家庭理财规划案例分析

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AFP金融理财师综合案例分析案例25 单收入三口之家的理财规划综合练习与答案

AFP金融理财师综合案例分析案例25 单收入三口之家的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：李小姐由于目前小孩才一岁多一点，李小姐全职在家带小孩，暂时没有工作。

每天看着小孩长大，李小姐夫妻俩非常幸福，但是也慢慢为日渐增加的生活开支和家庭理财而感到焦虑。

经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息:一、案例成员二、月收支状况李小姐的丈夫何先生今年34岁，是广州本地人，一家三口住在广州郊区，生活开支比市中心要少很多，但每个月的基本生活开支也要3800多元。

而目前何先生在一家企业做副总经理，税后收入大约为6300元。

三、年度收支及资产负债情况李小姐夫妇的年度性收入比较单一，只有一笔13000元的年终奖金。

幸好他们很早就买了房子，当时15万元买的，现在已经差不多价值30万元了，而且没有任何负债。

至于家庭资产方面，目前李小姐有5000元现金，8万元定期存款，5万元货币型基金。

这里需要说明的是，李小姐是有一定的理财意识的，从孩子出生的那个月起，就从每月结余中拿出2000元为小孩做了基金定投，其中广发聚福800元/月，南方稳健500元/月，诺安平衡400元/月，工银价值300元/月。

目前李小姐持有的基金市值大约为5万元。

四、保险方面在保险方面，李小姐也是比较积极。

她自己买了保额10万元的意外险并附加意外医疗险保额2万元，每年交费381元；同时按照自由职业者标准，个人每月交纳社保（养老和医疗）保费420元。

何先生购买了保额12万元的终身寿险、保额10万元的重大疾病险以及20万元保额的意外险，另外还附加了住院补助9000元/次，意外医疗5万元/次；年交保费大约4900元。

何先生的社保由公司负担。

李小姐的小孩一出生就购买了万能型寿险，保额5万元，年交保费2000元。

另外购买了分红险，保额1万元，附加住院补助3000元/次，意外医疗1万元/次，住院津贴25元/天，年交保费大约1000元。

五、家庭理财目标1．李小姐想知道自己的保险是否合理，是否需要增加其他保险?2．小孩1岁半了，为小孩今后教育筹备资金，如何安排?3．等小孩3岁上幼儿园后，李小姐重新工作，月薪可能2000~3000元，这时候想购买一部10万元左右的经济型家庭小车，不知是否可行?4．目前李小姐一家三口住的房子比较小，只有55平方米，两年内希望购买另外一套90平方米的房产，是否可行?1、接第6题，假设小孩15年后小孩开始上大学，大学期间费用现值为8万元。

个人理财10理财规划综合案例

负债比率=负债总额/总资产,也是反映客户综合偿债能力的指标,客户该比率过低,反映了与清偿比率相同的问题.
即付比率=流动资产/负债总额,反映客户可随时变现资产偿还债务能力,客户指标远高于参考值, 客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构需进一步改善.
负债收入比率=负债/税后收入,反映客户支出能力强弱,客户指标略高于参考值,说明客户偿债能力可基本得到保证,债务风险不大.
制定长期投资计划蔡先生家庭理财目标较多，需要根据家庭经济现状，制定一个长期的投资计划，通过合理投资使现有资金尽可能地保值增值。子女教育规划：如果不考虑物价上涨和教育费用增长等因素，小孩从3岁上幼儿园至高中毕业，按照最普通的教育水平来计算，保守估计至少需要8万元的学费，且不包括日常的生活开销。每年3000元的教育基金，按照年收益5％来计算，投资16年，到时本金加收益合计7万左右，尚有一定的资金缺口。如果每年的教育费用增长5％，物价上涨5％，那么小孩高中毕业时一共要花费25万左右，资金缺口将更大。建议增加子女教育资金的储备，每年增加投资8000元作为子女教育资金。
蔡先生家庭近几年理财目标如下：从07年开始每年预算5000-8000元的旅游费用；3年内换一辆15万元以内的车。除此之外，蔡先生还希望通过长期投资，能在50岁左右积累足够的养老金，提前退休。
案例二：421家庭该如何理财
家庭保障方面，蔡先生及妻子仅有的单位购买的基本保险，只能满足基本的养老和医疗保障要求。而且，双方父母退休金较少，随着年龄越高，医疗健康费用将会随之增加，也需要为此提前做好准备。小孩2岁，年龄尚小，保障应当从意外、医疗等方面加以考虑，目前仅有5万的意外险，只能部分满足日常的保障需要。
准备家庭应急资金家庭备用金为月度开支的3倍属于合理范畴，建议蔡先生准备20000元左右的备用资金以备不时之需。而目前蔡先生家庭活期储蓄仅有10000元，还有10000元的现金缺口，由于没有其他的流动资金可以利用，可以在日后每月收支节余中进行提取。此外，10000元的活期储蓄，建议以货币市场基金的形式留存，货币市场基金免手续费，收益免税，流动性强，这部分现金可以尽可能在保证流动性的前提下获得更多的收益。

理财规划案例

案例一私营企业主家庭理财李德香101、家庭成员背景资料黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。

2、家庭收支资料（收入均为税前）黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。

妻子为全职家庭主妇。

每年家庭生活开支约24万元。

另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。

黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。

3、家庭资产负债资料黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。

金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元。

4、理财目标（均为现值）1）黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。

2）想尽早换购总价500万元的别墅，尽量少用贷款。

3）子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年，儿子到美国念硕士与博士, 预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见。

4）预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。

5)黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好？6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证,她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？7)黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世，还有多少遗产？5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

家庭理财案例分享(很经典)

家庭理财案例分析报告第一部分：案例简介王先生，30岁。

老婆，25岁。

俩人刚结婚。

王先生的税后收入5000元/月〔扣除社保，医保，公积金〕。

四大节日奖金，6000元/年。

住房公积金，3. 5万元/年。

老婆，1800元/月〔扣除社保，医保，无公积金〕。

夫妻俩现有1套50平米的单位分住房，现出租，租金600元/月。

家庭现有存款10万元。

住房公积金10万元。

投资股票30万元，现市值11万元，深套。

单位为王先生买了1份终身福寿增值保险，已经交完保险费，估计到60岁后可以拿60万元。

有旧车1 部，非本人所有，只有驾驶权。

日常支出2500-3000元/月。

车子费用1000元/月。

王先生买了永安康保险，每年交保费5000元，交到60岁。

理财需求〔1〕现在打算买1套60万元商品房，其中自己出10万元，可以通过父母资助50万元一次性付款〔当然还是要还的〕。

〔2〕计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。

〔3〕由于明年即将有小孩，想为小孩买一份教育保险，也想帮老婆买一份医疗保险。

第二部分：家庭基本情况一．家庭成员资料二．近期家庭资产负债表〔单位：万元〕三．家庭可支配年收入表〔单位：万元〕第三部分：家庭财务分析家庭财务比率分析从家庭财务比率来看，流动性比例适中，可以满足家庭对资产的流动性需求，零负债说明您的家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地，家庭理财资产品种单一，大部分是活期储蓄，一部分投资股票型基金，投资收益率较低，建议投资多元化，家庭商业保险比重为零，一旦出现事故，对家庭影响较大。

因此当前迫切需要为您和妻子购买一定保额的商业保险。

可以看出您的家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。

因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是您家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。

而且股票投资已经套牢，短时间内无法回转。

保障缺失：王女士和未来的小孩还没有保险，而且王先生和其夫人的父母还没有保险。

家庭理财规划书案例

家庭理财规划书案例一、概况本案例以李先生和王女士为例，夫妻双方年龄分别为35岁和33岁。

他们有一个5岁的儿子，目前居住在城市的一套自购住房中。

夫妻双方工资收入稳定，每月收入合计为1.5万元。

他们希望通过合理的理财规划，确保家庭财务稳定，并为儿子的教育和家庭的退休生活做好充分准备。

二、目标设定1. 建立紧急备用金为了应对突发意外和紧急开支，李先生和王女士需要建立一个紧急备用金。

根据家庭支出水平的分析，他们决定将6个月的生活费用作为紧急备用金的目标金额。

根据每月生活费用为1万元，他们打算在一年内将6万元存入紧急备用金账户。

2. 子女教育金计划为了确保儿子的教育得到良好的保障，李先生和王女士决定为儿子的教育提前投资。

他们计划每年为儿子的教育费用投入2万元，以确保他在未来的教育过程中拥有充足的资金支持。

考虑到儿子还有13年的教育时期，他们计划总共投资26万元。

3. 养老金计划李先生和王女士希望在退休后能够过上舒适的生活，不再受到经济压力的困扰。

他们决定通过建立养老金计划，为退休生活做好准备。

根据他们的预期目标，每月需要的养老金为8万元。

假设他们准备享受25年的退休生活，他们计划在退休前能够存入养老金账户200万元。

4. 资产增值计划除了上述目标外，李先生和王女士还希望通过理财获得更多的资产增值。

他们打算在投资组合中分配一部分资金，以追求较高的收益率。

根据他们的风险承受能力和投资知识水平，他们计划将10万元用于投资，实现资产增值的目标。

三、资产配置为了实现以上的目标，李先生和王女士需要合理配置他们的资产。

根据专业理财师的建议，他们可以将资产划分为以下几个部分：1. 约70%的资产用于低风险投资，以保值和增值为主。

这部分资金可以存入定期储蓄、国债等低风险投资品种。

2. 约20%的资产用于中等风险投资，通过购买证券基金等投资品种来获得较高的收益。

3. 约10%的资产用于高风险投资，例如购买股票等可以获得较高回报的投资品种。

家庭理财案例分析：成功的理财故事

家庭理财案例分析：成功的理财故事摘要家庭理财是实现财务自由和保障家庭幸福的重要手段。

本文通过详细分析几个成功的家庭理财案例，介绍不同家庭在理财过程中采用的方法和策略，包括储蓄、投资、保险和债务管理等方面，帮助读者借鉴成功经验，实现家庭理财目标，提升家庭财务健康水平。

关键词家庭理财，理财案例，储蓄，投资，保险，债务管理正文家庭理财是实现财务自由和保障家庭幸福的重要手段。

通过科学合理的理财规划和管理，家庭可以有效增加财富，提升财务健康水平，实现财务目标。

本文将通过详细分析几个成功的家庭理财案例，介绍不同家庭在理财过程中采用的方法和策略，包括储蓄、投资、保险和债务管理等方面，帮助读者借鉴成功经验，实现家庭理财目标。

案例一：张先生家庭的储蓄和预算管理张先生是一名公司职员，他的家庭有三个成员，包括妻子和一个孩子。

为了实现家庭的财务自由，张先生制定了详细的储蓄和预算管理计划。

首先，他们每月将收入的30%存入储蓄账户，作为紧急备用金和未来大额支出的储备。

其次，张先生和妻子通过详细记录每月的收入和支出，制定了合理的家庭预算，避免不必要的开支。

例如，他们通过减少外出就餐和控制购物开支，每月节省了不少开支。

通过科学的储蓄和预算管理，张先生的家庭逐步积累了可观的财富，实现了财务健康。

案例二：李女士家庭的多元化投资策略李女士是一名教师，她的家庭有四个成员，包括丈夫和两个孩子。

为了实现家庭财富的增长，李女士采取了多元化的投资策略。

首先，他们将一部分资金投资于低风险的储蓄和债券，保证资金的安全性和稳定性；其次，他们将一部分资金投资于股票和基金，通过长期持有和定期投资，获取较高的回报；此外，他们还投资了一部分资金于房地产，通过购买房产获取租金收入和资本增值。

通过多元化的投资策略，李女士的家庭在实现财务稳定的同时，也获得了可观的投资回报，提升了家庭财富。

案例三：王先生家庭的保险和风险管理王先生是一名工程师，他的家庭有五个成员，包括妻子和三个孩子。

理财方案模板六篇_1

理财方案模板六篇理财方案篇1理财规划方案：家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。

康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8、5万元左右。

康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。

家庭理财分析：康先生家庭在保障方面存在风险。

太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。

儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。

同时，在生活品质提升方面也存在风险。

康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。

康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。

康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示)。

※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。

康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。

※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。

※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。

※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33、7万元，平均每年可补充养老金1、25万元。

※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101、4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。

AFP金融理财师综合案例分析案例5 女企业主家庭的理财规划综合练习与答案

AFP金融理财师综合案例分析案例5 女企业主家庭的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：杨先生与金女士正面临生涯和家庭上的转变，需要金融理财规划师协助规划。

规划师通过初步沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息：一、家庭成员二、收支情况2008年金女士夫妇和其兄共同出资成立了温州某服饰有限责任公司，法人代表为其兄，注册资金200万元（资金投入为两兄弟平分）。

2013年金女士一家又成立了面料公司，法人代表为金女士，注册资金68万元（资金投入为两兄弟平分）。

目前金女士一家所在的公司的经营状况良好，金女士以及丈夫每月税前工资收入8400元和5400元（假设个人所得税的免征额为3500元）。

此外每年从公司可分得红利40万元，出租房屋的年收入为8.4万元（其中房租扣税13440元）。

金女士在外地的两处房产均采取10年期贷款，月还款额分别为3237元和6499元。

除房贷还款外，日常月支出为10000元，子女教育费用每年为7000元，汽车费用每年34000元，赡养父母费用每人每月800元。

同时金女士夫妇每年还带领全家人外出旅游，支出为每年20000元。

三、资产负债状况金女士一家在外地有两处房产，价值共计380万元。

以前年度还购买了一辆汽车，价值14万元。

金女士一家目前有活期存款60万元，定期存款40万元，以及在沪杭的两套房产（投资性房产）价值250万元。

总负债为45万元。

四、保险状况金女士夫妇除了社保以外，尚未投保任何商业保险。

五、理财目标1．教育规划目标：儿子准备在高中毕业后到澳大利亚留学6年，每年学费、生活费现值25万元。

女儿在国内上大学4年，每年费用2万元。

2．退休规划目标：在杨先生60岁时夫妻两人一起退休，退休生活20年，退休后生活费用保持现有水准每月10000元。

为此在其30岁时启用了10万元作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。

3．赡养规划目标：供养夫妻双方父母到终老。

AFP金融理财师综合案例分析案例36 三口小康之家的理财规划综合练习与答案

AFP金融理财师综合案例分析案例36 三口小康之家的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：假设程建国先生与王子玲小姐是你的新客户，目前正面临职业生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。

经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况1．收入情况：程先生每月税前收入7500元，已有11年的工作年资；程太太目前每月税前收入为8000元，已有6年年资。

2．支出情况：每月平均生活费用5000元，每年学杂费14000元（不含贷款）。

三、资产负债状况1．程先生：9年前，程先生以二十年按揭房贷的方式购买一栋房子，购买时房子总价780000元，七成新，目前现值为1000000元，仍有贷款余额235000元。

另有30000元储蓄存款、56000元股票（现值，成本价为30000元）与市值70000元的汽车一部。

程先生当初曾申请55000元的个人信用贷款，每月还款金额为5000元，12个月还清。

2．程太太：4年前，程太太有一间以二十年按揭方式购买市值650000元的房子，目前市场价格800000元，现已出租，每月租金收入2000元。

另外程太太还有银行储蓄存款10000元、定期存款120000元，60000元股票型基金（现值，成本价为37000元）。

每年税后利息收入为2500元。

四、保险情况程先生和程太太除社保外，尚未投保任何商业保险。

五、理财目标1．教育规划：儿子在国内念大学，在国外读两年硕士，年支出现值大学20000元，留学200000元；2．退休规划：程家夫妇均期望60岁退休，退休生活费为每月现值5000元。

夫妻皆在80岁终老；3．换车规划：希望三年后换一部现值150000元的汽车。

六、假设条件1．贷款利率6%，通货膨胀率3%，学费成长率5%，房贷利率7%，车价零成长，换车时残值率为10%。

2．收入成长率3%，不考虑三险一金因素，社会保险基本养老金为该地方平均工资的20%，程建国所在地区当前平均工资为3000元，即养老金为600元。

理财规划(综合案例分析)

答案：小赵的保险目标不能实现。当小赵购买20万的火灾保险时，公寓遭受的损失只有2/3能获得赔偿，并且赔偿限额在20万以内，即使公寓遭受的损失在20万以下。小赵的选择，要么是购买30万保额的火灾保险，要么是自己承担部分风险。
01
保险规划建议书的制作步骤：①、收集客户信息②、分析客户现有保单③、分析保险需求④、提供产品选择方案⑤、及时根据市场及客户目标调整保险规划与方案
02
该题包含的知识点及分量：
03
你是一家独立理财顾问公司的理财顾问，准备在某高档社区举办一场高端客户的理财讲座，由于该社区客户多以私营企业主为主，他们都对于个人理财规划十分陌生，但他们都迫切需要理财规划服务，请你从为高端客户服务入手，说明什么是个人理财规划，个人理财规划的能为客户提供什么服务，并为客户解释个人理财规划的流程和步骤。
陈小姐今年32岁，离异，带一个八岁的小孩，目前家庭资产状况为储蓄12万元，定期定额购买基金每月3000元，股票市值36万元，投资连结保险（激进型）每年6000元，万能寿险每年2000元，陈小姐最担心两件事情，孩子的教育和自己的养老，陈小姐现在每月支出6000元，退休后由于没有小孩负担，她想至少需要每月4000元，她希望孩子至少能大学毕业（22岁），现在国内高校的学费需要每年1万元（学费增长率为6%），陈小姐不知道她现在的资产配置能否满足自己养老和孩子大学费用，你作为一名理财规划师，请你帮她分析她的目标并做出合理的资产配置。（假设陈小姐55岁退休，预计寿命80岁，通货膨胀率为4%，假设退休后投资收益率刚好抵御通货膨胀率）
小赵有一套他拥有产权的单身公寓，价值30万元。由于害怕遭受火灾而蒙受损失，小赵准备为这套公寓购买火灾保险。但小赵估计公寓遭受20万以上的损失可能性很小，因此小赵计划购买保额为20万的火灾保险，这样公寓遭受20万以下的火灾损失都可以获得全额赔偿。小赵的保险目标能实现吗？如果不能，他可能的选择有哪些？请你按照制作理财规划建议书的一般步骤说明如何单独制作一份保险规划建议书。

理财案例9篇

理财案例9篇解决方案：篇一根据张先生夫妇的理财需求，他们可将10万结余分出3万进行银行储蓄，作为应急支出的储备金，毕竟作为婚礼“份子钱”未来随时可能要“回礼”，同时家庭生活也面临着种种突发事件，留足备用金才能做到后顾无忧。

剩余7万元可选择信誉较好，收益稳健的优质基金或信托产品，作为未来孩子的教育储备或父母的医疗储备。

因刚结婚的小家庭，原始积累较少，未来支出势必会增加，所以不建议进行一些风险较高的投资，可选择稳健并可持续增长的理财产品，使原始积累更稳固。

根据自己的实际情况和风险承受力来选择理财产品，并保证有持续稳定的现金流，才能使自己的财务目标得以实现。

除了这笔10万元的大笔资金外，张先生夫妻每月还有6000元的结余资金。

由于已留足了3万元的备用金，每月的结余可以用来逐步完善家庭理财规划，一方面做好孩子教育金储备，另一方面为家庭成员做足保险保障规划。

在孩子教育金储备上，建议张先生夫妻每人可选择每月1000元的基金定投，作为孩子教育储备或自己养老储备。

现今孩子长大成人需要多少钱？细算下来绝对吓你一跳。

一份社科院调研报告显示，从经济成本来看，0至16岁的孩子的抚养总成本将达到25万元左右；若子女就读高等院校，则抚养成本高达48万元；如果孩子出国留学，那花费更是惊人，百万元都难以达成目标。

在家庭成员的保险保障规划上，建议每月支出600元为张先生投保一份重疾、寿险及意外的综合保障计划，家庭的主要经济支柱得到有效保障后，有利于确保家庭经济稳定；每月支出400元为张太太投保一份重疾及意外的综合保障计划。

因为目前夫妻二人比较年轻，投保保障险种费用较低，又可作为社保的补充，使保障更全面；在孩子出生后，可为孩子适当添置意外险、住院医疗保险，在孩子易发突发疾病的年龄段，用保险来转嫁风险，更有利于减轻家庭的经济负担。

在完善基本保障后，再选择一些有风险性的理财产品，才不会使自己一旦有风险发生的时候，出现风险准备金不足的状况，进而实现家庭财富的自由，保证相对较高的生活品质。

个人理财案例及解答

个人理财案例及解答一、消费支出规划案例谢先生今年27岁，在一家汽车销售公司工作，每月税后收入为9500元。

他的妻子林女士今年也是27岁，目前在某健美俱乐部担任教练，每月税后收入为6000元。

过去3年他们一直租房居住，每月房租为2200元。

除了房租，他们每月的日常支出均压缩在2000元左右，经过几年的积累，他们攒了30万元购房准备金，打算在近期购买一套总价56万元的两居室住房。

他们的计划贷款40万元，年利率6%，20年付清，但不知如何安排还款方式为好。

请结合上述情况对两种主要还款方式进行详细比较，并为谢先生选定还款方式。

（一）客户财务分析1、收入支出分析谢先生家庭月收入15500元，支出2000元，月结余13500元，年结余162000元。

2、等额本息、等额本金两种还款方式的比较（二）理财建议结合谢先生家庭年龄结构较年轻，收入颇丰，结余较高；但职业不稳定的情况。

建议采用等额本金还款方式。

二、子女教育规划案例张先生和张太太有一个10岁的孩子，预计17岁上大学，21岁送孩子到澳大利亚去留学两年，目前去澳大利亚留学两年的费用为6万澳元，预计学费每年上涨5%。

张先生家庭作为一个中等收入家庭，孩子上大学的费用肯定没有问题，但是，对于出国留学的高额开支，在张先生夫妇看来并不是很容易的事情，需要提前规划。

请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。

（参考汇率：1澳元=6.15元人民币）（一）教育费用需求分析1、教育费用估算假定：澳大利亚留学两年的费用为6万澳元，学费每年上涨5%，汇率：1澳元=6.15元人民币。

按后付年金模式计算，11年后留学费用总额为：N=11，I/Y=5，PV= -60000计算得出FV=102620.36×6.15=631115元人民币。

2、计算每年应准备金额。

假定：投资的平均实际报酬率为6%，按后付年金模式计算，每年储备金额：FV=631115，N=11，I/Y=6，计算得出PMT= -42154元。

(完整版)家庭理财规划书案例

(完整版)家庭理财规划书案例-CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1张先生的家庭理财规划书理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。

制定合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。

我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。

在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。

一、客户家庭基本情况介绍（一）家庭背景概述张先生已结婚5年，现在是邯郸市某公司的业务主管，月收入3000元，年底奖金5000元，张太太在邯郸市某中学任音乐教师，月收入1800元，现已怀孕2个月。

夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右，几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。

但好在两人结婚以来还有一些积累，目前有定期存款2万元，基金及股票现市值8万元，另有现金1万元。

据了解，张先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。

张先生家庭在邯郸无房产，现居单位公房。

张先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。

张先生目前一直在做基金，也购买了一些股票，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于金融危机的影响，中国股市持续下滑，张先生投资的股票和基金损失惨重，而且因为忙于工作，张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。

张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。

现在，张先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余，张太太开始担忧：“股票现在被深套，将来又要抚养孩子会增加很多花销。

他们准备买房的计划不知是否能够实现？”张先生也为此有些茫然，于是我根据张先生家庭的具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书，希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投资方面的问题，使其早日达到家庭理财目标。

个人理财规划的案例

个人理财规划的案例案例四家庭理财规划书家庭情况分析一、基本情况从您提供的家庭情况来看，您是一名高学历的文职军人，风华正茂，身体健康，职业基本稳定。

虽然收入不算太高，但预期每年都会有所增长，且退体后的基本生活费用是有保障的。

您妻子目前的月收入看来明显要高于您，但因她在民营律师事务所从事行政管理工作，用您的话来说，虽然目前看来工作还算稳定，可未来收入增长并不抱太高的预期，所以您对她将来的养老问题特别关心。

您没有明确告诉我您孩子的具体情况，如果从您家庭年度支出表上教育费一项为零来估计，您的孩子一定是年龄还小，那我就假设他（或她）为3岁吧。

从您理财需求的三个目的（为妻子养老、为家人医疗以及为孩子将来的教育作准备）来看，您真是一位疼爱妻子、关心孩子的好丈夫、好父亲！虽为军人，但“说句心里话，我也很想家”，这样的侠骨柔长，令人感佩。

从案例中您的自述来看，您的家庭正处在稳定发展阶段。

之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。

我注意到：您的家庭已经拥有了单位分配的基本自有住房，生活无负债，银行定期、活期存款及债券投资占据了可用资产的绝大部分，这些资产安全性良好，为未来投资奠定了基础。

生活需求规划，财富需求打理，你不理财，财不理你。

在当今社会从传统储备型向投资理财时代转型的过程当中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美妙的明天。

下面我努力对您的家庭财务及进出情况等作一个详实的分析。

在此根蒂根基上，我将提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来进步生活质量带来帮助。

二、资产负债情况表1：家庭资产负债表（单位：元）资产现金及活期存款预付保险费定期存款债券债券基金股票及股票基金汽车及家电房地产投资自用房地产其他资产总计无汽车，家电负债信用卡贷款余额消费存款余额汽车贷款余额房屋贷款余额其他负债总计1图1：家庭可变现资产分布图16%52%32%您的家庭属于无负债家庭，流动性尚好的可变现资产（注：债券及定期存款的保值、变现能力还是相对较强的）占总资产（因本案例中未给出住房估值，暂不计入）的82%以上。

家庭理财成功案例

家庭理财成功案例理财市场是有经验的人获得更多金钱，有金钱的人获得更多经验的地方!以下是店铺为大家整理的关于家庭理财成功案例，欢迎阅读!工薪阶级夫妻月入5000理财成功案例：对工薪阶层来说，工资就是主要的收入来源，每年也就是几万元，但他们同样有自己的财务梦想。

他们或想攒点钱回老家开个小店，或要承担起赡养老人的责任，或为自己的孩子准备一笔教育基金。

这一点愿望，也许并不是太大，却也需要一点帮助。

因此，本期“理财在线”栏目，三家银行的理财嘉宾分别为这三个不同类型家庭作出了理财分析，让他们对于如何实现这些财富愿望，有了更清晰的实施办法。

1 外来打工者家庭如何成就财富梦基本情况：今年23岁的李先生来自湖南农村，他和妻子都在南宁市高新区的企业打工，两人每月工资加起来5600多元。

他平时也喜欢看南国早报的理财栏目，但都不怎么懂，又觉得自己的钱太少，不好意思去问银行的理财经理。

他们发了工资都是存在银行，现在存款6万元，有5万元是定期存款，今年9月底到期。

夫妻俩各自的工厂都帮买了基本的社保。

由于住的是单位宿舍，也有饭堂，两人每个月的生活费加起来有900元就足够了。

企业规模还算可以，经营状况比较稳定。

理财目标：1。

打算多存点钱，预计6年后拿20万元回老家盖新房。

2。

两人打算在近两年生小孩，需要准备一些费用。

以后小孩稍微大一些，会让爷爷奶奶带在家里，妻子再回来打工。

3。

有了小孩、房子后，再积攒一二十万元后回老家开个小店做生意，也就不需要外出打工了。

范晓红理财建议：总体财务分析：李先生目前23岁，已结婚，现有存款6万元，夫妻每月均有较为稳定的工资收入5600余元，扣除生活费及其他各类开支后还可结余4200元(按每月其他开支500元计)，这样算下来一年可以有5万元的结余。

但同时，李先生夫妇均为家庭主要收入来源者，目前除基本社保外，没有其他意外保障，一旦有意外发生，将很难应对。

规划建议：(一)应急准备金李先生应留够1万元应急准备金后，将其他资金调整为长期资产配置，建议用该1万元银行存款来购买货币基金(每开放日赎回，T+1到2个工作日到账，近期收益较好的货币基金七日年化收益率可达到6%以上)或定期存款。

10个经典的理财案例

10个经典的理财案例D急资金，其余可考虑银行的长期理财产品或货币市场基金，一般收益较高于定期存款，但风险较低。

由于王女士每个月的结余资金较多，约有6000元，理财师还建议，王女士可将月结余资金的一部分如2000元用来基金定投，既可作为自己的养老储备金，也可当做未来孩子的教育基金。

另外，王女士作为单身“三高女”，长期在外奔波工作，也是个人收入的主要来源。

为避免将来意外发生时，影响个人以及父母家庭收入及生活，王女士还可提前购置一些个人商业保险。

险种选择上，保险规划师建议，意外伤害保险和重大疾病保险可为王女士在发生意外时提供保障，是“三高女”的基本选择，而一些带有收益的分红险种也可适当选择。

2.备孕家庭存好备用金案例罗女士，27岁，在沈阳市某事业单位工作；爱人张先生，27岁，在沈阳市某外资企业工作。

家庭税后月收入11000元左右。

家庭开支方面，月生活开销4000元左右，每月还要还3600元住房按揭贷款。

资产方面，夫妻二人3年前购买的住房已经升值到85万元，其中贷款余额45万元；家庭还有活期存款2万元。

双方父母身体都很好，退休后也有养老保障，没有太多负担。

家庭财务分析从罗女士的家庭资产负债表来看，贷款在家庭总资产中的比例为48%，低于50%，在合理的范围之内。

从现金流量表来看，家庭每月支出相比收入来说，占比达到了69%，超出了40%-60%的标准值，家庭的储蓄率较低，说明家庭支出相对收入来说，非常不合理。

这一方面是因为家庭支出偏高，另一方面是因为罗女士家庭贷款时，并没有考虑家庭的承担能力，客观造成了家庭储蓄率较低，未来理财目标的达成还有很大的压力。

为了应对这种情况，需要从减少支出和增加理财收入两个方面着手，同时养成良好的生活习惯，为未来几年内较大的开支做准备。

理财目标：1、需要为2年后孩子的出生做准备。

2、想知道按现有的通胀水平，将来退休后，能否保证现有的生活水平。

理财分析：1.投资规划与建立紧急预备金家庭紧急预备金主要用来应对家庭生活中遇到的意外状况及突发事件。

个人理财张先生家庭理财案例分析方案

资料：张先生一家住在广州，张先生今年45岁，在某企业做销售员，年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，太太44岁，在商场做业务员，年薪税后4万元，有基本社保及养老保险，而张先生没有购置任何保险。

孩子刚好16岁，读高一，家庭既有存款20万元，基金市值2万元（被套）。

全家住在一套现价40万元旳60平方米旳旧房中。

张先生打算55岁退休，而他太太也打算50退休。

夫妻重要愿望有三：1、但愿能供孩子上大学，不懂得怎样积累资金才能游刃有余地面对；2、未来能换大一点旳房子居住，(目前广州房价约1元/每平方，房价估计增长率为3%），估计要积累100万元旳流动资产才可以；3、张先生但愿在他退休之后能有一定旳养老金，保证他此后旳生活。

请你根据张先生一家状况制定理财方案，方案内容包括：一、家庭财务状况分析二、理财目旳分析该家庭旳年度总收入为10万（张先生年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，张太年薪税后4万元），平均月收入8333元（税后），属于收入水平一般旳家庭。

该家庭目前没有负债，不需要支付还贷资金，仅为平常生活开销所需资金，因此支出相对较少；还需要准备小孩读大学旳学费，小孩读大学预期支出将增长。

（四）家庭保障分析从家庭保障角度分析，只有张太太有基本社保及养老保险，而张先生没有购置任何保险。

对于邓先生来说，应当考虑购置基本保险，同步要考虑问题。

小孩在校也应购置基本保险。

还可以考虑购置某些意外险，以防止家庭组员发生意外给家庭带来旳巨大冲击。

（五）家庭财务状况中存在旳不合理之处通过上述分析可以看出这个家庭旳财务状况尚有些欠缺，家庭资产配置和收入来源过于单一，需要考虑合适压缩家庭开支并通过多元化资产配置来增长理财收入，提高资产旳收益率。

家庭财务状况详细体现如下：（1）家庭收入来源过于单一这个家庭旳所有收入来源都依赖于夫妻双方旳工作收入，而很少有其他旳收入来源，这样做法旳存在很大旳危险性。

一旦夫妻一方旳工作发生任何变故，将对家庭产生相称大旳影响，因此提议开辟新旳收入来源途径。

个人理财案例分析王先生与王太太外企职员

个人理财案例分析王先生与王太太外企职员案例：王先生，28岁就职外资部门经理，年薪八万。

妻子25岁年薪两万，有住房，父母身体健康，无需资助，存款35万，全家计划一是购置10万小轿车一辆，二是在30岁钱当上父母，三是加大风险投资力度，追求家庭资产的高收益。

理财目标：1、购买轿车费用十万元。

2、预计2后要小孩，届时需要准备小孩生养费约2万元。

3、投资股市，配置适合基金。

4、为自己和妻子补充商业保险及相应的疾病，定期寿险等方面的保险。

家庭财务状况分析：目前王先生刚毕业不久，处于人生阶段的事业上升期。

理财计划应是在满足日常支出的前提下，为家庭的购车，投资乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。

王先生夫妇目前每个月的日常开支应该为3600至4000元，分析开支的构成可以发现，他在消费方面比较随意，应力求节省。

从王先生的个人理财倾向中可以看出，将大部分资金投入股市这一决定比较符合他目前的情况。

但是，一方面大部分散户由于缺乏经验，在股市亏损的几率比较高；另一方面，他这个年龄阶段，最重要的是干好本职工作，争取成为行业的精英，积极寻求升职或转换更高收入工作的机会。

王先生从事外资企业，应该需要经常出差，所以需补充商业意外险。

此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。

理财建议：1、节流与储蓄计划“80后”的年轻人，在开支方面大多比较随意，但为了尽快积累财富，建议王先生将每月日常开支控制在2800元左右，即其日常生活开支不超过月收入的33％。

我觉得王先生要申请了信用卡，平时消费可以借助信用卡来监控。

如果王先生将大部分资金用于股票和基金投资，银行存款很少、且额度不固定，这样是不合理的。

建议留足相当于3至6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金，然后将每月工资的20％转为定期存款，进行强制储蓄，虽然现在定期存款利率低，但从长远来看，可以积累一笔不小的资金。

王先生目前没有家庭负担，除了要购买一辆轿车暂时也没有其他大额开支计划，遇到紧急情况时家里还有一定的资金，但几年后小孩教育费用可能需要较多资金，建议王先生将每月工资的40％用于基金定投，既能积少成多，又可享受股市增长带来的收益。