社保与商保
商业保险和社会保险的联系与区别 一
商业保险和社会保险的联系与区别一、两者的共性（一）两者的共性（1）都是以风险的发生为前提条件；（2）都是对风险进行转移；（3）都具有经济补偿性；（4）都是拥有强大的保险资金最后后盾。
（二）两者的区别1、经营主体不同：商业保险的经营主体是保险公司，社会保险是由劳动与社会保障部授权的社会保险机构。
2、行为依据不同：商业保险是依据合同实施的民事行为，以保险合同的形式体现；社会保险是依法实施的政府行为。
3、实施方式不同：商业保险是非强制性实施，社会保险具有强制性的特点。
4、适用的原则不同：商业保险的双方当事人的权利玉义务是对等的，也就是多投多保，少投少保，不投不保，强调的是“个人公平”原则；社会保险以贯彻国家的社会政策和劳动政策为宗旨，强调的是“社会公平”原则。
5、保障功能不同：商业保险可以满足人们一生中生活消费的各个层次的需求，即生存、发展与享受都可以通过购买商业保险得到保障；社会保险的是通过社会保险金的支付保障社会成员的基本生活需要，即生存需要、因而保障水平相对较低。
6、保费负担不同：商业保险的保费缴纳是投保人应尽的义务，收费标准一般较高；社会保险的保费通常是个人、企业和政府三方共同负担的，负担的比例因项目不同、经济承担能力不同而各不同。
二、商业养老保险与社会养老保险的比较（一）、商业养老保险与社会养老保险有着显著的区别1、保险性质不同：社会养老保险是国家依法强制实施的社会保险，属于政府行为，商业养老保险则是一种商业行为，保险人与被保险人之间完全是一种契约关系。
2、保险对象不同：社会养老保险的保险对象通常是法定范围的社会劳动者；而商业养老是由全社会的成员自愿参加。
3、缴费方式不同：社会养老保险费用一般由参保人员的单位代扣代缴，一部分交给国家，一部分存入个人账户。
商业养老保险的费用是投保人本人向投保的保险公司直接缴纳，钱交给商业保险公司。
4、养老金的发放单位不同：社会养老保险金由政府部门机构统一发放。
社保与商业保险的区别
社保与商业保险的区别很多人以为有了社保，就不需要商业保险了，真的是这样吗？社会保险是费用报销型，而商业保险是费用报销型加补贴型，二者是互补关系。
商业保险，是社保的补充部分。
在社保中的自费部分，商业保险可以报销。
人生风险无处不在，明天和风险哪个先来，我们谁也不知道。
社会保险在重大疾病这块没有很好的保障，而商业保险能根据需求做出一个比较合理的保障，在身故、残疾、烧伤方面，商业保险能拿出客观的保额给付给被保险人，帮助家庭渡过难关，反之社会保险呢？……商业保险好处多多。
不过，选择商业保险产品，一定要根据自己的实际需求，根据自己的经济能力，不能盲目选择，要找个专业的营销员来做个计划，不要贪便宜，便宜的产品一定有些门槛，或是保障不全面，而贵的产品肯定有其价值。
……还是那句话，根据个人的需求，看清保险责任与免责。
保险没有划算不划算……重要的是能得到保障。
一、社保：1、国家政府的强制性保险，由于国情所决定，所以自“出生”之日起就注定了其特点“广覆盖、低保障”；2、参保人必须是城镇户口居民，或“农转非”，或单位职工；一般的农村居民是不能购买的；3、保障只局限于基本养老、基本医疗、生育保障、失业保障和工伤保障，保障的范围和力度有限（尤其是医疗保障方面）！4、缴费相对低廉，不过费用近年来逐年上涨的厉害，而且以后将是不“打折”的，所以其性价比的优势将会逐渐失去；5、目前社保全国没有统一，由各地的社保局管理，在转移和合并帐户上有一定的难度。
二、商业保险：1、是国家商业保险公司承担的一种保障体制，按个人平等的原则投保；2、投保人员只要是标准体，在所属投保时间段内均可投保；次标准体可以加费和除外责任投保，非标准体则是拒报。
――同样是按照个人公平的原则。
3、保障范围很宽，有意外、意外医疗、一般疾病住院、住院津贴、手术报销、手术津贴、重症津贴、重疾提前给付、各类分红寿险、养老险、教育险、万能投资险等等很多；而且力度根据客户自己选择，可以保障社保能保的，也能保社保不能保的方面。
一张图读懂商保与社保
引言
• 社保和商保同出一门，同是保险，两个都好。 它们各有特点，有相同处，也有不同点，互为 补充。 • 具体说，我们可以做以下几个方面的比较。
– – – – – – 保险性质——保险时间； 缴费多少——缴费时间； 意外保障——疾病保障——身故保障； 营养补贴——豁免功能——变现功能； 防通胀功能——保障功能； 其他
Hale Waihona Puke 豁免功能变现功能 防通胀功能
交费是相对固定的，补充了长期累积的分红、理财 社保的费用，会随着通胀的变化水涨船高而增加；领取 型保险浮动的利率可以抵御通胀，防止钱随利率变 养老金按照退休时平均工资计算，这是优势 化而贬值 是对个人，功能随个人的去世而消失，家人或后人无法 其寿险保障是家人可以继承得到的，身故受益人可 保障功能 继承和继续受益 指定的，也可默认为法定的 其它 无 有避税、安全保险和传承资产的功能
先看：保监会主席最近的主题演讲
保监会周延礼 主席4月17日 的讲话，明确 了商业保险的 作用不可缺少， 可以发挥独特 的作用。
具体来看，关于商业保险的入手点在第二条： 二、通过商业保险机制，进一步的提高城镇化进程中居民的社会保障水平。 ……下一步我们将继续引导保险公司，发展多种形式的商业健康保险，为人 民群众提供更加丰富的医疗保障，实施大病保险制度，加强对保险公司大病保险 业务的监督管理，促进大病保险持续健康的发展，继续推动发展商业养老保险， 探索推进个人养老保险，大力拓展企业年金业务，提高养老保障体系的建设可持 续性。
简单的总结
• 社会保险，是建立在强制性基础上，给予每一个社会 劳动者最基本、低水平的保障，对于个人来说是最普 通的、具有一定范围的保险；体现“社会公平原则”。
• 而商业保险，是建立在个人自愿基础上的，投入多少 保障多少，保障范围更广，具备自我保障、家人保障 和继承性功能；体现“个人公平”原则。 • 因此，社会保险是必须的、最基础的；而商业保险是 社会保险最有利增加保障范围、提高保障级别的选择。
社保与商保区别
3、没有贷款功能（急需要钱不能抵押贷款）
4、没有灵活领取功能（按法定，不能提前） 5、没有豁免保费功能（遭遇意外仍需缴费）
6、没有确定领取功能（无法确定退休时的领取额度）
7、没有灵活缴费功能（按法定） 8、没有提前给付功能（重大疾病不能提前领取） 9、没有住院补贴功能（无法获得额外补贴）
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一段笑话诠释了社保和商保的区别社保与商保区别234
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社保七不管：
1、异地就医不管； 2、住院最高赔付15天； 3、意外不管，包括交通意外； 4、第三者责任不管；
5、丙类药不管；
6、住院费1500元以内不管；
7、60岁前身故只给四千丧葬费。
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社保九没有：
1、没有生命保额（身故无保额理赔） 2、没有投资功能（无预定利率和分红）
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【社保学习】社保新政 ，今年8月起，下调10— 15%，医保有重大变化 ：启动大病保险提至30 万，起付标准1.2万， 也就是1.2万以下不报 销，1.2万一10万报销 比例50％，10万一20万 60％，20万一30万65％ ，也就是大病最高能报 （30万-1.2万）×65％ =18.72万，这是最高， 其他部分不管花费多高 只能自付。不知您看懂 了吗？社保是基础 ， 商业保险是最佳补充。 社保加商保，生活更美 好！
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Thank you!
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社保：你干吗去？跑一头汗。 商保：我给客户送钱去！ 社保：还管送？你累不累啊，我都等着他们拿着发票找我 ！ 商保：客户等着我的钱交押金、手术费、治疗费、还有医生的红…你懂的！ 社保：病人什么情况啊？你怎么先给钱啊？ 商保：肺癌！家里挺困难的！借钱都借不来，幸亏3年前买了我的重疾保险，一月才交 500块钱！我这不需要发票，只要诊断证明就直接给现金了。 社保：他保的多少钱啊？ 商保：30万重疾险，应该够了！医生说有15万就差不多。 社保：那剩下的15万呢？ 商保：病人自己留下买营养品阿，还得照顾自己生活呢，估计就是好了也工作不了了 ！对了兄弟你那给报销生活费吗？ 社保：不报，哪有给报生活费的！就是给他报的还得看可报部分的有多少！ 商保：那你们这意外不管、红包不管、自费药不管、icu重症不管，那管什么啊？ 社保：我们管…政府规定的！ 商保：兄弟，其实啊咱们俩是一样的，你管你能管的，剩下的我来，这样病人才真正 看病不花钱，才能不谈病色变怕看不起！不过，你那确实给报的忒少了点，去骨头去 皮的剩下那些本就不多了，还按比例再砍去20%，其实报回来的还不足总花费一半呢。 社保：那没办法，我这儿是大锅饭，稠的都被弄走了，剩下个锅底儿我分的过来吗？ 就这我还亏了九千多亿呢，一直在亏阿。 商保：别委屈兄弟，哥理解你，放心吧，以后哥帮你照顾老百姓，决不能让人们因病 受穷你睡觉去吧，我得打车赶快走了，病人等着钱做手术呢！ 社保：再见大哥、我睡觉了。
社保与商保
1.社保概念
社会保险是国家通过立法手段，由用人单位、劳 动者和国家三方面共同筹资，建立社会保险基金。当 劳动者年老、患病、生育、伤残、死亡、失业时，国
家从社会保险基金中向劳动者支付社会保险待遇，为
劳动者提供物质帮助和补偿。
壹
第 一 章
认 识 社 保 二
、 社 保 分 类
社会养老 社会医疗 社会工伤
一对一演练
要求： 1.全班学员共同参与演练 2.两个学员为一组，分别扮演营销员和客户，并交换角色 3.演练后相互点评 4.时间：10分钟
新人特训营· 社保与商保
训 练 第 六 步
通关
要求： 1.全班学员共同参与通关
2.通关形式灵活掌握
社保与商保
…connecting them at any place…
社保只能是低水平的保，而不是“包”，实 际上，我们是包不起的！商业保险是社会保险的
有利补充！
——朱镕基
新人特训营· 社保与商保
第一章 认识社保 第二章名称
第二章 社保与商保
第一章
认识社保
壹
第 一 章
认 识 社 保 一
、 社 保 概 念
训 练 第 二 步
话术背诵
要求： 1.学员背诵话术 2.时间：15分钟
训 练 第 三 步
上台演练
要求： 1.邀请2名学员上台，分别扮演营销员和客户，进行话术演练 2.时间：5分钟
训 练 第 四 步
点评
要求： 1.由参与演练的学员自评
2.请其他学员点评 3.讲师点评
4.时间：10分钟
训 练 第 五 步
② ①
贰
第 二 章
社 保 与 商 保
社 保 切 入 商 保 V字 图 话 术
社保与商保
养老金如何领取 “2006年1月1日起，个人养老账户的 规模统一由目前本人缴费工资的11% 调整为8%”之后。 调整对三类职工影响不同，通常将参 加养老保险的人群分为三种：一是 “老人”，是指1997年养老制度改革 之前退休的职工；二是“中人”，是 指养老制度改革前参加工作而在改革 后退休的职工；三是“新人”，是指 养老制度改革后参加工作的职工。
如何构筑幸福的晚年生活保障？
科学养老金的定义是：安全，稳定， 持续，增长，不可挪用的现金。由于 经济的发展和通货膨胀的存在，养老 金要保持一定的增长性，一直领到终 身。 如何建立自己的养老基金呢？打个比 方，和盖房子一样。盖房子需要打地 基，添砖瓦，稳加固，精装修这四个 步骤。养老金的规划总体上也是这四 个步骤。
四、投资工具精装修。
现在有很多的金融投资工具，如 股票，基金，债券，期货等。要 掌握这些投资工具需一定的专业 知识，需要不断的学习和实践， 不断的总结经验逐步提高自己的 投资技能。如果投资顺利能得到 很高的回报，如果投资失败则会 付出很大的代价。高风险高回报。
最后想说的是，养老只有一次， 既不能太冒险也不能太保守。只 有按照打地基，添砖瓦，稳加固， 精装修的步骤来，养老金的大厦 才会更加稳固更加舒服！最后使 自己的人生华彩谢幕！
社保与商保有两个方面是有非 常大的差别的。
第一点：社保对于一些常见病、多发 病提供的保障是很有效的，但对于慢 性病及重大疾病，人人负担仍相当重。 第二点：社保对于火灾、矿难、飞机 失事等的身故是没有补偿的，只是把 个人帐户中的钱退回给其遗属。商业 保险，在残疾、身故都可以获得相应 的赔付。购买了住院津贴或手术津贴 的，还可以在无法工作的情况下，获 得相应收入。
商业保险和社保有何区别
商业保险和社保有何区别社保是国家或企业对个⼈的医疗和养⽼的⼀种福利体现，是强制性的，是⼀种社会公平、⼈⼈公平的原则。
⽽商保则更加强⼤、独特的保障功能和资产保全功能是其他任何⾦融⼯具不可替代的。
那么，商业保险社保有什么区别呢?下⾯店铺⼩编带⼤家了解⼀下。
1、实施...想要了解更多关于商业保险和社保有何区别的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。
社保是国家或企业对个⼈的医疗和养⽼的⼀种福利体现，是强制性的，是⼀种社会公平、⼈⼈公平的原则。
⽽商保则更加强⼤、独特的保障功能和资产保全功能是其他任何⾦融⼯具不可替代的。
那么，商业保险社保有什么区别呢?下⾯店铺⼩编带⼤家了解⼀下。
1、实施⽬的不同社会保险是为社会成员提供必要时的基本保障，不以赢利为⽬的;商业保险则是保险公司的商业化运作，以利润为⽬的。
2、实施⽅式不同社会保险是根据国家⽴法强制实施，商业保险是遵循“契约⾃由”原则，由企业和个⼈⾃愿投保。
3、实施主体和对象不同社会保险由国家成⽴的专门性机构进⾏基⾦的筹集、管理及发放，其对象是法定范围内的社会成员;商业保险是保险公司来经营管理的，被保险⼈可以是符合承保条件的任何⼈。
4、保障⽔平不同社会保险为被保险⼈提供的保障是最基本的，其⽔平⾼于社会贫困线，低于社会平均⼯资的50%，保障程度较低;商业保险提供的保障⽔平完全取决于保险双⽅当事⼈的约定和投保⼈所缴保费的多少，只要符合投保条件并有⼀定的缴费能⼒，被保险⼈可以获得⾼⽔平的保障。
店铺提⽰：商业保险社保有什么区别?⼀是实施⽬的不同，社会保险不以赢利为⽬的，商业保险以利润为⽬的，⼆是实施⽅式不同社会保险是根据国家⽴法强制实施，商业保险⾃愿投保，三是实施主体和对象不同，四是保障⽔平不同。
以上就是店铺⼩编为⼤家整理的相关资料，在⽇常的⽣活中，我们应该对⼀些常⽤的法律知识有所了解，这样才能在我们需要帮助的时候运⽤法律知识来维护⾃⼰权利。
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商业保险与社会保险的区别PPT(24张)
6、资金来源不同：社会保险的资金由国家、企业、 个人三方面分担；商业保险的资金只有投保人保费 的单一来源。
社保资金来源
商保资金来源
7、法律基础不同：社会保险由劳动法及其配 套法规来立法，商业保险则由经济法、商业 保险法及其配套法规来立法。
商业保险
了解商业保险和社会保险的目地
1.了解社会保险的目的
2.社会保险的内容
商业保险与社会保险的区别
1 性质不同：社会1保险具有保障性；商业保险具有经营性
。
社会保险
商业保险
2、建立基础不同：社会保险建立在劳动关系基础上；商业 保险自愿投保，以合同契约形式确立双方权利义务关系。
商 业 保 险
社会保险
3、管理体制不同：社会保险由政府职能部门管理； 商业保险由企业性质的保险公司经营管理。
6.中国这块大地上，存在过许多民族 。这许 多民族 ，不管 是共时 态存在 还是历 时态存 在，均 可以寻 到某种 内在的 关系。 族与族 之间的 关系有 两种： 一为血 缘性； 另为社 会性。 民族之 间不只 是存在 着血缘 性的关 系，也 还存在 社会性 的关系 ，其中 最主要 是文化 关系。
7.目前，虽然“大众创业、万众创新 ”的热 潮已遍 及全国 ，很多 有志青 年步入 创业大 军，但 大学生 创业成 功率低 仍是一 个不争 的事实 。可以 说，我 国大学 生创业 还处于 起步阶 段，真 正实现 大学生 从入学 到毕业 、从毕 业到创 业，仍 需要全 方位、 多角度 、系统 化的理 念和实 践支撑 ，需要 更多的 社会力 量去思 考、探 索。因 此，要 想创业 成功， 仅仅具 有迎难 而上的 勇气是 不够、对象不同：参加社会保险的对象是劳动者，其 范围由法律规定，受资格条件的限制；商业保险的 对象是自然人，投保人一般不受限制，只要自愿投 保并愿意履行合同条款即可。
社保是什么,商保是什么？看完就懂了!
社保是国家的一项基本福利，目的是为参保人员提供基础保障。
包括：养老、医疗、工伤、失业和生育5项。
1、社保的特点有一定的强制性、覆盖面广，提供的是最基本保障。
2、关于社保中的养老保障目前，不同的参保人群，养老退休金存在一定的差异。
一般来讲，政府机关＞事业单位＞企业。
政府机关及事业单位人员，如果工作达到一定年限，退休前和退休后差异不大。
但对于企业员工，就差异比较大。
据测算，总体来说，企业职工退休后的养老金大约只能拿到退休前工资的38%。
所以，商业养老险的补充对绝大部分的企业员工来讲，就尤为重要。
3、关于社保中的医疗目前社保医疗分为城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险和农村合作医疗保险，统称为医保。
医保报销金额计算公式为：报销金额=（总额-丙类自费-乙类自付-起付线）X 报销比例如上图所示，医保只能报销可报部分。
不幸发生重大疾病后，很多药物不在医保范围内。
而且营养费、看护费、工资损失等医保也不能解决。
注：丙类自费：是指医疗费用中的丙类药品和丙类诊疗费用由参保患者全部自费。
乙类自付：是指医疗费用中乙类药品和乙类诊疗费用由参保患者先行自付10%（使用进口医用材料个人先自付20%）。
起付线：是指患者要自己要先承担一部分后，医保才按规定比例支付。
起付标准以下的住院医疗费由患者个人负担。
4、社保+商保生活更美好商业保险具有专业性强、机制灵活等特点，商保提供的各类意外、医疗、重疾和年金保险等产品能满足人们多样化需求。
如下图所示，社保和商保是很好的互补。
（1）起付和自付部分，可通过商保的门诊报销、住院津贴类险种进行二次报销，减少支出。
（2）自费内容和封顶线以外的费用可通过商保的健康险、重疾险来补偿，一旦确诊符合合同规定即可赔付，助力治疗、弥补收入。
（3）意外风险也可通过商保的意外险附加意外医疗责任来有效应对！。
社保和商保的区别是什么_共同点有哪些
社保和商保的区别是什么_共同点有哪些社保和商保的区别是什么？社保和商保的区别有保险性质、交费时间、交费金额、保障时间、疾病保障、意外保障、营养补贴、身故保障、豁免功能、变现功能、放膨胀功能、保障功能等不同。
下面小编给大家带来社保和商保的区别是什么，供大家参考！社保和商保的区别是什么社保和商保的区别如下：1.保险性质不同，社会保险是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现，是强制性的。
而商业保险是一种个人行为，是自愿的。
2.交费时间不同，社会保险是必须连续交费满15年后。
而商业保险缴费时间灵活，时间长短可由自己决定。
3.交费金额不同，社会保险是由单位缴纳20%(或12%)，个人缴纳8%，并采取月交的方式。
而商业保险是根据自己的实际情况来确定的。
4.保障时间不同，社会保险是活多久保多久。
而商业保险是只有部分产品是终身的，大多数只能是定期保。
5.疾病保障不同，社会保险是凭发票报销，有上下限。
而商业保险是小病住院报销与社保是互补的，在社保报销后，剩下的几乎全报。
6.意外保障不同，社会保险只针对在工作单位内的意外。
而商业保险是无论在哪发生意外都是可以报销的。
7.营养补贴，社会保险没有营养补贴。
而商业保险可以按50-200元/给付，同时可作为床位费或自费药。
8.身故保障，社会保险是按个人账户价值的部分退还和丧葬费的报销。
而商业保险不论投保时间，哪怕只交费一次，对于投保人的身故都会给予家人高额的赔偿金。
9.豁免功能，社会保险无豁免功能，商业保险中一旦投保人患重疾，可豁免余下保费，但其所享受的保单利益不变。
10.变现功能，社会保险只有在交满后到固定退休时间，才可拿钱出来，且领取的多少也是被动的。
而商业保险领取相对方便，可以利用保单贷款的方式或者直接领取减低保额的方式，作为应急资金变现。
11.放膨胀功能，社会保险中社保的费用会随着通胀的变化水涨船高而增加。
而商业保险交费是相对固定的。
12.保障功能，社会保险是对个人的。
保险公司培训：社保与商业保险
社保与商保的区别
经营主体
保费负担
行为依据
不同
保障功能
实施方式
适用原则
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什么是商保？
商业保险是保险公司根据保险合同约定，向投保人收取保险 费，对于合同约定的发生造成的财产损失承担赔偿责任；或当 被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时 承担给付保险金责任的一种合同行为。
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社保与商保的优缺点
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2
• • • • •
社会保险包括哪些方面？
医养失工生 疗老业伤育 保保保保保 险险险险险
（ 女 职 工 ）
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3
养老保险是劳动者在达到法定 退休年龄退休后，从政府和社会得 到一定的经济补偿物质帮助和服务 的一项社会保险制度。
医疗保险是为补偿疾病所带来 的医疗费用的一种保险。
a
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社保的特征？
1 、保障性：指保障劳动者的基本生活。 2 、普遍性：社会保险覆盖所有社会劳动者。 3 、互助性：利用参加保险者的合力，帮助某个遇到风险的
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国家
就算中央 政府竭尽 全力进行 财政支援， 情况却并 未因此而 好转。
集体
企业负担沉 重，许多国 有企业为了 扭转被动局 面转机建制 向职工“买 断工龄”
个人
“买断工龄” 使劳动人口 提前变成了 消费人口， 并提前支取 养老费用， 使社会养老 基金形成缺 口。
？
自己看 着办吧？
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人，互相互济，满足急需。 4 、强制性：由国家立法限定，强制用人单位和职工参加。 5 、福利性：社会保险是一种政府行为，不以盈利为目的。
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最新政策
金融保险社保VS商业保险
金融保险社保VS商业保险社保和商保的区别(1)社会保险的定义：社会保险是国家通过立法建立的壹种社会保障制度。
具体保障涉及：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险五种。
社会保险的特点为：强制性、低水平、广覆盖。
社会保险和商业保险的比较：1比较项目社会保险保障对象全体公民或劳动者目的保障社会利益，维护社会稳定保险性质以实施国家的社会政策或劳动政策为宗旨、依法强制实施的政府行为，体现社会的互济性、补偿性。
保险费支付由个人、企业、政府三方面合理负担。
保险金给付原则及标准强调"社会公平"原则，即权利义务不对等，不强调交费相等，但强调给付相同给付标准原则上是统壹的。
保险功能满足社会成员生、老、病、死方面较低层次的需要，即生存需要。
经办机构和运营体制经办机构为劳动部门，由国家专门设立，各级社会保险局统壹管理，对资金的运营不征税。
采取手段和方法是壹种社会行为，国家强制执行。
法律基础属于劳动立法范畴，受《中华人民共和国劳动法》和其他有关法律约束。
(2)商业保险自愿参加的社会成员保险X公司的主要目的获取利润自愿参加，依保险合同实施的合同行为被保险人个人负担强调"个人公平"原则，即权利义务完全对等。
给付标准以投保人支付的保险费来确定，交费多收益高，交费少收益低。
满足人们生活消费的各个层次的需要，和社保配合可使保障水平能够相对较高。
经办机构为商业保险X公司，由商业保险X公司按企业原则运营管理，国家对其经济活动征收有关税费。
是壹种商业行为，自愿参加。
属于经济立法范畴，受《中华人民共和国保险法》约束。
国家领导谈社保和商保：◎朱鎔基－－基本医疗保障只能是低水平的，"保"而不是"包"。
"保"即有壹个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险解决。
当下该是转变陈旧观念的时候了，应该明确，健康投资人人有责，不能再完全依靠社会，社会要求我们积极参加商业保险。
社保和商业保险的对比
社保和商业保险的对比
1、性质、作用不同。
社会保险具有强制性、互济性和福利性，其作用是通过法律给予劳动者享受社会保险待遇而得到生活保障的权利；而商业性保险是自愿性的，赔偿性和盈利性的，它是运用经济赔偿手段，使投保的企业和个人在遭到损失时，根据经济合同得到经济赔偿。
2、立法范畴不同。
社会保险是国家对劳动者应尽的义务，是属于劳动立法范畴；而商业保险是一种金融活动，属于经济立法范畴。
3、保险费的筹集方法不同。
社会保险费根据国家或地方政府规定的统一缴费比例进行筹集，由国家、集体和个人三方共同负担，行政强制实施；而商业保险实行的是自愿投保原则，保险费视险种、险情而定。
4、保险金支付方法不同。
社会保险金支付是依据投保人交费年限〔工作年限〕，在职工资水公平条件，按规定付给，支付标准以保障基本生活为前提；而商业保险金的支付是根据经济合同给付。
5、管理体制不同。
社会保险由各级政府主管社会保险的职能部门管理，其所属社会保险管理机构不仅负责筹集、支付和管理社会保险基金，还要为劳动者供应必要的管理服务工作；而商业保险则由各级人民保险公司进行自主经营，属于企业行为。
注：
社会保险与商业保险是不一样的`，社会保险属于我国的基本保险制度，这是对广阔居民的一种基本的保障。
但假如是商业保险的话，虽然其中也有可能消失“养老保险”、“医疗保险”，但实际这却带有商业性质。
许多时候我们购置保险，就要区分不同的保险，千万不能将社保当做商业保险购置，之后可能自身的权益得不到保障。
商业保险和社会统筹保险
商业保险与社会保险的区别：商业保险和社会保险都属于社会保障措施，但他们的地位和作用各有不同，社会保险是基础，而商业保险是重要的补充，两者优势互补，缺一不可。
商业保险——指以盈利为目的的人身保险和财产保险（又称寿险和非寿险），由专门的保险企业经营。
社会保险——指国家通过立法强制征收保险费、由社会集中建立基金、保证基本生活的一种社会保障制度。
我国由养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险和生育保险共同构成完整的社会保险体系。
上述5种社会保险类似于商业保险中的人身保险（即寿险）。
一、两种保险的共同点；1，都以风险的存在为前提。
2.承保对象都是人的身体或寿命。
3.都属于社会保障体系的组成部分。
4.都有社会互济互助的保险原理。
商业寿险社会保险二、两种保险的不同点：1.性质不同：商保是自愿性（铁路、公路旅客意外伤害保险除）；社保是强制性。
2.适用对象不同。
商保是一切符合投保条件的单位和城乡居民。
社保是城镇所有用人单位（企业、机关、事业单位、社会团体、民营非企业单位、个体工商户等）。
3.保费负担不同：商保是个人负担。
社保是由个人、单位、政府按一定比例共同负担。
4.体制管理不同：商业保险公司以盈利为目的进行市场竞争，经办者独立核算、自主经营、自负盈亏，要向国家交纳营业税。
社保由国家指定机构承办，以国家财政支持为后盾。
不以盈利为目的，不用纳税，具有行政垄断性。
5.行为依据不同：商保按合同实施契约的行为，一般不能随意变动。
社保是依法实施的政府行为，可以变动。
7.交费年限不同：商保是自由选择交费期。
社保是从参加工作到退休为止。
8.保障程度不同：商保是保障水平较高、范围较广。
社保是限于生、老、病、死、伤、失业等最低层次生存的需要。
9.给付原则及标准不同：商保是强调“个人公平”原则，交费越多受益越高。
社保是强调“社会公平”原则，不强调交费相等，但强调给付相同。
从上可得出这样的结论：社会保险是“低水平，广覆盖”，商业保险是“多层面，多标准”。
社保与商保的区别
大病组
1．张先生，社保与商保是不冲突的，他们是互补的。 2．比如说大病方面保障：一个人他有社保的医疗保险同时又 购买了商业保险，如果，他得了大病你知道这个人在社保和 商保都能得到怎么样的赔付吗？（不论客户怎么回答都接下 一句） 3．社保只是按比例给他报销，而且有封顶，而商业保险是保 多少赔多少。比如说这个人在保险公司投了10万元保险金额 的大病保险，刚交了几千元钱就得了大病的话，那么保险公 司至少要按保险金额赔付他10万元。
意外组
1．张先生，社保与商保是不冲突的，他们是互补的。 2．比如说意外方面的保障吧。一个人他有社保同时又购买 了商业保险。如果，他不幸发生意外，你知道这个人在社保 和商保都能得到怎么样的赔付吗？（不论客户怎么回答都接 下一句） 3. 社保除工伤外，如果发生意外，是不赔付的；而商业保 险只要这个人是在中国境内发生的意外，商业保险都是赔付 的。比如说一个人在国内旅游，不小心把脚扭伤了，花了 2000元医疗费，保险公司扣除100元后，100%报销，即这个 人可以得到保险公司1900元的赔偿。
住院组
1．张先生，社保与商保是不冲突的，他们是互补的。 2．比如说：一个人生病住院了，你知道这个人在选择医院 方面社保和商保有什么不同吗？（不论客户怎么回答都接 下一句） 3. 社保只能在他指定的医院治疗；而商保，他可以在国 内任何一家二级及二级以上医院治疗。
保险新手-社保和商保区别(保险讲解)讲解
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重点记忆这四组数据
同样以王先生为例（60岁退休，退休时查询到个人账户 累计额为50000元） 则王先生的个人账户养老金为多少？
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1、基础养老金的计算方法：
基础养老金 上年度月均社平工资 1 本人月均缴费工资指数 累计缴费年限1% 2
其中： ① 本人月均缴费工资指数= （
第1个月工资 第N个月工资 ） /N 当时社平工资 当时社平工资
王先生连续3个月的工资分别为：1800元、2400元、3000元， 假设此期间当地社平工资为4000元，则小张这3个月的月均缴 费工资指数为： （1800/4000+2400/4000+3000/4000/3=1.6）
第11页
假设王先生，社保缴费20年，退休时上年度该市月 均社平工资为4000元，本人月均缴费工资指数为 0.6，则王先生的基础养老金为多少？
• 上年度月均社平工资： • 本人月均缴费工资指数： • 缴费年数： • 基础养老金： 20年 4000×（1+0.6）/2×20×1%=640元
4000元
0.6
1.报销特别门诊：是指-癌症的放 疗和化疗以及尿毒症的透析所产生 的治疗费用的报销，不包括手术费 用。 2.报销住院费用：是指一般住院的 费用报销和急诊发生后前7天的住 院费用报销。 3.报销规定： 特别门诊和住院报销起付线是 1300元，报销比例是85%-97%。 一年累计费用封顶线是7万元。它 的报销比例跟医院的级别成反比， 跟开药的多少成正比。花的费用越 高，报销比例就越高，
社保与商保的区别有哪些
社保与商保的区别有哪些社保与商报听起来只有一字之差，而两者之间却存在着很大的差别，下面是店铺整理的一些关于社保与商保的区别的相关资料,供你参考。
社保与商保的区别一：社保是一种国家福利，是强制，养老金漏洞日益扩大，中国也逐渐步入老龄化社会，现如今僧多粥少的局面，社保已无法完成其保障国民基本生活的任务。
但面对商保，又有诸多踌躇顾虑，商保是一种个人行为，可自愿购买。
二：社保必须交满一定年限才可动用或领取，工伤与生育、失业保险皆为一年，养老保险则为15年，医保女性缴满20年，男性缴满25年才可终生受益。
商保缴费期限灵活，3年、5年、10年、20年……时间长短由你决定。
社保构成中，养老个人缴纳8%，医保个人缴纳2%，失业个人缴纳1%，随着工资增加，缴纳金额也相应提高。
商保根据性别、年龄等条件进行核准，同类型的投资理财保险产品金额有所差，可根据自己实际情况选择缴费金额与保额，多缴多得，少缴少得。
三：社保保障时间为终身制，活得越长越受益。
商保保障时长可选择，短期如1年、中长期如20-30年、长期如终身，任君选择。
社保对于意外保障部分的项目对应为工伤保险与医疗保险。
工伤保险只针对单位内、上下班途中，除此外的外出如旅游或是在家中发生意外具不负责，但在就医时可刷医保卡动支个人缴纳医保部分金额，不可报销。
商保涵盖多种意外类型，社保保与不保的项目在商保保险责任中均有体现，治疗费超过100元的部分均可根据保单规定按一定比例(一般为80%)报销。
四：社保可凭发票报销，但设有上下限。
剔除掉自费部分后，在可报销额度内按一定比例报销，社保内用药费用价格比自费与商保划算。
商保医疗保障具有针对性，轻症的住院报销与社保形成互补，可报销社保报销后剩余部分;重疾则在确诊后，可凭诊断书按照保单规定比例提前给付，可减少大部分医疗费用负担。
五：社保未设住院补贴，商保中含有住院补贴，金额50-200元一天不等，可作为营养费，亦可用作床位费跟自费用药抵消。
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（三）参加了企业职工基本养老保险的企业离休、退休人 员，个体参保领取基本养老金人员；
（四）法律、法规规定或经省政府批准的其他单位和人员。
四、两个账户
社会保险
—统筹账户：实行现收现付原则，当年的收费用于全社 会当年的退休金支付 —个人账户：实行基金积累原则，记到个人名下，在退 休或者死亡时领取
商业保险 —保障账户：当人发生风险的时候，确定的小额支出（
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重点记忆这三组数据
案例分析
同样以杨先生为例（60岁退休，退休时查询到个人账户 累计额为50000元） 则王先生的个人账户养老金为多少？
三Hale Waihona Puke 存在问题社会保险—政府行为，财政亏空严重，为确保出口养老金的正常领取， 不得不扩大进口量
—现在缴费，无法预知以后缴费额度（自然费率），将来一
定时候领取养老金，领取多少也无法预知领取金额
商业保险
—商业行为，合同约定，如果支取灵活，影响养老金领取 —交纳保费，扣除费用成本，一旦退保越早，损失就越大
社保范围
企业职工基本养老保险实行属地管理（国家和省规定的 行业企业等实行省级管理的除外），其辖区内实施范围为： （一）各类城镇企业、实行企业化管理的事业单位、民办 非企业单位及其建立劳动关系的法定退休年龄内的全部职工 （简称企业和职工）； （二）法定退休年龄内的城镇个体工商户及其雇工，城镇 自由职业者、城镇灵活就业人员（简称个体参保人员）；
社会保险VS商业保险
（平安寿险对比初探）
2011.7
一、基本概念
社会保险
—是指国家或政府依据法律采取强制手段对全体公民或
劳动者因年老等基本生活需要提供经济保障的一种制 度
商业保险
—是指根据保险合同的约定，投保人缴纳保险费，保险 人对于合同约定的保险事故或约定的年龄、时间届满 时赔偿或给付保险金责任的一种行为
保费）转变为确定的大额（保险金）赔付
—储蓄账户：保险通过长时间的累积拥有一笔可观的储
蓄备用金，可以作为生活的急用金、教育金及养老金
五、领取条件
社会保险
— 缴费时间：最低缴费满15年
— 领取年龄：达到规定领取年龄 — 领取机构：政府设立的专门机构
商业保险
—缴费时间：有规定最低缴费年限或不限定缴费年限 —领取年龄：达到规定领取年龄或自己确定领取年龄 — 领取机构：法律法规认可的商业保险机构
• 个人账户累计额： 50000
• 计发月数：
139
• 个人账户养老金： 50000/139=359元
计算王先生退休后可领取的社保养老金
=基础养老金+个人账户养老金= 360+359=719元
养老金替代率 是衡量晚年生活水平的重要依据， 发达国家一般是70%～80%。在我国单靠社保的替代率 还很低
二、保险优势
社会保险
—即买即领政策，临时出台政策，偶碰机会
—共同分担政策，企业或单位和个人共同承担 —做到长命百岁，充分享受个人和统筹双账户基金
做到基本生活有保障，人到晚年生活无担忧
商业保险
—有病防病，无病养老，突出商业保障功能 —缴费稳定，心中有数，已知未来领钱基数 —社保补充，两保互补，提高晚年生活品质 保障养老双兼顾，安享晚年有品位
案例分析
假设杨先生，社保缴费15年，退休时上年度全省 月均社平工资为3000元，本人月均缴费工资指数 为0.6，则王先生的基础养老金为多少？ 3000元 0.6 15年 3000×（1+0.6）/2×15×1%=360元
上年度月均社平工资： 本人月均缴费工资指数： 缴费年数： 基础养老金：
注意
这里社会保险不含目前部分退休人员享有的过渡性 养老金及个别地方制定的补充养老金
㈡ 个人户养老金=
退休时个人账户储存额÷本人退休年龄相对应的计发月数。 其中：
① 个人账户累计额=被保险人个人缴费+账户利息收入
注意：利息根据账户累积金额参照银行的同期利率（一
般是1年期）存款利率结算 ② 计发月数=（预期寿命-退休年龄）×12个月 注意：具体数值可参见下页《个人账户养老金计发月数》
Thank you!
商业保险
—被保险人身故，如果领取之前身故，按照合同约 定给付身故金；如果领取之后身故，未领部分一般情况 下将按照有关规定给付给法定继承人和受益人
社保身故领取
参保人员死亡 ，除返还个人账户余额外，各地 关于丧葬费与抚恤金另有相关规定，以四川为例：
丧葬补助费：企业退休人员、个体参保领取基本养老金 人员按其死亡上一年全省在岗职工平均工资的4个月计发。 一次性抚恤金：企业退休人员、个体参保领取基本养老 金人员按其死亡时本人基本养老金的8个月计发。 ： 企业离休人员的丧葬补助费和一次性抚恤金分别 注意 ： 按其死亡时本人基本养老金的10个月计发。
六、领取额度
社保保险
—养老金=基础养老金+个人账户养老金 (见后计算办法及案例）
商业保险
养老金领取有三种情况 —按照合同约定年限领取养老金（逸享人生、钟爱一生） —定期保险储蓄转变年金（即养老金）方式领取，五种方式自 己选定（鑫祥） —自己确定领取年限，领取的早迟与领取的金额有很大关系 （智胜人生）
社保养老金 社保替代率 退休前工资
案例分析 同样以杨先生为例（根据15年社保缴费后王先生个
人账户累计额为5万元，假定他退休前的工资可达 到3000元，退休后获得的社保养老金为719元）， 则杨先生的社保替代率为：719/3000=24%
八、身故领取
社会保险
—参保人员身故 ，返还个人账户（余额），按照规 定（按月计算)给予一次性丧葬费与抚恤补助金
按新的养老金政策计发方法
㈠ 基础养老金=
退休时上一年全省在岗职工月平均工资＋(1+本人指数化月平均缴费工 资)÷2×累计缴费年限×1％ 其中： 本人指数化月平均缴费工资＝退休时上一年全省在岗职工月平均工 资×平均缴费工资指数 平均缴费工资指数：按从1996年1月1日及以后至退休当年，历年 缴费中的当年本人缴费工资与上一年全省在岗职工平均工资比值的平均 数确定（2005年及以前年度的缴 n平均指数=( X1/C1 + X2/C2 +…+Xn/Cn )÷N X--当年本人缴费工资； C—2005年及以前 为当年全省职工平均工资， 2006年起为上一年全省在岗职工平均工 资； N--本人缴费年限（1996年1月1日及以后至退休时的实际参保缴 费年限）。）
国家统一规定个养金计发月数
退休年龄（周岁） 40 41 计发月数 233 230 退休年龄（周岁） 56 57 计发月数 164 158
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43 44 45 46
226
223 220 216 212
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59 60 61 62
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145 139 132 125
同样退休年龄下， 预期寿命越长， 计发月数越多， 个人账户养老金的 月均领取额越低
难道这就是生命的价值？
九、不同结果
社会保险
—满足基本生存需要，低水平养老生活水平，缺乏 健康医疗保障，无法过上有层次有品位的晚年生活
商业保险
—提高晚年生活品质，实现财务自由安排，体现个 人生命价值，实现资产保值增值
结束语
我们出去展业一谈到养老问题，对方往往会
说：我（们）去买社保，是政府办的，有保证。 因我们对社保不了解或了解不多，往往束手无策， 难以说服对方。我们通过对社保的初步认识，拿 平安的养老型保险作比较，让客户去理性分析， 作出准确的判断与明智的选择。