个人理财规划培训课件课件

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投资是理财的行为之一,故理财涵 盖投资。
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15
理财与投资
理财

退教保节购 消 信重

休 金
育 金


屋 、
费 、
用大 卡支
购娱

车乐

股基债期 外黄房 信
票金券货


地 产

结 婚
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16
理财目标 ——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
为退休和遗产 积累财富
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20
风险与收益是相匹配的

率酬报
10. 博彩 9. 期货/期权 8. 投机股 7. 成长股 6.房地产
5 .股票基金/绩优股
4. 公司债/可转换债
3.货币市场工具 2.国债 1.银行存款

风险

?蓝色字体代表目前国内基金可以投资的品种。
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21

银行存款
收益:低,稳定 风险:小,安全 流动性:高,可随时取回 税收:需缴纳20%利息税 适用:作为现金保管形式,主要满足 短期支付需要,不能成为长期投资的 首选
确保财务安全
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17
家庭生命周期理论
?独身期(20-30 岁) ?家庭形成期(30-35 岁) ?家庭成长期(35-50 岁) ?家庭成熟期(50-60 岁) ?退休期(60岁以后)
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18
不同阶段理财重点
生命 阶段
理财 重点
收入 适合 产品
独身期 家庭形成期 成长期 成熟期 退休期 20-30岁 30-35岁 35-50岁 50-60岁 60岁后
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7
详细计算2
?休闲 、旅游 费1年1万,30年30万 ;
?假设退休后只活 15年,每月老两口只花 2000元, 15年要 至少也得 36万。
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8
一生能挣多少钱?资金缺口有多少?
?假定每对中国大部分城市夫妻月收入 6000元左 右,工作30年,共收入资金 216万;
资金缺口 :194万
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居民消费价格上涨率%()
3.1 3.4 6.4 14.7 24.1 17.1 8.3 2.8 -0.8 -1.4 0.4 0.7 -0.8
资料来源《:中国统计年鉴》
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4
通货膨胀侵蚀了你的购买力
20年内保持每3.年5%不变,消费者物价指数价格。会翻一倍
10年前的价格现在的价格10年后的价格20年后的价格
详细计算1
?买一套像样的房子,包括装修大约50万; ?买一辆还算安全的车约15万,平均10年换1辆,30年就得买 3辆,加上维修保养、税金、罚金,至少100万; ?养一个孩子,从出生到大学毕业,要用50万; ?孝敬4个老人;每月给全部老人1000元,30年要36万;
?每个月全家开销3000元,30年要用108万;
教育基金储备( 18% 收入)
退休基金考量( 13% 收入)
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10
类别 费用
每年
从小到大的教育费
大学 高中 初中 小学 幼儿园
6000元 2000元 800元
800元 2400元
合计
4年
3年
24000元 6000元
3年 2400元
6年 4800元
4年 9600元
说明
从幼儿园、小学、中学、大学20年累计学费 4.7 万元,且这些花费还不包括生活消费。如 果把生活费用算进去,一个大学生四年的费
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23
国债/ 金融债
中央政府/金融企业发行的债券。
收益:稳定、接近储蓄利率 风险:安全、价格波动小 流动性:高 税收:免税 适用:资金量大、具有一定的交易所国债市场投资经
验的机构;买入并长期持有的个人投资者。
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24
名称 97国债⑷ 96国债⑹ 99国债⑸ 21国债⑶ 21国债⑺ 20国债⑷ 20国债⑽ 02国债⒁ 99国债⑻ 21国债⒂ 02国债⒂ 03国债⑴ 03国债⑺ 21国债⑿ 02国债⑽ 21国债⑽ 03国债⑻ 02国债⒀ 02国债⑶ 03国债⑶
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22
近年利率不断下调
%
(未扣除20%的利息税)

利 款 存 期
10 8 6 4 2
年0
9.187.475.675.224.773.782.215.98

1996.5.1 1996.8.23 1997.10.23 1997.3.25 1998.7.1 1998.12.7 1999.6.10 2002.2.21
个人理财规划
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1
讲授大纲
?客户为何需要理财 ?理财规划的基本概念 ?投资产品简介 ?个人理财规划流程
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2
客户为何需要理财
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3
中国物价上涨率 13年平均6.5%
年份
1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002
用就需8万元。
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11
理财规划的基本概念
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何谓理财规划?
所谓理财规划,是指针对个人在 人生发展的不同时期,依据其收 入、支出状况的变化,制定个人 财务管理的具体方案,实现人生 各个阶段的目标和理想。在整个 理财规划中,不仅要考虑财富的
积累,还要考虑财富的安全保障。
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理财的困惑
?持续培训 ?娱乐费 ?准备结婚
?买房 ?买车 ?生子
?子女教 育
?赡养父 母
?退休储 备
?医疗
?保健
?退休养老 ?医疗
?休闲旅游 ?儿女结婚
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
成长型 可编辑稳健型 保守型
货币 债券 19
投资产品简介
1. 缺乏足够与及时的信息做投资判断, 如市场趋势预测、进出场时机等
2. 缺乏投资信息整合的能力,无法掌握 整个经济动向
3. 希望有全方位理财知识 4. 对某些投资商品不熟悉 5. 不知那一种投资工具适合我 6. 套牢该怎么办
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14
百度文库
理财 = 投资
理财与投资为不同的概念,但二者 关系密切。简单的说:投资的目的 就是回报,其间涉及风险;理财却 包括计划、管理及解决问题。
一张电影票 ¥5
¥20
¥28
¥40
一支冰棍 ¥0.5
¥3
¥4.2
¥6
一张公共汽车票 ¥0.5
¥2
¥3
¥4
(以每年平均通货3膨.5%胀计率算)
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5
多少钱才够过一生?
假定一对夫妻:月收入6000元
丈夫于先生:35岁,IT 工程师,月收入4000元 妻子林女士:33岁,护士,月收入2000元
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6
9
理财投资的目的
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13%
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