个人理财规划43783ppt课件

— 孔子
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项目一 初识个人理财规划
[工作任务]
1.掌握理财规划设计的主要内容； 2.了解理财规划设计的流程；
3.认识理财规划师及其资格认证；
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【引导案例】
钟镇涛为何走入破产境地 钟镇涛是红极一时的“温拿五虎”成员之一，其前 妻章小蕙从事广告拍摄、时装及设计生意。1996年香港 楼市处于顶峰，当时还是夫妻的他俩，以钟镇涛的名义 担保，短期借款1.54亿港元，“炒买”港湾道会景阁 4607室等五处豪宅和其他项目。1997年亚洲金融危机爆 发，香港楼市下滑，其所购各项目大幅度贬值。债权人 虽然没收这些房产，仍无法偿清债务。由于部分贷款利 率高达24%，所余本息滚至2.5亿港元。钟镇涛已经无力 偿还。2002年7月，法院裁定钟镇涛破产。
要求：请根据客户方先生的财务信息编列资产负债表。
李明家截止2010年12月31日，其家庭资产负债情况 活动二 如下：现金12800元，5年期整存整取40000元，货币市
场基金价值80000元，股票市值250000元，自住住房市 值1200000，汽车一辆，价值120000元，其他实物资产 65000元，住房贷款780000元，未付电话费、电费、水 费等1000元，汽车贷款60000元。
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【引导案例】
“一个在上海的朋友挣得没我多，但每个月都还能 存3000元。”郭先生说，从下个月起，他要把每一笔开 支认真记录，精确到1角钱，希望找到理财良策，改变 家庭经济现状。
分析：一个家庭的生活状态不仅仅是由家庭收入来 决定，更重要的是由家庭的支出来决定，对于处于家庭 形成期的年轻人来讲，要想实现家庭的财务自由，第一，
要求： 请根据上述情. 况，编制李明的家庭资产负债表。37
分析：是什么导致香港演艺圈的“大腕”钟镇涛走入 破产境地？
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分析：是什么导致钟镇涛走入破产境地？
原因一
急功近利追求暴富，导致风险失控。一般而言， 房地产投资不应超过家庭年收入的6至8倍。钟镇涛家
庭年收入约1000万港元，显然无法支撑1.5亿港元的房
地产投资。正是企图一夜暴富的不良心态，使其失足
跌入谷底。相反，较低的盈利，如能长期持续，通过
资源。一般家庭金融资产应高于家庭总资产的20%；资
产负债率应低于50%；每月各种还贷额应低于收入的40%；
同时预留3至6个月的生活费及还贷额
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任务一 了解个人理财规划的主要内容和流 程
[工作目标]
1.了解个人理财规划的主要内容； 2.掌握个人理财规划的原则； 3.掌握个人理财规划的流程；
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训练一 树立正确的理财理念
(1) 收入
客户收入
经常性收入 非经常性收入
工资和薪金 养老金及年金
自雇收入
投资收入
其他收入
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训练二 收集、整理客户信息
一、客户财务信息的收集
1.客户的收支情况:
（2）支出
客户支出
经常性支出 非经常性支出
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训练二 收集、整理客户信息
2.资产与负债情况 （1）资产 :资产是指客户家庭所拥有的能以货币计量的财产和 债权。家庭资产必须是通过合法手段或渠道取得，并从法律上拥 有完全所有权。
打好基础，改掉花钱大手大脚的习惯，学会如何理财； 第二，清楚自己的实际经济状况，量体裁衣。
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任务一 财务报表的编制
[工作目标]
1.掌握与客户沟通的技巧，熟悉搜集客户信息 的各种方法；
2.了解所需搜集的客户家庭信息的内容；
3.能够对客户家庭信息进行分类；
4.能够根据客户的财务信息编制资产负债表；
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训练二 收集、整理客户信息
[实训活动]
活动一:
学生4人一组，分组设计客户财务信 息调查表及非财务信息调查表。
学生4人一组，两人模拟银行理财业 务人员，两人模拟客户，分组模拟客 户信息收集的过程。
要求：要求做好会谈准备、制定会谈计划、
会谈后有文字结果。
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训练三 家庭资产负债表的编写
【知识要点】
一
理财是一项长期的经济活动
二
规避风险与保障生活
三
为客户子女的健康成长打好经济基础
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[知识要点]
一、理财规划的目标 二、理财规划的原则 三、投资与理财的区别
目标
1、财务安全是指自 己或家庭对自己的财 务状况有充分信心， 认为现有的财富足以 应对未来的财务支出 ，足以实现一些生活 目标，不会出现大的 财务危机。
复利的时间效应却可以积累巨大的财富。万科房地产
董事长王石多年前即宣称：获利20%以上的项目不做。
这是深得理财法门之语。“留得青山在，不怕没柴
烧。”控制风险是理财的基础。
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分析：是什么导致钟镇涛走入破产境地？
原因二
过分举债投资低流动性资产。借款投资能够放 大盈利或亏损，因而更需要投资人准确把握买卖时 机。而房地产投资的流动性很差，当价格下跌时， 投资人难以“止损”。如果借款占投资绝大部分， 当然就容易吞噬掉全部本金。邮币卡等收藏品也样 有具流动性差的特点，不宜过分举债投资。
活动二： 收集失败的理财案例，并分析 其失败的原因。
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训练二 了解个人理财规划的内容和流程
[案例导入]
教师与学生共同阅读本书 项目十综合理财规划，初步了解 一份个人理财规划报告的主要内 容。
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[知识要点]
一、个人理财规划书的主要内容
必要的资 产流动性
---现金规划
合理的消 费支出
---消费支出
活动二
分组情景模拟,将学生分成每四人一组，其中 两人模拟客户，另两人模拟银行的理财业务人员，
进行客户会谈模拟。
要求：假设班级40人，就有10对学生模拟理财业务人员，
10对学生模拟客户，每对理财人员通过抽签决定会谈对象 （本组模拟客户除外）
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训练二 收集、整理客户信息
一、客户财务信息的收集
1.客户的收支情况:
2、追求财务自由。
原则
1．整体规划
2．提早规划 3．现金保障优先 4．风险管理优于追 求收益 5．消费、投资与收 入相匹配 6．家庭类型与理财 策略相匹配
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区别
1．目标不同 2．决策过程不同 3．结果不同 4．涵盖的范围不同
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[实训活动]
活动一:
分小组讨论，你有哪些人生目标， 思考人生和目标之间的关系。
资产分为：金融资产、实物资产、其他个人资产。
（2）负债:家庭负债是指客户由于过去的经济活动形成的、需要 在日后偿还的债务。
依据偿债时间的长短:负债可以分为短期负债、中期负债和长期 负债 依据负债的来源:客户负债可以分为个人负债和企业负债两部分。 个人负债主要包括消费贷款、信.用卡透支、民间借贷等。 32
5.能够根据客户的财务信息编制现金流量表
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【工作程序】
第四步
根据客户的财务信息编 制现金流量表
第三步
根据客户的财务信息编 制资产负债表
第二步
收集、整理客户信息
第一步
与客户建立关系
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训练一 与客户建立关系
【知识要点】
一、理财规划师与客户沟通方式的选择
二、提高与客户沟通的效果
1.采取合适的态度
个人理财规划
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目录
项目一 初识个人理财规划
项目二 财务报表的编制与分析
项目三 现金规划 项目四 保险规划 项目五 消费支出规划
项目六 教育规划划 项目七 投资规划 项目八 退休养老规划
项目九 财产分配与传承规划
项目十 综合理财规划
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项目一 初识个人理财规划
“君子爱财，取之有道；君子爱财，更当治之有道”
训练二 收集、整理客户信息
3.社会保障信息
4.风险管理信息
5.遗产管理信息
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训练二 收集、整理客户信息
二、客户非财务信息的收集和整理
非财务信息是指除财务信息以外与理财规划有 关的信息，包括客户的姓名性别、出生日期和地点 、职业和职称、工作安全程度、健康状况、婚姻状 况、子女信息、风险承受能力、投资偏好等。非财 务信息能够帮助理财规划师进一步了解客户，直接 影响着理财计划的制定。对客户非财务信息的收集 可以采取调查问卷或采取测试的方式，如对客户投 资偏好的测试、对客户风险承受能力的测试等。
分小组收集几份银行、保险公司和 第三方理财公司做出的个人理财报告，
看看这些报告的主要内容是什么？ 各有什么特点？
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任务二 如何成为一名合格的理财规划师
[工作目标]
1.了解理财规划师职业资格考试；
2.了解理财规划师的职业素养；
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[知识要点]
一 理财规划师的职业前景
Product
二 理财规划师资格认证
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— 荀子 22
项目二 财务报表的编制与分析
[工作任务]
1.把握客户财务信息的内容、熟悉客户 财务信息收集的方法； 2.掌握客户家庭财务报表类型及编制方法
3.掌握客户家庭财务分析的方法；
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【引导案例】
以前时常组织同学朋友K歌，现在只敢偶尔蹭别人去耍；爱吃火锅的小 两口，有小孩后没出去吃过一次；接到请帖不出席，只为送礼可以少送点； 晚餐一菜一汤，三两肉要吃两三顿……月收入6000多元的80后工装设计师 郭先生一家如此节俭地过日子，却依然没有存款，“总感觉钱不明不白就 用出去了。”郭先生是一名工装设计师，他和妻子都是1981年出生的。妻 子自从怀上小孩，就一直赋闲在家。郭先生说：“我月收入六七千，比成 都一些家庭全家收入都多，可小孩出生后这9个月，深感窘迫。”今年12月， 郭先生在东三环购买的住房将交房，还需近万元手续费，而全家竟没有半 点存款，平日生活还紧巴巴的。郭先生扳着手指细数，吃蔬菜，一顿饭2斤 白菜要4元钱，而买3两肉花11块多，加上用剩菜下面条，可以吃3顿。“吃 肉比吃菜划算，蒜都吃不起了，1斤7块多。”一个月的薪金怎么感觉不明 不白就用完了？小两口之间出现了争论。有了小孩的这9个月里，郭先生的 生活也“因经济而改变”。
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制定并向客户提交
个人理财规划方案
2
收集客户信息
5
实施个人理财规划方案
3
分析和评估客户 当前的财务状况
6
监控调整个人 理财规划方案
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个人理财规划流程
建立 客户关系
收集 客户信息
分析 客户财务状况
跟踪、监控、 调整
实施 理财方案
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制定 理财规划方案
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训练二 了解个人理财规划的内容和流程
[实训活动]
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分析：是什么导致钟镇涛走入破产境地？
肆意挥霍，财富不能积累。钟镇涛原本生活简朴，但章 小蕙追求顶级时尚，每年仅服装费就达500万港元之巨， 带动家庭生活极为奢侈。而当时钟镇涛事业又开始走下
原因三
坡路，收入渐渐萎缩，在没有其他收入来源的情况下，
做这种危险的无本生意，其风险实在太大。理财专家建
议，家庭收支应有预算和簿记，便于合理分析控制财务
一、资产负债表的构成
二、资产负债表的格式
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训练三 家庭资产负债表的编写
[实训活动]
方先生家庭截止到2010年4月4日，其家庭资产和负 活动一 债情况如下：方先生拥有现金10000元，银行存款7000
元，股票（市值）50000元，自住用房400000元，汽车 100000元，家具家电50000元。车贷55000元，房贷 60000元，信用卡透支20000元。
2.选择合适的交流环 境并做好充分的准备
三、签订协议，确定客户关系 3.提高交流技巧
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训练一 与客户建立关系
[实训活动]
活动一
小王毕业后应聘到某银行的理财业务部门做客户开 拓工作，单位给小王制定了每月10户的最低开拓量，由
于刚出校门，小王缺乏社会经验，单位的工作任务使小 王陷入困境，请为小王出谋划策，帮助其完成最低工作 量。
项目二 财务报表的编制与分析
“ 一个人一生离不开三件事：【健康】【法律】和【财务】。我
们学校教育中缺乏财商教育，现在许多孩子都习惯于看到一件满意
的东西就朝爸爸妈妈开口“我要买”，但是钱是哪里来的、如何去
衡量价格和价值等，都不知道。我们要从小学就倡导财商教育，让
孩子们知道怎么挣钱花钱.
— 刘彦斌
“务本节用财无级”
1.国家理财规划师（ChFP）及其资格认证
Pr2od.u注ct册金融策划师（CFP）及其资格认证
3.注册财务策划师（RFP）及其资格认证
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任务二 如何成为一名合格的理财规划师
[实训活动]
以小组为单位，至少对一家银行或一家 保险公司调查和咨询。了解该机构对理财 规划师资格认证的要求，了解该机构认可 的理财规划师证书、考试通过率、理财规 划师资格认证对职业前景的影响等问题， 通过设计调查问卷、现场咨询或者浏览网 站等多种方式进行调查和咨询。通过电话 录音、照片、列表. 等形式展示成果。 21
规划
完备的风 险保障 ---保险规划
实现教育 期望 ----
教育规划
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[知识要点]
一、个人理财规划书的主要内容
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合理的纳 税安排 --— 税收策划
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积累财富 --—
投资规划
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安享晚年 --—
退休养老 规划
8
合意的财 产分配与 传承—财 产分配与 传承规划
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二、个人理财规划的流程
源自文库
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建立客户的关系