投资理财的选择教案

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个人理财教案第1章

个人理财教案第1章

学习改变命运,知 识创造未来
个人理财教案第1章
三、我国银行业个人理财业务的发展与现状
• (一)我国商业银行个人理财业务的发展
• 20世纪80年代末到90年代初是我国个人理财业务的萌
芽阶段。
• 从21世纪初到2005年是我国个人理财业务的形成时期
,这一阶段,理财产品、理财环境、理财观念和意识 以及理财规划师专业队伍的建设均取得了显著的进步 ,我国理财产品的规模以每年10%~20%的速度在增 长,2005年理财产品价值达到了250亿美元。
学习改变命运,知 识创造未来
个人理财教案第1章
三、中国香港注册财务策划师(RFP)及其资格认证
• RFP(Registered Financial Planner)证书由中国香 港注册财务策划师协会(RFP-HK)推出,其资格在 加拿大、英国、澳大利亚、日本、德国等国家获得 广泛认可。
• RFP证书持有者如果再进修两门专业课程,还可申 请英国财务会计师(IFA)公会会员资格。
学习改变命运,知 识创造未来
个人理财教案第1章
本章小结
个人理财 的基 本内 容



财 个人理财

业务

的发
展与
现状
理财规划 师及 其资 格认 证
学习改变命运,知 识创造未来
个人理财是一个评估客户各方面财务需求的综合过程,它是由专业理 财人员通过明确个人客户的理财目标,分析客户的生活、财务现状 ,从而帮助客户制定出可行的理财方案可分为生活理财与投资理财 学习改变命运,知
识创造未来
个人理财教案第1章
二、个人理财规划的基本内容
• (一)个人储蓄与消费信贷计划 • (二)个人风险管理与保险计划 • (三)投资计划 • (四)个人税务筹划 • (五)人生事件规划

江苏省连云港市灌云县四队中学2013届高考政治复习教案《投资理财的选择》

江苏省连云港市灌云县四队中学2013届高考政治复习教案《投资理财的选择》

一、最新考纲审析1、高考考点(1)商业银行:利息、利率与本金、储蓄存款,中国商业银行体系,商业银行的业务(2)投资:投资收益与投资风险,股票、债券、商业保险(3)融资2、考查重点(1)利息的计算(2)商业银行的业务(3)各种投资方式的特点3、关注热点(1)结合存款储蓄、股票、债券、商业保险等投资方式的特点,分析居民理性投资、科学理财。

注意探究性、开放性题目,制订家庭投资理财方案(2)结合利率调整,正确理解我国的货币政策(3)运用股票的知识认识我国的股票市场二、核心考点梳理考点一商业银行1.利息、利率与本金(1)利息:是人们从储蓄存款中得到的唯一收益,是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。

(2)利率:是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比例。

存款基准利率由中国人民银行拟定,经国务院批准后公布。

(3)利息的多少取决于三个因素:本金、存期和利率水平。

利息的计算公式为:利息=本金×利率×存款期限。

2.储蓄存款(1)我国的储蓄机构主要是各商业银行。

(2)存款储蓄的类型主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。

活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点,但收益较低。

定期储蓄流动性差,但收益高于活期储蓄。

(3)储蓄存款特点:流动性强,低收益、低风险,信用度高、比较安全。

3.中国商业银行体系(1)商业银行。

商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。

(2)我国的商业银行以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。

4.商业银行的业务(1)存款业务。

这项业务是商业银行的基础业务。

(2)贷款业务。

它是我国商业银行的主体业务,也是商业银行营利的主要来源。

(3)结算业务。

结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务,银行对此收取一定的服务费用。

除上述三大业务外,商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。

投资理财学教案

投资理财学教案

课时授课计划No 学年度、第学期商学院(部)专业班授课时间:第周第课时年月日章节及题目:第一章投资理财导论第一节投资与理财第二节投资融资机制第三节投资和理财的相关原理教学目的:掌握投资理财的定义,理解投资和理财的关系掌握市场投资机制和投资决策程序重点与难点:借助案例分析理解投资理财的含义、机制与程序参考书与教具(图表、模型、演术等)孙可那主编:《证劵投资教程》机械工业2009年版教学过程(教学步骤、内容、时间分配等)新课教学:案例导入:案例1:X太太的家庭理财第一节投资与理财一、投资与理财的定义1、投资的定义2、理财的定义3、投资理财的定义4、投资与理财的关系二、投资的分类1、按照投资行为不同分类2、按照投资对象不同分类3、按照投资主体类别不同分类4、按照投入领域不同分类5、按照经营目标不同分类6、按照投资来源不同分类案例2:理财师怎么理自家财休闲也能生出理财经第二节投资融资机制一、投资运行机制1、投资运行机制的定义2、主要环节3、投资运行机制的组成二、融资机制1、融资机制的定义2、融资机制的构成第三节投资和理财的相关原理一、投资和投机1、界定2、区分二、投资风险和投资收益1、投资风险(1)含义(2)特点(3)分类2、投资收益3、二者关系案例3:月入1500存钱80后的超彪悍省钱术案例4:大学生“月光”怎样摆脱困境课后作业:1、复习内容:借助案例分析理解投资理财的含义、机制与程序2、预习内容:第二章投资理财的基本分类3、书面作业:案例3-4后的问题4、思考题:低收入也需要理财5、参考资料:孙可那主编:《证劵投资教程》机械工业2009年版教后总结:编制日期:年月日教师签字:教研室主任签字:课时授课计划No学年度、第学期商学院(部)专业班授课时间:第周第课时年月日章节及题目:第二章投资理财的基本分类第一节公司理财第二节个人理财第三节金融机构与客户理财教学目的:掌握理财对公司的意义;个人理财的必要性;我国金融机构个人客户理财业务的发展现状和发展趋势重点与难点:借助案例分析把握金融机构个人客户理财业务的发展现状和发展趋势。

思想政治①必修6.2《股票、债券和保险》教案

思想政治①必修6.2《股票、债券和保险》教案

《经济生活》第二单元生产、劳动与经营第六课投资理财的选择第二框股票、债券和保险[教学目标]一、知识与技能目标股票、债券和保险的基本含义;股票投资的基本特征以及股票投资收入的构成;国债、金融债券、企业债券的基本特征;订立保险合同的基本原则。

二、过程与方法目标培养学生透过现象看本质的观察分析能力和自主探究能力;运用所学知识分析现实问题的能力;对现实问题进行判断、比较、鉴别和概括的能力。

三、情感态度与价值观目标通过本课的学习,全面了解投资多样性及投资的风险,增强学生投资风险防范与控制意识,为将来个人生活安定打下坚实基础。

[教学重点]股票、债券、保险[教学难点]股票、债券、保险[教学时数]1-2课时[教学过程]新课导入有位普通市民通过证券交易所,购买了500股建设银行然后他说:我是股东,建行我也有份,建行赚钱我也赚钱!问题:1、什么是股票?2、股票的功能是什么?3、作为股东有什么权利?4、这位股民的说法正确吗?5、假如股东不想要这家公司的股票了,能不能要求公司给他退回股金?那怎么办?教师活动:在我国的金融市场中,除了商业银行提供的储蓄存款外,还有股票、债券、保险等投资方式供人们选择。

本节我们要学习这些投资选择的有关内容。

新课教学1、股票(1)股票是股份有限公司筹集资本时向出资人出具的股份凭证教师活动:多媒体展示教材48页材料提出问题:上述材料展示了股票投资的两个片段,根据上述实例,结合你对股票市场的所见所闻,谈谈对股票投资的认识。

思考股票投资对经济发展有什么作用?学生活动:积极思考,展开讨论,发表见解。

教师总结:发行股票是企业筹集资金的一种重要方式,购买股票是居民投资的一种选择。

股票投资能获得较高收益,但也有很高的风险。

(2)股东享有哪些权利?参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。

(3)流通性是股票的生命力所在购买了公司的股票就是公司的股东,股东不能要求公司返还其投资,但是,股票是可以流通的,股东可以将股票转卖给第三者。

个人理财课程教案

个人理财课程教案

个人理财课程教案第一章:个人理财基础1.1 教学目标了解个人理财的定义和重要性掌握个人理财的基本概念和原则理解不同阶段的个人理财重点1.2 教学内容个人理财的定义与重要性个人理财的基本概念(如收入、支出、储蓄等)个人理财的原则(如预算、储蓄、投资等)不同阶段的个人理财重点(如学生阶段、工作阶段、退休阶段等)1.3 教学活动引入话题:讨论个人理财的重要性讲解个人理财的基本概念和原则案例分析:分析不同阶段的个人理财重点小组讨论:分享个人理财经验和困惑1.4 教学评估课堂问答:检查学生对个人理财基础的理解小组讨论:评估学生对不同阶段个人理财重点的理解第二章:预算与支出管理2.1 教学目标理解预算的概念和重要性学会制定个人预算掌握控制支出和避免浪费的技巧2.2 教学内容预算的概念和重要性制定个人预算的方法和步骤控制支出和避免浪费的技巧2.3 教学活动讲解预算的概念和重要性指导学生制定个人预算案例分析:讨论如何控制支出和避免浪费小组活动:练习制定个人预算2.4 教学评估个人预算作品:评估学生制定预算的能力小组讨论:检查学生对控制支出和避免浪费技巧的理解第三章:储蓄与投资3.1 教学目标理解储蓄的概念和重要性学会制定储蓄计划掌握投资的基本知识和技巧3.2 教学内容储蓄的概念和重要性制定储蓄计划的方法和步骤投资的基本知识和技巧3.3 教学活动讲解储蓄的概念和重要性指导学生制定储蓄计划讲解投资的基本知识和技巧小组讨论:讨论投资的风险和回报3.4 教学评估个人储蓄计划作品:评估学生制定储蓄计划的能力小组讨论:检查学生对投资的基本知识和技巧的理解第四章:个人贷款与信用管理4.1 教学目标了解个人贷款的种类和特点学会选择合适的贷款产品掌握信用管理的原则和方法4.2 教学内容个人贷款的种类和特点选择合适贷款产品的考虑因素信用管理的原则和方法4.3 教学活动讲解个人贷款的种类和特点案例分析:讨论如何选择合适的贷款产品讲解信用管理的原则和方法小组讨论:分享个人信用管理的经验和教训4.4 教学评估小组讨论:评估学生对个人贷款种类和特点的理解个人信用管理计划作品:评估学生制定信用管理计划的能力第五章:保险规划5.1 教学目标理解保险的概念和重要性学会选择合适的保险产品掌握保险规划的基本原则5.2 教学内容保险的概念和重要性选择合适保险产品的考虑因素保险规划的基本原则5.3 教学活动讲解保险的概念和重要性案例分析:讨论如何选择合适的保险产品讲解保险规划的基本原则小组讨论:分享个人保险规划的经验和建议5.4 教学评估小组讨论:评估学生对保险的概念和重要性的理解个人保险规划作品:评估学生制定保险规划的能力第六章:退休规划6.1 教学目标理解退休规划的重要性和时机学会计算退休所需资金掌握退休规划的策略和工具6.2 教学内容退休规划的重要性和时机计算退休所需资金的方法退休规划的策略和工具(如401(k)、IRA、社会保障等)6.3 教学活动讲解退休规划的重要性和时机指导学生计算退休所需资金讲解退休规划的策略和工具小组讨论:讨论退休规划的实际案例6.4 教学评估个人退休规划作品:评估学生计算退休所需资金的能力小组讨论:检查学生对退休规划策略和工具的理解第七章:税务规划7.1 教学目标理解税务规划的概念和重要性学会计算所得税和增值税掌握税务规划的基本原则和策略7.2 教学内容税务规划的概念和重要性计算所得税和增值税的方法税务规划的基本原则和策略(如税收优惠、捐赠等)7.3 教学活动讲解税务规划的概念和重要性指导学生计算所得税和增值税讲解税务规划的基本原则和策略小组讨论:讨论税务规划的实际案例7.4 教学评估个人税务规划作品:评估学生计算所得税和增值税的能力小组讨论:检查学生对税务规划基本原则和策略的理解第八章:财产规划8.1 教学目标理解财产规划的概念和重要性学会评估和管理个人财产掌握财产规划的策略和工具8.2 教学内容财产规划的概念和重要性评估和管理个人财产的方法财产规划的策略和工具(如遗嘱、信托等)8.3 教学活动讲解财产规划的概念和重要性指导学生评估和管理个人财产讲解财产规划的策略和工具小组讨论:讨论财产规划的实际案例8.4 教学评估个人财产规划作品:评估学生评估和管理个人财产的能力小组讨论:检查学生对财产规划策略和工具的理解第九章:紧急基金与风险管理9.1 教学目标理解紧急基金的概念和重要性学会制定紧急基金计划掌握风险管理的基本概念和工具9.2 教学内容紧急基金的概念和重要性制定紧急基金计划的方法和步骤风险管理的基本概念和工具(如保险、风险规避等)9.3 教学活动讲解紧急基金的概念和重要性指导学生制定紧急基金计划讲解风险管理的基本概念和工具小组讨论:讨论风险管理的实际案例9.4 教学评估个人紧急基金计划作品:评估学生制定紧急基金计划的能力小组讨论:检查学生对风险管理基本概念和工具的理解第十章:综合理财规划10.1 教学目标理解综合理财规划的概念和重要性学会制定个人综合理财规划方案掌握理财规划的实施和跟踪方法10.2 教学内容综合理财规划的概念和重要性制定个人综合理财规划方案的方法和步骤理财规划的实施和跟踪方法10.3 教学活动讲解综合理财规划的概念和重要性指导学生制定个人综合理财规划方案讲解理财规划的实施和跟踪方法小组讨论:讨论综合理财规划的实际案例10.4 教学评估个人综合理财规划作品:评估学生制定个人综合理财规划方案的能力小组讨论:检查学生对理财规划实施和跟踪方法的理解重点和难点解析一、第一章:个人理财基础重点和难点解析:理解个人理财的定义和重要性,掌握个人理财的基本概念和原则,以及不同阶段的个人理财重点。

认识个人投资》教案

认识个人投资》教案

认识个人投资》教案
和思考回答。

教师引导学生思考,提供情境并展示PPT,让学生自由讨论并选出一名同学扮演理财师,解答XXX的疑惑。

总结:个人投资形式包括银行存款、股票、基金、债券、房地产等。

过渡:那么,我们应该如何选择投资工具呢?
三、个人投资工具的选择(板书)
1、教师:请同学们阅读课本第20页,了解个人投资工具的选择。

学生阅读课本并思考回答。

教师:如何选择个人投资工具?
学生阅读课本、思考并回答。

总结:选择个人投资工具需要考虑收益率、风险、流动性、税收等因素。

过渡:在选择个人投资工具时,我们还需要注意什么呢?
四、个人投资工具的注意事项(板书)
1、教师:请同学们阅读课本第21页,了解个人投资工具的注意事项。

学生阅读课本并思考回答。

教师:在选择个人投资工具时,我们还需要注意哪些事项?
学生阅读课本、思考并回答。

总结:个人投资工具的注意事项包括了解投资产品、了解投资机构、避免盲目跟风、控制投资风险等。

教师引导学生思考,让学生阅读课本并回答问题,总结各种投资工具的特点,正确选择各种投资工具,并注意个人投资工具的选择和注意事项。

学生积极参与课堂,认真听讲并思考问题,提高了对个人投资的认识和理解。

理财幼儿园教案

理财幼儿园教案

理财幼儿园教案教学目标通过本节课的教学,让幼儿了解什么是理财,学会简单的理财方法,培养理财意识,懂得如何合理分配自己的财富。

教学内容1.什么是理财–理财是指通过投资、储蓄等方式,提高自己的财富水平。

2.理财的方法–储蓄:将钱存入银行或其他金融机构,获得固定的利息收益。

–投资:将资金投入股票、基金、房产、保险等领域,获得更高的回报。

3.合理分配财富–存储够用的备用金,应对紧急情况–按照自己的收入和支出情况,制定合理的预算计划–教育孩子不浪费,节约用水用电等资源4.案例分析:小熊存零钱–小熊平时喜欢收集零钱,但是不知道怎么好好利用它们。

老师可以帮助小熊把这些零钱存进银行或者制定一个储蓄计划,告诉小熊理财的意义并且让小熊感受到理财的实际意义。

教学方法1.讲解法:通过讲解理论知识,让幼儿了解什么是理财,以及一些简单的理财方法。

2.案例分析法:以小熊为例,讲述小熊的理财经历,教育幼儿正确地理解理财,让幼儿更深入地了解理财的意义和方法。

3.游戏法:组织游戏,让幼儿学会如何通过游戏进行理财。

比如让幼儿分类收集物品,然后计算自己收获了多少,让他们了解财富的积累过程。

教学过程1.开场(5分钟)–讲述本节课的主题和目标,并通过简单的互动游戏进行预热。

2.什么是理财(15分钟)–讲解理财的概念和意义。

–通过引导问题,让幼儿自己思考理财的概念和意义。

3.理财的方法(15分钟)–介绍理财的方法。

–让幼儿自己探讨各个理财方式的利弊,引导幼儿理解理财的成本和风险。

4.合理分配财富(15分钟)–引导幼儿认识到财富分配的重要性,并让幼儿自己制订一个小的预算计划。

–通过游戏和实际案例让幼儿进一步了解如何合理分配自己的财富。

5.结束(5分钟)–总结本节课的主题和内容,让孩子们感受到理财的意义和实际应用。

教学评估1.教学过程中注意收集幼儿的反馈,并及时反馈。

2.在教学过程中观察幼儿对理财的认知和理解。

3.教学后可以通过游戏和理财小测试等形式进行检测,看看幼儿是否真正掌握了教学内容。

金融与投资理财教案

金融与投资理财教案

金融与投资理财教案一、引言在当今社会,金融与投资理财已成为人们日常生活中不可或缺的一部分。

随着现代经济的发展,越来越多的人开始意识到金融知识的重要性,并希望能够通过投资理财来实现财务自由。

因此,金融与投资理财教育应成为学校教育课程的一部分,以帮助学生掌握相关的知识和技能。

二、课程目标1. 理解金融与投资的基本概念和原理。

2. 掌握金融市场的运作机制。

3. 学会进行金融分析和投资决策。

4. 培养风险意识和风险管理能力。

5. 培养良好的金融伦理和道德观念。

三、课程内容1. 金融基础知识- 金融的概念和功能- 存款、贷款和信用的概念- 利息、汇率和通货膨胀的影响因素2. 金融市场- 证券市场和股票市场的基本原理- 债券市场和期货市场的基本原理- 外汇市场的运作机制3. 投资理财- 投资组合的概念和建立方法- 长期投资和短期交易的区别- 股票、债券和房地产的投资特点4. 金融分析- 财务分析和经济分析的基本原理- 企业价值评估和股票选择的方法- 宏观经济分析和股市走势预测的方法5. 风险管理- 风险的类型和评估方法- 投资组合的风险管理策略- 保险和衍生产品的应用6. 金融伦理与道德- 道德风险和道德风险管理- 诚信、公正和透明的金融行为准则- 社会责任投资和可持续发展的理念四、教学方法1. 理论授课:通过讲授金融与投资理财的基本概念和原理,帮助学生建立起相关知识框架。

2. 实践操作:组织学生进行模拟投资实验和实际案例分析,锻炼他们的分析和决策能力。

3. 讨论互动:引导学生参与课堂讨论和小组合作,培养他们的合作和交流能力。

4. 实地考察:带领学生到金融机构或投资公司进行参观和实地调研,增加他们的实践经验和行业了解。

五、评估方法1. 平时表现评估:根据学生在课堂上的讨论活跃度、作业完成情况和小组合作表现等进行评价。

2. 期中考试:组织全班考试,测试学生对金融与投资理财知识的掌握情况。

3. 期末项目:要求学生提交一份综合性的投资理财方案,包括理论分析和实践操作等内容。

中职经济政治与社会教案:投资理财

中职经济政治与社会教案:投资理财








2、债券
3、【 教师活动】:看教材分析什么是债券;债券和股票的相同点和不同点是什么。
【教师评论】:发行债券是企业或政府筹集资金的一种重要方式;债券是一种债务证书,是筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定利息,并到期偿还本金。
【教师活动】 :一般来说,债券主要有期限、面值、价格、利率、偿还方式等项目组成。(可找一张国库券和其他债券,向学生展示)。发行国家债券,是政府筹集资金用于基础设施建设,拉动内需的重要措施,同时也是用来调节货币流通量、防止通货膨胀的手段。由于国家债券由中央政府发行,政府的资信程度最高,还本付息由国家作保,所以,国家债券的安全性高,风险最小,而且收益又比银行储蓄高 3、保险
难点
学会选择恰当的投资理财方式
教法
动内容及组织过程
个案补充




投资理财方式 (一)储蓄存款和商业银行 1、储蓄存款 【教师活动】:请同学们阅读教材内容,说明什么是储蓄存款活动?我国主要的储蓄机构有哪些?人们为什么进行储蓄存款活动?
储蓄存款的含义: 是指城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构,储蓄机构开具存折或者存单作为凭证,个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
【 教师总结】:在我国,只有依法设立的保险公司才能经营保险业务,其他单位和个人不得经营。如:中国人民保险公司,太平洋保险公司等。从大的方面说,保险分为人身保险和财产保险两大类。人身保险以人的寿命和身体为保险对象,财产保险以财产及其有关利益为保险对象。
【教师活动】:想一想,我们学生参加的保险是什么类型的保险?
【教师活动】:多媒体展示图片,假如遇到了这种情况该如何规避风险?

教会你理财技巧的财富教案

教会你理财技巧的财富教案

教会你理财技巧的财富教案一、理财基础知识1.1 理财的定义与意义1.2 理财的目标与原则1.3 个人理财规划的步骤与方法1.4 理财工具的分类与特点二、收入管理2.1 收入来源与分类2.2 提高收入的途径与方法2.3 收入管理的策略与技巧2.4 建立稳定的收入体系三、支出控制3.1 支出分类与特点3.2 合理消费的原则与方法3.3 支出控制的策略与技巧3.4 节省开支的技巧与实践四、资产配置4.1 资产分类与特点4.2 资产配置的原则与方法4.3 投资工具的选择与分析4.4 优化资产配置的策略与技巧五、风险管理5.1 风险的定义与分类5.2 风险评估的方法与工具5.3 风险防范与控制的策略与技巧5.4 建立个人风险管理体系六、退休规划6.1 退休规划的重要性6.2 退休金来源与规划6.3 退休规划的工具与策略6.4 退休规划的执行与调整七、税务规划7.1 税务规划的基本概念7.2 个人所得税的计算与规划7.3 财产税与遗产税的规划7.4 税务规划的策略与技巧八、投资理财8.1 投资理财的目标与原则8.2 股票投资的基本概念与策略8.3 债券与基金的投资分析8.4 房地产投资与P2P 借贷九、保险规划9.1 保险规划的意义与原则9.2 人寿保险与健康保险的选择9.3 保险规划的策略与技巧9.4 保险理赔与风险管理十、财富传承10.1 财富传承的重要性与方法10.2 遗嘱与信托的规划与执行10.3 家族企业的传承与管理10.4 财富传承的法律与税务规划十一、预算与现金流管理11.1 预算编制的基本原则与方法11.2 现金流管理的策略与技巧11.3 预算执行的监控与调整11.4 提升现金流管理效率的工具与技巧十二、债务管理12.1 债务的种类与特点12.2 债务管理的策略与技巧12.3 负债最小化的方法与实践12.4 债务重组与债务重组计划十三、投资组合管理13.1 投资组合的概念与重要性13.2 投资组合构建的原则与方法13.3 投资组合的评估与调整13.4 投资组合的风险管理与优化十四、财富增长与增值14.1 财富增长的原理与策略14.2 资产增值的方法与技巧14.3 多元化投资与资产配置14.4 利用市场时机与杠杆效应十五、财富保护与传承规划15.1 财富保护的重要性与方法15.2 家族信托与基金会规划15.3 财富传承规划的执行与监控15.4 财富保护与传承的法律与税务问题重点和难点解析一、理财基础知识重点:理财的定义、目标、原则以及个人理财规划的步骤和方法。

个人理财教案本范文

个人理财教案本范文

个人理财教案本范文第一章:个人理财基础1.1 理财的含义与意义解释个人理财的概念探讨个人理财的重要性分析理财对个人生活质量的影响1.2 理财的目标与原则确立理财的目标介绍理财的基本原则探讨如何在实际生活中应用理财原则第二章:收入管理2.1 收入分析与规划分析个人收入的来源探讨如何增加收入制定合理的收入规划2.2 支出控制与预算制定探讨支出控制的方法介绍预算制定的步骤分析预算执行的技巧第三章:债务管理3.1 债务种类与识别介绍不同类型的债务分析债务的利弊提高对债务的识别能力3.2 债务还款策略探讨债务还款的方法介绍债务重组与协商技巧分析如何避免债务陷阱第四章:储蓄与投资4.1 储蓄观念与方法培养正确的储蓄观念探讨储蓄的方法与技巧分析储蓄工具的选择4.2 投资观念与策略介绍投资的基本概念探讨投资的风险与收益分析投资组合的构建与调整第五章:风险管理5.1 风险识别与评估分析个人面临的风险识别风险的来源评估风险的影响与可能性5.2 风险防范与应对策略探讨风险防范的方法介绍风险应对的策略分析如何建立风险管理体系第六章:保险规划6.1 保险种类与功能介绍不同类型的保险产品分析各类保险的功能与适用场景探讨如何选择合适的保险6.2 保险规划的方法与步骤制定保险规划的目标介绍保险规划的方法与步骤分析保险规划的调整与优化第七章:税务规划7.1 税务基本知识与规划原则介绍税收的基本概念与相关政策探讨税务规划的原则与方法分析税务规划的实际应用7.2 税务规划的策略与技巧探讨收入、支出与税务规划的关系介绍投资与税务规划的结合分析如何利用税务规划提高财务状况第八章:退休规划8.1 退休规划的意义与目标探讨退休规划的重要性明确退休规划的目标分析退休生活的预期与挑战8.2 退休规划的方法与工具介绍退休规划的方法与步骤探讨退休规划的工具与产品分析如何调整退休规划以应对市场变化第九章:财产分配与传承9.1 财产分配的原则与方法探讨财产分配的原则介绍财产分配的方法与步骤分析财产分配的注意事项与法律要求9.2 财产传承规划明确财产传承规划的意义与目标探讨财产传承规划的方法与工具分析如何制定有效的财产传承计划第十章:个人理财的综合规划10.1 综合规划的理念与方法介绍个人理财综合规划的理念探讨综合规划的方法与步骤分析如何实现个人理财目标的协调与平衡10.2 综合规划的实施与调整明确综合规划的实施策略探讨如何监督与调整规划的执行分析综合规划在个人成长过程中的重要作用重点解析本文档详细介绍了个人理财的基础知识和各项规划方法,包括收入管理、债务管理、储蓄与投资、风险管理、保险规划、税务规划、退休规划、财产分配与传承以及个人理财的综合规划。

个人理财课程教案

个人理财课程教案

个人理财课程教案一、页个人理财课程教案二、目录1.页2.目录3.摘要4.背景和现状分析4.1社会经济背景4.2当前个人理财现状4.3理财教育的重要性5.项目目标5.1知识与技能目标5.2态度与行为目标5.3课程评估目标6.教学方法与策略7.教学内容安排8.教学资源与材料9.教学评估与反馈三、摘要本教案旨在为个人理财课程提供全面的教学指导。

教案从当前社会经济背景出发,分析了个人理财的现状和理财教育的重要性。

教案设定了知识与技能、态度与行为以及课程评估三个方面的项目目标。

同时,详细介绍了教学方法与策略、教学内容安排、教学资源与材料、教学评估与反馈等关键环节,以确保课程的顺利进行和教学效果的达成。

四、背景和现状分析4.1社会经济背景随着社会经济的发展,个人理财已成为一项重要的生活技能。

经济的全球化、金融市场的复杂化以及消费模式的多样化,都对个人理财能力提出了更高的要求。

在这样的背景下,个人理财教育显得尤为重要。

4.2当前个人理财现状当前,许多人在理财方面存在知识和技能的不足,导致财务规划不合理、投资决策盲目等问题。

特别是在年轻人群体中,缺乏基本的理财知识和技能,容易陷入财务困境。

4.3理财教育的重要性理财教育不仅关乎个人的财务安全和生活质量,也关系到社会的经济稳定和可持续发展。

通过理财教育,可以提高人们的财务素养,增强个人的经济独立性和抗风险能力,对社会经济的健康发展具有积极的推动作用。

五、项目目标5.1知识与技能目标掌握个人理财的基本概念和原则。

学会制定个人财务计划和预算。

了解不同的投资工具和理财产品。

5.2态度与行为目标培养正确的金钱观和消费观。

增强风险意识和自我保护能力。

5.3课程评估目标通过考试和作业评估学生对理财知识的掌握程度。

通过模拟投资和案例讨论评估学生的实际应用能力。

通过自我评估和同伴评估评估学生的学习态度和行为改变。

六、教学方法与策略本课程将采用多种教学方法,包括讲授、案例分析、小组讨论、模拟投资等,以激发学生的学习兴趣和参与度。

2014届高三政治一轮复习精品教案:2.6投资理财的选择(必修1)

2014届高三政治一轮复习精品教案:2.6投资理财的选择(必修1)

第六课投资理财的选择[考点展示]1.商业银行:利息、利率与本金;储蓄存款;中国商业银行体系;商业银行的业务。

2.投资:投资收益与投资风险;股票;债券;商业保险。

3.融资。

核心考点一储蓄存款与商业银行业务1.储蓄存款(1)利息、利率与本金①利息:是人们从储蓄存款中得到的唯一收益,是银行因为使用储蓄存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。

②利率:是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。

储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定。

③利息的多少取决于三个因素:本金、存期和利息率水平。

利息的计算公式为:利息=本金×利息率×存款期限。

提示利率可以分为存款利率和贷款利率、浮动利率和固定利率、年利率月利率和日利率等。

利率是国家宏观调控的重要杠杆,是调节货币供给量的重要手段。

(2)利率与国民经济发展的关系利率是国家宏观调控的重要杠杆,当总需求大于总供给,或出现通货膨胀时,会提高利率,以减少货币量,抑制总需求和物价上涨;相反当总需求小于总供给或物价指数过低时,则会降低利率,以增加货币量,刺激总需求的增长。

(逆方向调节)(3)储蓄机构:主要是各商业银行。

(4)储蓄存款的类型:主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。

活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点,但收益较低。

定期储蓄流动性差,但收益高于活期储蓄。

(5)储蓄存款特点:流动性强,低收益、低风险,信用度高、比较安全。

注意储蓄存款并非越多越好。

过量的储蓄存款,不仅不利于居民消费的扩大,也会加大银行的运行风险。

2.我国的商业银行(1)商业银行:是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。

(2)我国的商业银行体系:以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。

(3)商业银行的业务①存款业务。

这项业务是商业银行的基础业务。

②贷款业务。

它是商业银行的主体业务,也是商业银行营利的主要来源。

③结算业务。

银行收取一定的服务费用。

高中心理课理财教案模板

高中心理课理财教案模板

课时:2课时年级:高中教学目标:1. 情感目标:培养学生正确认识金钱、树立合理消费观念,增强理财意识。

2. 能力目标:通过实践活动,提高学生理财能力,学会合理规划和管理个人财务。

3. 知识目标:使学生掌握基本的理财知识和技能,了解金融工具和投资渠道。

教学重点:1. 理财观念的培养。

2. 理财技能的掌握。

3. 金融工具和投资渠道的了解。

教学难点:1. 理财观念的树立。

2. 理财技能的运用。

教学过程:第一课时一、导入1. 老师通过提问,引导学生思考金钱的重要性以及如何正确对待金钱。

2. 学生分享自己的理财经验或遇到的问题。

二、教学内容1. 理财观念的培养a. 介绍理财观念的基本概念,如储蓄、投资、消费等。

b. 讲解理财观念的重要性,如培养节约意识、提高生活质量等。

c. 通过案例分析,让学生了解理财观念在生活中的应用。

2. 理财技能的掌握a. 介绍理财工具,如储蓄卡、信用卡、投资理财产品等。

b. 讲解理财技能,如预算管理、资产配置、风险管理等。

c. 通过实践活动,让学生学会运用理财工具和技能。

三、课堂练习1. 学生分组讨论,根据自己或家人的实际情况,制定一份简单的理财计划。

2. 分享理财计划,互相评价和建议。

四、总结与作业1. 老师总结本节课的主要内容,强调理财观念和技能的重要性。

2. 布置作业:收集有关理财知识的资料,为下一节课做准备。

第二课时一、导入1. 回顾上一节课的内容,检查学生对理财观念和技能的掌握情况。

2. 学生分享自己在制定理财计划过程中的收获和困难。

二、教学内容1. 金融工具和投资渠道的了解a. 介绍常见的金融工具,如股票、债券、基金等。

b. 讲解投资渠道的基本知识,如银行、证券公司、保险公司等。

c. 分析不同金融工具和投资渠道的风险与收益。

2. 实践活动a. 学生分组,模拟投资理财过程,了解投资决策的基本步骤。

b. 分享投资经验,讨论投资策略和风险管理。

三、课堂练习1. 学生根据所学知识,选择一种金融工具或投资渠道,进行投资模拟。

投资理财教案

投资理财教案
投资理财的教案
课题
投资理财的选择
说课人
课时安排




本课教材内容的地位和作用
本课是人教版高一政治必修课第六课的内容。经过之前的学习,学生已经认识到企业是现代社会创造社会财富的主要场所。而企业的设立,经营和发展需要资金,这些资金从哪里来?这就涉及企业的融资问题。对于资金需求者来说,是融资;对于资金提供者来说,则是投资理财。因此,本课教材从融资的另一面——投资理财入手,向学生介绍有关个人投资理财的方式和做法,让学生逐步了解储蓄存款、股票、债券、保险等常见的理财手段,增强学生经济意识。因此这一课是第二单元的落脚点和归宿,对提高学生参与经济生活的能力具有重要的地位。
(2)银行能够掌握和反映社会经济活动的信息,为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。(气象站)
(3)银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理,优化产业结构,提高经济效益。(调节器)
小结(略)
第二框股票、债券和保险
一、高风险、高收益同在——股票
对股票知识的学习可围绕以下问题引导学生学习:
我国债券市场相对于股票市场来说更加规范。股票市场经常会出现些如公司虚报业绩以求吸引投资者、恶意控制股票升降等现象,更增添了几分风险。所以买债券从各方面来说都不失为一种较好的投资方式,“债券、债券,赚钱稳不变”
通过对股票债券的学习,对比这两种投资方式:
股票
债券
性质
入股凭证
债务证据,限期偿还
偿还方式
股金不能退,只能出售股票
【教学过程】:
一、便捷的投资——储蓄存款
1、存款的含义及目的
(1)含义:让同学们根据已有生活经验说出心中大致和已有的对储蓄的认识,在抒发己见的过程中找到关键词:个人的、储蓄机构、以存折或存单为凭证、银行会还本付息。然后逐步引导和讲解储蓄行为的发生完整过程。

小学综合实践活动教案学会理财

小学综合实践活动教案学会理财

小学综合实践活动教案学会理财理财是一项重要的生活技能,它能够帮助我们合理管理自己的金钱,并实现财务上的稳定与发展。

为了帮助小学生学会理财,培养他们的金钱观念和财务管理能力,我们可以通过综合实践活动的形式进行教学。

本文将从小学综合实践活动的设计、教学目标的设定以及教学方法的选择等方面,探讨如何教学生学会理财。

一、小学综合实践活动设计1. 活动名称:理财小博士2. 活动目的:培养学生的财务意识和管理能力,引导他们正确对待金钱,养成良好的消费和储蓄习惯。

3. 活动内容:(1)购物实践:组织学生前往超市、商场等实地观察和体验购物场景,引导他们理解不同商品价格的差异和价值,并学会进行价位选择,根据个人需求和预算进行购买。

(2)家庭记账:要求学生在教师指导下,记录家庭日常开支和收入情况,并进行简单的账目分类和统计。

通过实际的记账练习,学生能够了解家庭的财务状况以及金钱的流动情况,培养自己的金钱观念。

(3)理财案例剖析:教师从生活中选取一些简单的理财案例,如储蓄、投资、借贷等,通过讲解和讨论的方式,让学生了解不同理财方式的利弊和风险,提高他们的理财意识。

(4)创业体验:组织学生开展小型创业实践活动,例如制作手工艺品、开设小摊位等,让学生亲身体验创业的过程,并引导他们思考成本、利润和市场需求等问题,培养他们的商业意识。

二、教学目标的设定1. 培养学生正确的金钱观念:使学生认识到金钱的重要性,并理解金钱的获取与使用是需要经过合理规划和管理的。

2. 培养学生的消费观念:引导学生认识到消费是一种主动选择,需要根据需求、预算和价值来进行合理的消费决策。

3. 培养学生的储蓄习惯:通过实际操作和案例分析,引导学生理解储蓄的重要性,并培养学生从小开始进行定期储蓄的习惯。

4. 培养学生的理财意识:引导学生了解不同的理财方式,让他们能够根据自身情况选择适合自己的理财方式,并了解理财的风险和收益。

三、教学方法的选择1. 情景模拟法:通过组织实地观察和购物实践等活动,让学生亲身体验实际的消费和理财过程,提高他们的实际操作能力和实践经验。

初中生理财项目教案

初中生理财项目教案

初中生理财项目教案教案概述:本教案旨在帮助初中生建立正确的理财观念,认识各种理财工具,初步掌握理财的基本技能。

通过本项目的学习,学生将能理解理财的重要性,学会制定合理的消费计划,掌握储蓄、投资等理财方法,培养良好的理财习惯。

教学目标:1. 让学生理解理财的意义和重要性。

2. 让学生认识不同的理财工具,了解它们的特点和适用场景。

3. 让学生学会制定合理的消费计划,培养节约消费的习惯。

4. 让学生掌握储蓄和投资的基本方法,提高资金使用效率。

教学内容:1. 理财的意义和重要性2. 理财工具的认识(如储蓄、投资等)3. 消费计划的制定4. 储蓄和投资的基本方法教学过程:一、导入(5分钟)教师通过引入问题或生活实例,引发学生对理财的思考,如:“你们认为理财是什么?为什么我们需要理财?”让学生发表自己的观点,从而引出本节课的主题。

二、理财的意义和重要性(10分钟)教师通过讲解、案例分析等方式,让学生理解理财的意义和重要性。

例如,通过讲解理财可以让我们更好地管理自己的财富,实现财务自由,提高生活质量等。

三、理财工具的认识(15分钟)教师介绍不同的理财工具,如储蓄、投资等,并简要说明它们的特点和适用场景。

这可以帮助学生了解各种理财工具,为后续的理财实践打下基础。

四、消费计划的制定(10分钟)教师引导学生思考如何制定合理的消费计划,如如何区分需求和欲望,如何根据自己的经济状况制定消费计划等。

学生可以结合自己的实际情况,制定一个月的消费计划,并在课堂上进行分享。

五、储蓄和投资的基本方法(10分钟)教师讲解储蓄和投资的基本方法,如如何选择储蓄方式,如何选择投资工具等。

学生通过学习这些方法,可以提高资金使用效率,实现财富的增值。

六、总结与反思(5分钟)教师引导学生总结本节课所学的内容,反思自己在理财方面的优点和不足,并鼓励学生在日常生活中积极实践,培养良好的理财习惯。

教学评价:通过学生在课堂上的参与度、消费计划的制定情况以及课后实践的反馈,评价学生对理财知识的掌握程度和理财能力的提升。

教孩子学会理财教案

教孩子学会理财教案

教孩子学会理财教案教案名称:教孩子学会理财一、教学目标1.理解什么是理财,以及理财的重要性。

2.学会制定理财计划,规划自己的财务目标。

3.掌握简单的储蓄和投资技巧,学会管理自己的资金。

4.培养孩子的理财意识和能力,让他们在未来能够独立管理财务。

二、教学内容1.什么是理财-理财是指通过对资金的有效管理和运用,实现财富增值和保值的过程。

理财包括储蓄、投资、消费等方面。

-理财的重要性:帮助个人实现财务目标、抵御风险、提高生活质量等。

2.理财的基本原则-确定财务目标:明确想要实现的财务目标,包括长期目标和短期目标。

-建立理财预算:合理分配收入和支出,储蓄投资和消费之间取得平衡。

-分散风险:不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里,要分散投资风险。

-慎重选择投资产品:了解投资产品的特点和风险,选择适合自己的产品。

3.制定理财计划-设定财务目标:长期目标可以包括购房、留学、养老等,短期目标可以包括买电子产品、旅游等。

-制定预算:规划收入和支出,合理安排投资和消费。

-储蓄和投资:根据不同的目标,选择适合的储蓄和投资方式。

4.储蓄和投资技巧-理财知识:了解储蓄和投资的基本知识,包括存款利率、理财产品种类等。

-小额储蓄:养成每月定期储蓄的习惯,建立紧急备用金。

-投资理财:了解基本的投资产品,包括股票、基金、债券等,根据风险偏好选择合适的产品。

5.管理个人资金-理财软件的使用:介绍一些常用的理财软件,教会孩子如何使用软件管理个人资金。

-理财规划案例分析:通过案例分析,让孩子了解不同的理财策略,提高理财能力。

三、教学方法1.案例分析法:通过真实案例分析,让孩子更直观地了解理财的重要性和技巧。

2.角色扮演法:让孩子扮演不同的投资者角色,体验投资的风险和收益。

3.游戏教学法:设计一些理财知识游戏,增加学习的趣味性,提高孩子的学习积极性。

四、教学过程1.导入环节-通过一个故事或者视频,引导孩子了解理财的重要性。

-引导孩子谈谈自己对理财的认识和看法。

教孩子理财,从小培养正确消费观念教案

教孩子理财,从小培养正确消费观念教案

教孩子如何理财,从小培养正确的消费观念和良好的消费习惯,对于孩子的未来是非常重要的。

现代生活中,金钱的重要性越来越得到了人们的认识,我们需要通过教育,让孩子树立正确的财务观念,建立健康的消费习惯。

一、为什么要教孩子如何理财1.可以提高孩子对金钱的认识有时候,孩子并不知道金钱的来之不易,也不知道什么是财务规划。

如果孩子无法理解金钱的重要性和来之不易,他们很有可能变得挥霍无度,对金钱缺乏尊重和理解。

2.可以帮助孩子更好地规划未来教孩子如何理财,可以帮助他们了解自己的财务情况,规划未来的生活。

通过教育,孩子可以学会规划开销和储蓄,从而在未来的日子里更加独立,自力更生。

3.可以为孩子创造更多的机会教育孩子如何理财,可以为他们创造更多的机会。

尤其是对于那些成长在贫困家庭的孩子,通过理财技能的学习,他们可以在未来的生活中更好地应对挑战和困难。

二、如何教孩子理财1.教孩子理解什么是金钱金钱不仅仅是纸币或者硬币,它代表着许多其他的含义。

教育孩子了解金钱的含义,并让他们了解它的价值。

将金钱定义为一个可以帮助解决生活问题的工具,而不仅仅是用来买东西的东西。

2.建立良好的储蓄习惯储蓄是理财的关键。

通过教育孩子储蓄的重要性,他们可以了解储蓄的好处,以及如何安排他们的财务计划。

3.教孩子如何制定预算预算是纪律和预见性的展示。

通过教育孩子学习如何制定预算,他们可以有效地进行财务规划,从而在花钱方面作出更好的决策。

4.鼓励孩子学习投资理财的另一个方面是投资。

我们应该鼓励孩子了解投资的基础知识。

了解投资的风险和利润,以及如何进行投资,这可以使孩子在未来的生活中获得更好的财务收益。

5.教孩子如何避免债务让孩子了解债务是如何产生的,以及如何避免债务,这一点也非常重要。

通过和孩子讨论金钱问题,让他们认识到借钱不是唯一的选择,他们不会陷入过度债务的境地。

三、如何教授孩子理财1.成为好榜样孩子会模仿他们身边的人。

如果家长自己不懂得理财,就很难教育孩子如何理财。

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《投资理财的选择》教案(2课时)滕州一中西校高三年级王国慧【教材分析】为了帮助学生更好地理解有关资金运转的基本知识,本课教材从融资的另一面──投资理财入手,以主要向学生介绍有关个人金融投资理财方式的做法,让学生逐步了解储蓄存款、股票、债券、保险等常见的理财手段。

课程标准对本课的基本要求如下:解析银行存贷行为,比较商业保险、债券、股票的异同,解释利润、利息、股息等回报形式,说明不同的投资行为。

本课的逻辑结构是:由储蓄存款的含义引出储蓄存款的目的──由储蓄存款的目的引出利息的含义、影响因素以及计算公式──由利息引出储蓄存款的基本种类,即活期储蓄和定期储蓄的特点──进而引出我国吸收存款最多的金融机构,介绍商业银行及其主要业务──在此基础上,再引出其他各具特点的投资理财方式,即高风险、高收益同在的股票投资,稳健的债券投资──最后介绍规避风险的商业保险及其基本知识。

【教学目标】1.知识目标:知道储蓄存款、利息及利息率的含义;懂得利息的计算与利息税;了解商业银行的三大业务及存贷款业务的地位;了解股票的发行主体、含义、性质及收益和风险的来源;理解影响股票价格的因素;理解债券的含义、性质、分类;理解商业保险的含义、功能、特征、分类、以及保险合同订立的原则;2.能力目标:培养理论联系实际的能力,能从风险性、收益性及流动性方面对各种投资方式的异同进行分析,为以后的投资理财做好初步准备;培养学生主动参与经济生活的实践能力;3.情感、态度和价值观目标:培养学生形成正确的投资和理财理念;培养学生支援社会主义国家经济建设服务的爱国意识;帮助学生培养科学合理的生活习惯,建立文明、健康的生活方式。

【教学重点】1.从流动性、风险性及收益性上分析两类储蓄存款。

2.商业银行的主要业务。

3.股票的高风险与高收益。

4.三种债券的比较。

【教学方法】合作探究、讲解法【教学过程】环节一:考点展示1.商业银行:(1)利息、利率与本金(2)储蓄存款(3)中国商业银行体系(4)商业银行的业务2.投资:(1)投资收益与投资风险(2)股票(3)债券(4)商业保险3.融资环节二:考点突破(一)储蓄存款学生自主复习教材后,归纳储蓄存款的相关知识。

1.储蓄存款的含义个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构,储蓄机构开具存折或存单作为凭证,个人凭存折或存单作可以支取存款本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

储蓄活动中,储蓄机构必须按规定为储蓄者开具存折或存单作为凭证,到期支付存款本金和利息,否则是不合法行为。

引导学生思考:(结合教材P45虚框内容)目前我国城乡居民储蓄存款连年迅速增长,如何认识这一经济现象?2.我国的储蓄机构主要有:各商业银行、信用合作社、邮政储蓄等。

3.存款利息利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬,是存款本金的增值部分。

利息的多少取决于三个因素:本金、存期、利息率。

利息的计算公式:利息=本金×利息率×存款期限4.存款储蓄的类型储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。

活期储蓄可以随时存入和提取,1元起存,每年6月30日为结息日。

活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点,但受益较低。

定期储蓄事先约定期限,不到期一般不能提前提取。

我国目前最常用的是整存整取,除此之外还有零存整取、存本取息、整存零取等形式。

存款期限主要有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。

存期越长,利息率越高。

定期储蓄流定性差,但受益高于活期储蓄。

由于银行的信用比较高,因此,储蓄存款比较安全,风险较低。

引导学生思考:储蓄存款有没有风险?设置针对性练习:1)2005~2009年,广东居民人民币储蓄存款余额从l9051亿元增至31346亿元。

若其间伴随如下变化:①利息税税率上升②利息率上升③居民收人上升④消费上升⑤储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是A.①②B.①④C.②③D.④⑤2)到2005年末,我国全部金融机构的储蓄存款余额超过了14万亿元人民币。

在我国,储蓄存款来自于①居民个人②企业③政府机关④事业单位A.①B.①②C.①②③D.①②③④3)如果你以7.70的汇率卖出1万美元,并将换得的人民币存入银行,存期为三年,年利率为4%,利息税率为20%,存款到期应得本息为A.7 392元B.79 464元C.84 392元D.86 240元4)在活期储蓄与国债这两种投资对象之间,某投资者如果选择活期储蓄,那么,他看中的是活期储蓄的A.流动性强B.风险小C.收益率高D.信用度高(二)我国的商业银行学生自主复习教材后,归纳:1.商业银行及其组成商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务,并以利润为主要目标的金融机构。

我国的商业银行以国有银行为主体,是我国金融体系中最重要的部分。

2.商业银行的主要业务①存款业务存款业务是商业银行以一定的利率和期限向社会吸收资金,并还本付息的业务。

这是商业银行的基础业务,没有它银行就不能生存和开展其他业务。

②贷款业务贷款业务是商业银行以一定的利率和期限向借贷人提供资金,并要求偿还本息的业务。

这是商业银行的主体业务,也是商业银行盈利的主要来源。

按其用途可分为工商业贷款和消费者贷款。

③结算业务结算业务时商业银行为社会经济活动中的货币收支提供手段与工具的服务。

银行从中收取一定的服务费用。

除上述三大业务外,商业银行还可以提供债券买卖与兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。

提醒学生注意:存款业务与贷款业务再银行业务中基础地位与主体地位的不同;贷款业务要坚持真实、谨慎、安全性原则,评估借款人信用,以决定是否发放贷款。

设置针对性练习:1)下列对商业银行的表述正确的是A.商业银行是惟一有权吸收存款的金融机构B.随着银行业的发展,各类股份制银行逐步成为商业银行的主体C.无论何种性质的商业银行,其经营的目的都是为了营利D.国有制商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分2)2008年12月16日,国家开发银行股份有限公司挂牌成立,成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。

转型后的国家开发银行的主体业务是A.存款业务B.贷款业务 C.结算业务 D.股票买卖业务3)维持市场平稳健康发展,防止股市泡沫,是政府宏观调控的主要任务之一。

当股市增长过快时,政府可采取的调节措施是①降低银行存贷款利率②降低利息税③上调股票交易印花税④扩大基金发行规模A.①②B.②③C.①④D.③④4)四川仪陇惠民村镇银行是全国第一家新型农村金融机构,成立当年吸收存款达1 717万元,发放贷款1 124万元,有效满足了农业生产和农民生活的各种资金需求。

材料反映了①第三产业对第一产业的服务功能②银行为经济建设筹集和分配资金的功能③银行对国民经济各部门进行监督和管理的功能④银行能够为国家作出正确的经济决策提供依据A.①②B.①④C.②③D.③④(三)股票、债券和保险引导学生回扣基础知识:1.股票(1)股票是股份有限公司筹集资本时向出资人出具的股份凭证发行股票是企业筹集资金的一种重要方式,购买股票是居民投资的一种选择。

股票投资能获得较高收益,但也有很高的风险。

(2)流通性是股票的生命力所在购买了公司的股票就是公司的股东,股东不能要求公司返还其投资,但是,股票是可以流通的,股东可以将股票转卖给第三者。

经国家证券管理部门和证券交易所同意,股票可以在股票市场上流通买卖,这使股票充满了活力。

(3)股票投资的收益与风险股票投资的收入包括两部分:一是股息和红利收入,这是从公司取得的利润中定期获得的一部分分配收入;二是股票价格上涨带来的差价,这种收入有时很高。

公司的经营有好有坏,盈利了能获得股息和分红,股票价格也会上涨,股民就会获得很高的收益,但是,一旦公司经营不好,亏损了甚至破产倒闭了,股票价格也会大幅下降,股民不但不能获得收益,反而承担赔偿责任。

因此,股票是一种高风险的投资方式,是高风险与高收益同在。

股票价格=票面金额×预期股息\银行行利率(4)股票市场建立和发展的重要作用可以把居民手中的闲散资金集中起来,投入经济建设,提高资金使用效率,可以为企业筹集资金,促进经济发展。

2.债券(1)发行债券是企业或政府筹集资金的一种重要方式债券是一种债务证书,是筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定利息,并到期偿还本金。

一般来说,债券主要有期限、面值、价格、利率、偿还方式等项目组成。

债券的种类(2)根据发行者不同,目前我国的债券主要有国债、金融债券、企业债券。

①国债是中央政府为筹集财政资金而发行的政府债券,是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息偿还本金的债务凭证。

政府发行国债的目的是,弥补财政赤字,为重大建设项目、特殊经济政策、战争等筹集资金。

任何投资活动都有风险,国债也有风险,只不过它以国家税收作保证,风险较低,但是,它的收益也较低,一般来说,高于银行存款收益,低于其他投资收益。

②金融债券是银行和非银行金融机构发行的债券。

金融债券风险高于国债,但收益也高于国债。

因为国债以国家税收作保证,其信用高于银行等金融机构。

③企业债券是企业依照法定程序发行,约定在一定时期内还本付息的债券。

企业债券风险高于国债和金融债券,但收益也高于国债和金融债券。

因为企业主要以自身经营利润作保证,企业债券的风险与企业经营状况直接相关。

一旦企业经营状况不好,连续出现亏损甚至倒闭,就可能无力支付本息。

【注意】比较国债、金融债券、企业债券的异同3.保险(1)保险的含义保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对合同约定的可能出现的事故,因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定年龄期限时,承担给付保险金责任的行为。

通过购买保险,投保人把风险转移给保险人,使自己承担的风险损失降到最低。

当没有保险事故发生时,投保人的投资没有回报,当发生保险事故时,保险人的赔偿就是就是投保人投资的回报。

(2)保险机构与保险类型在我国,只有依法设立的保险公司才能经营保险业务,其他单位和个人不得经营。

如:中国人民保险公司,太平洋保险公司等。

从大的方面说,保险分为人身保险和财产保险两大类。

人身保险以人的寿命和身体为保险对象,财产保险以财产及其有关利益为保险对象。

订立保险合同应当遵循的原则是:公平互利、协商一致、自愿订立。

近几年,国内保险市场出现了分红保险等新种类,分红保险在具备正常的保障功能外,还可以从保险公司的经营利润中分到一部分盈余,能吸引更多的人积极参加保险活动。

随着经济的发展,人民生活水平的提高,保险的种类会越来越多,保险的功能也会越来越全,参加保险的人也会越来越多。

【注意】商业保险与社会保险的区别不同点商业保险社会保险性质建立在商业原则的基础上,是参与保险者个人意志的体现解决大多数社会成员共同需要的、最迫切的保险项目给付标准保障项目广泛,形式多样,给付标准较高保障基本生活水平的保险费用负担完全由个人负担大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担保障依据以被保险人的需要为依据国家和有关部门统一规定保障范围保障项目广泛,保障范围大小、给付标准的高低与缴纳的保险费成正比保障社会成员最迫切的保险项目设置针对性练习:1)2007年5月9日,上证指数突破4 000点,与去年同期相比涨幅约150%,市场的日成交量创历史新高,股价普遍上涨。

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