社保与商保对比分析-保险话术

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商业保险和社会保险的联系与区别一

商业保险和社会保险的联系与区别一、两者的共性（一）两者的共性（1）都是以风险的发生为前提条件；（2）都是对风险进行转移；（3）都具有经济补偿性；（4）都是拥有强大的保险资金最后后盾。

（二）两者的区别1、经营主体不同：商业保险的经营主体是保险公司，社会保险是由劳动与社会保障部授权的社会保险机构。

2、行为依据不同：商业保险是依据合同实施的民事行为，以保险合同的形式体现；社会保险是依法实施的政府行为。

3、实施方式不同：商业保险是非强制性实施，社会保险具有强制性的特点。

4、适用的原则不同：商业保险的双方当事人的权利玉义务是对等的，也就是多投多保，少投少保，不投不保，强调的是“个人公平”原则；社会保险以贯彻国家的社会政策和劳动政策为宗旨，强调的是“社会公平”原则。

5、保障功能不同：商业保险可以满足人们一生中生活消费的各个层次的需求，即生存、发展与享受都可以通过购买商业保险得到保障；社会保险的是通过社会保险金的支付保障社会成员的基本生活需要，即生存需要、因而保障水平相对较低。

6、保费负担不同：商业保险的保费缴纳是投保人应尽的义务，收费标准一般较高；社会保险的保费通常是个人、企业和政府三方共同负担的，负担的比例因项目不同、经济承担能力不同而各不同。

二、商业养老保险与社会养老保险的比较（一）、商业养老保险与社会养老保险有着显著的区别1、保险性质不同：社会养老保险是国家依法强制实施的社会保险，属于政府行为，商业养老保险则是一种商业行为，保险人与被保险人之间完全是一种契约关系。

2、保险对象不同：社会养老保险的保险对象通常是法定范围的社会劳动者；而商业养老是由全社会的成员自愿参加。

3、缴费方式不同：社会养老保险费用一般由参保人员的单位代扣代缴，一部分交给国家，一部分存入个人账户。

商业养老保险的费用是投保人本人向投保的保险公司直接缴纳，钱交给商业保险公司。

4、养老金的发放单位不同：社会养老保险金由政府部门机构统一发放。

社会保险与商业保险异同

社会保险与商业保险异同
(一)共同点：
1、都是一种社会风险转嫁机制：这两种保险的存在不是消灭风险，风险是客观的，他们只是把风险转嫁出去（社会保险把风险转嫁给了社会保障体系，实质是转给了国家；商业保险把风险转嫁给了类似的保险人，实质是转给了类似的参保人）
2、两者都是社会保障的重要组成部分。

（广义的社会保障体系包括：社会保险、商业保险、个人储蓄等层次）
3、两者都需要建立保险基金，基金是社会保障制度的生命。

4、都需要缴纳保险费。

5、都利用了大数法则原理。

（大数法则是作为一种保险而必须具备的原则）
（二）不同点：
1、性质不同：
社会保险是一种政府行为，具有强制性，福利性；商业保险是一种商业行为，具有自愿性，商业性，逐利性。

2、目的不同：
社会保险目的是为了解除劳动者的后顾之忧，平衡劳动关系，增进劳动者的福利，激励劳动者的积极性，促进社会和谐；商业保险的目的是为了赚取利润，实现利润最大化。

3、资金来源不同：社会保险遵循国家、企业、个人三方负担原则；商业保险的保险费完全来自于投保人。

4、政府承担的责任不同：社会保险是公民享有的一项基本权力，政府对社会承担最终的兜底责任。

商业保险则受市场竞争机制制约，政府主要依法对商业保险进行监管，以保护投人的利益。

5、对象不同
6、主体不同
7、保障水平和范围不同
8、参保条件和方式不同9、责任主体不同10、立法基础不同
11、功能不一样12、管理机制不同
13、监管机构不同
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社会保险和商业保险话术

社会保险和商业保险话术一、张先生，您比较关心的是理赔问题，那我问您，社保在你出事的时候是全额赔款么？社保的理赔是按照实际缴款的比例来理赔的，而商业保险却不是，商业保险不管你花多少钱来购买，但是理赔的数额是全额给付的。

商业保险是最全面的一个保障。

二、张先生，我不知道您了解不了解信用卡的使用，信用卡可以透支来使用说明了什么？难道是银行公司出钱来让客户们透支么？一个银行公司做的再大也不会有那么多得资金来服务社会人群，他们的钱都是在银行里存定期存款的市民的钱，利用这些钱来做另一个投资，赚取其中的利息，拆东墙补西墙循环渐进的持续，这就是金融界。

社会保险其实就是这样的性质，您拿得退休金是您上一辈交得社保钱。

三、张先生，您交得社保是强制的对吧，而且社保所交的钱你不但要持续缴费，不但要一直的交钱而且收益也是在退休以后才能见到利益，利益大小就更别说了。

社保其实就是个消费型的产品，但是商业保险的优势是，不管你用多少钱来购买保障产品，在保险期满时你没有任何理赔记录，商业保险是要返回本金的。

现在的保险业发展局势很好，保险基本上都是带有分红的，既能消费还能反本，这样的保险您觉得您不需要么？四、不管是考虑养老还是理财，社保是不可能达到你心中的意愿的，每月靠社保返还的养老金一千多元，您认为在目前的社会上，够满足您内心的需求的么？目前社会通货膨胀现象那么严重，每月的一千多元能都买些什么东西呢？更别说养老了。

商业保险其实就是您现在储蓄一些以后自己使用的钱，通货膨胀再严重，商业保险里面的价值也能在您需要的时候跟得上社会的步伐，一个保值的最佳养老选择。

五、社会保险就好比我们家汽车的四个轮胎，只能够让我们的汽车平时保持正常行驶。

而当我们发生意外时，他就不能继续让我们的汽车正常行驶了。

而商业保险就好比汽车的备胎。

即使发生了意外也能使我们的汽车继续行驶，安然无恙。

六、社保就好比我们平时吃的食盐，它只能保证我们平时的咸淡，而商保就好比我们平时的一些炒菜的配料，我们平时比如说喜欢吃鸡精，我们就可以买一些鸡精来炒菜时放一些，是我们的生活品质更加的有质量。

社保与商保的区别(完整版) ppt课件

商保的小病住院报销与社保是互补的，在社保报后，剩余的全报；而重疾报销是疾病诊断后，凭诊断书
提前给付，合同保障多少即全额先行赔付多少。一般重疾的花费都是需要几万、几十万或百万的很大一笔钱，这样的提前给付就为病人及早治疗和就医选择提供了方便，这也就更突显出商保的人性化。
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第七、营业补贴费
社保就像是我们的内衣，只在风和日丽或是家里，是可以的，只能遮体不可御寒。社保如在交费期保险人发生风险，社保不会反还你所交的保费
商保有避税，安全保全和传承资产的功能。商保更多地体现在它在风霜雨雪中对我们肝胆相照的朋友，不论是在什么时候，它都会回报给我们，要么是雪中送炭，要么是锦上添花。商保所交的保费，不管在任何情况所发生的风险，他所交的保费都会本金或保额都属受益人所得。
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社保与商保区别
分公司培训管理部
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前言
社保是我们生活最最基本的保障，是能维持基本生活的保证，社保是国家或企业给予的一种福利，我们一定要拥有。而商保强大的，独特的保障功能和资产保全功能，是其它任何金融工具不可替代的。社保和商保，各有特点，功能互补，我们只有在既有社保作基础，又有商保作补足的双重结合，才能保证我们在任何时候都从容面对生活，安享生活的完美、富足！
商保时个人能力行为，根据自己的实际情况，多少自由，多交多得，少交少得。
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第四、养老和医疗保障时间
社保的医疗和养老功能都是活到多久保到多久，越是长寿受益越多；
商保的养老，只有部分产品是保终身的，大多数只能是定期保到80岁，或是100 岁，医疗险也基本是交一年保一年，是定期保到65岁或80岁。

如何认识社会保险与商业保险的联系与区别

如何认识社会保险与商业保险的联系与区别社会保险制度是社会保障制度的核心，主要包括：统筹养老保险；失业保险；医疗保险；工伤保险；生育保险。

社会保险资金的来源是国家，单位，个人三方面负担。

社会保险所提供的仅仅是对社会成员最基本生活的物质帮助。

远远不能满足生活安定幸福的愿望,在我国目前只有少部分社会成员享受。

商业保险由保险公司按企业原则经营管理，由全社会的成员自愿参加。

费用由被保险人个人负担。

可满足人们生活消费的各个层次的需要，保障水平相对较高。

从功能上看，社会保险与商业保险都是社会风险化解机制。

社会保险是多层次社会保障体系的主体，商业保险可以作为对社会保险的补充，是多层次社会保障体系的一个组成部分。

社会保险的产生晚于商业保险，它所使用的术语和计算、预测方法很多与商业保险有关。

但二者有着本质的区别：(一)保险的属性不同社会保险是保障劳动者在年老、患病、伤残、生育、死亡等丧失劳动能力的情况下和失业时的基本生活需要的一种社会保障制度。

它是国家的基本社会政策和劳动政策。

这一政策是通过国家或地方立法强制执行的，它不取决于被保险人的个人意志。

社会保险具有非盈利性质，国家不征税费。

人寿保险是商业保险公司运用经济补偿手段经营的一种险种，是国家经济活动的一个方面。

其经济活动是由保险与被保险者双方按照自愿原则签订契约来实现的。

参加保险完全取决于被保险人的个人意志。

(二)保险的对象和作用不同社会保险主要以劳动者及其供养的直系亲属为保险对象。

主要作用是使被保险人在丧失劳动能力和失业后有切实的生活保障。

这种保障通过收入再分配，有利于维护社会公平、和谐社会。

人寿保险以自然人为保险对象，其实施方式是在被保险人达到一定年龄或发生人身事故后，给予一定的经济补偿以减轻其损失。

这种补偿不承担从根本上保障投保者的基本生活和维护社会公平的任务。

(三) 权利与义务的对等关系不同社会保险的权利与义务对等关系建立在劳动关系上，只要劳动者履行了为社会贡献劳动的义务，就能获得为自身及其供养者享有社会保险待遇的权利。

7大保险经典异议处理话术

我有社保！何必商保社保起付线以下不报、报销有上限，自费药不报、高级病房不报、可报的还要按比例报销，实际上只能解决30%-50%的费用问题。

收入损失不管、康复费用不管、营养费用也不管，光靠社保你觉得够吗？现在很多人都通过购买商业重疾险来解决这些问题，因为商业重疾保险有它独特的优势：确诊给付，不受限制，短期交费，保障终身，保额递增，身价增长。

我不会生病我非常认同你的想法，也祝愿你健康长寿。

其实想要身体健康，你必须做好两件事：一、合理膳食、适量运动、戒烟限酒、心理平衡，让自己保持身体健康。

二、建立一个专款专用的保障计划，万一病了需要钱时，有充足的资金通过高科技医疗手段让自己身体迅速恢复健康。

第一件事情你自己做，第二件事情就由我来帮你做规划吧！我觉得不划算我非常理解你的想法。

你看，你每天用车，除了日常保养，还每年也都给它投入了足够的保险，无非是想防患于未然，以便在有事发生的时候有保险公司替你承担损失，对吗？那你想过没有，人和车一样，我们每天都在使用自己的身体，也面临着意外和老化的风险，万一那天我们身体零件出故障，这费用谁来替我们支付呢？所以，保险没有划算不划算之说，趁年轻时，你也该给自己一份保障，你说对吗？经济紧张，没闲钱越是这种情况，越是应该拥有保障！因为一旦发生重疾，不仅要花钱看病，还会失去赚钱能力，家庭经济更会雪上加霜，现在每天几块钱很容易拿出来，但是万一得病几十万可不是一下子能拿出来的！这款产品最大的特点就是交费低、保障高，是一款真正惠民的健康保险产品。

跟老婆商量一下其实，买不买保险，不需要去问老公、问老婆、问爸妈、问朋友！如果有一天不幸病倒了，你只需要问自己两个问题：①你能依靠谁？②你会拖累谁？想清楚这两个问题，你就可以做决定了！每天只需几块钱，就拥有几十万的保障，赶紧让这份保单生效吧！买了没得病是不是就亏了买了保险没得病，和得了病却没有买保险，您觉得哪个更悲催？别等下雨时才去抱怨为什么没有备雨伞，现在每天只需几块钱，就可以拥有几十万的重疾保障，赶紧让这份保单生效吧！考虑考虑，不着急健康风险越来越大，健康保险早买、晚买，早晚都得买！30岁不买，等到 35 岁再买，保费比30 岁贵很多，而且30-35 岁期间是没有保障的，万一得了大病，费用就得自担了；什么时候买最合适？就是现在！每天只需几块钱，就可以马上拥有几十万的大病保障，赶紧让这保单生效吧！人生难免遇到风雨，你无法决定明天是晴还是雨，但你能决定今天有没有准备好雨伞。

商业保险与社会保险的区别有哪些

商业保险与社会保险的区别有哪些对于商业保险与社会保险，多数⼈都⽿熟能详。

商业保险完全根据个⼈意志进⾏投保，⽽社会保险则是由国家和政府建⽴，劳动者必须参保的社会保障制度。

但是，商业保险与社会保险的区别不仅仅只有这些，下⾯就向⼤家详细介绍。

商业保险与社会保险的区别据了解，商...想要了解更多关于商业保险与社会保险的区别有哪些的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。

对于商业保险与社会保险，多数⼈都⽿熟能详。

商业保险完全根据个⼈意志进⾏投保，⽽社会保险则是由国家和政府建⽴，劳动者必须参保的社会保障制度。

但是，商业保险与社会保险的区别不仅仅只有这些，下⾯就向⼤家详细介绍。

商业保险与社会保险的区别据了解，商业保险与社会保险之间的区别有以下⼏点：⼀、保险的⽬的与主体不同社会保险属于政策性保险，不是以营利为⽬的，⽽是为了确保社会安定，提⾼社会福利，执⾏的主体是政策;商业保险与社会保险的区别则在于商业保险是有偿交易的买卖⾏为，它是以营利为⽬的，为满⾜各⽅对保险的需求，从⽽达到互助互利，主体是具有法⼈资格的商业保险公司。

⼆、保险的对象不同社会保险的对象是法律、法规规定的社会劳动者，即⼯薪劳动者和雇佣劳动者，⽬的在于保障他们在⽼弱病死和失业时的基本⽣活;商业保险的对象是⾃愿按照合同缴纳保险费的⼈，被保险对象是为了获得⼀定的经济补偿。

三、保险⾦的构成不同社会保险是参保⼈按照统⼀的规定缴纳保险费，⽽且⼤部分保险费是由⽤⼈单位缴纳的，并按统⼀标准享受待遇，同样的条件，收费相同，享受的待遇也相同，不存在差别，较好地体现了社会公平性。

社会保险虽然也要考虑效率，但⾸先要考虑公平，特别是基本保险，主要是体现公平。

这是⾮常重要的⼀项商业保险与社会保险的区别。

商业保险是保险⾦是由投保⼈承担，有钱投保，⽆钱则不投保;钱多可以投⾼额保险，钱少保障就低。

四、权利与义务对等关系不同社会保险强调“社会公平”，只要劳动者发⾏了为社会贡献劳动的义务并依法缴费，就能获得享受社会保险的权利。

社会医疗保险与商业保险二者有什么区别

社会医疗保险与商业保险⼆者有什么区别社会医疗保险是国家推⾏的保险，是⼀项国民福利;⽽商业医疗保险则完全是⼀种商品的等价交换⾏为，⼀⽅交纳保险费，另⼀⽅则提供与保费规模相适应的医疗保障。

社会医疗保险和商业保险冲突吗?社会医疗保险与商业保险⼆者有什么区别?1.两者的保险范围不同社...想要了解更多关于社会医疗保险与商业保险⼆者有什么区别？的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。

社会医疗保险是国家推⾏的保险，是⼀项国民福利;⽽商业医疗保险则完全是⼀种商品的等价交换⾏为，⼀⽅交纳保险费，另⼀⽅则提供与保费规模相适应的医疗保障。

社会医疗保险和商业保险冲突吗?社会医疗保险与商业保险⼆者有什么区别?1.两者的保险范围不同社会医疗保险的保障范围较⼴，不管是针对住院费⽤还是门诊费⽤都会有⼀定补偿，虽然补偿⽐例较低;⽽后者的保险范围相对较⼩，⼀般只对其承保范围内的疾病的住院费给予⼀定⾦额的补偿。

2.两者的基本属性不同社会医疗保险有⼀定的强制性，⽤⼈单位必须为员⼯办理该保险;商业性医疗保险属于商业性质，具有以盈利为⽬的的性质，不带有强制性。

3.两种保险制度给予参保⼈的保险待遇不同社会医疗保险是按⽐例给予报销，与缴纳的保险费⽆关，有社会救济性质;商业保险是按⼀定⾦额补偿，补偿的⾦额与所缴纳的保费有关。

在实践中，由于社会医疗保险不可能补偿参保⼈全部的住院医疗费⽤，因此商业医疗保险就可作为社会医疗保险的有益补充，弥补参保⼈差额部分的损失。

根据医疗保险的补偿原理，医疗费⽤的理赔是以实际医疗费⽤⽀出为最⾼限额的，对社会医疗保险作出补偿后的剩余医疗费⽤，商业保险公司将按照保险条款理赔。

所以⼆者没有谁更好之说。

那么商业医疗保险和社保医疗保险报销时冲突吗?如果是针对⼀般医疗，可以先社保按⽐例报销，剩下未报销部分可到保险公司按⽐例报销，具体根据不同的情况报销⽐例会有不同。

如果购买的商业保险是重⼤疾病给付型的保险，⼀旦发⽣合同中所规定的重疾时，保险公司会⼀次性赔付合同规定的保额给被保险⼈。

商业保险不能替代社会保险

商业保险不能替代社会保险商业保险和社会保险是两种不同的保险类型，它们在很多方面都存在着不同。

虽然商业保险可以提供一定的保障，但是它不能替代社会保险。

本篇文章将会从以下几个方面具体分析商业保险和社会保险的差异，以及商业保险不能替代社会保险的原因。

一、社会保险与商业保险的不同1. 管理机构不同社会保险由政府管理，商业保险由保险公司管理。

2. 目的不同社会保险是为了解决社会问题，如养老、医疗、失业等，而商业保险则是为了保证个人或企业的利益和资产安全。

3. 缴费标准不同社会保险的缴费标准是由政府制定，商业保险则是由保险公司定价。

4. 保险金额不同社会保险金额通常要高于商业保险，因为社会保险要考虑到整个社会的需求和利益，而商业保险则只考虑到少数人或企业的需要。

5. 合同规定不同社会保险的合同规定是由政府制定和监管，而商业保险则是双方自愿协商，合同内容也比较具灵活性。

以上是社会保险与商业保险的主要不同之处，但是也是因为这些不同之处，才导致了商业保险不能替代社会保险。

二、商业保险不能替代社会保险的原因1. 商业保险只覆盖少数人或企业商业保险只涵盖少数重大风险和个人或企业的保障需求，而社会保险则是为全民提供的福利保障体系。

社会保险的保障范围更广，可以保障到每一个需要的人。

2. 商业保险缺乏平衡监管商业保险之所以存在，是因为商业利益的需求。

在保险公司利益驱动的原则下，商业保险存在着保险公司滥用权利和利益最大化的可能，较少体现人性化和社会责任。

相比之下，社会保险在政府监管下更为公正和透明。

3. 商业保险的保障可能存在风险目前，商业保险公司也可能会破产或因其他原因退役，这就会使得被保险者的保障存在风险。

而社会保险则不存在此类风险。

政府的保障能力更高，其承担的风险也更大。

4. 商业保险不具备长久稳定性商业保险主要基于现金流，由企业利益驱动，因此其在经济不景气时可能会受到影响。

相比之下，社会保险在政府管理下，其资源配置能力比企业强，因此更为具有长期稳定性。

社保-商保完美补充话术 2

❖ 35岁的吴先生最近因病住院花去医疗费近20000元,其中属于社保医疗报销的有18000元,不属于基本医疗保险支付范围的费用 2000元。出院后吴先生去社保部门报销,结果拿回14620元,还须自付5380元。他意识到光靠社会医疗保险是不够的,决定购买一些商业医疗保险作补充。
沟通话术：医疗光靠社保是不够的（2-3）
❖ 其次是报销范围的限制。某些药品(新药、进口药、贵药等)以及一些诊疗项目、医疗服务设施都不在社保医保报销范围之内。对于交通事故所造成的医疗费用,社保医保一般也是不报销的。除此之外,在疾病期间经常发生的费用,比如营养费、护工费、收入损失等更不在报销范围之内。
沟通话术：医疗光靠社保是不够的（3-3）
社保-商保
完美补充话术
前言
❖ 现代人寿保险发展至今已有200余年的历史！ ❖ 200多年没有更好的制度可以取代它！ ❖ 我们自己、单个家庭，更是没办法取代它！ ❖ 发达国家健全完善的社会保险体系下，
商业保险依然蓬勃发展，生生不息！
基本知识一：社会保险的定位。
❖ 社保是最基础的保障，是国家给的福利。但社保是低保障，广覆盖。
❖ 社保与商业保险相结合，锦上添花，才能生活无忧。
基本知识二：商业医疗险与社会医疗险的不同
❖ 1.社保的大病医疗是需要有治疗行为才可以报销的。而商业保险的重大疾病保险凭诊断证明直接给付！不需报销手续不需垫交费用！
❖ 2.商业保险医疗更灵活就医。医院、医生、药品……自由选择。 ❖ 3. 社保报销各地都有不同限制。如济南城镇职工一般医疗以10万为
民众误区及处理话术二：现在收入不错，单位有医保，只给孩子买商业保险就行了。
❖ 做父母的，总是什么事情先想着孩子。买保险也不例外。其实，投保的顺序应该先是家庭的顶梁柱，最后才是孩子。如果先给孩子买保险，对孩子和家庭的保障作用都不能达到最大。为子女购买保险是长达十几、二十几年的事，万一父母中途发生意外，交不出保费怎么办，因此买保险应意识到大人为重，小孩暂缓。

商业保险与社会保险的区别

商业保险与社会保险的区别
1、性质不同：社会保险具有保障性，不以盈利为目的；商业保险具有经营性，以追求经济效益为目的。

2、建立基础不同：社会保险建立在劳动关系基础上，只要形成了劳动关系，用人单位就必须为职工办理社会保险；商业保险自愿投保，以合同契约形式确立双方权利义务关系。

3、管理体制不同：社会保险由政府职能部门管理；商业保险由企业性质的保险公司经营管理。

4、对象不同：参加社会保险的对象是劳动者，其范围由法律规定，受资格条件的限制；商业保险的对象是自然人，投保人一般不受限制，只要自愿投保并愿意履行合同条款即可。

5、保障范围不同：社会保险解决绝大多数劳动者的生活保障；商业保险只解决一部分投保人的问题。

6、资金来源不同：社会保险的资金由国家、企业、个人三方面分担；商业保险的资金只有投保人保费的单一来源。

7、待遇计发不同：社会保险的待遇给付原则是保障劳动者基本生活，保险待遇一般采取按月支付形式，并随社会平均工资增长每年调整；商业保险则按“多头多保，少投少保，不投不保”的原则确定理赔标准。

8、时间性不同：社会保险是国家稳定的、连续性的制度；商业保险是一次性、短期的企业行为。

9、法律基础不同：社会保险由劳动法及其配套法规来立法，商业保险则由经济法、商业保险法及其配套法规来立法。

感谢您的阅读，祝您生活愉快。

社保与商保区别T型图

谢谢观赏！
2020/11/5
29
如转院至杭州上海以外其他医院，先自付20%余下部分按规定报销.
医保缺陷
上例患者如直接到上海看病：纳入报销范围：10000-600-300-600-1500=7000元自费部分：7000*30%=2100元列入社保可报销部分：7000-2100=4900元再扣除免赔额：4900-800元=4100元最终获得报销：4100*80%=3280元
说明：统帐一501以上至3000元补助40%。（3000-500）*40%=1000元
医保相关政策
住院
项目
第一次住院免赔额
第二次住院免赔额
报销比例
统帐二
乡镇卫生院300元县级医院500元市级800元
乡镇卫生院300元县级医院500元市级800元
乡镇卫生院90% 县级医院85% 市级医院80% （医保药品范围内）
产保全功能，其他金融工具无法替代。优势：自己掌握，以小博大，根据经济能力，为自己或家人建立强大的保障不足： 1、参保年龄一般不超过50岁 2、身体状况有限制，或者责任除外或加费，甚至拒保
2.社会医疗保险的规则
社会医疗保险免赔责任
1.应当由工伤保险基金支付的； 2.应当由第三人负担的； 3.应当由公共卫生负担的； 4.在境外就医的； 5.因故意犯罪造成自身伤害发生医疗费用的； 6.因美容,整形等非基本医疗需要发生医药费用
并且,意外保障都是相对低保费即可买到高额的保障。
定，在工作岗位发病，并在48小时内死亡，会被认定工伤。如果是发病后超过48小时死亡，就不会被认定工伤）
五、疾病保障
社保Biblioteka 商保小病大病，都是凭发票报销，另有起付线（即门槛费）、上有封顶线，中间有自费药自付药后，剩余还要按比例报销。

商保工伤和社保工伤

商保工伤和社保工伤商保工伤和社保工伤是两种不同的工伤保险制度，其适用对象、保障范围和理赔流程等方面存在一定差异。

商保工伤是指由企业购买的商业保险，而社保工伤则是指由国家统一规定并由社会保险基金提供的工伤保险。

下面我们将就商保工伤和社保工伤进行详细的比较和分析。

首先，商保工伤和社保工伤的适用对象不同。

商保工伤适用于企业员工，包括企业内部员工和外派人员。

而社保工伤则适用于所有劳动者，不论是在国有企业、私营企业还是个体工商户工作的人员，都可以享受社保工伤的保障。

其次，保障范围方面也存在差异。

商保工伤的保障范围较为灵活，企业可以根据实际情况购买不同的保险产品，灵活调整保障范围。

而社保工伤的保障范围由国家统一规定，包括工伤医疗、康复和工伤津贴等。

社保工伤的保障范围相对较为全面，可以更好地保障劳动者的权益。

另外，理赔流程也是商保工伤和社保工伤的一个重要区别。

商保工伤的理赔流程相对较为简单，企业可以根据保险合同约定直接向保险公司提出理赔申请。

而社保工伤的理赔流程相对较为繁琐，需要劳动者向所在单位提出工伤认定申请，经过医院鉴定和劳动部门认定后才能享受工伤保险待遇。

最后，商保工伤和社保工伤在保险费用方面也存在差异。

商保工伤的保险费用由企业全额承担，企业可以根据实际情况购买不同保险产品，灵活调整保险费用。

而社保工伤的保险费用由国家统一规定，由企业和劳动者共同缴纳，费用标准由国家统一规定。

综上所述，商保工伤和社保工伤在适用对象、保障范围、理赔流程和保险费用等方面存在一定差异。

企业在选择工伤保险制度时，应根据自身情况和员工需求进行合理选择，以便更好地保障员工的权益和企业的可持续发展。

同时，劳动者也应了解自己的工伤保险制度，合理维护自身权益。

社会保险与商业保险有什么区别

社会保险与商业保险有什么区别社会保险(SocialInsurance)，是指国家通过⽴法，多渠道筹集资⾦，通过社会成员之间的风险共担，对暂时或是永久丧失劳动能⼒，或是虽然有劳动能⼒⽽没有⼯作、丧失⽣活来源(如年⽼、失业、患病、是、⼯伤、⽣育等)的劳动者，给予⼀定程度的收⼊补偿，使其维持基本⽣活⽔平的保障制度。

在我国，社会保险是社会保障体系的重要组成部分，其在整个社会保障体系中居于核⼼地位。

社会保险具有社会财富的再次分配功能，包括年轻的⼈向年⽼的⼈，收⼊⾼的⼈向收⼊低的⼈、健康的⼈向患有疾病的⼈的再分配，具有社会共济的性质，体现了发展成果共享的价值观。

建⽴强制性的社会保险制度，使所有⼈⽼有所养、病有所医，实现社会再次分配的公平性，为社会提供“安全⽹”，解决⼈们的后顾之忧，有利于实现社会和谐稳定。

社会保险是⼀种缴费性的社会保障，资⾦主要是⽤⼈单位和劳动者本⼈缴纳，政府财政给予补贴并承担最终的责任，但是劳动者只有履⾏了法定的缴费义务，并在符合法定条件的情况下，才能享受相应的社会保险待遇。

商业保险是指通过订⽴保险合同运营，以营利为⽬的的保险形式，由专门的保险企业经营：商业保险关系是由投保⼈与保险公司⾃愿缔结的合同关系，投保⼈根据合同约定，向投保公司⽀付保险费，保险公司根据合同约定的可能发⽣的事故，在其发⽣时对所造成的财产损失承担赔偿保险⾦责任，或者当被保险⼈死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险⾦责任。

商业保险是商业⾏为，在运⾏时要遵循市场竞争机制。

在商业保险中保险⼈与被保险⼈是⼀种⾃愿结成的民事契约关系，公民可以⾃由决定进⾏投保或是不投保，法律没有强制性要求。

商业保险最根本⽬的是获取经济利润，保险费完全由投保⼈⾃⾏负担。

社会保险与商业保险之间既有内在联系，⼜有本质区别。

在功能上，两者都具有社会风险化解的功能。

在我国社会保险是多层次社会保障体系的主体，商业保险是对社会保险的补充，但两者还是存在本质区别的，具体区别如下：⼀是性质不同。

社保和商保的区别

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养老金替代率
• 替代率 = 当年度新退休人员的平均养老金 ÷ 当年度职工的平均工资收入 • 衡量退休前后生活保障水平差异。 • 以上一个案例为例，706元/月，1130元/ 月，替代率为：706 ÷ 1130 = 62%。 • 我国目标替代率为 60% 。 • 如果你是个人呢？706 / 3000 =
在我国目前的国情下，任何社会保险制度只有一个最基本的保障水平，既不能向美国欧洲看齐，也不能向东南亚国家看齐，中国目前还建立不起一个完善的社会保障制度。现在该是转变陈旧观念的时候了，应明确健康投资
人人有责，不能再完全依靠社会，社会要求我们积极参加商业保险。
——朱镕基
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政府郑重告诫我们
作为社会的公民，要多购买商业保险，以减轻国家政府的负担。
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享受养老保险条件
• 按月领取养老金，直到死亡：（一）1998年7月1日后参加工作，达到法定退休年龄，缴费年限累计满十五年；（二）1998年7月1日前（不含本日）参加工作，达到法定退休年龄，缴费年限累计满十年 • 退休：参保单位男职工年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁 • 有没有说交满十五年就可以不交？
社会保险与商业保险
2013-7-20
东莞陈新龙
1
保障体系的构成
第一支柱
第二支柱
第三支柱
社会
保险
企业补充保险
商业保险
2
社会保险
(Social Insurance)
社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度，其目的是使劳动者由于生、老、病、死、残等原因丧失劳动能力和失业中断劳动，本人和家庭失去生活收入时，从社会获得必要的物质帮助，是一种社会政策性保险。

商业保险与社会保险的不同之处是什么

商业保险与社会保险的不同之处是什么
⼀是性质不同。

社会保险由国家⽴法强制执⾏，属于政府⾏为，是国家的⼀项社会政策，具有⾮盈利性，以国家财政作为经济后盾。

商业保险则是商业性保险公司经营的⼀项险种，参加保险完全取决于被保险⼈的个⼈意愿，商业性⼈⾝保险具有以盈利为⽬的，并趋于利润最⼤化的性质。

⼆是权利与义务关系不同。

社会保险的权利与义务关系，以劳动关系为前提，只要履⾏了法定缴费义务，就能依法享有社会保险，且同⼀社会保险险种每个劳动者只能参加并享受⼀份。

商业保险的权利义务关系则是建⽴在商业契约之上的，表现为“多投多保、少投少保、不投不保”的“等价”交换关系。

三是资⾦来源不同。

社会保险由国家、⽤⼈单位和个⼈三者共同负担，⽽商业保险完全由投保⼈负担。

四是待遇⽔平不同。

社会保险⽔平的确定，既要考虑劳动者原有⽣活⽔平，⼜要考虑国家财政承受能⼒和物价上涨因素，以保障基本⽣活为主，并随社会经济发展⽔平的提⾼⽽相应提⾼。

商业保险则是着眼于⼀次性经济补偿，给付⾼低只考虑被保险⼈缴费额的多少，⽽不考虑其他因素。

五是管理体制不同。

社会保险的管理，是以各级政府⼈⼒资源社会保障部门的社会保险经办机构为主体，不仅向劳动者⽀付社会保险待遇，⽽且还提供社会化管理服务。

商业保险则是由各保险公司⾃主经营，按照保险业⾏业规定，按合约履⾏给付义务，不涉及社会服务问题。

社保与商保的区别

商保是不冲突的，他们是互补的。 2. 比如说养老保障方面：一个人他有社保的养老保险，同时又购买了商业保险。如果他在领取养老金之前发生风险，（注：业务员此时发问客户）：你知道这个人在社保和商保都能得到怎么样的赔付吗？（不论客户怎么回答都接下一句） 3．社保只将他个人财户上的钱退给他，而商业保险是按照保险金额赔付的。比如说，他的保险金额是10万元，那么保险公司至少要赔付他10万元。
大病组
1．张先生，社保与商保是不冲突的，他们是互补的。 2．比如说大病方面保障：一个人他有社保的医疗保险同时又购买了商业保险，如果，他得了大病你知道这个人在社保和商保都能得到怎么样的赔付吗？（不论客户怎么回答都接下一句） 3．社保只是按比例给他报销，而且有封顶，而商业保险是保多少赔多少。比如说这个人在保险公司投了10万元保险金额的大病保险，刚交了几千元钱就得了大病的话，那么保险公司至少要按保险金额赔付他10万元。
意外组
1．张先生，社保与商保是不冲突的，他们是互补的。 2．比如说意外方面的保障吧。一个人他有社保同时又购买了商业保险。如果，他不幸发生意外，你知道这个人在社保和商保都能得到怎么样的赔付吗？（不论客户怎么回答都接下一句） 3. 社保除工伤外，如果发生意外，是不赔付的；而商业保险只要这个人是在中国境内发生的意外，商业保险都是赔付的。比如说一个人在国内旅游，不小心把脚扭伤了，花了 2000元医疗费，保险公司扣除100元后，100%报销，即这个人可以得到保险公司1900元的赔偿。
住院组
1．张先生，社保与商保是不冲突的，他们是互补的。 2．比如说：一个人生病住院了，你知道这个人在选择医院方面社保和商保有什么不同吗？（不论客户怎么回答都接下一句） 3. 社保只能在他指定的医院治疗；而商保，他可以在国内任何一家二级及二级以上医院治疗。

社会保险与商业保险的比较

社会保险的定义：社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度。

具体保障涉及：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险五种。

社会保险的特点为：强制性、低水平、广覆盖。

社会保险与商业保险的比较：社会保险与商业保险的比较：1、社保是国家政策性保险，是国家强制执行的，有国家补助在内；商业保险是自愿参保，是营利性的，是国家社保的有益补充；2、当然是先上国家社保+医保，有经济条件的，还得上商业保险，因为国家的社保是最基本的保障，其保障程度较低，不能完全解决将来的养老和医疗问题；3、国家的社保和商业保险二者各有利弊，不能完全互相替代。

有很多认为自己有了社保，就不需要其它保险了，其实这是个很大的观念误区。

社保是电风扇，商业保险就是空调；社保是九年国民义务教育，商业保险就是高中、大学，甚至硕士、博士；社保是内衣，商业保险就是外套，除了遮羞，还能取暖……朱总理曾经说过：“社保是个好东西，可中国的现状决定了我们只能保不能包！”所以，如果费用合理，而且是我们能够承担的，何乐不拥有一些社保之外的保障呢？社保与商业保险的优缺点：●社保交费每年都会增加，而商业保险交费固定不变。

●社保养老没有受益人，如果中间出现意外，交的钱可能比领的钱多，而商业保险不管在哪种情况下，保证拿的钱比交的钱多，即使没有领到规定的年限，后代也可继承大笔的身故保障金。

●社会医保不能豁免保费，发生重大疾病时，社会医保还需继续交钱，而商业保险有豁免功能，由保险公司代交剩下的保费！●社会医保保险责任有限，有很多不可保责任，如某些药品（新药、进口药、贵药等）以及一些诊疗项目不在报销范围之内，再如交通意外伤害、食物中毒造成的伤害、医疗事故或其它责任造成的伤害、重要器官移植等都不在可保范围之内，而商业保险可以100%保额报销，并且还有津贴型保险，弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费！●社会医保为事后报销（即出院结算后才能报销），下有门槛费（即免赔额，对免赔额以下部分不予报销），上有封顶线（对超过部分按一定比例报销），而商业保险只要确诊合同中约定的重大疾病，即可凭医院的诊断证明获得赔付，且不管交了几次费用，都赔付保额，为被保人选择更好的医疗设备/药品/服务赢得更佳的医疗结果，甚至是为增加存活的几率提供了可贵的经济基础！●社会养老保险只能满足最低生活水平的需求，且未来每年领取是不确定的，如果在没有领取前发生意外身故，只能拿回个人帐户里的钱和丧葬费、抚恤金，而没有别的补偿；而商业保险领多少由自己决定，而且是一定领那么多，还有红利抵制通货膨胀，让自己的老年时代过上更丰盛的生活，即使被保人身故时不仅剩下的保费由保险公司代交，而且也可由家人继续领取养老金！具体一点来讲，就是：最大区别就是社保是国家福利性质的；商业保险是私人性质的！两者最大的区别在于保障范围的不同。

保险新手-社保和商保区别(保险讲解)讲解

46 47 48 49 50 51
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212 208 204 199 195 190
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180 175 170
68
69 70
75
65 56
重点记忆这四组数据
同样以王先生为例（60岁退休，退休时查询到个人账户累计额为50000元）则王先生的个人账户养老金为多少？
第 9页
1、基础养老金的计算方法：
基础养老金上年度月均社平工资 1 本人月均缴费工资指数累计缴费年限1% 2
其中： ① 本人月均缴费工资指数= （
第1个月工资第N个月工资） /N 当时社平工资当时社平工资
王先生连续3个月的工资分别为：1800元、2400元、3000元，假设此期间当地社平工资为4000元，则小张这3个月的月均缴费工资指数为：（1800/4000+2400/4000+3000/4000/3=1.6）
第11页
假设王先生，社保缴费20年，退休时上年度该市月均社平工资为4000元，本人月均缴费工资指数为 0.6，则王先生的基础养老金为多少？
• 上年度月均社平工资： • 本人月均缴费工资指数： • 缴费年数： • 基础养老金： 20年 4000×（1+0.6）/2×20×1%=640元
4000元
0.6
1.报销特别门诊：是指-癌症的放疗和化疗以及尿毒症的透析所产生的治疗费用的报销，不包括手术费用。 2.报销住院费用：是指一般住院的费用报销和急诊发生后前7天的住院费用报销。 3.报销规定：特别门诊和住院报销起付线是 1300元，报销比例是85%-97%。一年累计费用封顶线是7万元。它的报销比例跟医院的级别成反比，跟开药的多少成正比。花的费用越高，报销比例就越高，