个人理财规划培训课件课件
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个人客户资产配置培训课件(ppt 43张)
问题：
解决策
个人家庭 面临的主 要风险
罹
3
风险无处不在，家庭风险的发生更是 会影响到人的一生。
问题：收
解决策略
现在处于什么时机？
经济增速
2015年经济增
“十三五”时期
复苏
过热
2月CPI同比上涨 5个月的1时代
股票为王
衰退
商品为王
通胀率
滞胀
债券为王 货币为王
当 衰退 以股 以债
现在的时机落到什么阶段？
个人客户资产配置
抗通胀、保资产
您现在的100万定存在30年后可能只剩下41万（购买力）
通货膨胀 率（%） 年 0 3 6 9 12 15 18 21 24 27 30 35 0% 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 100 1% 100 97 94 91 89 86 84 81 79 76 74 71 2% 100 94 89 84 79 74 70 66 62 59 55 50 3% 100 92 84 77 70 64 59 54 49 45 41 36 4% 100 89 79 70 62 56 49 44 39 35 31 25 5% 100 86 75 64 56 48 42 36 31 27 23 18
自己投资还是专家投资
基金 专家投资 保险 银行理财
自己投资 股票 贵金属
散户的行为
散户的心理
散户的影响
市场投资者之间的差异
3.1 买新基金还是老基金
对比项新基金
优秀的老基金能提前或及时捕捉热点 有1至6个月建仓期，容易 仓位较重 调仓存在很多困难
可延缓建仓 可投资债券等以获得稳定
财商培训ppt课件
消除财务恐惧
通过培训，让学员了解财务知识，增强对财 务的掌控感，从而消除对财务的恐惧。
减轻财务焦虑
引导学员制定合理的财务规划，减轻对未来 财务状况的担忧和焦虑。
理财心态与智慧
培养长期投资观念
让学员了解长期投资的重要性，并掌握基本的投资策略和技巧。
保持理性投资心态
通过培训，使学员保持冷静、理性的投资心态，不被市场波动所影 响。
采用小组讨论、角色扮演等形式，引导学员深入分析案例，提出解决方案，并总结归纳 个人财务规划的基本原则和方法。
案例分析的实践应用
鼓励学员将所学知识应用到实际生活中，制定个人财务规划方案，提高财务管理能力。
提高财商的途径与方法
学习财务管理知识
通过阅读书籍、参加培训等方式 ，系统学习财务管理的基本知识
和技能，提高财商水平。
详细描述
财商对于个人和家庭的生活质量和未来发展具有重要的影响。拥有较高的财商水平，能 够更好地管理个人或家庭的财务状况，避免财务风险，实现财富的保值和增值。同时， 财商也是实现财富自由和财务安全的关键因素，能够帮助人们更好地规划未来，为未来
的发展打下坚实的基础。
财商的构成要素
总结词
财商的构成要素包括财务知识、投资理财能力和财富 规划能力等方面。
详细描述
财商的构成要素包括财务知识、投资理财能力和财富 规划能力等方面。财务知识是指对于财务管理和会计 等方面的了解和掌握程度，是财商的基础。投资理财 能力是指如何运用各种投资工具进行理财的能力，包 括股票、基金、房产等方面的投资。财富规划能力是 指如何根据个人或家庭的需求和目标，制定合理的财 富规划方案，实现财富的长期增值和传承。
理解财富的来源与
增长
让学员了解财富的来源，包括工 资收入、投资收益、创业收入等 ，以及如何通过合理规划实现财 富的增长。
家庭理财培训PPT课件
（三） 财务报表分析
一、偿债能力分析 二、资本结构分析 三、经营效率分析
财务比率分析
1
偿债能力分析
2
资本结构分析
3
经营效率分析
一、偿债能力分析
1、流动比率 2、速动比率 3、利息支付倍数 4、应收账款周转率和周转天数
1、流动比率
流动比率是流动资产除以流动负债的比值
其计算公式为：
流动比率 =
流动资产 流动负债
2、速动比率
速动比率是从流动资产中扣除存货部分, 再除以流动负债的比值。
其计算公式为：
速动比率
=
(流动资产 - 存货) 流动负债
3、利息支付倍数
利息支付倍数指标是指企业经营业务 收益与利息费用的比率，用以衡量偿付借 款利息的能力，也称利息保障倍数。
其计算公式如下： 利息支付倍数 =
税息前利润 利息费用
钱
钱
钱
辛苦
高手
最高境界
选择股票的依据
投资股票
基础 分析 法
技术 分析 法
基础分析法
（一）大环境
1、利率： 2、税收： 3、汇率： 4、银根松紧：政策市。 5、经济周期： 6、通货膨胀： 7、政治环境： 8、政府的产业政策：
评价：
大环境的情况太过复杂，判断大环境主 要用“股票的大市” 。 美国著名的基金管理专家彼德林奇曾发 表看法：“我每年花在经济大势上的分 析时间不超出十五分钟”。 大环境的变化是谈天的好材料，用来炒 股的实用性不大。
（1）国内3家期货交易所。上海，大连， 郑州。 （2）股票指数期货。中国金融期货交易 所。 （3）期权。
8、收藏型
（1）邮票 （2）纪念币 （3）古董 （4）名人字画 （5）彩票等
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
理财入门培训课件(ppt共30张)
• 资产可以用于投资，如房屋、版权等，这 些东西一旦经过投资，就可能自动产生收 益，而不需要人们的参与及付出。
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
不同类型的人的消费模式
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
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理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
富人利用公司来避税
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
利用智慧创造财富的案例
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
穷爸爸，富爸爸
理财入门课
小时候，父母的教育理念？
• 大多数人都会犯的错误：为钱而工作 • 恐惧与欲望的怪圈
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
资产与负债的区别
• 资产是把钱送进你口袋的东西 • 负债是从你口袋中拿走钱的东西
理财入门培训课件(PPT30页)
资产与工资的区别
• 工资是日常工作所换得的报酬，工作需要 人们的参与及付出。
致富需要的才能
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
投资者的类型
理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页) 理财入门培训课件(PPT30页)
理财入门培训课件(PPT30页)
FIQ(financial IQ)—理财智商
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不同类型的人的消费模式
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富人利用公司来避税
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利用智慧创造财富的案例
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穷爸爸，富爸爸
理财入门课
小时候，父母的教育理念？
• 大多数人都会犯的错误：为钱而工作 • 恐惧与欲望的怪圈
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
资产与负债的区别
• 资产是把钱送进你口袋的东西 • 负债是从你口袋中拿走钱的东西
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资产与工资的区别
• 工资是日常工作所换得的报酬，工作需要 人们的参与及付出。
致富需要的才能
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投资者的类型
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FIQ(financial IQ)—理财智商
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资产配置专题PPT课件
2.1 家庭财务生命周期
人生阶段 单身期
家庭形成期 家庭成长期
家庭成熟期 养老期
年龄 0-22岁 22岁-35岁 35岁-45岁
45岁-60岁 60岁以后
特点
冲动、收入低、开销大
收入开始增加，消费逐渐增大
收入进一步增加，保健医疗教育等为主要 开支
收入增加，医疗子女教育为主要开支
收入消费减少，医疗保健支出增加
风险追求者
➢视风险为机遇或契机 ➢低估风险 ➢喜欢高波动性 ➢假设最好的情景 ➢乐观主义者 ➢喜欢模糊 ➢喜欢变化 ➢偏好不确定性
.
17
2.3风险承受态度测试
1、某大企业想邀请你做公司部门主管，薪水比现在高20%，但你对此 行业一无所知，阁下是否会接受这个职位？ A、不用想立即接受 B、接受职位，但担心自己未必能应付挑战 C、不会接受 D、不肯定 2、你独自到国外旅行，刚巧碰到一个十字路口，你会选择冒险走其 中一条路线，还是向别人问路？ A、自己冒险走 B、向他人问路 3、魔术师邀请观众上台参与魔术表演，你会立刻上台？ A、会 B、不会 C、视情况而定
换句话说，资产配置就是按需 把鸡蛋放在具有不同篮子里的 过程。
1.2 资产配置的重要性
为什么要资产配置
Ø实现理财规划目标，如养老、购房、购车 Ø让不断积累的财富保持购买力 Ø获得一些额外的增值 最好的资产配置规划，是建立在符合家庭自身财务状况、风险承 受能力、风险偏好的基础上，并根据金融市场和家庭生命周期的 演变而动态调整。
.
18
2.3风险承受态度测试
4、你认为买期指一定比买股票更容易赚钱？ A、绝对是 B、可能是 C、可能不是 D、一定不是 E、不肯定 5、若你需要把大量现金整天带在身，你是否会感到非常焦虑？ A、非常焦虑 B、有点焦虑 C、完全不会
第十章 教育金规划《个人理财》PPT课件
10.4.1教育金补助
❖教育金补助是指针对特殊群体设置的以教 育为目的的资助。
❖①贫困学生补助。 ❖②特殊身份补助。
10.4.2国家助学贷款
❖国家助学贷款是指政府利用金融手段完善 我国普通高校资助政策体系，加大对普通 高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项 补助措施。
10.4.2国家助学贷款
3.申请条件
累计
42544 102555 131602 161932 186364 211261 234139
10.3 子女教育金投资回报
❖10.3.1子女教育投资回报的计算方法
❖ 1.不考虑货币时间价值子女教育投资回报的计算
不考虑货币时间价值的净效益=薪资总差异-学费成本-机会成本 薪资总差异=两学历薪资年差异×后段毕业后可工作年数 学费成本=后段学历年学费×后段就学年数 机会成本=前段学历薪资×后段就学年数
❖教育储蓄实行利率优惠。教育储蓄在存期 内遇利率调整，仍按开户日利率计息。
10.4.4 教育年金保险
❖ 教育年金保险是一种针对教育而设立的商业保险产品，其 保险对象为0~17周岁儿童。教育年金保险主要分为终身 型与非终身型，主要功能有保费豁免、强制储蓄、保险保 障、理财分红。
❖ 1.优势 强制储蓄，保证性大。 分多次给付，回报期相对较长。
私立学校 15000～30000 20000～40000 20000～50000 20000～60000 15000～25000 20000～40000
— —
10.2.2 子女教育金需求
教育阶段 幼儿园 小学 初中 高中 大学 硕士研究生 博士研究生
年支出 10000 2000 3200 5000 8000 15000 15000
子女教育规划的重点和注意事项的掌握
大学生个人理财方案设计ppt课件
理财目的
理财的目的是为了实现个人或家庭 的财务自由，提高生活质量和幸福 感，同时为未来的不确定性和风险 做好准备。
大学生为何需要理财
培养财务管理能力
大学生正处于学习阶段，通过理 财可以培养自己的财务管理能力，
为未来的生活和职业发展打下基 础。
应对未来不确定性
未来充满了不确定性和风险，通过 理财可以为自己的未来做好规划和 准备，应对可能出现的各种情况。
现有资产与负债情况梳理
资产情况
包括现金、银行存款、投资理财产品等流动性资产，以及房产、车辆等固定资产。
负债情况
包括信用卡欠款、消费贷款等短期负债，以及房贷、车贷等长期负债。需要注意的是，大学生应尽量避免过度负 债，以免影响个人信用和未来发展。同时，要合理规划资产和负债的比例，确保财务状况稳健可控。
节约意识培养
树立节约观念
认识到节约的重要性，形 成勤俭节约的生活习惯。
减少浪费行为
节约用水、用电、用纸等 资源，减少不必要的浪费。
制定预算计划
合理规划收入和支出，做 到收支平衡。
鼓励二手交易
通过二手交易平台处理闲 置物品，实现资源再利用。
06
债务管理与信用记录建立
债务类型识别及还款策略制定
01
货币基金
其他储蓄方式
安全性较高，收益稳定，适合大学生投资理 财入门。
如零存整取、整存整取等，可根据个人需求 选择。
消费观念转变途径探讨
理性消费
量入为出，避免盲目跟风和过度消费。
品质消费
注重商品品质和服务质量，提高消费满意度。
绿色消费
倡导环保、节能、低碳的消费方式，培养可持续消费观念。
投资自我
将部分资金用于自我提升和学习充电，增加未来收益。
理财的目的是为了实现个人或家庭 的财务自由，提高生活质量和幸福 感，同时为未来的不确定性和风险 做好准备。
大学生为何需要理财
培养财务管理能力
大学生正处于学习阶段，通过理 财可以培养自己的财务管理能力，
为未来的生活和职业发展打下基 础。
应对未来不确定性
未来充满了不确定性和风险，通过 理财可以为自己的未来做好规划和 准备，应对可能出现的各种情况。
现有资产与负债情况梳理
资产情况
包括现金、银行存款、投资理财产品等流动性资产，以及房产、车辆等固定资产。
负债情况
包括信用卡欠款、消费贷款等短期负债，以及房贷、车贷等长期负债。需要注意的是，大学生应尽量避免过度负 债，以免影响个人信用和未来发展。同时，要合理规划资产和负债的比例，确保财务状况稳健可控。
节约意识培养
树立节约观念
认识到节约的重要性，形 成勤俭节约的生活习惯。
减少浪费行为
节约用水、用电、用纸等 资源，减少不必要的浪费。
制定预算计划
合理规划收入和支出，做 到收支平衡。
鼓励二手交易
通过二手交易平台处理闲 置物品，实现资源再利用。
06
债务管理与信用记录建立
债务类型识别及还款策略制定
01
货币基金
其他储蓄方式
安全性较高，收益稳定，适合大学生投资理 财入门。
如零存整取、整存整取等，可根据个人需求 选择。
消费观念转变途径探讨
理性消费
量入为出，避免盲目跟风和过度消费。
品质消费
注重商品品质和服务质量，提高消费满意度。
绿色消费
倡导环保、节能、低碳的消费方式，培养可持续消费观念。
投资自我
将部分资金用于自我提升和学习充电，增加未来收益。
个人理财业务操作培训课件
2020/1/2
9
审核内容：
11、有权人必须审核申请书填写及打印内容、客户 签名正确，签章齐全后，加盖业务公章 。
12、．若为口头挂失须提醒客户在口头挂失有效期 内办理正式挂失。
13、对人民币（或等值外币）五万元（含）以上的 大额存款挂失，对客户提供的有效身份证件通过 联网核查公民身份信息系统。特殊情况下，可采 取其他方式（如担保、公证等）对挂失证件的真 伪进行核验。
2020/1/2
18
挂失业务处理
1、包括：挂失撤销、挂失销（户）卡、挂失开 户/换（卡）折、垮地区网点撤并换（卡）折；
2、审核内容与挂失受理相同，增加审核挂失申 请书客户联与挂失登记簿及网点留存联一致， 并在挂失有效期内。
3、使用“7654个人账户挂失/解挂”交易。根据 提示选择正确的内容。
2020/1/2
2020/1/2
确定 否定 返回
退出
14
个人客户挂失
0－账户信息查询：按证件方式查询。
查询方式 ：按证件查询 户名 卡类型 储蓄种类 证件类型 证件号码 卡号 帐号
确定 查询卡号 查询账号
提供本异地账户信息查 询，包括联络信息和账 户信息。
查询结果
客户编号、中文姓名、英文姓名、证件类型、证件号码、是否可 疑重复、可疑重复客户编号、证件失效日期、国家ID、国家与地区
失是否在有效期内。
2020/1/2
8
审核内容：
• 5、严禁个人客户经理为本人服务的客户代办金融业务；
严禁营业网点员工直接代理客户办理任何金融业务； 严禁柜员为本人办理任何业务。 6、授权人必须使用本人的授权卡办理各项授权业务。 7、授权人必须审核挂失人（代理人）的证件类型、号 码等相关资料，必须确认挂失人（代理人）在场。 8、授权人必须审核系统提示的全部授权内容；授权人 必须审核交易输入的业务要素正确无误。 9、审核凭证打印输出内容与凭证填写内容相符。 10、审核客户在挂失申请书上的签名正确。
投资理财基础知识培训ppt课件
偿制度。
•保险是经济互助形
式
6、主要理财工具比较
理财工具 安全性 获利性 流通性
银行存款 高
差
好
国债
高
较高 较好
股票
低
高
好
投资基金 较低
保险
高
较高 —
较好 差
四、 如何进行投资理财之一
•合理分配资金 •拓宽投资渠道 •进行投资组合
您选择了什么？
传统型：银行储蓄、国债（国库券）、基金 投机型：股票、期货、彩票 收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画 投资型：房产、保险
•由CIO兼任中心主任 •配1~2名副手协助中心主任的工作
PERC经理
风险控 制经理
分析师
绩效评估 经理
分析师
投资组合 经理
资产管理 （债券）
经理
资产管理 （短期投 资）经理
对外委托 资产管理
经理
分析师
组员
组员
组员
行政事务 管理员
PERC
PERC直接向CIO和CEO报告工作
股票经理 组员
高级顾问
《平安世纪理财投资连结保险》投资范围
1、专家理财的投资渠道优势
我国国债市场现状
国 债市场
一级市场（发行市场）
二级市场（流通市场）
场内市场 交易所市场
场外市场 银行间市场
2、专家理财的投资品种优势
1998年国内国债市场上的主要国债品种结构
按债券形态分类
按计息方式分类
无记名式 7%
记帐式 50%
附息
46%
凭证式
零息
43%
54%
3、专家理财的投资方式优势
最后我们要衡量投资的期限，太短太长都不宜。现 在美国最流行的是‘DIE BROKE’即死时破产,今生赚到 的钱这辈子用完。而每个人的人生目标都不同,只有先确 定了,才可以谈到理财.
金融理财培训课件(ppt 99页)
家庭預算分配
夢想基金, 15% 儲蓄投資, 10%
生活開銷, 35%
房屋貸款, 40%
个人投资理财的主要内容
❖ 投资规划 ❖ 居住规划 ❖ 教育投资规划 ❖ 个人风险管理和保险规划 ❖ 个人税务筹划 ❖ 退休计划 ❖ 遗产规划
生命周 期
生涯规 划
返回
投资规划
❖ 货币市场工具 ❖ 固定收益的资本市场工具 ❖ 权益证券工具 ❖ 金融衍生工具
❖ 第四个步骤：要对安排好的家庭资产、家庭 保障和家庭的现金流进行长期的管理、监控、 评估和调整。理财是一个动态的过程。我们 所处的经济社会的环境情况瞬息万变，我们 自身的情况也充满变数。所以我们的理财规 划不能也不可能一成不变，而应当顺势而动， 随时调整。这样的概念下，理财规划将是我 们人生规划重要的一环，是帮助我们实现个 人的心愿和梦想，落实人生目标的一个不可 忽视的步骤和手段
❖ 分析客户的收入状况（当前的和未来的），并根据所在国的 具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源(教育资助、 奖学金、贷款、勤工俭学等)
❖ 分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距，并在此基础 上运用各种投资工具弥合这种差距。（注重安全性）
返回
个人风险管理和保险计划
❖ 纯粹风险
❖ 人身风险 ❖ 财产风险 ❖ 责任风险
理财规划蓝图
生涯规划
理财规划
财富积累 财富保障 财富分配
开源 节流
投资 职业 生活 税务 规划 规划 规划 规划
风险 管理 规划
婚姻 遗产 规划 规划
家庭理财规划内容
❖ 日常生活理财 ❖ 税务安排 ❖ 保险规划 ❖ 综合投资规划
职业生涯规划 婚姻规划
子女教育规划 退休养老计划
遗产安排
《理财培训》课件
《理财培训》PPT课件
无论你是刚入职场的职业新手、还是已有公司经验的中级管理者，都需要掌 握理财技能，以应对未来的生活挑战。本课程将指导你如何进行有效的财务 规划和投资，并帮助你实现财务自由。
课程简介
什么是理财
理财是针对个人的财务规划，旨在管理个人的财产，以达成个人财务自由的目的。
为什么需要理财
理财可以帮助人们寻找投资收益，缓解通货膨胀压力，为未来的退休生活提供有力支持。
理财的目标
任何理财过程都应该有清晰的目标，比如为子女教育储备资金、购买豪华家庭用品或者安排 退休生活。
基础知识
1
理财产品种类介绍
定期存款、理财产品、基金、股票等。
2
风险与收益的关系
高风险高收益，低风险低收益。
3
投资与理财的区别
投资侧重于长期获取稳定回报，而理财重在规划资源的使用，以避免资金不足以 应对未来可能出现的需求。
风险控制
可以通过分散投资、 合理配置份额、设立 止损点、获利止损等 方式进行风险的控制。
降低投资风险
通过资产配置和分散 化投资降低投资风险， 拥有一个适合自己的 投资组合是有效的风 险管理方式。
应对投资风险
应对方案包括保持足 够的现金、减小投资 风险、寻找新方向以 及及时止损。
结束语
理财的重要性
小结
理财技巧
建立理计划
需要制定合理的个人理财计划， 以帮助你取得更多的投资收益。
合理分配资产
分散投资风险，将资产投向多个 领域，以降低损失的风险，并保 持更好的投资回报。
投资分散化
将资产投资于不同类型、不同行 业、不同风格的投资工具，以实 现资产隔离，规避系统性风险和 行业风险。
实战技巧
无论你是刚入职场的职业新手、还是已有公司经验的中级管理者，都需要掌 握理财技能，以应对未来的生活挑战。本课程将指导你如何进行有效的财务 规划和投资，并帮助你实现财务自由。
课程简介
什么是理财
理财是针对个人的财务规划，旨在管理个人的财产，以达成个人财务自由的目的。
为什么需要理财
理财可以帮助人们寻找投资收益，缓解通货膨胀压力，为未来的退休生活提供有力支持。
理财的目标
任何理财过程都应该有清晰的目标，比如为子女教育储备资金、购买豪华家庭用品或者安排 退休生活。
基础知识
1
理财产品种类介绍
定期存款、理财产品、基金、股票等。
2
风险与收益的关系
高风险高收益，低风险低收益。
3
投资与理财的区别
投资侧重于长期获取稳定回报，而理财重在规划资源的使用，以避免资金不足以 应对未来可能出现的需求。
风险控制
可以通过分散投资、 合理配置份额、设立 止损点、获利止损等 方式进行风险的控制。
降低投资风险
通过资产配置和分散 化投资降低投资风险， 拥有一个适合自己的 投资组合是有效的风 险管理方式。
应对投资风险
应对方案包括保持足 够的现金、减小投资 风险、寻找新方向以 及及时止损。
结束语
理财的重要性
小结
理财技巧
建立理计划
需要制定合理的个人理财计划， 以帮助你取得更多的投资收益。
合理分配资产
分散投资风险，将资产投向多个 领域，以降低损失的风险，并保 持更好的投资回报。
投资分散化
将资产投资于不同类型、不同行 业、不同风格的投资工具，以实 现资产隔离，规避系统性风险和 行业风险。
实战技巧
个人客户资产配置培训课件
提高个人客户资产配置的能力和建议
01
02
03
04
增强金融素养
个人客户需要不断学习和提高 自己的金融素养，了解市场动
态和投资产品的特点。
制定投资策略
根据个人情况和投资目标，制 定合理的资产配置策略，并进
行定期调整。
多元化投资
在保证风险可控的前提下，将 资金分散投资到不同的领域和
产品中，降低风险。
长期投资
基于投资时间的资产配置策略
长期投资
对于长期投资，建议采取长期持 有、价值投资的策略，配置更多 的资产到股票、指数基金等长期
投资品种上。
中期投资
对于中期投资，建议采取灵活操作 的策略，配置更多的资产到混合型 基金、债券基金等中期投资品种上 。
短期投资
对于短期投资，建议采取短期持有 、快速获利的策略，配置更多的资 产到货币市场基金、短期理财产品 等短期投资品种上。
05
CATALOGUE
个人客户资产配置的优化和调整
根据市场环境调整资产配置
股票市场
当股票市场表现良好时，可以适 当增加股票资产的配置比例；当 股票市场表现不佳时，应适当减
少股票资产的配置比例。
债券市场
当债券市场表现稳定时，可以适 当增加债券资产的配置比例；当 债券市场表现波动较大时，应适
当减少债券资产的配置比例。
坚持长期投资的理念，不要被 短期市场波动所影响，着眼于
长期收益。
THANKS
感谢观看
策略制定
根据个人情况和市场环境，制定合适的投资策略，包括投资目标、 投资期限、风险承受能力等因素的综合考虑。
06
CATALOGUE
总结和展望
个人客户资产配置的重要性和影响因素
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可编辑
22
近年利率不断下调
%
(未扣除20%的利息税)
率
利 款 存 期
10 8 6 4 2
年0
9.187.475.675.224.773.782.215.98
一
1996.5.1 1996.8.23 1997.10.23 1997.3.25 1998.7.1 1998.12.7 1999.6.10 2002.2.21
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7
详细计算2
?休闲 、旅游 费1年1万，30年30万 ；
?假设退休后只活 15年，每月老两口只花 2000元， 15年要 至少也得 36万。
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8
一生能挣多少钱？资金缺口有多少？
?假定每对中国大部分城市夫妻月收入 6000元左 右，工作30年，共收入资金 216万；
资金缺口 ：194万
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居民消费价格上涨率%（）
3.1 3.4 6.4 14.7 24.1 17.1 8.3 2.8 -0.8 -1.4 0.4 0.7 -0.8源自资料来源《：中国统计年鉴》
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4
通货膨胀侵蚀了你的购买力
20年内保持每3.年5%不变，消费者物价指数价格。会翻一倍
10年前的价格现在的价格10年后的价格20年后的价格
?持续培训 ?娱乐费 ?准备结婚
?买房 ?买车 ?生子
?子女教 育
?赡养父 母
?退休储 备
?医疗
?保健
?退休养老 ?医疗
?休闲旅游 ?儿女结婚
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
成长型 可编辑稳健型 保守型
货币 债券 19
投资产品简介
教育基金储备（ 18% 收入）
退休基金考量（ 13% 收入）
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10
类别 费用
每年
从小到大的教育费
大学 高中 初中 小学 幼儿园
6000元 2000元 800元
800元 2400元
合计
4年
3年
24000元 6000元
3年 2400元
6年 4800元
4年 9600元
说明
从幼儿园、小学、中学、大学20年累计学费 4.7 万元，且这些花费还不包括生活消费。如 果把生活费用算进去，一个大学生四年的费
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20
风险与收益是相匹配的
高
率酬报
10. 博彩 9. 期货/期权 8. 投机股 7. 成长股 6.房地产
5 .股票基金/绩优股
4. 公司债/可转换债
3.货币市场工具 2.国债 1.银行存款
低
风险
高
?蓝色字体代表目前国内基金可以投资的品种。
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21
低
银行存款
收益：低，稳定 风险：小，安全 流动性：高，可随时取回 税收：需缴纳20%利息税 适用：作为现金保管形式，主要满足 短期支付需要，不能成为长期投资的 首选
9
理财投资的目的
°ù D? ?ü ? ?a ? °? ￡? ￡¨ D? ?a é? 1?? 21è? ·￠ ￡?
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
éú ?￠ ?ü ×a ?ò ? 3μ ?ò ·? ×° DT 1o ?ò ′ó ?t ?? ?ì óy ·? ? à? ·? ?¤ ·à òa ía μ? à? ?￠ 1o ?ò ×ê 2ú
用就需8万元。
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11
理财规划的基本概念
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12
何谓理财规划？
所谓理财规划，是指针对个人在 人生发展的不同时期，依据其收 入、支出状况的变化，制定个人 财务管理的具体方案，实现人生 各个阶段的目标和理想。在整个 理财规划中，不仅要考虑财富的
积累，还要考虑财富的安全保障。
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13
理财的困惑
详细计算1
?买一套像样的房子，包括装修大约50万； ?买一辆还算安全的车约15万，平均10年换1辆，30年就得买 3辆，加上维修保养、税金、罚金，至少100万； ?养一个孩子，从出生到大学毕业，要用50万； ?孝敬4个老人；每月给全部老人1000元，30年要36万；
?每个月全家开销3000元，30年要用108万；
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23
国债/ 金融债
中央政府/金融企业发行的债券。
收益：稳定、接近储蓄利率 风险：安全、价格波动小 流动性：高 税收：免税 适用：资金量大、具有一定的交易所国债市场投资经
验的机构；买入并长期持有的个人投资者。
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24
名称 97国债⑷ 96国债⑹ 99国债⑸ 21国债⑶ 21国债⑺ 20国债⑷ 20国债⑽ 02国债⒁ 99国债⑻ 21国债⒂ 02国债⒂ 03国债⑴ 03国债⑺ 21国债⑿ 02国债⑽ 21国债⑽ 03国债⑻ 02国债⒀ 02国债⑶ 03国债⑶
一张电影票 ￥5
￥20
￥28
￥40
一支冰棍 ￥0.5
￥3
￥4.2
￥6
一张公共汽车票 ￥0.5
￥2
￥3
￥4
（以每年平均通货3膨.5%胀计率算）
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5
多少钱才够过一生?
假定一对夫妻：月收入6000元
丈夫于先生：35岁，IT 工程师，月收入4000元 妻子林女士：33岁，护士，月收入2000元
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6
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
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15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
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16
理财目标 ——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
为退休和遗产 积累财富
个人理财规划
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1
讲授大纲
?客户为何需要理财 ?理财规划的基本概念 ?投资产品简介 ?个人理财规划流程
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2
客户为何需要理财
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3
中国物价上涨率 13年平均6.5％
年份
1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002
1. 缺乏足够与及时的信息做投资判断， 如市场趋势预测、进出场时机等
2. 缺乏投资信息整合的能力，无法掌握 整个经济动向
3. 希望有全方位理财知识 4. 对某些投资商品不熟悉 5. 不知那一种投资工具适合我 6. 套牢该怎么办
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14
理财 = 投资
理财与投资为不同的概念，但二者 关系密切。简单的说：投资的目的 就是回报，其间涉及风险；理财却 包括计划、管理及解决问题。
确保财务安全
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17
家庭生命周期理论
?独身期（20-30 岁） ?家庭形成期（30-35 岁） ?家庭成长期（35-50 岁） ?家庭成熟期（50-60 岁） ?退休期（60岁以后）
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18
不同阶段理财重点
生命 阶段
理财 重点
收入 适合 产品
独身期 家庭形成期 成长期 成熟期 退休期 20-30岁 30-35岁 35-50岁 50-60岁 60岁后