近两年广州中资银行外汇贷款大幅下降的成因及思考

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直 是 困 扰 一 些 中 资 企 业 的 难 题 ，在 １ ９ ９ ７年 亚 洲 金
融 危 机 爆 发 以 后 ，有 的 企 业 在 经 营 日益 困 难 的 情 况 下 ． 开 人 民 币 贷 款 规 模 的 管 理 ， 自将 外 汇 贷 款 结 绕 私 汇 套 取 人 民 币 作 为 周 转 资 金 ，个 别 企 业 甚 至 将 外 汇 贷 款 在贷款 行直 接或经 银 行 间划转 后结 汇 。一 些银 行 迫 于 企 业 的 压 力 同 时 也 为 了 银 行 自身 的 利 益 而 给 予 企 业 外 汇 贷 款 结 汇 ，使 银 行 能 获 得 收 回 企 业 的 人
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金 融调 研
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广 州地 区外 汇贷款 投放 大 幅下 降 。根
据 可 比 口径 ，２ ∞ 一２ ０ ０ ０ １年 广 外ｌ 区 金 融 机 构 外 汇 地
民 币 贷 款 这 一 “ 代 利 益 ”，避 免 出 现 外 汇 贷 款 和 人 替 民 币 贷 款 “ 头 落 空 ” 臂形 。 但 这 娄 贷 款 需 求 本 来 两 的 就缺 乏 外汇还 贷 资金 来源 ，外汇 管理 局 对购 『 贷 ［还 又 有 严 格 的 限 制 ， 团 此 这 娄 外 不 良 资 产 就 逐 渐 稠 累和 暴露 出来 了 。 对 中国银行 的调 查 ， 据 目前 外 汇 不
水平 。
良 贷 款 主 要 集 中 在 商 贸 、 工 、 织 、 游 和 原 材 料 轻 纺 旅
等行业 。
２Ｏ Ｏ Ｏ一２ ０ 年 间 ，外 汇 贷 款 投 人 下 降 以 ２ Ｏ ０１ Ｏ Ｏ年 下 降 为 主 ． ０ １ 外 汇 贷 款 窄 幅 波 动 。 与 此 同时 ． ２０ 年 外 汇 贷 款 结 构 （ 括 期 限 结 构 和 企 业 结 构 ）有 显 著 变 包 化 ． ２Ｏ Ｏ Ｏ一２ ０ ０ １年 贷 款 期 限 结 构 表 现 为 短 期 贷 款 大 幅 减 少 ， 长 期 贷 款 大 幅 增 加 ； 业 结 构 表 现 为 中 资 中 企
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直 以来 ， 严 格 的 外 汇 管 理 制 度 下 ， 家 严 禁 在 国
任 何 机 构 以 任 何 方 式 私 自将 境 内 外 汇 贷 款 办 理 结 汇 ， 业将 外 汇贷 款结 汇必 须经过 外 汇管理 局审批 ， 企
否 则 商 业 银 行 不 能 予 以 办 理 。过 度 负 债 和 资 金 紧 张
企业贷 款大幅 回升 ，
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２银 行 外 汇 信 贷 管 理 的 制 度 制 约 。 、
近 年 来 ，外 汇 不 良 贷 款 的 积 累 和 恶 化 促 使 国 内
中 资 银 行 贷 款 考 核 制 度 趋 向 严 厉 ，银 行 经 营 者 宥 于 自身 的 任 期 制 对 新 业 务开 拓 兴 致 不 高 ，往 往 过 分 强 调不 良资产 清收 ，因此在 制度 执 行上 存在 “ 收轻 重
（ ） 行 方 面 ： 史负 担 沉 重 ． 理 制 度 僵 化 。 一 银 历 管 １历 史 沉 淀 的 外 汇 贷 款 资 金 量 大 。 、
２ｏ ｏ ｏ年 以 前 特 别 是 １９ ９ ７— １９ ９ ９年 亚 洲 金 融 危
机爆 发期间 ， 债利 率较 高 ， 行 以 外汇贷 款代替 境 外 银 内 企 业 的 外 债 ， 括 当时 组 织 的 银 团贷 款 ， 资 银 行 包 中 也 占主 导 地 位 ； 外 因保 函 、 口押 汇 和 信 用 证 垫 款 此 进 等 被 动 性 外 汇 贷 款 增 幅 也 较 大 。外 汇 贷 款 在 ２ ∞ 年 ０ 前 投 放 量 较 大 ，但 由 于 近 年 来 相 当 部 分 借 款 企 业 缺 乏 外汇收 人还 贷来源 ， 成 外汇贷款 逾 期 。 行 因此 造 银 被迫 调整 外汇 贷款战 略 ， 行“ 贷 ” 策 ． 的 中小 实 惜 政 有 银 行甚至 采取 “ 收 不贷 ” 政 策 。 只 的
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外 汇 贷 款 投 入 太 幅 下 降 的 微 观 原 禹
贷” “ 责轻 励 ” 导 致银行 外 汇贷款 经营 行 为出现 、重 ，
“ 期 化 ” 征 。 调查 ， 行信贷 管理 制度 的这 种变 短 特 据 银 化 对外 汇 贷款 投放 产生 了 极大 的影 响 。一是 银 行提 高 贷 款 标 准 ， 求 增 加 贷 款 担 保 。外 汇 贷 款 因 为 涉 及 要 外汇本来 就 比人 民币贷 款手 续 更复杂 、 序更 多， 程 现 在 银 行 不 但 强 调 新 增 贷 款 要 有 担 保 ，甚 至 对 企 业 贷 款 展期 或 重组也 要求增 加 担保 ， 款 门槛 更高 了 。 贷 二 是 银 行 信 贷 管 理 制 度 在 执 行 上 日显 僵 化 ， 导 致 大 量 业 务 流 失 。 如 ， 前 多数 中 资 银 行 进 行 外 汇 贷 款 贷 例 当 前 调查 多时 仍然要 求 企业 提供 “ 货单 原件 ” 提 。随 着 国 际 贸 易 发 展 ， 实 交 易 不 一 定 有 纸 质 “ 货 堕 ”的 现 提 出 现 ， 行 一 味 强 调 “ 货 单 原 件 ”对 银 行 贷 款 保 障 银 提 的 作用和 所 谓 “ 范欺诈 ” 来的 成本 对 中资银 行和 防 带 企 业 都 很 不 利 。 三 是 部 分 银 行 陆 续 上 收 外 汇 贷 款 权 限 。 据 调 查 ，某 银 行 广 外１ 行 自 １９ 分 ９ ７年 来 新 增 外 汇 贷 款 为 零 ，其 总 行 也 对 其 外 汇 贷 款 业 务 实 行 零 授 权 。 银 行 调 整 贷 款 策 略 的 结 果 是 不 断 收 缩 信 贷 市 场
存 款 余 额 两 年 增 幅 ２ ７ ％ ．而 ２ Ｏ ２．９ Ｏ Ｏ一２ ０ 年 外 汇 ０１ 贷 款 余 额 两 年 降 幅 高 达 １ ． ６ 。２ ０ 年 末 ． 存 ５２ ％ ０１ 外 贷 比 仅 为 ４ ．９ ， 不 到 存 贷 比 上 限 （５ ） ２ ３ ３４ ％ 还 ７ 嘶 的 ／