专业银行商业化的难点与对策
商业银行面临的挑战与对策[共5篇]
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商业银行面临的挑战与对策[共5篇]第一篇：商业银行面临的挑战与对策商业银行面临的挑战与对策摘要:我国的商业银行在发展的过程中面临着很大的挑战:随着经济一体化的发展,我国商业银行存在着诸多问题,WTO的加入对我国商业银行的发展带来了莫大的冲击.这些引起了我国商业银行的极度重视和高度关注,并采取了一系列相应的措施.Summary: Our Chinese commercial bank meets the great challenge when developing;as developing the integrative economy, a great many problems exist in our Chinese commercial bank and impact from joining the WTO, which arise great recognition of Chinese commercial bank and highly attention.Therewith, Chinese commercial bank adopts a serial of corresponding steps。
关键词: 信用创造服务银行制私人银行制信用风险市场风险金融监管金融创新Key word: The reputation creationThe service bank systemMarket riskThe private bank system credit riskFinance take charge ofFinancial innovation一、导言我国商业银行面临的挑战和对策是刻不容缓的事情:伴随着全球经济一体化,外国银行纷纷进入我国市场,中国的银行业将经历着空前的冲击.与此同时这亦是一个难得的机遇.优胜劣汰,适者生存.这不但能有效淘汰我国不合理的机制,而且有助于我国商业银行朝着一个更加健康的方向发展.二、现代商业银行的发展趋势商业银行是各国金融体系的主体,其业务经营具有典型的商业特征.世界金融市场正朝着自由化,证券化,多样化,和国际化的方向发展.现代商业银行为适应这一变化趋势,其经营管理的模式也正在发生着深刻的历史变革:（一）、商业银行业务多样化1、长期以来,商业银行主要从事传统的金融业务,其他金融业务则由非银行金融机构经营.这是因为商业银行与其他银行和金融机构分工于:（1）、只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款;（2）、商业银行一般以发放一年以下的短期贷款为主要业务.但是20世纪70年代以来,这种传统的经营模式逐渐被打破,特别是西方的商业银行的业务从专业化逐渐向多样化,综合化方向发展,商业银行除以短期贷款为主要业务外,还兼营其他业务.可以说商业银行的业务已经逐渐走向多样化,综合化,几乎所有的金融业务都可以经营.2、商业银行业务的多样化,综合化对社会经济生活产生了巨大的影响,具体表现为: （1）、企业对商业银行的依赖性加大.（2）、加速了银行的集中和垄断.（3）、导致了商业银行和非银行机构的界线越来越模糊.（4）、使西方国家的产业结构发生了重大变化.西方国家商业银行业务多样化,综合化主要表现为范围的扩大和种类的增多.使金融业在国家经济的发展变化和国际交往中的比例大大提高,金融业的就业人数大（二）、商业银行业务证券化的趋势所谓负债和资产业务的证券化,是指商业银行在经营负债和资产业务方面更加注意通过金融资产的创新和增加债务型资本扩大银行的资金来源.1、它拓宽了商业银行的负债渠道，强化了商业银行资产，负债业务的主动性与积极性，为商业银行调整资产负债结构提供了方便，为商业银行的业务注入了活力。
专业银行商业化难点及渐进思路
专业银行商业化难点及渐进思路
屠裕程
【期刊名称】《浙江经济》
【年(卷),期】1994(000)007
【摘要】一、专业银行商业化的难点从外部条件看,主要表现在:1.现代企业制度还未真正确立。
突出表现为:产权关系不清晰,企业对银行的依赖程度大,自有资金比重少,经济效益低下,大量资金沉淀死滞,应收款多,有些甚至资不抵债。
个别企业负债多,浪费大,开销乱,贯于赖帐,认欠不还,名日:“贷款、贷款,贷到就是大款”。
2.中央银行间接调控机制未形成。
中央
【总页数】2页(P49-50)
【作者】屠裕程
【作者单位】人民银行绍兴市分行
【正文语种】中文
【中图分类】F832.1
【相关文献】
1.试论基层专业银行商业化经营难点及对策 [J], 杨建明
2.论我国专业银行商业化的渐进性过程 [J], 魏江涛;万炜
3.论我国专业银行商业化的渐进性过程 [J], 魏江涛;万炜
4.专业银行商业化难点亟待解决 [J], 黄晓冬;肖春鸽
5.欠发达地区国有专业银行商业化改革的难点及对策 [J], 白江
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当前城市商业银行存在的问题分析及对策
当前城市商业银行存在的问题分析及对策一、主要问题（一）法人治理结构存在缺陷，科学、高效的决策与激励机制尚未真正建立。
一是有的行董事长长期缺位，由副董事长兼行长行使职权；有的行董事长和行长由1人兼职，决策权与经营权没有做到有效分离；有的行董事、监事长期不履行职责，董事会、监事会形同虚设，内部控制薄弱。
二是有些行经营班子不团结，形成不了合力，严重影响了业务发展和经营管理。
三是有的行大量从事关联交易，超比例发放股东贷款，形成新的风险。
（二）资产质量差，处置难度大，潜在的资产损失已成为城市商业银行经营的主要风险。
一是贷款质量差。
城市商业银行承接了原城市信用社大量不良资产，背负了原城市信用社留下的沉重的资金包袱，先天不足，成为大多数城市商业银行的共同特征。
二是资产损失严重。
根据风险调查情况统计，该省城市商业银行估计资产损失占资产总额的16.8%.其中资金损失占71%，外拆损失占11%，投资损失占5%，抵贷资产损失占7%，应收利息损失占2%，案件损失占2%，其他损失占2%.资产损失有很大一部份原因是历史包袱形成，但经营者处置不当，管理不善以及地方政府财力不足，拿不出有效的优良资产来置换城市商业银行的不良资产也是重要原因。
（三）经营效益差，亏损严重，盈利能力后劲不足。
一是非生息资产占比高。
该省城市商业银行非生息资产占比为17.5%，最高占比为21.45%.二是财务亏损严重。
该省城市商业银行累计亏损8.27亿元，占其实收资本总额的75.04%.三是业务品种单一。
很多城市商业银行只能提供有限的商业银行服务，产品创新不够，特别是地市城市商业银行，金融服务产品单一，不能形成良好的效益增长点。
四是经营规模较小。
无论是从营业网点、客户关系、还是信息资源方面，同其他商业银行比都处于竞争劣势，难以形成规模经济效益。
究其原因，除了历史包袱外，更重要的还有城市商业银行经营管理者的经营理念保守，管理模式落后。
（四）资不抵债严重，资本金不足、不真实，股本结构难以达到监管当局的要求。
浅谈我国专业银行进行商业改革的难点与对策
财 政 金 融地方政府管理’975王满秀缪伟民浅谈我国专业银行进行商业改革的难点与对策 专业银行进行商业化改革是我国今后金融体制改革的方针之一,但是,由于我国的专业银行长期沿用着高度集中的计划经济时期的一套管理方法,机关式的管理不讲求经济效益,缺乏自我约束机制,造成信贷资产质量越来越差,经营风险越来越大。
一句话,还没有完全摆脱产品计划经济传统机制和观念的羁绊,造成专业银行朝国有商业化银行改革的诸多难点:难点一:专业银行缺乏足够的经营自主权,影响着银行商业化银行改革的进程。
由于旧体制的影响贷款投向在很大程度上,银行自己没有决定权。
企业流动资金由银行统管后,贷款给企业,认为是理所当然的,效益差的企业也理直气壮地要“安定团结借款”,银行处于贷款收不回来无人管,不发放贷款却会惹来各方面干预的尴尬境地。
从固定资产贷款上看,企业投资资金主要来自自筹、上级主管部门的基金及银行贷款三部分,对于企业来说,只要项目立项进入了主管部门计划就等于有了资金来源,银行只有贷款的份,项目评估在很大程度上是走过场,至于投资责任由谁来负,那就说不清了。
难点二:银行与企业的包保关系,影响着专业银行的商业性经营。
现阶段我国的企业,大多自有资金微薄。
从我县的工商企业看,其自有资金只有12.27%,况且由于社会金融市场不发达,企业缺乏其他筹资渠道,发行股票和债券仍有较大限制,基本上只有贷款一条路,因而银行贷款就成了企业的重要支柱。
我县的工商企业资金构成银行贷款占比高达82%。
从专业银行自身来看,存在着资产单一的问题,贷款占全部资产的80%,且贷款中60%是长期为企业垫付的铺底性周转资金,是很难收回来的,因此决定了我国专业银行同企业的关系是一种包保关系,不管银行愿意还是不愿意,都背着企业资金这个沉重的包袱,加大了银行的经营风险。
难点三:专业银行经营目标——利润目标不落实,影响着商业化经营。
作为商业银行,就是在保证资产流动性、安全性的前提下,取得最大利润。
商业银行市场营销问题及其改进策略
商业银行市场营销问题及其改进策略商业银行作为金融服务业中的一个重要领域，其市场营销策略的好坏直接影响到其业务的发展和竞争优势的提升。
然而，现阶段商业银行的市场营销存在一些问题，需要加以改进。
一、市场营销问题1. 客户认知度不够：商业银行的许多金融产品和服务在市场上还没有得到足够的曝光度，缺乏足够的知名度，客户了解度不高。
同时，客户对金融产品和服务的信息传递也存在误解、不到位的问题。
2. 市场营销渠道单一：现阶段商业银行的市场营销往往在广告宣传上注重电视、报纸等主流媒体的宣传，而忽视了新媒体和互联网渠道的重要性。
新的市场渠道例如移动互联网、微信平台、抖音等在市场营销方面的表现被银行所忽视。
3. 产品同质化严重：目前，商业银行的金融产品和服务大多比较同质化，缺乏差异化和创新性。
这样的产品和服务难以满足不同客户群体、不同地域、不同客户需求的差异化需求，增加了市场营销的难度。
4. 客户服务思路有限：现阶段，商业银行客户服务的思路还是传统的“以产品和销售为导向”的模式，而忽视了满足客户需求和提升客户体验这两方面的重要性。
这样的服务方式容易使客户的满意度和忠诚度降低。
二、改进策略1. 增强客户认知度：商业银行需要从口碑、营销、业务等方面入手，增强其品牌知名度和影响力。
同时，通过推行多样化的营销方式，如网站建设、微信营销、市场活动、口碑营销等，加强对客户的宣传和推广。
2. 拓展市场营销渠道：商业银行需要将关注点从传统的广告渠道中转移出来，注重拓展线上渠道，运用微信平台、抖音等新兴数码工具，提供更多更有效的市场推广营销和交流信息的渠道。
3.提供差异化服务：商业银行应该从客户需求出发，开发多元化的金融产品和服务，通过智能化、个性化渠道对客户需求的匹配，打造更高品质、更有价值、更满足客户需求的产品和服务组合。
4. 基于客户关系的服务：商业银行需要转变服务模式，注重建立与客户的紧密联系，打造更优质的客户服务模式，从满足客户需求、提升客户服务体验等多方面出发，推动银行的营销链发展，提高客户的忠诚度。
商业银行经营的困局及应对策略
针对不同客户需求，提供个性化的 服务方案，如私人银行服务等。
加强金融创新
推出新产品
根据市场需求，推出更多种类 的贷款、存款和理财产品，满
足客户不同的投资需求。
提升服务质量
在保证合规的前提下，优化业 务流程，提升服务质量，提高
客户满意度。
加强技术应用
应用大数据、人工智能等新技 术，提高金融服务的智能化水
THANKS
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某商业银行应对策略案例
加强业务创新
该商业银行积极拓展新兴市场 和业务领域，开发符合市场需 求的金融产品和服务，提高自
身竞争力。
强化风险管理
该商业银行加强风险管理体系 建设，提高风险识别、评估和 控制能力，降低不良贷款率，
提升资产质量。
推进金融科技发展
该商业银行注重金融科技的应 用和创新，加强与互联网企业 合作，提升服务效率和客户体
02
商业银行经营的困局
市场竞争加剧
国有银行与外资银行竞争加剧
随着金融市场的逐步开放，国有银行和外资银行的竞争日益激烈，争夺市场 份额和优质客户。
互联网金融竞争压力
互联网金融的快速发展，使得传统商业银行在支付、存款、贷款等业务领域 受到冲击。
创新能力不足
缺乏科技金融创新能力
商业银行在科技金融领域创新能力不足，难以满足快速发展的市场需求。
商业银行经营的困局及应对策略
xx年xx月xx日
目录
• 引言 • 商业银行经营的困局 • 应对策略及建议 • 案例分析 • 结论
01
引言
商业银行的重要性
金融体系的核心地位
商业银行是金融体系的核心，对国家经济和金融发展具有重要影响。
资金供给与需求
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策1. 引言1.1 背景介绍农村商业银行是中国金融体系中重要的组成部分，起源于上世纪80年代初。
随着中国农村金融改革的深化，农村商业银行的数量不断增加，服务范围和业务规模也逐渐扩大。
农村商业银行在服务农村经济发展、支持农民创业、保障农民金融权益等方面发挥着重要作用。
农村商业银行在发展过程中也面临着一系列挑战。
由于各大银行纷纷布局农村市场，市场竞争日益激烈，农村商业银行需不断提升服务品质，保持竞争力。
金融科技发展迅速，传统运营模式面临前所未有的挑战，农村商业银行需积极引入金融科技，提升服务效率。
面对这些挑战，农村商业银行需要不断创新发展模式，寻求突破。
只有不断提升服务品质，引入先进的金融科技，才能更好地适应市场需求，保持竞争优势，促进农村经济的健康发展。
【此处可添加自己的观点或案例，扩展内容。
】1.2 问题意识在当今社会，随着农村经济的快速发展和城乡融合的深入推进，农村商业银行也扮演着越来越重要的角色。
农村商业银行在发展过程中面临着诸多挑战，需要认真思考和解决。
农村商业银行面临的市场竞争日益激烈。
随着城市商业银行和互联网金融等机构纷纷向农村市场渗透，农村商业银行的市场份额不断受到挑战。
如何在激烈的市场竞争中脱颖而出，成为了摆在农村商业银行面前的一大难题。
金融科技发展迅速也给农村商业银行带来了巨大的压力。
随着移动支付、互联网金融等新技术的不断涌现，传统农村商业银行的服务模式和经营理念已经无法适应时代的发展需要，面临被边缘化的风险。
在面对这些挑战时，农村商业银行需要深刻认识问题的严峻性，积极调整发展战略，尽快制定相应的对策，方能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
2. 正文2.1 挑战一：市场竞争激烈市场竞争激烈是农村商业银行发展面临的首要挑战之一。
随着金融市场的不断变化和竞争格局的加剧，农村商业银行在吸引客户、拓展业务方面面临着巨大的压力。
市场竞争激烈主要表现在以下几个方面：各大商业银行在农村地区纷纷设立网点，加大对农村市场的投入，争夺客户资源。
论建设银行商业化的困境及出路
作者： 聂传岭
作者机构： 建设银行齐齐哈尔市分行
出版物刊名： 理论观察
页码： 49-51页
主题词： 建设银行;银行商业化;商业银行;转换经营机制;集约化;信贷资产;中央银行;欠发达地区;负债结构;银行信贷
摘要： 以1994年国家成立开发银行为标志，建设银行开始走向商业化转轨的艰难之路。
从建行几年转轨的实践看，深层次的矛盾和问题尚未得到解决，依然困扰和阻碍着建设银行商业化的进程，且使之陷入前所未有的困境。
一、由于历史原因，使建设银行缺乏同业竞争优势，在转轨中处境给艰主要表现在以下几个方面：1、负债结构不合理，筹资成本高。
建设银行在历史上是一个专营固定资产投资的财政性银行，负债主要是基本建设领域中的企事业机关、团体单位的存款。
随着金融体制改革的深入，打破了专业银行的分工界线，使建设银行的负债结构也随之发生了前所未有的变化，建设银行由过去的单纯的企事业单位存款转向了面向社会包括个人储蓄在内的各种存款。
但又因。
商业银行市场营销问题及其改进策略
商业银行市场营销问题及其改进策略商业银行作为金融行业的重要成员，一直以来都在面临市场营销问题。
随着金融科技的发展和竞争的加剧，商业银行需要不断地进行市场营销策略的改进。
本文将围绕商业银行市场营销问题展开讨论，并提出相关的改进策略。
一、市场营销问题1. 品牌认知度不足商业银行之间的竞争日益激烈，品牌的认知度成为影响客户选择的重要因素。
一些商业银行在品牌宣传和推广方面做得不够，导致客户对其品牌认知度不足，影响了客户选择该银行的意愿。
2. 产品同质化严重目前商业银行的产品同质化问题较为严重，很多银行的产品特色不明显，难以吸引客户。
缺乏差异化的产品也降低了银行的竞争力。
3. 客户体验差一些商业银行的服务质量和客户体验方面还存在一定的问题，例如排队时间较长、办理手续繁琐等，这会影响客户对银行的满意度和忠诚度。
4. 渠道开发不足随着互联网金融的发展，线上渠道的重要性日益凸显。
然而一些银行在线上渠道的开发不够，无法满足客户的多样化需求，导致市场份额的流失。
5. 营销手段单一传统的营销手段如广告、宣传单等已无法满足现代客户的需求，一些银行在营销手段创新方面还存在不足。
二、改进策略1. 加大品牌宣传力度商业银行应加大品牌宣传的力度，通过多种渠道如广告、公关活动、赞助活动等提高品牌的知名度和认知度。
同时可以加强与知名媒体的合作，提高曝光度。
2. 强化产品创新商业银行应该重视产品的创新，推出有特色、差异化明显的金融产品，以吸引更多的客户。
可以结合金融科技，推出线上线下互动、智能化的产品服务，提高用户体验。
3. 提升客户体验为了提升客户体验，商业银行可以采用更多便利的服务方式，比如推出手机银行、网上开户等功能，降低客户办理业务的时间和成本。
也可以提供更加人性化的服务，建立更为完善的客户投诉渠道和服务体系，提高客户满意度。
4. 加强在线渠道开发商业银行应该充分发挥互联网金融的优势，提高线上渠道的服务水平和开发力度，满足客户的金融需求，增加客户黏性。
商业银行市场营销问题及其改进策略
商业银行市场营销问题及其改进策略商业银行是金融行业的重要组成部分，其服务对象众多，市场需求广泛。
在竞争激烈的市场环境下，商业银行市场营销问题凸显，需要制定有效的改进策略。
本文将对商业银行市场营销问题进行分析，并提出改进策略。
一、市场营销问题1.1 客户满意度不高随着金融科技的发展，客户对金融服务的要求日益提高，而有些商业银行在服务质量、效率和体验上还存在不足。
客户满意度不高使得客户流失率和投诉率居高不下，严重影响了商业银行的市场竞争力。
1.2 品牌形象不够突出传统的商业银行在品牌形象上缺乏突出的特色，缺乏新颖的宣传方式和市场推广手段，使得品牌形象无法深入人心，难以在市场上脱颖而出。
1.3 客户服务不够个性化商业银行的客户服务存在着统一化、流程化的问题，缺乏针对客户个性化需求进行定制化服务的能力，使得客户体验和忠诚度受到影响。
1.4 营销渠道不够多样化商业银行在营销渠道上主要依赖传统的广告、宣传和银行网点，而忽视了新兴的数字化渠道和社交媒体等市场营销手段，导致市场覆盖面不足。
1.5 营销策略创新不足由于市场环境的快速变化和激烈竞争，部分商业银行在营销策略方面创新不足，缺乏针对性和前瞻性，导致市场营销效果不尽如人意。
二、改进策略商业银行可以通过提升服务效率、优化服务流程、提高服务质量等手段来提升客户满意度。
加强对客户需求的调研，深入了解客户的实际需求，并根据客户的反馈及时改进服务，主动回应客户关切，提高客户忠诚度。
商业银行可以通过建立独特的品牌文化、加大品牌宣传力度、利用新媒体进行品牌推广等手段来建立突出的品牌形象。
不断完善品牌形象，提高品牌知名度和美誉度，增强品牌的吸引力和影响力。
商业银行可以通过建立客户画像、推行智能化营销系统、开展个性化服务等手段来实施个性化的客户服务。
通过大数据分析和人工智能技术，精准把握客户需求，提供个性化定制服务，增强客户粘性和忠诚度。
商业银行可以通过开拓数字化渠道、拓展社交媒体传播、加大线上营销投入等手段来拓展多样化营销渠道。
我国商业银行市场营销中的问题及若干对策
我国商业银行市场营销中的问题及若干对策标题一：我国商业银行市场营销中存在的问题及原因分析随着市场经济的发展和竞争的加剧，商业银行的市场营销已经成为其增强市场竞争力和发展壮大的重要手段。
然而，我国商业银行市场营销存在诸多问题，如广告媒介的单一化，客户服务不够细致、定位不到位等。
这些问题往往会导致商业银行的品牌形象受损，市场份额受到挤压。
造成以上问题的原因主要有两方面，一方面是银行领导层市场理念需要转变，并引入专业化的营销策划团队，系统地研究市场情况，开展市场调查和预测，以精准地把握市场发展趋势。
另一方面是银行员工市场营销素质不高，无法满足客户需求和提供个性化的服务。
针对以上问题和原因，建议商业银行需要制定完善的市场营销战略，注重品牌形象的塑造，重视员工市场营销培训等。
标题二：我国商业银行市场营销中的SWOT分析商业银行市场营销中的SWOT分析是市场营销战略制定的基础，结合外部环境和内部资源，分析银行的优势、劣势、机会和威胁，帮助银行制定科学的市场营销策略。
首先，商业银行的优势在于资金池的充足和客户基础的广泛，同时还有行业经验、品牌声誉和专业化服务团队的支持等。
商业银行的劣势在于同质化资产的竞争压力和对技术创新和产品设计等方面的敏感度不够。
其次，商业银行市场营销面临的机会包括政府政策的支持、新兴技术的应用、市场需求的增加等。
威胁则来自经济状况的波动、竞争对手的崛起、政策环境的变化等。
性能分析可以为银行制定科学的市场营销策略提供参考，例如，基于SWOT分析，可以建立差异化的产品和服务、通过创新营销手段提高品牌知名度和美誉度、利用互联网和物联网等新技术来满足客户服务需求、积极调整整体经营战略以适应市场变化等。
标题三：我国商业银行市场营销的战略合作与竞争策略商业银行之间的合作和竞争关系会影响银行的市场地位、产品设计等。
在市场环境的发展下，银行往往需要在市场营销战略上做出调整。
战略合作是摆脱竞争的重要方式之一，可以集优势完善产业链，提高市场份额。
商业银行市场营销中存在的问题及发展策略
商业银行市场营销中存在的问题及发展策略商业银行市场营销中存在的问题及发展策略：一、目前我国商业银行营销存在的问题（一）我国商业银行对广告的传播作用重视不够。
一是不注重平面广告的宣传。
我国商业银行关于自己产品的推介基本上是银行的终端折页广告，这种做法与平面广告所起的作用是不同的。
终端折页广告只有到银行办事的人才能看到，但很多人并没有耐心去阅读。
而广大消费者通过平面广告看到的产品宣传往往会留下一个很深的印象。
二是我国商业银行在通过广告对自己形象定位、产品的宣传上做得不够，满街的银行广告给消费者留下的印象不深。
原因主要是广告的创意水平太差，产品的特色没有体现出来，很难让消费者作出适合自己的金融产品的正确选择。
三是我国商业银行的品牌形象模糊，产品同质化现象严重。
从营销的角度讲，银行的产品跟普通产品一样，都存在一个促销的问题。
而促销首先要把信息清楚地传递给消费者。
我国商业银行的形象定位不明确，作为金融消费者他们可能知道很多银行的名字，但却不知道每一家银行的特色。
主要表现在：一是品牌形象模糊，宣传品牌时没有相应的附加信息。
造成了消费者在选择银行及其产品时随意性很大。
二是产品的同质化现象非常严重。
（二）我国商业银行不重视目标消费者研究。
近些年我国商业银行已经开发了许多新的业务品种，如：电脑银行，手机银行，各种银行卡等，但是其实际应用效果不如事先预期的那样好。
最根本的原因是银行不重视目标消费者研究，没有针对性特别强的产品。
银行投入了很多资金，把一项新产品开发出来，但事实上真正用的人却不是很多，许多客户甚至不知道这个产品究竟有什么功能，怎么用。
这不仅受制于客户的文化层次，消费水平，但更多的还是银行自身的营销存在问题。
（三）我国商业银行以产品为中心的管理方式占主导地位。
我国商业银行几年前就开始倡导以客户为中心的经营理念，也取得了一定成效，但从目前的状况看，以产品为中心的管理方式仍占据主导地位。
银行只对产品进行管理，而不对客户进行管理，部门的设置和管理的职能也往往是根据产品的差异展开的，计算机内大量的客户资源基本上处于闲置状态，没有专门去研究客户的需求和客户的结构，以产品为中心的管理方式导致了对所有客户的标准化服务。
商业银行市场营销问题及其改进策略
商业银行市场营销问题及其改进策略随着市场竞争的加剧和金融科技的快速发展，商业银行面临着越来越多的市场营销问题。
商业银行的市场营销问题主要表现在产品同质化严重、服务差异化不明显、市场推广手段单一等方面。
为了更好地应对市场营销问题，商业银行需要不断完善自身的市场营销策略，加强服务创新和品牌建设，提升市场竞争力。
一、市场营销问题分析1.产品同质化严重商业银行的产品同质化严重是当前市场营销问题中的一个主要矛盾。
大多数商业银行都提供类似的储蓄、贷款、信用卡等产品，产品的同质化程度非常高。
这导致了商业银行在市场上的竞争重点往往转移到了利率、优惠等方面，产品差异化不明显，难以形成持续的竞争优势。
2.服务差异化不明显商业银行的服务差异化也是一个突出的问题。
在金融服务领域，很多商业银行的服务内容和方式都非常相似，客户难以感受到不同银行带来的服务差异。
这使得商业银行的客户黏性较低，客户容易受到其他银行的吸引而进行转移。
3.市场推广手段单一目前，商业银行的市场推广手段还比较单一，主要以传统的广告宣传和促销活动为主。
在互联网时代，这种单一的推广方式已经无法满足现代消费者的需求。
消费者更加重视个性化、多样化的推广方式，而商业银行的市场推广手段需要更多元化和创新化。
二、改进策略建议1.加强产品创新商业银行需要不断加强产品创新，根据市场需求和客户反馈，主动推出更具有差异化和创新性的金融产品。
可以优化已有产品的特点，也可以开发新的创新产品，满足客户不同的金融需求。
通过产品创新，提升产品差异化程度，增强市场竞争力。
2.强化服务体验商业银行需要加强服务体验的建设，提升服务的差异化和个性化。
可以通过引入人工智能、大数据等新技术，定制个性化的金融服务，提高客户满意度和忠诚度。
还可以加强员工的服务培训，提高服务质量和水平，营造良好的服务氛围。
3.拓展多元化推广渠道商业银行应该拓展多元化的市场推广渠道，更好地满足消费者个性化的推广需求。
可以通过互联网、移动应用、社交媒体等新媒介进行宣传推广，同时结合线下实体网点和线上渠道，形成全方位的市场营销网络。
商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨
商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨随着社会经济的发展，人们的个人财富水平不断提高，个人金融业务成为商业银行的重要业务之一。
但是，在个人金融业务发展中，商业银行面临的问题也逐渐显现。
本文将探讨商业银行个人金融业务的问题及对策。
一、产品和服务缺乏差异化竞争力目前商业银行个人金融产品和服务大同小异，缺少差异化竞争力。
这使得客户缺乏粘性，容易流失。
因此，商业银行需要在产品创新和服务上下功夫，提高差异化竞争力。
首先，商业银行可以推出专属于各种人群的个性化产品，例如推出适合年轻人的理财产品和提供老年人较慈善的金融服务。
其次，商业银行需要提高客户服务质量，例如推出24小时客户服务平台和增加人员咨询服务。
此外，商业银行还可以积极开展金融教育宣传，提高公众对金融常识和理财知识的认识和教育，推动客户从根本上改变理财习惯，从而增强客户粘性。
二、风险管控问题待解决个人金融业务涉及很多风险，商业银行需要加强风险管理，防范风险。
首先，商业银行应该加强风险度量和风险控制。
其次，商业银行要加强对客户信用的评估、风险控制和监控，对不良信用行为客户采取相应的措施。
此外，商业银行也应该加强内部控制风险管理。
加强数据管理，增强数据自主控制能力，建立完善的数据安全管理体系和数据安全监管制度，防止数据泄露和其他风险。
三、竞争格局依然错综复杂当前，商业银行个人金融业务的竞争格局依然错综复杂。
除了传统的商业银行之间的竞争，还有互联网金融、支付宝等新型金融机构的竞争。
在这样的竞争环境下，商业银行需要提高市场竞争力。
首先，商业银行需要积极与其他机构合作，开展跨界合作。
其次，商业银行也可以积极发展互联网金融业务，扩大金融服务覆盖面。
此外，商业银行应该加强市场调研和市场营销，为客户提供个性化、全面的金融服务，提高客户黏性和市场占有率。
综上所述，商业银行的个人金融业务发展面临的问题主要包括产品和服务缺乏差异化竞争力、风险管控问题待解决、竞争格局依然错综复杂等问题。
商业银行经营的困局及应对策略
商业银行经营的困局及应对策略一些人把利润增加乏力的原因归为不良贷款的不断增加。
根据银监会公布数据，2015年三季度末，商业银行不良贷款余额11863亿元，较上季末增加944亿元；商业银行不良贷款率%，较上季末上升个百分点。
2015年三季度末，商业银行正常贷款余额万亿元，其中正常类贷款余额万亿元，关注类贷款余额万亿元。
应该说，不良贷款增加的确会直接影响商业银行利润。
图12014及2015年上半年我国第三方支付市场份额情况然而认真分析会看到：影响利润增长的主要因素实际上是金融业态的变革正在淘汰传统的经营模式，从而导致银行经营成本的不断增加和营业收入质量的下降；互联网金融平台和第三方支付业务不仅夺走了银行低价格的活期存款，同时也在挤掉银行手续费收入空间。
在我们身边可以越来越直接地感受到金融创新带来的变化：当我们走进物美等大卖场，会听到广播在说，本店接受“支付宝”结账；甚至到一个小便利店，都能用手机扫二维码结账。
第三方支付、线上支付等结算方式已经逐步成为年轻人的首选。
阿里金融的小额授信和线上支付绑定，京东公司的“打白条”业务，已夺走了传统信用卡业务的许多客户——传统信用卡业务须要变革才能保住现有的市场。
艾瑞咨询的报告显示，2014年国内第三方移动支付市场交易规模达亿元，同比上涨了%，预计到2018年国内移动支付的交易规模有望超过18万亿；中国支付清算协会的《中国支付清算行业运行报告》则表明，2014年支付机构共处理互联网支付业务亿笔，业务金额万亿元，分别比上年增长%和%，共处理移动支付业务亿笔，万亿元，同比分别增长%和%。
可见第三方交易渠道，尤其是在移动交易渠道方面已经完全超越了银行。
从网购渠道成长起来的支付宝，其用户黏性、使用便利度、用户普及度等都对银行传统业务形成了有力挑战；从滴滴打车和红包大战中迅速成长起来的财付通，以及其他第三方支付平台，也都在不断竞争中迅速取代传统银行支付渠道。
图1显示了从2014年到2015年上半年我国第三方支付市场份额的竞争情况。
商业银行经营的困局及应对策略
建立客户关系管理系统
通过数据挖掘和分析，了解客户需求，提供 个性化服务方案。
优化客户投诉处理
建立完善的投诉处理机制，及时处理客户投 诉，提高客户满意度和忠诚度。
提高品牌知名度
加强品牌宣传
通过广告、公关活动等多种 渠道宣传品牌形象，提高品 牌知名度和美誉度。
提升服务质量
通过优质的服务提升品牌形 象，赢得客户的信任和支持 。
推进数字化转型
利用互联网、移动金融等技术，优化业务流程， 提高服务效率，提升用户体验。
加强风险管理
01
02
03
完善风险管理制度
建立科学的风险管理制度 ，强化风险识别、评估、 监测和预警，有效防范和 控制各类风险。
提高风险管理水平
通过引进先进的风险管理 技术，提高风险测量和管 理的精准度，降低风险损 失。
03
02
操作风险评估
通过定性和定量方法，对操作风 险进行评估。
操作风险监控
持续监控操作过程，及时发现风 险并采取相应措施。
04
流动性风险管理
流动性风险识别
识别流动性风险，如资金流入不足、资金流 出过多等。
流动性风险评估
通过指标和模型，对流动性风险进行定量评 估。
流动性风险控制
采取措施控制流动性风险，如储备流动性、 管理资产负债表等。
商业银行经营的困局 及应对策略
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目录
• 商业银行经营的困局 • 应对策略 • 风险管理 • 服务质量提升 • 市场拓展与份额增长 • 案例分析
01
商业银行经营的困局
金融市场环境的变化
金融市场监管政策不断收紧
商业银行需要应对政策变化带来的挑战，包括资本充足率要求、 流动性管理、信贷风险管理等方面。
我国商业银行市场营销存在的问题及对策探讨
我国商业银行市场营销存在的问题及对策探讨【摘要】我国商业银行市场营销存在的问题主要集中在市场竞争激烈、营销手段单一以及客户需求变化快、营销策略滞后等方面。
针对这些问题，本文提出了多元化营销手段的应用和及时调整营销策略、灵活应对市场变化等对策。
通过对我国商业银行市场营销现状的分析和存在的问题进行探讨，可以帮助商业银行更好地处理市场竞争和客户需求变化带来的挑战。
展望未来，商业银行需要不断创新营销策略，以适应市场变化。
总结本文研究内容，通过对问题的分析和对策的提出，可以为我国商业银行在市场营销领域提供指导和建议。
【关键词】商业银行、市场营销、问题分析、对策探讨、市场竞争、营销手段、客户需求、营销策略、多元化、灵活应对、市场变化、展望未来、总结。
1. 引言1.1 研究背景随着我国经济的快速发展和金融市场的不断改革，商业银行作为金融服务的主要提供者，在市场营销方面面临着严峻的挑战。
市场营销是商业银行提升竞争力、拓展市场份额、保持客户关系的重要手段，然而我国商业银行在市场营销方面存在诸多问题，需要及时解决。
我国商业银行市场竞争激烈，各家银行之间业务同质化严重，营销手段相对单一。
传统的广告宣传和推广方式已经难以奏效，需要寻求新的营销方式来吸引客户并保持竞争力。
客户需求在不断变化，市场环境也在快速变化，而部分商业银行的营销策略却滞后于市场发展。
银行需要不断调整营销策略，灵活应对市场变化，以满足客户需求并提升市场占有率。
对我国商业银行市场营销存在的问题进行深入分析，探讨有效的对策，具有重要的理论和实践意义。
本文将以此为研究方向，进一步探讨如何解决这些问题，提升商业银行的市场竞争力和发展能力。
1.2 研究意义商业银行作为我国金融体系中的重要组成部分，市场营销问题的研究具有重要的理论和实践意义。
研究商业银行市场营销存在的问题，有助于深入了解当前金融市场的运行机制和规律，为我国商业银行的可持续发展提供理论指导。
商业银行市场营销问题的研究可以帮助各家商业银行更好地认识自身优势和劣势，制定更有效的营销战略和策略，提升市场竞争力。
专业银行商业化改革的难点与对策
。
结构 要对 称 而 且 负债 的利率 敏感 度 比 资 产 高 实 际 操 作 要 随 时 按 照 市场 情 况 调 整 资 产 负债的结 构 以 适 应 不 同 时期 的 经 营需 要 或 随时 满 足 存 款 人 提款 的需 要 或应 付 还 款 和
增 加 贷款 的 需 要 保持资 产 的 良 好 流 动性
把 现 有专 业 银行 办 成 商业 银 行 是 我 国 金融 体制 改 革 的
攻坚 战
, 。 ,
的 特 殊 企业 其 经 营 原 则 当 然 要
,
其 难点 在 于 一 思 想
:
、
行 对 革 改 化 业 点 难 策 商 银 专 的 与
由 货 币 信 用 的本 质 规 定 性 决 定
“ ”
, ,
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货 币作 为 资 本贷 放 具 有 一 种 属 性 即 要 流 回到 它 的起 点 并 且 要 在 运 动 中 作 为价值来 保存 和 增
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款 人 利 益 出 发 确 保 在 支持 再 生
产 运 动 中 信 贷 资金 的 良性 循 环
,
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要
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。
,
银 行 的 钱重 要 是 源 于 存 款 负 债
撇 开体制性 因素 则 不 懂 得 银 行 的性 质 不 明 确 银 行 的 经 营 原 则 是重 要 原 因
区
。 。
第
一
、
是 要 明 确 商业银 行
商业银行经营管理困境以及解决措施
商业银行经营管理困境以及解决措施一、经营管理中存在的问题(一)自有资本金不足。
资本金是指自有资金,它是银行承担经营风险,银行赖以存在和发展的基础。
按《商业银行法》规定：“资本金充足率不得低于8%。
”目前我国商业银行还没有达到这个要求。
我国国有银行的资本金，主要来源于财政部门拨付的信贷基金、专项基金和利润返还。
体制改革前，由于受传统吃“大锅饭”的影响，财政拨付捉襟见肘，以前的银行多强调服务，少经营意识，利润所剩无几，返还可想而知，足见自有资金贫乏。
(二)资金自给能力不强，营运周转困难。
转轨前，各级行考核的是存款任务、贷款发放指标、收贷收息任务，没有实行资产负债比例管理，多强调为地方经济建设服务，少考虑自身经营效益，出现重贷轻存，存款少，贷款多。
有的行长期陷于贷差，造成资金紧张，时而占用汇差，常常靠拆借资金过日子，自我发展能力不强，营运资金周转较困难。
(三)盲目追求揽存数量，忽视资金成本。
前几年各行社(基金会)，在执行从紧的货币信贷政策的情况下，把组织存款作为拓展业务的“立行之本”，缓解了资金供求矛盾,增加资金周转循环,这也无可非议。
但为了完成存款任务或为了争取到更多的资金,或明或暗地违反政策抬高存款利率,甚至不择手段,不惜血本以接近贷款利率或高于贷款基准利率的手段去拉存款,人为地增加了资金来源成本,损害了国家利益。
这不仅影响了银行的经营核算,而且一而再、再而三地吊高了储户或企业财务人员的胃口,若有几十万存款,今天可存到A行,明天搬到B行,后天搬到C社。
如此地搬,就社会整体来说,存款并没有增加,而是出现了“游资”的“游资”。
有的行(处)、储蓄所为了完成月度、年度存款任务,及能为储蓄员带来一系列的政治荣誉和经济利益，不惜采取压票、压单等不正常的手段,造成月、年末存款名为增长,实为水分渗底。
一二级准备金照交,无形中又增加了对储户的利息支出,形成经营利差甚微。
(四)非生息资产占用不合理,资金浪费现象多1．固定资产投资的超比例，挤占了生息资产。
商业银行市场营销问题及其改进策略
商业银行市场营销问题及其改进策略商业银行的市场营销问题主要包括产品同质化、竞争激烈、品牌缺乏差异化、渠道单一、客户关系管理不足等。
针对这些问题，商业银行可以采取以下改进策略。
商业银行可以通过产品创新来解决产品同质化的问题。
传统的银行产品主要包括存款、贷款、信用卡等，相同类型的产品在不同银行之间几乎没有差异。
商业银行需要转变思维，加大对金融科技的研发和应用，推出具有创新性和差异化的金融产品。
可以开展与互联网科技企业的合作，打造智能金融产品，提供更便捷、高效、个性化的服务。
商业银行应该注重品牌建设，树立独特的品牌形象。
目前，很多商业银行的品牌形象缺乏差异化，无法与竞争对手形成有效的竞争。
商业银行可以通过在产品设计、服务质量、营销活动等方面进行差异化来塑造独特的品牌形象，提高品牌的辨识度和市场竞争力。
商业银行应该加强渠道建设，提供多元化的服务渠道。
传统的银行渠道主要包括实体网点和ATM机，这对于客户来说相对单一且不够便捷。
商业银行可以在传统渠道的基础上推出手机银行、网上银行等新型渠道，满足客户随时随地进行银行服务的需求。
商业银行还可以与第三方支付机构合作，拓展银行的支付渠道，提高支付业务的便捷性和安全性。
商业银行应该注重客户关系管理，提升客户的满意度和忠诚度。
目前，很多商业银行还没有建立完善的客户关系管理体系，导致客户流失率较高。
商业银行可以通过加强与客户的沟通、定期进行满意度调研、提供个性化的金融服务等方式来提高客户的忠诚度。
商业银行可以利用大数据技术进行客户分析，了解客户需求，为客户提供更加精准的金融产品和服务，增强客户的黏性。
商业银行在面对市场营销问题时，需要积极引入新技术，关注产品创新和差异化，注重品牌建设和渠道布局，加强客户关系管理。
只有不断改进和创新，商业银行才能在激烈的市场竞争中占据优势地位，获得更大的发展空间。