农村金融体制改革后贫困地区农业银行市场定位的思考
农业银行实施服务“三农”市场发展战略基本思路
全文共计5589字农业银行实施服务“三农”市场发展战略基本思路
实施服务“三农”、县域“蓝海”市场发展战略，必须始终把服务“三农”和县域经济作为义不容辞的责任，为大力推进县域经济发展，积极调整农业和农村经济结构，不断为农业增产、农民增收提供金融信贷支持，充分发挥农行农村金融骨干和支柱作用。
笔者通过专题调研，初步形成了继续做好信贷服务既是实施服务“三农”、县域“蓝海”市场发展战略的现实选择，也是加快有效发展、培育新的业务和效益增长点的有效途径的基本思路。
一、明晰市场定位
与其他大型商业银行相比，农行在县域商业金融市场有着得天独厚的优势。
农行大部分资源配置在县域，已形成了完善的组织和网点网络体系，积累了丰富的经验和成熟的业务技术，做好市场定位能更好地把握县域金融市场的发展方向，更好地发挥县域商业金融主渠道作用。
要坚持“进城”而不“离乡”的经营思路，多方筹集支农资金，积极调整信贷市场定位，把资源优势明显的农业产业化支柱产业、区域特色产业、农村中小企业和农业基础设施等优势行业和领域作为信贷支持的重点，不断加大贷款投放力度，有力促进农村经济发展。
——在区域定位上，努力拓展城区、重点乡镇业务市场，使其成为业务发展和生息赢利基地。
整合全行各种资源，加强城区、重点乡镇的
1。
农村金融体系改革：金融功能观视角下的反思
构 高级化， 促进国民经济整体素质和效益 比较优势 ， 均衡发展 ； 有利于形成成熟的 污水污染、 工业大气污染 等等。这种产业 的提 高。有 限度地实施产业结 构法 律制 市场 机制 ， 培植一批具有国际竞争力的企 经济利 益与社会宏观利 益的 冲突将导致
度是增加有效 供给促进经济增 长的基本 业集 团。 适用产业结构法律制度需要两个 经济发展的停滞 。 而市场却无 能为力 。特 途径， 它涉及优化产业结构、 产业组织结 基本前提 ： 一是存 在明显的“ 市场失效 ” 别是一些重复建设的过剩供给 、 冒伪劣 问 假
■
《 合作经济与科技》 ２０ 年 ２ ０７ 月号上（ 总第 ３４ ） １期
构等方面 要在初 级市场 的条件 下推动 题 ；二是实行产业 结构法律制度 引起 的 产品的无效供给 ， 不仅浪费社会资源 ， 还 产业升级 ， 由劳动密集型向劳动与技术密 “ 政府失效” 问题不会强于 “ 市场失效” 问 造成环境污染 。 生态破坏 。国民经济整体 集型转化 ， 再向技术密集型转变， 逐步实 题。 我国对产业结构调整基本上是 由产业 素质的提高和改善不是简单的数量扩张 ， 现产业结构的高级 化， 实现经济增长 由粗 政策进行的 ，但政策具有较大的臆定性 ， 现在的“ 调整” 则是着眼于质的提高。“ 产 放 型向集约 型转变 。只有从原有增 长方 缺乏稳定性。 相比之下 ， 法律具有稳定性 、 业政策法的生态化具有全局意义 。 成为在 式转变到主要依靠结构优化升级、 实现规 权威性 。 因而要重视产业结构法律制度在 可持续 发展 背景下完善 我 国产业 政策法 模经 营、 合理布局生产力 ， 转变到加强科 产业结构调整中的保 驾护航作用。“ 多年 应 当遵循的基本原则 ” 。■
一
关于我国农村金融市场问题的思考
贺
益 生
信用社在满足 多样化 的农村金融服务 业 、 村 和农 民服 务 。 农 需求方面还存 在着 较大的差距 。
利率机制 的奖惩作用 。克服 目前由于
融机构 ， 而农 村信用 社受 资金 实力 和 光 过 多 的投 向“ 市 ” 大的 企业 集 应 的贷 款期 限 ， 城 和
春 历史 包袱 困扰 ，一社 ” 本难 支 “ “ 根 三 团 ，而应继续在农村金融和信贷扶贫 打 破 “ 放 秋 收 冬 不 贷 ” 的 常 农” 。从 而造 成 了农 村 中小 企 业 、 大 工作 中发挥应有作用 。 广
农户担保难 、 贷款 难。因此 ， 建设农 村
金融市场迫在眉睫 。
一
（ ） 村信用 社要 增强 支农 服 规 ， 照 农 户 需 二 农 按
务 意 识 ， 善 服 务 功 能 ， 好 的发 挥 金 求 的 时 间 发 放 完 更
、
农村信用社存在 的主要问题
融支农的“ 主力军” 作用 。
２ 创新 信贷 管理方式 ， 、 简化信贷 资金实力不足造成 的一浮到顶的做法
＜ ） 村信 用社 金融 服 务水平 手续 。一是在业务相对集 中的村庄设 带 来 的 负 面影 响 。 二 农 ４、 扩大贷 款对象 和贷款范 围。 在 落后 ， 利息率较高 。 目前 ， 不少农 村信 立信贷 网点 ， 赋予信贷 人员一定 的信
安全 ｊ 大部分都在 ７ ％Ｎ ０ ｏ ９ ％之 问 ， 的甚 性 、 性 和流 动 性 。 是 对农 户小 额 者 ，都作 为发放农村小额信用贷款的 有 三 至“ 浮到顶 ” 以高息发放给农户 ， 一 ， 增 信用贷款实行动态管理 ， 实行 “ 一年一 对象。贷款 的范 围不仅仅局限于 “ 生 更 加农 户的利息 负担 ， 大大挫 伤了农 户 定 ， 随到随贷 ， 定期检查 ， 年终 考评 ” 的 农 ” 产 生 活 需 要 ， 要 在 一 些 新 兴 行 办 法 ， 信 用 情 况 进 行 动 态 管 理 。 四 业和高科技 、基础性 产业增加贷款支 对 申请贷款 的积极性 。
我国农村金融存在的问题及应对策略
我国农村金融存在的问题及应对策略1. 引言1.1 背景介绍我国农村金融是支持农村经济发展，促进农民增收致富的重要手段。
目前我国农村金融存在着一系列问题，制约了其发展和服务水平。
农村金融服务覆盖面较窄，很多农村地区仍存在金融服务空白。
农村金融产品创新不足，无法满足不同农户和企业的金融需求。
农村金融风险管理不完善，存在着信贷风险和市场风险等问题。
第四，农村金融机构整体实力相对较弱，缺乏竞争力和创新能力。
政策支持力度不够，制约了农村金融的发展。
解决这些问题，需要加强金融服务网点建设，提升服务覆盖面；加大对农村金融产品创新的支持力度，满足不同需求；完善农村金融监管体系，规范市场秩序。
只有通过持续努力，才能推动我国农村金融更好地发展，为农民提供更优质的金融服务。
1.2 问题意义农村金融在农村经济社会发展中具有重要意义。
农村金融是支持农村经济发展的重要保障。
农村金融服务的不足会影响农民的生产经营活动，阻碍农业现代化进程。
农村金融是促进农村信用建设的关键环节。
通过建立健全的农村金融体系，可以提高农民的信用水平，拓宽他们的融资渠道。
农村金融是实现农民增收致富的有效途径。
通过农村金融的支持，可以帮助农民更好地进行生产经营，增加收入，改善生活质量。
解决我国农村金融存在的问题对于促进农村经济发展、提高农民生活水平具有重要意义。
为此，需要加强金融服务网点建设，加大对农村金融产品创新的支持力度，完善农村金融监管体系，为农村金融发展提供更好的保障。
2. 正文2.1 问题一：农村金融服务覆盖面窄农村金融服务覆盖面窄是当前我国农村金融领域面临的重要问题之一。
由于我国农村地域广阔，交通不便，导致许多偏远地区的农民难以获得金融服务。
农村金融机构的服务网点主要集中在县城和乡镇，对于偏远山区或边远村庄的农民来说，距离较远，交通不便，增加了他们获取金融服务的门槛。
由于农村金融服务覆盖面窄，许多农村居民还存在着对金融服务的认知不足，缺乏金融知识和技能。
关于农村金融有关问题的思考
筹 集 方 面 还 面 临 着 诸 多 问 题 。如 何 整 合 农
村 金 融 资 源 ． 施 农 村 金 融 体 制 创 新 值 得 实 我们 的深思。
一
行 的立法 却一 直 没有 出 台 对 政 策 性 银 行 经 营 范 围 、 行 规 则 、 规 处 罚 等 都 没 有 运 违
出 ： 算 方 式 单 一 ， 能 办 理 简 单 的 支 票 结 只 结 算 业 务 ，９ ％ 的 异 地 结 算 通 过 银 行 汇 ０ 票 和 银 行 承 兑 汇 票 进 行：没 有 开 通 直 接 的 联 行 汇 划 渠 道 ，办 理 汇 划 业 务 只 能 通 过
其 他 行 办 理 ， 间 环 节 多 ，延 缓 了 客 户 资 中 金 周 转 ， 约 了信 用 社 业 务 的拓 展 。 制 三 、 会 主 义 新 农 村 金 融 体 制 改 革 的 社 路径选择
明 确 规 定
社 会 主 义 新 农 村 建 设 对 农 村 金 融
（ ） 立高效运 转的农村 金 融体 系， 一 建 充分发 挥其服 务功能 。 首 先 是 强 化 和 完 善 政 策 性 金 融 的 扶 持 和 指 导 功 能 。一 是 重 新 界 定 农 业 发 展 银
行 业 务 范 围 ． 予 其 宏 观 效 益 高 于 微 观 效 赋
门很 多， 发 改委 、 监 会 、 民 银 行 、 有 银 人 财 政 部 、 计 署 等 ． 些 部 门 分 别 从 不 同 的 审 这 角 度 对 政 策 性 金 融机 构 进 行 指 导 或 监 管． 但 缺 乏 相 应 的 协 调 机 制 。 （１ 策 性 金 融 ３政
立 法 滞 后 。 农 发 行 成 立 后 ， 于 政 策 性 银 关
谈农业银行的市场定位
《农金纵横》 1997年第1期谈农业银行的市场定位刘彦君 刘继坤 何景福摘要 农村金融体制改革,给农业银行带来了机遇和挑战。
农业银行的市场定位是关系到其生存和发展的全局性战略问题。
本文根据市场定位的基本原则,在分析农业银行自身特点及其外部环境的基础上,提出了农业银行的市场定位应该是:立足农村市场,巩固和发展农村阵地及传统业务,创造条件逐步向城市渗透,开展新业务,并提出了农业银行实现商业化经营,必须解决和处理好的几个关系问题,为农业银行的发展创造必要的外部环境。
关键词 农业银行 市场定位 基本原则农村金融体制改革正在全国深入展开,农村信用社与农业银行脱钩,农业发展银行机构下伸,农业银行的业务领域可以打破地区、行业、所有制的界限,在更广阔的范围内选择客户。
同时,也面临着一些新的问题和困难,农业银行的竞争对手发生了重大的变化。
在这种新形势下,农业银行如何选好具体的服务对象,作为自己的目标市场,确定好业务增长点,即如何确定好市场定位,是关系到农业银行生存和发展的全局性重大战略问题。
一、农业银行市场定位的基本原则《商业银行法》颁布以后,农业银行开始由国家专业银行向国有商业银行转变,成为依法开展业务,不受任何单位和个人干涉的企业法人,坚持以效益性、安全性、流动性为经营原则,实行自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束的经营机制。
因此,农业银行作为特殊的企业,在金融市场的营销活动中,也应按市场经济的基本原则,选择具体的服务对象,确定自身的市场地位。
(一)所选的服务对象必须具有一定的规模和需求潜力。
并非所有的市场机会都具有同等的吸引力,或者说并非每一个市场都是企业所愿意进入的,企业选择的服务对象应该是有利可图的,没有一定规模和需求的市场企业是不会选择的。
因为,企业开发和占领一个市场,需要付出一定的代价。
如果市场规模过小,企业进入后得不偿失,无利可图,这样的市场就没有开发的价值。
另外,市场有现实和潜在需求,企业才有可能向其提供相应的金融产品,以满足需求并获得盈利。
农村金融改革的思考
农村金融系统与环境的不适应 ；农村经济和农业结构的 料和生活资料 ， 对资金的需求不高 ， 从农 民自身的角度看 ， 简
７ 一ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ２
经营规范等体 制优势 ， 可以更好地支持 “ 还 三农 ” 发展 ， 单农业再生产的小农生产方式 ， 使农 民很容易满足现状 ， 大多 明晰、 农 民没有负债和投资的经济意识 ，普遍缺乏捕捉经济发展机 更有效地引导农村经济结构调整 ，从 而更有效配置农村信贷
信用社支农信贷业务实行低税收或减免所得税政策 、实行利
农村金融寻求金融支持与服务对象的要求。 主观上 ， 农村 息补贴等。
就现有农村金融市场供给而言 ， 经济欠 开的 ， 这样的改革必然导致农业银行对农村地 区的撤离 。 而对 环境的适应性被忽视 。 于农业发展银行的改革则是在粮食市场化改革情况下不得不 发达的贫 困地区和中等发达的传统农 区主要是农村信用社在
需要通过合作金融 、 政 采取的举措 。农村金融改革仅仅是为了构建一种完善的机构 实力不足状况下的低水平的金融供给 ，
会 的能力。 农村经济发展并非简单的资金注入问题 ， 多发展 资源。 许 二是妥善处置历史遗留问题 。 农村信用社在长期的经营 中国家的政府为了向农村注入更多的资金和提供农村金融服 中承担了大量的政策性 改革成本。对农村信用社不 良资产问
因为 目前无法准确区分政 策性与经营性不 良资产 ， 可实行 务， 纷纷在农村建立政府资助的农村金融机构 ， 民所得的 题 ， 但农 三是加强对农村信用社的政策支持。 国家应在产 资金并不能成为资本 ，这些资金本身未能改变农村经济中固 模糊处理法。 有的 内在矛盾和问题 ，许多农村信 贷机构所发放的贷款难以 业政策制定中加大对农村信用社 的政策优惠。如通过对农村 实现 自我发展 。
推进农村金融体制改革的思考
制， 金融组织民营化程度加大 ， 农村金融垄断局面被打破 ， 争 竞
机制初步建立 ， 并且薪型的农村金融主体 呈现 日益发展壮大的
民营化程度将加大 。
足， 加上财政 引导 的滞后 效应 ， 其他主体参 与程度也 明显不 够 充分 。 如农 户投资额较低 ， 年度间的稳定性也不够 ， 统计数据 显 示 ， ９５ 除１９ 年农户农业投资 占农业总投资来源 的比重达到最 大 值（ ３ ） 近４ ％ 之外 ， 其余各年多集中在１％￣０ ０ ３ ％的区问 。 农户对 农业投入不 足直接导致了农业生产 的低效率 ， 严重 制约着农业
都提到农村金融的多元化发展方 向。 ０６ ２０ 年初人民银行推 出了 只贷不存 的小 额贷款公 司 ，０６ ２０ 年底银 监会 又推 出了乡镇 银
仅 占全国贷款余额 的２％ ０ 左右 。 在股票市场上 ，股市场历经十 Ａ
多年发展 ， 至２ ０ 年 ｌ月 ， 截 ０ ６ ０ 农业上市公司约７ 家 ， ｌ 占全部上 市 公司 １１ 家的４６％， ５６ ． ８ 而桂林只有 ２ ， 家 广西只有可见农 业利用
证券 市场 为其筹集资金 。在债券市场上 ， 农村参 与各种常规 的 金融商品如 国库券 、 金融债券 、 企业债 券的交易 的机会 均难 以 得 到。从 中得到 的结论是农村投融资市场活跃度不高 ， 市场建
设力度有待加强。 ２农村 金融 主体参与程度不 充分 。中央与地方财政投入不 ．
行、 农村资金互助社 和贷 款公司三个模 式 ， 体现了农村金融 体
关于农村金融存在的问题及发展调研报告
关于农村金融存在的问题及发展调研报告当前，我国农村金融存在着一些问题，这些问题直接影响和制约了农村经济的发展。
本文将从四个方面对农村金融的问题进行分析，同时也提出了相应的发展对策。
一、资金难以流入农村首先，农村地区的金融市场发展滞后，牵涉到战略地位、人口规模、经济规模、市场需求以及企业文化等多方面因素。
另外，农村地区的金融环境较为复杂，森严的社会信用体系、日益增长的网络欺骗等问题都会在资金的流入过程中产生影响。
因此，政府需要制定宏观政策，通过财政扶持等方式促进金融资金进入农村地区。
二、农村金融风险高农村金融的风险高度集中在农村信用。
由于农村土地资产的不可分割性，导致农村资信短缺。
同时，农民信用无法追踪和核实，信用危机的可能性也极大。
解决此类问题有两个关键点：一是提高农摸方法和途径，贯彻金融创新，推广助农金融的安全机制；二是提高农民意识素质，推广农民自我调节模式，通过技术、服务、监管等手段降低农民信用风险。
三、农村金融业务缺乏差异化在金融服务业务上，农村金融机构过度依赖传统的贷款、存款模式，缺乏多样性化业务服务。
缺乏风险控制和优质管理手段，机构发展单一，扩大业务版图难度大。
针对此点，建议加强宣传教育，引导农民探索农村金融多样化服务项目，提高服务品质和服务底线。
四、农村金融生态还未完全建立随着农村经济的不断扩大，金融组织体系在农村地区的建设逐渐完善，机构改革和整体重盛地位已经形成，但是一些农村金融生态问题仍然存在。
如：机构比重分布不平衡，资金存量和流量比较严重等。
因此，政府需要增加对农村金融建设的支持力度，加强金融机构的研发和投入，打造良好的农村金融生态，推进农村金融的可持续发展。
综上所述，针对以上问题及对策，应逐步完善金融机构和制度的服务体系，同时加快农村金融的进一步整合和发展。
只有这些方面得到相应的加强和改进，农村经济的快速发展才能够有更为健康和持久的支撑体系。
随着我国经济的发展，农村金融已经成为了促进农业、农村、农民经济持续发展的重要支撑力量。
农村金融多元格局下的市场定位探讨
全 国 金 融 工 作 会 议 已经 明 确 了农 业 银 行 应 以服 务 “ 三 提 高农 业 投 资 效益 ，从 而推 动 我省 农 业 科技 进 步及 农 民 生活
的战略 定位 。
一
二 、农村金 融机构 比较
农 行 只 有 认 清 现 状 ，看 到 自 己的 优 势 与 劣 势 ， 正 确 认
识和处理 自己与其他金融机构之 间的竞争合作关系，才能真 正做 到 服务 “ 农 ”与 商业 与 农信 社
、
山 东 农 行 服 务 “ 农 ” 的 背 景 及 指 导 思 想 三
农 ” 为 重 要 目标 ， 要 以县 域 为 基 础 ，城 乡联 动 ， 发 挥 农 水 平 的 提 高 。 村金 融 的骨 干 和 主渠 道作 用 。随 着 农村 经 济 的不 断 增长 和 社 会主 义 新农 村 建设 的展 开， 作 为唯 一一 家 涉 农 的 国有 商业 银
行 ， 业银 行应 该 在 业 间保 持 这 种 经营 优势 ， 合 理确 立 自 农
山 东 省地 处 东 部 沿 海 ， 黄 河 下 游 ， 农 业 历 史 悠 久 ，耕 农信社 在将近 六十 年的发展 历程 中 ，一直是 “ 农 ” 三 地 率属 全 国最 高 省份 ， 全 省耕 地 总 面积 为 ７ ０多万 公 顷 ，全 发 展 中 的重 要 金融 机 构 ，特 别 是 随着 国 有商 业 银行 网 点撤 出 ０ 省 总人 口 ９ 多 万 人 ，其 中农 业 人 口为 ６千 多万 人 ， 占 ７ ％ 农村县域市场 以及农信社与农行在行政 隶属关 系 的脱钩， 干 １。 ２ ０ 年 农 林牧 渔 业 及其 服 务 业增 加 值 达到 ２ ０ ． 亿 元 ，农 农 信 社 几 乎 成 为 最 重 要 的 正规 金 融 支 农 机 构 。然 而 产 权 不 ０７ ５９ １ 民人 均 纯 收入 达 到 ４ ８ ９ ５元 ，增 长 １ ． ％ 山东 农 村经 济 雄 清 、体 制 不顺 及 缺 乏政 策 扶 持等 问题使 信 用社 难 以从根 本 上 ４ １。 厚 的实 力和 近 几年 快 速 的 发展 为农 行 业 务 的发 展提 供 了丰 富 改 善 其 经 营 状 况 ，从 而 难 以满 足 其 进 一 步 发 展 的需 要 。 而 的 资源 和 良好 的 契机 。 目前 山 东农 行 有 １ ６家分 行 ， １０余 且 就近 几 年 的 发展 状况 来 看 ， 农信 社 对 农业 的支 持 功 能越 来 ５ 家 支行 ， 营业 网点 有 ２ ０ ０ ０多个 ， 员工 有 ２万余 人 ，２ ０ 越 弱 化 。相 对 于 农 信 社 ，农 行 实 力 雄 厚 ， 实 现 股 改 后 ，管 ０６ 年 营 业 收 入达 到 ４ ， 各 项 指 标 在 全 国 农 行 中 名 列 前 茅 。 理 机 制 将 更 加 合 理 ， 下 一 步 农 行 将 上 市 ， 不 论 从 融 资渠 道 ０亿 根据 我 省 农 村 经 济 发 展 的 特 点 及 国 务 院 面 向 “ 农 ” 三 、 还 是 从运 行机 制 方 面 都是 农信 社 无 法 比拟 的 。 此 外通 过 网 点 商业 运 作 的要 求 ， 今后 几 年 山东 农 行分 行 发展 的 战 略指 导 思 网络建 设，高科技的发展 ，农业银 行能够为所有客户提供 想 应 是 以 科 学 发 展 观 为 指 导 ， 以 实 施 股 份 制 改 革 为 动 力 ， 更 加统 一 、快 捷 、多样 化 的金 融 服 务 。 坚 持 加 快 有 效 发 展 不 动 摇 ： 明 确 和 细 化 市 场 定 位 ， 立 足 县 农行 与农 发 行 域 和 “ 农 ” 充 分 发 挥 县 域 商 业 金 融 主 渠 道 作 用 ， 实 现 蔓 ， 系 ，完 善 经 营 机 制 ， 优 化 业 务 结 构 ； 坚 持 商 业 运 作 原 则 ， 中 国农 业 发展 银 行 是政 策 性 银 行 ， 目前 的投 资领 域基 本
论我国村镇银行的市场定位及政策支持
缔 和压制 的对象 ，但我国农村金融 的实际 情况是非正规金融大量存在 ，在弥补正规 金融机构信贷供给不足方面发挥 了重要作
金融服务 、支持社会主义新农村建设 、促 进农村金融与农村经济协调发展的重要举 措。然而 ，一些地方的村镇银行在发展过 程 中缺乏市场定位理性 ，盲 目追求最大化 利润 ，出现 了贷款非农化 、集中化 和短期
行管理 暂行规定 》《 、 村镇 银行组建 审批 工
作指 引》等 ６个文件 。上述 文件对我 国村 镇银行的发起 设立 、 业务范围 、 资本结 构、 经营对象 、 营原则和风险监 管等方面进 经
行 了具 体 的规 定 。 了 加 快 村 镇 银 行 的 发 为
定 的政 策 性 和 扶 贫性 。 文章 认 为 实
大量 撤并县 以下营业 网点 ，农行全国机构
数由 ２ ０ 年的 ４ ４ ８ ０１ ４ １ 家减少到 ２ ０ ０ ５年的
２ ２ ４ ， 中主 要 在 农村 地 区办 理 业 务 、 ８３ 家 其
长春
１｛ １ ３） ８ １
提供服务 的储 蓄所 由 ２ ０ 年 的 １ ８ ７家 ０１ ０３
锐减到 ２ ０ ０ ３年 的 ５ ６ ４ ２家 。而 且 ，为控 制
化 倾 向 。据 国务 院 发 展 研 究 中心 课 题组 调
１农村 金融 需求分析 。 目前 ，农村金 融需求的主体 主要为农户 和农村企业 ，并 表现出多层次和多元化特 征。农户可 以分 为贫 困农户 、维 持型农户和市 场型农户 。 贫困农户是 一种特殊 的金融需 求主体 ，他 们 缺乏基本 的生产和生活资金 ，有贷款 的
信贷风险 ，纷纷上收农村信贷审批权 ，使 得农业银行的县域分支机 构事 实上变成 了
2024年中国农业银行市场前景分析
2024年中国农业银行市场前景分析引言本文将对中国农业银行（下称农行）的市场前景进行分析。
农行作为中国最大的商业银行之一，扮演着重要的国民经济支持与金融服务角色。
通过对农行所面临的市场机遇和挑战进行研究，我们可以更好地理解并评估其未来发展的前景。
市场机遇1. 国内农业行业的持续发展中国是一个农业大国，农业行业在国民经济中扮演着重要角色。
随着农村经济的发展和中国乡村振兴战略的实施，农业领域将获得更多资金和政策支持。
农行作为专业农业金融机构，将有机会提供更多贷款和金融服务，满足农民和农业企业的发展需求。
2. 技术创新与数字化转型随着科技的不断进步，金融科技（Fintech）正在成为金融行业的新趋势。
农行积极推动技术创新与数字化转型，加强与互联网平台的合作，提供更加便利和智能化的金融服务。
在数字化转型的浪潮中，农行有望进一步扩大客户基础，提升服务质量，提高市场竞争力。
3. 一带一路倡议带来的机遇作为中国政府重要的国际倡议，一带一路倡议将为农行带来巨大的发展机遇。
农行可以通过参与一带一路相关项目的金融支持，拓展海外市场，提供跨境金融服务，与其他国家和地区的金融机构进行合作，实现共赢发展。
市场挑战1. 竞争激烈的金融市场中国金融市场竞争激烈，银行之间的竞争日趋激烈。
除了其他国有商业银行的竞争，还有新兴的互联网金融企业不断涌现。
在这个竞争环境下，农行需要加强创新能力，提供差异化的产品和服务，以吸引更多客户，并保持竞争优势。
2. 不确定的经济环境全球经济不稳定、中国经济下行压力等因素给农行的发展带来一定的不确定性。
经济环境的变化可能会影响农行的贷款违约率、资产质量等关键指标，需要农行加强风险防控、审慎经营，以应对可能出现的挑战。
3. 持续监管压力作为金融机构，农行面临着持续的监管压力。
政府和监管机构对金融机构的规模、资本充足率、服务质量等方面都有严格的要求。
农行需要不断提升治理和合规水平，确保金融市场的稳定运行，并保持与监管机构的良好合作。
对农业银行服务“三农”若干问题的思考
降 ，农业基础 地位 都不会改变：不管我 国经济社会 发展 到什 么程 度 ， 吃饭问题 始终是 大事 ．任何 时候 都马虎不得。二
是 要 把 解 放 和 发展 农村 社 会 生 产 力 放 在 突 出位 置 ， 视 处 理 好 农村 生产 力 和 生 重 产 关 系 的辩 证 关 系 。３ 年 来 ．改 革不 适 Ｏ 应 生产 力 的上 层 建筑 和生 产 关 系 ． 农 是
食 产 量 从 １７ 年 的 ３ 吨 增 加 到 了 ４ ８ ９ 亿 亿 吨 ．农 村 绝对 贫 困 人 口从 ２ ５ 减 少 到 ．亿
１３ 。 ．亿
定 ；什么时候 忽视了农业农村工作 经 济 发展 就呈现 ” 马鞍形”走 势 ，整个经
济 就会 受到 很 大 影 响 。在 我 国 现 代 化 进 程 中 ． 管 农 业 在 经 济 中的 份 额 如何 下 不
“
的方 针政 策 农
“
，
更 富开 拓 性地 做
，
济取 得 了 巨 大 成 就
天 覆 地 的变 化
。
农村 面 貌
，
择机 上 市
”
十六字方针
．
这 充 分反 映 了
好
三
。
和县域业 务
有 所 引导 和 参
应该说
农村
，
国 有 资 本 的意 志 体 现 了 国 家 对 农 业 银
考
走过 了
一
条 不 平 凡 的道 路
。
积
行服务
”
三
农
”
的
一贯Βιβλιοθήκη 求“。如何始 终
”
宝 贵 的经 验
坚 定 不 移 地 做 好 新 时期
三
～
对县域农行“身”与“体”的简单思考
系骨干作用 ，利用在县 域的资金 、网
络 和专业等方 面优势 。更好地 为三农 和县域 经济服务 。特别是农 行股 改上 市后， “ 立足 县域 ，面 向三 农 ”的市 场定 位更加鲜 明 ，可 以说 ，县域农行 的发展 “ 根基 ”在 农村 、发展 使命在 农村 、价值创造也在农村 。 ２ ．要 知其 “ ” 。天 门市 位于 氧
转账电话在农村 占 尽优势 有力延伸
了服务链条
■ 一 簪
化 ，主动作 为意识缺 位。滞后 的观念
４ “ 防 ” 。农户 小额 贷款 在 ． 疫 大力发挥作 用的 同时 。其 自然风 险 、 市场风险 、社会风险 、操作风 险、信 用风险不容 忽视 。至 少表现在 以下四 个方面 ：一是 因农 业产业 与自然 因素
提供 了高效实用 的载体 。农 民可通过
电话 、手机 、网络 和银 行柜 台实现 贷
款 的自助可循环 ，随借 随还 ，方便快
捷 ，节约 利息支 出 ，在 农村市场适 用
性很强 。二 是支农信贷产 品丰富 。为
充分满足农 村市场 的金融服 务需 求， 农行立足银行卡 业务 自身特 点和运作
关键词 ：县域农行
农村市场
思考
１０ ２ 多户 。网络农户２ 多户 ，以粮棉 万
油 为 主 的 农 副 产 品 加 工 企 业 已 达
且域农行发展必须 “ ”定农村市墒 身
县 域农行要在 目前 多元 、激烈的 竞 争格 局 中保 持 强 劲 、持 久 的 竞 争 力 ，就 必须有 明确 的市 场定位和 战略
初 的定 位 是服 务 于 农 村 的 专业 性 银 行 ，２ ０ 年全 国金融 工作会议 明确提 ０７
出 ，农 业银行要 强化 为三农服 务的市
农村金融体系存在的问题及对策
农村金融体系存在的问题及对策摘要：作为农业大国，我国对于农业的发展十分重视。
不仅是因为农业经济影响着我国经济的发展，同样农村经济体系中存在的问题也是我国社会发展急需解决的重要问题。
农村金融体系作为农村经济发展的重点，直接影响着农村发展的规模与速度。
同样，农村金融体系中出现的问题直接影响着农民的经济收入和生活水平。
本文就农村金融体系中存在的问题来详细讨论，并提出具体的解决对策。
关键词：农村金融；体系问题；完善对策农业经济关乎国计民生，对于农业经济体系中出现的问题必须马上解决。
由于社会经济等多方面的制约，导致农村金融体系发展中出现许多问题。
整个农村经济体系的完善关乎国家社会经济发展，为了更快全面建成小康社会，也为了国家经济的快速发展，对于农村金融制度中存在的一些问题，比如资金投入不足或是机构覆盖面不广等问题，必须提出切实可行的解决策略。
一、农村金融体系存在的问题（一）资金与需求不平衡。
由于农业作为基础行业，资金回报慢、收益低、风险高，许多银行开始减少对农村地区的放贷比例并且逐渐从农村撤离，导致农村地区的区域经济与地方资金不平衡。
在经济发展中，农村金融机构的网点由于资金投入不足，导致多数金融机构的服务种类单一。
对于正在发展的农村经济来说，多样化的、全面的系统服务才能促进区域经济发展，而一些机构抽调农村地区资金而不完成支农任务，更在一定程度上影响金融体系的完善发展。
随着我国经济的迅速发展，农村金融体系也随着农村经济的完善而完善，这要求农村地区需要建立各类金融机构满足用户的信贷需求并提供更多的金融服务。
由于我国乡村地区对于银行的依赖程度过高，导致融资程度较低。
多数国有银行认为农村地区具有较大的风险，并且受当地经济条件约束，农村地区的金融机构规模较小，更加影响整个农村金融体系的完善。
各类金融机构及银行为了不承担风险，只留有一部分资金来保障基本需求，这样不但不利于扩大“三农”建设的范围，也不能合理调节整个农村地区资金与需求的平衡，导致矛盾深化并引发金融体系中的更多问题。