个人理财规划43783ppt课件
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《个人理财规划》PPT课件_OK
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Q5貸款成數不夠怎麼辦？
• 首先，買房子之前，第一件事情就是要先確定貸款成數足 夠，同時在合約上加註一條：「若貸款成數不足八成，可 以解除合約」的內容。 其次是「多證明自己的財力」，包括向銀行出具撥薪存摺、 扣繳憑單等，若有租金收入、買賣股票或基金，也都可以 當作自己的財力證明。 第三是「拿舊房子申請貸款」，這類通常用於換屋。 第四是「增加保證人」，但必須要二親等或配偶，同時要 有固定收入或擁有不動產；另一方面，也可以拿父母的房 子去增貸，這些都是可以搭配彈性運用的方法。
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第一項觀察指標，是建築執照數量與使用執 照數量的「黃金交叉」。
• 建築執照是先行指標，代表建商的推案量及信心 度；建案快完工交屋前要申請使用執照，這是落 後指標，代表餘屋量的消化狀況。 從歷史經驗來看，使用執照量往下跌、建築執照 往上增加，兩者交叉在一起就是「黃金交叉」， 代表房地產景氣復甦，供需關係達到平衡。
3
5-1 租屋與購屋的決策考量
• 居住規劃的第一步，是決定要租屋或購屋來滿足居住需求，若決定要購屋就 要衡量目前的能力，根據計畫購屋的時點、房屋坐落面積及購屋者的經濟能 力等，決定買哪種類型的房子。
• 在這節我們要探討的是： • 一.為什麼要有購屋規劃 • 二.購屋與租屋的決策考量因素
4
一、為什麼要有購屋規劃
利息與房屋貸款利息，而租屋者的使用成本是房租。其決策考量因素舉
• 範例：
例試算如下：
• 老王看上了一間40坪位於台北市文山區新蓋好的大廈9樓， 屋主可租可售。若是租的話房租每月3萬元，押金3個月。 購屋總價8百萬元，可承接5百萬元，利率6％的房貸，自 備款3百萬。
• 老王租與購的成本分析如下（假設押金與自備款機會成本， 以一年期存款利率3％計）：
Q5貸款成數不夠怎麼辦？
• 首先，買房子之前，第一件事情就是要先確定貸款成數足 夠，同時在合約上加註一條：「若貸款成數不足八成，可 以解除合約」的內容。 其次是「多證明自己的財力」，包括向銀行出具撥薪存摺、 扣繳憑單等，若有租金收入、買賣股票或基金，也都可以 當作自己的財力證明。 第三是「拿舊房子申請貸款」，這類通常用於換屋。 第四是「增加保證人」，但必須要二親等或配偶，同時要 有固定收入或擁有不動產；另一方面，也可以拿父母的房 子去增貸，這些都是可以搭配彈性運用的方法。
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第一項觀察指標，是建築執照數量與使用執 照數量的「黃金交叉」。
• 建築執照是先行指標，代表建商的推案量及信心 度；建案快完工交屋前要申請使用執照，這是落 後指標，代表餘屋量的消化狀況。 從歷史經驗來看，使用執照量往下跌、建築執照 往上增加，兩者交叉在一起就是「黃金交叉」， 代表房地產景氣復甦，供需關係達到平衡。
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5-1 租屋與購屋的決策考量
• 居住規劃的第一步，是決定要租屋或購屋來滿足居住需求，若決定要購屋就 要衡量目前的能力，根據計畫購屋的時點、房屋坐落面積及購屋者的經濟能 力等，決定買哪種類型的房子。
• 在這節我們要探討的是： • 一.為什麼要有購屋規劃 • 二.購屋與租屋的決策考量因素
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一、為什麼要有購屋規劃
利息與房屋貸款利息，而租屋者的使用成本是房租。其決策考量因素舉
• 範例：
例試算如下：
• 老王看上了一間40坪位於台北市文山區新蓋好的大廈9樓， 屋主可租可售。若是租的話房租每月3萬元，押金3個月。 購屋總價8百萬元，可承接5百萬元，利率6％的房貸，自 備款3百萬。
• 老王租與購的成本分析如下（假設押金與自備款機會成本， 以一年期存款利率3％計）：
个人理财规划_综合理财规划方案ppt课件
发生了能激发客户寻找专业理财服务事件的人群，如 面临巨额债务。
2018年11月16日
客户服务需求分析——美国
激发客户寻找理财规划咨询服务的主要生活事件 意识到退休临近 年金或个人退休账户的结转 遗产的或获得意想不到的一笔横财 为教育融资的压力 投资或个人资产的缩水，证券市场的低迷 投资复杂性的不断增加 婚姻状况的转变 CFP执业者的判断 7.3 7.0 5.5 4.4 3.7 3.6 3.5
税
准备资金
• 为未来提供保险
2018年11月16日
收集客户信息
收集客户财务与非财务信息
对客户信息收集不足的处理
家庭理财调查问卷
2018年11月16日
收集客户财务与非财务信息
家庭基本状况
包括客户的婚姻状况、家庭成员的人数和各个成员的年龄
以及抚养和赡养人口状况等。
客户收支状况 客户资产状况 客户保障情况 客户纳税情况
这些信息可以通过客户直接获取，也可以通过客户
面谈、调查问卷、客户记录和客户文件等其他途径
获取。
2018年11月16日
对客户信息收集不足处理
金融理财师应当使客户认识到，个人理财规划方案的合 理性和可行性依赖于其所提供信息的完整和准确；不完 整和不准确的信息对确定个人理财方案存在着潜在的风 险。 金融理财师在无法获取相关且充足的信息和文件时，可 以采取以下措施：
设定理财参数的原因
理财规划方案是一个长期的规划，客户的收入、支 出会随着时间的推移而不断的发生变化，理财的环 境也会影响投资效益和支出。因此，在理财规划方 案制定时，要对客户未来的现金流量进行考量和规 划，就必须先对相关条件（参数）进行预测。 需要注意的是，这些参数的预测必须结合目前的理 财环境和客户自身的实际基础之上，如客户的职业 发展，家庭生命周期等，并对未来有合理的预期。 具体的确定方式包括客户确定、双方共同确定或合 理预期等方式。
第四章储蓄规划《个人理财》PPT课件
❖ 一般50元起存，一次存入，一次支取
❖ 存单分为记名、不记名两种。记名式可挂失，不记名式不挂失。
❖ 具有活期储蓄存款可随时支取的灵活性，又能享受到接近定期
存款利率的优惠，利息按实际存期长短计算，存期越长利率 越高。
❖ 存期不限，存期不满三个月的，按天数计付活期利息；存期三 个月以上（含三个月）不满半年的，整个存期按支取日定期整 存整取三个月存款利率打六折计息；存期半年以上（含半年） 不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率 打六折计息；存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整 个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。
▪ 五十元起存，多存不限，本金一次存入 ▪ 约定期限，由银行发给存单，存期分三个月、
半年、一年、二年、三年 ▪ 到期凭单支取本息，存期越长，利率越高，适
应于居民手中长期不用的结余款项的存储。 ▪ 提供约定转存和自动转存功能 ▪ 存期长、稳定性强、金额大、手续简便、利率
较高
3.零存整取定期储蓄
❖ 零存整取定期储蓄是指个人将属于其所有的人民 币存入银行储蓄机构，每月固定存额，集零成整， 约定存款期限，到期一次支取本息的一种定期储 蓄。一般五元起存
❖本金一次存入，一般5000元起存。
❖存期分一年、三年，由银行发给存款凭证， 到期一次支取本金，利息凭存单分期支取， 可以一个月或几个月取息一次，具体次数 由储户与银行协商确定。如到取息月未取 息，以后可随时取息。如储户急需用款， 可按定期存款提前支取的手续办理。
6.定活两便储蓄存款
❖ 定活两便储蓄指的是客户一次性存入人民币本金，不约定存期， 支取时一次性支付全部本金和税后利息。
❖ 储蓄是所有理财手段的基础，也是一个人自立的 基础。它来源于计划和节俭，是一个人自立能力、 理财能力的最初体现，也是最基本的检验。
❖ 存单分为记名、不记名两种。记名式可挂失，不记名式不挂失。
❖ 具有活期储蓄存款可随时支取的灵活性，又能享受到接近定期
存款利率的优惠，利息按实际存期长短计算，存期越长利率 越高。
❖ 存期不限，存期不满三个月的，按天数计付活期利息；存期三 个月以上（含三个月）不满半年的，整个存期按支取日定期整 存整取三个月存款利率打六折计息；存期半年以上（含半年） 不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率 打六折计息；存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整 个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。
▪ 五十元起存，多存不限，本金一次存入 ▪ 约定期限，由银行发给存单，存期分三个月、
半年、一年、二年、三年 ▪ 到期凭单支取本息，存期越长，利率越高，适
应于居民手中长期不用的结余款项的存储。 ▪ 提供约定转存和自动转存功能 ▪ 存期长、稳定性强、金额大、手续简便、利率
较高
3.零存整取定期储蓄
❖ 零存整取定期储蓄是指个人将属于其所有的人民 币存入银行储蓄机构，每月固定存额，集零成整， 约定存款期限，到期一次支取本息的一种定期储 蓄。一般五元起存
❖本金一次存入，一般5000元起存。
❖存期分一年、三年，由银行发给存款凭证， 到期一次支取本金，利息凭存单分期支取， 可以一个月或几个月取息一次，具体次数 由储户与银行协商确定。如到取息月未取 息，以后可随时取息。如储户急需用款， 可按定期存款提前支取的手续办理。
6.定活两便储蓄存款
❖ 定活两便储蓄指的是客户一次性存入人民币本金，不约定存期， 支取时一次性支付全部本金和税后利息。
❖ 储蓄是所有理财手段的基础，也是一个人自立的 基础。它来源于计划和节俭，是一个人自立能力、 理财能力的最初体现，也是最基本的检验。
个人理财规划教材(PPT 61张)
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（7）遗产规划
0 0 1 1 0 0 1 0 1 0 1 0 1 1 0 1 0 0 0 1 0 1 0 0 1 0 1 1
• 目的
帮助客户高效率的管理遗产 将遗产顺利转移受益人手中
• 目标 确定谁是遗产所有者的继承人（受益人),各位 受益人将会获得多少遗产 为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持 在与遗产所有者的其他目标保持一定的情况下 ，将遗产转移成本降低到最低水平 确定遗产所有者的继承人受益人接受这些转移 资产的方式 为遗产提供足够的流动性资产以偿还债务 确定由谁来清算遗产
• 个人理财/理财规划/金融理财/个人财 务规划Financail Planning • 个人理财，是指针对个人或家庭在人生 发展的不同时期，依据其收入、支出状 况的变化，制定财务管理的具体方案， 实现人生各个阶段的目标和理想。在整 个理财规划中，不仅要考虑财富的积累 ，还要考虑财富的安全保障。 • 包括生活理财和投资理财
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二、货币时间价值的计算
货币时间价值是没有风险和通货膨胀条件下的 社会平均资金利润率。 确定货币时间价值，应以社会平均资金利润率 或投资报酬率为基础。即前页所列利率因素。 实际工作中，常用同期国债利率来近似表示货 币的时间价值 利息计算方式
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•
• • •
货币市场工具 固定收益的资本市场工具 权益证券工具 金融衍生工具
单一的品种的投资产品很难满足其对资产流动性、 回报率以及风险的要求，客户也不具备从事证券 投资的专业知识和信息优势。因此，投资规划要 求个人财务策划师在充分了解客户风险偏好于投 资回报率需求的基础上，通过合理的资产配置， 使投资组合既能满足客户的流动性要求与风险承 受能力，同时又能获得丰厚回报。
我的个人理财计划书PPT
房地产投资
适当投资房地产市场，如购买房产或房地产投资信托基金（REITs），获取租金 收益和资本增值。
数字货币
在充分了解风险的前提下，适当投资数字货币市场，如比特币、以太坊等，追求 高收益。请注意，数字货币投资具有极高风险，需根据个人风险承受能力进行投 资。
CHAPTER 04
风险管理与保险规划
保险需求分析
定期存款
将一部分资金存入银行定期存款， 享受稳定收益。
债券型基金
购买债券型基金，由专业投资经理 进行债券投资，降低投资风险。
股票及股票型基金（20%）
蓝筹股
购买具有稳定盈利能力和良好市场前景的蓝筹股，分享企业 成长红利。
股票型基金
购买股票型基金，由专业投资经理进行股票投资，实现资产 增值。
其他高风险投资（10%）
CHAPTER 05
执行与调整方案
定期定额投资计划
投资标的
选择具有良好前景的指数基金、股票基金等进行定期定额投资。
投资金额
每月投入一定金额，确保长期稳定的资本增值。
投资期限
设定投资期限，如5年、10年等，以实现中长期资产增值。
资产组合调整策略
资产配置
根据市场环境和个人风险承受能力，调整股票、债券、现金等资 产的比例。
根据风险承受能力评估结果，调整投资策略，确 保资产安全与增值。
CHAPTER 06
总结与展望
本期理财计划总结
投资收益
本期通过多元化投资组合，实 现了稳健的投资收益，年化收
益率达到预期目标。
风险控制
在投资过程中，严格执行风险 控制策略，有效规避了市场波 动带来的潜在损失。
资产配置
根据市场环境和个人风险承受 能力，进行了合理的资产配置 ，降低了单一资产的风险。
适当投资房地产市场，如购买房产或房地产投资信托基金（REITs），获取租金 收益和资本增值。
数字货币
在充分了解风险的前提下，适当投资数字货币市场，如比特币、以太坊等，追求 高收益。请注意，数字货币投资具有极高风险，需根据个人风险承受能力进行投 资。
CHAPTER 04
风险管理与保险规划
保险需求分析
定期存款
将一部分资金存入银行定期存款， 享受稳定收益。
债券型基金
购买债券型基金，由专业投资经理 进行债券投资，降低投资风险。
股票及股票型基金（20%）
蓝筹股
购买具有稳定盈利能力和良好市场前景的蓝筹股，分享企业 成长红利。
股票型基金
购买股票型基金，由专业投资经理进行股票投资，实现资产 增值。
其他高风险投资（10%）
CHAPTER 05
执行与调整方案
定期定额投资计划
投资标的
选择具有良好前景的指数基金、股票基金等进行定期定额投资。
投资金额
每月投入一定金额，确保长期稳定的资本增值。
投资期限
设定投资期限，如5年、10年等，以实现中长期资产增值。
资产组合调整策略
资产配置
根据市场环境和个人风险承受能力，调整股票、债券、现金等资 产的比例。
根据风险承受能力评估结果，调整投资策略，确 保资产安全与增值。
CHAPTER 06
总结与展望
本期理财计划总结
投资收益
本期通过多元化投资组合，实 现了稳健的投资收益，年化收
益率达到预期目标。
风险控制
在投资过程中，严格执行风险 控制策略，有效规避了市场波 动带来的潜在损失。
资产配置
根据市场环境和个人风险承受 能力，进行了合理的资产配置 ，降低了单一资产的风险。
《个人理财规划》PPT课件
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50334 63634 78929 96519
116746
140008 166760 197524 232902
273587
320375 374182 436059 507218
589051 4.89倍
2-通货膨胀—财富的小偷
10000 9000 8000 7000
以每年4%的通胀率计算，
＄512,000
复利增长本金翻翻的估算法
5-合理的资产配置
投资风险资产比例 = 80 – 年龄 如果你偏冒险： 100 – 年龄 如果你偏保守： 60 – 年龄
6-坚持长期分散投资（分散投资30年）
投资金额：
50,000
A计划：
回报率
积累资金
定期存款
5%
?
B计划：
@10,000
1）投资回报
-5%
會跌得更兇呢！ 你看吧 我才告訴你的
8-将来确定的支出，要用确定的方式得到
• 子女教育金 • 退休养老金 • 赡养父母 • ……
1 家庭理财的目的 2 理财的基本常识 3 确定理财的目标 4 家庭财务现状检视 5 家庭资产配置方案
20岁
30岁
40岁
50岁
60岁
快乐单身期 家庭组建期 家庭成长期 家庭兴旺期 安享晚年期
1 2 3 4
5
6 7 8 9
10
11 12 13 14
15
16 17 18 19
20 资金增长
3%
5150 10455 15918 21546
27342
33312 39462 45796 52319
59039
65960 73089 80432 87995
50334 63634 78929 96519
116746
140008 166760 197524 232902
273587
320375 374182 436059 507218
589051 4.89倍
2-通货膨胀—财富的小偷
10000 9000 8000 7000
以每年4%的通胀率计算，
＄512,000
复利增长本金翻翻的估算法
5-合理的资产配置
投资风险资产比例 = 80 – 年龄 如果你偏冒险： 100 – 年龄 如果你偏保守： 60 – 年龄
6-坚持长期分散投资（分散投资30年）
投资金额：
50,000
A计划：
回报率
积累资金
定期存款
5%
?
B计划：
@10,000
1）投资回报
-5%
會跌得更兇呢！ 你看吧 我才告訴你的
8-将来确定的支出，要用确定的方式得到
• 子女教育金 • 退休养老金 • 赡养父母 • ……
1 家庭理财的目的 2 理财的基本常识 3 确定理财的目标 4 家庭财务现状检视 5 家庭资产配置方案
20岁
30岁
40岁
50岁
60岁
快乐单身期 家庭组建期 家庭成长期 家庭兴旺期 安享晚年期
1 2 3 4
5
6 7 8 9
10
11 12 13 14
15
16 17 18 19
20 资金增长
3%
5150 10455 15918 21546
27342
33312 39462 45796 52319
59039
65960 73089 80432 87995
个人理财规划概述(ppt61张)
n F V P V ( 1 i )
n P V F V ( 1 i )
其中 (1 i ) n 简称为复利终值系数，记做 (F / P,i, n) (1 i ) n 简称为复利现值系数记做 (P / F, i, n) 例如：将10000元存入银行，年利率为5%，两年后 你将获得的本利和： F=10000*（1+5%）2=11025
收入
＝
工资收入
＋
被动收入
时间
二、个人理财规划的内容
投 资 规 划
居 住 规 划
教 育 规 划
保 险 规 划
税 收 规 划
退 休 规 划
• 三、个人理财规划的步骤
分析理财主体 确定理财目标 制定行动计划 执行计划 评价与回顾
第二节 货币的时间价值 货币的时间价值是指货币经历一定时间 的投资和再投资后所增加的价值。体现货 币时间价值的是现值与终值（PV/FV）。
例题分析
• 李先生每年年末存入银行10000元，年利率为5％， 5年后本利和为多少？ • 王先生想在3年后还清10000元债务，从现在起每 年年末等额存入银行多少钱？（假设银行存款利 率为5％）（偿债基金系数）
普通年金现值： 普通年金现值是指每期期末等额系列收付款项 的现值之和。
1 A 2 A A ………… n-1 A n A
2．预付年金 预付年金又称先付年金或即付年金， 是指发生在每期期初的等额收付款项。
预付年金终值 ： 预付年金终值是指每期期初等额收付款项的复利终 值之和。
A 1 A 2 A A ………… A n-1 n A·(1+i)1 A·(1+i)2 A·(1+i)n-2 A·(1+i)n-1 A·(1+i)n
n P V F V ( 1 i )
其中 (1 i ) n 简称为复利终值系数，记做 (F / P,i, n) (1 i ) n 简称为复利现值系数记做 (P / F, i, n) 例如：将10000元存入银行，年利率为5%，两年后 你将获得的本利和： F=10000*（1+5%）2=11025
收入
＝
工资收入
＋
被动收入
时间
二、个人理财规划的内容
投 资 规 划
居 住 规 划
教 育 规 划
保 险 规 划
税 收 规 划
退 休 规 划
• 三、个人理财规划的步骤
分析理财主体 确定理财目标 制定行动计划 执行计划 评价与回顾
第二节 货币的时间价值 货币的时间价值是指货币经历一定时间 的投资和再投资后所增加的价值。体现货 币时间价值的是现值与终值（PV/FV）。
例题分析
• 李先生每年年末存入银行10000元，年利率为5％， 5年后本利和为多少？ • 王先生想在3年后还清10000元债务，从现在起每 年年末等额存入银行多少钱？（假设银行存款利 率为5％）（偿债基金系数）
普通年金现值： 普通年金现值是指每期期末等额系列收付款项 的现值之和。
1 A 2 A A ………… n-1 A n A
2．预付年金 预付年金又称先付年金或即付年金， 是指发生在每期期初的等额收付款项。
预付年金终值 ： 预付年金终值是指每期期初等额收付款项的复利终 值之和。
A 1 A 2 A A ………… A n-1 n A·(1+i)1 A·(1+i)2 A·(1+i)n-2 A·(1+i)n-1 A·(1+i)n
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
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理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
第八章 保险规划 《个人理财》PPT课件
❖财产损失保险是指狭义的财产保险，是以 有形财产为保险标的的保险。如：企业财 产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、 船舶保险、货物运输保险、工程保险、特 殊风险保险、农业保险等。
❖对于个人理财而言，主要的财产保险产品 包括家庭财产保险、房屋保险、机动车辆 保险、盗窃保险等等，在进行保险规划时 要特别注意。
保险原理示意图
10,000 个房屋所有 人
1
每人保险 费 22 元
2
22 元
3
22 元
……
22 元
10,000
保险公 司
保险基 金
22 万元
损失赔偿
22000 元 22000 元 22000 元 22000 元
10 个房屋所有人
1 2 3
……
10
保险与储蓄的比较
保险基本概念
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保 险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损 失时，承担赔付保险金的责任。
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐扩 展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
▪ 一是独立解决 ▪ 二是依靠救济 ▪ 三是集合多数人的力量互助解决(保险)
❖ 总而言之，风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提， 风险的发展是保险发展的客观依据。保险就是以小钱防范 风险，以确定的支出防范不确定的风险，从而更稳定地规 划和管理家庭财务。
❖对于个人理财而言，主要的财产保险产品 包括家庭财产保险、房屋保险、机动车辆 保险、盗窃保险等等，在进行保险规划时 要特别注意。
保险原理示意图
10,000 个房屋所有 人
1
每人保险 费 22 元
2
22 元
3
22 元
……
22 元
10,000
保险公 司
保险基 金
22 万元
损失赔偿
22000 元 22000 元 22000 元 22000 元
10 个房屋所有人
1 2 3
……
10
保险与储蓄的比较
保险基本概念
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保 险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损 失时，承担赔付保险金的责任。
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐扩 展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
▪ 一是独立解决 ▪ 二是依靠救济 ▪ 三是集合多数人的力量互助解决(保险)
❖ 总而言之，风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提， 风险的发展是保险发展的客观依据。保险就是以小钱防范 风险，以确定的支出防范不确定的风险，从而更稳定地规 划和管理家庭财务。
个人理财规划培训教材PPT实用课件(共33页)
3.3 如何积累财富?
量入 为出
强制 储蓄
坚持 记账
积累 财富
用现金 支付
控制使用 信用卡
控制 透支
3.4 如何增加财富？
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债 、货币市场基金、短期保本型 的银行理财产品、短期保本型 的券商理财产品等
增加财富
安全性
投资定期银行储蓄、中长期国债 、债券基金、社会保险、储蓄型 的商业养老保险、企业债券、保 本型的银行理财产品、保本型的 券商理财产品等
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行 理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等
3.5 理财规划
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划
现金规划
⑧
消费支出规划 ⑦
①
理财规划 的总体目标
财务 财务 安全 自由
税收筹划
②
③ 退休养老规划
期货 股票
股票型基金、黄金、外汇
债券型基金、货币型基金
储蓄、国债、理财产品
风险管理规划 1、三险一金
2、商业保险
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
4.2 理财规划的主要工具
理财工具 存款 保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货 房产 黄金
结 论
钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松， 跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是 从年轻的时候开始。
4 PART
常见理财工具介绍
不同时期理财目标 理财规划的主要工具 银行储蓄理财
股票 基金 国债
保险 期货 房地产
个人理财(完整版)(PPT 281页)
投资理财是在心目客户的生活目标得到满足以后，追求投资 于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺 术品等各种投资工具时的最优回报，加速个人（家庭）资产 的成长，从而提高家庭的生活水平和质量。客户将自己的资 产规模、预期收益目标和风险承受能力等有关情况告诉金融 企业或者个人财务师以后，对方就能量身定做一套符合每个 客户特点的投资理财方案。很多个人财务规划师还代理操作 ，同时跟踪、主体理财绩效，并不断修正投资理财方案。
第三节 个人理财师资格
一、个人理财师从业情况简介 二、个人理财师认证制度 标准委员会采用多数国际CFP组织正式成员的做法，在中国实 施两级金融理财师认证制度，即金融理财师(Associate Financial Planner,以下简称AFP)和国际金融理财师(Certified Financial Planner，以下简称CFP)认证制度
(一)AFP的资格认证 1、教育 2、考试 3、从业经验 4、职业道德 5、后续教育
(二)CFP的资格认证 1、教育 2、考试 3、从业经验 4、职业道德 5、后续教育
三、个人理财师的职业道德 (一)个人财务规划师的职业道德 个人财务规划师必须做到正直诚信、行为诚实，客观公正、公 平合理，遵守法律、勤勉上进，遵守具体的职业操作规范，属 尽职守地为客户利益服务。
(二)美国CFP标准委员会制定的职业道德准则 1、导言和适用范围 2、结构和范围
3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
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34
训练二 收集、整理客户信息
[实训活动]
活动一:
学生4人一组，分组设计客户财务信 息调查表及非财务信息调查表。
学生4人一组，两人模拟银行理财业 务人员，两人模拟客户，分组模拟客 户信息收集的过程。
要求：要求做好会谈准备、制定会谈计划、
会谈后有文字结果。
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35
训练三 家庭资产负债表的编写
【知识要点】
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24
【引导案例】
“一个在上海的朋友挣得没我多，但每个月都还能 存3000元。”郭先生说，从下个月起，他要把每一笔开 支认真记录，精确到1角钱，希望找到理财良策，改变 家庭经济现状。
分析：一个家庭的生活状态不仅仅是由家庭收入来 决定，更重要的是由家庭的支出来决定，对于处于家庭 形成期的年轻人来讲，要想实现家庭的财务自由，第一，
分小组收集几份银行、保险公司和 第三方理财公司做出的个人理财报告，
看看这些报告的主要内容是什么？ 各有什么特点？
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18
任务二 如何成为一名合格的理财规划师
[工作目标]
1.了解理财规划师职业资格考试；
2.了解理财规划师的职业素养；
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19
[知识要点]
一 理财规划师的职业前景
Product
二 理财规划师资格认证
活动二： 收集失败的理财案例，并分析 其失败的原因。
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12
训练二 了解个人理财规划的内容和流程
[案例导入]
教师与学生共同阅读本书 项目十综合理财规划，初步了解 一份个人理财规划报告的主要内 容。
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13
[知识要点]
一、个人理财规划书的主要内容
必要的资 产流动性
---现金规划
合理的消 费支出
---消费支出
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— 荀子 22
项目二 财务报表的编制与分析
[工作任务]
1.把握客户财务信息的内容、熟悉客户 财务信息收集的方法； 2.掌握客户家庭财务报表类型及编制方法
3.掌握客户家庭财务分析的方法；
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23
【引导案例】
以前时常组织同学朋友K歌，现在只敢偶尔蹭别人去耍；爱吃火锅的小 两口，有小孩后没出去吃过一次；接到请帖不出席，只为送礼可以少送点； 晚餐一菜一汤，三两肉要吃两三顿……月收入6000多元的80后工装设计师 郭先生一家如此节俭地过日子，却依然没有存款，“总感觉钱不明不白就 用出去了。”郭先生是一名工装设计师，他和妻子都是1981年出生的。妻 子自从怀上小孩，就一直赋闲在家。郭先生说：“我月收入六七千，比成 都一些家庭全家收入都多，可小孩出生后这9个月，深感窘迫。”今年12月， 郭先生在东三环购买的住房将交房，还需近万元手续费，而全家竟没有半 点存款，平日生活还紧巴巴的。郭先生扳着手指细数，吃蔬菜，一顿饭2斤 白菜要4元钱，而买3两肉花11块多，加上用剩菜下面条，可以吃3顿。“吃 肉比吃菜划算，蒜都吃不起了，1斤7块多。”一个月的薪金怎么感觉不明 不白就用完了？小两口之间出现了争论。有了小孩的这9个月里，郭先生的 生活也“因经济而改变”。
训练二 收集、整理客户信息
3.社会保障信息
4.风险管理信息
5.遗产管理信息
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33
训练二 收集、整理客户信息
二、客户非财务信息的收集和整理
非财务信息是指除财务信息以外与理财规划有 关的信息，包括客户的姓名性别、出生日期和地点 、职业和职称、工作安全程度、健康状况、婚姻状 况、子女信息、风险承受能力、投资偏好等。非财 务信息能够帮助理财规划师进一步了解客户，直接 影响着理财计划的制定。对客户非财务信息的收集 可以采取调查问卷或采取测试的方式，如对客户投 资偏好的测试、对客户风险承受能力的测试等。
项目二 财务报表的编制与分析
“ 一个人一生离不开三件事：【健康】【法律】和【财务】。我
们学校教育中缺乏财商教育，现在许多孩子都习惯于看到一件满意
的东西就朝爸爸妈妈开口“我要买”，但是钱是哪里来的、如何去
衡量价格和价值等，都不知道。我们要从小学就倡导财商教育，让
孩子们知道怎么挣钱花钱.
— 刘彦斌
“务本节用财无级”
资源。一般家庭金融资产应高于家庭总资产的20%；资
产负债率应低于50%；每月各种还贷额应低于收入的40%；
同时预留3至6个月的生活费及还贷额
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8
任务一 了解个人理财规划的主要内容和流 程
[工作目标]
1.了解个人理财规划的主要内容； 2.掌握个人理财规划的原则； 3.掌握个人理财规划的流程；
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9
训练一 树立正确的理财理念
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7
分析：是什么导致钟镇涛走入破产境地？
肆意挥霍，财富不能积累。钟镇涛原本生活简朴，但章 小蕙追求顶级时尚，每年仅服装费就达500万港元之巨， 带动家庭生活极为奢侈。而当时钟镇涛事业又开始走下
原因三
坡路，收入渐渐萎缩，在没有其他收入来源的情况下，
做这种危险的无本生意，其风险实在太大。理财专家建
议，家庭收支应有预算和簿记，便于合理分析控制财务
活动二
分组情景模拟,将学生分成每四人一组，其中 两人模拟客户，另两人模拟银行的理财业务人员，
进行客户会谈模拟。
要求：假设班级40人，就有10对学生模拟理财业务人员，
10对学生模拟客户，每对理财人员通过抽签决定会谈对象 （本组模拟客户除外）
.
29
训练二 收集、整理客户信息
一、客户财务信息的收集
1.客户的收支情况:
5.能够根据客户的财务信息编制现金流量表
.
26
【工作程序】
第四步
根据客户的财务信息编 制现金流量表
第三步
根据客户的财务信息编 制资产负债表
第二步
收集、整理客户信息
第一步
与客户建立关系
.
27
训练一 与客户建立关系
【知识要点】
一、理财规划师与客户沟通方式的选择
二、提高与客户沟通的效果
1.采取合适的态度
打好基础，改掉花钱大手大脚的习惯，学会如何理财； 第二，清楚自己的实际经济状况，量体裁衣。
.
25
任务一 财务报表的编制
[工作目标]
1.掌握与客户沟通的技巧，熟悉搜集客户信息 的各种方法；
2.了解所需搜集的客户家庭信息的内容；
3.能够对客户家庭信息进行分类；
4.能够根据客户的财务信息编制资产负债表；
(1) 收入
客户收入
经常性收入 非经常性收入
工资和薪金 养老金及年金
自雇收入
投资收入
其他收入
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30
训练二 收集、整理客户信息
一、客户财务信息的收集
1.客户的收支情况:
（2）支出
客户支出
经常性支出 非经常性支出
.
31
训练二 收集、整理客户信息
2.资产与负债情况 （1）资产 :资产是指客户家庭所拥有的能以货币计量的财产和 债权。家庭资产必须是通过合法手段或渠道取得，并从法律上拥 有完全所有权。
规划
完备的风 险保障 ---保险规划
实现教育 期望 ----
教育规划
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14
[知识要点]
一、个人理财规划书的主要内容
5
合理的纳 税安排 --— 税收策划
6
积累财养老 规划
8
合意的财 产分配与 传承—财 产分配与 传承规划
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15
二、个人理财规划的流程
1
建立客户的关系
— 孔子
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3
项目一 初识个人理财规划
[工作任务]
1.掌握理财规划设计的主要内容； 2.了解理财规划设计的流程；
3.认识理财规划师及其资格认证；
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4
【引导案例】
钟镇涛为何走入破产境地 钟镇涛是红极一时的“温拿五虎”成员之一，其前 妻章小蕙从事广告拍摄、时装及设计生意。1996年香港 楼市处于顶峰，当时还是夫妻的他俩，以钟镇涛的名义 担保，短期借款1.54亿港元，“炒买”港湾道会景阁 4607室等五处豪宅和其他项目。1997年亚洲金融危机爆 发，香港楼市下滑，其所购各项目大幅度贬值。债权人 虽然没收这些房产，仍无法偿清债务。由于部分贷款利 率高达24%，所余本息滚至2.5亿港元。钟镇涛已经无力 偿还。2002年7月，法院裁定钟镇涛破产。
资产分为：金融资产、实物资产、其他个人资产。
（2）负债:家庭负债是指客户由于过去的经济活动形成的、需要 在日后偿还的债务。
依据偿债时间的长短:负债可以分为短期负债、中期负债和长期 负债 依据负债的来源:客户负债可以分为个人负债和企业负债两部分。 个人负债主要包括消费贷款、信.用卡透支、民间借贷等。 32
要求： 请根据上述情. 况，编制李明的家庭资产负债表。37
一、资产负债表的构成
二、资产负债表的格式
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36
训练三 家庭资产负债表的编写
[实训活动]
方先生家庭截止到2010年4月4日，其家庭资产和负 活动一 债情况如下：方先生拥有现金10000元，银行存款7000
元，股票（市值）50000元，自住用房400000元，汽车 100000元，家具家电50000元。车贷55000元，房贷 60000元，信用卡透支20000元。
复利的时间效应却可以积累巨大的财富。万科房地产
董事长王石多年前即宣称：获利20%以上的项目不做。
这是深得理财法门之语。“留得青山在，不怕没柴
烧。”控制风险是理财的基础。
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6
分析：是什么导致钟镇涛走入破产境地？
原因二
过分举债投资低流动性资产。借款投资能够放 大盈利或亏损，因而更需要投资人准确把握买卖时 机。而房地产投资的流动性很差，当价格下跌时， 投资人难以“止损”。如果借款占投资绝大部分， 当然就容易吞噬掉全部本金。邮币卡等收藏品也样 有具流动性差的特点，不宜过分举债投资。