项目一认识个人理财

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个人理财学心得体会6篇

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《个人理财》项目一习题(附答案)

《个人理财》项目一习题（附答案）一、单选题1.个人理财的主体指（）。

A.企业B.国家C.个人、家庭D.以上所有2.个人理财中，收入可概括分为哪两类？（）。

A.现金收入与非现金收入 B工作收入与理财收入C正职收入与兼差收入 D薪资收入与红利收入3.下列何者并非理财规划的目的？（）。

A提高生活水平 B平衡一生的收支差距C回馈社会 D满足个人的基本生活需求4.以下说法错误的是（）A个人理财以家庭理财为前提 B 个人理财与家庭演变过程紧密联系C个人理财与家庭理财没有直接关系 D个人与家庭理财可以分离5.下列那个最重要（）A 赚钱B 生钱C 省钱 D花钱6. （）不能视为现金或现金等价物。

A、3年期定期存款B、货币市场基金C、一幅名画D、活期存款7. 流动性比率是（）。

A．流动性资产与总资产之比 B.流动性资产与每月支出之比C. 流动性资产与投资资产之比D. 流动性资产与净资产之比8. 通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。

A．2 B.3 C.4 D.59．何小姐有存款2万元，股票5万元，基金2万元，自住房屋价值40万元，贷款10万元，若月固定支出为5000元，则：可变现资产保障月数为（）。

A．4 B.18 C.78 D.9810.以上题为例，净资产保障月数为（）。

A．4 B.18 C.78 D.9811．下列有关家庭资产负债表的说法中正确的是（）。

A.资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况。

B.资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况。

C.资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况。

D.资产负债表可以显示一段时间的家庭资产与负债状况。

12. 客户现金流量表反映的是客户个人（）的收入和支出情况。

A．某一时点B．上一年末C．某一时期D．上一年度13．张先生申请了某银行信用卡，按发卡行规定，每月1日为账单日，25日为还款日。

如果张先生在2008年3月2日消费3000元，则它可以享受的免息还款期为（）天。

个人理财总结5篇

个人理财总结5篇篇1一、背景与目的在当前经济形势日新月异的大背景下，个人理财已经成为一项重要的技能与必修课。

作为普通个人投资者，为了更好地实现财富的增值，我在过去一年中积极学习理财知识，不断尝试多种理财方式，并积累了一定的经验。

本报告旨在总结过去一年的理财经历，分析理财成果与不足，为未来理财规划提供参考。

二、个人理财经历概述过去一年，我主要参与了以下几个方面：1. 储蓄与投资：我始终保持一定的储蓄比例，为日常生活提供保障。

同时，将部分资金投入到不同类型的理财产品中，包括定期存款、货币基金、债券等。

2. 股票投资：为了寻求更高的收益，我适当参与了股票市场投资，包括购买蓝筹股、成长股等。

3. 房地产投资：考虑到房地产的长期保值增值效应，我也投入了一定资金购买房产。

4. 学习与咨询：我积极参加理财讲座和培训，向专业人士咨询，不断提高自己的理财能力。

三、理财成果分析经过一年的努力，我取得了一定成果：1. 储蓄和投资方面：通过合理配置资产，实现了资产的稳健增值。

定期存款和货币基金为我带来了稳定的收益。

2. 股票投资方面：虽然股市波动较大，但我通过分散投资、长期持有等方式，取得了一定收益。

3. 房地产投资方面：购买的房产在价值上有所增长，为我带来了良好的投资回报。

4. 知识与技能提升：通过学习和咨询，我对理财有了更深入的了解，能够更有效地进行资产配置和风险管理。

四、存在的问题与不足在理财过程中，我也发现了一些问题与不足：1. 风险管理不足：在投资过程中，我对某些高风险产品的风险控制不够严格，导致部分资金损失。

2. 知识更新不及时：尽管我积极参与学习和咨询，但仍有一些新的理财产品和策略未能及时掌握。

3. 决策不够果断：在面临市场波动时，我有时犹豫不决，未能及时把握投资机会。

五、未来规划与建议针对以上问题，我提出以下建议：1. 加强风险管理：在未来的理财过程中，我将更加重视风险管理，合理配置资产，避免过度集中风险。

项目一个人理财基础与人生规划习题

【项目一个人理财基础与人生规划习题】一、单项选择题1．根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是（）。

A．家庭形成期B．家庭成长期C．家庭成熟期D．家庭衰老期答案A[解析]家庭形成期是从结婚到子女出生这一阶段，这一阶段家庭成员主要以夫妻两人为主，因为年轻可承受的投资风险较高。

家庭形成期至家庭衰老期，随户主年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。

2．义务性支出也称强制性支出，是收人中必须优先满足的支出，下列不属于义务性支出的是（）。

A．日常生活基本开销B．已有负债的本利摊还支出C．购买奢侈品的支出D．已有保险的续期保费支出答案C[解析]客户在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。

义务性支出是必须优先满足的支出，包括ABD三项；收入中除去义务性支出的部分就是选择性支出，C选项属于选择性支出。

3．根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以将理财价值观分类，下列选项不属于此种分类的是（）。

A．后享受型B．先享受型C．购房型D．积累型答案 D[解析]根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以将理财价值观分为先享受型、后享受型、购房型和以子女为中心型四种。

4．某理财客户对自己的养老计划作出了如下安排，其中不存在误区的是（）。

A．王先生65岁退休，退休后，发现自己准备养老金不足，决定将10万元的存款申购股票型基金，以提高收益B．王先生在退休前就购买了商业性人寿保险公司的年金产品以及养老保险C．王先生身体健康，没有购买任何医疗保险D．王先生觉得国债非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的积蓄全部买成了十年期国债答案B[解析]在制定退休规划时，客户往往由于专业知识和经验的限制，存在误区。

A选项开始太迟了，选择的产品风险高于自己的承受能力。

C选项低估了养老费用，尤其是疾病费用。

D选项投资过于保守，且十年期国债流动性不足。

5．下列各项中弹性较小的理财目标有（）。

A．子女教育B．房地产投资C．未来购车D．父母赡养E．出国旅游答案AD解析：子女教育和父母赡养都是到时间就要做的，不能延迟。

如何理解个人投资理财

如何理解个人投资理财如何理解个人投资理财随着我国经济的快速发展，人民生活水平的提高，收入大幅度的增长，个人投资理财越来越走进寻常百姓家。

下面通过对个人投资理财的认识对大学生的个人理财进行了解。

如何理解个人投资理财个人投资理财，就是对个人、家庭所拥有的财富进行科学的、合理的、有计划的、系统的管理和安排过程，通过有效的投资管理形式，运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、期货、收藏、住房投资等多种手段不断促进财富增值，以满足个人、家庭在生命周期内的各种需要。

简单的说，就是个人、家庭懂得“开源节流，既要学会赚钱，又要学会怎样管理钱”。

个人投资理财不同于以往人们单纯地将资金进行储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还包括财富的保障和安排。

个人投资理财是理一生的财，是长期的资金配置和运用的过程。

从而恰当地安排资金，以实现个人、家庭财产的合理消费和积累。

大学生的个人理财理财是对人生的一种长远规划，大学期间是学习投资理财的黄金时间，也是大学生形成正确消费观念和习惯的重要阶段。

大学生进入社会后，就会逐渐面临结婚、买房、子女教育等问题，这些无不与理财投资有着密切的联系，因此大学生提高对个人投资理财的认识，形成正确的理财观念与习惯有着极其重要的意义。

通过网络上的问卷调查与分析，发现理财并没有广泛的融入到大学生群体。

一、问卷调查数据统计分析(一)收入状况问卷调查表明大学生在收入状况上来源渠道狭窄，经济不独立。

据调查，学生中有大部分的学生平时大部分零用钱来自于父母，有一小部分的学生靠父母供给的同时，自己通过兼职和奖学金填补自己的零用钱，只有极少的调查对象很少或者基本不向家长索取零用钱。

一多半的学生对自己的零用钱感到可观或满意，剩下的学生对这一问题持否定态度。

(二)支出状况调查对象在支出方面主要表现为用钱没有计划，主观随意性强。

只有不到一半的学生会大致的做一下预算或者偶尔制定预算;只有极少部分的学生会列出详细的'预算表并且很好地执行;剩下的学生从来不做预算。

大学生个人理财规划

大学生个人理财规划 Document serial number【UU89WT-UU98YT-UU8CB-UUUT-UUT108】课程论文（设计）题目：大学生个人理财规划学生姓名：刘晶晶学号：专业班级：物管1602班大学生个人理财规划学生：刘晶晶（皖西学院经济与管理学院）一、概念认识理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是社会发展的趋势。

随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，理财规划概念的普及和深入，理财不再仅仅是有钱的人、上了年纪的人的专利，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，适合自己的才是最好的。

无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。

针对实际情况、财务信息和理财需求，大学生也需要合理地安排自己的开销，制订一份符合自身条件的个人理财规划。

是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括、、风险管理与保险规划、税收筹划、、、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。

而个人理财计划是指根据自己的财务状况，建立合理的个人，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想，这一过程简略来说分为三个步骤。

第一步：确定您的。

第二步：明确您的。

第三步：制定适合您的。

大学生的个人理财规划，一般来说，也是以以上三个步骤为基准来实施的，不过，鉴于在校大学生的收入水平有限，相对来说，可支配收入较少，相应的投资活动也较少，风险相对低下，理财规划更多趋向于财产的花销分配。

二、基本情况姓名：刘晶晶性别：女年龄：22岁进入大三的我们，对大学生活已基本适应。

随着对周围环境熟悉程度的增加，我们的消费需求较之大一新生也更为多层次，其中各种证书的学习与考试费用是额外增加的一项重头戏。

要使物质消费与精神消费双管齐下，这样就会对原先盲目消费提出挑战。

个人理财储蓄计划个人理财计划(实用6篇)

个人理财储蓄计划个人理财计划(实用6篇)制定计划前，要分析研究工作现状，充分了解下一步工作是在什么基础上进行的，是依据什么来制定这个计划的。

计划可以帮助我们明确目标，分析现状，确定行动步骤，并制定相应的时间表和资源分配。

以下我给大家整理了一些优质的计划书范文，希望对大家能够有所帮助。

个人理财储蓄计划篇一考虑到四年后小小程同学将从大学毕业，所以理财时段暂定为20某某年至20某某年，由于所掌握的基础信息不够完整、未来国内外经济环境的不确定性等因素影响，为了便于做出数据详实的理财规划，我在互联网上查阅了一些资料，结合经济学中的一些知识，对以下因素做出了短期预测。

个人理财储蓄计划篇二2、把好进人用人关。

银行业听着很美，其实充满竞争和风险，所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。

在用人上以员工的能力且要能发挥员工潜能来确定适合的岗位，从而提高员工的积极性。

3、加强业务培训，这也是明年最紧迫的，现已将培训计划上报人事部门，准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。

4、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。

5、勤做员工的思想工作，关心鼓励员工，强化员工的心理素质。

6、有计划、有目的地进行岗位轮换，培养每一个员工从单一的操作向混合多能转变。

个人理财储蓄计划篇三在二十一世纪经济高速发展的时代背景下，经济危机的蔓延已成为人们生活中的热门话题，个人投资理财所涉及到的领域对个人、家庭、社会的影响越来越大。

现在，大学校园里独生子女越来越多，很多大学生对于理财都缺乏合理的规划。

在这种情况下，对在校大学生宣传理财知识，培养他们的理财意识，帮助他们养成良好的理财习惯，是很有必要的。

1.活跃校园气氛，丰富校园文化。

通过讲座形式，提高大学生对于合理理财的意识，增强他们对于理财规划知识的了解，让他们认识到合理理财规划的确是有利于大学生运筹帷幄，把握未来。

个人理财计划书范文5篇99范文网

个人理财计划书范文5篇个人理财计划书篇1步入大学，意味着我将离开父母，到一个陌生的地方一个人生活四年。

而这期间，父母给的生活费就变成了，他们给我的最直接，最实在的，最真诚的无言的爱的关怀!而我要做的就是，合理的利用这些钱，打理好自己的生活和学习!照顾好了自己，学业有成应该是我对自己，对父母最基本的责任吧!理财规划是对自己未来的一种长远规划!个人理财业务理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。

而身为大学生的我以前认为：等我有钱了，再做个人理财，现在没钱，哪来的理财可言!现在深深的意识到自己错了，对自己的钱进行规划，让每一分钱都得到效用的最大化，钱尽其用。

不乱花钱，买些不必要的东西。

在每月的月初从没有做过预算，只想着自己现在有钱花就行，不必实行具体的计划。

即用钱没有计划，主观随意性强，这毛病一定要改掉。

从我的消费中还可以看出我的消费结构单一，最主要的仍是食物和交通等消费项目，服装、化妆品、零食等消费占了很大一部分，然后依次是娱乐、学习和通讯。

在消费中，缺乏精神层次方面的消费。

对于服装、化妆品和零食等的消费，没有在合理的范围内，导致在月末，常常出现入不敷出的现象，沦落为“月光族”!身为女生，我对漂亮衣服的喜欢，以及各种流行事物的热衷，这些在一定程度上也增加了消费资金。

以及自己在钟爱的奶茶，咖啡面前，一笔一笔的支出，无意中就加重了消费负担。

在所有支出中还包括一项，就是社交自出。

经常会有班级或学校中的社团组织活动，最后决定在饭桌上庆祝活动的胜利。

以及为了满足自己的虚荣，请同学吃饭、唱歌等。

还有最后一点就是：对于理财的认识和态度在理财知识的认识和态度方面，我应该有所改变。

对理财有很多盲目的，错误的认识。

开始时认为理财是通过各种投资活动实现资产保值增值，对于现在的我就是合理安排资金的过程!这些想法都有些片面。

以上是我对自己在过去的消费中的反思，希望在以后的消费中能去除这些弊端。

个人理财计划书投资方案8篇

个人理财计划书投资方案8篇个人理财计划书投资方案（精选篇1）一.投资项目简介投资品种：伦敦现货黄金；投资形式：保证金形式：一手1000美金，0.5手500美金投资场所：香港金银业贸易场，世界三大黄金交易场所之一投资收益：有一定的专业知识或严格按照专业人士提供的操作建议进行交易的话，交易一次的利润一般是交易额的30%，有时价格波动较大时可多达交易额的150%，年利润一般在总资金的40%左右，技术成熟的情况下，利润率还可以大大提高；投资风险：通过技术分析，控制好交易价位，一般一次操作的风险约为交易额的20%。

众所周知，黄金具有商品和货币的双重属性，黄金作为一种投资品种也是近几十年的事情。

如今，随着金融市场的不断发展，黄金作为一种投资品种，被越来越多的投资者所认识。

现货黄金投资是一种相对收益较高，风险适中，很适合有经济实力，平时工作较忙的投资者都可参与的金融投资理财项目现货黄金收益与风险：总资金额：10000美元周期3：个月投资方向：1.长线：500美元，周期1个月—1.5个月（1）半手=500美元（2）思路：金价在一路上涨，冲上845.5的历史高点后进行了一次深幅调整回落到772，并随后冲到836这个前期的阻力位，之后再次探底到776.9，并进行了将近1个月的宽幅盘整，并且低点越来越高，因此可以认为黄金目前的低点就在780—790之间，如果金价再次回到这个区间，可以做多作为长线，目标利润至少看到815附近，时间周期为两周至一个月。

止损则放在775。

（3）盈利计算：785买进，840平仓。

利润=（840—785）×100×0.5=2750美元风险=（785—775）×100×0.5=500美元（4）投资回报率=2750/10000=27.5%风险率=500/10000=5%注：长线投资需要耐心等待机会。

2.中线操作：由于资金量比较小，长线考虑半手后，资金的灵动性比较差，不建议做中线处理。

F-2552.0101个人理财思考与实训参考答案

F-2552.0101个⼈理财思考与实训参考答案模块⼀个⼈理财前期准备项⽬⼀初识个⼈理财⼀、选择题1.理财的实质是使( D )A. 资产分配合理化B. 现有财产增值C. 投资收益最⼤化D. 资产分配合理化和投资收益最⼤化的集合2.个⼈理财就是要对家庭（ABC）进⾏科学合理的管理和运作。

A. 净资产B. 负债资产C. 财产的效能D. ⼈⽣⽬标3.个⼈理财与公司理财相⽐，更注重( B )A．效益优先 B．稳定优先 C．投资优先 D．产品优先4.第三⽅理财（ ABCD ）A.以客户整体利益为唯⼀⽬的B.⾦融产品可以进⾏⼴泛的社会选择C.实现⾃⾝利益与客户利益的实质统⼀D.实现资⾦的真正优化组合5.保证财务安全是个⼈理财规划要解决的⾸要问题，⼀般来说，衡量⼀个⼈或家庭的财务安全，应包括以下哪些内容？ACDEA.是否有稳定、充⾜的收⼊B.个⼈是否有发展的潜⼒C.是否有充⾜的现⾦准备D.是否有适当的住房E.是否购买了适当的财产和⼈⾝保险6.在个⼈理财活动中，必须要把（A ）放在⾸位。

A. 规避个⼈理财风险B. 个⼈理财的⽅法和技巧C. 个⼈理财⽅案的实施D. 个⼈理财⽅案的调整7.⼈⽣的⽬标多种多样，就⼀般意义上理财规划的⽬标分为两个层次，个⼈理财规划要实现的⾸要⽬标是（B ）。

A.财务独⽴B.财务安全C.财务⾃主 D .财务⾃由8.所谓财务独⽴是指 ( ACD )A.有⾜够的收⼊可以保证基本需求和更⾼层次的⽣活质量B. 通过领取薪⽔的⼯作获得C.摆脱家庭债务危机D.有⼀定的储蓄资⾦可⾃由⽀配9.⼦⼥教育费⽤和⽣活费⽤迅速增加，财务负担通常达到⼈⽣最⼤值。

如果在这⼀期间还有个⼈和家庭⽼⼈需要抚养，财务负担可以达到⼈⽣极值的时期是（C ）A.家庭形成期B.家庭成型期C.家庭成长期D.家庭准备期10.⼀般说来，客户按照年龄段可分为：( ABCD )A.初⼊社会新⼈B.青年家庭C.中年家庭D.⽼年家庭11. 理财规划流程的⼯作步骤是（ B）A. 理财营销、从事规划设计、进⾏决策和制定⽅案、实施理财⽅案、调整和改进实施⽅案、总结提升和持续理财服务B. 调查个⼈（客户）信息、从事规划设计、进⾏决策和制定⽅案、实施理财⽅案、调整和改进实施⽅案、总结提升和持续理财服务C. 调查个⼈（客户）信息，进⾏客户公关、从事规划设计、进⾏决策和制定⽅案、实施理财⽅案、总结提升和持续理财服务D. 调查个⼈（客户）信息、从事规划设计、进⾏决策和制定⽅案、实施理财⽅案、调整和改进实施⽅案、进⾏⾼级理财服务项⽬⼆搜集有关信息⼀、单项选择题1.理财师想要了解客户的⼀些事实性信息时，⼀般应采取（B）提问⽅式A.开放式B.封闭式C.重申式D.都可以2.下列（D ）不属于客户的财务信息内容A.资产信息B.负债信息C.收⽀信息D.物价信息3.下列（A ）不属于客户的⾮财务信息A.收⼊情况B.投资偏好C.风险承受能⼒D.通货膨胀率4.对于很多⼈来说，进⾏储蓄的最终⽬的是（D ）A.进⾏有效地消费B.满⾜对⽣活的期望C.确保个⼈财务安全D.为退休后的⽣活积累财富5. 对于还有8年时间就要退休的客户⽽⾔，退休计划⽬标属于（ B ）A.短期理财⽬标B.中期理财⽬标C.长期理财⽬标6. 满⾜⽇常消费开⽀主要是（D）的理财⽬标A.单⾝期B. 家庭与事业形成期C. 家庭与事业成长期D.退休期项⽬三个⼈和家庭财务分析和评价模块⼆单项理财规划项⽬四编制现⾦规划⼀、选择题：1.现⾦规划中所指的现⾦等价物是指下列哪些⾦融资产（ABC ）。

《个人理财》(第二版)习题答案

《个人理财》（第二版）习题答案项目1 个人理财的知识准备一、单项选择题1.A【解析】少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力；青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益；中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益；退休养老期尽力保全已积累的财富、厌恶风险。

故选A。

2.B【解析】资产组合效应是因分散投资而使风险降低的效应，也就是通常我们所说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。

故选B。

3.D【解析】协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。

期望收益率衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。

方差和标准差衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险。

故选D。

4.A【解析】单利现值PV=FVn÷(1+n×i)=100÷(1+2×10％)=83.33万元；复利现值PV=FVn÷(1+i)n=100÷(1+10％)2=82.64万元。

故选A。

5.B【解析】3年后还清的100万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故张先生每年需要存入的款项=1000000×10％÷［(1+10％)3-1］=302115元。

故选B。

6.A【解析】每年存入等额现金，到期一次收回的本利和即为普通年金终值。

本题中普通年金终值=10000×［(1+10％)2-1］÷10％=21000元。

故选A。

7.A【解析】投资组合的方差=(40÷50)2×0.04+2×(40÷50)×(10÷50)×0.01+(10÷50)2×0.01=0.0292。

故选A。

8.A【解析】为避免通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。

故选A。

9.B【解析】在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。

简述个人理财的基本步骤

简述个人理财的基本步骤
个人理财是指通过合理安排个人收入、支出、投资和保值增值手段，实现财务目标的过程。

简述个人理财的基本步骤如下：
1. 确定理财目标：根据个人的生活需求和期望，设定明确的理财目标，如购车、购房、养老、子女教育等。

2. 评估财务状况：了解个人的资产、负债、收入和支出情况，分析个人的财务状况，包括资产负债表和收支表的制定。

3. 制定理财计划：根据个人的理财目标和财务状况，制定合理的理财计划，包括储蓄、投资和保险等方面的安排。

4. 实施理财计划：按照制定的理财计划，进行储蓄、投资和保险等理财活动，实现理财目标。

5. 监控和调整：定期检查个人的理财计划执行情况，如投资回报、支出状况等，根据实际情况进行调整，确保理财目标的实现。

6. 评估和反思：在实现理财目标后，对整个理财过程进行评估和反思，总结经验教训，为未来的理财活动提供参考。

个人理财的基本步骤需要根据个人的实际情况进行调整和优化，以实现财务目标。

同时，理财过程中要注重风险管理，确保理财安全。

个人理财(第三版)项目实训参考答案

课后项目实训答案第一章理财基础知识项目实训一：1.普通复利终值计算。

已知 FV=100 I/Y=10% N=45 计算 PV=1.3719W2.普通复利终值计算。

已知 FV=20 PV= --1.5 N=18 CPT计算 I/Y=15.48%3.永续年金公式PV=A/r ， PV=625 0004.期初年金终值设置期初模式（BGN模式）已知 I/Y=6% PMT=4000 N=4 CPT计算 FV/A=-18 548.375.已知PV=10 000 I/Y=10%/2=5% N=5X2=10 CPT FV=-16 288.956.已知 PV/A=42 I/Y=6%/12 N=20X12 CPT PMT=-0.30097.算有效年利率可以公式也可以财务计算器按键2上面的ICONV功能,分别是甲 15% 乙 15.53% 丙15.28%,选乙。

8.已知 PMT=1 N=10 I/Y=2 CPT PV/A=-8.98239.已知 FV/A=30 PV/A=-5 PMT=-0.32 N=60 CPT I/Y月=0.58% I/Y年=7%项目实训二：根据当下宏观经济形式进行分析，可把汇率和利率结合起来，中美关系结合起来。

选择近年来代表性宏观事件进行分析。

第二章客户分析项目实训一：1.表-1 小陈家庭资产负债表2017年 12月31日（单位：元）2.表-2 小陈家庭收入支出表（2017年1月—2017年12月) （单位：元）3.表-3 小陈家庭财务比例分析4.理财需求包括：（1）建立备用金、控制日常开支（2）偿还教育贷款（3）优化投资组合，提供投资收益（4）筹备结婚基金（5）完善保险配置第三章人生规划项目实训一：教育规划1.应备大学教育费：60000×复利终值系数（n=12年，r=5%）=107751(元)2.已有准备金终值（12年后）：30000×复利终值系数（n=12年，r=4%）=48031(元)3.大学教育金缺口=107751-48031=59720(元)4.为了大学每月应存金额PMT（r=4%/12，n=144个月，FV=59720）=324(元)5.16年后，儿子深造硕士时所需费用：35000×复利终值系数（n=16年，r=5%）=76401（元）6.为了硕士每月应提存金额PMT(r=4%/12,n= 12*16=192个月, FV=76401)=285元7. 现在到儿子上大学间，王生每月须定期定额存资金：324+285=609（元）项目实训二：1. 公证遗嘱与后写的遗嘱不冲突，则两个都有效；公证遗嘱与后写的遗嘱冲突，则公证遗嘱有效。

浅谈对个人理财的认识

点。如果我们把攒下来的钱存在银行里，必然会面临一个问题：收入保险。社会对劳动者实行收入损失保障，使劳动者没有后因从长期看来，通货膨胀率会大于银行利率，也就是说存在银顾之忧，这是社会保险制度最重要的特点它包括：生育社会保行的钱会贬值。如果我们把攒下来的钱用于风险性投资，么那险、事业社会保险、工伤养老保险、养老社会保险、疾病社会保结果可能会跑赢通货膨胀，但也有可能会亏本。我们究竟应该险。医疗保险。医疗保险是提供医疗费用保障的保险，保障的是如何分配充分利用手中的钱呢？应急钱。应急钱用于应对失业、被保险人因患疾病需要治疗时的费用的支出。医疗保险的特
儿女家的水库中去花钱。因此自家的水库应该备出一份钱用来资。这些钱可以用以投资股票、地产、房黄金收藏品等。这些投
但应对父母的意外需求第四，应对抚养子女的需要。从孩子出资有可能带来较高效益，也有可能带来亏损。用闲钱去投资
水库 ’ ，里的水得到源源不断的补充。第三，护生，到孩子上幼儿园、小学、中学、学，大每个时期都需要钱。因的目的是让自己“
此，抚养子女也是理财中的一个很重要的问题在生小孩以前，钱。护钱是理财的保障。仅仅靠存钱和生钱是不够的，因为一次
应该在家里水库存足够的水，什么时候生孩子应有一定的计意外造成你家的“ 水库 ” 决堤，会使你们家的钱财大量流失甚至划，应该以自家水库中的水量相适应。第五，应对意外事故的需损失殆尽。因此，需要在“ 水库 ” 的外面建一道堤坝。所谓堤坝就

《个人理财》课程标准

《个人理财》课程标准1. 课程性质本课程是我院金融管理专业的核心课程, 也是金融专业的专业能力拓展课程。

本课程是借鉴银行职业人员资格认证考试体系所要求掌握的核心内容, 通过课程项目教学内容的学习与实训结合, 重点介绍各种理财方式的基础理论和基本知识, 带领学生了解我国现行的各类个人理财产品, 掌握各类理财产品的内容、性质、风险和赢利状况, 明确个人理财过程中应当承担的义务、应当享有的法定权利以及应当承担的法律责任。

通过本课程的学习和操作, 使学生对投资方法和理念有一个基本的认识, 较好地掌握股票、债券、基金、期货、外汇和黄金等金融工具的投资交易程序和投资分析技巧, 提高学生的投资意识和风险意识, 为以后从事证券投资实践及相关工作打下坚实的基础, 最终达到培养专业化的、高素质的投资实用型人才的目标。

2. 设计思路本课程总体设计思路是: 以金融企业个人理财业务工作过程为逻辑主线, 依据完成实际工作任务的需要、坚固银行从业资格考试《个人理财》科目的知识与技能要求选择知识, 基于个人理财知识模块、兼顾学生认知特点强化理论知识的讲解、以实训任务为载体聚集知识, 充分利用学院和企业资源, 创设仿真的工作场景, 融理论与实践于一体, “教”、“学”、“做”相结合, 以职业能力培养为重点, 与行业企业合作进行基于工作过程的课程开发与设计, 根据行业企业发展需要和完成职业岗位实际工作任务所需的知识、能力、素质要求选取教学内容, 让学生在完成实训任务的过程中自我构建知识、技能、态度和经验, 并为学生可持续发展奠定良好的基础。

3. 课程目标学生通过对各类银行和非银行类理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财营销的情景模拟和角色互换训练等实训练习, 了解主要的理财产品及其收益、风险特点, 学会与客户沟通的技巧, 能够运用相关的理财分析规划知识, 按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。

培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神, 使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格, 为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。

个人理财服务含义

个人理财服务含义个人理财服务的含义随着社会经济的快速发展和人们对财富管理的需求不断增长，个人理财服务逐渐成为人们生活中不可或缺的一部分。

个人理财服务指的是金融机构或专业理财机构为个人提供的有关资产管理、投资咨询和财务规划等方面的专业服务。

个人理财服务的主要目的是帮助个人合理规划财务，并增强个人财务管理能力，从而实现财富的增值和保值。

个人理财服务的含义包括以下几个方面：第一，资产管理。

个人理财服务的核心是帮助个人管理和增值个人资产。

金融机构和理财专业机构通过提供投资组合的建立和管理、证券投资咨询、基金和保险产品的推荐等服务，帮助个人优化资产配置，降低风险，提高投资回报。

根据个人的风险承受能力、投资目标和时间规划等因素，个人理财服务提供者可以为个人量身定制适合其需求的资产管理方案。

第二，投资咨询。

个人理财服务为个人提供了专业的投资咨询服务。

个人可以咨询专业理财师，了解投资市场的最新动态，获取有关投资产品和工具的信息，了解不同投资领域的风险和收益潜力。

通过投资咨询，个人可以根据自身的风险偏好和投资目标做出明智的投资决策，避免盲目投资和投资错误。

第三，财务规划。

个人理财服务还可以帮助个人进行全面的财务规划。

财务规划包括个人的资产状况、收入和支出的规划、税收筹划、退休规划等方面。

个人理财服务提供者可以根据个人的需求和目标，制订一个详细的财务规划方案，帮助个人合理使用和规划收入，确保个人财富的稳定增长。

第四，风险管理。

个人理财服务还可以帮助个人进行风险管理。

风险管理包括了解并减少个人面临的各种风险，并采取相应的措施进行防范。

个人理财服务提供者可以根据个人的风险承受能力和需求，为个人提供保险产品和风险管理方案，帮助个人进行风险规避和转移。

个人理财服务的意义远不止于此，个人理财服务在社会经济发展中起到了积极的作用。

首先，个人理财服务可以提高个人财务管理能力和金融知识水平。

通过个人理财服务，个人可以学习到财务规划、投资和风险管理等方面的知识，提高个人的理财意识，为个人的长期财务稳定打下基础。

课后练习题参考答案[5页]

项目一认识个人理财规划一、单选题1、C2、D3、A4、B5、C6、C二、多选题1、ABCD2、ABCD3、ABCD4、ABCD三、简答题略（见书）项目二个人理财规划的财务基础知识一、单选题1、F=P*(1+i)n=P*(F/P,i,n)=10000*(1+20%)3=10000*1.7280=17280元>15000元（A）2、A3、B4、C5、D二、简答题略（见书）项目三个人理财规划的流程一、单选题1、C2、D3、B4、C5、A6、D7、B8、A9、A 10、D 11、B12、D 13、C 14、D 15、D 16、D 17、C 18、D 19、C 20、A二、多选题1、ABCD2、AB3、AC4、ABCD5、ABCD6、AB7、AD8、ABD9、BCD 10、ABC 11、ABCD 12、ACD 13、ABCD 14、ABCD 15、ABD三、判断题1、错2、对3、对4、对5、错6、对7、错8、错四、简答题略（见书）项目四现金规划参考答案：一、单选题1、C2、A3、C4、A5、B6、C7、D8、B9、B 10、D 11、D 12、C二、多选题1、BC2、ABC3、ABCD4、ABCD三、判断题1、错2、错3、错4、错5、错6、对7、对四、简答题略（见书）项目五消费支出规划参考答案：一、单选题1、C2、C3、A4、A5、A6、D7、D8、D9、B 10、C二、多选题1、ABC2、BCD3、ABCD4、ABC5、ACD三、简答题略（见书）项目六教育规划参考答案：一、单选题1、C2、D3、A4、B5、C6、A7、C8、A9、D 10、B二、多选题1、BC2、AB3、AD4、ABCD5、ABD6、AB7、ABCD8、BCD9、ABCD 10、BD三、简答题略（见书）项目七保险规划参考答案：一、单选题1、C2、A3、C4、D5、C6、A7、C二、多选题1、错2、对3、错4、错5、错6、错7、对三、简答题略（见书）项目八税收规划参考答案：一、单选题1、A2、A3、D4、C5、A6、B二、多选题1、ACD2、ABCD3、ABC4、ABD5、ABCD6、AB7、ABCD8、ABCD三、判断题1、对2、错3、错4、错5、错6、对四、简答题略（见书）项目九证券投资规划参考答案：一、单选题1、B2、D3、A4、C5、D6、A二、多选题1、ABC2、ABCD3、ABD4、AD5、ACD6、BC7、ABCD8、ABC9、AC三、判断题1、错2、错3、对4、错5、错四、简答题略（见书）项目十退休养老规划参考答案：一、单选题1、D2、B3、D4、B5、B6、B7、A8、A9、A 10、C二、多选题1、ABCD2、ABCD3、ABCD4、ABCD5、ABC三、判断题1、对2、对3、错4、错5、对6、错7、错8、错四、简答题略（见书）项目十一财产分配与传承规划参考答案：一、单选题1、C2、C3、C4、C5、B6、D7、B8、B9、C 10、B二、多选题1、ABD2、ABCD3、ABD4、ABC5、ABD三、判断题1、对2、错3、对4、对5、对6、错7、错8、错四、简答题略（见书）项目十二撰写综合理财规划建议书参考答案：一、单选题1、B2、D3、A二、多选题1、ABC2、ABCD三、简答题略（见书）。

国家开放大学形考任务对个人理财的基本认识及个人理财规划的目标及步骤参考答案3

国家开放大学形考任务
对个人理财的基本认识及
个人理财规划的目标及步骤
（参考答案3）
个人理财对每个人来说都是非常重要的，它直接关系到我们的生活质量和未来的发展。

在日常生活中，我们可以通过一些简单的方法来改善个人理财状况，让我们的钱包更加鼓起来。

首先，我们可以从控制支出入手。

在日常生活中，我们可以尽量减少不必要的开支，比如精打细算地购物，避免过度消费。

此外，我们还可以通过合理规划家庭开支，比如制定一个月度预算，控制每个月的支出，确保不超支。

其次，我们可以通过合理投资来增加收入。

不少人觉得投资是高门槛的事情，其实不然。

我们可以选择一些风险较低的投资方式，比如货币基金、定期存款等。

通过理性投资，我们可以让我们的闲置资金得到更好的增值。

另外，我们还可以通过提高收入来改善个人理财状况。

我们可以通过提升自己的技能，争取更高的薪水或者通过副业来增加收入。

在当今社会，互联网为我们提供了很多创业的机会，我们可以利用业余时间来开展一些副业，增加额外的收入。

最后，我们还可以通过科学的财务规划来实现财务自由。

比如建立紧急备用金，购买适当的保险，规划养老金等等。

这些都是为了应对未来生活中可能出现的各种风险。

总之，个人理财对每个人来说都是非常重要的。

通过合理的支出控制、理性的投资、提高收入以及科学的财务规划，我们可以改善个人理财状况，实现财务自由，过上更加优质的生活。

希望每个人都能够认真对待个人理财，做好财务规划，为自己的未来打下坚实的基础。

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