《个人理财规划培训》PPT课件
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个人理财规划教材(PPT 61张)
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（7）遗产规划
0 0 1 1 0 0 1 0 1 0 1 0 1 1 0 1 0 0 0 1 0 1 0 0 1 0 1 1
• 目的
帮助客户高效率的管理遗产 将遗产顺利转移受益人手中
• 目标 确定谁是遗产所有者的继承人（受益人),各位 受益人将会获得多少遗产 为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持 在与遗产所有者的其他目标保持一定的情况下 ，将遗产转移成本降低到最低水平 确定遗产所有者的继承人受益人接受这些转移 资产的方式 为遗产提供足够的流动性资产以偿还债务 确定由谁来清算遗产
• 个人理财/理财规划/金融理财/个人财 务规划Financail Planning • 个人理财，是指针对个人或家庭在人生 发展的不同时期，依据其收入、支出状 况的变化，制定财务管理的具体方案， 实现人生各个阶段的目标和理想。在整 个理财规划中，不仅要考虑财富的积累 ，还要考虑财富的安全保障。 • 包括生活理财和投资理财
26
二、货币时间价值的计算
货币时间价值是没有风险和通货膨胀条件下的 社会平均资金利润率。 确定货币时间价值，应以社会平均资金利润率 或投资报酬率为基础。即前页所列利率因素。 实际工作中，常用同期国债利率来近似表示货 币的时间价值 利息计算方式
0 0 1 1 0 0 1 0 1 0 1 0 1 1 0 1 0 0 0 1 0 1 0 0 1 0 1 1
•
• • •
货币市场工具 固定收益的资本市场工具 权益证券工具 金融衍生工具
单一的品种的投资产品很难满足其对资产流动性、 回报率以及风险的要求，客户也不具备从事证券 投资的专业知识和信息优势。因此，投资规划要 求个人财务策划师在充分了解客户风险偏好于投 资回报率需求的基础上，通过合理的资产配置， 使投资组合既能满足客户的流动性要求与风险承 受能力，同时又能获得丰厚回报。
个人理财培训课程PPT(共 51张)
• 由此，每人月收入不能低于1.3666万元， 而中国大部分城市人月收入只有5000元左 右，一辈子下来，资金的缺口是229.2万元。 那么，梦想的缺口呢？
现在，我们结论是：
仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！ 只有理财，才能让我们过上富裕生活
只有让钱为我们工作，才能轻松享受富 裕生活
人生需要理财 理财需要规划
《个人理财》课程介绍
• 《个人理财》课程开设背景 • 《个人理财》课程学习方法 • 《个人理财》课程考核办法
一、课程开设背景
• 根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财（Personal Financial Planning）是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生 目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏 好来实现客户的需求与目标，个人理财的根本目的是实现人生目标 中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。可见，个 人理财实际上就是金融机构提供的一种服务。该服务范围包括证券 投资规划、房地产投资规划、教育投资规划、保险规划、退休规划 、税务规划、遗产规划
富人和穷人最大的区别！
一个奇怪而有非常现实的定律：
富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作 穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作
工资性收入 资本性收入 其他收入
理财的根本：
结余 = 财
理财就是管好自家水库 让自己现在和未来都有钱花
生活支出 额外支出
家庭净资产 = 资产-负债
什么是理财规划
什么是理财规划？
《个人理财实务》本课程作为投资与理财专业的核心课
程，是基于对投资与理财专业学生所面向岗位的知识、能力、素质 要求分析而开设的。投资与理财专业毕业生主要面向商业银行、证 券公司、保险公司等金融机构的客户服务岗位，直接面向客户进行 理财规划，需要有一门综合理财规划课程与之相适应。
个人理财规划(ppt 15页)
报告）交易。公司做中介商，以自己的交易平台来向出售 方收取佣金。 其他服务：与券商合作的活动、与电视等其他媒体的合作 等。
1.4外汇平台
平台软件：待开发。 要求提供行情和外汇信息咨询，交易连接。
项目指数：XX投资指数（分析得出）、XX买卖指数（调 查得出）、XX细分指数（调查与分析得出）等。
中国最庞大的数据库下载
平台软件：大智慧股票服务系统（行情＋交易＋资讯） 项目指数：大智慧仓位指数（调查得出）、大智慧买卖指
数（调查得出）、大智慧投资指数（分析得出）等。 模拟股市：聚集人气，扩大影响，推广软件，选拔人才。
收费模式：短信收费，高端排行榜交易记录出售收费。 交易平台：技术分析（技术指标）交易＋基本分析（研究
1.2.2理财财俱乐部。
1.理财规划。（案例见附1） 2.信息咨询。理财方面的信息订阅。 3.财商的培养。 4.俱乐部沙龙。
实业投资指导 商业保险推介 其他投资协调
（详见后面具体展开内容） （详见后面具体展开内容） （详见后面具体展开内容）
1.3股票平台
藏会。进行自助式的活动和交流。丰富大家的投 资生活。 体现投资理财的人性化。 以论坛形式出现。
自身研究与外包研究相结合：为了增强研究实力和降低研究成本，对于某些 业务和某些课题可以采取外包的形式。对于外包业务也要最后经过相关研究 所的审核。
1.2.1理财规划部
理财规划部（理财师）工作职责：是为个人或机构提供全方位的专业理财建 议，保证客户财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质 量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师，理财师 就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、 基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税 务规划，以满足客户长期的生活目标和财务目标。
1.4外汇平台
平台软件：待开发。 要求提供行情和外汇信息咨询，交易连接。
项目指数：XX投资指数（分析得出）、XX买卖指数（调 查得出）、XX细分指数（调查与分析得出）等。
中国最庞大的数据库下载
平台软件：大智慧股票服务系统（行情＋交易＋资讯） 项目指数：大智慧仓位指数（调查得出）、大智慧买卖指
数（调查得出）、大智慧投资指数（分析得出）等。 模拟股市：聚集人气，扩大影响，推广软件，选拔人才。
收费模式：短信收费，高端排行榜交易记录出售收费。 交易平台：技术分析（技术指标）交易＋基本分析（研究
1.2.2理财财俱乐部。
1.理财规划。（案例见附1） 2.信息咨询。理财方面的信息订阅。 3.财商的培养。 4.俱乐部沙龙。
实业投资指导 商业保险推介 其他投资协调
（详见后面具体展开内容） （详见后面具体展开内容） （详见后面具体展开内容）
1.3股票平台
藏会。进行自助式的活动和交流。丰富大家的投 资生活。 体现投资理财的人性化。 以论坛形式出现。
自身研究与外包研究相结合：为了增强研究实力和降低研究成本，对于某些 业务和某些课题可以采取外包的形式。对于外包业务也要最后经过相关研究 所的审核。
1.2.1理财规划部
理财规划部（理财师）工作职责：是为个人或机构提供全方位的专业理财建 议，保证客户财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质 量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师，理财师 就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、 基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税 务规划，以满足客户长期的生活目标和财务目标。
《个人理财规划》课件
理财计划制定
1
目标规划
设置明确的财务目标和时间范围，制定可行的计划达到目标。
2
预算规划
学习编制和执行个人预算，合理规划每一笔开支，避免浪费和债务。
3
资产配置
了解资产配置的基本原则，有效分配资金以实现风险控制和收益最大化。
4
风险控制
学习如何识别和管理不同类型的风险，保护个人财务免受意外影响。
实际操作指南
《个人理财规划》PPT课 件
在这个PPT课件中，我们将深入探讨个人理财规划的重要性以及相关的概念 和原则，帮助您制定和实施一套优秀的个人理财计划。
理财概述
理财概念
了解个人理财的定义和目 标，为未来的财务规划奠 定基础。
为什么需要理财
明白持续理财的重要性， 以便迎接生活中的各种挑 战和机遇。
理财的原则
理财中的常见错误
探讨理财中常见的错误和误区，并提供避免这 些错误的建议和技巧。
如何防范理财风险
了解并应对不同类型的理财风险，制定风险管 理策略以保护个财对于财务健 康和生活质量的重要性， 传达正确理财观念。
落实理财计划的重要 性
鼓励听众将理财计划付诸 实践，并提供行动指南和 建议。
学习并应用成功的理财原 则，使财务状况稳定并实 现财务自由。
理财工具介绍
存款
了解各类存款账户 的特点和利率，选 择适合自己需求的 存款方式。
基金
掌握基金投资的基 本知识，了解如何 选择和购买适合自 己的基金产品。
股票
研究股票市场的基 本原理，学习如何 分析股票和制定投 资策略。
保险
理解保险的种类和 功能，为未来的风 险做好充分的保障 准备。
如何选择理财产品
了解如何评估和选择适合自己需求和风险承 受能力的理财产品。
第一章 个人理财概述 《个人理财》PPT课件
阶段三：家庭成长期
孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育 费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工 作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
主要内容
包括现金规划、储蓄规划、投资规划、 保险规划、税收规划、退休规划以及遗 产规划等内容
包括预算、筹资、投资、 控制、分析等
三、个人理财的作用
1
安排和管理现金流 以保证满足个人的 日常消费支出
2
通过投资行为保值 增值个人资产，积 累充分的财富以供 支配。
3
通过保险、年金等 财务手段达到保障 的目的，以转移风 险，应对突发事件 造成的财富损失。
第四节 个人理财的产生和发展
个人理财简史
国外个人理财的 产生和发展.
中国个人理财的 现状和发展
一、个人理财的起源及发展
1930
1969
1987
今
个人理财业务的萌芽阶段
❖ 个人理财理财萌芽于20世纪30年代的美国保险业，它是当 时保险推销员推销产品的一种手段。当时严重的经济危机 和股市大灾荒（ 1929年10月）给人们的未来生活带来巨 大的不确定性，保险的“社会稳定器”功能促使保险公司 的地位得到了空前的提高，同时大危机使人们开始萌生了 对个人生活的综合设计和资产运用设计方面的需求。在这 种背景下，一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提 供一些生活规划和资产运用的咨询服务，这些保险营销员 被称为“经济理财员”，也就是个人理财的萌芽，尽管不 成熟但已显现出很强的生命力。
个人因素
年龄 婚姻情况
收入 性格爱好 亲朋好友
《个人理财规划》PPT课件
每月开销2000元，加上休闲旅游（1 年1万），按40年计算
15万的车，加维修保养，30年更换3 辆（每10年更换一辆）
假设退休后生活20年，每月1500元
总花费 120万元
36万
80万 136万
88万
36万 599万
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
10%
5500 11550 18205 25526
33578
42436 52179 62897 74687
87656
101921 117614 134875 153862
174749
197724 222996 250795 281375
315012 2.15倍
15%
5750 12363 19967 28712
假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44
45
46 47 48 49 50 51 52 53 54
55
56 57 58 59 60 61 62 63 64
家庭净资产
家庭负债（元） 房屋贷款： 汽车贷款： 其他贷款： 信用卡透支金额： 其他债务：
合计：
检视项目二 家庭收入与支出
收入状况 您本人月收入 家庭年终奖金收入
元，配偶月收入 元，月度家庭其他收入 元，利息及投资收入 元，其他年收入
該不該賣呢？
罷！ 18 還好沒賣
19
27 什麼？！ ※%@ # ...
15万的车，加维修保养，30年更换3 辆（每10年更换一辆）
假设退休后生活20年，每月1500元
总花费 120万元
36万
80万 136万
88万
36万 599万
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
10%
5500 11550 18205 25526
33578
42436 52179 62897 74687
87656
101921 117614 134875 153862
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197724 222996 250795 281375
315012 2.15倍
15%
5750 12363 19967 28712
假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44
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46 47 48 49 50 51 52 53 54
55
56 57 58 59 60 61 62 63 64
家庭净资产
家庭负债（元） 房屋贷款： 汽车贷款： 其他贷款： 信用卡透支金额： 其他债务：
合计：
检视项目二 家庭收入与支出
收入状况 您本人月收入 家庭年终奖金收入
元，配偶月收入 元，月度家庭其他收入 元，利息及投资收入 元，其他年收入
該不該賣呢？
罷！ 18 還好沒賣
19
27 什麼？！ ※%@ # ...
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
第八章 保险规划 《个人理财》PPT课件
❖财产损失保险是指狭义的财产保险，是以 有形财产为保险标的的保险。如：企业财 产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、 船舶保险、货物运输保险、工程保险、特 殊风险保险、农业保险等。
❖对于个人理财而言，主要的财产保险产品 包括家庭财产保险、房屋保险、机动车辆 保险、盗窃保险等等，在进行保险规划时 要特别注意。
保险原理示意图
10,000 个房屋所有 人
1
每人保险 费 22 元
2
22 元
3
22 元
……
22 元
10,000
保险公 司
保险基 金
22 万元
损失赔偿
22000 元 22000 元 22000 元 22000 元
10 个房屋所有人
1 2 3
……
10
保险与储蓄的比较
保险基本概念
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保 险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损 失时，承担赔付保险金的责任。
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐扩 展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
▪ 一是独立解决 ▪ 二是依靠救济 ▪ 三是集合多数人的力量互助解决(保险)
❖ 总而言之，风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提， 风险的发展是保险发展的客观依据。保险就是以小钱防范 风险，以确定的支出防范不确定的风险，从而更稳定地规 划和管理家庭财务。
❖对于个人理财而言，主要的财产保险产品 包括家庭财产保险、房屋保险、机动车辆 保险、盗窃保险等等，在进行保险规划时 要特别注意。
保险原理示意图
10,000 个房屋所有 人
1
每人保险 费 22 元
2
22 元
3
22 元
……
22 元
10,000
保险公 司
保险基 金
22 万元
损失赔偿
22000 元 22000 元 22000 元 22000 元
10 个房屋所有人
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……
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保险与储蓄的比较
保险基本概念
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保 险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损 失时，承担赔付保险金的责任。
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐扩 展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
▪ 一是独立解决 ▪ 二是依靠救济 ▪ 三是集合多数人的力量互助解决(保险)
❖ 总而言之，风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提， 风险的发展是保险发展的客观依据。保险就是以小钱防范 风险，以确定的支出防范不确定的风险，从而更稳定地规 划和管理家庭财务。
个人理财规划培训教材PPT实用课件(共33页)
3.3 如何积累财富?
量入 为出
强制 储蓄
坚持 记账
积累 财富
用现金 支付
控制使用 信用卡
控制 透支
3.4 如何增加财富？
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债 、货币市场基金、短期保本型 的银行理财产品、短期保本型 的券商理财产品等
增加财富
安全性
投资定期银行储蓄、中长期国债 、债券基金、社会保险、储蓄型 的商业养老保险、企业债券、保 本型的银行理财产品、保本型的 券商理财产品等
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行 理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等
3.5 理财规划
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划
现金规划
⑧
消费支出规划 ⑦
①
理财规划 的总体目标
财务 财务 安全 自由
税收筹划
②
③ 退休养老规划
期货 股票
股票型基金、黄金、外汇
债券型基金、货币型基金
储蓄、国债、理财产品
风险管理规划 1、三险一金
2、商业保险
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
4.2 理财规划的主要工具
理财工具 存款 保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货 房产 黄金
结 论
钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松， 跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是 从年轻的时候开始。
4 PART
常见理财工具介绍
不同时期理财目标 理财规划的主要工具 银行储蓄理财
股票 基金 国债
保险 期货 房地产
个人理财规划概述(ppt61张)
复利现值：复利终值的逆运算。 • 例如：某人拟在4年后获得本利和6310元， 年利率6%，则现在应存入银行多少钱？ • P=F*P/F（6%，4）=5000
（四）终值与现值的应用
－－如果你现在投资10000元，年收益率为18%,30 年后你会成为百万富翁吗？ －－某项目预期现金流如下表
时期
现金流
个人理财规划
信息102 多
第一章 总论 • 理财是一种观念：吃不穷，穿不穷，算计 不到就受穷。
案例一、李嘉诚投资理财的秘诀 • 30岁后重理财。20－30岁是努 力赚钱和存钱的时候，30岁后 管钱(理财)比较重要。 • 要有耐心。如果一个人从现在 开始，每年存1.4万元，每年平 均收益率为20％，40年后他的 财富会变102810000元。 • 从小事做起。从现在开始，你 每月省下100元，每年得到12 ％的回报，60年后，你就是千 万富翁。
n F V P V ( 1 i )
n P V F V ( 1 i )
其中 (1 i ) n 简称为复利终值系数，记做 (F / P,i, n) (1 i ) n 简称为复利现值系数记做 (P / F, i, n) 例如：将10000元存入银行，年利率为5%，两年后 你将获得的本利和： F=10000*（1+5%）2=11025
案例二、巴菲特是怎么变成富人的
• 1930年8月30日，巴菲特出生于美 国奥马哈市。 • 1941，11岁的他投身股市，购买了 3000元股票。 • 1962年，巴菲特与合伙人开的公司 资本达到720万美元，其中有100万 是巴菲特的。 • 1965－1995年，巴菲特的公司股票 平均增长了26.77％，而同期道.琼 指数增长9％。 • 2006年巴菲特以440亿身价例世界 富人排行榜第二名。
大学生理财规划ppt课件(2024)
27
如何根据自身需求选择合适的保险和金融产品
分析自身需求
明确自己的保障需求和 投资目标，以及可承受
的风险水平。
2024/1/30
了解产品信息
收集并比较不同保险和 金融产品的信息，包括 保障范围、收益水平、
风险等级等。
寻求专业建议
咨询专业的理财顾问或 保险代理人，获取针对 个人情况的定制化建议
。
28
基金种类
包括股票型基金、债券型基金、混合型基金、指数基金等，不同种 类的基金有不同的投资策略和风险收益特征。
基金选购技巧
需要了解基金的历史业绩、基金经理、基金评级等指标，同时注意分 散投资、长期持有等原则。
2024/1/30
23
股票、基金投资组合构建策略
投资组合理论
通过多元化投资来降低风险，提 高投资收益的稳定性。
13
案例分析：成功与失败案例
利用课余时间兼职，增加 收入来源
合理规划收支，实现资金 积累
成功案例
01
2024/1/30
03 02
14
案例分析：成功与失败案例
01
积极学习理财知识，进行多元化投资
02
失败案例
2024/1/30
03
盲目消费，导致资金紧张
15
案例分析：成功与失败案例
投资失败，造成经济损失
债券投资的风险管理
了解债券投资可能面临的风险， 如信用风险、利率风险等，并采 取相应的措施进行风险管理。
2024/1/30
19
如何选择合适的储蓄和债券产品
了解自身需求和风险承受能力
评估自己的资金规模、投资期限、收益预期和风险承受能力，为选择合适的储蓄和债券产 品提供依据。
如何根据自身需求选择合适的保险和金融产品
分析自身需求
明确自己的保障需求和 投资目标，以及可承受
的风险水平。
2024/1/30
了解产品信息
收集并比较不同保险和 金融产品的信息，包括 保障范围、收益水平、
风险等级等。
寻求专业建议
咨询专业的理财顾问或 保险代理人，获取针对 个人情况的定制化建议
。
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基金种类
包括股票型基金、债券型基金、混合型基金、指数基金等，不同种 类的基金有不同的投资策略和风险收益特征。
基金选购技巧
需要了解基金的历史业绩、基金经理、基金评级等指标，同时注意分 散投资、长期持有等原则。
2024/1/30
23
股票、基金投资组合构建策略
投资组合理论
通过多元化投资来降低风险，提 高投资收益的稳定性。
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案例分析：成功与失败案例
利用课余时间兼职，增加 收入来源
合理规划收支，实现资金 积累
成功案例
01
2024/1/30
03 02
14
案例分析：成功与失败案例
01
积极学习理财知识，进行多元化投资
02
失败案例
2024/1/30
03
盲目消费，导致资金紧张
15
案例分析：成功与失败案例
投资失败，造成经济损失
债券投资的风险管理
了解债券投资可能面临的风险， 如信用风险、利率风险等，并采 取相应的措施进行风险管理。
2024/1/30
19
如何选择合适的储蓄和债券产品
了解自身需求和风险承受能力
评估自己的资金规模、投资期限、收益预期和风险承受能力，为选择合适的储蓄和债券产 品提供依据。
投资理财与个人财务规划培训ppt
02 个人财务规划基 本原则
制定合理预算计划
01
02
03
确定收入水平
了解自己的收入状况，包 括固定收入和额外收入。
规划支出
根据收入水平，合理规划 支出，包括日常生活开支 、投资理财支出等。
设定目标
制定短期、中期和长期财 务目标，如储蓄、投资、 购房等。
建立紧急备用金制度
紧急备用金定义
在突发情况下，能够迅速变现的资金 ，通常为3-6个月的生活开支。
政策法规对个人财务规划的指导
政策法规可以为个人财务规划提供指导和帮助，如提供明确的财务规划标准和规范，帮助 个人更好地管理自己的财务。
社会经济环境变化对个人财务规划影响分析
01
经济周期变化对财务规划的影响
经济周期的变化可能导致投资市场的波动和不确定性，个人需要根据经
济周期的变化调整自己的投资策略和财务规划。
02
通货膨胀对财务规划的影响
通货膨胀可能导致货币贬值和购买力下降，个人需要关注通货膨胀的变
化，以便调整自己的储蓄和投资策略。
03
社会环境变化对财务规划的影响
社会环境的变化可能影响个人的生活和职业发展，如人口老龄化、就业
市场变化等，这些因素可能对个人的财务规划和投资策略产生影响。
THANKS
感谢观看
详细描述
子女教育金规划需要考虑教育费用、时间等因素。首先，要了解不同阶段的教育费用，包括幼儿园、小学、中学 、大学等；其次，要设定合理的储蓄计划，确保在子女需要接受教育时能够提供足够的资金；最后，可以考虑投 资教育金信托、教育保险等产品，为子女提供更好的教育保障。
案例三：退休金规划
总结词
退休金规划是为保障个人退休后的生活质量而进行的财务安排。
个人理财PPT281页课件
在复利终值的计算中，设定以下符号：
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
投资理财与个人财务规划培训ppt
数字化转型
数字化工具和平台将进一 步普及，使个人财务规划 更加便捷和高效。
长期规划
随着人口老龄化和退休年 龄的延迟，长期财务规划 将成为关注的重点。
全球经济趋势对投资理财的影响
经济全球化
科技进步
全球经济一体化趋势将加强，投资者 需要关注全球市场动态，制定全球化 投资策略。
科技进步将推动产业变革和市场发展 ，投资者需关注新兴产业和科技趋势 。
01
02
03
人工智能
AI技术将更广泛地应用于 投资理财，如智能投顾、 风险评估和资产配置等。
大数据分析
通过大数据分析，投资者 可以更准确地了解市场趋 势，制定更有效的投资策 略。
区块链技术
区块链技术有望提高投资 交易的安全性和透明度， 降低成本和风险。
个人财务规划的未来发展
定制化服务
随着客户需求多样化，个 人财务规划服务将更加定 制化，满足不同人群的个 性化需求。
个人财务规划基础
个人财务规划的定义
个人财务规划是指个人或家庭对其财务状况进行全面、系统、长期的规划和管理， 以达到财务自由、安全和长期目标的过程。
个人财务规划涉及对收入、支出、储蓄、投资和风险管理等方面的规划和安排。
个人财务规划的目标是确保个人或家庭的经济安全，实现财富积累和增长，并为未 来的生活和退休做好准备。
货币政策与财政政策
货币政策和财政政策的变化将影响投 资理财市场的走势，投资者需关注相 关政策动向。
THANKS
感谢观看
投资理财的重要性
随着经济和金融市场的不断发展，投 资理财成为个人和家庭财富管理的重 要手段。
通过有效的投资理财，可以增加收入 、提高生活品质、实现财务自由等。
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2020/7/9
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
2020/7/9
教 育 基 金 储 备 （ 1 8 % 收 入 ）
退 休 基 金 考 量 （ 1 3 % 收 入 ）
2020/7/9
上交所国债现券交易情况（截至2003年11月25日开盘）
票面利率% 9.78 11.83 3.28 3.27 4.26 0.62 0.38 2.65 3.3 3 2.93 2.66 2.66 3.05 2.39 2.95 3.02 2.6 2.54 3.4
到期日 2007-9-5 2006-6-14 2007-8-20 2008-4-24 2021-7-31 2010-5-23 2007-11-14 2007-10-24 2009-9-23 2008-12-18 2009-12-6 2010-2-19 2010-8-20 2011-10-30 2009-8-16 2011-9-25 2013-9-17 2017-9-20 2012-4-18 2023-4-17
一张电影票
¥5
¥20
¥28
¥40
一支冰棍
¥0.5
¥3
¥4.2
¥6
一张公共汽车票 ¥0.5
¥2
¥3
¥4
（以每年平均通货膨胀率3.5%计算）
2020/7/9
5
多少钱才够过一生?
假定一对夫妻：月收入6000元
丈夫于先生：35岁，IT工程师，月收入4000元 妻子林女士：33岁，护士，月收入2000元
2020/7/9
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
债券
投资产品简介
2020/7/9
确保财务安全
2020/7/9
17
家庭生命周期理论
•独身期（20-30岁）
•家庭形成期（30-35岁
）
•家庭成长期（35-50岁
）
•家庭成熟期（50-60岁
2020/7/9
18
不同阶段理财重点
生命 阶段
理财 重点
收入 适合
2020/7/9
产品
独身期 家庭形成期
20-30岁 30-35岁
持续培训 娱乐费 准备结婚
6
详细计算1
•买一套像样的房子，包括装修大约50万； •买一辆还算安全的车约15万，平均10年换1辆，30年就得 买3辆，加上维修保养、税金、罚金，至少100万； •养一个孩子，从出生到大学毕业，要用50万； •孝敬4个老人；每月给全部老人1000元，30年要36万；
•每个月全家开销3000元，30年要用108万；
员的机构。
2020/7/9
股票
2000
1500
1000
500
0
上证A股指数走势（1990-2002）
1990年12月21日 1991年12月21日 1992年12月21日 1993年12月21日 1994年12月21日 1995年12月21日 1996年12月21日 1997年12月21日 1998年12月21日 1999年12月21日 2000年12月21日 2001年12月21日
29
期货
期货合约是由交易双方订立的、约定在未来某个 日期按成交时约定的价格交割一定数量的某种商品的 标准化协议。分为商品期货和金融期货。目前，我国 只有少数品种的商品期货。
收益：高
风险：高
流动性：高，受交投活跃程度影响
税收：投资收益需缴税
适用：承受风险能力高、有期货市场投资经验和人员
2020/7/9的机构。
冒險型 10 80 10 100
以上资产组合比例仅供参考，投资者需根据实际情况进行调整
2020/7/9
38
何时应联络客户并调整投资组合
定期评估投资效益- 每月 / 季
家庭生活变动-结婚 离婚 生子 学业阶段
工作变动
升迁 调职 失业 届休 工作地点 工作特性
收入变动
调薪 年终奖金 红利 兼差 配股
个人理财规划
2020/7/9
1
讲授大纲
➢客户为何需要理财 ➢理财规划的基本概念 ➢投资产品简介 ➢个人理财规划流程
2020/7/9
2
客户为何需要理财
2020/7/9
3
中国物价上涨率13年平均6.5％
年份
1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002
居民消费价格上涨率（%）
3.1 3.4 6.4 14.7 24.1 17.1 8.3 2.8 -0.8 -1.4 0.4 0.7 -0.8
资料来源：《中国统计年鉴》
2020/7/9
4
通 货 膨 胀 侵 蚀 了 你 的 购 买 力
20年内保持每年3.5%不变，消费者物价指数价格会翻一倍。
10年前的价格 现在的价格 10年后的价格 20年后的价格
最低现金持有量
最高现金持有量
2020/7/9
34
理财与投资的关系
• 理财规划中的现金缺口,一 般必须经由投资获利来衔接 • 而在投资组合中, 基金是 重要且不可或缺的一项产品
2020/7/9
35
銀行的投資產品配置
股票基金
债券基金、信託 黄金、外汇
货币基金、存款、國債
2020/7/9
36
建行代销基金产品系列
剩余年数 3.78 2.55 3.73 4.41 17.68 6.49 3.97 3.91 5.83 5.06 6.03 6.24 6.73 7.93 5.72 7.83 9.81 13.82 8.40 19.39
到期收益率% 2.787 2.193 2.888 3.142 4.253 2.631 2.645 3.018 3.559 3.346 3.356 3.467 3.488 3.873 3.567 3.89 4.001 3.365 3.961 4.319
25
货币市场工具
通过货币市场融通短期资金的金融工具。
例如：短期信贷、同业拆借、回购协议、商业票据、 银行承兑汇票、短期政府债券、CD等
特点：收益低、风险低、期限短、流动性强，主要 满足经济
主体的流动性需要，不是长期投资的选择。 适用：需要调剂短期资金的金融机构和企业。
2020/7/9
26
公司债/可转债
2000
2001
2002
复利年平 复利四年累 均收益率 计收益率
基金 38.21% 49.97% -14.38% -7.93% 13.06% 63.39%
股票 19.18% 51.73% -20.62% -17.52% 4.31% 18.40%
债券 5.53% 2.62% 5.46% 4.04% 4.41% 18.82%
2020/7/9
22
2020/7/9
%
10 8 6 4 2
0
近年利率不断下调
(未扣除20%的利息税)
9.18 7.47 5.67 5.22 4.77 3.78 2.251.98
一年期存款利率
1996.5.1 1199997.6.108..2233 1997.3.25
1998.7.1 1998.12.7 1999.6.10 2002.2.21
分产品预期收益率（在资产负债信息、目标和策略中）的通常 可接受的、合理的假设
2020/7/9
33
理财假设内容
预期通货膨胀率 预期收入增长率 预期教育费用增长率
客户经理有必要掌握当前经 济形势下通货膨胀的预期情 况，当前主要行业的收入预 期情况，当地、国内以及国 际主要的教育费用情况，以 及未来的增长预期
支出变动-房贷 车贷
年龄增长-医疗 保险
国内外政治经济环境变动
经济景气 利率 汇率 特定行业前景
2020/7/9
11
理财规划的基本概念
2020/7/9
12
何谓理财规划？
所谓理财规划，是指针对个人在 人生发展的不同时期，依据其收 入、支出状况的变化，制定个人 财务管理的具体方案，实现人生 各个阶段的目标和理想。在整个 理财规划中，不仅要考虑财富的
积累，还要考虑财富的安全保障。
2020/7/9
13
理财的困惑
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
市场投资经验的机构。
2020/7/9
27
1999-2002年部分投资品种收益率比较
资产类别 1999
23
国债/金融债
中央政府/金融企业发行的债券。
收益：稳定、接近储蓄利率 风险：安全、价格波动小 流动性：高 税收：免税 适用：资金量大、具有一定的交易所国债市场投资经
验的机构；买入并长期持有的个人投资者。
2020/7/9
24
名称 97国债⑷ 96国债⑹ 99国债⑸ 21国债⑶ 21国债⑺ 20国债⑷ 20国债⑽ 02国债⒁ 99国债⑻ 21国债⒂ 02国债⒂ 03国债⑴ 03国债⑺ 21国债⑿ 02国债⑽ 21国债⑽ 03国债⑻ 02国债⒀ 02国债⑶ 03国债⑶