2023年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷B卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练
试卷B卷附答案
单选题（共35题）
1、商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括( )。

A.财务控制
B.财产管理
C.银行内部资金管理
D.银行的损益管理
【答案】 A
2、（2017年真题）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法中，错误的是（）。

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息
B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息
C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意
D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息
【答案】 B
3、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。

A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易
B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款
C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息
D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准
【答案】 B
4、根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。

A.境内金融机构的不良资产
B.境内外金融机构的不良资产
C.境内金融机构的正常类资产
D.境内外金融机构的正常类资产
【答案】 A
5、正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。

A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
【答案】 A
6、（2017年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（）。

A.存放同业
B.卖出回购
C.出售
D.买入返售
【答案】 B
7、促进产业技术进步的政策是（）。

A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策
【答案】 C
8、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（）。

A.较高
B.相等
C.无法确定
D.较低
【答案】 D
9、金融债券是( )在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

A.中央银行
B.商业银行
C.政策性银行
D.非银行机构
【答案】 B
10、票据市场是以（）作为交易对象的市场。

A.银行本票
B.商业票据
C.银行汇票
D.大额可转让存单
【答案】 B
11、（）是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。

A.提款期
B.宽限期
C.还款期
D.延后期
【答案】 A
12、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（）。

A.吸收股东3个月（含）以上定期存款
B.同业拆借
C.融资租赁业务
D.接受承租人的租赁保证金
【答案】 A
13、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.调剂短期资金余缺
B.增加收入
C.增加流动性
D.降低风险
【答案】 A
14、特定情况下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由（）来满足。

A.一级资本
B.二级资本
C.核心一级资本
D.资本公积
【答案】 C
15、下列关于信用证的表述，错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据
【答案】 B
16、以下不属于操作风险的特点的是（）
A.风险来源广泛
B.是一种时间成本
C.损失大小难以确定
D.损失数据不易收集
【答案】 B
17、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（）。

A.根据金融交易合约性质的不同
B.根据期限不同
C.根据市场功能不同
D.根据金融产品成交与定价方式的不同
【答案】 C
18、银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人
B.收款人
C.担保人
D.背书人
【答案】 A
19、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（）。

A.保存范围
B.保存时限
C.保密要求
D.保存内容
【答案】 D
20、以下属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.个人住房组合贷款
B.商业性个人住房贷款
C.公积金个人住房贷款
D.自营性个人住房贷款
【答案】 C
21、《中华人民共和国银行业监督管理法》最新修订于( )。

A.2003年10月31日
B.2004年10月31日
C.2005年10月31日
D.2006年10月31日
【答案】 D
22、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。

A.全覆盖原则
B.审慎性原则
C.制衡性原则
D.持续发展性原则
【答案】 D
23、银行信贷金额的表外业务是指( )金额。

A.政策名义
B.合同名义
C.政府名义
D.银行名义
【答案】 B
24、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。

A.资本增值
B.时间管理
C.经营风险
D.客户资本
【答案】 C
25、商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（）。

A.全球的风险管理体系
B.全员的风险管理文化
C.全程的风险管理过程
D.全面的风险规避制度
【答案】 D
26、近似于货币市场基金的一种存款账户是( )。

A.货币市场存款账户
B.基金市场存款账户
C.债券市场存款账户
D.股票市场存款账户
【答案】 A
27、根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，以下说法错误的是（）。

A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉
B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉
C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉
D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解
【答案】 A
28、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

A.担保贷款
B.委托贷款
C.自营贷款
D.特定贷款
【答案】 D
29、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。

A.10年
B.6个月
C.3年
D.5年
【答案】 B
30、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

A.同业存款
B.同业借款
C.同业拆借
D.同业代付
【答案】 C
31、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括( )。

A.人民银行
B.银监会
C.证监会
D.中国银行
【答案】 D
32、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是( )。

A.银行
B.证券公司
C.保险公司
D.信托公司
【答案】 D
33、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（）。

A.仿效法
B.单一法
C.创新法
D.交叉组合法
【答案】 A
34、根据《票据法》的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）。

A.3日
B.5日
C.7日
D.10日
【答案】 D
35、《金融企业不良资产批量转让管理方法》规定的批量转让是指金融企业对( )户／项以上不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。

A.5
B.8
C.9
D.10
【答案】 D
多选题（共20题）
1、根据《混凝土结构工程施工规范》GB50666-2011，混凝土中细骨料宜选用级配良好、质地坚硬、颗粒洁净的天然砂或机制砂，混凝土细骨料中氯离子含量对预应力钢筋混凝土，按干砂的质量百分率计算不得大于（）%。

A.002
B.0.02
C.0.2
D.2
【答案】 B
2、产品开发的目标主要表现在( )。

A.提高现有市场的份额
B.吸引现有市场之外的新客户
C.以更低的成本提供同样或类似的产品
D.建立专业化的信息与风险研究机构
E.吸引现有客户加大购买力度
【答案】 ABC
3、财务公司投资业务包括( )。

A.有价证券投资
B.并购投资
C.金融机构股权投资
D.实业投资
E.信贷投资
【答案】 AC
4、商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。

A.法定存款准备金
B.商业银行库存现金
C.流通中的现金
D.公开市场业务
E.超额存款准备金
【答案】 A
5、外部审计机构存在下列( )情况，银行不宜委托其从事外部审计业务。

A.专业胜任能力明显不足的
B.没有从事银行业金融机构审计经验的
C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的
D.与被审计机构关系密切，影响审计独立性的
E.风险承受能力较强的
【答案】 ABCD
6、(2018年真题)设立股份有限公司公开发行股票，应当符合《公司法》规定的条件和经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件，向国务院证券监督管理机构报送（）。

A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ.Ⅳ
C.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅰ.Ⅲ、Ⅳ
【答案】 A
7、(2019年真题)收购人或者收购人的控股股东，利用上市公司收购，损害被收购公司及其股东的合法权益的，对收购人或其控股股东的（）给予警告，并处罚3万元以上30万元以下的罚款。

A.Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
【答案】 B
8、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。

A.管理
B.处置
C.收购
D.重组
E.接管
【答案】 D
9、针对个人信贷业务操作风险，采取的主要风险控制措施包括( )。

A.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设
B.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款
C.将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等
D.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期间责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度
E.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩
【答案】 ABD
10、合规培训与教育在组织方式上可以采取的措施有（）。

A.视频
B.电话会议培训
C.案例研究
D.内部交流
E.网络培训
【答案】 ABCD
11、(2018年真题)股份有限公司的股东大会分为（）。

A.Ⅰ.Ⅱ
B.Ⅲ.Ⅳ
C.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ
D.Ⅰ.Ⅳ
【答案】 D
12、常备借贷便利的主要特点有（）。

A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构
B.交易金额大，风险大
C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请
D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求
E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强
【答案】 AC
13、长期借款主要包括（）。

A.次级金融债券
B.发行普通金融债券
C.证券回购协议
D.向中央银行借款
E.混合资本债券
【答案】 AB
14、1988年，美国注册会计师协会发布
A.控制环境
B.控制措施
C.会计制度
D.审计制度
E.控制程序
【答案】 AC
15、目前中国整体经济形势处于（）、（）和（）叠加的影响。

A.增长速度换档期
B.缓冲期
C.结构阵痛期
D.高速发展期
E.前期刺激政策消化期
【答案】 AC
16、商业银行为有效防范柜面业务操作风险，应采取的风险控制措施有( )。

A.按照商业银行内部控制指引的有关要求，建立健全内部控制体系，明确内部控制职责，完善内部控制措施
B.加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线“三道防线”建设
C.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息
D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识
E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用
【答案】 ABCD
17、贷款的还款方式有( )。

A.一次性还款
B.分次还款
C.等额还款
D.约定还款
E.等额本金还款
【答案】 ABCD
18、下列属于间接融资工具的有（）。

A.国债
B.银行债券
C.公司股票
D.人寿保险单
E.银行承兑汇票
【答案】 BD
19、下列关于银行业消费者权益保护职能部门的说法中，正确的有( )。

A.应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力
B.享有向董(理)事会、行长(主任)会议直接报告的途径
C.负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构开展银行业消费者权益保护工作
D.负责维护经营秩序，依法保障存款安全
E.应当妥善保护客户信息，依法保障消费者信息安全
【答案】 ABC
20、（2016年真题）下列说法不正确的是（）。

A.任何单位或者个人不得对客户的交易结算资金申请强制执行
B.任何单位或者个人不得接受证券公司以其证券经纪客户的资产提供担保
C.任何单位不得强令证券公司以其证券资产管理客户的资产提供融资
D.任何单位不得协助证券公司以其证券经纪客户的资产提供融资【答案】 A。