《个人理财规划方案》PPT课件
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《个人理财规划》PPT课件_OK
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Q5貸款成數不夠怎麼辦？
• 首先，買房子之前，第一件事情就是要先確定貸款成數足 夠，同時在合約上加註一條：「若貸款成數不足八成，可 以解除合約」的內容。 其次是「多證明自己的財力」，包括向銀行出具撥薪存摺、 扣繳憑單等，若有租金收入、買賣股票或基金，也都可以 當作自己的財力證明。 第三是「拿舊房子申請貸款」，這類通常用於換屋。 第四是「增加保證人」，但必須要二親等或配偶，同時要 有固定收入或擁有不動產；另一方面，也可以拿父母的房 子去增貸，這些都是可以搭配彈性運用的方法。
26
第一項觀察指標，是建築執照數量與使用執 照數量的「黃金交叉」。
• 建築執照是先行指標，代表建商的推案量及信心 度；建案快完工交屋前要申請使用執照，這是落 後指標，代表餘屋量的消化狀況。 從歷史經驗來看，使用執照量往下跌、建築執照 往上增加，兩者交叉在一起就是「黃金交叉」， 代表房地產景氣復甦，供需關係達到平衡。
3
5-1 租屋與購屋的決策考量
• 居住規劃的第一步，是決定要租屋或購屋來滿足居住需求，若決定要購屋就 要衡量目前的能力，根據計畫購屋的時點、房屋坐落面積及購屋者的經濟能 力等，決定買哪種類型的房子。
• 在這節我們要探討的是： • 一.為什麼要有購屋規劃 • 二.購屋與租屋的決策考量因素
4
一、為什麼要有購屋規劃
利息與房屋貸款利息，而租屋者的使用成本是房租。其決策考量因素舉
• 範例：
例試算如下：
• 老王看上了一間40坪位於台北市文山區新蓋好的大廈9樓， 屋主可租可售。若是租的話房租每月3萬元，押金3個月。 購屋總價8百萬元，可承接5百萬元，利率6％的房貸，自 備款3百萬。
• 老王租與購的成本分析如下（假設押金與自備款機會成本， 以一年期存款利率3％計）：
Q5貸款成數不夠怎麼辦？
• 首先，買房子之前，第一件事情就是要先確定貸款成數足 夠，同時在合約上加註一條：「若貸款成數不足八成，可 以解除合約」的內容。 其次是「多證明自己的財力」，包括向銀行出具撥薪存摺、 扣繳憑單等，若有租金收入、買賣股票或基金，也都可以 當作自己的財力證明。 第三是「拿舊房子申請貸款」，這類通常用於換屋。 第四是「增加保證人」，但必須要二親等或配偶，同時要 有固定收入或擁有不動產；另一方面，也可以拿父母的房 子去增貸，這些都是可以搭配彈性運用的方法。
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第一項觀察指標，是建築執照數量與使用執 照數量的「黃金交叉」。
• 建築執照是先行指標，代表建商的推案量及信心 度；建案快完工交屋前要申請使用執照，這是落 後指標，代表餘屋量的消化狀況。 從歷史經驗來看，使用執照量往下跌、建築執照 往上增加，兩者交叉在一起就是「黃金交叉」， 代表房地產景氣復甦，供需關係達到平衡。
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5-1 租屋與購屋的決策考量
• 居住規劃的第一步，是決定要租屋或購屋來滿足居住需求，若決定要購屋就 要衡量目前的能力，根據計畫購屋的時點、房屋坐落面積及購屋者的經濟能 力等，決定買哪種類型的房子。
• 在這節我們要探討的是： • 一.為什麼要有購屋規劃 • 二.購屋與租屋的決策考量因素
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一、為什麼要有購屋規劃
利息與房屋貸款利息，而租屋者的使用成本是房租。其決策考量因素舉
• 範例：
例試算如下：
• 老王看上了一間40坪位於台北市文山區新蓋好的大廈9樓， 屋主可租可售。若是租的話房租每月3萬元，押金3個月。 購屋總價8百萬元，可承接5百萬元，利率6％的房貸，自 備款3百萬。
• 老王租與購的成本分析如下（假設押金與自備款機會成本， 以一年期存款利率3％計）：
个人家庭理财规划PPT课件
风险
各年龄阶段的资产配置有所不同
单身期 家庭形成期 家庭成长期 子女大学教育期 家庭成熟期 退休期
1 节财计划
购置住房 子女教 育规划 子女教 育规划 资产增 值管理 养老规划
2 资产增 值管理 购置硬件 资产增 值管理 债务计划
养老规划
遗产规划
3 应急基金
节财计划 应急基金
资产增 值管理 特殊目 标规划 应急基金
明确目标： 收益率好过股市表现？ 抵抗通胀实现资产保值？ 为了某些人生目标和计 划做准备？（养老、子 女教育、留学、旅游、 买房、买车……）
科学配置： 根据投资目标估算 所需的大致收益水 平，了解需要承担 的相应风险，决定 大类资产类别和比 例，选择具体品种
资产配置模型——标准普尔家庭资产配置图
各年龄阶段的资产配置有所不同
理财之路， 自由之路
2018.7.3
财商测试
家里进行大扫除，你先丢掉那些物品？
A：旧衣服 B：体积过大的老电器 C：零零碎碎的小东西 D：过期的旧书杂志
财商测试
A：旧衣服 你赚钱的能力很强，但你花钱的能力更强，在你的观念里认
为钱是用来花的，不是用来存的，所以，只要你想要的东西， 就会不计较金钱而非买不可。你赚多少钱就会花多少钱，不会 把钱留下来，又加上你的审美观很丰富，所以买的东西价位都 相当高，你的个性稍微有点爱虚荣，所以要特别注意，同时要 改掉浪费的坏习惯。
为什么要理财？
理财能提高生活质量
提供赡养父母及抚养子女 的教育基金
理财的最终目的，是走上自由 之路
每个人都应该有两份收入
本职工作的收入 • 这份收入可用来付房租、房贷、车贷、及每日开销 投资的收入 • 工资收入是“加法”，投资收入是“乘法” • 随着可支配收入的提高，基数可以不断扩大 • 随着投资能力的增强，投资收益也可能会不断提高
第1章个人理财概述PPT课件
• 个人理财的对象
是“财”,“财”在字典里的解释如下:金钱和物资,财产或财富。个人理财 主要打理的是金钱和金钱的各种价值表现形式——房产,股票,债券,基金, 保险等。
3/22/2020
5
个人理财的必要性
获取满足感和安全感
抵御通货膨胀以及一系列家庭 财务问题
通向财务自由
3/22/2020
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3/22/2020
3/22/2020
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通货膨胀率为4%时，今天的10000元未来购买力 如何？
10年后： 6775
30年后： 4119
20年后： 5536
3/22/2020
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3/22/202013 Nhomakorabea3/22/2020
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3/22/2020
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3/22/2020
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个人理财的必要性
获取满足感和安全感
抵御通货膨胀以及一系列家庭 财务问题
预计完成时间
具体化、顺序化、阶段性、可实现性
预计所需资金
3/22/2020
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2.摸清财务状况，建立家庭资产负债表
资产负债表
资产
项目
现值
现金
活期储蓄
定期储蓄
现金及现 金等价物
货币基金
应收借款
其他
合计
股票
债券
基金
金融资产 期货
外汇
其他
合计
自住房产
投资性房 产
实物资产 汽车 收藏品
其他
合计
资产合计
占比 100%
贷款还款
基本生活费
子女抚养费
固定支出
父母赡养费
交通费
其他固定支出
固定支出合计
理财规划方案PPT课件
1、方案的执行要按轻重缓急进行排序，编制执行 行事历，明确工作的先后顺序，提高方案的实施 效率，节约客户成本。 2、持续理财服务。 注意：如果客户的家庭财务状况出现变动，影响 理财方案的正确性，则须按一定顺序进行调整
第14页/共25页
五、完备附件及相关材料
1、投资风险偏好才试卷及表格 2、配套理财产品的详细介绍
第2页/共25页
2、专项理财规划目标
在专项理财规划中，由于客户关心的是某一特 定方面实现最优水平，不求全面分析。
制定专项理财规划目标从两方面来考虑：
1、确定专项理财目标属于家庭理财八大规划哪一项 2、制定具体一目标，用各项数据予以量化
第3页/共25页
2、专项理财规划目标
注意： 专项理财规划目标没有从整体角度去考虑，因此会出现单个计划
负债总计
股票
保险
实物资产
自住房
投资房产
机动车
资产总计
净资产
客户： 年收入 工资和薪金 家庭成员 家庭成员 投资收入 租金收入 其他收入 收入总计 年结余
现金流量表
金额 年支出
日期： 金额
房屋按揭还贷
日常生活支出
车辆使用支出
休闲、娱乐支出
子女教育支出
支出总计
第22页/共25页
• 搭配的产品介绍 第23页/共25页
谢谢
第24页/共25页
谢谢您的观看！
YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS
第25页/共25页
工作程序
一、确定客户的理财目标 二、完成分项理财规划 三、分析理财放方案预期效果 四、完成理财规划方案的执行与调整 五、完备附件及相关材料
第1页/共25页
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五、完备附件及相关材料
1、投资风险偏好才试卷及表格 2、配套理财产品的详细介绍
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2、专项理财规划目标
在专项理财规划中，由于客户关心的是某一特 定方面实现最优水平，不求全面分析。
制定专项理财规划目标从两方面来考虑：
1、确定专项理财目标属于家庭理财八大规划哪一项 2、制定具体一目标，用各项数据予以量化
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2、专项理财规划目标
注意： 专项理财规划目标没有从整体角度去考虑，因此会出现单个计划
负债总计
股票
保险
实物资产
自住房
投资房产
机动车
资产总计
净资产
客户： 年收入 工资和薪金 家庭成员 家庭成员 投资收入 租金收入 其他收入 收入总计 年结余
现金流量表
金额 年支出
日期： 金额
房屋按揭还贷
日常生活支出
车辆使用支出
休闲、娱乐支出
子女教育支出
支出总计
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• 搭配的产品介绍 第23页/共25页
谢谢
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谢谢您的观看！
YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS
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工作程序
一、确定客户的理财目标 二、完成分项理财规划 三、分析理财放方案预期效果 四、完成理财规划方案的执行与调整 五、完备附件及相关材料
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个人理财规划(ppt 15页)
报告）交易。公司做中介商，以自己的交易平台来向出售 方收取佣金。 其他服务：与券商合作的活动、与电视等其他媒体的合作 等。
1.4外汇平台
平台软件：待开发。 要求提供行情和外汇信息咨询，交易连接。
项目指数：XX投资指数（分析得出）、XX买卖指数（调 查得出）、XX细分指数（调查与分析得出）等。
中国最庞大的数据库下载
平台软件：大智慧股票服务系统（行情＋交易＋资讯） 项目指数：大智慧仓位指数（调查得出）、大智慧买卖指
数（调查得出）、大智慧投资指数（分析得出）等。 模拟股市：聚集人气，扩大影响，推广软件，选拔人才。
收费模式：短信收费，高端排行榜交易记录出售收费。 交易平台：技术分析（技术指标）交易＋基本分析（研究
1.2.2理财财俱乐部。
1.理财规划。（案例见附1） 2.信息咨询。理财方面的信息订阅。 3.财商的培养。 4.俱乐部沙龙。
实业投资指导 商业保险推介 其他投资协调
（详见后面具体展开内容） （详见后面具体展开内容） （详见后面具体展开内容）
1.3股票平台
藏会。进行自助式的活动和交流。丰富大家的投 资生活。 体现投资理财的人性化。 以论坛形式出现。
自身研究与外包研究相结合：为了增强研究实力和降低研究成本，对于某些 业务和某些课题可以采取外包的形式。对于外包业务也要最后经过相关研究 所的审核。
1.2.1理财规划部
理财规划部（理财师）工作职责：是为个人或机构提供全方位的专业理财建 议，保证客户财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质 量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师，理财师 就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、 基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税 务规划，以满足客户长期的生活目标和财务目标。
1.4外汇平台
平台软件：待开发。 要求提供行情和外汇信息咨询，交易连接。
项目指数：XX投资指数（分析得出）、XX买卖指数（调 查得出）、XX细分指数（调查与分析得出）等。
中国最庞大的数据库下载
平台软件：大智慧股票服务系统（行情＋交易＋资讯） 项目指数：大智慧仓位指数（调查得出）、大智慧买卖指
数（调查得出）、大智慧投资指数（分析得出）等。 模拟股市：聚集人气，扩大影响，推广软件，选拔人才。
收费模式：短信收费，高端排行榜交易记录出售收费。 交易平台：技术分析（技术指标）交易＋基本分析（研究
1.2.2理财财俱乐部。
1.理财规划。（案例见附1） 2.信息咨询。理财方面的信息订阅。 3.财商的培养。 4.俱乐部沙龙。
实业投资指导 商业保险推介 其他投资协调
（详见后面具体展开内容） （详见后面具体展开内容） （详见后面具体展开内容）
1.3股票平台
藏会。进行自助式的活动和交流。丰富大家的投 资生活。 体现投资理财的人性化。 以论坛形式出现。
自身研究与外包研究相结合：为了增强研究实力和降低研究成本，对于某些 业务和某些课题可以采取外包的形式。对于外包业务也要最后经过相关研究 所的审核。
1.2.1理财规划部
理财规划部（理财师）工作职责：是为个人或机构提供全方位的专业理财建 议，保证客户财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质 量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师，理财师 就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、 基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税 务规划，以满足客户长期的生活目标和财务目标。
个人理财PPT课件
医学资料
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概括地说，可保风险必须具备以下条件：
4．风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 这是由于保险不是赌博，也不是投机，它是以大数定律作为保险人建立 稳固的保险基金的数理基础，只有一个标的或少量标的所具有的风险， 是不具备这种基础的。 此外，还有一个明显的道理，保险人收取保险费，一定要与他承担的赔 偿责任相适应。保险费过高，被保险人承担不起；保险费过低，保险人 无法经营。 如卫星发射保险，发射人造卫星是一个巨大的复杂的工程，投资多，知 识密集，风险大。当人类最初发射人造卫星时，保险人因对其风险认识 不清不予保险。承保无疑是赌博，是冒险，而保险不是冒险。 如今，世界各国共发射了3000多个不同类型的航天器，每年大约发射 100多颗。在这种情况，由于保险标的数量已经足够大，通过大数定律 可以计算风险概率和损失程度，可以确定保险费率，因而发射人造卫星 的保险也风行全球。 5．风险应有发生重大损失的可能 风险的发生有导致重大的或比较大的损失的可能性，才会有保险的必要。 如果可能的损失程度是轻微的，就不需通过保险来获取经济保障。因为 医学资料 这样在经济上是不合算的，同时也与保险的本质相悖。
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中国养老保险制度的基本框架
基本养老保险待遇 基本养老金 ＝基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性养老金 ＝退休前一年本地区职工月平均工资×20％（缴费 年限不满15年的按15％） ＋个人账户本息和÷120 ＋指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限 ×1.4％
第一章 个人理财概述
很快，田亮又把目光转移到北京 与一般奥运冠军分歧，田亮很会操 商铺的投资上。2006年上半年， 作自己的知名度和人气进行二 田亮在北京朝阳北路这个号称 次“创业”。早在2004年，田 朝阳区的“财富大道”上又购 亮就起头暗暗涉足商海了。他 置了一套商铺。据悉，田亮买 在重庆开了一家公司做科宝博 的商铺每平方米是4万元，共购 洛尼厨具产物的代办署理，在 置了大约200平方米，价值近千 西安则成立了一家保时捷汽车 万元人民币。而这里的商铺很 多都是用来投资的，据称投资 代理销售公司。2006年，田亮 回报率可以达到8％左右。目前， 成立了“陕西田亮体育成长财 田亮又在朝阳北路新近购置了 富公司”，自己担任董事长， 新的居所。 正式标识表记标帜着他起头进 军商场，该公司的第一个项目 是兴建一个年夜型网球馆。同 时，田亮还与西安某房地产商 一路买下了一块土地，开发一 处年夜型楼盘。从一个跳水冠 军成为一个亿万富豪，田亮只 用了不到8年的时刻，令人刮目。
《个人投资理财》PPT课件_OK
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第三节 个人投资理财的一般知识
三、成为投资理财能手的条件。
1、必须拥有强烈的占有财富的欲望。记住：没有欲望就没有行动。 2、坚定理财信念，果敢行动。成功源于信念，成果来自行动。 3、科学制定合理的理财计划并善于实施。理财必需计划，计划要付
诸实践。 4、要有一定的投资理财的特殊知识，还要善于把握信息。 5、磨练“决断力”。投资不能优柔寡断，不能迟而不决。 6、投资理财必须“持之以恒”。因为，投资理财是一个人一辈子的
事。 7、将积极的感情灌输到潜意识中。理财需要热情，投资不离希望。 8、善于借助他人的帮助和力量。社会人的成功，离不了别人的资助
12
第二章 个人理财的一般技巧
第一节 省钱 —— 不多花一分冤枉钱 第二节 攒钱 ——“广积粮，才能确保时时有粮吃” 第三节 筹资 —— 把别人的钱变成自己的钱 第四节 投资 —— 把现在的一叠钱变成将来的一捆钱
多存不限；可提前 支取
不得提前支取
用于买房买车的资金
到期才能一次性支 取
20
第三节 筹资 — 把别人的钱变成自己的钱
理财规划把筹资视为经营成功的重要事项。筹 资就是融资，就是把别人的钱合法地转到自己 的账户上。当然，融资时要懂借贷，要会融资， 否则，受苦的就是自己了。在融资时，要敢于 承担压力，要靠融资的压力来激发自己的热情 和干劲。这样，你才可能取得成功。 一、筹资的途径：
15
第一节 省钱 —— 不多花一分冤枉钱
三 花最少的钱，买最好的衣服。 1、购买生命周期长的服装。
经常浏览时尚杂志，充分了解时尚的趋势，掌握时尚的精髓所在，这样， 所购买的服装既节省开支，又不落伍；因此，在选购服装时，要挑选那 些经典的、不易过时的款式和花色，然后，再自己添加一些时尚的元素， 这样就会达到预期的效果。 2、注意服饰的搭配性。 服饰的搭配，既要求风格协调，又要体现自己的特色和品位，因此，在购 买时，最好选择那些容易搭配的服饰（颜色和款式尤为重要），尤其是 那些与不同风格的衣服搭配能起到不同效果的衣服或首饰，这样，衣服 不多，格调不少，省钱。 3、选择最佳的购买时机。 最佳的购买时机是：季节快过的时候。因为，那时商场都打折。 4、学会砍价，而且要狠。 砍价的招术有： A、尽量挑衣服的“毛病”，即便是“莫须有”的也行：或颜色不太合适， 或款式有些过时，或做工不太合格，等等。 B、还价就还最低价：一般而言，顾客所还的价格，只能是老板所开价格 的三分之一左右。 C、在你所选中衣服的店家面前，不要流露出迫切购买的心情，而只能表 现出可买可不买的样子。这样，可为你的砍价打基础。
第三节 个人投资理财的一般知识
三、成为投资理财能手的条件。
1、必须拥有强烈的占有财富的欲望。记住：没有欲望就没有行动。 2、坚定理财信念，果敢行动。成功源于信念，成果来自行动。 3、科学制定合理的理财计划并善于实施。理财必需计划，计划要付
诸实践。 4、要有一定的投资理财的特殊知识，还要善于把握信息。 5、磨练“决断力”。投资不能优柔寡断，不能迟而不决。 6、投资理财必须“持之以恒”。因为，投资理财是一个人一辈子的
事。 7、将积极的感情灌输到潜意识中。理财需要热情，投资不离希望。 8、善于借助他人的帮助和力量。社会人的成功，离不了别人的资助
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第二章 个人理财的一般技巧
第一节 省钱 —— 不多花一分冤枉钱 第二节 攒钱 ——“广积粮，才能确保时时有粮吃” 第三节 筹资 —— 把别人的钱变成自己的钱 第四节 投资 —— 把现在的一叠钱变成将来的一捆钱
多存不限；可提前 支取
不得提前支取
用于买房买车的资金
到期才能一次性支 取
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第三节 筹资 — 把别人的钱变成自己的钱
理财规划把筹资视为经营成功的重要事项。筹 资就是融资，就是把别人的钱合法地转到自己 的账户上。当然，融资时要懂借贷，要会融资， 否则，受苦的就是自己了。在融资时，要敢于 承担压力，要靠融资的压力来激发自己的热情 和干劲。这样，你才可能取得成功。 一、筹资的途径：
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第一节 省钱 —— 不多花一分冤枉钱
三 花最少的钱，买最好的衣服。 1、购买生命周期长的服装。
经常浏览时尚杂志，充分了解时尚的趋势，掌握时尚的精髓所在，这样， 所购买的服装既节省开支，又不落伍；因此，在选购服装时，要挑选那 些经典的、不易过时的款式和花色，然后，再自己添加一些时尚的元素， 这样就会达到预期的效果。 2、注意服饰的搭配性。 服饰的搭配，既要求风格协调，又要体现自己的特色和品位，因此，在购 买时，最好选择那些容易搭配的服饰（颜色和款式尤为重要），尤其是 那些与不同风格的衣服搭配能起到不同效果的衣服或首饰，这样，衣服 不多，格调不少，省钱。 3、选择最佳的购买时机。 最佳的购买时机是：季节快过的时候。因为，那时商场都打折。 4、学会砍价，而且要狠。 砍价的招术有： A、尽量挑衣服的“毛病”，即便是“莫须有”的也行：或颜色不太合适， 或款式有些过时，或做工不太合格，等等。 B、还价就还最低价：一般而言，顾客所还的价格，只能是老板所开价格 的三分之一左右。 C、在你所选中衣服的店家面前，不要流露出迫切购买的心情，而只能表 现出可买可不买的样子。这样，可为你的砍价打基础。
大学生个人理财方案设计ppt课件
理财目的
理财的目的是为了实现个人或家庭 的财务自由，提高生活质量和幸福 感，同时为未来的不确定性和风险 做好准备。
大学生为何需要理财
培养财务管理能力
大学生正处于学习阶段，通过理 财可以培养自己的财务管理能力，
为未来的生活和职业发展打下基 础。
应对未来不确定性
未来充满了不确定性和风险，通过 理财可以为自己的未来做好规划和 准备，应对可能出现的各种情况。
现有资产与负债情况梳理
资产情况
包括现金、银行存款、投资理财产品等流动性资产，以及房产、车辆等固定资产。
负债情况
包括信用卡欠款、消费贷款等短期负债，以及房贷、车贷等长期负债。需要注意的是，大学生应尽量避免过度负 债，以免影响个人信用和未来发展。同时，要合理规划资产和负债的比例，确保财务状况稳健可控。
节约意识培养
树立节约观念
认识到节约的重要性，形 成勤俭节约的生活习惯。
减少浪费行为
节约用水、用电、用纸等 资源，减少不必要的浪费。
制定预算计划
合理规划收入和支出，做 到收支平衡。
鼓励二手交易
通过二手交易平台处理闲 置物品，实现资源再利用。
06
债务管理与信用记录建立
债务类型识别及还款策略制定
01
货币基金
其他储蓄方式
安全性较高，收益稳定，适合大学生投资理 财入门。
如零存整取、整存整取等，可根据个人需求 选择。
消费观念转变途径探讨
理性消费
量入为出，避免盲目跟风和过度消费。
品质消费
注重商品品质和服务质量，提高消费满意度。
绿色消费
倡导环保、节能、低碳的消费方式，培养可持续消费观念。
投资自我
将部分资金用于自我提升和学习充电，增加未来收益。
理财的目的是为了实现个人或家庭 的财务自由，提高生活质量和幸福 感，同时为未来的不确定性和风险 做好准备。
大学生为何需要理财
培养财务管理能力
大学生正处于学习阶段，通过理 财可以培养自己的财务管理能力，
为未来的生活和职业发展打下基 础。
应对未来不确定性
未来充满了不确定性和风险，通过 理财可以为自己的未来做好规划和 准备，应对可能出现的各种情况。
现有资产与负债情况梳理
资产情况
包括现金、银行存款、投资理财产品等流动性资产，以及房产、车辆等固定资产。
负债情况
包括信用卡欠款、消费贷款等短期负债，以及房贷、车贷等长期负债。需要注意的是，大学生应尽量避免过度负 债，以免影响个人信用和未来发展。同时，要合理规划资产和负债的比例，确保财务状况稳健可控。
节约意识培养
树立节约观念
认识到节约的重要性，形 成勤俭节约的生活习惯。
减少浪费行为
节约用水、用电、用纸等 资源，减少不必要的浪费。
制定预算计划
合理规划收入和支出，做 到收支平衡。
鼓励二手交易
通过二手交易平台处理闲 置物品，实现资源再利用。
06
债务管理与信用记录建立
债务类型识别及还款策略制定
01
货币基金
其他储蓄方式
安全性较高，收益稳定，适合大学生投资理 财入门。
如零存整取、整存整取等，可根据个人需求 选择。
消费观念转变途径探讨
理性消费
量入为出，避免盲目跟风和过度消费。
品质消费
注重商品品质和服务质量，提高消费满意度。
绿色消费
倡导环保、节能、低碳的消费方式，培养可持续消费观念。
投资自我
将部分资金用于自我提升和学习充电，增加未来收益。
个人理财规划概述(ppt61张)
复利现值：复利终值的逆运算。 • 例如：某人拟在4年后获得本利和6310元， 年利率6%，则现在应存入银行多少钱？ • P=F*P/F（6%，4）=5000
（四）终值与现值的应用
－－如果你现在投资10000元，年收益率为18%,30 年后你会成为百万富翁吗？ －－某项目预期现金流如下表
时期
现金流
个人理财规划
信息102 多
第一章 总论 • 理财是一种观念：吃不穷，穿不穷，算计 不到就受穷。
案例一、李嘉诚投资理财的秘诀 • 30岁后重理财。20－30岁是努 力赚钱和存钱的时候，30岁后 管钱(理财)比较重要。 • 要有耐心。如果一个人从现在 开始，每年存1.4万元，每年平 均收益率为20％，40年后他的 财富会变102810000元。 • 从小事做起。从现在开始，你 每月省下100元，每年得到12 ％的回报，60年后，你就是千 万富翁。
n F V P V ( 1 i )
n P V F V ( 1 i )
其中 (1 i ) n 简称为复利终值系数，记做 (F / P,i, n) (1 i ) n 简称为复利现值系数记做 (P / F, i, n) 例如：将10000元存入银行，年利率为5%，两年后 你将获得的本利和： F=10000*（1+5%）2=11025
案例二、巴菲特是怎么变成富人的
• 1930年8月30日，巴菲特出生于美 国奥马哈市。 • 1941，11岁的他投身股市，购买了 3000元股票。 • 1962年，巴菲特与合伙人开的公司 资本达到720万美元，其中有100万 是巴菲特的。 • 1965－1995年，巴菲特的公司股票 平均增长了26.77％，而同期道.琼 指数增长9％。 • 2006年巴菲特以440亿身价例世界 富人排行榜第二名。
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七、理财规划结论
正确的理财观念不仅会让我们对金钱的 支配有度，而且还可以调我们的投资理财能 力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习 理财的黄金阶段，有正确的理财观念做指导， 掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯， 将受益终生，就让我们一起来，做好自己的 大学理财规划，规划好自己的大学生活，也 规划好自己的人生道路。
二、实际情况
我们离开父母，进入了大学，每月有了固定的生 活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的生 活，但却往往感到不知所措。同学当中很多人没有树 立正确的消费观念与理财观念，在前半个月花钱大手 大脚，导致后半个月过上了紧衣缩食、无钱可用的日 子，这就是典型的不会理财的表现。 大学生理财知识的缺乏不 仅会造成我们消费上的盲 目，扰乱我们的正常生活， 更会对我们的学习造成严 重的影响。
When You Do Your Best, Failure Is Great, So Don'T Give Up, Stick To The End 演讲人：XXXXXX 时 间：XX年XX月XX日
300
21.4
合计 1400
100 合计 1150 82.1
结余 资金
250
17.9
四、理财目标
（一）总体目标 1、满足自己正常的生活需要并保证生活质量 2、有部分节余，可以有初始资金进行一些理财
投资，从而能够早点步入金融领域。 3、通过理财规划使自己树立正确的消费观和合
理的理财观，并能够使自己对财富的控制和 管理能力得到大幅提高 （二）详细目标 1、在大三上学期，可以自己支付专升本报名、培训的 费用1000元 2、在毕业后自己购买一套职业装
5、根据我们现在所能承受的风险，和本金的有限。 剩下的200元，基金定投。一年2400元，（放假期 间的资金，可以实习，或将父母给的零花钱存起 来）期限3年。
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综上所述：单身期一年的收益率=
（189+7+519.3）÷12000=5.91%
则根据上次调查单身期能够承受中等程度 的投资风险，特别是每年5%-10%的收益； 而这个方案1年投资收益率为5.91%符合调 查的结论.
家庭成熟期的理财规划方案设计
基本情况分析： 从问卷调查情况来看，家庭成熟期的人们 预期的工资水平比较固定，在该阶段，由 于自身的工作能力、工作经验、经济状况 都已到高峰状态，因此最适合积累财富， 理财重点应是扩大投资。
20%用于银行定期存款（18000元）
资产配置
35.56%用于购买基金（32000元） 11.11%用于购买保险（10000元）
建行存款利率
2. 第一年银行存款的收益为： 银行定期存款的收益=18000*4.25%=765元 银行活期存款的收益=30000*0.35%=105元 银行活期存款本利和=30000+105=30105元 银行存款的收益=105元
第一年投入的金额25600元，第一年的收益： 收益额=25600*12.9825%=3323.52元 本金和收益总额=25600+3323.52=28923.52元
第二年再购买工银深证100指数基金，此次投入金额为 54523.52元 （25600+28923.52），第二年的收益： 收益额=54523.52*12.9825%=7078.52元 本金和收益总额=54523.52+7078.52=61602.04元 第三年再购买工银深证100指数基金，此次投入金额为 87202.04元（25600+61602.04），第三年的收益： 收益额=87202.04*12.9825%=11321.01元
年总支出 可用年投资额