贷款担保专题.pptx
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担保法培训课件(PPT33页)
物权。 3、抵押物必须为特定的、可处分的财产，包括不动产或者动
产。 4、抵押权人有权就抵押物卖得价款优先受偿。 5、抵押权＝抵押合同＋抵押登记
抵押权实现的一般方式
变卖
拍卖
折价
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的 部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
抵押权的清偿
• 同一财产向两个或以上债权人抵押的，在拍卖、变
•譟8v顀vvv莾vvv峰鸾溒雅腩猰躹磓禿籼庬 ••擧9 窝鮴匼駤孑菮瞼垠挮舌傭牪錠
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担保法
• 第一节 保证 第二节 担保物权 -抵押、质押、留置 第三节 定金
一般保证与连带责任保证的区别
三、一般保证拥有先诉抗辩权； ——《担保法》十七条： “一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或 者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可 以拒绝承担保证责任。”
1）《<担保法>解释》第120条规定：“因当事人一方迟延
履行或者其他违约行为，致使合同目的不能实现，可以适用定 金罚则。但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。当事人 一方不完全履行合同的，应当按照未履行部分所占合同约定内 容的比例，适用定金罚则。”
2）因合同关系以外第三人的过错，致使主合同不能履行的， 适用定金罚则。受定金处罚的一方当事人，可以依法向第三人 追偿。
法条冲突：
不仅仅是抵押权
事后抵押
《担保法解释》69条： 债务人有多个普通债权人的，在清偿债务时，债 务人与其中一个债权人恶意串通，将其全部或者 部分财产抵押给该债权人，因此丧失了履行其他 债务的能力，损害了其他债权人的合法权益，受 损害的其他债权人可以请求人民法院撤销该抵押 行为。
事后抵押
产。 4、抵押权人有权就抵押物卖得价款优先受偿。 5、抵押权＝抵押合同＋抵押登记
抵押权实现的一般方式
变卖
拍卖
折价
抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的 部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
抵押权的清偿
• 同一财产向两个或以上债权人抵押的，在拍卖、变
•譟8v顀vvv莾vvv峰鸾溒雅腩猰躹磓禿籼庬 ••擧9 窝鮴匼駤孑菮瞼垠挮舌傭牪錠
澒欆輇啍创緔顼粥毰缎恝逪气蘺
担保法
• 第一节 保证 第二节 担保物权 -抵押、质押、留置 第三节 定金
一般保证与连带责任保证的区别
三、一般保证拥有先诉抗辩权； ——《担保法》十七条： “一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或 者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可 以拒绝承担保证责任。”
1）《<担保法>解释》第120条规定：“因当事人一方迟延
履行或者其他违约行为，致使合同目的不能实现，可以适用定 金罚则。但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。当事人 一方不完全履行合同的，应当按照未履行部分所占合同约定内 容的比例，适用定金罚则。”
2）因合同关系以外第三人的过错，致使主合同不能履行的， 适用定金罚则。受定金处罚的一方当事人，可以依法向第三人 追偿。
法条冲突：
不仅仅是抵押权
事后抵押
《担保法解释》69条： 债务人有多个普通债权人的，在清偿债务时，债 务人与其中一个债权人恶意串通，将其全部或者 部分财产抵押给该债权人，因此丧失了履行其他 债务的能力，损害了其他债权人的合法权益，受 损害的其他债权人可以请求人民法院撤销该抵押 行为。
事后抵押
讲—担保分析PPT课件
第四节 抵押贷款
一、抵押担保的有关法律规定
（一）抵押和抵押贷款 （二）抵押物设定的条件及范围 （三）抵押登记 （四）抵押权的法律保护 （五）抵押权实现的法律途径
（二）抵押物设定的条件及范围
1.可以抵押的财产
（1）抵押人所有的房屋和其他地上定着物。前者包括私 有房产、集团所有房产和企事业单位投资建筑的房屋。后 者是抵押人依法享有所有权的附着于地上的除房屋以外的 不动产，包括林木和构筑物等；
贷款担保则是指为提高贷款偿还的可能性 ，降低贷款损失的风险，银行在发放贷款 时要求借款人提供担保，以保障贷款债权 实现的法律行为。
我国《商业银行法》明确规定：“商业银 行贷款，借款人应当提供担保。”
担保为银行提供了一个可以控制或影 响的潜在还款来源，从而增加了贷款 最终偿还的可能性。因此，担保被视 为贷款的第二还款来源。
（2）抵押物时动产、也可以是不动产。 （3）抵押人不转移抵押物的占有，可以继
续占有、使用抵押物。 （4）抵押担保是以抵押物作为债权的担保
，抵押权人具有控制权、支配权和优先受偿 权。
3.合同内容
根据《担保法》第39条，抵押担保合同主 要包括以下内容：被担保的银行贷款的具 体种类、金额；债务人（借款人）履行债 务的期限；抵押物的名称、数量、质量、 状况、所在地、所有权或使用权权属；抵 押担保的范围；贷款银行认为需要约定的 其他事项；抵押合同不完全具备前规定内 容的，可以补正。
2.主要特点
（1）留置担保，依照法律规定直接产生留置 权，不需要当事人之间有约定为前提。
（2）被留置的财产必须是动产。 （3）留置的动产与主合同有牵连关系，即必
须是因主合同合法占有的动产。 （4）留置权的实现，不得少于留置财产后两
小额担保贷款讲座【ppt】
以创业促就业
建创业先进城
从事个体经营、组织起来就业或合伙经营企业的贷款申
请人应提供下列相关资料（一式五份） • • • • • • • 1、《工商营业执照》正、副本复印件； 2、组织机构代码证原件及复印件； 3、贷款申请人合法有效身份证明原件及复印件； 4、户口簿； 5、《再就业优惠证》或《就业失业登记证》； 6、营业场所房屋产权证书或房屋租凭合同； 7、合伙经营企业的贷款申请人，须提供《合伙经营协 议书》原件及复印件； • 8、企业招用人员缴纳社会保险的凭证； • 9、反担保证明； • 10、担保机构和经办银行需要提供的其他材料。 以创业促就业 建创业先进城
二、小额担保贷款对象小额担 保贷款对象
• （一）申请小额担保贷款的借款人应当 符合工商部门登记注册的条件。对返乡 农民工、大中专毕业生和城镇其他失业 人员从事养殖、种植业的创业者，申请 贷款时可取消必须有营业执照的限制， 由乡镇劳动保障事务所进行实地调查后， 出示有效证明，即可申请小额担保贷款。
以创业促就业 建创业先进城
以创业促就业 建创业先进城
五、反担保
• 3、行政事业单位、其他社会团体在编人 员、企业中层以上管理人员（含中层管 理人员）作为反担保人的，须在资信证 明上加盖单位公章，以及反担保人本人 的身份证明原件及复印件。
以创业促就业
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六、申报材料
• （一）从事个体经营、组织起来就业或 合伙经营企业的贷款申请人应提供下列 相关资料（一式五份）； • （二）劳动密集型企业的贷款申请人应 提供下列相关资料（一式五份）；
以创业促就业 建创业先进城
五、反担保
• （一）对经办银行的担保有担保基金承 担，申请小额担保的借款人须提供反担 保。
以创业促就业
贷款担保专题幻灯片.2024年通用
20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX贷款担保专题幻灯片.2024年通用本合同目录一览1. 担保物与担保范围1.1 担保物的描述1.2 担保范围的确定2. 贷款金额与用途2.1 贷款金额的确定2.2 贷款用途的限定3. 贷款期限与还款方式3.1 贷款期限的确定3.2 还款方式的约定4. 担保人的义务与责任4.1 担保人的义务4.2 担保人的责任5. 贷款人的权利与义务5.1 贷款人的权利5.2 贷款人的义务6. 违约责任与争议解决6.1 违约责任的认定6.2 争议解决的途径7. 合同的生效、变更与解除7.1 合同的生效条件7.2 合同的变更7.3 合同的解除8. 合同的履行地点与方式8.1 履行地点的确定8.2 履行方式的约定9. 保密条款9.1 保密信息的定义9.2 保密义务的履行10. 法律适用与争议解决10.1 法律适用10.2 争议解决11. 其他条款11.1 双方约定的其他事项12. 合同的签署与生效12.1 签署程序12.2 生效时间13. 合同的附件13.1 附件清单14. 合同的修订历史14.1 修订记录第一部分：合同如下：1. 担保物与担保范围1.1 担保物的描述本合同项下的担保物为位于市区街道号的房产一套，房产证号为，该房产现值为人民币万元整。
1.2 担保范围的确定担保范围包括但不限于贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用等。
2. 贷款金额与用途2.1 贷款金额的确定贷款金额为人民币万元整。
2.2 贷款用途的限定贷款人应将贷款用于合法经营活动，不得用于非法用途或者挥霍消费。
3. 贷款期限与还款方式3.1 贷款期限的确定贷款期限为自贷款发放之日起至年月日止。
3.2 还款方式的约定贷款人应按照贷款人规定的还款计划和还款方式进行还款。
4. 担保人的义务与责任4.1 担保人的义务担保人应保证担保物的权属清晰，无任何抵押、质押或者第三方权利人主张权利的情况。
住房公积金个人贷款担保ppt课件
小王办理一笔10万元为期15年期贷款，房屋售价为30万元 房屋评估费：30万元×5‰=1500元 抵押登记费：30万元×2‰=600元 担保手续费：80元/户 担保服务费：10万元×1.5‰×10年 +10万元×1.0‰× 5年=2000元
假如上述案例说明中，小王贷款两年零九个月后将贷款一次还清， 则担保公司会退还部分担保服务费，具体情况如下：
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烧伤病人的治疗通常是取烧伤病人的 健康皮 肤进行 自体移 植，但 对于大 面积烧 伤病人 来讲， 健康皮 肤很有 限，请 同学们 想一想 如何来 治疗该 病人
案例说明：
假设小王办理一笔10万元为期15年期贷款，房屋 售价为30万元，所需费用分别为：
房屋评估费：30万元×5‰=1500元 抵押登记费：30万元×2‰=600元 担保手续费：80元/户 担保服务费： 10万元×1.5‰×10年
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烧伤病人的治疗通常是取烧伤病人的 健康皮 肤进行 自体移 植，但 对于大 面积烧 伤病人 来讲， 健康皮 肤很有 限，请 同学们 想一想 如何来 治疗该 病人
对保证人有哪些方面的要求？
①在提供保证期间，保证人所在家庭没有公积金贷 款、不在为他人住房公积金贷款提供担保期间。 ②经担保公司审查符合条件后，保证人夫妻双方需 亲自到担保公司签字压手印； ③担保人领取《委托银行代扣保证人工资偿还贷款 协议书》后到其所在单位加盖公章及领导签字。
四、资费情况
1 .收费依据
担保费用分为担保手续费和担保服务费。 担保服务收费依据山西省物价局晋价服字 [2006]266号文件的规定严格执行。
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烧伤病人的治疗通常是取烧伤病人的 健康皮 肤进行 自体移 植，但 对于大 面积烧 伤病人 来讲， 健康皮 肤很有 限，请 同学们 想一想 如何来 治疗该 病人
假如上述案例说明中，小王贷款两年零九个月后将贷款一次还清， 则担保公司会退还部分担保服务费，具体情况如下：
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烧伤病人的治疗通常是取烧伤病人的 健康皮 肤进行 自体移 植，但 对于大 面积烧 伤病人 来讲， 健康皮 肤很有 限，请 同学们 想一想 如何来 治疗该 病人
案例说明：
假设小王办理一笔10万元为期15年期贷款，房屋 售价为30万元，所需费用分别为：
房屋评估费：30万元×5‰=1500元 抵押登记费：30万元×2‰=600元 担保手续费：80元/户 担保服务费： 10万元×1.5‰×10年
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烧伤病人的治疗通常是取烧伤病人的 健康皮 肤进行 自体移 植，但 对于大 面积烧 伤病人 来讲， 健康皮 肤很有 限，请 同学们 想一想 如何来 治疗该 病人
对保证人有哪些方面的要求？
①在提供保证期间，保证人所在家庭没有公积金贷 款、不在为他人住房公积金贷款提供担保期间。 ②经担保公司审查符合条件后，保证人夫妻双方需 亲自到担保公司签字压手印； ③担保人领取《委托银行代扣保证人工资偿还贷款 协议书》后到其所在单位加盖公章及领导签字。
四、资费情况
1 .收费依据
担保费用分为担保手续费和担保服务费。 担保服务收费依据山西省物价局晋价服字 [2006]266号文件的规定严格执行。
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烧伤病人的治疗通常是取烧伤病人的 健康皮 肤进行 自体移 植，但 对于大 面积烧 伤病人 来讲， 健康皮 肤很有 限，请 同学们 想一想 如何来 治疗该 病人
贷款担保专题幻灯片2024年
贷款担保专题幻灯片2024年合同编号：____________甲方（借款人）：____________乙方（担保人）：____________丙方（贷款人）：____________一、贷款金额及用途1.甲方借款金额为人民币_______元（大写：__________________________元整）。
2.甲方借款用途为________________，甲方承诺所借款项不用于违法活动。
二、贷款期限1.本合同项下贷款期限为______年，自______年______月______日起至______年______月______日止。
2.如甲方需延长贷款期限，应提前______个工作日向丙方提出申请，经丙方同意后，三方签订书面延期协议。
三、贷款利率及还款方式1.本合同项下贷款年利率为______%，按季结息。
（1）甲方应于每季度的一天前支付当季利息；（2）甲方应于贷款到期日前一次性偿还贷款本金。
四、担保方式及范围（1）连带责任保证；（2）抵押/质押（具体抵押/质押物详见附件）。
2.乙方的担保范围包括但不限于贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金及丙方为实现债权的全部费用。
五、甲乙丙三方的权利与义务（一）甲方的权利与义务1.甲方有权按照合同约定使用贷款资金。
2.甲方应按约定用途使用贷款，不得挪用。
3.甲方应按时足额偿还贷款本息。
（二）乙方的权利与义务1.乙方有权要求甲方提供与贷款有关的资料。
2.乙方应保证其提供的担保合法、有效。
3.乙方在担保期间不得转移、变卖担保财产。
（三）丙方的权利与义务1.丙方有权了解甲方的贷款使用情况。
2.丙方应按约定向甲方发放贷款。
3.丙方在贷款到期后有权依法采取必要措施实现债权。
六、违约责任1.甲方未按约定用途使用贷款、未按时足额偿还贷款本息的，应承担违约责任，向丙方支付违约金。
2.乙方未按约定提供担保或提供的担保无效，导致丙方债权受损的，应承担违约责任。
七、争议解决1.本合同在履行过程中，如发生纠纷，各方应友好协商解决。
贷款担保分获奖课件
3.依法能够转让旳基金份额、股权
4.依法可转让旳商标专用权、专利 权、著作权中旳财产权等知识产权
5.依法可质押 旳其他权利（协议债 权、不动产受益权和租赁权、项目 特许经营权、应收帐款、侵权损害 补偿、保险补偿金旳受益转让权等）
1.全部权、使用权不明或有争 议旳财产
2.法律法规禁止流通旳财产或 者不可转让旳财产
（1）土地全部权； （2）耕地、宅基地、自留地、自留
山等集体全部旳土地使用权，但本 法第三十四条第（五）项、第三十 六条第三款要求旳除外； （3）学校、幼稚园、医院等以公益 为目旳旳事业单位、社会团队旳教 育设施、医疗卫生设施和其他社会 公益设施； （4）全部权、使用权不明或者有争 议旳财产； （5）依法被查封、扣押、监管旳财 产； （6）依法不得抵押旳其他财产。
款时要求借款人提供 担保，以保障贷款债 权实现旳法律行为。
作用：
1.协调 稳定商品流转秩序，使 国民经济健康运营
2.降低银行贷款风险，提升信 贷资金使用效率
3.增进借款企业加强管理，改 善经营管理情况
4.巩固和发展信用关系
第一节 贷款担保概述
从属性
相对独 立性
单务无 偿性
特征
分类
抵押
质押
能够抵押
不能够抵押
• 产权单位同意的证明
租赁经营 企业
逐项验证产权
• 核对所有权
集体和股 分制企业
• 验证董事会或职代会同意的证明
• 共有人同意的证明
共有财产 抵押
• 以抵押人所有的份额为限
《国际评估准则》 《美国评估准则》 《澳大利亚评估准则》 《香港评估准则》
德国率先提出 《欧洲评估准则》
不考虑投机原因
抵押 A 资产 B 评估 值与 贷款 C 数额
4.依法可转让旳商标专用权、专利 权、著作权中旳财产权等知识产权
5.依法可质押 旳其他权利（协议债 权、不动产受益权和租赁权、项目 特许经营权、应收帐款、侵权损害 补偿、保险补偿金旳受益转让权等）
1.全部权、使用权不明或有争 议旳财产
2.法律法规禁止流通旳财产或 者不可转让旳财产
（1）土地全部权； （2）耕地、宅基地、自留地、自留
山等集体全部旳土地使用权，但本 法第三十四条第（五）项、第三十 六条第三款要求旳除外； （3）学校、幼稚园、医院等以公益 为目旳旳事业单位、社会团队旳教 育设施、医疗卫生设施和其他社会 公益设施； （4）全部权、使用权不明或者有争 议旳财产； （5）依法被查封、扣押、监管旳财 产； （6）依法不得抵押旳其他财产。
款时要求借款人提供 担保，以保障贷款债 权实现旳法律行为。
作用：
1.协调 稳定商品流转秩序，使 国民经济健康运营
2.降低银行贷款风险，提升信 贷资金使用效率
3.增进借款企业加强管理，改 善经营管理情况
4.巩固和发展信用关系
第一节 贷款担保概述
从属性
相对独 立性
单务无 偿性
特征
分类
抵押
质押
能够抵押
不能够抵押
• 产权单位同意的证明
租赁经营 企业
逐项验证产权
• 核对所有权
集体和股 分制企业
• 验证董事会或职代会同意的证明
• 共有人同意的证明
共有财产 抵押
• 以抵押人所有的份额为限
《国际评估准则》 《美国评估准则》 《澳大利亚评估准则》 《香港评估准则》
德国率先提出 《欧洲评估准则》
不考虑投机原因
抵押 A 资产 B 评估 值与 贷款 C 数额
贷款担保中的法律问题.ppt
保证期间
一般保证的保证人与债权人未约定保证期 间的，保证期间为主债务履行期届满之日 起六个月。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证 期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申 请仲裁的，保证人免除保证责任
保证合同约定的保证期间早于或者等于主 债务履行期限的，视为没有约定，保证期 间为主债务履行期届满之日起六个月。
关于公民提供保证的规定
〔四〕保证有效的构成条件
2：被保证的主合同必须依法有效 3：保证人承担保证责任的意思表示与其内
在意志相一致 4：保证担保的内容和方式不违反法律和社
会公共利益
〔五〕保证人的权利
1、抗辩权 2、向债务人的追偿权 3、对破产债务人的预先追偿权
〔六〕保证责任的消灭和免除
二：设立保证担保应注意的法律问 题
〔一〕保证担保的概念及其法律特征
1：保证的含义就是愿意对债务人不能履行的 债务承担履行责任或者赔偿责任，承担责 任的范围不以个别财产为限，而必须是保 证人的所有财产
2， 绝对无偿的合同； 单务合同
保证合同成立的四种方式
1．单独的书面保证合同 2．在主合同上有保证条款，保证人签字； 3．在主合同上没有保证条款，但第三人以
3：保证责任的范围
〔1〕：保证人承担的保证责任，其范围限 于被保证债务数额的一局部或全部。
〔2〕：保证人对主合同债务的局部或全部 承担保证责任，如无特别约定，具体数额 应包括债权及相应的利息、违约金、损害 赔偿金和实现债权的费用。
〔3〕：共同保证人如未向债权人明确各自 的保证数额，应承担连带责任。
〔六〕保证责任的消灭和免除
超过诉讼时效期间未向保证人主张债权的，在 保证人拒绝承担保证责任情况下其保证责任视 同解除。
借新还旧保证责任解除 保证责任的免除
相关主题
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
３．调查借款的安全性 ４．调查借款的盈利性
５．调查借款人的信用等级
在实务中应注意的三个原则
贷款担保不能取代借款人信用状况 贷款担保并不一定能确保贷款得以偿还 贷款担保只能降低风险而不能消除风险
第二节 保证贷款
一、保证贷款概述 二、保证人的审核 三、保证的责任及方式 四、保证贷款的风险 五、保证贷款风险的防范
我国商业银行发放信用贷款，一 般而言只能限于短期流动资金贷款，同 时必须满足以下条件：
(1) AAA级企业； (2) 资产负债率在60％以下； (3) 流动比率在150％以上； (4) 无逾期贷款和应付未付利息； (5) 经营效益好
三、信用贷款风险防范
１．调查借款人的资格与条件 系 2、双重还款保证 3、连环监督制约
保证的法律关系
债权债务关系
银行
借款人
保证关系
委托关系
保证人
二 、保证人的审核
（一）审查保证人主体资格 （二）调查核实保证人的担保能力
（一）审查保证人主体资格
1、法律规定 有代为清偿债务能力的法人、其他组
织、个人或公民可以作为保证人 2、禁止性条款
行业的风险性较低，受国家政策支持，经济环境对其 影响也不大。
企业成立时间较长，在其行业中地位排名靠前。 企业多年经营稳定，有其相对固定的客户群。财务状 况良好，没有大起大落现象。高层管理人员稳定，专业 化且互相协助。 在银行授信记录良好，没有拖欠、逾期等不良行为。 对银行能产生较好的综合效益，存款、贷款、结算、 票据、国际业务等大部分在本行叙做。
风险 ６．超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权
五、保证贷款风险的防范
１．核保 ２．签订好保证合同 ３．贷后管理
１．核保
➢ （１）法人和法人代表签字印鉴的真伪，在保证合 同上签字的人须是有权签字人或经授权的签字人， 要严防假冒或伪造成的签字。
➢ （２）企业法人出具的保证是否符合该法人章程规 定的宗旨或经营范围，对已规定对外不能担保的， 商业银行不能接受为保证人。
➢ （５）核保必须双人同去，尤其是对于初次打交道 的企业，更应强调双人实地核保的制度。一人去有 可能被保证人蒙骗，或与企业勾结出具假保证，而 双人能起到制约作用。
➢ （６）核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签 字盖章，并做好核保证实书，留银行核案备查。如 有必要，也可将核保工作交由律师办理。
六、贷款的展期保证
➢ 连带保证责任 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届
满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也 可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
四、保证贷款主要存在的风险
１、保证人不具备担保资格。 ２．保证人不具备担保能力 ３．虚假担保人 ４．公司互保 ５．保证手续不完备，保证合同产生法律
2．保证责任的免除
（1）保证期间，债权人未按规定对债务人、保证人主张权利的； （2）保证期间，债权人许可债务人转让债务，未经保证人同意的； （3）保证期间，债权人与债务人协议变更主合同加重债务人债务的，
未经保证人书面同意的，保证人对加重的部分不承担保证责任； （4）同一债权既有保证又有物的担保，债权人放弃物的担保的，保
处分权 3、保证人用作代为清偿借款的财产是否可以
变现
三、保证的责任及方式
1．保证责任 2．保证责任的免除 3．保证方式
1．保证责任
（1）保证范围。保证担保的范围包括主债权 及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费 用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人 对保证担保的范围没有约定或者约定不明的， 保证人应当对全部债务承担责任。 （2）保证期间。保证期间由当事人在合同中 约定，没有约定的，法律规定保证期间为主债 务履行期届满之日起六个月。
1、原保证人不同意继续承担保证责任的，借款人可提供 具有法人资格和代偿能力的经贷款银行认可的新的保 证人。
2、保证人愿意继续承担保证责任的，经贷款银行审查资 格能力后，应在《借款展期申请审批书》和《借款展 期协议书》中签署同意保证的意见，并加盖法人和法 定代表人的印章。
3、原借款保证人出具《借款偿还保证书》的，若已明确 保证履行责任不受贷款展期的影响，则贷款展期时不 必再提供展期贷款保证。
担保贷款专题讲座
第一节 第二节 第三节 第四节
信用贷款 保证贷款 抵押贷款 质押贷款
第一节 信用贷款
一、信用贷款的特征 二、信用贷款的风险 三、信用贷款风险防范
一、信用贷款的特征
１.关系人简单 ２.合同简单 ３.手续简单
发放信用贷款的条件
企业所处行业是国民经济中重要行业，或者是发展中 的新兴行业。
3．保证方式
➢ 一般保证责任 一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，
并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权 人可以拒绝承担保证责任。
但有下列情形之一的除外： （1）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的； （2）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的； （3）保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。
(1)国家机关(为外国政府或者国际经济 组织贷款进行转贷的除外) (2)学校、幼儿园、医院等以公益为目的 事业单位社会团体不得为保证人 (3)企业法人的分支机构、职能部门不得 为保证人(有书面授权的除外)
（二）调查核实保证人的担保能力
1、保证人是否具有代为清偿借款的相应财产 2、保证人可用代为偿付借款的财产是否具有
➢ （３）股份有限公司或有限责任公司的企业法人提 供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同 意。未经上述机构同意的，商业银行不应接受为保 证人。
１．核保
➢ （４）中外合资、合作企业的企业法人提供的保证。 需要提交董事会出具的同意担保的决议及授权书， 董事会成员签字的样本，同时提供由中国注册会计 师事务所出具的验资报告或出资证明。
证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任； （5）主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的； （6）主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意
思的情况下提供保证的； （7）主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应
当知道的外，保证人不承担保证责任。但新贷与旧贷是同一保证 人的除外。
５．调查借款人的信用等级
在实务中应注意的三个原则
贷款担保不能取代借款人信用状况 贷款担保并不一定能确保贷款得以偿还 贷款担保只能降低风险而不能消除风险
第二节 保证贷款
一、保证贷款概述 二、保证人的审核 三、保证的责任及方式 四、保证贷款的风险 五、保证贷款风险的防范
我国商业银行发放信用贷款，一 般而言只能限于短期流动资金贷款，同 时必须满足以下条件：
(1) AAA级企业； (2) 资产负债率在60％以下； (3) 流动比率在150％以上； (4) 无逾期贷款和应付未付利息； (5) 经营效益好
三、信用贷款风险防范
１．调查借款人的资格与条件 系 2、双重还款保证 3、连环监督制约
保证的法律关系
债权债务关系
银行
借款人
保证关系
委托关系
保证人
二 、保证人的审核
（一）审查保证人主体资格 （二）调查核实保证人的担保能力
（一）审查保证人主体资格
1、法律规定 有代为清偿债务能力的法人、其他组
织、个人或公民可以作为保证人 2、禁止性条款
行业的风险性较低，受国家政策支持，经济环境对其 影响也不大。
企业成立时间较长，在其行业中地位排名靠前。 企业多年经营稳定，有其相对固定的客户群。财务状 况良好，没有大起大落现象。高层管理人员稳定，专业 化且互相协助。 在银行授信记录良好，没有拖欠、逾期等不良行为。 对银行能产生较好的综合效益，存款、贷款、结算、 票据、国际业务等大部分在本行叙做。
风险 ６．超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权
五、保证贷款风险的防范
１．核保 ２．签订好保证合同 ３．贷后管理
１．核保
➢ （１）法人和法人代表签字印鉴的真伪，在保证合 同上签字的人须是有权签字人或经授权的签字人， 要严防假冒或伪造成的签字。
➢ （２）企业法人出具的保证是否符合该法人章程规 定的宗旨或经营范围，对已规定对外不能担保的， 商业银行不能接受为保证人。
➢ （５）核保必须双人同去，尤其是对于初次打交道 的企业，更应强调双人实地核保的制度。一人去有 可能被保证人蒙骗，或与企业勾结出具假保证，而 双人能起到制约作用。
➢ （６）核保人必须亲眼所见保证人在保证文件上签 字盖章，并做好核保证实书，留银行核案备查。如 有必要，也可将核保工作交由律师办理。
六、贷款的展期保证
➢ 连带保证责任 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届
满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也 可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
四、保证贷款主要存在的风险
１、保证人不具备担保资格。 ２．保证人不具备担保能力 ３．虚假担保人 ４．公司互保 ５．保证手续不完备，保证合同产生法律
2．保证责任的免除
（1）保证期间，债权人未按规定对债务人、保证人主张权利的； （2）保证期间，债权人许可债务人转让债务，未经保证人同意的； （3）保证期间，债权人与债务人协议变更主合同加重债务人债务的，
未经保证人书面同意的，保证人对加重的部分不承担保证责任； （4）同一债权既有保证又有物的担保，债权人放弃物的担保的，保
处分权 3、保证人用作代为清偿借款的财产是否可以
变现
三、保证的责任及方式
1．保证责任 2．保证责任的免除 3．保证方式
1．保证责任
（1）保证范围。保证担保的范围包括主债权 及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费 用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人 对保证担保的范围没有约定或者约定不明的， 保证人应当对全部债务承担责任。 （2）保证期间。保证期间由当事人在合同中 约定，没有约定的，法律规定保证期间为主债 务履行期届满之日起六个月。
1、原保证人不同意继续承担保证责任的，借款人可提供 具有法人资格和代偿能力的经贷款银行认可的新的保 证人。
2、保证人愿意继续承担保证责任的，经贷款银行审查资 格能力后，应在《借款展期申请审批书》和《借款展 期协议书》中签署同意保证的意见，并加盖法人和法 定代表人的印章。
3、原借款保证人出具《借款偿还保证书》的，若已明确 保证履行责任不受贷款展期的影响，则贷款展期时不 必再提供展期贷款保证。
担保贷款专题讲座
第一节 第二节 第三节 第四节
信用贷款 保证贷款 抵押贷款 质押贷款
第一节 信用贷款
一、信用贷款的特征 二、信用贷款的风险 三、信用贷款风险防范
一、信用贷款的特征
１.关系人简单 ２.合同简单 ３.手续简单
发放信用贷款的条件
企业所处行业是国民经济中重要行业，或者是发展中 的新兴行业。
3．保证方式
➢ 一般保证责任 一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，
并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权 人可以拒绝承担保证责任。
但有下列情形之一的除外： （1）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的； （2）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的； （3）保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。
(1)国家机关(为外国政府或者国际经济 组织贷款进行转贷的除外) (2)学校、幼儿园、医院等以公益为目的 事业单位社会团体不得为保证人 (3)企业法人的分支机构、职能部门不得 为保证人(有书面授权的除外)
（二）调查核实保证人的担保能力
1、保证人是否具有代为清偿借款的相应财产 2、保证人可用代为偿付借款的财产是否具有
➢ （３）股份有限公司或有限责任公司的企业法人提 供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同 意。未经上述机构同意的，商业银行不应接受为保 证人。
１．核保
➢ （４）中外合资、合作企业的企业法人提供的保证。 需要提交董事会出具的同意担保的决议及授权书， 董事会成员签字的样本，同时提供由中国注册会计 师事务所出具的验资报告或出资证明。
证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任； （5）主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的； （6）主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意
思的情况下提供保证的； （7）主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应
当知道的外，保证人不承担保证责任。但新贷与旧贷是同一保证 人的除外。