银行从业人员职业操守与合规经营风险防范
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路漫漫其悠远
பைடு நூலகம்
《银行业从业人员职业操守》附则
➢ 1 惩戒措施 ➢ 2 解释机构 ➢ 3 生效日期
银行职业操守
• 职业操守是人们在职业活动中所遵守的行 为规范的总和。它既是对从业人员在职业 活动中的行为要求，又是对社会所承担的 道德、责任和义务。
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《银行业从业人员职业操守》
➢ 宗旨 为规范银行业从业人员职业行为，提高中国 银行业从业人员整体素质和职业道德水准 ，建立健康的银行业企业文化和信用文化 ，维护银行业良好信誉，促进银行业的健 康发展，制定本职业操守。
俭节约。从业人员遇到利益冲突，应主动回避。办理授信、 资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害 关系人时，应主动提出回避。不从事与本机构有利害关系的 第二职业。
（六）从业人员投资股票应遵守有关法律法规和本机构 有关规定。从业人员不得利用内幕信息买卖有相关关系的上 市公司股票；不得挪用公款和客户资金买卖股票；不得用个 人消费贷款（如住房、汽车贷款）买卖股票。
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银行业从业人员与客户
➢ 1 熟知业务 ➢ 2 监管规避 ➢ 3 岗位职责 ➢ 4 信息保密 ➢ 5 利益冲突 ➢ 6 内幕交易 ➢ 7 了解客户 ➢ 8 反洗钱 ➢ 9 礼貌服务
➢ 10 公平对待 ➢ 11 风险提示 ➢ 12 信息披露 ➢ 13 授信尽职 ➢ 14 协助执行 ➢ 15 礼物收、送 ➢ 16 娱乐及便利 ➢ 17 客户投诉
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银行业从业基本准则
➢ 诚实信用 ➢ 守法合规 ➢ 专业胜任 ➢ 勤勉尽职 ➢ 保护商业秘密与客户隐私 ➢ 公平竞争
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银行业从业人员与所在机构
➢ 1 忠于职守 ➢ 2 争议处理 ➢ 3 离职交接 ➢ 4 兼职 ➢ 5 爱护机构财产 ➢ 6 费用报销 ➢ 7 电子设备使用 ➢ 8 媒体采访 ➢ 9 举报违法行为
（三）从业人员应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则 。自觉抵制低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争手 段。
（四）从业人员应做到客户至上，诚实守信，优质服务 。执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方。尊重 隐私，不因客户性别、肤色、民族、身份等差异而优待或歧 视。
路漫漫其悠远
（五）从业员人工员应行热心为公及益，职奉献业爱操心，守公私分明，勤
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银行业行规行纪分类
➢ 业务操作程序的规章制度：贷款、信用证 、保函、票据、存款、兑换、信用卡、结 算、储蓄、出纳等。
➢ 管理类型的规章制度：员工守则；文明礼 仪守则；考勤办法；财务费用管理；绩效 管理办法等。
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银行业行规行纪分类
➢ 业务操作程序的规章制度：贷款、信用证 、保函、票据、存款、兑换、信用卡、结 算、储蓄、出纳等。
银行从业人员职业操守 与合规经营风险防范
路漫漫其悠远 2020/3/23
从交通红绿灯谈起
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令行禁止
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路漫漫其悠远
授课目录
➢行规行纪概述 ➢职业操守概述 ➢合规经营 ➢业务操作风险案例分析
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路漫漫其悠远
行规行纪概述
• 没有规矩不成方圆； • 没有制度不成银行； • 没有约束不成气候； • 没有教训不成经验。
➢ 管理类型的规章制度：员工守则；文明礼 仪守则；考勤办法；财务费用管理；绩效 管理办法等。
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路漫漫其悠远
银行业规章制度的特点
➢ 银行业的规章制度和纪律是制约、指 导、调整银行业职工行为的准则，有 它自己的特点。
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路漫漫其悠远
银行业规矩的“三性”
➢ 第一：强制性。银行行员必须遵守行规行纪，不 得违反；若有违章违纪的行为，视其情节、性质 和程度给予批评教育、或党纪行政处分、或经济 处罚。
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路漫漫其悠远
何谓“规”
➢ “规”校正圆形的用 具。《诗.小雅》：“ 规者，正圆之器也。 ”
➢ 规则，规章制度，法 规
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何谓“纪”
➢ “纪”纪律。《后汉 书.邓禹传》：师行有 纪
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银行业行规行纪的特点
➢ 行规行纪是以国家金融政策、法令为 根据，结合银行业的自身具体任务而 制定的，要求银行业职工在各项业务 活动必须共同遵守的行为规范。
遵守行规行纪的“四十八字诀”
➢ 防范金融犯罪，保护资金安全； ➢ 防止重大差错，维护银行信誉； ➢ 规范业务标准，提高服务水平； ➢ 抵制错误指令，实施自我保护。
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执行行规行纪的基本要求
➢ 强调自觉性：外在的“强制力”转化为内在“ 约束力”。
➢ 注重实践性：认识付诸于行动。
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银行业从业人员与同事
➢ 1 尊重同事 ➢ 2 团结合作 ➢ 3 互相监督
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银行业从业人员与同业人员
➢ 1 互相尊重 ➢ 2 交流合作 ➢ 3 同业竞争 ➢ 4 商业保密与知识产权保护
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银行业从业人员与监管者
➢ 1 接受监管 ➢ 2 配合现场检查 ➢ 3 配合非现场监管 ➢ 4 禁止贿赂及不当便利
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• 银行业金融机构从业人员职业操守指引要点：
（一）从员业人工员应行知为法守及法，职维业护国操家利守益和金融安全
。履行法律义务，保守国家机密和商业秘密。尊重创造，保 护知识产权和专利。实事求是，客观、真实反映银行业金融 机构活动信息，拒绝作假。
（二）从业人员应规范操作，认真执行上级指令。执行 中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立 即向上级报告或越级报告。熟练掌握业务技能，取得任职岗 位应具备的资格。
（七）从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂 ，拒绝黄、赌、毒。在社会交往和商业活动中，廉洁从业， 不得接受或给予客户任何形式的非法利益。
（八）从业人员应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信 息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知 他人。拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易，履行反洗 钱义务。
➢ 第二：广泛性。银行的每个岗位，每项业务都有 相应的规章制度；各项规章制度贯穿在业务活动 的始终。
➢ 第三：实用性。银行行规行纪内容具体，要求明 确，一目了然，便于执行；是指导银行行员进行 工作的行为规范，又是评价其工作好坏的标准。
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违规违纪利害
➢ ——做一名合格的银行员工
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பைடு நூலகம்
《银行业从业人员职业操守》附则
➢ 1 惩戒措施 ➢ 2 解释机构 ➢ 3 生效日期
银行职业操守
• 职业操守是人们在职业活动中所遵守的行 为规范的总和。它既是对从业人员在职业 活动中的行为要求，又是对社会所承担的 道德、责任和义务。
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《银行业从业人员职业操守》
➢ 宗旨 为规范银行业从业人员职业行为，提高中国 银行业从业人员整体素质和职业道德水准 ，建立健康的银行业企业文化和信用文化 ，维护银行业良好信誉，促进银行业的健 康发展，制定本职业操守。
俭节约。从业人员遇到利益冲突，应主动回避。办理授信、 资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害 关系人时，应主动提出回避。不从事与本机构有利害关系的 第二职业。
（六）从业人员投资股票应遵守有关法律法规和本机构 有关规定。从业人员不得利用内幕信息买卖有相关关系的上 市公司股票；不得挪用公款和客户资金买卖股票；不得用个 人消费贷款（如住房、汽车贷款）买卖股票。
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银行业从业人员与客户
➢ 1 熟知业务 ➢ 2 监管规避 ➢ 3 岗位职责 ➢ 4 信息保密 ➢ 5 利益冲突 ➢ 6 内幕交易 ➢ 7 了解客户 ➢ 8 反洗钱 ➢ 9 礼貌服务
➢ 10 公平对待 ➢ 11 风险提示 ➢ 12 信息披露 ➢ 13 授信尽职 ➢ 14 协助执行 ➢ 15 礼物收、送 ➢ 16 娱乐及便利 ➢ 17 客户投诉
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银行业从业基本准则
➢ 诚实信用 ➢ 守法合规 ➢ 专业胜任 ➢ 勤勉尽职 ➢ 保护商业秘密与客户隐私 ➢ 公平竞争
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银行业从业人员与所在机构
➢ 1 忠于职守 ➢ 2 争议处理 ➢ 3 离职交接 ➢ 4 兼职 ➢ 5 爱护机构财产 ➢ 6 费用报销 ➢ 7 电子设备使用 ➢ 8 媒体采访 ➢ 9 举报违法行为
（三）从业人员应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则 。自觉抵制低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争手 段。
（四）从业人员应做到客户至上，诚实守信，优质服务 。执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方。尊重 隐私，不因客户性别、肤色、民族、身份等差异而优待或歧 视。
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（五）从业员人工员应行热心为公及益，职奉献业爱操心，守公私分明，勤
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银行业行规行纪分类
➢ 业务操作程序的规章制度：贷款、信用证 、保函、票据、存款、兑换、信用卡、结 算、储蓄、出纳等。
➢ 管理类型的规章制度：员工守则；文明礼 仪守则；考勤办法；财务费用管理；绩效 管理办法等。
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银行业行规行纪分类
➢ 业务操作程序的规章制度：贷款、信用证 、保函、票据、存款、兑换、信用卡、结 算、储蓄、出纳等。
银行从业人员职业操守 与合规经营风险防范
路漫漫其悠远 2020/3/23
从交通红绿灯谈起
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令行禁止
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路漫漫其悠远
授课目录
➢行规行纪概述 ➢职业操守概述 ➢合规经营 ➢业务操作风险案例分析
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行规行纪概述
• 没有规矩不成方圆； • 没有制度不成银行； • 没有约束不成气候； • 没有教训不成经验。
➢ 管理类型的规章制度：员工守则；文明礼 仪守则；考勤办法；财务费用管理；绩效 管理办法等。
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银行业规章制度的特点
➢ 银行业的规章制度和纪律是制约、指 导、调整银行业职工行为的准则，有 它自己的特点。
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银行业规矩的“三性”
➢ 第一：强制性。银行行员必须遵守行规行纪，不 得违反；若有违章违纪的行为，视其情节、性质 和程度给予批评教育、或党纪行政处分、或经济 处罚。
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何谓“规”
➢ “规”校正圆形的用 具。《诗.小雅》：“ 规者，正圆之器也。 ”
➢ 规则，规章制度，法 规
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何谓“纪”
➢ “纪”纪律。《后汉 书.邓禹传》：师行有 纪
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银行业行规行纪的特点
➢ 行规行纪是以国家金融政策、法令为 根据，结合银行业的自身具体任务而 制定的，要求银行业职工在各项业务 活动必须共同遵守的行为规范。
遵守行规行纪的“四十八字诀”
➢ 防范金融犯罪，保护资金安全； ➢ 防止重大差错，维护银行信誉； ➢ 规范业务标准，提高服务水平； ➢ 抵制错误指令，实施自我保护。
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执行行规行纪的基本要求
➢ 强调自觉性：外在的“强制力”转化为内在“ 约束力”。
➢ 注重实践性：认识付诸于行动。
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银行业从业人员与同事
➢ 1 尊重同事 ➢ 2 团结合作 ➢ 3 互相监督
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银行业从业人员与同业人员
➢ 1 互相尊重 ➢ 2 交流合作 ➢ 3 同业竞争 ➢ 4 商业保密与知识产权保护
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银行业从业人员与监管者
➢ 1 接受监管 ➢ 2 配合现场检查 ➢ 3 配合非现场监管 ➢ 4 禁止贿赂及不当便利
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• 银行业金融机构从业人员职业操守指引要点：
（一）从员业人工员应行知为法守及法，职维业护国操家利守益和金融安全
。履行法律义务，保守国家机密和商业秘密。尊重创造，保 护知识产权和专利。实事求是，客观、真实反映银行业金融 机构活动信息，拒绝作假。
（二）从业人员应规范操作，认真执行上级指令。执行 中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立 即向上级报告或越级报告。熟练掌握业务技能，取得任职岗 位应具备的资格。
（七）从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂 ，拒绝黄、赌、毒。在社会交往和商业活动中，廉洁从业， 不得接受或给予客户任何形式的非法利益。
（八）从业人员应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信 息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知 他人。拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易，履行反洗 钱义务。
➢ 第二：广泛性。银行的每个岗位，每项业务都有 相应的规章制度；各项规章制度贯穿在业务活动 的始终。
➢ 第三：实用性。银行行规行纪内容具体，要求明 确，一目了然，便于执行；是指导银行行员进行 工作的行为规范，又是评价其工作好坏的标准。
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违规违纪利害
➢ ——做一名合格的银行员工
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