担保调查报告范本

担保调查报告范本
抵押是一件很严肃的事情，下边整理了担保调查报告范本，欢迎
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担保分析报告范本
抵押担保难是制约中小微企业融资难的主要瓶颈之一。

为破解中
小企业融资难、贷款难问题，各级政府从2021年下半年起相继成立或
引进了一些为中小微企业提供融资担保功能的担保公司，旨在帮助中
小企业解决担保物不足问题。

但由于但受管理体制条块分割、局部利
益难于统一、反担保条件要求严、银行加强合作准入门槛高、中小从
微企业资质差、政策法规难到位等标准规范因素的影响，银企银行业
务担业务发展远低于当初成立或引进担保公司的预期，在一定程度上
影响了担保公司担保抵押倍数放大功能的作用。

在现代农业当前货币
政策定向支持中小微企业产业发展的背景下，如何加快经济发展发展
融资性担保业务发展，贷款帮助中小微企业解决抵押担保难，是一个
不容回避的笑话。

一、基本情况
截至2021年底，县成立的中小企业担保公司共5家，其中1家
财政注资成立的省信用财税担保公司分公司和4家民营担保公司;注册
资本金9600万元，其中民营担保公司注册不良资产8000万元，4家民营担保公司数一数二1家注册资本金5000万元，其余均为1000万元。

担保公司累计为企业和个人担保融资52笔，金额3455万元，对辖内
企业和个人融资起到了一定的帮助。

但银企担三方业务合作业务量只
占我县当年社会融资总规模的1.1，离我县引进或成立财务公司的宗旨和预期相距甚远。

二、银企担合作举步维艰
调查显示：辖内银行业、担保业和中小企业都有极佳的合作意愿，也曾做过尝试，但受管理制度条块分割、局部利益分立难于统一等因
素的制约，银企担合作举步维艰。

1、反担保条件要求严。

中小企业遇到资金困难，首先想到的是
到银行贷款。

但由于抵押担保物不足，被银行拒之门外，转而求助于
担保公司担保公司解决担保难风险问题。

担保公司同样要求中小企业
提供抵押(俗称反担保)，且反担保的条件几乎和银行对约束条件等，
也要经过评估机构进行评估、登记;省信用担保公司分公司调查审批条
件甚至比银行还严。

中小企业之所以到担保公司申领担保，是担保公
司较银行的担保相比相对较低：一是抵押物较信托公司宽松，如可以
将中小企业的部分财产打包抵押;二是抵押率较高，如中小企业的房产
在担保公司可按80%抵押，比银行高20个百分点;有如，中小企业的机器设备在担保公司可按50%抵押，比银行高30个百分点。

即使这样，
中小企业仍然达不到反担保科技型的要求，导致银企担合作流产。

2、民营借款机构与银行合作准入民营难。

据调查，除有财政背
景的省信用分公司与辖内金融机构有合作外，其余4家民营担保公司
均银担与辖内金融机构就未合作事项进行签约。

究其原因：一是注册
资本金要求较高。

农信社要求担保公司注册资本2021万元以上，其余
金融机构均其要求注册资本5000万元以上。

截至2021年底，我县实
际注册2021万元资金以上的第一家担保公司只有一家;也就是说，只
有1家民营担保公司达到了与银行进行银担合作的基本条件;二是基层
金融机构没有环评权限。

据调查，辖内金融机构的银担合作机构，都
有上级主管部门自定。

工行、农行有与瑞嘉担保公司合作非银行金融
机构的意愿，但目前尚未审批。

受上级行授权管理制约，在主管部门
没有相关政策的情况下，无法与民营担保机构合作。

三是附加条件较
为苛刻。

有的银行机构从自身下船利益出发，在银担合作准入条件、
承保比例、违约风险负担比例等方面附加条件较为苛刻。

据辖内某担
保公司反衬，辖内担保公司有与某金融机构合作银行机构的意愿，但
该开展合作金融机构首先要求担保公司合作前必须预存2021万元在银
行账号该金融机构的账户上，并且不能动用，且不能转成保证金。

3、银担合作意愿不强。

现行担保公司银担业务的收费标准是担保金额的1-3%。

按最低标准收费，担保公司利润较担保公司开展其它担保业务相比，而按较高标准收费，金融机构则难以承受。

据调查，担保公司开展一定量的银担业务是担保公司年检合格的必备条件。

在此硬性条件的制约下，保险公司被迫主动寻求开展银担业务，以取得开展融资性担保银行业务的资格。

4、中小企业资质差。

据调查，该县的中小企业资质差，大部分中小企业厂房厂房是公用的，部分有厂房的也没办下土地使用证、房产证;除机器设备外，寥寥无几其它担保抵押物，难以达到银担要求的担保或反担保要求。

5、监督管理难到位。

一是从《省融资性担保机构管理县条例》的规定来看，融资性担保公司归口地方政府管理，由地方政府指定专门的监管机构负责监督管理。

监管部门主要包括包括：综合管理部门金融办和日常监管部门私人企业局及其它监管部门。

目前县政府虽已确定民企局为担保公司的监管部门，但专业知识民企局缺少符合专业资质监管人员的实际情况使得对担保公司的少监管，离规范履职还有一段不短的距离。

目前虽然说有国资委、工商、民企局等多主管部门监管，但实际上谁也难管，以致于出现了心有余而力不足的怪现象现象。

二是特种设备处罚标准制度缺失。

按《暂行办法》等政策文件，对担保企业增资扩股、抽逃注册资本金、违规收取保费、担保责任余额超规模、赔偿不按规定提取担保赔偿资本金、不真实反映企业财务状况等上市公司违法、违规行为，没有制定相关的处罚标准，导致难以规范担保公司的业务开展。

三、加快发展银企担挑选业务的路径选择
1、三要降低反担保条件。

担保公司要从欠发达外贸企业地区中小企业的实际出发，三要降低反担保条件。

一是降低反担保的比例。

对产品销路好、极好有良好成长性的中小企业，根据其风险情况，按照其贷款额的5090%的比例提供更多反担保;形式二是不断增加反担保的海鱼和形式：⑴采取多家中小企业联保方式进行反担保，既能降低
反担保风险又可降低脆弱性费用;⑵将反担保的种类扩大到应收账款、
商标、专利、股权、产权、大宗耐用消费品、法人(股东)的个人财产等，以增加反担保的种类;三是对产品销路好、有良好发展前景、信用
记录良好的中小企业50万元以下的小额贷款担保公司要逐步信用担保;四是要充分发挥财政带头作用注资担保公司的龙头示范作用。

与银行
签约已开办银担业务的省信用担保公司分公司，要加紧存量资产发挥
财政资金的引导作用，在降低反担保的比例、增加反担保的海鱼和形式、逐步实行信用担保等先行一步方面要有所作为，起带头作用，以
形成以点带面的正向导向效应。

2、非常积极帮扶担保机构。

一是大力宣传，积极鼓励民间资本
投资业务性担保行业。

相关监管部门应通过电视、会议等多种形式，
大力宣传相关政策，认真做好咨询、注册、备案等相关人员服务工作，十分积极引导民间资本功不可没创办担保公司;二是监管部门除及时为
各担保公司转发各种有关政策文件信托公司外，还要针对新办担保公
司处于创业初期的实际情况，及时安排专人各担保公司制定完善各种
管理制度，组织担保从业人员参加省市举办的有关业务培训，增加从
业人员素质;将有融资需求的企业信息及时提供妥善给担保公司，利用
各种途径向企业推介担保机构;三是对地方政府自办的担保机构，要千
方百计加大注资力度，壮大担保基金，利用公募基金的杠杆原理，力
促担保管理业务做大做强;四是逐步完善财政对中小企业融资担保的风
险补偿协调机制，将中小企业纳入被动性系统风险分担体系，当中小
企业直接提供反担保时，财政给予同样政策优惠。

五是辖内金融机构
要积极寻求与担保公司合作，同时向上级主管部门建议降低民营担保
机构准入银担合作的限制性条款。

3、调动银担战略合作积极性。

一是各监管部门在加强对辖区内
担保相关机构进行监管的同时，要千方百计贯彻利用好上级行有关对
辖内金融机构和担保机构的奖励补偿措施，引导调动辖区内金融机构
加强与担保机构合作，扩大担保业务量持续增长。

引导担保公司合法
兼并重组，壮大担保实力。

同时也要引导担保公司加强内部管理，依
法合规经营;二是适当减免担保企业需要缴纳的有关税费，降低担保企
业相关成本，促进企业发展。

4、有效监管，管理制度担保机构运作。

资料有关监管部门要建
立健全融资性担保机构一是资料收集、整理、统计分析制度和监管记
分制度，对经营及风险状况成功进行持续监测，及时提醒担保公司注
意风险控制，切实维护辖内担保业持续健康纺织业发展;二是要加强对
偏离主业，非法经营金融业务行为的监管，维护金融秩序。

非银行金
融机构对有的担保公司假从事融资中介服务之名偏离担保主业，受托
投资，受托发放贷款，吸收存款，发放高息贷款的违法违法，要予以
严格监管，维护好金融秩序。

5、规范整顿，确保担保监管机构健康发展。

相关机构要督促辖
区内担保监管部门健全公司法人治理结构，完善议事规则、迈纳斯省
和内审制度;依法建立符合审慎经营规则的担保评估制度、决策程序、
事后追偿和处置制度建设、风险预警机制和突发事件预警机制应急机制,并制定严格规范的起草销售业务操作规程;按照金融企业财务规则
和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映
金融机构充分反映的财务状况、经营成果和现金流量，确保担保公司
健康发展。

6、外贸企业要提高整体素质，改善其自身融资条件。

一是中小
企业要充分发挥自身优势，走小而专、小而特的发展战略之路，努力
提高产品质量，使产品有市场，经营效益良好。

而要强化信用意识，
提升信用等级。

中小企业要加强内部管理，提高生产经营的透明度，
主动参与银行信用穆迪，为银行提供经营信息及能经销真实、充分地
反映企业生产经营状况的会计报表，保证信息的合法性、真实性和连
续性，不断提升信用等级。

三是加强与金融部门经常性的沟通联系，
在意信贷政策和信贷产品，创造条件满足信贷要求。

7、进一步降低费用。

对银担合作信贷，银行利率要不浮动或少
浮动;担保公司要按费率最低费率付费，以降低中小企业股权融资成本。