家庭理财规划方案 PPT
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家庭理财个人理财方案(ppt62张)
个人生命阶段及其理财产品需求
阶段1：“学生时代” ，经济不独立 阶段2：“年轻单身时期” 阶段3：“蜜月期” ，小两口，无子女 阶段4：“前父母时代” ，子女上小学 阶段5：“中父母时代” ，子女上大学 阶段6：“后父母时代” ，空巢时代 阶段7：“家庭解体” ，孤老养老保障 阶段8：“家庭消失” 遗产分配
C a W R b Y L
生命周期理论----莫迪利亚尼
(1) 人的一生消费相对稳定，无特别大起大落 (2)收入从开始工作相对较低，中年(45-50岁) 达到高峰，其后在退休前下降，并在退休期 间保持相对稳定。 (3)储蓄在前期实际上为负数，随着收入增长 为正(30-35岁)，在退休后可能又成为负数，此 时消费可能要从投资积累中取回收入甚至本 金支用。我们把几个不同阶段组成的人的一 生称为财务生命周期，相应的针对家庭即有 家庭生命周期的概念。 莫迪利安尼提出人们的消费不仅取决于现期 收入，还取决于一生的收入和财产收入。 消费函数 ：财产收入、劳动收入，两者的消 费和积累倾向。
收入主要来源于理财收入或转移性收 入，储蓄和资产逐渐减少，医疗支出 增加。投资以低风险为主
理财原则：身体、精神第一，金钱第 二
老人临终有较多遗产时，为避免遗产 税交纳，可考虑尽早分年赠送与子女， 免课赠与税
生命价值理论—侯百纳
生命价值理论认为，人的生命价值是指个人未来收 入或个人服务价值扣除个人衣、食、住、行等生活 费用后的资本化价值，包括以下主要论断： (1)人的生命价值应该谨慎评估和资本化； (2)人的生命价值在本质上应视为财产价值的创造者 或源泉； (3)家庭是围绕其成员生命价值组织起来的基本经济 单位； (4)生命价值及其保障应视为不同代人之间经济联系 的纽带； (5)鉴于生命价值相对于财产价值的重要性，用于企 业管理的科学原则也应当适用于生命价值。
家庭资产配置和理财规划ppt课件
ห้องสมุดไป่ตู้
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点：
要点：
追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用，防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路，不光要有理论知识，
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图：投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%－95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点：
要点：
追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用，防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路，不光要有理论知识，
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图：投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%－95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
第十三章 家庭理财规划.ppt
第三步：选择保险产品（产品介绍）
人身保险
按标的分类
财产保险
保障型保险（消费型产品）
保险产品 按功能分类 储蓄型寿险（还本型产品）
投资型保险（收益型产品）
补偿性保险 按性质分类 给付型保险
死亡保险 传统寿险
人寿保险 创新寿险 生存保险 两全保险 分红寿险 投资连结寿险
定期寿险 终身寿险 生存保险
年金保险
流动性资产占比 15.8%，家庭资 产结构比较单一、 保守。
950 000 负债总计 400 000 资产总计 净值 550 000
2.家庭财务报表及财务比率分析 年收入支出表 收入 工资 210 000 生活费 支出 48 000
收入来源比较少， 54 000 还房贷 抗风险能力较弱。 每年结余资金较 多，资金未得到 充分利用。
人的一生需要哪些保障？
意外 险保 单 避税 保单 安全 与 保障
•50岁以后， 面临养老与遗 产问题 •遗产税？ •保险金所得是 免税的
•20~30岁，提供生命与安全保 障 •身故给付、残疾给付 •体现了对生命的保障及对父母 养育之恩的报答 •30岁以后 大病 •疾病是家庭财 医疗 政的黑洞 保单 •出险获赔付、 不出险获利息
年轻者保障类 为主，年长者 储蓄类为主
Content Title
年长者
年长者收入来源减少，抗风险能力较 差，因此，多配置一些保障储蓄类， 以应对意外事件的发生
保险规划的步骤
确定保险标的
选择保险公司
选定保险产品
综合确定保险方案
确定保险购买额度
第一步：确定保险需求以及保险标的
• 确认和分析自己面临的潜在风险 • 确认自己的保险需求
三
案例分析
个人家庭理财规划PPT课件
风险
各年龄阶段的资产配置有所不同
单身期 家庭形成期 家庭成长期 子女大学教育期 家庭成熟期 退休期
1 节财计划
购置住房 子女教 育规划 子女教 育规划 资产增 值管理 养老规划
2 资产增 值管理 购置硬件 资产增 值管理 债务计划
养老规划
遗产规划
3 应急基金
节财计划 应急基金
资产增 值管理 特殊目 标规划 应急基金
明确目标： 收益率好过股市表现？ 抵抗通胀实现资产保值？ 为了某些人生目标和计 划做准备？（养老、子 女教育、留学、旅游、 买房、买车……）
科学配置： 根据投资目标估算 所需的大致收益水 平，了解需要承担 的相应风险，决定 大类资产类别和比 例，选择具体品种
资产配置模型——标准普尔家庭资产配置图
各年龄阶段的资产配置有所不同
理财之路， 自由之路
2018.7.3
财商测试
家里进行大扫除，你先丢掉那些物品？
A：旧衣服 B：体积过大的老电器 C：零零碎碎的小东西 D：过期的旧书杂志
财商测试
A：旧衣服 你赚钱的能力很强，但你花钱的能力更强，在你的观念里认
为钱是用来花的，不是用来存的，所以，只要你想要的东西， 就会不计较金钱而非买不可。你赚多少钱就会花多少钱，不会 把钱留下来，又加上你的审美观很丰富，所以买的东西价位都 相当高，你的个性稍微有点爱虚荣，所以要特别注意，同时要 改掉浪费的坏习惯。
为什么要理财？
理财能提高生活质量
提供赡养父母及抚养子女 的教育基金
理财的最终目的，是走上自由 之路
每个人都应该有两份收入
本职工作的收入 • 这份收入可用来付房租、房贷、车贷、及每日开销 投资的收入 • 工资收入是“加法”，投资收入是“乘法” • 随着可支配收入的提高，基数可以不断扩大 • 随着投资能力的增强，投资收益也可能会不断提高
家庭理财规划方案 PPT
养老 金收 入
养老金 累积
0 1 2 … 29 30
26 27 28 … 55 56
24 25 26 … 53 54 0.4000 0.4200 …… 1.5681 1.6465 0.3000 0.3090 …… 0.6864 0.7070 5.4240 5.6952 …… 21.2628 22.3259 3.7680 3.8810 …… 8.6209 8.8795 9.1920 9.5762 …… 29.8837 31.2055 1.1760 1.2247 …… 3.7874 3.9538
家庭理财规划方案
客户基本情况简介
游达先生现年26岁，在高科技公司上班， 月薪4000元，每年奖金红利至少三个月， 估计未来薪资成长率可达5%。 未婚妻齐美24岁，在贸易公司担任秘书， 月薪3000元，每年奖金约两个月薪资成长 率约3%。 二人下个月就要结婚。婚后两人租屋居住， 租金每月1000元。 婚后决定将家庭月支出控制在3500元。
小组分工情况
组员及承担任务
程衍铭 黄莹 刘妍 周永婷 罗西 汇报作业情况 做ppt文档 做word文档 整理ppt资料 整理word资料
打分情况
93 94 92 91 91
致谢
第二小组成员
理财规划摘要
游先生夫妇收入较高，难能可贵的是并没有奢侈的消费习 惯，保持了较高的储蓄水平，实现理财目标相对容易。 通过对现金流量的分析，与客户的收入水平相比，客户的 理财目标较低，建议客户提高其中的一些理财目标，以享 受更高的生活质量。 在其它目标不变的情况下，建议客户提前三年实现购房计 划，自付19万元，公积金11万元，贷款30万元，期限20年。 例如在市场环境较好的情况下，进行分散化风险投资组合， 达到8％的投资报酬率，则每年可增加支出6000元，并且 该支出可以以每年3％递增。该支出可用于增加旅游费用、 提升房屋档次、购车等。
《家庭理财规划》PPT课件
九、风险告知与揭露事项
• （一） 风险告知 • （二） 揭露事项
（一）风险告知
• 1) 流动性风险: 投资是 长期的，急需变现时损 失的可能性增大
• 2) 市场风险: 市场是变 化不定的，价格可能不 涨反跌
• 3) 信用风险: 个别标的 的特殊风险
• 4) 估计平均报酬率的依 据:风险属性分析表与内 部报酬率法
如华夏希望债券C（001003）、华商收益增 强A（630003）。
本理财小组建议将投资债券型基金的资产定 为126000元。
货币市场基金主要在货币市场上进行运作，具有 流动性好、资本安全性高、风险性低等特点。
如长信利息收益货币(519999）、嘉实货币基金 (070008)。
本理财小组建议将投资货币市场基金的资产定为 78000元。
10级金融1班： 吕世佳 王昊生 张子豪 熊鑫 10级金融2班：余琅
基本状况介绍
一、客户背景 二、资产负债状况 三、理财目标
客户背景
• 一、马白山先生 • 二、杨玉兰女士 • 三、重中之重
资产负债状况
• 一、家庭资产负债状况表 • 二、家庭收入支出状况
家庭资产 金融资产
银行存款
•
股票
定期：187，600 活期：625，000
对于每月的收支来看，还可以根据喜好进行基 金定投，定投的额度建议为10400元/12=950元/月。
C.黄金
黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨 胀的有效手段。一般来说，无论黄金价格如何变化，由于 其内在的价值比较高而具有一定的保值和较强的变现能力 。而现在金融危机爆发后，世界经济走向不明朗，持有黄 金可以起到安全避险的作用。
• 5) 预估最高报酬率与最 低报酬率的范围:15%到 1%
家庭资产配置ppt课件
项目
说明
总花费
房子
以广州普通住宅为例，每平米5万元，100平加装修
520万元
赡养老人
夫妻双方4位老人，每月1000元，按30年计算
36万
抚养子女
出生到大学毕业，生活费、学费
80万
全家日常开销
每月开销3000元，加上休闲旅游（1年1万），按40年计算
184万
车子
15万的车，加维修保养，30年更换3辆（每10年更换一辆）
217139
5000
134875
42
238853
5000
153862
43
262738
5000
174749
44
289012
5000
197724
45
317913
5000
222996
46
349704
5000
250795
47
384675
5000
281375
48
423142
家庭资产
合理配置
1
前言
为了能更好的抵御通货膨胀，普通银行储蓄已不能有效的保证资金的保值和增值，然而投资产品都具有一定的风险，很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避，但是该如何对家庭资产进行合理的科学的配置呢？
2
家庭理财的目的
理财的基本常识
确定理财的目标
家庭财务现状检视
家庭资产配置方案
33578
34
111427
5000
42436
35
122569
5000
52179
36
134826
5000
说明
总花费
房子
以广州普通住宅为例，每平米5万元，100平加装修
520万元
赡养老人
夫妻双方4位老人，每月1000元，按30年计算
36万
抚养子女
出生到大学毕业，生活费、学费
80万
全家日常开销
每月开销3000元，加上休闲旅游（1年1万），按40年计算
184万
车子
15万的车，加维修保养，30年更换3辆（每10年更换一辆）
217139
5000
134875
42
238853
5000
153862
43
262738
5000
174749
44
289012
5000
197724
45
317913
5000
222996
46
349704
5000
250795
47
384675
5000
281375
48
423142
家庭资产
合理配置
1
前言
为了能更好的抵御通货膨胀，普通银行储蓄已不能有效的保证资金的保值和增值，然而投资产品都具有一定的风险，很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避，但是该如何对家庭资产进行合理的科学的配置呢？
2
家庭理财的目的
理财的基本常识
确定理财的目标
家庭财务现状检视
家庭资产配置方案
33578
34
111427
5000
42436
35
122569
5000
52179
36
134826
5000
《家庭理财规划》课件
风险管理
1
保险的作用
避免家庭因突发事件导致的财务损失，
应急基金的建立
2
所以择适合的保险很重要。
建立足以支持3-6个月生活费的基金，以
面对意外和其他不可预知的开支。
3
制定风险策略
具有长期意义的财务计划需要制定风险 策略，这有助于增强家庭的资产保障。
实际案例分析
周先生购房计划
为了实现购房梦想，周先生制 定了详细的计划，制，精打细算每一分钱。
加强管控
定期审查账单，跟进资金流 动，保持收支平衡。
储蓄与投资
储蓄的重要性
投资的策略
货币贬值是每年都会发生的事情， 积极储蓄是应对风险的有效途径。
投资有风险，选择合适的方式和 时间点是至关重要的。
分散风险
不要将所有的鸡蛋放在同一个篮 子里，分配好不同投资品种的比 例。
《家庭理财规划》PPT课 件
在当今社会中，了解家庭理财规划的重要性变得越来越必要。
设定理财目标
明确目标
设定切实可行的理财目标，如购 房、养老等。
制定计划
将目标分解成小步骤，并设定时 间表。
激发动力
与家人共同讨论，激励彼此朝着 目标努力。
平衡收支
增加收入
寻找更多收入来源，如兼职、 分享经济等。
优化支出
李女士养老考虑
李女士在养老问题上注重生活 质量，积极储蓄并寻找合适的 保险计划。
张先生家庭支出优化
通过合理的预算，张先生成功 地降低了家庭的生活成本。
总结与建议
1 坚持理财目标
变化时改变，但不要轻易放弃。
2 掌握投资技巧
定期关注金融市场动态，掌握投资技巧和策略。
3 保持风险意识
关注风险和收益，制定科学的风险管理策略。
家庭理财规划(绝对精品)ppt课件
– 拟定理财规划报告书向客户说明结果及提出建议
• 理财规划报告内容：
– 客户基本资料 – 客户理财规划目的，特殊需求详列 – 理财规划模型输入资料与输出结果 – 量身定做的理财建议方案
– 协助客户执行理财计划 – 定期检查理财计划的执行效果
理财规划人员与客户及其它顾问间 的关系
客户
理财规划师
专业顾问群 会计师、律师、
咨商面谈
理财规划报告书
理财相关统计资料库 复利年金各项公式设定
目前缺失及未来改善建议 协助执行及绩效追踪
理财规划服务的步骤
• 客户与规划人员间的关系：
– 客户如何选择理财规划人员
• 理财规划人员应有的资历与经验 • 理财规划人员的资格认证 • 理财规划人员以何种方式提供理财规划服务 • 理财服务团队及后勤支援 • 所提供的理财规划服务如何计费
需要理财的客户
• 有钱但没有时间和精力规划管理自己资产的客 户；
• 有钱但不具备理财能力去规划管理自己资产的 客户；
• 希望自己的资产能够得到更加合理规划和管理 的客户；
• 需要对自己的资产作出特殊安排的客户
家庭生命循环与生涯规划
• 以生涯规划拟定理财目标，并以理财计划落实
退休
事业
生涯规划
居住
家庭
冒险
年轻
血气方刚型 长时间可忍受高风险
投资-新基金 保险-意外险及投资型险
拼老本型 愿放手一搏 投资-保本投资型存款债券 保险-固定收益投资保险
少年老成型 有长时间但无法忍受高风险
投资-股市基金 保险-寿险及储蓄险
保老本型 时日不多绝不能蚀老本
投资-债券基金 保险-退休年金
年长
保守
风险承受能力的评估
• 理财规划报告内容：
– 客户基本资料 – 客户理财规划目的，特殊需求详列 – 理财规划模型输入资料与输出结果 – 量身定做的理财建议方案
– 协助客户执行理财计划 – 定期检查理财计划的执行效果
理财规划人员与客户及其它顾问间 的关系
客户
理财规划师
专业顾问群 会计师、律师、
咨商面谈
理财规划报告书
理财相关统计资料库 复利年金各项公式设定
目前缺失及未来改善建议 协助执行及绩效追踪
理财规划服务的步骤
• 客户与规划人员间的关系：
– 客户如何选择理财规划人员
• 理财规划人员应有的资历与经验 • 理财规划人员的资格认证 • 理财规划人员以何种方式提供理财规划服务 • 理财服务团队及后勤支援 • 所提供的理财规划服务如何计费
需要理财的客户
• 有钱但没有时间和精力规划管理自己资产的客 户；
• 有钱但不具备理财能力去规划管理自己资产的 客户；
• 希望自己的资产能够得到更加合理规划和管理 的客户；
• 需要对自己的资产作出特殊安排的客户
家庭生命循环与生涯规划
• 以生涯规划拟定理财目标，并以理财计划落实
退休
事业
生涯规划
居住
家庭
冒险
年轻
血气方刚型 长时间可忍受高风险
投资-新基金 保险-意外险及投资型险
拼老本型 愿放手一搏 投资-保本投资型存款债券 保险-固定收益投资保险
少年老成型 有长时间但无法忍受高风险
投资-股市基金 保险-寿险及储蓄险
保老本型 时日不多绝不能蚀老本
投资-债券基金 保险-退休年金
年长
保守
风险承受能力的评估
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
1.0000 2.2060 3.4969 …… 64.2405 70.1214 1.6800 1.7496 …… 5.4106 5.6482
2.0000 3.7400 5.6018 …… 136.9444 146.7010
支出分析
第几 年 0 1 2 … 9 10 11 购房 理财目标 本人 年龄 26 27 28 … 35 36 37 配偶 年龄 24 25 26 … 33 34 35 4.2000 4.3260 …… 5.3204 5.4800 5.6444 1.2000 1.2360 …… 1.5201 1.5657 0.4000 0.4120 …… 0.5067 0.5219 0.5376 生活费支出 租房支出 旅游支出
2.0529=1.5*(1.04)^8
1.5395=1*(1.04)^11
4.9294=2*(1.04)^23
保险规划
第几 年 本人收入 配偶收入 一个人生活费支 出 子女生活费支 出 子女教育费支 出 购房支出
0 1 2
211.6941 5.4240 5.6952
家庭理财规划方案
客户基本情况简介
游达先生现年26岁，在高科技公司上班， 月薪4000元，每年奖金红利至少三个月， 估计未来薪资成长率可达5%。 未婚妻齐美24岁，在贸易公司担任秘书， 月薪3000元，每年奖金约两个月薪资成长 率约3%。 二人下个月就要结婚。婚后两人租屋居住， 租金每月1000元。 婚后决定将家庭月支出控制在3500元。
游先生夫妻正处于人生的一个新起点，财务 状况简单清晰
资产负债表 收支损益表
资产 现金
养老金 公积金 负债 净资产 3.2500
收入 0.2500
2.0000 1.0000 支出 储蓄
0.7000
0.4500 0.2500
单位：万元
规划思路的确定
规划时间长（长达60年） 理财目标多（5个） 需要考虑的因素多：收入增长、通货膨胀、 学费增长、公积金、养老金等 规划思路： 对客户一生的现金流进行汇总，从而测算 客户人生目标是否能实现
理财目标概述
3、旅游计划：每年计划国内长程旅游一次， 预算为4000元 4、退休规划: 两人打算30年后同时退休。 退休时希望每个月有现值4000元可以用。 通货膨胀率估计为3%。两人的个人养老金 提拨率均为个人5%与单位15%。已累积帐 上金额合计20000元。假设住房公积金与个 人养老金的投资报酬率为3%。
养老 金收 入
养老金 累积
0 1 2 … 29 30
26 27 28 … 55 56
24 25 26 … 53 54 0.4000 0.4200 …… 1.5681 1.6465 0.3000 0.3090 …… 0.6864 0.7070 5.4240 5.6952 …… 21.2628 22.3259 3.7680 3.8810 …… 8.6209 8.8795 9.1920 9.5762 …… 29.8837 31.2055 1.1760 1.2247 …… 3.7874 3.9538
公积金养老金积累
160 140 120 100 80 60 40 20 0 1 6 11 16 21 26 31
公积金
养老金
家庭收入分析
第 几 年 本 人 年 龄 配 偶 年 龄 本人 税后 月工 资 配偶 税后 月工 资
金收 入
公 积 金 支 出
公积金 累积
…
30 31 32 … 43 44 45 … 60 退休 退休 退休 退休 退休 退休
…
56 57 58 … 69 70 71 … 86
…
54 55 56 … 67 68 69 … 84
……
9.8976 11.6509 12.0004 …… 16.6113 17.1097 17.6230 …… 27.4560
理财目标概述
1、生子计划: 计划五年后生小孩。出生后 每月生活费用1000元。教育费用估计幼儿 园每年15000元，小学至中学每年10000元， 大学及国内研究所每年20000元。学费成长 率每年平均4%。 2、购屋规划: 打算10年后于北京郊区购屋， 总价60万。贷款比率希望从低。两人的住 房公积金提拨率均为个人与单位各7%，已 累积帐上金额合计10000元。
……
0.9426 0.9709 1.0000 …… 1.3843 1.4258
子女教育规划
第几年 6 7 8 9 10 11 12 13 幼儿园 幼儿园购房 幼儿园 小学 小学 理财目标 小孩出生 本人 年龄 32 33 34 35 36 37 38 39 配偶 年龄 30 31 32 33 34 35 36 37 子女生活费 1.3911 1.4329 1.4758 1.5201 1.5657 1.6127 1.6611 1.7109 …… 22 23 24 25 高中 高中 大学 大学 48 49 50 51 46 47 48 49 2.2324 2.2993 2.3683 2.4394 …… 29 30 研究生 研究生 55 56 53 54 2.7455 2.8279 2.0529 2.1350 2.2204 1.5395 1.6010 …… 2.2788 2.3699 4.9294 5.1266 …… 5.9974 6.2373 子女教育费
家庭收入分析1
已知目前每月税后收入（4000、3000元） 年终奖金（3个月、2个月工资） 工资年增长率（5%、3%）
家庭收入分析2
公积金：
已经累积余额1万元 个人缴纳比率：7% （每月从工资扣除） 单位缴纳比率：7% 投资收益率：3% 买房时取用，退休后 一次性支取
养老金：
已经累积余额2万元 个人缴纳比率：5% （每月从工资扣除） 单位缴纳比率：15% 投资收益率：3% 退休后一次支取
理财目标概述
5、留学计划：婚后两夫妻想赴美国深造两 年获得硕士学位，来提高未来的职场竞争 力。预计共需花费美金8万元。游先生想知 道回国后收入应该调高多少才划算。若除 留学外其它计划不变，收入中断两年，回 国后的收入各提高2000元，对于整体生涯 理财计划有何影响? 能不能提前退休或提前 购房?
综合财务分析