2019届一轮复习投资理财的选择

为了帮助中小企业摆脱发展困境，国家可以采取的 货币政策是 A.给予中小企业适量的财政补贴 B.倡导使用新技术开发新产品 C.降低中小企业的所得税率 D.放宽对中小企业的贷款限制
1．(2015·江南十校大联考)央行决定，自2014年11月 22日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机 构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%，一 年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。那么 20万元的一年期贷款利息在利率调整前后( ) A．多500元 B．少500元 C．多800元 D．少800元
第一幕 储蓄存款和商业银行
一、便捷的投资——储蓄存款
(1)、储蓄存款的含义
储蓄存款，是指个人将属 于其所有的人民币或者外币 存入储蓄机构，储蓄机构开 具存折或者存单作为凭证， 个人凭存折或者存单可以支 取存款本金和利息，储蓄机 构依照规定支付存款本金和 利息的活动。
谁存的钱 存什么钱 到何处存 有何凭证 有何益处
（5）股票投资特点： 高风险、高收益
（6）股票市场（或股票）的作用：
股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用 效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。
①对发行的企业：是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大 规模，促进企业发展。
②对持股的股东(个人)：是一种入股凭证，是一种投资，是股 东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。 ③对社会：搞活资金融通，提高资金使用效率 学习小贴士 只有股份有限公司才可以发行股票，只有上市公司发行 的股票才可以上市进行交易。
补充知识
零存整取 指开户时约定存期、分次每月固定 存款金额（由您自定）、到期一次支取本息 的一种个人存款,一般五元起存。有钱的时候 就存钱，到时候你就一次性的全部取出来 整存零取是一种事先约定存期，整数金额一 次存入，分期平均支取本金，到期支取利息 的定期储蓄品种,一般1000元起存。 就是你 一次性存1万元，想要花钱时就可以去取钱
影 响 会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从 存 上 款 调 而使生活消费支出相对下降 利 率 下 会削弱公民储蓄的积极性，流通中的货币量增加 变 调 ，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变 居民的投资方向，如转向股票和债券等 动 贷 款 利 率 变 动
上 调 下 调
会加大借款成本，抑制借款者的借款积极性 ，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量 ，并使投资需求相对下降 会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规 模扩大，增加流通中的货币量，并使投资需求增 长
①一般来说，利率上升则收益增加；利率下降 则收益下降。②储蓄存款实际收益和物价涨幅存 在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益 才会存在；否则存款的实际收益并不增加，甚至 还有可能减少，即“负利率”现象。
利率 升降 与投 资收 益
什么是存款准备金？存款准备金是指金融机构为保证 客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的 存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比 例就是存款准备金率。 存款准备金率的下调，意味着银行有更多的资金用来 放贷。 存款准备金率与银行存贷款利率是同向变动的，即一 起上调或者一起下调。
[解析] 复利的计算就是利滚利，第一年20万元×6.15% ＝1.23万元，第二年为(20＋1.23)×6.15%＝1.305645万 元，两年利息的和为1.23＋1.305645≈2.54万元，故选C。 分年计算，搞清楚复利的含义。 [答案] C
3. （2015上海卷16）某商业银行一年和两年定期存款 利率分别是2.25%和2.85%，存款到期不取，银行会自 动将利息并入本金再转存一定年份。陈医生有80000元 现金，考虑到可能的应急需要，他选择了“定存一年自 动转存一年”的存款方式。两年后陈医生实际获得的利 息与“定存两年”相差： A.2719.5元 B.1024.98元 C.960元 D.919.5元
利率 杠杆 的运 用
当社会总需求大于总供给，或出现通货膨胀时， 国家会提高存贷款利率，以减少流通中的货币量 ，抑制总需求的增长和物价的上涨；当社会总需 求小于总供给或物价指数过低时，则会降低存贷 款利率，以增加流通中的货币量，刺激总需求的 增长。当然，利率的调整和利率的杠杆作用是有 条件的，只有恰当适度地运用才能获得最佳政策 效应。
[解析] 贷款利率下调，贷款利息会减少，先排除A和C；利息＝ 本金×利息率×期限，贷款利率下调0.4个百分点，则20万元的一 年期贷款利息会减少20万元×0.4%＝800元，D正确。该题可采 用推理及计算并行的方法进行选择。要明确利息的计算公式并准 确计算。
[答案]
D
2．(2016· 河南安阳天一大联考)国务院办公厅发出通 知，在全国范围内启动实施“大学生创业引领计划” 。帮助和扶持高校毕业生自主创业。11月24日，大学 生小张自主创业获得当地银行20万元贷款支持，贷款 期限2年，贷款年利率6.15%。如果按复利计算，贷 款期满时小张需支付的贷款利息约为( ) A．1.23万元 B．2.46万元 C．2.54万元 D．1.31万元
(2015·新课标全国卷Ⅱ)2015年5月，我国存款保 险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银 行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时 ，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这 一制度对银行业发展的积极意义在于( ) ①防范金融风险，稳定金融秩序 ②增强银行信 用，推动银行平等竞争 ③促进利率市场化，增加 银行收益 ④降低银行经营风险，提高其竞争力
[特别提示] （1）股票不是商品没有价值。
（2）每种股票的票面金额是固定的，而股票价格则
是变动的。 （3）股票具有不返还性。公司破产，股东赔本，二 者不形成债务债权关系。 （4）股东(即股票持有者)的权利：参加股东大会、
投票表决、参与公司的重大决策、吸取股息或分享红
利等。 （5）在我国并不是所有的股份有限公司的股票都能 上市交易。
存本取息是一种一次存入本金，分次支取利 息，到期支取本金的定期储蓄,一般5000元起 存。每年只取利息，不取存在银行里边的钱。
【特别提示】储蓄存款是不是越多越好？
•居民储蓄存款的不断增加具有两面性：
•一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产 的发展； •另一方面，它也具有一定的消极影响，主要表现在：第一，抑制 居民即期消费，不利于扩大消费需求。第二，储蓄的高增长加大了 银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险。第三，储蓄的高 增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，不利于我国融 资格局的优化。 •总之，正确看待存款储蓄的作用，还要结合国家的实际经济运行 形势进行具体的分析。在经济过热时，扩大存款储蓄，有利于抑制 社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定 。在经济下滑时，减少存款储蓄，有利于扩大社会总需求，促进社 会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。
4、商业银行的作用：P49”专家点评”
①、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产 顺利进行的纽带； ②、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息， 为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依 据； ③、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经 营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提 高国民经济效益。
（注意：中国人民银行是国家机关，是政府的组成部分， 是我国银行金融机构的领导力量，是国家宏观调控的重 要部门。所以，中国人民银行不经营货币存贷款业流动性 支取方式 利率 优点
活期
定期
不定 定
强
随时 到期
较差
低 高
方便灵活 收益较高
注意：1.储蓄存款比较安全，风险较低。但也存在通货 膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的 风险。
（4）收益与风险： 股票投资的收入包括两部分
①股息或红利收入。即股票持有人作为股东享有的从股 份公司取得的利润分配收入。它来源于企业利润。 ②股票价格上升带来的差价。 股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行 利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不 确定性。 （成正比） 股票价格 = 预期股息（股票金额×预期股息率） 银行存款利率 （成反比） 储蓄存款利率会影响股票价格。假如储蓄存款利率提高 了，闲置资金就会流向银行，投向股票市场的资金就会 减少，股票价格一般会下降。
2、利息、利率和本金： ①、利息：存款本金的增值部分 ②、利率：是一定期限内利息与本金的比率 ③、利息计算：本金 x 利息率 x 期限
年利率＝月利率×12月＝日利率×360天 月利率＝日利率×30天
注意：
复利的计算（定存一年自动转存一年）：
（复利的计算就是利滚利）
④、利率变动的影响
④利率变动的影响
二、商业银行
1、含义： 商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理 结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 （商业银行是企业吗？） 2、中国商业银行体系 我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金 融体系中最重要的组成部分。（其他：股份制商业 银行和外资商业银行。 ） 国 我国的商业银行有 有 中国工商银行、中国农业银行、 控 中国银行、中国建设银行、交 股 通银行、以及深圳发展银行、 银 广东发展银行……其中以国家 行
二是城乡居民的储蓄存款。
②贷款业务（主体业务，利润的主要来源） 贷款时银
行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发 放贷款。 按照贷款用途，可以划分为工商业贷款和消费贷款。
③结算业务（中间业务，收取一定费用）
两种形式：现金结算和转帐结算。 ④其它业务 提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代 理保险、提供保管箱、代收电话费、水电 费等业务。
控股银行为主体。
【特别提示】 在我国，银行分为三大类：中央银行、商业银行和 政策性银行 中国人民银行是我国的中央银行，是国家行政机关， 监督管理所有的商业银行，通过制定货币政策等手段来 进行宏观调控，它不经营货币存贷款业务。
3商业银行的业务：
①存款业务（基础业务）