邮政电子银行发展探析
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贾东岳
（ 国 邮政 储 蓄 银 行 南 昌 市 分 行 ， 江 西 南 昌 ３ ０ ０ ） 中 ３ ０ ２
摘 要 ：随 着 信 息 技 术 的发 展 与 客 户 需 求 的提 升 ，电 子 银 行 对 商 业 银 行 的 生 存 与 发 展 起 着 至 关 重 要 的 作
用 。文 章 提 出 了邮 政 储 蓄 银 行 发 展 电子 银 行 的 重 要 性 与 紧 迫 性 ，并 结 合 实 际 探 讨 了邮 政 储 蓄 银 行 发 展 电 子 银 行 的具 体 举 措 。
第 ２ ７卷
第 ５ 期
邮
政
研
究
Ｖ０１ ７ ＮＯ． ．２ ５
２１ ０ １年 ９月
Ｓｔｄｉｓ ｏｎ Ｐｏｓｓ ｕ ｅ ｔ
Ｓ ｐ ０１ ｅ ．２ １
文 章 编 号 ： １ ０ —５ ９ （ Ｏ １ ５ ０ ９ ３ ０ ７ ３ ９ ２ １ ）０ —０ １ —０
邮 政 电 子 银 行 发 展 探 析
银 行 怠 慢 新 技 术 ，不 能 跟 进 互 联 网 时 代 ，不 能 提 供 崭 新 的金 融 产 品 以 满 足 日益 发 达 的 电 子商 务需 求 ，忽 视 电 子 银 行 发 展
２ 发 展 电子 银 行 的重 要 意 义
２ １ 服 务 随 时 随地 ， 方便 快捷 ．
的 重 要 意 义 ，他 们 必 将 被 时 代 淘 汰 ，可 见 发 展 电 子 银 行 对 商
引 起 巨大 反 响 。笔 者认 为 ，这 句 话 可 以理 解 为 在 互 联 网 与 电
子 商 务 高 速 前 行 的 时 代 ，传 统 商 业 银 行 必 须 加 快 信 息 化 进
程 ，在 信 息 化 建 设 取 得 一 定 成 效 的情 况 下 ，大 力 发 展 电 子 银 行 。 因为 在 电 子化 、信 息 化 、 自 由化 的 条 件 下 ，谁 都 可 以 做
光。
பைடு நூலகம்
银 行 业 务 。银 行 作 为 支 付 中 介 ，发 挥 着 一 手 托 两 家 的 作 用 ，
但 是 在 网络 支 付 中 ，第 一 大 网 络 支 付 中介 平 台不 是 信 用 度 高 的 银 行 ，而 是 淘 宝 支付 宝 。 如果 银 行 业 没 有 金 融 监 管 机 构 颁 发 的 经 营 许 可 证 和 多年 积 累 的 固 定 资 产 及 商 誉 ，与 那 些 高 科 技 、工 商 企 业 以及 综 合 服务 机 构 相 比 ，并 无 优 势 可 言 。 盖 茨 率 先 提 出 的恐 龙 命 题 ，实 际 上 是 针 砭 一 些 传 统 商 业
关 键 词 ： 电子 银 行 ； 战略 ；发 展 ；体 系 ；技 术
中 图分 类 号 ；Ｆ １ ６ 文 献 标 识 码 ：Ａ
２０ ０ １年 比尔 ・ 茨 在 《 富 》 杂 志 上 预 言 ： “ 统 商 业 盖 财 传 银 行 将 是 在 ２ 世 纪 灭 绝 的 一 群 恐 龙 。 此 言 一 出 ，在 银 行 界 １ ”
电子 银 行 业 务 是 指 通 过 电子 化 渠 道 提 供 银 行 的产 品 和 服 务 ， 服 务 方 式 包 括 因 特 网 、 电话 网 络 、手 机 通 讯 和 自助 设 备 以 及 银 行 智 能 卡 等 ； 电子 货 币行 为是 与 电 子 货 币 创 造 和 应 用 有 关 的 各 种 活 动 ， 电子 货 币 的 核心 是 价 值存 储 和 预 先 支 付 机 制 。 不 同的 定 位 标 准 产 生 不 同 的概 念 范 畴 。若 是 按 照 巴 塞 尔
２ ２ 经 营 成 本 低 ，人 工 占 用 少 ．
的定 义 是 ：电 子 银 行 业 务 ，是 指 商 业 银 行 等银 行业 金 融 机 构
利 用 面 向社 会 公 众 开 放 的 通 讯 通 道 或 开 放 型公 众 网 络 ，以 及 银 行 为 特 定 自助 服 务 设 施 或 客 户 建 立 的专 用 网 络 ，向 客 户 提
银 行 监 督 管 理 委 员 会 在 ２０ ０ ２年 发 布 的 《 境 电 子 银 行 业 务 跨
的 管 理 和 监 管 》 中定 义 的 电子 银 行 为传 统银 行 的 延 伸 ，强 调 将 电 子 网络 定 位 为 传 输 传 统 银 行 产 品 和 服务 的 电 子 渠 道 ，我 国 银 监 会 对 电子 银 行 业 务 的定 义 已 足够 充 分 。但 是从 商业 银 行 的 经 营 发 展 定 位 来 看 ， 电子 银 行 的范 围小 了 ，除 了 电 子 渠 道 建 设 ，商 业 银 行 更 应 该 具 有 经 营 电 子 货 币 的 长 远 战 略 眼
业 银行十分重要 。 １ 电子 银 行 的概 念 中 国 银 监 会 《 子 银 行 业 务 管 理 办法 》对 电 子 银 行 业 务 电
电 子银 行 全 天 候 连 续 运 行 ，摆 脱 了传 统 银 行 上 下 班 时 间 的 限制 。在 经 济 全 球 化 背 景 下 ，电 子 银 行 的 使 用 同样 可 以 不 受全球 时区 的限制 。在任 何地 方 只要拥 有合 适 的工 具 （ 电 话 、 电脑 、手 机 、ＡＴＭ 等 ） ，客 户 所 处 的 地 域 就 无 关 紧 要 ， 随 时 随地 都 能 获 得银 行 服 务 ，客 户 可 以 通 过 互 联 网在 世 界 任 何 一 个 地 方 访 问 自己 的 开 户 银 行 。客 户 将 不 仅 局 限于 通 过 银 行 柜 台才 能 办理 银 行 业 务 ，而 且 可 以 通 过 电脑 终 端 、 手 机 、 ＡＴ 、电话 等 多种 方 式 享 受 各 种 银 行 产 品和 服 务 。 Ｍ
供 的银 行 服 务 。 电 子 银 行 业 务 包 括 利 用 计 算 机 和互 联 网 开 展
的银行业务 （ 称网上银 行业 务） 简 ；利 用 电话 等 声 讯 设 备 和 电 信 网络 开 展 的 银 行 业 务 （ 称 电话 银 行 业 务 ） 利 用 移 动 简 ； 电 话 和 无 线 网络 开 展 的 银 行 业 务 （ 称 手 机 银 行 业 务 ） 以 及 简
（ 国 邮政 储 蓄 银 行 南 昌 市 分 行 ， 江 西 南 昌 ３ ０ ０ ） 中 ３ ０ ２
摘 要 ：随 着 信 息 技 术 的发 展 与 客 户 需 求 的提 升 ，电 子 银 行 对 商 业 银 行 的 生 存 与 发 展 起 着 至 关 重 要 的 作
用 。文 章 提 出 了邮 政 储 蓄 银 行 发 展 电子 银 行 的 重 要 性 与 紧 迫 性 ，并 结 合 实 际 探 讨 了邮 政 储 蓄 银 行 发 展 电 子 银 行 的具 体 举 措 。
第 ２ ７卷
第 ５ 期
邮
政
研
究
Ｖ０１ ７ ＮＯ． ．２ ５
２１ ０ １年 ９月
Ｓｔｄｉｓ ｏｎ Ｐｏｓｓ ｕ ｅ ｔ
Ｓ ｐ ０１ ｅ ．２ １
文 章 编 号 ： １ ０ —５ ９ （ Ｏ １ ５ ０ ９ ３ ０ ７ ３ ９ ２ １ ）０ —０ １ —０
邮 政 电 子 银 行 发 展 探 析
银 行 怠 慢 新 技 术 ，不 能 跟 进 互 联 网 时 代 ，不 能 提 供 崭 新 的金 融 产 品 以 满 足 日益 发 达 的 电 子商 务需 求 ，忽 视 电 子 银 行 发 展
２ 发 展 电子 银 行 的重 要 意 义
２ １ 服 务 随 时 随地 ， 方便 快捷 ．
的 重 要 意 义 ，他 们 必 将 被 时 代 淘 汰 ，可 见 发 展 电 子 银 行 对 商
引 起 巨大 反 响 。笔 者认 为 ，这 句 话 可 以理 解 为 在 互 联 网 与 电
子 商 务 高 速 前 行 的 时 代 ，传 统 商 业 银 行 必 须 加 快 信 息 化 进
程 ，在 信 息 化 建 设 取 得 一 定 成 效 的情 况 下 ，大 力 发 展 电 子 银 行 。 因为 在 电 子化 、信 息 化 、 自 由化 的 条 件 下 ，谁 都 可 以 做
光。
பைடு நூலகம்
银 行 业 务 。银 行 作 为 支 付 中 介 ，发 挥 着 一 手 托 两 家 的 作 用 ，
但 是 在 网络 支 付 中 ，第 一 大 网 络 支 付 中介 平 台不 是 信 用 度 高 的 银 行 ，而 是 淘 宝 支付 宝 。 如果 银 行 业 没 有 金 融 监 管 机 构 颁 发 的 经 营 许 可 证 和 多年 积 累 的 固 定 资 产 及 商 誉 ，与 那 些 高 科 技 、工 商 企 业 以及 综 合 服务 机 构 相 比 ，并 无 优 势 可 言 。 盖 茨 率 先 提 出 的恐 龙 命 题 ，实 际 上 是 针 砭 一 些 传 统 商 业
关 键 词 ： 电子 银 行 ； 战略 ；发 展 ；体 系 ；技 术
中 图分 类 号 ；Ｆ １ ６ 文 献 标 识 码 ：Ａ
２０ ０ １年 比尔 ・ 茨 在 《 富 》 杂 志 上 预 言 ： “ 统 商 业 盖 财 传 银 行 将 是 在 ２ 世 纪 灭 绝 的 一 群 恐 龙 。 此 言 一 出 ，在 银 行 界 １ ”
电子 银 行 业 务 是 指 通 过 电子 化 渠 道 提 供 银 行 的产 品 和 服 务 ， 服 务 方 式 包 括 因 特 网 、 电话 网 络 、手 机 通 讯 和 自助 设 备 以 及 银 行 智 能 卡 等 ； 电子 货 币行 为是 与 电 子 货 币 创 造 和 应 用 有 关 的 各 种 活 动 ， 电子 货 币 的 核心 是 价 值存 储 和 预 先 支 付 机 制 。 不 同的 定 位 标 准 产 生 不 同 的概 念 范 畴 。若 是 按 照 巴 塞 尔
２ ２ 经 营 成 本 低 ，人 工 占 用 少 ．
的定 义 是 ：电 子 银 行 业 务 ，是 指 商 业 银 行 等银 行业 金 融 机 构
利 用 面 向社 会 公 众 开 放 的 通 讯 通 道 或 开 放 型公 众 网 络 ，以 及 银 行 为 特 定 自助 服 务 设 施 或 客 户 建 立 的专 用 网 络 ，向 客 户 提
银 行 监 督 管 理 委 员 会 在 ２０ ０ ２年 发 布 的 《 境 电 子 银 行 业 务 跨
的 管 理 和 监 管 》 中定 义 的 电子 银 行 为传 统银 行 的 延 伸 ，强 调 将 电 子 网络 定 位 为 传 输 传 统 银 行 产 品 和 服务 的 电 子 渠 道 ，我 国 银 监 会 对 电子 银 行 业 务 的定 义 已 足够 充 分 。但 是从 商业 银 行 的 经 营 发 展 定 位 来 看 ， 电子 银 行 的范 围小 了 ，除 了 电 子 渠 道 建 设 ，商 业 银 行 更 应 该 具 有 经 营 电 子 货 币 的 长 远 战 略 眼
业 银行十分重要 。 １ 电子 银 行 的概 念 中 国 银 监 会 《 子 银 行 业 务 管 理 办法 》对 电 子 银 行 业 务 电
电 子银 行 全 天 候 连 续 运 行 ，摆 脱 了传 统 银 行 上 下 班 时 间 的 限制 。在 经 济 全 球 化 背 景 下 ，电 子 银 行 的 使 用 同样 可 以 不 受全球 时区 的限制 。在任 何地 方 只要拥 有合 适 的工 具 （ 电 话 、 电脑 、手 机 、ＡＴＭ 等 ） ，客 户 所 处 的 地 域 就 无 关 紧 要 ， 随 时 随地 都 能 获 得银 行 服 务 ，客 户 可 以 通 过 互 联 网在 世 界 任 何 一 个 地 方 访 问 自己 的 开 户 银 行 。客 户 将 不 仅 局 限于 通 过 银 行 柜 台才 能 办理 银 行 业 务 ，而 且 可 以 通 过 电脑 终 端 、 手 机 、 ＡＴ 、电话 等 多种 方 式 享 受 各 种 银 行 产 品和 服 务 。 Ｍ
供 的银 行 服 务 。 电 子 银 行 业 务 包 括 利 用 计 算 机 和互 联 网 开 展
的银行业务 （ 称网上银 行业 务） 简 ；利 用 电话 等 声 讯 设 备 和 电 信 网络 开 展 的 银 行 业 务 （ 称 电话 银 行 业 务 ） 利 用 移 动 简 ； 电 话 和 无 线 网络 开 展 的 银 行 业 务 （ 称 手 机 银 行 业 务 ） 以 及 简