家庭理财规划案例分析ppt课件
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家庭理财规划案例分析 ppt课件 (2)
2020/4/5
养老金规划
• 假设只考虑社会保险基本养老金。考虑当地当前平均工资 为3000元，基本养老金为该地区平均工资的20%。刘凯 家庭领用到80岁的养老金在退休当年的现值总额为由三部 分组成：
• 1.刘凯退休当年基本养老金 • FV（3%，10,0,-(600*12)）=9676.20元 • PV（3%，20，-9676.20，0，1）=148276.14元 • 2.刘凯退休当年可领取的退休金为 • FV（2%，10，0，-3000）*0.9*12=39495.36元 • PV（3%，20，-39495.36，0）=587591.23元 • 3.郭亚芬60岁时可领取的退休金 • FV(3%,10,0,-1000*12)=16127.04元 • PV(3%，20，-16127.04，0)=239929.63元 • 现金总额148276.14+ 587591.23+ 239929.63=975797元
推荐产品： • 1、招商银行信托理财，投资央行票据，一年期收
益6%，风险低。 • 2、证券公司短期融资债，年收益5%左右。
2020/4/5
货币配置分析
• 根据理财目标，货币应配置应为20%
1、家庭紧急备用金1.2万，仍为活期储蓄。 2、剩余流动性资金
=19.4万-8万-9.7万-1.2万=0.5万 将0.5万元投资于货币型基金，可抵消通 货膨胀率，且流动性强，风险低。 推荐产品：华夏现金增利，万家货币基金
2020/4/5
1
由上述表格可以看出，您家庭年自由储蓄 率较高且无负债，可适当降低流动资产比重。
2
家庭理财资产品种单一，大部分是活期储蓄，一 部分投资股票型基金，投资收益率较低，建议投
资多元化。
养老金规划
• 假设只考虑社会保险基本养老金。考虑当地当前平均工资 为3000元，基本养老金为该地区平均工资的20%。刘凯 家庭领用到80岁的养老金在退休当年的现值总额为由三部 分组成：
• 1.刘凯退休当年基本养老金 • FV（3%，10,0,-(600*12)）=9676.20元 • PV（3%，20，-9676.20，0，1）=148276.14元 • 2.刘凯退休当年可领取的退休金为 • FV（2%，10，0，-3000）*0.9*12=39495.36元 • PV（3%，20，-39495.36，0）=587591.23元 • 3.郭亚芬60岁时可领取的退休金 • FV(3%,10,0,-1000*12)=16127.04元 • PV(3%，20，-16127.04，0)=239929.63元 • 现金总额148276.14+ 587591.23+ 239929.63=975797元
推荐产品： • 1、招商银行信托理财，投资央行票据，一年期收
益6%，风险低。 • 2、证券公司短期融资债，年收益5%左右。
2020/4/5
货币配置分析
• 根据理财目标，货币应配置应为20%
1、家庭紧急备用金1.2万，仍为活期储蓄。 2、剩余流动性资金
=19.4万-8万-9.7万-1.2万=0.5万 将0.5万元投资于货币型基金，可抵消通 货膨胀率，且流动性强，风险低。 推荐产品：华夏现金增利，万家货币基金
2020/4/5
1
由上述表格可以看出，您家庭年自由储蓄 率较高且无负债，可适当降低流动资产比重。
2
家庭理财资产品种单一，大部分是活期储蓄，一 部分投资股票型基金，投资收益率较低，建议投
资多元化。
家庭理财个人理财方案(ppt62张)
个人生命阶段及其理财产品需求
阶段1：“学生时代” ，经济不独立 阶段2：“年轻单身时期” 阶段3：“蜜月期” ，小两口，无子女 阶段4：“前父母时代” ，子女上小学 阶段5：“中父母时代” ，子女上大学 阶段6：“后父母时代” ，空巢时代 阶段7：“家庭解体” ，孤老养老保障 阶段8：“家庭消失” 遗产分配
C a W R b Y L
生命周期理论----莫迪利亚尼
(1) 人的一生消费相对稳定，无特别大起大落 (2)收入从开始工作相对较低，中年(45-50岁) 达到高峰，其后在退休前下降，并在退休期 间保持相对稳定。 (3)储蓄在前期实际上为负数，随着收入增长 为正(30-35岁)，在退休后可能又成为负数，此 时消费可能要从投资积累中取回收入甚至本 金支用。我们把几个不同阶段组成的人的一 生称为财务生命周期，相应的针对家庭即有 家庭生命周期的概念。 莫迪利安尼提出人们的消费不仅取决于现期 收入，还取决于一生的收入和财产收入。 消费函数 ：财产收入、劳动收入，两者的消 费和积累倾向。
收入主要来源于理财收入或转移性收 入，储蓄和资产逐渐减少，医疗支出 增加。投资以低风险为主
理财原则：身体、精神第一，金钱第 二
老人临终有较多遗产时，为避免遗产 税交纳，可考虑尽早分年赠送与子女， 免课赠与税
生命价值理论—侯百纳
生命价值理论认为，人的生命价值是指个人未来收 入或个人服务价值扣除个人衣、食、住、行等生活 费用后的资本化价值，包括以下主要论断： (1)人的生命价值应该谨慎评估和资本化； (2)人的生命价值在本质上应视为财产价值的创造者 或源泉； (3)家庭是围绕其成员生命价值组织起来的基本经济 单位； (4)生命价值及其保障应视为不同代人之间经济联系 的纽带； (5)鉴于生命价值相对于财产价值的重要性，用于企 业管理的科学原则也应当适用于生命价值。
家庭全面理财规划课件(ppt68张)
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退休养老资金的筹集方式 •筹集一笔钱 •养老保险
•定期定额
•现在筹集钱买房，老了卖房
•"倒按揭"
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（四）养老规划
养老规划流程
股票？基金？黄金？房产？
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（一）现金规划
什么样的资产才能满足流动性的两个要点？ 现金等价物
现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、相关银行 存款和货币市场基金等金融资产。
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（一）现金规划
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客户财务状况分析
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现场演练：
请简单分析： 某客户流动性比率为10 某客户流动性比率为1
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高级理财规划师实战教程
——家庭全面理财规 划
新华保险银行代理业务管理部
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一、什么是家庭理财
家庭理财首要目标是保证家庭财务的安 全，从投资的角度讲首先是不亏钱，其次是 通过以一定的理财方式实现一定的收益。
家庭资产配置和理财规划ppt课件
ห้องสมุดไป่ตู้
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点：
要点：
追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用，防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路，不光要有理论知识，
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图：投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%－95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
短期开销
意外重疾保障
特点：
要点：
追求流动性，牺牲收益性 3-6个月的生活费
专款专用，防止家庭突发的大 开支。
标准普尔 家庭资产 象限图
长期收益账户40%
重在收益
保本升值
要点：
要点：
高风险、高收益，使资产增值。
安全保本、稳健增值、抵御通 胀、持续成长。
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
总
结
资产配置概述
1
取势-获取市场趋势，了解、顺应市场大的
方向。
2
明道-明确投资道路，不光要有理论知识，
更要有专业的投资策略。
3
优术-优化战术，找到最好的投资武器，做
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
投资组合
资产配置概述
“其他因素“,2.1% “市场时机”,1.8% “证券挑选”,4.6%
资产配置,91.5% 图：投资组合绩效的决定因素
投资收益中85%－95%来自资产配置
目
录
目录 CONTENTS
1 资产配置概述 2 国内外财富市场的现状 3 家庭财务分析 44 制定资产配置策略和理财规划
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
1 Part
资产配置概述
火灾袭来时要迅速疏散逃生，不可蜂 拥而出 或留恋 财物， 要当机 立断， 披上浸 湿的衣 服或裹 上湿毛 毯、湿 被褥勇 敢地冲 出去
第十三章 家庭理财规划.ppt
第三步：选择保险产品（产品介绍）
人身保险
按标的分类
财产保险
保障型保险（消费型产品）
保险产品 按功能分类 储蓄型寿险（还本型产品）
投资型保险（收益型产品）
补偿性保险 按性质分类 给付型保险
死亡保险 传统寿险
人寿保险 创新寿险 生存保险 两全保险 分红寿险 投资连结寿险
定期寿险 终身寿险 生存保险
年金保险
流动性资产占比 15.8%，家庭资 产结构比较单一、 保守。
950 000 负债总计 400 000 资产总计 净值 550 000
2.家庭财务报表及财务比率分析 年收入支出表 收入 工资 210 000 生活费 支出 48 000
收入来源比较少， 54 000 还房贷 抗风险能力较弱。 每年结余资金较 多，资金未得到 充分利用。
人的一生需要哪些保障？
意外 险保 单 避税 保单 安全 与 保障
•50岁以后， 面临养老与遗 产问题 •遗产税？ •保险金所得是 免税的
•20~30岁，提供生命与安全保 障 •身故给付、残疾给付 •体现了对生命的保障及对父母 养育之恩的报答 •30岁以后 大病 •疾病是家庭财 医疗 政的黑洞 保单 •出险获赔付、 不出险获利息
年轻者保障类 为主，年长者 储蓄类为主
Content Title
年长者
年长者收入来源减少，抗风险能力较 差，因此，多配置一些保障储蓄类， 以应对意外事件的发生
保险规划的步骤
确定保险标的
选择保险公司
选定保险产品
综合确定保险方案
确定保险购买额度
第一步：确定保险需求以及保险标的
• 确认和分析自己面临的潜在风险 • 确认自己的保险需求
三
案例分析
个人家庭理财规划PPT课件
风险
各年龄阶段的资产配置有所不同
单身期 家庭形成期 家庭成长期 子女大学教育期 家庭成熟期 退休期
1 节财计划
购置住房 子女教 育规划 子女教 育规划 资产增 值管理 养老规划
2 资产增 值管理 购置硬件 资产增 值管理 债务计划
养老规划
遗产规划
3 应急基金
节财计划 应急基金
资产增 值管理 特殊目 标规划 应急基金
明确目标： 收益率好过股市表现？ 抵抗通胀实现资产保值？ 为了某些人生目标和计 划做准备？（养老、子 女教育、留学、旅游、 买房、买车……）
科学配置： 根据投资目标估算 所需的大致收益水 平，了解需要承担 的相应风险，决定 大类资产类别和比 例，选择具体品种
资产配置模型——标准普尔家庭资产配置图
各年龄阶段的资产配置有所不同
理财之路， 自由之路
2018.7.3
财商测试
家里进行大扫除，你先丢掉那些物品？
A：旧衣服 B：体积过大的老电器 C：零零碎碎的小东西 D：过期的旧书杂志
财商测试
A：旧衣服 你赚钱的能力很强，但你花钱的能力更强，在你的观念里认
为钱是用来花的，不是用来存的，所以，只要你想要的东西， 就会不计较金钱而非买不可。你赚多少钱就会花多少钱，不会 把钱留下来，又加上你的审美观很丰富，所以买的东西价位都 相当高，你的个性稍微有点爱虚荣，所以要特别注意，同时要 改掉浪费的坏习惯。
为什么要理财？
理财能提高生活质量
提供赡养父母及抚养子女 的教育基金
理财的最终目的，是走上自由 之路
每个人都应该有两份收入
本职工作的收入 • 这份收入可用来付房租、房贷、车贷、及每日开销 投资的收入 • 工资收入是“加法”，投资收入是“乘法” • 随着可支配收入的提高，基数可以不断扩大 • 随着投资能力的增强，投资收益也可能会不断提高
家庭财务规划和资产配置PPT课件
名家名言
一个人终生能积攒多少钱 没有是起源于你赚了多少钱 而起源于你如何注资理财 钱找头轻取人找头 要了解让钱为你任务, 而不是你为钱任务
----沃伦.巴菲特
.
1
http://www.mall571.co m
中国
工薪收入98%
发达国家
工薪收入50%
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
……
1、生有所靠 2、住有定所 3、子有所教 4、病有所医 5、老有所养
……
.
4
所谓理财，就是追 求长期而稳定的收 益。它不同于投资， 更和投机无关。
——李嘉诚
.
5
1-回报对投资的影响
最難的一部份， 放心！還會再漲 回去的 17
該不該賣呢？
罷！ 18 還好沒賣
19
27 什麼？！ ※%@ # ...
25 不要說了， 我已經淡 出股市了
受夠了！真是無能的政府
22
26
20
不可能的啦
好吧，我
停損才是交易的 紀律，賣掉才是 對的 。就平靜地去做 吧
21 還好避過這凶狠
也空幾仓
好了
牛頓說有
24
赁住房或与父母同 收益问题。这期间 当财富，准备满足 有重大支出项目，
住为主
的花销多集中一些 高档住房需求，子 为退休准备积蓄成
昂贵的长期项目
女的培养费用也是 为重点 。
理财目标：
为组建家庭筹备， 积极创造财富
资产组合 ：
理财目标：
子女教育经费；购
房、购车等
资产组合 ：
这一阶段主要负担。 理财目标：
一个人终生能积攒多少钱 没有是起源于你赚了多少钱 而起源于你如何注资理财 钱找头轻取人找头 要了解让钱为你任务, 而不是你为钱任务
----沃伦.巴菲特
.
1
http://www.mall571.co m
中国
工薪收入98%
发达国家
工薪收入50%
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
……
1、生有所靠 2、住有定所 3、子有所教 4、病有所医 5、老有所养
……
.
4
所谓理财，就是追 求长期而稳定的收 益。它不同于投资， 更和投机无关。
——李嘉诚
.
5
1-回报对投资的影响
最難的一部份， 放心！還會再漲 回去的 17
該不該賣呢？
罷！ 18 還好沒賣
19
27 什麼？！ ※%@ # ...
25 不要說了， 我已經淡 出股市了
受夠了！真是無能的政府
22
26
20
不可能的啦
好吧，我
停損才是交易的 紀律，賣掉才是 對的 。就平靜地去做 吧
21 還好避過這凶狠
也空幾仓
好了
牛頓說有
24
赁住房或与父母同 收益问题。这期间 当财富，准备满足 有重大支出项目，
住为主
的花销多集中一些 高档住房需求，子 为退休准备积蓄成
昂贵的长期项目
女的培养费用也是 为重点 。
理财目标：
为组建家庭筹备， 积极创造财富
资产组合 ：
理财目标：
子女教育经费；购
房、购车等
资产组合 ：
这一阶段主要负担。 理财目标：
《家庭理财基础》PPT课件
27
（五）房地产
房地产投资是指以房地 产为对象的投资，是借 助于房地产来获取收益 的投资行为。
28
房地产投资方法
➢ 投资好地段的房产 ➢ 投资期房 ➢ 投资尾房 ➢ 投资二手房 ➢ 投资待拆迁房产 ➢ 投资店面 ➢ 投资房地产股票
29
30
房产投资特点
• 投资可以获得多重收益 • 投资风险相对较小，具有保值增值作用 • 变现率低 • 投资金额较大 • 受政策影响较大
33
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
ü
34
在一个风雨交加的夜晚,你开着车,驶向车站
车站
35
成功投资的关键因素
股票选择？ 市场时机？ 其它因素？… 都不是… 最 论在1990年获得了诺贝尔经济股票 学5选 %奖择
60％ 20％ 20％
43
案例分析
赵先生今年32万，已婚，妻30岁， 儿子两岁。家庭年收入10万元，支出 6万元，资产有存款20万元，有购房 计划。
从家庭生命周期来看，您为赵先生 家庭规划的架构重点是什么？
44
案例评析
赵先生的家庭处于成长期，在支出 方面，子女养育与教育负担将逐渐增 加，同时随着收入的提高也应增加储 蓄额，来应对此时大多数家庭会有的 购房计划和购车计划。
14
理财
理财并不是简单的开源 节流，保值增值，而是 通过对家庭（个人）财 务资源的适当管理，实 现自己目标的过程。
15
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
ü
16
常见家庭理财工具
•储蓄 •保险 •股票 •基金
•期货 •外汇 •黄金 •收藏 •债券
（五）房地产
房地产投资是指以房地 产为对象的投资，是借 助于房地产来获取收益 的投资行为。
28
房地产投资方法
➢ 投资好地段的房产 ➢ 投资期房 ➢ 投资尾房 ➢ 投资二手房 ➢ 投资待拆迁房产 ➢ 投资店面 ➢ 投资房地产股票
29
30
房产投资特点
• 投资可以获得多重收益 • 投资风险相对较小，具有保值增值作用 • 变现率低 • 投资金额较大 • 受政策影响较大
33
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
ü
34
在一个风雨交加的夜晚,你开着车,驶向车站
车站
35
成功投资的关键因素
股票选择？ 市场时机？ 其它因素？… 都不是… 最 论在1990年获得了诺贝尔经济股票 学5选 %奖择
60％ 20％ 20％
43
案例分析
赵先生今年32万，已婚，妻30岁， 儿子两岁。家庭年收入10万元，支出 6万元，资产有存款20万元，有购房 计划。
从家庭生命周期来看，您为赵先生 家庭规划的架构重点是什么？
44
案例评析
赵先生的家庭处于成长期，在支出 方面，子女养育与教育负担将逐渐增 加，同时随着收入的提高也应增加储 蓄额，来应对此时大多数家庭会有的 购房计划和购车计划。
14
理财
理财并不是简单的开源 节流，保值增值，而是 通过对家庭（个人）财 务资源的适当管理，实 现自己目标的过程。
15
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
ü
16
常见家庭理财工具
•储蓄 •保险 •股票 •基金
•期货 •外汇 •黄金 •收藏 •债券
家庭理财规划方案 PPT
养老 金收 入
养老金 累积
0 1 2 … 29 30
26 27 28 … 55 56
24 25 26 … 53 54 0.4000 0.4200 …… 1.5681 1.6465 0.3000 0.3090 …… 0.6864 0.7070 5.4240 5.6952 …… 21.2628 22.3259 3.7680 3.8810 …… 8.6209 8.8795 9.1920 9.5762 …… 29.8837 31.2055 1.1760 1.2247 …… 3.7874 3.9538
家庭理财规划方案
客户基本情况简介
游达先生现年26岁，在高科技公司上班， 月薪4000元，每年奖金红利至少三个月， 估计未来薪资成长率可达5%。 未婚妻齐美24岁，在贸易公司担任秘书， 月薪3000元，每年奖金约两个月薪资成长 率约3%。 二人下个月就要结婚。婚后两人租屋居住， 租金每月1000元。 婚后决定将家庭月支出控制在3500元。
小组分工情况
组员及承担任务
程衍铭 黄莹 刘妍 周永婷 罗西 汇报作业情况 做ppt文档 做word文档 整理ppt资料 整理word资料
打分情况
93 94 92 91 91
致谢
第二小组成员
理财规划摘要
游先生夫妇收入较高，难能可贵的是并没有奢侈的消费习 惯，保持了较高的储蓄水平，实现理财目标相对容易。 通过对现金流量的分析，与客户的收入水平相比，客户的 理财目标较低，建议客户提高其中的一些理财目标，以享 受更高的生活质量。 在其它目标不变的情况下，建议客户提前三年实现购房计 划，自付19万元，公积金11万元，贷款30万元，期限20年。 例如在市场环境较好的情况下，进行分散化风险投资组合， 达到8％的投资报酬率，则每年可增加支出6000元，并且 该支出可以以每年3％递增。该支出可用于增加旅游费用、 提升房屋档次、购车等。
家庭理财规划方案 PPT
1.0000 2.2060 3.4969 …… 64.2405 70.1214 1.6800 1.7496 …… 5.4106 5.6482
2.0000 3.7400 5.6018 …… 136.9444 146.7010
支出分析
第几 年 0 1 2 … 9 10 11 购房 理财目标 本人 年龄 26 27 28 … 35 36 37 配偶 年龄 24 25 26 … 33 34 35 4.2000 4.3260 …… 5.3204 5.4800 5.6444 1.2000 1.2360 …… 1.5201 1.5657 0.4000 0.4120 …… 0.5067 0.5219 0.5376 生活费支出 租房支出 旅游支出
2.0529=1.5*(1.04)^8
1.5395=1*(1.04)^11
4.9294=2*(1.04)^23
保险规划
第几 年 本人收入 配偶收入 一个人生活费支 出 子女生活费支 出 子女教育费支 出 购房支出
0 1 2
211.6941 5.4240 5.6952
家庭理财规划方案
客户基本情况简介
游达先生现年26岁，在高科技公司上班， 月薪4000元，每年奖金红利至少三个月， 估计未来薪资成长率可达5%。 未婚妻齐美24岁，在贸易公司担任秘书， 月薪3000元，每年奖金约两个月薪资成长 率约3%。 二人下个月就要结婚。婚后两人租屋居住， 租金每月1000元。 婚后决定将家庭月支出控制在3500元。
游先生夫妻正处于人生的一个新起点，财务 状况简单清晰
资产负债表 收支损益表
资产 现金
养老金 公积金 负债 净资产 3.2500
收入 0.2500
2.0000 1.0000 支出 储蓄
《家庭理财规划》PPT课件
九、风险告知与揭露事项
• （一） 风险告知 • （二） 揭露事项
（一）风险告知
• 1) 流动性风险: 投资是 长期的，急需变现时损 失的可能性增大
• 2) 市场风险: 市场是变 化不定的，价格可能不 涨反跌
• 3) 信用风险: 个别标的 的特殊风险
• 4) 估计平均报酬率的依 据:风险属性分析表与内 部报酬率法
如华夏希望债券C（001003）、华商收益增 强A（630003）。
本理财小组建议将投资债券型基金的资产定 为126000元。
货币市场基金主要在货币市场上进行运作，具有 流动性好、资本安全性高、风险性低等特点。
如长信利息收益货币(519999）、嘉实货币基金 (070008)。
本理财小组建议将投资货币市场基金的资产定为 78000元。
10级金融1班： 吕世佳 王昊生 张子豪 熊鑫 10级金融2班：余琅
基本状况介绍
一、客户背景 二、资产负债状况 三、理财目标
客户背景
• 一、马白山先生 • 二、杨玉兰女士 • 三、重中之重
资产负债状况
• 一、家庭资产负债状况表 • 二、家庭收入支出状况
家庭资产 金融资产
银行存款
•
股票
定期：187，600 活期：625，000
对于每月的收支来看，还可以根据喜好进行基 金定投，定投的额度建议为10400元/12=950元/月。
C.黄金
黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨 胀的有效手段。一般来说，无论黄金价格如何变化，由于 其内在的价值比较高而具有一定的保值和较强的变现能力 。而现在金融危机爆发后，世界经济走向不明朗，持有黄 金可以起到安全避险的作用。
• 5) 预估最高报酬率与最 低报酬率的范围:15%到 1%
理财规划(综合案例分析)ppt课件
• 答题要点： • （1）计算小王要在30岁拥有100万元的投资收益率
（27%）。 • （2）根据投资收益率做出合理的资产配置。 • （3）分析小王目标是否合理并作出调整。
• 杜先生是一家陶瓷公司的老板，他十分钟情于房产投资， 目前有可投资房产一套，成本价120万元，是三年以前 10年期按揭付款，首期已付三成（银行贷款利率6.52 ％），现在用于出租，租价每月6000元，，随着近几年 房价的上涨，杜先生的房子已升值为市价260万元，杜先 生现在很矛盾，不知道是应该卖掉房子去买基金（假设基 金年平均收益率6％），还是继续出租（租期共20年，租 金收益率3%，假定20年后此房产价格80万），为此， 杜先生特来向你寻求理财咨询服务，请你向杜先生说明你 提供的理财建议
付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少？ ➢ 14.5％ ➢ 17.3％ ➢ 18.0％ ➢ 15.1％
• 对于杨先生的家庭财务问题，你觉得分析正确的有 （）
➢ 关键是选好一个投资计划，获得足够高的收益率，买房不 是问题。
➢ 杨先生的购房计划过于奢侈，应该深思熟虑。
➢ 杨先生应该为太太买一份保险，以避免太太意外事故为家 庭带来生活冲击。
• 5.你为刘氏家庭制定理财计划时，你不会重点考虑以下哪 个因素：
• 年龄 • 未来收入水平 • 个人净资产 • 教育水平 • 6.希望你能为他提供投资建议，你为他们选择金融产品时，
参考的依据是(B) • 距孩子上大学的时间长度 • 终生的风险承受度 • 家庭为子女教育储蓄的能力 • 孩子的消费需求
• 答案：小赵的保险目标不能实现。当小赵购买20万的火 灾保险时，公寓遭受的损失只有2/3能获得赔偿，并且赔 偿限额在20万以内，即使公寓遭受的损失在20万以下。 小赵的选择，要么是购买30万保额的火灾保险，要么是 自己承担部分风险。
（27%）。 • （2）根据投资收益率做出合理的资产配置。 • （3）分析小王目标是否合理并作出调整。
• 杜先生是一家陶瓷公司的老板，他十分钟情于房产投资， 目前有可投资房产一套，成本价120万元，是三年以前 10年期按揭付款，首期已付三成（银行贷款利率6.52 ％），现在用于出租，租价每月6000元，，随着近几年 房价的上涨，杜先生的房子已升值为市价260万元，杜先 生现在很矛盾，不知道是应该卖掉房子去买基金（假设基 金年平均收益率6％），还是继续出租（租期共20年，租 金收益率3%，假定20年后此房产价格80万），为此， 杜先生特来向你寻求理财咨询服务，请你向杜先生说明你 提供的理财建议
付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少？ ➢ 14.5％ ➢ 17.3％ ➢ 18.0％ ➢ 15.1％
• 对于杨先生的家庭财务问题，你觉得分析正确的有 （）
➢ 关键是选好一个投资计划，获得足够高的收益率，买房不 是问题。
➢ 杨先生的购房计划过于奢侈，应该深思熟虑。
➢ 杨先生应该为太太买一份保险，以避免太太意外事故为家 庭带来生活冲击。
• 5.你为刘氏家庭制定理财计划时，你不会重点考虑以下哪 个因素：
• 年龄 • 未来收入水平 • 个人净资产 • 教育水平 • 6.希望你能为他提供投资建议，你为他们选择金融产品时，
参考的依据是(B) • 距孩子上大学的时间长度 • 终生的风险承受度 • 家庭为子女教育储蓄的能力 • 孩子的消费需求
• 答案：小赵的保险目标不能实现。当小赵购买20万的火 灾保险时，公寓遭受的损失只有2/3能获得赔偿，并且赔 偿限额在20万以内，即使公寓遭受的损失在20万以下。 小赵的选择，要么是购买30万保额的火灾保险，要么是 自己承担部分风险。
认识家庭理财(第一课堂)高中一年级综合实践活动计划课件PPT
家庭资产初步分配
我们小组认为家庭资产应该分为“日常开 支”“储蓄备用”“投资创富”和“保险保 障”。
三、家庭理财的投资类型
家庭资产的投资类型
活动1：根据学习报告的资料，判断以下理财产品 偏向于家庭资产的哪一部分（储蓄备用/ 投资创富/保险保障）？
家庭理财的投资类型
资 料 卡
储蓄备用
储蓄
安全可靠 手续方便 形式灵活 可继承
二、家庭资产初步分配
家庭资产初步分配
活动1：小组讨论：根据家庭理财的含义和作用， 可以将家庭资产分配为几个部分，请填 写在学习报告中。
活动2：把你们小组的讨论结果展示出来，并说 明理由。
家庭资产初步分配
根据家庭理财的3个作用，我们小组认为 可以把家庭资产分为“日常开支”“储蓄备 用”和“投资创富”。
1.可以在深入了解并明确家庭风险承受能力的前 提下，增加家庭收入。
（三）了解家庭理财的作用
家庭理财可以让我们合理消费，并做到资产保值甚至增值。
家庭理财可以让我们提高生活质量，甚至帮助我们规 避生活中的金融风险。
1.可以在深入了解并明确家庭风险承受能力的前 提下，增加家庭收入。 2.有计划地合理消费，理性地提高生活质量。
可转让
交易灵活、 方便
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
风险小 收益相对稳定
基金
投资创富
股票
投资创富
债券
投资创富
保险保障
保险
提供财务补偿 保障功能 可能带来收益
日常开支
储蓄备用
家庭资产
投资创富
保险保障
储蓄
保险
基金
家庭理财 投资类型
债券
股票
四、家庭理财实践练习
家庭理财实践练习
家庭理财规划讲座(ppt 68页)
41
方式三：套利交易
利用各现券品种收益率的差异、各回购品种利率的差异 以及现券与回购之间、同一品种在不同市场之间的价格差异 进行对冲，以获取利差的交易行为.
42
大众需要的理财模式—专家理财
专家理财在投资技能上的优势
• 知识更全面 • 技术手段更先进 • 经验更丰富
43
大众需要的理财模式—专家理财
例：1999年发行的1860亿元浮动利率债券，仅限于银行间 市场发行。
37
渠道优势四：股权投资
２００６年１０月，中国保监会日前发布了《关于保险 机构投资商业银行股权的通知》，首次对保险机构投资 银行股权有关事宜作出了明确的政策规定。
这是继保险资金直接投资股票市场以来保险资金运用的 又一实质性突破。根据《通知》规定的比例测算，２０ ０６今年保险机构投资银行股权可用资金高达450亿。
• 有专门的人员和技术进行信息收集 • 信息渠道更宽、信息量大 • 对信息的统计、分析更全面、专业 • 对国内外金融形势、政治动向进行全 面深入的分析
45
大众需要的理财模式—专家理财
专家理财在政策上的优势
例如： 保险公司的银行存款利息不征收利息所得税 在银行大额协议存款，可以不受当前规定利率的限制 保险公司可以在一级市场配售证券投资基金和新股 将来保险公司可能允许发起成立保险基金、可以参与组
10
家庭理财基本观念
平衡收支的方法—终身理财
家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗等 问题
个人管理自己的财富和规划自己的人生 家庭需要一个稳定长期的理财专业服务 当理财进入到专业服务阶段时，理财成为一个贯穿人生
的过程，是生涯规划的财务解决方案，所以称为 — 终 身理财
终身理财观—行稳可以至远
方式三：套利交易
利用各现券品种收益率的差异、各回购品种利率的差异 以及现券与回购之间、同一品种在不同市场之间的价格差异 进行对冲，以获取利差的交易行为.
42
大众需要的理财模式—专家理财
专家理财在投资技能上的优势
• 知识更全面 • 技术手段更先进 • 经验更丰富
43
大众需要的理财模式—专家理财
例：1999年发行的1860亿元浮动利率债券，仅限于银行间 市场发行。
37
渠道优势四：股权投资
２００６年１０月，中国保监会日前发布了《关于保险 机构投资商业银行股权的通知》，首次对保险机构投资 银行股权有关事宜作出了明确的政策规定。
这是继保险资金直接投资股票市场以来保险资金运用的 又一实质性突破。根据《通知》规定的比例测算，２０ ０６今年保险机构投资银行股权可用资金高达450亿。
• 有专门的人员和技术进行信息收集 • 信息渠道更宽、信息量大 • 对信息的统计、分析更全面、专业 • 对国内外金融形势、政治动向进行全 面深入的分析
45
大众需要的理财模式—专家理财
专家理财在政策上的优势
例如： 保险公司的银行存款利息不征收利息所得税 在银行大额协议存款，可以不受当前规定利率的限制 保险公司可以在一级市场配售证券投资基金和新股 将来保险公司可能允许发起成立保险基金、可以参与组
10
家庭理财基本观念
平衡收支的方法—终身理财
家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗等 问题
个人管理自己的财富和规划自己的人生 家庭需要一个稳定长期的理财专业服务 当理财进入到专业服务阶段时，理财成为一个贯穿人生
的过程，是生涯规划的财务解决方案，所以称为 — 终 身理财
终身理财观—行稳可以至远
家庭理财规划(绝对精品)ppt课件
– 拟定理财规划报告书向客户说明结果及提出建议
• 理财规划报告内容：
– 客户基本资料 – 客户理财规划目的，特殊需求详列 – 理财规划模型输入资料与输出结果 – 量身定做的理财建议方案
– 协助客户执行理财计划 – 定期检查理财计划的执行效果
理财规划人员与客户及其它顾问间 的关系
客户
理财规划师
专业顾问群 会计师、律师、
咨商面谈
理财规划报告书
理财相关统计资料库 复利年金各项公式设定
目前缺失及未来改善建议 协助执行及绩效追踪
理财规划服务的步骤
• 客户与规划人员间的关系：
– 客户如何选择理财规划人员
• 理财规划人员应有的资历与经验 • 理财规划人员的资格认证 • 理财规划人员以何种方式提供理财规划服务 • 理财服务团队及后勤支援 • 所提供的理财规划服务如何计费
需要理财的客户
• 有钱但没有时间和精力规划管理自己资产的客 户；
• 有钱但不具备理财能力去规划管理自己资产的 客户；
• 希望自己的资产能够得到更加合理规划和管理 的客户；
• 需要对自己的资产作出特殊安排的客户
家庭生命循环与生涯规划
• 以生涯规划拟定理财目标，并以理财计划落实
退休
事业
生涯规划
居住
家庭
冒险
年轻
血气方刚型 长时间可忍受高风险
投资-新基金 保险-意外险及投资型险
拼老本型 愿放手一搏 投资-保本投资型存款债券 保险-固定收益投资保险
少年老成型 有长时间但无法忍受高风险
投资-股市基金 保险-寿险及储蓄险
保老本型 时日不多绝不能蚀老本
投资-债券基金 保险-退休年金
年长
保守
风险承受能力的评估
• 理财规划报告内容：
– 客户基本资料 – 客户理财规划目的，特殊需求详列 – 理财规划模型输入资料与输出结果 – 量身定做的理财建议方案
– 协助客户执行理财计划 – 定期检查理财计划的执行效果
理财规划人员与客户及其它顾问间 的关系
客户
理财规划师
专业顾问群 会计师、律师、
咨商面谈
理财规划报告书
理财相关统计资料库 复利年金各项公式设定
目前缺失及未来改善建议 协助执行及绩效追踪
理财规划服务的步骤
• 客户与规划人员间的关系：
– 客户如何选择理财规划人员
• 理财规划人员应有的资历与经验 • 理财规划人员的资格认证 • 理财规划人员以何种方式提供理财规划服务 • 理财服务团队及后勤支援 • 所提供的理财规划服务如何计费
需要理财的客户
• 有钱但没有时间和精力规划管理自己资产的客 户；
• 有钱但不具备理财能力去规划管理自己资产的 客户；
• 希望自己的资产能够得到更加合理规划和管理 的客户；
• 需要对自己的资产作出特殊安排的客户
家庭生命循环与生涯规划
• 以生涯规划拟定理财目标，并以理财计划落实
退休
事业
生涯规划
居住
家庭
冒险
年轻
血气方刚型 长时间可忍受高风险
投资-新基金 保险-意外险及投资型险
拼老本型 愿放手一搏 投资-保本投资型存款债券 保险-固定收益投资保险
少年老成型 有长时间但无法忍受高风险
投资-股市基金 保险-寿险及储蓄险
保老本型 时日不多绝不能蚀老本
投资-债券基金 保险-退休年金
年长
保守
风险承受能力的评估
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比较两种方案，可以看出第二种方案比第一种 方案的购房目标更容易实现，不但可以立刻购置房 产，而且可在退休前还清房贷。同时由于刘先生还 需支付四年子女教育金，为保证家庭有较稳定的支 付能力，获得更多的流动资金，增加投资理财的灵 活性，我们建议采用第二种方案来实现刘先生夫妇 的购房目标。
14
旅游规划
• 刘先生夫妇打算退休后 两人一起出国旅游，每 年一次，持续五年。
自用资产小计
合计
合计
负债项目
流动净值 投资净值
净值
自用净值
合计
金额（元） 200,000
200,000
80,000
40,000 120,000
0320,000来自金额 0金额200,000 120,000
0
320,000
比率
比率 比率
62.50% 62.50% 25.00% 12.50% 37.50%
0.00% 100.00%
净储蓄/总收 入
49.16%
＞30%
储蓄额充足，生活压 力较小
9
基本状况诊断
1
由上述表格可以看出，您家庭年自由储蓄 率较高且无负债，可适当降低流动资产比重。
2
家庭理财资产品种单一，大部分是活期储蓄，一 部分投资股票型基金，投资收益率较低，建议投
资多元化。
3 鉴于目前您还没有自己的住房，毕竟不是长久之计， 建议应该在能力范围内尽快买房。
11
购房规划
• 目前，刘先生夫 妇暂居在前妻家 中，希望有一套 自己的房子。郭 女士希望在市中 心购买一套价值 65万元的房子， 而刘先生则认为 应量力而行，且 希望尽快买房。
12
购房规划
方案一：缓期购买650000元的房子。（首付2成） 根据相应的内部报酬率测算表可以得出：退休后
在维持现有生活水平的情况下，必须推迟3年才能解决 住房问题，而且在退休3年后才能还清房贷，同时退休 后只能实现现值10000元的旅游规划。
刘凯先生家庭理财规划
1
基本状况分析
理财规划目的: 规划子女教育、 购房、退休与旅 游等一般性需求
• 客户基本情况：
• 刘凯 50岁国家公务员，税前收入 3000元/月，年终奖2个月收入。
• 郭女士50岁，已退休，退休金1000 元/月（依年通膨率调整）。
• 儿子18岁，高中毕业。
• 刘先生每月退休金为，退休前月工 资的90%。
年。
此外还可以考虑中国人寿康健卡意外险等产品。
16
养老金规划
• 刘先生夫妇计划在60岁退休，每年的生活 费为现值24000元，则退休当年需要的养老 金为32253.99元，退休20年总共需要的养 老金在退休当年的现值为 494253.66元.
17
养老金规划
• 假设只考虑社会保险基本养老金。考虑当地当前平均工资 为3000元，基本养老金为该地区平均工资的20%。刘凯 家庭领用到80岁的养老金在退休当年的现值总额为由三部 分组成：
方案二：量力而行，尽快买房。(首付3成） 以刘先生家庭目前的经济能力，可马上购买现值
为420000元的房子，并有能力将首付提高至3成以减少 利息支出，且退休后仍然可以维持现有的生活水平，同 时可以实现现值40000元的旅游规划。
13
购房规划方案选择
计算两种方案的IRR： 第一种方案的IRR为9.73% 第二种方案的IRR为6.28%
• 方案：根据住房规划方 案的选择在不影响购房 目标实现的情况下,夫 妇两退休后还可以拥有 持续5年，每年现值 40000元的旅游规划。
15
保险产品推荐
• 刘先生需购买一定保额的商业保险，保额 以购房支出及家庭支出为准，故推荐定期 寿险。
英大人寿无忧意外险： 42万元保额，一年期，保费925元，持续十
基金8万元。 • 刘先生住房公积金账户余额4万元。 • 无住房。
2
相关假设
刘先生年收入 成长率为2%
通货膨胀率3%
贷款利率4%， 贷款首付比例二成
基本假设
学费成长率3%， 房价成长率3%
当地上年平均工 资3000元/月
假设刘先生和郭女 士寿命可到80岁
3
理财目标
子女教育——未来4年小孩学费与生活费，目标现 值1万元/年
0.00%
62.50% 37.50%
0% 100.00% 7
资产比例
公积金 13%
国内基金 25%
人民币存款 62%
8
家庭财务比率分析
家庭财务比率
定义
比率 合理范围
建议
紧急预备金倍 流动资产/月
数
支出
100
＞3
可适当降低流动资产
投资资产比率
投资资产/总 资产
25%
＞50%
投资资产比重太小
净储蓄率
家庭商业保险比重为零，一旦出现事故，对家庭 影响较大。因此当前迫切需要为您和妻子购买一 定保额的商业保险。
10
子女教育金规划
• 未来4年内，供儿子大学学费与生活费，每 年目标现值10000元，则4年共需教育金费 用为 :
• 第一年所需教育金费用为10300元。 • 第二年所需教育金费用为10609元。 • 第三年所需教育金费用为10927元。 • 第四年所需教育金费用为11255元。
住房规划——早日买房，中心区两居室，现值 650000元
退休养老——退休后维持现有水平
旅游规划——退休后每年一次出国旅游维持5年
4
家庭可支配月收入表
2008年1月份
项目
计提率
刘凯
郭亚芬
单位：元
家庭合计
工作收入
3000.00
1000.00
4,000.00
养老保险
8%
240.00
0.00
240.00
医疗保险
项目 家庭可支配收入 年缴养老金 年缴医疗保险 年缴住房公积金 年生活支出 家庭年工作储蓄
金额（元） 45168.00 2,880.00 720.00 8,640.00
(24,000.00) 21168.00
6
家庭资产负债表
2008年12月31日
资产项目 人民币存款
流动资产小计
国内基金
公积金 投资资产小计
• 住房公积金账户余额4万元。
• 家庭成员无任何商业保险。
• 家庭支出情况: • 目前生活费2000/月。 • 未来4年要给前妻10000元/年，分
摊儿子大学学费与生活费。 • 购房（夫妻存在分歧）。 • 10年之后的旅游支出，1年/次，持
续5年。 • 家庭资产： • 夫妻二人活期存款20万元，股票型
2%
60.00
0.00
60.00
失业保险
1%
30.00
0.00
30.00
住房公积金
12%
360.00
0.00
360.00
应纳税所得额
710.00
0.00
710.00
税捐支出
46.00
0.00
46.00
可支配收入 81.60%
2,264.00
1,000.00
3,264.00
5
2008年度
家庭收支储蓄表
14
旅游规划
• 刘先生夫妇打算退休后 两人一起出国旅游，每 年一次，持续五年。
自用资产小计
合计
合计
负债项目
流动净值 投资净值
净值
自用净值
合计
金额（元） 200,000
200,000
80,000
40,000 120,000
0320,000来自金额 0金额200,000 120,000
0
320,000
比率
比率 比率
62.50% 62.50% 25.00% 12.50% 37.50%
0.00% 100.00%
净储蓄/总收 入
49.16%
＞30%
储蓄额充足，生活压 力较小
9
基本状况诊断
1
由上述表格可以看出，您家庭年自由储蓄 率较高且无负债，可适当降低流动资产比重。
2
家庭理财资产品种单一，大部分是活期储蓄，一 部分投资股票型基金，投资收益率较低，建议投
资多元化。
3 鉴于目前您还没有自己的住房，毕竟不是长久之计， 建议应该在能力范围内尽快买房。
11
购房规划
• 目前，刘先生夫 妇暂居在前妻家 中，希望有一套 自己的房子。郭 女士希望在市中 心购买一套价值 65万元的房子， 而刘先生则认为 应量力而行，且 希望尽快买房。
12
购房规划
方案一：缓期购买650000元的房子。（首付2成） 根据相应的内部报酬率测算表可以得出：退休后
在维持现有生活水平的情况下，必须推迟3年才能解决 住房问题，而且在退休3年后才能还清房贷，同时退休 后只能实现现值10000元的旅游规划。
刘凯先生家庭理财规划
1
基本状况分析
理财规划目的: 规划子女教育、 购房、退休与旅 游等一般性需求
• 客户基本情况：
• 刘凯 50岁国家公务员，税前收入 3000元/月，年终奖2个月收入。
• 郭女士50岁，已退休，退休金1000 元/月（依年通膨率调整）。
• 儿子18岁，高中毕业。
• 刘先生每月退休金为，退休前月工 资的90%。
年。
此外还可以考虑中国人寿康健卡意外险等产品。
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养老金规划
• 刘先生夫妇计划在60岁退休，每年的生活 费为现值24000元，则退休当年需要的养老 金为32253.99元，退休20年总共需要的养 老金在退休当年的现值为 494253.66元.
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养老金规划
• 假设只考虑社会保险基本养老金。考虑当地当前平均工资 为3000元，基本养老金为该地区平均工资的20%。刘凯 家庭领用到80岁的养老金在退休当年的现值总额为由三部 分组成：
方案二：量力而行，尽快买房。(首付3成） 以刘先生家庭目前的经济能力，可马上购买现值
为420000元的房子，并有能力将首付提高至3成以减少 利息支出，且退休后仍然可以维持现有的生活水平，同 时可以实现现值40000元的旅游规划。
13
购房规划方案选择
计算两种方案的IRR： 第一种方案的IRR为9.73% 第二种方案的IRR为6.28%
• 方案：根据住房规划方 案的选择在不影响购房 目标实现的情况下,夫 妇两退休后还可以拥有 持续5年，每年现值 40000元的旅游规划。
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保险产品推荐
• 刘先生需购买一定保额的商业保险，保额 以购房支出及家庭支出为准，故推荐定期 寿险。
英大人寿无忧意外险： 42万元保额，一年期，保费925元，持续十
基金8万元。 • 刘先生住房公积金账户余额4万元。 • 无住房。
2
相关假设
刘先生年收入 成长率为2%
通货膨胀率3%
贷款利率4%， 贷款首付比例二成
基本假设
学费成长率3%， 房价成长率3%
当地上年平均工 资3000元/月
假设刘先生和郭女 士寿命可到80岁
3
理财目标
子女教育——未来4年小孩学费与生活费，目标现 值1万元/年
0.00%
62.50% 37.50%
0% 100.00% 7
资产比例
公积金 13%
国内基金 25%
人民币存款 62%
8
家庭财务比率分析
家庭财务比率
定义
比率 合理范围
建议
紧急预备金倍 流动资产/月
数
支出
100
＞3
可适当降低流动资产
投资资产比率
投资资产/总 资产
25%
＞50%
投资资产比重太小
净储蓄率
家庭商业保险比重为零，一旦出现事故，对家庭 影响较大。因此当前迫切需要为您和妻子购买一 定保额的商业保险。
10
子女教育金规划
• 未来4年内，供儿子大学学费与生活费，每 年目标现值10000元，则4年共需教育金费 用为 :
• 第一年所需教育金费用为10300元。 • 第二年所需教育金费用为10609元。 • 第三年所需教育金费用为10927元。 • 第四年所需教育金费用为11255元。
住房规划——早日买房，中心区两居室，现值 650000元
退休养老——退休后维持现有水平
旅游规划——退休后每年一次出国旅游维持5年
4
家庭可支配月收入表
2008年1月份
项目
计提率
刘凯
郭亚芬
单位：元
家庭合计
工作收入
3000.00
1000.00
4,000.00
养老保险
8%
240.00
0.00
240.00
医疗保险
项目 家庭可支配收入 年缴养老金 年缴医疗保险 年缴住房公积金 年生活支出 家庭年工作储蓄
金额（元） 45168.00 2,880.00 720.00 8,640.00
(24,000.00) 21168.00
6
家庭资产负债表
2008年12月31日
资产项目 人民币存款
流动资产小计
国内基金
公积金 投资资产小计
• 住房公积金账户余额4万元。
• 家庭成员无任何商业保险。
• 家庭支出情况: • 目前生活费2000/月。 • 未来4年要给前妻10000元/年，分
摊儿子大学学费与生活费。 • 购房（夫妻存在分歧）。 • 10年之后的旅游支出，1年/次，持
续5年。 • 家庭资产： • 夫妻二人活期存款20万元，股票型
2%
60.00
0.00
60.00
失业保险
1%
30.00
0.00
30.00
住房公积金
12%
360.00
0.00
360.00
应纳税所得额
710.00
0.00
710.00
税捐支出
46.00
0.00
46.00
可支配收入 81.60%
2,264.00
1,000.00
3,264.00
5
2008年度
家庭收支储蓄表