农商行面试

1. 雷锋说一滴水只有融入大海才能不干涸，你如何理解。

一滴水很容易被蒸发掉，若他融入到大海这个集体中，还有无数滴水和它一起接受太阳的暴晒。

它的生命融入到了整个大海之中，永远也不会完全干涸。

我们每一个人也同一滴水一样，只有将自己融入到集体中去，共同学习、共同前进、共同战胜困难。

这样我们每一个人才会一直得到进步，也才能更好地为社会服务。

2. 如何面对工作中的困难？
首先，要积极正视困难，不能逃避困难。

其次，要全面了解困难的具体情况，并因此做出积极的应对措施。

最后，在解决完困难之后，要主动反省为何会出现这样的困难。

自己工作中还有哪些欠缺的地方，并从中吸取教训，以便更好地指导未来的工作。

3. 为什么选择农商行？
4.你的专业并不对口，你觉得你能为银行做什么贡献？
的确，从专业知识这一块上来讲，我并不具有优势，但这可以在实践中努力学习获得。

并且我所学的专业也同样具有它在银行工作的优势。

我所应聘的岗位是综合柜员，综合柜员每天所面对的都是顾客，他们所代表的是整个农村商业银行的形象。

最关键是要让客户觉得你是可以信任的，这是
5.谈谈你的职业规划
1、目标设定。

分为短中长三期设定。

用表格的形式列出来。

按照你的实际情况，那么就是短期是业务学习、中期是目标定位（财务管理）、长期是升职发展。

要学会将大目标分解成若干个小目标。

------------比如要5年赚100万（和你个人无关），那么平均下来，一年要赚20万，一个月要赚1.7万多。

-----这时候就发现，5年赚100万比较难了吧，哈哈。

-------所以要注意结合实际情况。

2、是实现可能。

这个是需要数据支持的。

优点、缺点等。

比如你的业务学习，分两方面，一是专业知识学习（公司软件），另外是系统知识学习（人力资源）。

你要详尽的写出你需要用多长时间完成。

3、需要支持。

需要老员工带你、需要领导帮助、需要参加外部培训等等。

-----当这些支持有了，我才能完成我的目标。

4、带来回报。

公司培养了你，你有目标，公司有了支持，那么会给公司带来什么好处呢？
5、公司发展和个人发展的构想。

未来公司纲领是什么样子的？和你个人有没有结合点？怎么结合？
6.如果把你派遣到比较偏远的地方工作，你会怎么办？
事实上，在选择来应聘这个职位之前，我通过查阅和问询的方式已经知道工作的地方比较偏僻。

我是经过深思熟虑之后做这个选择的，所以我已经做好心理准备。

况且，对于刚大学毕业的应届毕业生来说，到基层锻炼是理所当然的。

这对于今后的职业发展和农村商业银行的发展也是极其重要的。

7.对强制拆迁的看法
8.谈谈对地下钱庄的看法
9.你个人认为柜员需要的素质
银行柜面服务是银行面向公众的直接“ 窗口” ，他们每天所面对的都是顾客，他们所代表的是整个农村商业银行的形象，是银行竞争力的具体体现。

而基层网点和一线员工是服务每个具体客户的直接主体，作为直接服务主体的临柜人员，在为客户提供具体服务的过程中，其风貌、素养、技能、状态、情绪和行为都代表着所在银行的形象，服务对象对其服务的认同与满意，在一定程度上就是对所在银行的服务的认同和满意。

因此，争行组织零售人员观看了“ 5S 标准化服务”的录像，通过学习我发觉自已离这标准还是有很大差距的。

首先，1. 客户前来办理业务，走近营业厅柜台时，要主动眼神致意双目注视，面带微笑;2. 问候顾客“早上好”、“中午好”或“晚上好” ;3. 当倾听或向顾客解释情况时，目光注视客户；4. 在交谈中，尽量称呼顾客的名字；5.
收付客户钱款应双手接收，“唱收唱付”。

“，存入ХХ元”，“，取款ХХ元”，并注意将零钱整理好，大面额在下，小面额在上，硬币在最上面。

其次，在做好优质服务的同时也要适时的向客户进行营销，让其了解我行最新的产品。

10.现在CPI指数很高，人民呼吁用下调物价来控制通货膨胀，谈谈你对这种政策的看法。

11.现在的小学课本增加了金庸的武侠小说文章，删去了鲁迅的文章，你怎么看？
这一变化反应了课本的容随着社会文化的发展而改变。

鲁迅的文章多是描述旧社会下的国民，针砭时弊，这些文章的存在能够唤起小学生强烈的爱国情操，但与现在的社会背景之间却有一定的差距，学生学起来有一定的难度，甚至产生抵触心理，这并不利于他们的学习，所以可以适当的减少。

而武侠类的小说也是属于文学畴的一个方面。

它不仅仅是大众所推崇和热爱的，更是代表一种全新文化的兴起。

它是一个时代文学发展的代表。

所以加入小学课本也是顺应社会发展规律的。

12.如果你是银行理财经理，你会给客户介绍什么样的理财产品？
理财经理是银行代理人，不是客户经纪人，要履行银行的岗位职责，但前提是不能违背客户的意愿、能力和利益，了解你的客户，为客户推荐合适的理财产品，真心为客户着想，不要只在卖产品时才联系你的客户。

如果你能掌控的客户有限，你肯定会很被动，因为不是两者谁更重要，而是你两者均得不到。

理财经理的职责应该是正确诊断客户存在的财务问题，根据客户的理财目标和风险偏好推荐合适的理财产品，并做好客户的售后服务，要让客户做出最适合自已的选择，在此基础上最大限度完成银行业绩。

期待时间，一方面让客户更加懂得市场风险、懂得银行职责、懂得理财需求、懂得为实现理财目标付费，另一方面让理财经理提高专业水平、积累和掌控客户、明确职业生涯方向。

也许若干年后，一些理财经理会离开银行，坐在自已的财务公司为付费客户制定理财方案、建议理财产品，这时你在拿着客户佣金的同时千万不要忘记问一下自已：是业绩重要还是客户重要？因为你已经是客户的经纪人了！
一是设定一个良心的底线，在面对利益冲突时，把握好权衡的尺度，让自己心安。

既要保住工作，又要尽可能的维护客户利益。

二是尽可能多的开发客户资源。

一般只要是存在的产品，就一定有其适宜的潜在客户。

有人保守，有人激进，都无可厚非，理财师不能自己的价值和风险取向取代客户。

即便是当前颇受非议的主流银保产品，也可以在养老规划上找到潜在客户。

客户资源越广，就越可能为产品找到合适的客户。

13.现在的中国人去日本旅游，进了日本商店后，日本人对中国人非常好，甚至鞠100度躬，你如何看待这个问题？
事实上这只是一种礼仪的表现。

但因为日本与中国之间存在的一些历史现象，所以才让人们对这种现象尤其关注。

不可否认，在过去甚至是现在，中日之间一直存在着一些矛盾，尤其是日本对中国人所作出的伤害，这些是无法磨灭的。

但这并不代表所有的日本人都是，我相信每个国家的国民都不希望发生战争，都希望世界和平，生活在和谐的氛围中。

我们不能将一个国家所犯的错强加于个人身上，更不能因此盲目的反对日本，抵制日货。

对于这种现象，我们可以回敬一礼。

14.房地产价格很高，而且还一直涨，你觉得中国政府应该采取什么策略？
各商业银行暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款，消费性贷款的禁止用于购买住房。

明确二套房贷首付不能低于40%，贷款利率严格按照风险定价，同时要求增加保障性住房和普通商品住房有效供给，合理引导住房消费抑制投资投机性购房需求等。

利用缩紧银行贷款抑制不合理需求，以购买多套房贷款首付款比例不得低于50%的条件提高银行贷款的进入门槛，以更高的贷款利率提高房贷成本；二是针对有效供给不足增加住房用地有效供给，以增加保障性住房、中小套型普通商品住房调整住房供应结构。

15.如何看待银行标准化服装？
其一，可以体现其职业特征。

为了实际工作的需要，不同职业往往需要具有不同特征的服装。

其二，可以树立其单位形象。

要求全体员工身着统一服装上班，实际上是建立银行用以树立自身形象的常规手法之一。

换言之，要求全体员工在工作岗位上身穿职业装，可以令人耳目一新。

久而久之，便会使本单位的形象随之而深入人心，得以确立。

其三，可以实现其整齐同一。

银行人员在自己的工作岗位上是不允许过多地扬个性的。

身着样式一致的服装，不仅有助于体现出整个单位的共性，全体员工的良好的合作性与凝聚力，而且也便于银行更为有效地对全体员工进行要求和管理。

16.什么叫积分商品，举例说明
吉芬商品(Giffen Goods)，又称为季棻财，是经济学中的一个名词，它是指在其它因素不变的情况下，某商品的价格如果上升，消费者对其需求量反而增加的商品。

形式上说，如果假设商品i的需求函数为,其中为经济中的价格向量，w为消费者的收入。

则，如果消费者对于商品i的需求满足以下条件，则称对于消费者来说，商品i为吉芬商品，
我们知道，价格的变化对需求的影响可以解释为替代效应和财富效应的总和。

这里，商品i 的自我替代效应为非正，因此会减少需求，但是从结果得知这里的总效应为正（价格上升导致的需求为增加），因此，财富效应为正，并且大于替代效应。

这里的财富效应为正是指斯卢茨基方程右边第二项为正，这意味着也就是说，财富的减少会导致需求的增加。

由此看来吉芬商品是劣质商品。

综合上述说明，吉芬商品可以看成是财富效应非常大,以致大于替代效应的劣质商品。

17.加油站油气紧，排队那么长，你对此有什么看法？
18.在银行和法院之间，你会如何选择？
19.信用卡的类型
在开始选择信用卡之前，让我们先学习一些重要的术语，您在阅读信用卡宣传册或者向发卡商咨询时可能会遇到这些术语：年费——每年征收的固定费用，类似于会费信贷费——因使用信用贷款而需要支付的费用
免息期——一个时间段，通常是25天左右，在这段时间还款无需缴纳信贷费
年利率（APR）——年信贷费率固定利率——固定的年信贷费率
浮动利率——最低银行利率（随时间变化）加上一个附加百分比（例如，您的浮动利率等于最低银行利率+3.9%）初始利率——暂时的较低年利率，一般在持续大约六个月后转换为标准的固定利率或浮动利率（这是一个热点话题，稍后介绍更多容。

）
信用卡主要有三种类型：银行卡，由银行发行（例如Visa卡、万事达卡和发现卡）
旅游娱乐卡(TandE)，如美国运通卡和大来卡
零售业信用卡只限于在一个特定连锁店使用（Sears是最大的一家，接下来是石油公司、公司和地区百货公司）。

无论在何处申请，旅游娱乐卡和国零售业信用卡的条款和条件都是一样的。

）。

农商行江渝信用卡精彩面世
2009年11月28日，农村商业银行江渝信用卡首发仪式在上邦高尔夫会所举行。

我行正式推出首款信用卡产品——江渝信用卡。

作为最大的地方银行，我行在邻近岁末推出了这款产品，对于市民投资理财无疑是一个重大利好消息。

江渝信用卡：后起之秀彰显强劲爆发力
我行江渝信用卡设计极具现代气息，精美大气。

江渝信用卡设计以我行Logo与地球的结合为主要元素，寓意我行以大视野发展金融事业，立足，辐射西南，放眼全国，迈向世界；卡片上的风云则象征着农商行在全球金融快速变化的局势下稳健、向上发展，业务不断扩大的蓬勃气势。

江渝信用卡为银联标准贷记卡，含金卡和普卡两种。

普卡信用额度最高为2万元，金卡信用额度最高可达5万元。

最大预借现金比例是50%。

“非常6+1”特惠活动，让利市民的“饕餮大餐”
为了回馈广大市民对农商行的厚爱，让更多市民用上属于人自己的信用卡，我行自即日起至2010年底，推出江渝信用卡“非常“6+1”特惠活动，让信用卡惠及千万家庭。

六重特惠：一是取现免手续费。

持江渝信用卡在我行柜面与ATM机取现免收手续费。

推广期，给予跨行及境外取现手续费免收特惠。

二是积分永久有效。

每消费人民币1元积1分，积分永久有效，兑换缤纷好礼。

三是短信秘书服务。

交易即时短信提醒，账户变动尽在掌握。

推广期免费使用。

四是灵活分期免息。

单笔消费500元起即可申请分期，免利息，推广期手续费6折优惠，3、6、9、12期多种选择。

五是挂失后零风险。

信用卡挂失后，失卡所造成的所有被冒用、盗刷金额由我行承担。

六是分期双倍积分。

消费积分之外，灵活分期更可按分期还款额再次获赠等额积分。

一大惊喜：首刷有礼。

江渝信用卡客户在发卡(仅限主卡)后60天，首次单笔刷卡消费达到88元即可获得我行提供的精美首刷礼品。

我行江渝信用卡的开发经历了周密的调研，信用额度的设置贴合市民消费水平，而“非常6+1”特惠活动的让利幅度，在银行同业也是首屈一指的。

其目的就是让市民亲身体验江渝信用卡的可用、实用之处。

“五级安全保障”，免除信用卡安全后顾之忧
江渝信用卡专门为客户提供了“五级安全保障”，以确保客户用卡安全。

一是将客户的住宅或手机号默认为卡片激活拨打，即使他人获取了卡片，也无法对卡片进行激活。

二是提供“密码+签名”刷卡双认证功能。

客户可根据自己的消费习惯，随时致电我行信用卡24小时专线开通或取消。

三是客户在每一笔刷卡消费或账户重要信息的变更后，都将收到短信通知。

四是若客户信用卡不慎遗失，并申请挂失生效后，所有失卡所造成的被冒用、盗刷的金额均由农商行承担。

此外，我行还利用先进的检测系统，全年每天24小时不间断的监测信用卡的账户变动情况，有效防御可能出现的信用卡使用风险。

20.网上购物的消费者权益保护
采用网上银行支付才是真正的网上购物。

支付宝的出现大大促进了网上购物的发展，但由于目前我国网上银行发展不健全，虽然已经制定了一些安全技术标准和相应规，如加密技术、密钥管理技术、数字签名、Internet电子的安全协议、Internet主要的安全协议、UN/EDIFACT的安全、安全电子交易规(SET)等。

但不法分子通过程序盗取用户信用卡账号和密码的事件仍时有发生。

由于支付系统的不完善，交易安全得不到保证，出现了大量的消费者因欺诈而受损失的事件。

3、退换货困难，求偿权缺失。

《消费者权益保护法》第23条规定：“经营者提供商品或者服务，按照国家规定或者与消费者的约定，承担保修、包换、包退或者其他责任的，应当按照国家规定或者约定履行，不得故意拖延或者无理拒绝。

”由于网络的虚拟性，网上经营者很多没有实际经营地址。

网络使消费者购物围和经营者销售半径无限扩大，消费者和经营者的实际距离可能很大。

目前，如果不是消费者主动要求，网上经营者很少提供商品相应的凭证和购物发票，这
样一旦发生纠纷，经营者往往找种种理由拒绝退货。

有时甚至直接在格式合同中明文规定某些商品不得退货。

对于在退货围的商品，通过经营者的规定也根本无法退换。

另外，网上购物一般采用邮寄或快递公司送货物流速度相对较慢，消费者退换货时间花费较多，这些都增加了消费者退换货的困难。

同时，对于网上购物的数字化商品能否退货这一问题的解决则还处在探讨阶段。

我国《消费者权益保护法》第11条规定：“消费者因购买、使用商品或者接受服务受到人身、财产损害的，享有依法获得赔偿的权利”。

在传统消费模式中，消费者的人身或财产受到损害，消费者可以直接找到经营者请求赔偿，这是消费者权利受到损害后的一种物质救济。

但是在网络交易中，消费者权益受到损害后，要获得赔偿却困难重重。

21.提高利息对经济的影响
首先，企业或者公司在运营的时候一般都会产生债务的，举制造业为例，这些债务的用途包括了（购买原材料，产品设计，人力成本，机械的折旧维护等）一旦产生了债务，参考的利率一般都是同期银行的存储利率即市场利率。

所以如果中央银行下达加息指令后，会加重企业的贷款难度，影响企业的发展和经营，造成生产成本上升。

再者，提高利息是一种货币紧缩政策。

在有效的市场情况下，当货币的供给量小于需求的时候，该货币会升值，然后RMB的升值会造成汇率的变动，加大出口成本。

22．如何处理好和客户的关系
1.为储蓄账户
《商业银行法》第29条规定“对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外”
2.对单位存款账户
法律规定的可以查询、冻结、扣划储蓄账户的部门有六个：法院、检察院、公安机关、安全机关、海关、税务机关。

另外国务院还授权六家单位有权查询单位存款账户：中国人民银行、外汇管理局、物价局、监察局、工商行政管理局、审计局，但不能冻结，也不能扣划单位存款账户，除此之外，其他任何部门、机关、单位都无权查询单位存款，银行之间也无权互相查询对方客户的账户。

商业银行违反规定的，应对由此造成的存款人或其他客户财产的损害，承担民事赔偿责任3.工作人员的，商业银行的工作人员不得泄露其在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密。

23.网上银行的风险
一、网上银行主要风险及防目标
网上银行风险防的根本目标是保证银行及客户资金安全。

其防目标可分解为：确保网上银行系统主机及相关系统的安全及稳定运行；确保银行生产系统及相关系统的安全和稳定运行；确保银行部网络不受监听、窃取、攻击和病毒等恶意行为威胁；确保银行及客户静态数据资料安全；确保客户动态交易数据不被转移、破解、修改；确保银行生产系统不接受任何非法交易指令，确保及时接受合法客户的交易请求决绝任何形式的非法请求等等。

从这个根本目标出发，网上银行主要风险可划分为整体策略风险、技术风险、业务风险、法律风险等。

整体策略风险是指商业银行在网上银行整体风险防策略上的不完整或存在重大缺陷带来的潜在损失。

技术风险是指商业银行的网上银行系统或关联系统不完整或存在重大缺陷带来的潜在损失。

业务风险是指商业银行在网上银行产品的业务处理流程设计上，存在产品或制度缺陷，导致非法指令控制的资金转移成为可能。

法律风险是指网上银行业务运营过程中或交易纠纷形成后，没有确定的、适用的法律条款和规定来定性结果或切分责任。

网上银行是高科技含量产品，一项非预期后果的产生，有时较难确定是业务或技术因素所导致，有时业务流程上的问题可追究到技术手段，有时技术因素也可追究到业务要求，技术风险与业务风险相互转化，并最终导致法律风险的加剧。

这要求商业银行在制定相关业务处理流程和配套制度方面，将技术手段、业务制度、法律或规定等，有机地结合起来，通盘考虑、相互印证、互相制约；将技术风险、业务运营风险、法律风险综合纳入网上银行风险防体系，才能系统地、有效地及时应对各种风险，保证网上银行业务的稳健运营。

二、整体策略风险及防
整体策略风险是网上银行系统非技术层面的全局风险因素，主要体现在商业银行对网络业务的预期风险估计不足，没有系统的、可实施的应对方案或方案不完整。

不具备或者整体策略不完整或存在重大缺陷，将导致风险点失控，当某项风险成为损失，可能以放射状和网络方式触发网上银行系统的全局风险，甚至可能威胁到商业银行整体利益，引发信用危机。

网上银行整体风险防策略应明确或回答如下问题：
1、是否具备文本形式的网上银行风险及应对手册或指引；
2、整体风险防策略是否经专家组论证并通过；
3、风险防制度及应对风险的工作步骤；
4、可能导致严重后果的重要风险的界定和防措施；
5、重要风险点的定期检查、监测、评估、衡量、预测制度；
6、第三方独立执行的技术及业务审计制度；
7、业务运行应急计划和业务连续性计划；
8、风险防应急组织的组建及相关指责的规定；
9、与中国人民银行《网上银行业务管理暂行办法》相配套的制度等等。

网上银行整体风险防策略的制定，是商业银行应对网上银行风险所采取的最重要的积极步骤，它将在更广阔的层面上唤醒银行员工、技术和业务管理人员、高层决策人员的风险防意识；将使网上银行风险防工作依法、合规、有序地进行；也将使商业银行主动地将网上银行的局部风险控制在上商业银行自身可控围之。

三、技术风险及防
网上银行技术风险的直接诱因来自如下几个方面，这些诱因给恶意或随机探测行为提供了可利用或可重复利用的潜在资源，也会造成系统自身运行过程中故障多发、效率低下，影响网上银行的稳定运行，诱发业务或法律风险：
1、网上银行IT技术的常规风险。

网上银行和商业银行其它涉及帐务处里的计算机系统一样，面临系统总体架构设计、应用系统详细设计、网络结构设计、软硬件选型和配置、开发平台和运行平台的选择、系统集成商及其它合作公司的技术实力和服务质量等等常规风险，这是银行应用系统普遍关注的基本问题。

在这些问题上，国有商业银行及股份制商业银行已经具备了足够的专业知识和技术经验及相对稳定的科技人才队伍，有能力做好IT系统常规风险防。

商业银行应更加关注网上银行的新特性，按更高的安全标准做好网上银行系统的基础设施建设和常规风险防。

2、加密技术风险。

加密技术、加密体制、加密算法，密钥长度等网上交易和数据传输安全策略的确定，是网上银行安全问题的核心。

目前，PKI公开密钥加密体制已成为互联网交易加密体制的主流，应该成为商业银行网上银行的首选。

加密技术风险主要来自以下几个方面，一是虽然我国商用密码研究处于国际领先水平，但还不具备适用于互联网交易的成熟的、体系化的、可应用的商用密码方案和产品，我国自有知识产权的密码产品还不能成熟地运用到互联网交易，目前大多数商业银行采取的密码产品一般来自美国、加拿大等西方国家，而这些国家向中国出口的往往是低端产品，这无疑在加密这个核心问题上对我国商业银行构成威胁；二是商业银行对网上银行交易正在应用的加密体制的研究还处住初级阶段，大多数银行技术人员还停留在调用加密函数完成应用程序设计阶段，对加密函数处理机制及重要算法或参数不了解不具备源代码，不能预测可能的问题，出了问题也不能及时妥善地解决；三是有的商业银行为了尽快占领网上银行交易市场，将在封闭式金融部网使用的加密手段应用到开放式网络交易，其加密传输体制和加密强度远远不能满足互联网交易的安全要求，虽然这种做法提高了系统响应效率，却大大降低了系统的安全强度。

我们应该清醒地认识到，目前商业银行应用的商用密码产品与西方发达国家还存在差距，来自这些国家的不速之客可能会居高临下俯视我们的网络，只有认识到这个问题的严重性，才能投入更多的力量来跟踪国际商密技术和理论，才能不断更新我们的加密手段，抵御来自国和国际的技术威胁。

3、身份认证和验证策略。

应用PKI体制，网上交易身份认证和验证与加密技术一道，共同构筑了互联网上解决交易双方或多方非对面交易的技术基础，也逐渐被一些国家立法认同和保护。

身份认证过程是通过认证客户的公开密钥来确认客户的真实身份，它的技术手段是颁发含有认证中心(CA)数字签名的数字证书，来证明客户公开密钥的合法。

证书验证过程是商业银行通过与认证中心联网核查，确保交易发起方的数字证书为指定的认证中心所签发，且该交易发起方为本行合法客户。

加密、身份认证和验证是银行互联网交易逐渐被法律认同的技术基础，商业银行应在如下几个方面提起重视，保证队证和验证的安全：
(1)选择独立于银行及银行系统的第三方认证中心为自己信赖的认证中心，目前多数银行选择了中国金融认证中心作为数字证书的颁发机构。

商业银行自建认证中心、自己为客户颁发数字证书、白行验证的做法有悖于互联网交易争取法律认同和保护的技术初衷，一旦。