个人理财规划方案PPT课件
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• 2.透過記帳，省下小錢，透過投資再滾錢，讓薪水族 或是每月收入有限者，都可以透過理財滾出自己的財 富人生。
• 3.透過記帳的明細可以得知支出的流向，經過一段時 間檢視後考量是否還有節省、調整的空間。
• 因此，懂得好好記帳，其實可以早日達成你的理財目 標。
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MONEY雜誌：個人理財計畫
•1.更新觀念、學習理財規劃 •2.設定目標 •3.強迫儲蓄 •4.精明購物、控制透支 •5.和氣生財
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2.大小帳都要記
•說明：很多花費其實都是從小錢累積而來，所 以，小錢要記錄，那些不必要的「固定性開銷」 如：付了錢未必常去的健身俱樂部（尤其加入 會員），1天喝一杯咖啡、1星期搭1次計程車 等。
•作法：這些小錢平常可能沒機會發覺，但是， 透過記帳就能一目了然。
•調整：若是將這些小錢省下來作為投資的預算， 將會有不小的收穫。
• 6.適當的保險能未雨綢繆，保護您和家人的將來
•7.堅持記帳 •8.開拓財路
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名人記帳經驗談
•1.主播岑永康和老婆張佩珊靠著記帳， 把20年要償還的房貸，在5年內就還清房 貸，就是「記帳力量大」的實例。
•2.理財達人夏韻芬的記帳經驗談（請看 下一張）
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夏韻芬的記帳經驗談
•製作擠錢記帳本的5大原則： •1.分門別類 •2.大小帳都要記 •3.定時檢視花費 •4.用發票記帳 •5.讓存款慢慢增加
• 物價上漲，雖然是許多人荷包縮水的原因，但是，錢 的問題通常不在於收入太少，而是在於開銷太多。
• 多數人把錢浪費在很多「小地方」上，累積起來就是 令人吃驚的大數目，耳孰能詳的「拿鐵理論」：每天 喝一杯90元拿鐵，一年就要花掉32,400元，20年下來 就是64萬8,000元。
• 因此，上班族想要翻身變有錢，第一步就是必須為自 己存錢，才能讓自己擁有儲存「第一桶金」的實力。 而透過「記帳」這個老方法，可以幫助我們找出個人 及家庭生活中的「拿鐵因子」，讓自己用最簡單的方 式變有錢。
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5.讓存款慢慢增加
•說明：看著存款數字慢慢增加，會強化您對記 帳的價值及意義，會逐漸認同。
•作法：把薪水分成3等份，「絕不動用」「投 資」、「日常開銷」並分別存入3個銀行戶頭， 再規劃各個戶頭的使用方式。
•調整方向：建議開立網路銀行帳戶，每月定期 上網檢視，看著存款每月都在增加，感覺錢都 掌握在自己手中，這樣才會有目標性。
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加分時間
•1.分享您的記帳經驗 •2.分享您的節流(省錢)方法。
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提供省錢管道及方法
• 1.節省伙食從早餐開始。 • 2.到暢貨中心(大型量販店)尋找超值衣服。(nike、Levis) • 3.住宅省電從隨手拔插頭做起。小小的動作1年可省下700-1200
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1.分門別類
•說明：一開始記帳，可先把記帳範圍分為食、 衣、住、行、育、樂等6大類，再按照消費項 目分別紀錄，等習慣記帳後，可依照個人習慣 再細分項目。
•作法：把不同的項目分別以不同顏色作區分， 讓自己知道錢花到哪裡去了。
•調整方向：記了幾個月後，大概就可以知道哪 些項目要花多少錢，一來可以確立預算，二來 把不必要浪費刪除。
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4.用發票記帳
• 說明：所有支出就是將現有的現金花用，所以 「節流」是根本。許多發票或憑證都有清楚的 支出明細，記得要索取，因為有憑證，錢都花 在哪裡最多。
• 作法：所有發票要固定放在一起，發票不僅可 以對獎，還可以了解多餘的花費在哪裡。
• 調整方向：自己及家人的發票都要彙整，找出 家庭財務漏洞，進一步協調節流空間。
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生活中減少一些情緒性的
消費可以累積一筆小財富
• 邁向百萬富翁小撇步： • 1.一天少喝一杯飲料，多喝一杯開水，身體健康外，一個月也可
省下900元。 • 2.一天減少一餐外食，可以省下70元，一個月就可以省下2100元。 • 把1+2所省下來的錢就可以作為購買定期定額基金的預算了。 • 3.例如搭一趟計程車200元、1年365天就是73,000的開銷，省下
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四種記帳方法
•1.傳統型：以發票記帳、記帳本記帳。
•2.現代型：集中一張信用卡記帳。
•3.懶人型：戶頭分門別類記帳(同信封
•
袋記帳法)
•4.雜項太多型：帳單記帳。
• 四種記帳方法優缺點比一比(詳如補充資料一)
• 提供參考記帳軟體：下載網址： / 同學們可以找尋適合自己的記帳軟體
這筆錢可以買到一支體質不錯的傳產股，讓您安心賺股息。 • 4.一個月減少2次上館子聚餐，1個月下來可以省下1,000-2,000
元，一年下來就可以省下12,000元-24,000元，這樣下來，每年 的稅金就有著落了。
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我的省錢記帳本
巴菲特曾說:「開始存錢並及早投資，是最值得養 成的好習慣。」記帳能讓你學著對自己的財務負 責，也是邁向理財之路、達到財富自由的基礎。
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個人理財規劃第3章 家庭收支管理来自 典藏PPT小錢會長大
•溫家寶說，任何一件事情乘以十三億就 很偉大，同理，任何一塊錢乘以365天也 很可觀。
•我們不要忽視小錢的力量，很多時候您 每一次花「小錢」的時候你都不痛不癢， 但是，日積月累可是一筆可觀的數字， 小錢有一天也是會長大。
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少一杯拿鐵多一張鈔票
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3.定時檢視花費
• 說明：經由記帳，規劃自己每個月預算，並定 期檢查支出狀況，藉此提醒自己不可過度消費， 並且知道自己還有多少錢可以運用。
• 作法：建議用信用卡記帳，或是每周查看自己 的消費紀錄，並隨時修正調整。
• 調整方向：每週結算一次自己的消費紀錄，如 果在「食」的部分已超出預算，就要用其他預 算來填補這部分的支出。
• 不過儘管理財專家苦口婆心多次提醒記 帳的重要性，但一般人記帳的比例卻不 如想像中高，就算真的有「雄心壯志」， 通常是三天捕魚、兩天曬網，沒幾天就 放棄了，除了感覺「麻煩」之外，最大 的問題就是不知道「記帳的意義在哪裡」
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記帳的好處有哪些
• 1.可以培養個人對金錢的概念，讓自己知道什麼是 「需要」？甚麼又是只是不該消費的「想要」？培養 控管支出的觀念。
• 3.透過記帳的明細可以得知支出的流向，經過一段時 間檢視後考量是否還有節省、調整的空間。
• 因此，懂得好好記帳，其實可以早日達成你的理財目 標。
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MONEY雜誌：個人理財計畫
•1.更新觀念、學習理財規劃 •2.設定目標 •3.強迫儲蓄 •4.精明購物、控制透支 •5.和氣生財
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2.大小帳都要記
•說明：很多花費其實都是從小錢累積而來，所 以，小錢要記錄，那些不必要的「固定性開銷」 如：付了錢未必常去的健身俱樂部（尤其加入 會員），1天喝一杯咖啡、1星期搭1次計程車 等。
•作法：這些小錢平常可能沒機會發覺，但是， 透過記帳就能一目了然。
•調整：若是將這些小錢省下來作為投資的預算， 將會有不小的收穫。
• 6.適當的保險能未雨綢繆，保護您和家人的將來
•7.堅持記帳 •8.開拓財路
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名人記帳經驗談
•1.主播岑永康和老婆張佩珊靠著記帳， 把20年要償還的房貸，在5年內就還清房 貸，就是「記帳力量大」的實例。
•2.理財達人夏韻芬的記帳經驗談（請看 下一張）
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夏韻芬的記帳經驗談
•製作擠錢記帳本的5大原則： •1.分門別類 •2.大小帳都要記 •3.定時檢視花費 •4.用發票記帳 •5.讓存款慢慢增加
• 物價上漲，雖然是許多人荷包縮水的原因，但是，錢 的問題通常不在於收入太少，而是在於開銷太多。
• 多數人把錢浪費在很多「小地方」上，累積起來就是 令人吃驚的大數目，耳孰能詳的「拿鐵理論」：每天 喝一杯90元拿鐵，一年就要花掉32,400元，20年下來 就是64萬8,000元。
• 因此，上班族想要翻身變有錢，第一步就是必須為自 己存錢，才能讓自己擁有儲存「第一桶金」的實力。 而透過「記帳」這個老方法，可以幫助我們找出個人 及家庭生活中的「拿鐵因子」，讓自己用最簡單的方 式變有錢。
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5.讓存款慢慢增加
•說明：看著存款數字慢慢增加，會強化您對記 帳的價值及意義，會逐漸認同。
•作法：把薪水分成3等份，「絕不動用」「投 資」、「日常開銷」並分別存入3個銀行戶頭， 再規劃各個戶頭的使用方式。
•調整方向：建議開立網路銀行帳戶，每月定期 上網檢視，看著存款每月都在增加，感覺錢都 掌握在自己手中，這樣才會有目標性。
典藏PPT
加分時間
•1.分享您的記帳經驗 •2.分享您的節流(省錢)方法。
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提供省錢管道及方法
• 1.節省伙食從早餐開始。 • 2.到暢貨中心(大型量販店)尋找超值衣服。(nike、Levis) • 3.住宅省電從隨手拔插頭做起。小小的動作1年可省下700-1200
典藏PPT
1.分門別類
•說明：一開始記帳，可先把記帳範圍分為食、 衣、住、行、育、樂等6大類，再按照消費項 目分別紀錄，等習慣記帳後，可依照個人習慣 再細分項目。
•作法：把不同的項目分別以不同顏色作區分， 讓自己知道錢花到哪裡去了。
•調整方向：記了幾個月後，大概就可以知道哪 些項目要花多少錢，一來可以確立預算，二來 把不必要浪費刪除。
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4.用發票記帳
• 說明：所有支出就是將現有的現金花用，所以 「節流」是根本。許多發票或憑證都有清楚的 支出明細，記得要索取，因為有憑證，錢都花 在哪裡最多。
• 作法：所有發票要固定放在一起，發票不僅可 以對獎，還可以了解多餘的花費在哪裡。
• 調整方向：自己及家人的發票都要彙整，找出 家庭財務漏洞，進一步協調節流空間。
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生活中減少一些情緒性的
消費可以累積一筆小財富
• 邁向百萬富翁小撇步： • 1.一天少喝一杯飲料，多喝一杯開水，身體健康外，一個月也可
省下900元。 • 2.一天減少一餐外食，可以省下70元，一個月就可以省下2100元。 • 把1+2所省下來的錢就可以作為購買定期定額基金的預算了。 • 3.例如搭一趟計程車200元、1年365天就是73,000的開銷，省下
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四種記帳方法
•1.傳統型：以發票記帳、記帳本記帳。
•2.現代型：集中一張信用卡記帳。
•3.懶人型：戶頭分門別類記帳(同信封
•
袋記帳法)
•4.雜項太多型：帳單記帳。
• 四種記帳方法優缺點比一比(詳如補充資料一)
• 提供參考記帳軟體：下載網址： / 同學們可以找尋適合自己的記帳軟體
這筆錢可以買到一支體質不錯的傳產股，讓您安心賺股息。 • 4.一個月減少2次上館子聚餐，1個月下來可以省下1,000-2,000
元，一年下來就可以省下12,000元-24,000元，這樣下來，每年 的稅金就有著落了。
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我的省錢記帳本
巴菲特曾說:「開始存錢並及早投資，是最值得養 成的好習慣。」記帳能讓你學著對自己的財務負 責，也是邁向理財之路、達到財富自由的基礎。
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個人理財規劃第3章 家庭收支管理来自 典藏PPT小錢會長大
•溫家寶說，任何一件事情乘以十三億就 很偉大，同理，任何一塊錢乘以365天也 很可觀。
•我們不要忽視小錢的力量，很多時候您 每一次花「小錢」的時候你都不痛不癢， 但是，日積月累可是一筆可觀的數字， 小錢有一天也是會長大。
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少一杯拿鐵多一張鈔票
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3.定時檢視花費
• 說明：經由記帳，規劃自己每個月預算，並定 期檢查支出狀況，藉此提醒自己不可過度消費， 並且知道自己還有多少錢可以運用。
• 作法：建議用信用卡記帳，或是每周查看自己 的消費紀錄，並隨時修正調整。
• 調整方向：每週結算一次自己的消費紀錄，如 果在「食」的部分已超出預算，就要用其他預 算來填補這部分的支出。
• 不過儘管理財專家苦口婆心多次提醒記 帳的重要性，但一般人記帳的比例卻不 如想像中高，就算真的有「雄心壯志」， 通常是三天捕魚、兩天曬網，沒幾天就 放棄了，除了感覺「麻煩」之外，最大 的問題就是不知道「記帳的意義在哪裡」
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記帳的好處有哪些
• 1.可以培養個人對金錢的概念，讓自己知道什麼是 「需要」？甚麼又是只是不該消費的「想要」？培養 控管支出的觀念。