2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)

2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财
通关题库(附带答案)
单选题（共40题）
1、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题
B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入
C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分
D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐
【答案】 B
2、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。

A.净值型理财产品和非净值理财产品
B.自营理财产品和代销理财产品
C.公募理财产品和私募理财产品
D.开放式理财产品和封闭式理财产品
【答案】 C
3、以下不属于债券市场的功能的是()。

A.融资功能
B.价格发现功能
C.社会管理功能
D.宏观调控功能
【答案】 C
4、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。

以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。

A.1000
B.2000
C.50000
D.10000
【答案】 C
5、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。

A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用
B.采取抽奖、回扣方式销售基金
C.预测基金投资业绩
D.以低于成本的费用销售基金
【答案】 A
6、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（）。

A.黄酒
B.啤酒
C.粮食白酒
D.薯类白酒
【答案】 C
7、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。

A.挥霍者
B.储藏者
C.积累者
D.逃避者
【答案】 C
8、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。

A.应当交由上级部门进行处分
B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任
C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离
D.予以开除或责令其停职
【答案】 B
9、某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30 000元，本月外购A类高档化妆品150 000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类高档化妆品，生产的B 类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额260 000元，月末库存A类高档化妆品40 000元。

已知高档化妆品消费税税率为15%，上述金额均为不含税金额，A类高档化妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。

A.260 000×15%－40 000×15%＝33 000元
B.260 000×15%－（150 000＋30 000－40 000）×15%＝18 000元
C.260 000×15%－150 000×15%＝16 500元
D.260 000×15%＝39 000元
【答案】 B
10、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（）
A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等
B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题
C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务
D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方
【答案】 D
11、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
【答案】 A
12、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。

A.比率分析
B.流动性比率
C.杠杆比率
D.经营性比率
【答案】 A
13、（2019年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（）。

A.理财师由银保监会进行统一认证
B.理财师队伍平均年龄较大
C.理财师队伍扩张迅速
D.理财师队伍素质水平整体差距不大
【答案】 C
14、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。

程某的行为违反了理财师职业道德中的（）。

A.正直守信
B.勤勉尽职
C.专业胜任
D.客观公正
【答案】 D
15、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金?
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金
【答案】 C
16、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。

A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视
B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析
C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务
D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化
【答案】 A
17、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。

A.流通性差
B.保管难
C.价格波动较大
D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力
【答案】 D
18、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第( )年年末，可以得到100万元。

(答案取近似数值)
A.12
B.10
C.13
D.11
【答案】 A
19、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。

A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙
B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式
C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资
D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙
【答案】 A
20、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。

A.1％～3％
B.3％～5％
C.5％～10％
D.3％～10％
【答案】 C
21、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3
B.5
C.7
D.10
【答案】 B
22、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。

A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见
B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款
D.具有法人资格
【答案】 A
23、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A.利率风险
B.再投资风险
C.赎回风险
D.通货膨胀风险
【答案】 B
24、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（）年年末，可以得到100万元。

（答案取近似数值）
A.12
B.10
C.13
D.11
【答案】 A
25、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。

A.现金管理类理财产品
B.期货类产品
C.股票类产品
D.外汇类产品
【答案】 A
26、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（）。

A.风险最小化
B.风险和收益的平衡
C.收益最大化
D.效用最大化
【答案】 B
27、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。

这是金融市场的（）.
A.风险管理功能
B.流动性功能
C.财务功能
D.资金融通集聚功能
【答案】 D
28、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。

A.标准化合约
B.履约大部分通过实物交割
C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额
D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保
【答案】 B
29、下列关于年金系数表的说法，错误的是（）。

A.查表法是较为简便的一种方式
B.查表法一般只有整数年与整数百分比
C.查表法的答案比较精确
D.查表法一般用于大致的估算
【答案】 C
30、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.积聚资本
B.转让资本
C.转化资本
D.给股票定价
【答案】 A
31、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。

采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％
B.9.46％
C.10.54％
D.11.39％
【答案】 D
32、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。

A.2000
B.2453
C.2604
D.2750
【答案】 C
33、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。

2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。

A.张女士
B.小李
C.刘女士
D.小贝
【答案】 A
34、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场
C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具
D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场
【答案】 C
35、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。

A.亲兄弟之间
B.合伙人之间
C.债权人对债务人（在债权范围之内）
D.夫妻之间
【答案】 A
36、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16
B.1018.20
C.1200.64
D.1354.32
【答案】 A
37、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（）。

A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金
B.基金财产的保管由基金管理人负责。

C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全
【答案】 D
38、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。

普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。

A.期初
B.期末
C.期内
D.期中
【答案】 B
39、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。

A.萌芽
B.深化发展
C.起步
D.规范
【答案】 B
40、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。

A.信贷资产类理财产品
B.现金管理类理财产品
C.结构性理财产品
D.债券型理财产品
【答案】 B
多选题（共20题）
1、（2018年真题）下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（）。

A.税务、养老金政策变化
B.公积金政策变化
C.利率、汇率政策的突然调整
D.政府决定对某个领域进行改革或整顿
E.客户继承大笔遗产
【答案】 ABCD
2、债券发行需要确定的要素中，最重要的是（）。

A.发行金额
B.发行利率
C.发行价格 D，发行期限 E.发行费用
【答案】 BC
3、（2019年真题）根据《中华人民共和国合伙企业法》，合伙人的出资方式包括（）。

A.货币出资
B.劳务出资
C.实物出资
D.知识产权出资
E.土地所有权出资
【答案】 ABCD
4、贵金属产品投资所面临的主要风险有( )。

A.违约风险
B.技术风险
C.政策风险
D.交易风险
E.价格波动的风险
【答案】 BCD
5、家庭消费支出规划主要包括（）等。

A.住房消费计划
B.汽车消费计划
C.信用卡消费规划
D.现金消费规划
E.个人信贷消费规划
【答案】 ABC
6、（2018年真题）分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。

影响分红险收益的因素主要包括（）。

A.利率的波动
B.保险公司制定的预定营运管理费用
C.保险公司制定的预定死亡率
D.保险公司制定的预定投资回报率
E.汇率的波动
【答案】 ABCD
7、外汇的特点有（）。

A.可交易性
B.可支付性
C.可获得性
D.可换性
E.可偿还性
【答案】 BCD
8、（2019年真题）客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。

A.收支情况
B.客户的投资偏好
C.客户的年龄
D.财务结构
E.客户的社会地位
【答案】 BC
9、下列金融工具中，现金管理类理财产品可以投资的有（）。

A.国债
B.金融债券
C.中央银行票据
D.债券回购
E.银行存款
【答案】 ABCD
10、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列属于无效合同情形的有( )。

A.损害公共利益
B.恶意串通损害第三人利益
C.合同形式合法但目的非法
D.合同损害国家利益
E.违反行政法规的强制性规定
【答案】 ABCD
11、（2018年真题）证券投资基金的特点主要包括（）。

A.集合理财
B.信息透明
C.分散投资
D.专业管理
E.无需承担风险
【答案】 ABCD
12、下列关于商业银行私人银行业务的说法中，正确的有（ )。

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心
B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾何服务
D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务
E.私人银行业务超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
13、下列关于保险市场在个人理财中运用的说法，正确的有()。

A.不论生命周期处于哪一阶段，个人(家庭)保险已经成为理财规划的一个重要组成部分
B.通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移
C.根据相关法律规定，受益人获得保险金给付若存在债务则要用于清偿债务
D.实践证明，购买保险产品是有效的税收筹划方法
E.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能
【答案】 ABD
14、合格理财师的标准包括（）。

A.品德
B.服务
C.敬业
D.守法
E.专业
【答案】 AB
15、在距坠落高度基准面（）有可能坠落的高处进行的作业称为高处作业。

A.1M或1M以上
B.2M或2M以上
C.1M至4M
D.3M或3M以上
16、同业拆借市场具有（）特点。

A.期限短
B.交易手段先进
C.流动性低
D.利率敏感
E.交易额大
【答案】 ABD
17、施工现场建筑电工属于（）人员，必须是经过按国家现行标准考核合格后，持证上岗工作。

A.用电
B.特种作业
C.安全管理
D.电梯管理
【答案】 B
18、某建筑工地将基坑开挖的土方堆放在离基坑10米以外的砖砌围墙边,围墙的外侧是一所小学校操场,且土方堆放高于围墙,一场大雨过后的一天,小学生课余在操场上活动中,突然围墙倒塌,将正在围墙边玩耍的4名小朋友压死在围墙底下,针对该类事故,我们应从中吸取教训。

A.建设单位
B.施工总承包单位
C.施工专项承包单位
D.监测单位
【答案】 B
19、关于货币的时间价值，下列表述正确的有( )。

A.现值与终值成正比例关系
B.折现率越高，复利现值系数就越低
C.现值等于终值除以复利终值系数
D.折现率越低，复利终值系数就越高
E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数
【答案】 ABC
20、（2020年真题）债券投资的风险因素包括（）。

A.违约风险
B.提前偿付风险
C.再投资风险
D.赎回风险
E.价格风险
【答案】 ABCD。