2022年职业考证-金融-初级银行资格考试预测题精选专练VII(附带答案)卷8

2022年职业考证-金融-初级银行资格考试预测题精选专练VII（附带答案）
第1套
一.综合题(共25题)
1.单选题
关于银行的营销策略，下列说法错误的是（）。

问题1选项
A.在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时成本领先战略特别奏效
B.交叉营销的立足点主要在于争取新客户
C.产品差异策略主要适用于竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时
D.大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差
【答案】B
【解析】商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：
（一）低成本策略
低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。

然而，低成本并不一定等同于低价格。

银行在成本领先基础上的竞争旨在取得产品的效益，增加大额交易的客户，并减少银行在销售费用和服务上的投资，从而使预算和总体成本得到非常严格的控制。

以差异性为基础的营销策略力求在客户的心目中树立一种独特的观念，并以这种独特性为基础，将它运用到市场竞争中。

可以通过诸如形象设计或特殊服务等多种途径来实现差异化。

当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，差异化策略就特别奏效。

（三）专业化策略
专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加大竞争力度。

从根本上来说，专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。

当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，专业化策略可能就是它唯一可行的选择。

专业化战略旨在专注于某个服务领域，瞄准特定细分市场，针对特定地理区域。

（四）大众营销策略
所谓大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。

其特点是目标大、针对性不强、效果差。

（五）分层营销策略
所谓客户分层，是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。

分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。

（六）单一营销策略
单一营销策略，又称一对一的营销。

它是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。

这种营销方式的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。

（七）情感营销策略
情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户的心，成为一家银行的忠实客户。

如某银行根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，使客户从小到大自觉接受银行的营销理念，主动选择适合自己的金融产品。

（八）定向营销策略
银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。

银行应该及时了解客户，了解市场的动态需求变化，设计和发展满足客户需求的产品和服务，从而激发客户的消费行为；客户同样需要银行，针对自己的需要，他们想及时了解银行提供的产品和服务信息。

银行可逐步建立自己的数据库，定期给客户发送信件、E-mail，或者直接致电给客户，为他们推荐贷款产品。

（九）交叉营销策略
简单地说，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。

交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在留住老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被留住的机会就越大。

交叉营销在于银行帮助客户寻求下一个需要的最佳产品，其步骤为：首先看客户拥有什么产品，接着对客户的资产、负债、年龄和职业等进行认真分析研究，看看他们可能需要哪些产品，然后分析判断他们购买每个产品的可能性，最后再推算出客户购买后银行可能的盈利。

2.单选题
由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。

下列说法
问题1选项
A.根据窗口指导调整存款价格
B.根据资金头寸调整存款价格
C.根据经营需要调整存款价格
D.根据利率走势调整存款价格
【答案】A
【解析】由于市场是处于不断变化之中的，存款价格制定后，银行还应适时根据市场形势进行灵活的调整：（1）根据利率走势调整存款价格。

（2）根据经营需要调整存款价格。

（3）根据资金头寸调整价格。

3.单选题
对于“直客式”个人贷款营销模式，下列说法错误的是（）。

问题1选项
A.“直客式”个人住房贷款的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，各类费用减免优惠，不受地理区域限制等
B.有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假个贷”
C.网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请
D.指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，直接营销客户，受理客户贷款需求
【答案】C
【解析】为提升服务客户的综合能力，很多银行推出了“直客式”个人贷款业务。

所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，服务熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。

银行可以通过摆放宣传资料、播放电视宣传片等方式进行宣传。

网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，受理客户的贷款申请。

4.多选题
银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则，这原则要求银行从业人员（）。

问题1选项
A.维护所在机构的声誉
B.保护所在机构的专有技术
C.保护所在机构的商业秘密
D.参与可能存在利益冲突的业务、项目
E.保护所在机构的知识产权
【答案】A;B;C;E
【解析】D项，不能参与可能存在利益冲突的业务、项目。

银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

5.多选题
信托财产的独立性表现为( )。

问题1选项
A.不同委托人的信托财产应该分开，分别核算
B.信托财产可以强制执行
C.信托财产应与委托人的其他财产分开
D.受托人的信托财产应与受托人的固有财产分开
E.除法律规定情形外，对信托财产不得强制执行
【解析】信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。

《中华人民共和国信托法》第十七条规定除因下列情形之一外，对信托财产不得强制执行：(1)设立信托前债权人已对该信托财产享有优先受偿的权利，并依法行使该权利的。

(2)受托人处理信托事务所产生债务，债权人要求清偿该债务的。

(3)信托财产本身应担负的税款。

(4)法律规定的其他情形。

对于违反前款规定而强制执行信托财产，委托人、受托人或者受益人有权向人民法院提出异议。

因此B选项错误。

6.单选题
根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。

问题1选项
A.200
B.150
C.100
D.50
【答案】C
【解析】根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每季度至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。

7.多选题
黄女士于2010年4月30日在某股份制银行申购了甲基金公司的某款基金，下列关于该证券投资基金当事人的表述中，正确的有（）。

问题1选项
A.该股份制银行是基金管理人
C.该股份制银行是基金持有人
D.甲基金管理公司是基金托管人
E.甲基金管理公司是基金管理人
【答案】B;E
【解析】黄女士是基金持有人，甲基金管理公司是基金管理人，该股份制银行是基金托管人。

8.判断题
某商业银行违法开展外汇业务，经营管理混乱，损害公众利益，危害金融秩序，中国人民银行有权将该商业银行予以撒销。

问题1选项
A.对
B.错
【答案】B
【解析】某商业银行违法开展外汇业务，经营管理混乱，损害公众利益，危害金融秩序，国务院银行业监督管理机构有权将该商业银行予以撒销。

9.单选题
下列不属于"假按揭”风险的表现形式的是（）。

问题1选项
A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款
B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款
C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制
【答案】D
【解析】A、B、C三项都属于开发商“假按揭”的表现形式；D项属于经销商风险。

10.多选题
不良贷款的处置方式包括（）。

问题1选项
A.现金清收
B.重组
C.拍卖
D.破产
E.呆账核销
【答案】A;B;E
【解析】不良贷款的处置方式包括现金清收、重组、呆账核销和批量转让管理。

ABE符合题意，CD 为干扰项，故本题选ABE。

11.判断题
金融机构和理财师提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业性特点。

（）
问题1选项
A.对
【答案】B
【解析】金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任是理财顾问服务规范性特点的体现。

12.单选题
在我国，外汇标价中采用的主要标价方式是（）。

问题1选项
A.间接标价法
B.卖出价
C.买入价
D.直接标价法
【答案】D
【解析】直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。

目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法。

间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法。

目前，只有少数国家的货币如英国和美国等采用间接标价法。

13.单选题
在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于（）。

问题1选项
A.投资
B.私人消费
D.政府消费
【答案】A
【解析】从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。

其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。

这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。

14.单选题
与其他风险相比，（）风险形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为商业银行的一种多维风险。

问题1选项
A.流动性
B.信用
C.市场
D.操作
【答案】A
【解析】流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

15.多选题
下列属于金融现货期权的有（）。

问题1选项
A.股票期权
C.债券期权
D.外汇期权
E.商品期权
【答案】A;B;C;D
【解析】按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。

其中，现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权、债券期权等。

期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。

商品期权属于实物期权，不属于金融期权。

16.单选题
保险经纪人是基于（）的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

问题1选项
A.被保险人
B.投保人
C.保险人
D.受益人
【答案】B
【解析】保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。

17.多选题
属于个人商用房贷款合作机构风险表现的有（）。

A.中介机构协助借款人出具包括假收入证明在内的虚假证明文件
B.开发项目“五证”齐全、真实、合法、有效
C.评估机构出具的抵押商用房的评估价格大幅高于同一区域同类型商用房市场成交价格
D.合作项目的开发商尚未取得房地产开发的主体资格
E.未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，将贷款支付给房地产开发商
【答案】A;C;D
【解析】合作机构风险主要包括：开发商不具备房地产开发的主体资格或实力经验不足、开发项目“五证”虚假或不全、项目市场定位不准或运营不当、开发商恶意套取贷款资金等；估值机构、地产经纪和律师事务所等中介机构不尽职或联合借款人欺诈银行骗贷等。

18.判断题
执行、交割和流程管理事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。

（）
问题1选项
A.对
B.错
【答案】B
【解析】客户、产品和业务活动事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件；执行、交割和流程管理事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。

19.单选题
某商业银行发行了可转换公司债券，下列表述正确的是（）。

A.在任意时间持有者可以将该债券转换为该商业银行股票
B.可转换公司债券属于专门的股权投资工具
C.该商业银行不需要支付债券利息
D.在特定的时间、按特定的条件持有者可以将该债券转换为该商业银行股票
【答案】D
【解析】可转换公司债券又称可转债，是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的特殊企业债券，A项错误；可转换公司债券属于混合投资工具，B项错误；如果投资者选择持有可转换公司债券到期，则商业银行需要支付利息，C项错误；可转换公司债券转换权的行使需在特定时间内进行。

20.多选题
个人住房贷款中，银行对开发项目的项目调查包括（）。

问题1选项
A.项目资料的完整性、真实性和有效性调查
B.项目的实地考察
C.项目的合法性调查
D.项目工程进度调查
E.项目资金到位情况调查
【答案】A;C;D;E
【解析】对个人住房贷款合作项目准入流程中的项目调查包括:（1）项目资料的完整性、真实性和有效性调査。

（2）项目的合法性调査。

（3）项目工程进度调査。

（4）项目资金到位情况调査。

21.单选题
证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独立户管理。

问题1选项
A.中国人民银行
B.证券登记结算机构
C.证券公司
D.商业银行
【答案】D
【解析】《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独管理。

22.单选题
（）是一个综合运用非现场监管、现场检查、对监管对象持续关注以及风险评估与预警等信息的过程。

问题1选项
A.监管评级
B.风险评估
C.监管走访
D.现场检查联动
【答案】A
【解析】监管评级是一个综合运用非现场监管、现场检查、对监管对象持续关注以及风险评估与预警等信息的过程。

23.单选题
金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。

问题1选项
A.中央银行
B.商业银行
C.证券评级机构
D.证券交易经纪人
【答案】C
【解析】金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；②服务中介，这类机构本身不是金融机构，却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

24.判断题
所谓和解是指人民法院受理债权人提出的破产申请后一个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程。

（）（考点已过时）
问题1选项
A.对
B.错
【答案】B
【解析】所谓和解是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程。

25.多选题
申请评分卡提供的客户评分可用于（）。

问题1选项
A.不同客户的风险排序
B.自动化的审批决策
C.人工审批贷款参考
D.信贷政策制定
E.零售客户风险限额设置
【答案】A;B;C;D;E
【解析】申请评分卡提供的客户评分可用于以下内容:不同客户的风险排序、自动审批决策、人工审批贷款参考、信贷政策制定、零售客户风险限额设置。