金辉：互联网保险发展改革情况

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新经济 NEW ECONOMY 现在会发现大家会交流怎么去做好风控、怎么去做好我们的交易结构、怎么做好我们政策的合规性，我觉得这个确实是我们自己一年多来非常深刻的体会，我觉得这个主题非常好。

接下来我要分享的是，财神爷爷在这样的背景下我们在科技金融和场景金融的思考布局。

现在其实有不少声音在说，企业在说科技金融是在做品牌、做公关，但是从国内目前情况看，也确实是，包括人工智能、VR、大数据之类的深入学习，这些前沿的科技技术真正运用到互联网金融当中的其实还是比较少的。

但是我觉得是这样的，科技到来的速度往往比我们想象的要快，我们麦子金服在人工智能、在智能机器方面也是有所布局的，我们股权投资方面投资了一些企业。

第二，我们财神爷爷在产品化方面也有一些尝试的，比如我们正在考虑跟一些声音识别的第三方服务机构去合作，我们要实现，比如说我们的一些场景能够智能化，比如说现在场景化是打开我们的APP 点击查看收益，也许以后只要摇一摇，就能帮你看你账户资金是怎么样的或者现在有什么产品可以给你推荐了，这块是我们现在正在去做尝试的。

关于场景金融，如果回到整个互联网创业的大背景下，有一个地方就是说，这是一个场景的时代，谁拥有了场景谁
就拥有了流量，谁拥有了流量谁就拥有了用户，谁把用户抓住了就占有了市场。

坦率来讲，纯互联网企业场景是比较缺少的，也是比较低频的，我们和滴滴打车、电商这些场景去比较，包括外部场景比较，我们确实出现的可能性都会比较小。

对于我们整个互联网金融平台怎么去做场景化，这也是我一直在思考的。

我觉得机会可能在消费场景当中，我的理解是这样的，消费场景是离钱和离交易最近的，是最贴近你的业务的，所以你会看到现在包括阿里巴巴、包括京东都在做金融，包括百度也在切这块蛋糕，我们也在我们的业务上去做尝试，比如我们投资一些O2O 的平台，把我们的金融产品嵌到里面去，这是我们在做的一些事情。

当然我们也在做一些非消费场景的跨界合作，比如我们最近跟咕咚运动去合作，跑步还能创收益，其实你在跑步的过程中可以赚钱，你赚钱的过程中可以收获健康，这其实跟我们麦子金服一贯的理念也是非常一致的，我们其实是希望金融是可以触手可及的，也是希望给我们带来快乐和高效的。

我现在也是负责麦子金服的消费金融这一板块，所以说我们现在急需各种各样的人才，欢迎大家加入到我们事业当中来！
互联网保险发展改革情况
微云保贝CEO 金 辉
期、起步期、发展期，我们认为现在这个阶段处于爆发前夜，快速增长即将迎来爆发。

到去年互联网保险网上交易额已经突破两千亿，并且我们预测2020年将会突破上万亿。

2015年，互联网保险保费规模达到2234亿元，同比增长160%，开通互联网业务的保险公司数量已超过100家。

据分析，现阶段互联网保险高速增长的主要基于以下原因：一是由于理财型保险产品在第三方电商平台等网络渠道商的销售热度持续；二是车险增速明显上升，保险公司对于互联网保险渠道的重视；三是国家政策鼓励。

在车险行业，保费处于高速发展时期，不管是大型还是中小型公司，发展都是非常迅猛的。

2015年，互联网财险这一块儿的保费已经达到768亿，占整个财产险比例是9.1%，
开展财产险的保险公司达到49家。

传统保险发展过程中，技术不断创新，举一个例子，阳光人寿推出了“防小三险”，
互联网保险已经处于爆发前夜，从1997年到2015年持续发展，对中国保险行业来说，在过去20年中经历了萌芽
第三届互联网金融全球峰会北大论坛专辑
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JUL 2016
互联网金融风险与监管防范
中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心秘书长、博士 伍旭川
现在互联网在中国的发展很热的时候已经快4年了，这4年我们觉得就像一年四季一样，界限非常的分明。

2013年大家可能都还记得，当时我们定义为互联网金融的元年，元年的一些特点主要是发展很快，那时候我们讲“互联网的春天”。

这个时候风险被快速发展所掩盖，主要标志大家可以看一下，支付宝当时收益非常高，微信支付功能给大家带来了很多方便和高效，还有众安在线保险开业。

2014年是互联网的发展年，这一年发展很快，尤其是以P2P 等新鲜的互联网金融业态发展非常快。

到2015年可能更多的风险在慢慢的暴露出来，尤其是2014年10月份以后很多的问题平台慢慢出现了，当然很多的宏观背景，2014年10月份以后股市慢慢火起来了，2014
微云保贝推出了“雾霾险”。

传统保险中介行业的发展，互联网保险中介公司纷纷积极布局互联网，越来越多的保险代理公司和经纪公司推出自己的微信号，还有不少保险中介公司有自己的App 开展互联网业务。

到2015年底，保险代理、经纪公司互联网保险业务备案达到105家。

目前积极布局的互联网保险公司比例只占4.2%，但是增长还是非常迅速。

互联网保险创新企业现状一览，从2011年到2015年，经营互联网保险业务主体从28家上升到110家，大型保险公司的互联网转型往往集中于自身的渠道建设，牌照争取，服务的线上线下结合等方面，也会和第三方渠道合作，中小保险公司、创新保险公司，都着重做再保险创新，产品创新。

主流模式，核心逻辑是通过互联网降低传统行业的成本，或者提升传统行业的效率，互联网保险企业创业的方式是如此，大家以提升保险产业链的信息化和效率，改善保险价值链里的某一环节为创业方向。

目前从产品层面、营销层面、服务层面进行了相关的创新。

互联网保险分类大概有以下几种，相互保险，包括E 互助、抗癌公社。

创意型保险，比如说微云保贝、懒保险，推出了“恋爱险”，花200块钱，等到你结婚的时候，会有上万元回到这里。

互联网经济衍生新险种，优选、定制、改进保险公司原有产品。

第三方比价平台，有微云保贝和最惠保。

在我们微云保贝的App 上，输入一个车牌号，身份证的后六位，可以在不到两分钟的时间，会把若干家保险公司的精准报价报出来，给用户一个很好的比价。

代理人升级，我们公司，微云保贝、超级圆桌这样的公司，我们微云保贝这个交易平台，把全国的保险代理人，专业的这帮做车险、人寿保险的代理人聚集在上面进行代理。

第三方销售平台，主要是针对C 端，我们现在正在积极布局C 端，目前这个阶段中，在北京的日平台交易每天的保费交易额突破100万，我们这个月将会开通四川成都、重庆和云南，预估会在12月底，整个平台的日交易量突破300万。

第三方销售平台，产品针对于大众消费者，叫微云保贝，这个主要是对C 端的，我们核心是创新型产品，在上面买一万的人寿险，可能会赠送四千的车险，把最大的优惠让利于客户。

2015年融资总额的情况，包括人人保险、行家保险、小雨伞保险等等，纷纷获得了资本市场的青睐和融资。

这一块儿目前对互联网保险这一块儿发展是非常看好。

巨头布局，BAT“搅局”互联网保险，目前互联网巨头公司纷纷在互联网保险这一块儿进行深入的布局，大家非常看好这个市场，这个是展示。

海外的保险情况，有第三方比价平台，创新理赔，保单管理，精准定价，P2P 保险，特定背景，特定对象等等。

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