家庭理财规划方案 PPT

理财目标概述
1、生子计划: 计划五年后生小孩。出生后 每月生活费用1000元。教育费用估计幼儿 园每年15000元，小学至中学每年10000元， 大学及国内研究所每年20000元。学费成长 率每年平均4%。 2、购屋规划: 打算10年后于北京郊区购屋， 总价60万。贷款比率希望从低。两人的住 房公积金提拨率均为个人与单位各7%，已 累积帐上金额合计10000元。
理财目标概述
3、旅游计划：每年计划国内长程旅游一次， 预算为4000元 4、退休规划: 两人打算30年后同时退休。 退休时希望每个月有现值4000元可以用。 通货膨胀率估计为3%。两人的个人养老金 提拨率均为个人5%与单位15%。已累积帐 上金额合计20000元。假设住房公积金与个 人养老金的投资报酬率为3%。
家庭理财规划方案
客户基本情况简介
游达先生现年26岁，在高科技公司上班， 月薪4000元，每年奖金红利至少三个月， 估计未来薪资成长率可达来自百度文库%。 未婚妻齐美24岁，在贸易公司担任秘书， 月薪3000元，每年奖金约两个月薪资成长 率约3%。 二人下个月就要结婚。婚后两人租屋居住， 租金每月1000元。 婚后决定将家庭月支出控制在3500元。
理财目标概述
5、留学计划：婚后两夫妻想赴美国深造两 年获得硕士学位，来提高未来的职场竞争 力。预计共需花费美金8万元。游先生想知 道回国后收入应该调高多少才划算。若除 留学外其它计划不变，收入中断两年，回 国后的收入各提高2000元，对于整体生涯 理财计划有何影响? 能不能提前退休或提前 购房?
综合财务分析
…
30 31 32 … 43 44 45 … 60 退休 退休 退休 退休 退休 退休
…
56 57 58 … 69 70 71 … 86
…
54 55 56 … 67 68 69 … 84
……
9.8976 11.6509 12.0004 …… 16.6113 17.1097 17.6230 …… 27.4560
2.0529=1.5*(1.04)^8
1.5395=1*(1.04)^11
4.9294=2*(1.04)^23
保险规划
第几 年 本人收入 配偶收入 一个人生活费支 出 子女生活费支 出 子女教育费支 出 购房支出
0 1 2
211.6941 5.4240 5.6952
……
0.9426 0.9709 1.0000 …… 1.3843 1.4258
子女教育规划
第几年 6 7 8 9 10 11 12 13 幼儿园 幼儿园购房 幼儿园 小学 小学 理财目标 小孩出生 本人 年龄 32 33 34 35 36 37 38 39 配偶 年龄 30 31 32 33 34 35 36 37 子女生活费 1.3911 1.4329 1.4758 1.5201 1.5657 1.6127 1.6611 1.7109 …… 22 23 24 25 高中 高中 大学 大学 48 49 50 51 46 47 48 49 2.2324 2.2993 2.3683 2.4394 …… 29 30 研究生 研究生 55 56 53 54 2.7455 2.8279 2.0529 2.1350 2.2204 1.5395 1.6010 …… 2.2788 2.3699 4.9294 5.1266 …… 5.9974 6.2373 子女教育费
公积金养老金积累
160 140 120 100 80 60 40 20 0 1 6 11 16 21 26 31
公积金
养老金
家庭收入分析
第 几 年 本 人 年 龄 配 偶 年 龄 本人 税后 月工 资 配偶 税后 月工 资
本人年 收入
配偶年 收入
年现金 收入额
公积 金收 入
公 积 金 支 出
公积金 累积
养老 金收 入
养老金 累积
0 1 2 … 29 30
26 27 28 … 55 56
24 25 26 … 53 54 0.4000 0.4200 …… 1.5681 1.6465 0.3000 0.3090 …… 0.6864 0.7070 5.4240 5.6952 …… 21.2628 22.3259 3.7680 3.8810 …… 8.6209 8.8795 9.1920 9.5762 …… 29.8837 31.2055 1.1760 1.2247 …… 3.7874 3.9538
家庭收入分析1
已知目前每月税后收入（4000、3000元） 年终奖金（3个月、2个月工资） 工资年增长率（5%、3%）
家庭收入分析2
公积金：
已经累积余额1万元 个人缴纳比率：7% （每月从工资扣除） 单位缴纳比率：7% 投资收益率：3% 买房时取用，退休后 一次性支取
养老金：
已经累积余额2万元 个人缴纳比率：5% （每月从工资扣除） 单位缴纳比率：15% 投资收益率：3% 退休后一次支取
游先生夫妻正处于人生的一个新起点，财务 状况简单清晰
资产负债表 收支损益表
资产 现金
养老金 公积金 负债 净资产 3.2500
收入 0.2500
2.0000 1.0000 支出 储蓄
0.7000
0.4500 0.2500
单位：万元
规划思路的确定
规划时间长（长达60年） 理财目标多（5个） 需要考虑的因素多：收入增长、通货膨胀、 学费增长、公积金、养老金等 规划思路： 对客户一生的现金流进行汇总，从而测算 客户人生目标是否能实现
1.0000 2.2060 3.4969 …… 64.2405 70.1214 1.6800 1.7496 …… 5.4106 5.6482
2.0000 3.7400 5.6018 …… 136.9444 146.7010
支出分析
第几 年 0 1 2 … 9 10 11 购房 理财目标 本人 年龄 26 27 28 … 35 36 37 配偶 年龄 24 25 26 … 33 34 35 4.2000 4.3260 …… 5.3204 5.4800 5.6444 1.2000 1.2360 …… 1.5201 1.5657 0.4000 0.4120 …… 0.5067 0.5219 0.5376 生活费支出 租房支出 旅游支出