
C.不满8周岁的未成年人
D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】 B
38、退休养老收入的三大来源不包括（）。

A.个人储蓄投资
B.遗产继承收入
C.社会养老保险
D.企业年金
【答案】 B
39、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资计划
D.职业规划
【答案】 D
40、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（）。

A.资产负债分析
B.家庭流动性现状分析
C.支出结构分析
D.储蓄结构分析
【答案】 B
41、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内
B.QFII基金境内设立，投资于境外
C.QDII基金境外设立，投资于境内
D.QFII基金境外设立，投资于境内
【答案】 D
42、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。

A.化淡妆，以示尊重客户
B.穿超短裙，显示自己年轻活力
C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙
D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位
【答案】 A
43、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5
B.2
C.1
D.3
【答案】 C
44、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。

A.发行人
B.托管机构
C.投资顾问
D.银行理财产品
【答案】 D
45、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。

A.高
B.低
C.相同
D.无法比较
【答案】 A
46、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。

A.IRR低于融资成本.则投资
B.IRR大于融资成本.则投资
C.IRR>0.则投资
D.IRR＜0.则投资
【答案】 B
47、（2018年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。

A.国债
B.企业债券
C.私募债券
D.中期票据
【答案】 A
48、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场
B.第三市场又称为流通市场
C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所
D.资本市场是筹集长期资金的场所
【答案】 B
49、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。

A.5
B.10
C.2
【答案】 A
50、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人
B.一般面向合格投资者发行
C.给客户的收益相对确定
D.业务种类多
【答案】 C
多选题（共20题）
1、（2019年真题）下列关于银行现金管理类理财产品的描述，正确的有（）。

A.投资期限短，产品申购、赎回灵活
B.一般视为银行活期存款替代品
C.风险低，属于属于保守、稳健型产品
D.可以投资不超过产品净资产20%的上市公司股票
E.主要投资于信用级别高、流动性较好的金融资产
【答案】 ABC
2、2014年4月13日5时38分许，某工程有限公司桥梁施工工地，一台通用门式起重机发生倾覆，伤及无辜，造成2人死亡、3人受伤，事故发生后，该企业领导第二天才向主管部门汇报，属迟报行为，经查，操作工系无证操作，停机后没有将夹轨器放下并夹紧轨道，在风力作用下，起重机沿轨道撞击止挡出轨遇到阻碍，整机向前倾覆。

根据这一案例，回答以下问题：
B.较大
C.重大
D.特别重大
【答案】 A
3、货币市场基金的投资对象包括（）。

A.银行短期存款
B.短期国库券
C.股票
D.银行承兑汇票
E.股指期货
【答案】 ABD
4、个人生命周期中维持期的主要特征有()。

A.对应年龄为45～54岁
B.家庭形态表现为子女上小学、中学
C.主要理财活动为收入增加、筹退休金
D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投
E.保险计划为养老险、投资型保险
【答案】 AC
5、下列属于货币型理财产品特点的有（）。

A.投资期限短
B.本金、收益安全性高
C.市场认知度高
D.当令国际金融市场上最具有潜力的业务之一
E.通常被作为活期存款的替代品
【答案】 AB
6、（2018年真题）下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。

A.私人银行业务的门槛比财富管理更高
B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务
D.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
E.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
【答案】 ABC
7、（2020年真题）根据《个人独资企业法》的相关规定，下列关于独资企业解散的相关表述，正确的是（）
A.投资个人自行清算的，应当在清算前15日书面或口头通知债权人
B.破产财产应当优先清偿所欠职工工资
C.独资企业投资人不得转移、隐匿财产
D.原投资人对企业存续期间的债务仍然承担偿还责任，但债权人3年内未主张的该责任消灭
E.不足以清偿债务的，投资人应以其个人其他财产予以清偿
【答案】 BC
8、“向安装单位提供安装设备位置的基础施工资料，确保建筑起重机械进行安装、拆卸所需的施工条件”是（）单位的基本职责。

A.出租
B.使用
C.建筑施工总承包
D.监理
【答案】 C
9、上证成分股指数的样本股选择标准有()。

A.股票的总市值、流通市值
B.股票的风险性
C.股票的成长性
D.股票成交金额和换手率
E.所属行业
【答案】 AD
10、关于大额可转让定期存单的表述，正确的有（）。

A.可在二级市场上流通转让
B.不记名
C.可提前支取
D.固定面额
E.利率既有固定的也有浮动的
【答案】 ABD
11、（2019年真题）商业银行发行公募理财产品应披露理财产品相关销售文件，销售文件中应包括下列哪些内容？（）
A.说明书
B.销售协议书
C.风险揭示书
D.投资者权益须知
E.理财产品成立日期
【答案】 ABCD
12、许先生准备10年后积累15．2万元的子女教育基金，在投资报酬率5％时，下列组合可以实现其子女教育金目标的有( )。

(答案取近似数值)
A.整笔投资3万元，定期定额每年6000元
B.整笔投资5万元，定期定额每年6000元
C.整笔投资2万元，定期定额每年10000元
D.整笔投资1万元，定期定额每年12000元
E.整笔投资4万元，定期定额每年7000元
【答案】 BCD
13、（2020年真题）关于合同订立的表述，正确的有（）
A.在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
B.必须和本人订立合同，不得代理
C.约定采用书面形式的，应当采用书面形式
D.订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
E.当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
14、家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有( )。

A.收入增加而支出稳定，在子女上学前储蓄逐步增加
B.支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重
C.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险
D.收入达到巅峰，支出可望降低
E.房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债
【答案】 CD
15、下列会影响项目内含报酬率的是（）。

A.项目的投资期限
B.最低投资报酬率
C.同期银行贷款利率
D.项目的现金流入
E.通货膨胀率
【答案】 AB
16、（2020年真题）下列选项中属于金融期货合约的特征的有（）
A.履约大部分通过对冲方式
B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额
C.标准化合约
D.有履约担保
E.场外交易
17、（2018年真题）按照发行价格的不同，债券发行情况描述正确的有（）。

A.折价发行债券发行价格低于债券票面金额
B.平价发行按面值发行，按面值偿还
C.平价发行其间按期支付利息
D.溢价发行的发行价格高于票值
E.折价发行偿还本金时按照票面金额偿还
【答案】 ABCD
18、基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列(??)情形。

A.介绍基金过往业绩
B.承诺利用基金资产进行利益输送
C.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
D.挪用基金销售结算资金
E.以低于成本的销售费用销售基金
【答案】 BCD
19、根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，应进行的处理包括( )。

A.罚款
B.记过
C.追究管理负责人的责任
D.开除
E.及时取消其相关从业资格
【答案】 C
20、深证系列综合指数包括( )。

A.深证100指数
B.深证综合指数
C.深证A股指数
D.深证B股指数
E.深证新指数
【答案】 BCD。