初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》押题练习试卷 附答案

初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》押题练习试卷
附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、贷款损失准备充足率反映的是贷款损失（）充足情况。

A. 一般准备
B. 专项准备
C. 特殊准备
D. 其他准备
2、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为7天通知存款和（）。

A:1天通知存款
B:3天通知存款
C:5天通知存款
D:15天通知存款
3、发行二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A:40%
B:50%
C:60%
D:80%
4、下列关于托收的说法，正确的是（）。

A．托收属于银行信用
B．托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任
C．跟单托收广泛用于非贸易结算
D．光票托收一般用于进出口贸易款项的收付
5、以下不属于礼貌服务内容的是（）。

A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行
C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
6、衡量银行资产质量的最重要指标是（）。

A.资产负债率
B.资产速动率
C.资产流动率
D.不良贷款率
7、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。

A．80%，70%，50%
B．70%，80%，50%
C．50%，70%，80%
D．80%，50%，70%
8、以（）为标准，可以将公司分为母公司和子公司。

A.公司的外部控制或附属关系
B.公司信用基础
C.公司股东承担责任的范围和形式
D.公司的内部管辖关系
9、单位存款人的主办账户是（）。

A．临时存款账户
B．专用存款账户
C．基本存款账户
D．一般存款账户
10、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。

A．贷款未到期
B．无欠息
C．无拖欠本金，本期本金已归还
D．信用记录良好
11、关于利息的说法错误的是（）。

A.利息是伴随着信用关系的发展而产生
B.利息是从属于信用活动的经济范畴
C.利息是产品使用价值的一部分
D.利息反映所处生产方式的生产关系
12、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》：不良贷款率应小于等于（）。

A. 15%
B. 25%
C. 10%
D. 5%
13、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年
14、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。

A:因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B:在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态
C:设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
D:设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户
15、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利的期权是（）。

A.远期期权
B.即期期权
C.看跌期权
D.买入看涨期权
16、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（）的增长。

A：经济产出
B：居民收入
C：经济产出和居民收入
D：经济收入
17、若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的（）。

A.100%
B.70%
C.50%
D.20%
18、在普通支票左上角划两条平行线支票，只能（），不能（）。

A.转账，取现
B.透支，取现
C.取现，转账
D.取现，透支
19、银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。

A．获得较高收益
B．赚取价差
C．为客户炒作
D．风险管理
20、根据《商业银行风险监管核心指标》规定：商业银行不良资产率应( )。

A.小于等于6%
B.小于等于5%
C.小于等于4%
D.小于等于3%
21、民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）。

A.返还财产
B.赔偿损失
C.追缴财产
D.没收财产
22、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（）。

A:高
B:低
C:相等
D:不确定
23、按照（）划分，银行卡分为个人卡和单位卡。

A.清偿方式
B.账户结算币种
C.发行对象
D.信息存储介质
24、储户向银行提供填写完毕的存款凭证，这属于合同签订过程中的（）。

A. 要约邀请
B. 承诺
C. 要约
D. 诺成
25、下列选项中，不属于中间业务的是（）。

A.支付结算
B.代收水电费
C.吸收存款
D.理财业务
26、借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致（）。

A.信用风险
B.声誉风险
C.市场风险
D.操作风险
27、以下不属于内幕交易的行为的是（）。

A.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为
B.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券
C.非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券
D.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为
28、票据丧失的公示催告应当向（）的基层人民法院申请。

A.票据输出地
B.票据承兑地
C.票据支付地
D.持票人所在地
29、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据
30、中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定，并结合国内夕噸行业监管经验提出的具体监管目标不包括（）。

A.努力减少金融犯罪
B.努力减少不良贷款
C.通过审慎有效的监管，增进市场信心
D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
31、在其他相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（）。

A:提高银行资本充足率
B:降低银行资本充足率
C:减少总资产规模
D:降低应缴纳税收
32、（）是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。

A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.信用资本
33、一国国内支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等。

这是（）。

A.货币危机
B.银行危机
C.外债危机
D.系统性金融危机
34、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。

A.伦敦银行同业拆放利率
B.全国银行问同业拆放利率
C.上海银行间同业拆放利率
D.香港银行间同业拆放利率
35、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。

A．该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B．该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C．该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D．该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人
36、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（）。

A. 汇率
B. 利率
C. 消费者物价指数
D. GDP增长速度
37、存款是商业银行最主要的（）。

A.资金来源
B.利润来源
C.资产来源
D.资金运用
38、货币经纪公司的服务对象是（）。

A.境外金融机构
B.境内金融机构
C.境内外金融机构
D.境内外上市公司
39、持票人对支票的权利，自出票日起（）个月。

A．2
B．5
C．6
D．8
40、我国《物权法》确立的两类质押是（）。

A.动产质押和不动产质押
B.动产质押和权利质押
C.权利质押和不动产质押
D.资产质押和权利质押
41、我国统计部门分布的失业率为（）。

A.城镇登记失业率
B.全国登记失业率
C.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
D.全国登记失业人数与全国人口的比例
42、下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。

A．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C．采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D．当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
43、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法,下列选项错误的是（）。

A.相互尊重是保持良好同事关系的前提
B.不因同事健康状况而歧视同事
C.不剽窃同事的工作成果
D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为
44、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（）。

A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法
B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务
C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布
D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
45、下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是（）。

A.不得进行洗钱活动
B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格
D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则
46、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。

A. 乙企业履行债务
B. 甲企业履行债务
C. 甲企业和乙企业履行债务
D. 甲企业或者乙企业履行债务
47、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。

A.净稳定融资比率
B.流动性覆盖比率
C.流动性缺口比率
D.核心负债比例
48、公司成立日期是指（）。

A.公司资本缴足的日期
B.公司营业执照签发日期
C.公司正式对外营业的日期
D.公司向公司登记机关申请设立登记的日期
49、当中央银行提高再贴现率时，（）。

A.会降低商业银行向中央银行融资的成本
B.提高商业银行向中央银行的借款意愿
C.会使市场利率相应上升
D.会增加市场货币供应量
50、承担检查失误、清收不力责任的是（）。

A．贷款调查人员
B．贷款评估人员
C．贷款审查人员
D．贷款发放人员
51、关于挪用资金罪，下列表述错误的是（）。

A.本罪犯罪主体与职务侵占罪主体一样，为特殊主体，即国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
B.本罪客观方面表现为利用职务上的便利，擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用的行为
C.利用职务上的便利，主要是指行为人利用在本单位中所担任的职务上的便利，如经手、管理或者主管单位的资金
D.挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，表现为挪用本单位资金归本人或者其他
自然人使用，或者挪用人以个人名义将所挪用的资金借给其他自然人和单位
52、汇率政策中最基础、最核心的部分是（）。

A.确定适当的汇率水平
B.促进国际收支平衡
C.选择相应的汇率制度
D.以上说法都不对
53、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（）。

A：损失类贷款
B：可疑类贷款
C: 关注类贷款
D：次级类贷款
54、下列关于代理的法律特征的说法中，错误的是（）。

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
C.代理人在代理权限范围内独立意思表示
D.代理行为的法律后果直接归属于代理人
55、关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是（）。

A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息
B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息
C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息
D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息
56、下列属于固定收益证券的金融工具是（）。

A.国债
B.优先股票
C.货币市场基金
D.普通股票
57、下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是（）。

A.消费者价格指数（CPI）是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本
B.从2001年起，我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数
C.消费者价格指数（CPI）是反映我国通货膨胀（或紧缩）程度的主要指标
D.生产者价格指数（PPI）是用来衡量日常消费品价格变化的指数
58、下列不属于商业银行固定资产贷款的是（）。

A.基本建设贷款
B.技术改造贷款
C.贸易融资贷款
D.科技开发贷款
59、下列关于企业集团财务公司说法错误的是（）。

A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构
B.它的服务对象限于企业集团成员
C.可以从集团外吸收存款
D.不允许为非成员单位提供服务
60、下列关于外资银行的说法中不正确的是（）。

A.日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处
B.2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，标志着中国正式全面开放银行业
C.外国银行代表处不属于外资银行营业性机构
D.外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务
61、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30
B、60
C、90
D、180
62、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的是（）。

A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值
B.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值
C.不良贷款余额与贷款余额的比值
D.不良贷款损失准备与当年不良贷款发生额的比值
63、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是（）。

A.借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款
B.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款
C.贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款
64、授信业务中最主要的内容是（）。

A.贸易融资
B.贷款业务
C.担保
D.贴现
65、消费者物价指数的含义是（）。

A．指一组出厂产品批发价格的变化幅度
B．指一组出厂产品零售价格的变化幅度
C．指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度
D．指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度
66、商业银行信用风险资产应计提的专项准备应分别按关注、次级、可疑、损失类贷款余额的（）计算后合计。

A. 2%、25%、50%、100%
B. 2%、20%、50%、100%
C. 1%、20%、50%、100%
D. 1%、25%、50%、100%
67、下列业务可以开立临时存款账户的是（）。

A.借款资金
B.期货交易保证金
C.基本建设资金
D.注册验资
68、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（）市场正式形成。

A:债券
B:股票
C:期货
D:保险
69、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是（）。

A:向上级汇报，做成风险评估报告
B:要检测并定期评审，以确保其可持续接受
C:将工作重点转移到风险不可接受领域
D:对该风险点可在2年内予以免查
70、中国银行业协会的会员单位包括（）。

A.中国人民银行
B.银监会
C.工行、农行、中行、建行、交行
D.中央汇金公司
71、金融产品销售中“买者自负”是指（）。

A.客户自己享受收益也承担风险
B.客户追求高收益而不关注风险
C.银行减少信息披露增加销售量
D.银行承担客户投资风险
72、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是（）。

A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低
B.存放同业是商业银行的一项负债业务
C.存放同业是商业锻行的一项资产业务
D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质
73、行为人购买假币后使用的，以（）处罚。

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A.持有、使用假币罪
B.购买假币罪
C.运输假币罪
D.出售假币罪
74、商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A．向非银行金融机构和企业投资
B．买卖金融债券
C．发行金融债券
D．买卖政府债券
75、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。

张某的行为（）。

A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
76、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是（）。

A.过多的货币追求过少的商品
B.总需求大于总供给
C.总需求小于总供给
D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格
77、商业银行的高级管理层不包括（）。

A.行长
B.副行长
C.部门经理
D.财务负责人
78、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是( )。

A.债券
B.企业债
C.股票
D.次级债券
79、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。

A.调节货币供应量和利率
B.获取利润
C.投资商业银行
D.增加储备
80、商业银行的"三性〃目标不包括（）。

A.公益性目标
B.安全性目标
C.效益性目标
D.流动性目标
81、（）是用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

A.会计资本
B.账务资本
C.经济资本
D.监督资本
82、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

这里“关系人”不包括（）。

A．商业银行的监事
B．商业银行的管理人员
C．商业银行董事投资的公司
D．保险公司
83、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（）特点。

A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
C.强调公司资本不得任意变更
D.股票发行价格不得低于票面金额
84、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。

A．个体工商户
B．合伙企业合伙人
C．个人独资企业投资人
D．有限公司法人代表
85、对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是（）。

A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销
86、根据《银行业监督管理法》规定，下列说法不正确的是（）。

A.擅自设立银行业金融机构的，违法所得五十万元以上的，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，并处十万元以上三十万元以下的处罚
C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款
D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处二十五万元下罚款
87、在对借款人实行主办行制后，一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随（）的变更而变更。

A、基本账户
B、一般账户
C、专用账户
D、临时账户
88、（）核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。

A.内部模型法
B.标准法
C.权重法
D.情景分析法
89、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是( )。

A、中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
B、中国人民银行开始实行反洗钱的职能
C、中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会
D、中国人民银行开始行使检查监督权
90、（）是指因支付清算和业务合作的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。

A.同业存款
B.同放存款
C.拆借存款
D.拆放存款
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、下列国际收支项目中，属于资本项目的有（）。

A.企业信贷
B.汇款
C.政府的借款
D.旅游收支
E.直接投资
2、无权代理的构成要件为（）。

A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由
B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为
C、第三人须为善意且无过失
D、行为人的行为不违法
E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力
3、我国商业银行办理的个人定期存款类型有（）。

A.整存整取
B.存本取息
C.零存整取
D.通知存款
E.整存零取
4、流动性风险的管控手段包括（）。

A.现金流量管理
B.限额管理
C.风险对冲
D.应急计划
E.压力测试
5、下列属于侵害金融管理秩序的有（）。

A.侵犯银行管理秩序
B.侵犯货币管理秩序
C.侵犯证券管理秩序
D.侵犯保险管理秩序
E.侵犯信贷管理秩序
6、银行所面临的市场风险包括（）。

A:利率风险
B:汇率风险
C:流动性风险
D:商品价格风险
E:股票价格风险
7、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员，下列属于银行业从业人员的有（）。

A. 某网络技术服务公司委派至银行的工作人员
B. 会计师事务所派遣的审计人员
C. 汽车金融公司的工作人员
D. 证券公司的工作人员
E. 人寿保险公司的工作人员
8、对在我国境内设立的（）的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。

A.金融资产管理公司
B.信托投资公司
C.财务公司
D.金融租赁公司
E.经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构
9、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（）措施。

A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
D.直接负责的蓳事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态
E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
10、代理的法律特征包括（）。

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
C.代理人在代理权限范围内独立意思表示
D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人
E.代理人不得收取代理费用。