成功防范冒用他人身份证件代理开户的案例

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用他人证件开立多个银行账户的案例

盗用他人证件开立多个银行账户的案例
一、案情介绍
业务运营风险管理系统展示网点触发一笔“短期内同一客户同一区域开多户”准风险事件。

经核实，某客户持身份证在多个不同网点开立了个人综合帐户，且与原系统留存的信息核对不相符，并与原留存的联系电话核实证实，非客户本人办理，客户本人身份证已遗失。

系该客户身份证非法被他人冒用开户，开户时柜员未审核出来。

因涉嫌套用他人信息开立个人结算帐户，被评定为风险事件。

二、案例分析
根据《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》，开户网点柜员受理个人结算账户开户时，必须由客户本人持有效身份证件亲自上柜，若委托他人办理，还须提供代理人有效身份证件。

柜员应仔细核查验证客户证件，使用“公民身份信息查询”交易进行联网核查存款人及代理人身份信息，并与本人核对无误之后方能办理。

这是一起典型外部欺诈风险事件，存在着一定的安全隐患：一是客户在一天时间内分别在不同时段不同网点开立多个账户，存在利用银行账户从事洗钱、诈骗等非法活动嫌疑；二是银行因开户实名制执行不到位，将会给银行及客户带来较大风险隐患及法律纠纷。

三、案例启示
准确识别客户身份，是柜员为客户办理开户、大额存取款及特殊业务的前提条件、也是柜员办理业务是否正确的重要防线。

当前，不法分子假冒他人身份或利用假身份证办理银行业务的案例日益增多，只要柜员稍不留心，不法分子的就能得逞。

柜员受理开户业务时，要严格执行客户身份识别和账户实名制，通过联网核查反馈信息及照片与客户证件和实际开户人核对，切实提高风险防范意识。

成功识破用他人证件开户的案例

成功识破用他人证件开户的案例
一、案例经过
某日下午1时左右，一名客户，持证件在支行营业室要求办理开银行卡及注册网上银行业务。

业务办理过程中柜员发现其证件照片与本人明显不符，便立刻进行了询问，客户声称自己整过容并坚持说是本人的证件，柜员立即将此情况汇报给当班业务经理。

业务经理对该客户核实出生年月和家庭住址基本信息时，该客户全部拒绝回答，并情绪激动。

为不影响其他客户办理业务，业务经理将客户请到理财室，再次与其就身份的真实性进行核实，经多方核实和询问，该客户终于承认证件不是本人，迅速离开网点。

二、案件分析
按照开户必须实名制，即“代理人办理开户业务需与本人进行核实，注册网银必须本人办理”的业务处理原则，对不符合开户条件的客户银行有权拒绝为其办理业务，以防止不法分子为了达到某些目的，利用虚假个人身份证件办理开户、网银等业务，维护金融秩序稳定。

业务经理同柜员坚持业务处理制度，杜绝了因冒名开户及注册网上银行而引发案件的风险隐患。

三、案例启示
（一）柜员通过联网核查认真核对客户身份，不流于形式，当客户以“整容”为借口应付柜员的询问时，做到不轻信客户并对发现问题的及时上报。

（二）在实际业务操作中，要摸索和积累客户身份真实性的现场核实经验，做到灵活运用、机智核查，例如：可以询问客户出生日期的公历及农历时间、身份证上住址附近标志性建筑物及对提供的辅助证件进行核对等要素进行身份核实。

堵截假冒开户案件的案例

堵截假冒开户案件的案例
一、案例经过
一名年经男子持异地身份证来网点办理开户，同时申请网上银行套餐服务，网点柜员按照往常一样，首先通过交易进行身份证证件核查，但是发现核查系统中的照片与本人相貌有所出入，便询问男子这是否是本人，男子表现得十分冷静和严肃，并且肯定地说那就是自己，于是又询问是否带有其他辅助证件，该男子称其没有带在身上。

柜员见状马上求助于业务主管，经主管仔细核对，发现该男子的眉梢与照片有较大差异，客户见我们发现了端倪就表现得不耐烦还一再强调正是本人。

这时主管又询问男子的出生年月年日，他回答错了，主管肯定地对该男子说这不是你本人，让本人自己来办吧，该男子知道假冒开户被识破，于是慌忙地离开了网点。

二、案例分析
近期假冒他人开户事件时有发生，网点成功地堵截假冒他人开户案件，保护了客户的利益，保障了银行业务的安全运营，同时也朝着“建设最安全银行”的目标前进。

这就要求我们银行从业人员对于防范风险必须时刻牢记，不容许有丝毫懈怠，这样才能有效地防范各类案件，不给不法分子留有可乘之机。

三、案例启示
建设最安全银行的目的不仅仅是提醒客户提防各种诈骗手段，更是让我们银行工作人员时刻警惕，保持头脑清醒，将诈骗扼杀在摇篮之中，保护客户的信息和资金安全，从而真正的实现“建设最安全银行”的工作目标。

冒用他人证件开户被堵截的案例

冒用他人证件开户被堵截的案例[案例经过]客户持开户资料到营业网点开立两个一般存款账户，账户名称分别为A金属材料有限公司和B金属材料有限公司，法定代表人分别为刘某和王某（女），但两个公司的地址、注册资金、经营范围、联系电话全部相同，基本存款账户均已在其他银行开立。

柜员在审核开户资料时发现疑义，立即要求客户经理开展尽职调查。

客户经理在与其中的法定代表人王某（女）电话核实时发现接听电话的人员为一男性，引起高度警觉，立即告知网点经办人员暂停开户，该客户有疑点需进一步调查核实。

网点又通过其他方式，联系到王某本人，王某称不知此事，并表示去年丢失过身份证，来到网点看到身份证和用自己身份证注册的营业执照后，随即报警。

[案例分析]本案中不法分子以他人身份证件注册虚假公司，开立虚假单位银行结算账户，试图骗取客户资金后，向银行转嫁风险。

[案例启示]银行账户是各项资金收付活动的基础，只有把好账户准入关，才能从源头上控制风险，各行要切实加强单位结算账户开户环节管理。

一、加强账户尽职调查。

按照“了解你的客户”原则，要求客户经理严格落实尽职调查职责，严防以虚假资料开立账户。

对于跨地区异地开户或异地代理开户的，可采取系统内行际间委托开展尽职调查的方式，确保开户意图真实、信息完整，有效防范开户业务风险。

二、加强客户身份识别。

严格按照制度要求，认真审核相关资料，通过“联网核查公民身份信息系统”认真核查自然人身份证件及代理人身份证件并留存核查记录，对联网核查出现异常的，必须采取措施进一步验证客户身份信息的真实性。

对授权他人办理开户业务的，除联网核查授权人和被授权人身份证件外，还要严格审核被授权人是否为授权单位工作人员。

三、强化受理网点的合规操作，开户申请资料必须由单位有权人本人交至受理网点经办柜员，不得由他人代为传递；在受理开户申请过程中，凡需客户签字确认事项，需由单位有权人在业务受理人员目视范围内当面签字；需交给客户的有关资料，一律直接交单位有权人本人，因故中断退回全部或部分开户资料的，再予办理视为一笔新的开户业务；要设立专柜或指定窗口，由专人在摄像监控下办理客户开户业务，四、加强账户集中审批管理。

成功堵截冒用他人证件办理银行卡开卡业务的案例

成功堵截冒用他人证件办理银行卡开卡业务的案例一、案例简介一位40岁左右的女士手持两张身份证来到某网点要求办理银行卡。

经办柜员经询问得知该女士是为其丈夫代办后，便告之需与其丈夫本人联系，核实情况后方可办卡，该女士听后告诉柜员说：丈夫在国外，无法联系，因单位急用请柜员为其办理。

当经办柜员为其耐心地将代办银行卡业务的规定解说后，该女士还是压抑不住激奋的情绪而气恼地走了。

次日下午，这位女士又来到该网点，再次要求办理银行卡业务，经办柜员同样告知该女士，要与其丈夫电话核实，该女士便提供给柜员一个手机号，当经办员工电话联系并询问对方在什么地方时，对方回答“在国内某地出差”，当经办员工问及其出生年月日及家庭住址时，对方一时语塞，停顿了一会儿回答到：“记不住了”。

很明显，接听联系电话的男士是冒充的，经办柜员便以此为由拒绝了该女士为丈夫办理银行卡的要求，女士见计谋被识破，于是悻悻离去。

二、案例分析根据银行《关于加强柜面代理开立借记卡业务管理的通知》内容要求，对于代理开立个人结算账户业务时，要与被代理人联系，经核实确为客户本人意愿委托代理人办理开户业务的，方可为其办理开户，同时填写《代理开立个人结算账户核实单》，并将此核实单连同开户申请资料一并保存。

在此案例中，该网点员工严格遵守规章制度，合规受理业务，加之高度的风险防范意识，从而成功堵截了冒用他人证件办理业务的风险事件。

三、案例启示（一）加强防风险、防诈骗的案例学习，不断提高网点核查人员的职业敏感意识，对冒名开户核查要结合证件原件、联网核查、电话核查等多种方式相互联系的开展深入核查，真实、准确、全面的控制风险。

（二）提高员工责任意识。

在银行的各项工作中，尽职尽责是基本要求。

而注重细节乃是尽职尽责的充分体现。

一个微不足道的细节，或许会改变一件事的成败，已为诸多事实所证明。

银行完善细节服务细节的过程就是不断消除不满的过程。

完善每一个细节，把注重细节固化成工作中的一种思维和行为习惯，在细微之处精益求精，做一名合格的银行人，时刻绷紧安全这根弦。

堵截假身份证办理个人网银注册业务的案例

堵截假身份证办理个人网银注册业务的案例一、案例经过一名年青女子持身份证和银行卡到支行办理个人网银注册。

柜员按规定先审核客户证件，询问客户该证件是否为本人，得到对方肯定回答。

柜员在办理过程中感觉证件不太真实，客户与证件照片有差异。

随即与现场管理人员进行联网核查核实身份证件。

经仔细辨认，发现此身份证无长城防伪标志，卡面平滑，用二代身份证鉴别仪进行鉴别，确认为此身份证为假证。

经询问客户，客户又称代理姐姐办理网银注册业务，主管告知客户假证件我行必须没收，客户只得离去。

二、案例分析这是一起典型的利用假证件冒充他人注册网上银行的行为，一旦注册成功，可能引发诈骗事件，银行势必要承担未认真审核注册证件引起外部欺诈风险责任，影响社会信誉。

本案例中，该客户企图利用柜员“一时疏忽”，达到通过假证件办理网银注册目的，被工作人员识破。

个人网银注册是银行确定的重要风险点之一，员工在办理此业务时，要严格按照业务制度严格审核办理。

三、案例启示（一）加强培训，提高防范意识。

正值年末岁初业务繁忙之时，也是犯罪分子频频作案的高发期，为提高员工防范意识，就要不断加强新业务、新知识的学习，使员工熟练掌握各项业务技能和身份证件的真伪鉴别要点，并利用晨会和班后时间，结合典型案例，组织员工进行警示教育，时刻提醒员工合规操作，提高自我保护意识。

（二）提高警惕，降低操作风险。

前台柜员在办理业务时，要严格按照《业务操作指南》中提示的风险点进行重点审核，对需要审核客户身份证件的业务，柜员要按照要求严格审查，核实环节的核查不能流于形式，要充分利用身份证联网核查系统和身份证鉴别仪，核实客户证件真伪。

同时，现场管理人员要起到事前审核、事中控制的作用，提高人工鉴别能力，不给犯罪分子任何可乘之机。

（三）区分客户，做好风险提示。

在日常工作中，对主动上门办理新开户及电子银行业务的客户，不仅要核实是否本人办理、证件是否真实有效，而且要做好风险提示，柜员多说一句话，就能帮助客户防范资金风险的隐患。

冒用他人身份证件开户的案例

冒用他人身份证件开户的案例一、案例经过三名客户分别持三张身份证件到营业厅办理个人结算账户开卡业务，经办柜员在办理业务过程中均进行了身份证联网核查，并将身份证上的照片、系统反馈的相片与开户办理人进行核对，但均未能识别出不是本人办理，即开立了三个银行卡账户。

随后，其中一名客户再次到另一网点办理开卡业务，该网点经办人员严格审核证件发现非本人开户，经询问发现异常，其行为疑似持被盗的身份证进行开户，立刻向上级报告并报警，经公安机关审讯后发现其是同一伙诈骗犯。

次日，该行对未能识别证件开立账户的事件进行全行通报，提示柜员提高警惕，加强开户风险防范，堵塞漏洞，防范同类风险事件发生。

二、案例分析近年来金融案件频发，特别是一些不法分子利用虚假身份证件、盗抢得来或他人遗失的身份证件，企图办理开户的事件时有发生，凡属银行未能审核、审查出伪造的或冒用他人的身份证件而引发的案件，法院一般认定银行承担部分或全部责任。

一旦柜员工作疏忽为其办理开户业务，很容易被犯罪分子所利用开展诈骗活动，无论是盗窃银行资金还是诈骗客户资金，均会引发操作风险事件，影响银行声誉，甚至引发诉讼和经济方面的损害。

三、案例启示（一）提高警惕，强化风险防范意识。

柜面人员在日常工作中要留意识别客户办理业务过程中的疑点，加强与客户的沟通和交流，与客户核对预留信息（家庭地址、电话号码）等，不能疏忽业务办理过程中的任何一个细节，防止不法分子冒用他人证件办理银行业务。

（二）强化落实客户身份识别制度。

针对当前基层操作人员对客户身份联网核查制度执行不严、联网核查走形式的情况，柜面人员要认真贯彻落实客户身份联网核查制度要求，强化客户身份识别工作，严格按照制度规定办理业务，对易发案部位如挂失、大额取款、开立账户业务等重点监控，仔细核对，确保开户实名制落实，控制开户和重要交易环节的风险。

（三）建立案件防控反馈交流机制。

一方面，柜员要善于总结各类案件案例的防控经验，并逐级上报，管理部门加强风险提示，加强网点间案例的学习交流。

把好新开户环节从源头防范风险

把好新开户环节从源头防范风险一、案例介绍一名客户持台胞证前来营业网点要求开立银行卡并办理网银，台胞证上户名是涂**，柜员在核对来人身份时发现相貌虽相似，但有些出入，眉心的痣没有了，询问客户，客户很镇定地称痣早已点掉了。

柜员再次询问客户出生年月，客户支支吾吾回答不清楚，柜员请网点负责人一同确认，再三询问，客户才谎称是为其兄弟代理开户的。

网点随即婉拒了客户的业务申请，客户立刻离开了网点。

二、案例分析这是一起典型的冒充他人开户办理网银的案例。

客户抓住非境内身份证件银行无法联网核查等风险点，凭借侥幸心理来银行申请。

如果让其蒙混过关，这张银行卡未来引发的风险将无可估计，甚至可能在境外对银行的声誉造成影响。

营业网点周边流动人口较多，其中涉外人员也占有一定比例。

冒名开户、可疑人员申请信用卡等事件时有发生，有部分嫌疑人就是持有非身份证件。

为此，网点负责人和营业经理定期对开户环节进行风险提示并强化操作规范，员工对此也一直保持着高度警惕的态度。

平时在柜面服务时，都会察言观色，在核对证件照片等信息时不是简单地走过场，而是真正用心核对，比如从客户脸部的黑痣、耳朵、唇形等比较容易忽视的部位来比对，询问客户开户目的或开通网银的用途等等。

在所有员工的努力下，网点多次成功阻截冒充开户、办理网银、可疑办理信用卡等案件，获得广泛好评。

三、案例启示开户往往是是客户和银行建立关系的开始，出于营销考虑，现在开户经常是一揽子捆绑销售，配套有网银、信用卡等多类产品，所以更要严格把控，从源头预防要比事后补救更具经济效益。

现在假冒开户人对银行业务流程的信息掌握也越来越“到位”，这部分人的心理素质好于以往，有时候一句两句询问未必能轻易识破。

营业网点还曾遇到可疑人员申请信用卡后因为迟迟没有音讯，通过拨打客服热线询问办卡进度等情况，网点联系并解释后可疑人还试探性地询问银行具体的风险规定。

面对日趋复杂的金融犯罪形式，首先需要从思想上提高警惕，时刻将风险防范铭记于心；其次，只有不断修炼自身的业务素质，并掌握最新案防信息才能有效应对；最后，日常的内部学习，跨部门、跨领域的交流也是必要的。

冒名开户案例

冒名开户案例【篇一：冒名开户案例】2014 年的某日，一名自称是李某某的客户手持身份证到建行津市支行，要求该网点为其办理银行卡开户业务。

柜员在仔细核对客户信息时，发现客户所提供身份证件上的相貌与本人十分相似，但出生年份与客户年龄看上去又有一定出入，且身份证为外省证件。

联系以往经验，柜员顿生警觉，疑似该客户为冒名开户，遂立即要求主管前来双人核实。

客户对于身份证件上的相关信息回答得十分迅速、准确，但为了有效防范冒名开户风险，加强身份审核，柜员通过dcc 系统查询了该客户证件名下相关账户信息，经询问该客户回答与实际明显不符，感觉我行已识别其假冒身份后，该客户借故迅速离开。

冒名开户的风险极大，除了银行卡会被不法分子加以利用从事网络手机诈骗等非法行为外，对户主本人名下的资金财产安全也造成了极大的威胁，存在较大的风险隐患，极易造成客户与银行间的风险纠纷。

虽然冒名开户是柜面风险防控的重点之一，但不法分子在与银行的多次交手中，对银行操作流程也进行了详细了解和分析，常常是有备而来，对一些简单的询问早已成竹在胸，此时若是柜员发现信息核实八九不离十时，极易放松警惕。

经过对多次类似事件的总结和分析，津市支行发现对于此类存疑的客户，可以通过采取查询其证件名下相关信息进行核实，如是否存在其它银行卡、银行卡密码效验、卡状态、余额等等，由于不法分子无法准确掌握此类信息，便极易露出破绽，被银行识破。

【篇二：冒名开户案例】7 月8 日上午九点左右，高新支行某营业网点的业务值班经理在智能化自助服务区为客户作指导业务时，有一位中年男子自助开立一张银行卡及电子银行业务，要求业务经理审核通过。

业务经理在审核客户证件及现场拍照时发现客户实际拍照的影像眉毛上有一颗比较明显的黑痣，而身份证件上并不存在，于是值班业务经理就询问客户原由，客户和肯定的回答是本人，无奈要求客户提供其他证件进行确认。

这时客户承认是想为其双胞胎的弟弟办理网银进行转账汇款，因了解电子银行必须本人办理所以谎称是证件持有人。

成功防范假冒开户业务的案例

成功防范假冒开户业务的案例一、案例经过一年轻男子到网点开立个人结算帐户，柜员按照业务流程认真审核了该客户证件的真伪，发现客户本人相貌与身份证照片有略微差异，柜员立即叫现场管理人员进行复核，引起了工作人员的警觉。

于是现场管理人员请来网点负责人与年轻男子进行沟通，当问及年轻男子是否是本人时，该年轻男子急忙用本地方言大声自称是本地人，是本人。

这更增加了可疑程度，现场人员相互协作并暗示保安及另一位非现金柜员注意该男子的举动。

该男子神色慌张，急忙解释是代朋友开户，该网点负责人准备打电话进行代理开户电话核实时，年轻男子试图阻止无果后准备匆忙逃跑。

此时保安及非现金柜员及时阻止了该年轻男子的逃跑行为，并报警等待公安机关抓捕。

最后，该男子向警方交待自己假冒他人身份开立多张银行卡及网上银行，并在该年轻男子身上搜到近十张不同姓名，年纪与其相仿的身份证件、三张电话卡、不同姓名的多家银行卡及U盾等网上银行支付介质。

由于柜员办理业务按章操作、网点负责人及现场工作人员的机智配合，成功避免了风险事件发生，同时也成功将犯罪嫌疑人转交公安机关。

二、案例分析现今社会，许多不法分子利用他人身份证等有效证件开立违法账户进行违法活动，而银行是一个高风险的行业，经常会面临各种风险，网点工作人员必须不断增强防范意识及防范水平，在开立个人账户及网上银行等业务时，要认真审核有关证件及身份资料，确保客户资金安全及业务的安全运营。

三、案例启示（一）规范业务操作，提高履职能力。

柜员要严格按照规定办理业务，现场管理人员认真履行岗位职责，对柜员业务操作流程进行把关，从源头防范业务操作风险，避免风险事件发生。

（二）树立风险意识，提高安全防范。

从业人员应树立牢固的风险意识，特别针对各类诈骗事件，有效避免不法分子利用他人身份证办卡后实施诈骗等违法行为发生。

（三）加强员工案件防范的教育和学习。

正是由于该网点负责人坚持对高风险业务进行培训，积极做好防范对策，提高案防意识和警惕性，同时加强员工自我保护意识，防止因工作疏忽给不法分子可乘之机，有效将风险防范于未然。

《银行柜台风险防控案例汇编》

《银行柜台风险防控案例汇编》银行柜台是银行与客户进行日常业务交流的重要场所。

作为银行最基础的重要部门，柜台运作的良好与否，直接影响银行服务质量和形象的提升，具有极为重要的意义。

随着信息网络技术的不断发展，银行柜台也面临着非常多的风险。

如何防范这些风险，保障客户利益和银行安全稳健经营，是银行和客户最为关心的问题之一。

以下是一些银行柜台风险防控案例的汇编，希望对大家的参考和学习有所帮助。

1. 个人信用卡的身份信息泄露2016年，某银行客户报告个人信用卡存在异常转账情况，银行立即展开调查。

经过调查发现，银行员工将客户信用卡信息泄露给了不法分子，导致个人信用卡资金被盗刷。

银行立即采取措施，封锁了信用卡，并依法追究员工和不法分子的法律责任。

防范措施：银行应加强员工信息安全教育，监控客户信息的使用过程，严格控制机密信息的流转和开放，并加强对员工违规行为的约束。

2. 虚假代理开户2017年，某银行发现一起虚假代理开户案件。

案发之前，该银行对代理开立账户的管理缺乏严格规定。

通过柜台工作人员的不专业操作，不法分子冒充受托人成功在银行开立账户，并将一笔巨额资金转了出去。

银行事后加强了对代理开户的管理与监管，并追究了柜台工作人员的责任。

防范措施：银行应加强对新开户人员的背景及身份的核查，严格执行加盖公章、签名、身份证明等基本程序，建立代理开户的专项管理制度。

3. 柜员违规操作2018年，某银行一名柜台工作人员被发现将客户存款私取。

该银行及时采取了调查措施，成功查出了该名工作人员的问题，并将失主的损失向客户进行赔偿。

该银行在后续业务操作及人员管理时也取得了有效的保障。

防范措施：银行应加强岗位风险防控，不断提高员工岗位操作技能和素质，强化内部监管与全面管理，对违规操作者要依法追究责任。

4. 拒绝贵宾服务2019年，一位贵宾柜员因个人原因，对贵宾客户的服务态度不佳，未能满足客户的服务需求，导致该贵宾在银行的投诉率较高。

银行及时安排其他柜员接替其岗位，并采取有效措施消除对该贵宾的不良影响，并向客户真诚道歉。

成功堵截一起冒名代理开卡的案例

成功堵截一起冒名代理开卡的案例一、案例简介一客户匆忙走进营业网点，办理个人业务。

客户出示了自己和被代理人的身份证，要求为被代理人办理一张银行卡，并说被代理人是他的爷爷，被代理人住院无法来办理银行业务，同时要求新开卡开通转账功能和开通自助功能。

客户的要求引起了柜员的关注，第一，代理人身份存疑，和被代理人关系不清；第二，银行规定代理人代办银行卡业务不能开通转账功能和开通自助功能。

柜员在仔细审核相关证件后，通过代理人找到被代理人的联系方式，向被代理人详细询问了代理开户情况。

被代理人开始语焉不详，凭着一个柜员的专业敏感，本着对客户认真负责的精神，柜员不厌其烦，经过几次电话沟通后，才了解了事情原委：代理人并不是被代理人孙子，而是交通肇事司机，代理人因为办理交通肇事手续持有被代理人身份证，被代理人并没有要求肇事司机（代理人）代理办卡，代理人代理开卡很可能涉及转移理赔款项。

柜员当即退回证件，拒绝办理开户业务，客户只得悻悻离开。

二、案例分析代理开卡是具有较高风险的业务。

在办理该业务时代理人必须提供本人及被代理人有效身份证，非客户本人办理不得开通卡转账功能和自助功能。

因此，对代理人及被代理人身份的识别及业务的审查是该项业务的重点与关键。

此案例中，需引起我们的注意：（一）代理人身份存疑，和被代理人关系不清。

（二）代理人要求开通卡转账功能和开通自助功能。

（三）客户明显流露出紧张不安情绪。

三、案例启示（一）提高风险防范意识。

柜员需加强各项规章制度及业务的学习,提高自身风险防范意识,合规操作,这样才能为我们的业务保驾护航，为客户利益提供保障。

正是柜员本着“代理人代办卡业务不能开通转账功能和开通自助功能”这一规定，才对代理人身份严格把关，避免了风险事件的发生。

（二）加强业务的审核工作。

业务办理过程中，柜员和现场管理要共同做好相关证件及资料的审核工作。

包括：代理人及被代理人身份证的有效性、本人与证件照片的一致性、代理关系的真实性等。

冒用他人身份案件

冒用他人身份案件冒用他人身份案例——殷某冒用王某身份开设网络银行案例时间：2008年至2009年事件概述：2008年，殷某通过互联网认识了王某。

王某是一名富有的企业家，他在当地拥有多家公司，并经营着大笔的资金。

由于殷某的生活条件一般，她决定冒用王某的身份以谋取私利。

殷某开始了她的计划，她利用社交媒体以王某的名义建立了一个虚假的社交账号，并在网络上发布了一些虚假的富豪生活照片。

殷某还使用了在王某名下注册的电子邮件地址，以确保她的行为看起来更真实。

2010年初，一家新成立的网络银行因着殷某的冒用行为而成为她的目标。

殷某进一步冒用王某的身份，声称自己是该银行的首席执行官，并开始与客户进行交流。

她在各类社交媒体和在线论坛上积极宣传该银行，并声称自己能够提供更高的利率和更好的服务。

在短短几个月内，大量的客户纷纷将大笔资金存入这家网络银行。

由于王某拥有良好的声誉和强大的财团背景，大部分客户相信这家银行的真实性，并在殷某的引导下进行了交易。

然而，殷某并不是真正的首席执行官，而是一个冒名顶替者。

事态逐渐暴露于是被害人开始察觉到某些不对劲的地方。

2010年底，王某得知了这起恶意冒用事件，并立即报警寻求法律保护。

警方立即展开调查，追查到殷某的真实身份。

2011年初，警方成功将殷某抓捕归案。

在审讯过程中，殷某承认了自己的罪行，并解释了她的动机。

她声称自己是出于对王某财富和生活方式的羡慕，以及改变自己境况的渴望而进行这一行动。

根据法律规定，殷某被控犯有虚假冒用他人身份罪，网络诈骗罪和非法经营罪。

在法庭上，检察官援引大量的证据证明了殷某的罪行，包括她建立虚假社交账号和虚假银行，并欺骗客户投资的行为。

2012年，法庭宣判殷某犯有虚假冒用他人身份罪、网络诈骗罪和非法经营罪，判处其有期徒刑十年，并处以重罚款。

律师点评：这个案例涉及到了冒用他人身份和网络诈骗两个罪名，其结果造成了巨大的经济损失和社会恶劣影响。

冒用他人身份是一项严重的犯罪行为，不仅侵犯到了个人隐私权，还可能导致不可挽回的经济损失。

银行各种安全风险防范案例汇编

银行各种安全风险防范案例汇编规避反交易的案例一、案例介绍柜员为客户“曹某某”连续办理多笔个金业务，其中同一金额2000元在同一卡号内的2笔存、取款业务触发了“柜员虚存”风险模型。

监测人员经过核查发现：一笔卡内续存2000元，下一笔卡内取款2000元。

因同一金额资金反复存取，疑是柜员误将卡内开定期户2000元办成了续存，为规避反交易，连续办理同一金额取款及卡内开户业务。

下发查询，柜员当时交易使用错误，为规避反交易与客户沟通，取款后再重新为客户办理整整开户。

该业务被评定为风险事件。

二、案例分析这是一则典型的柜员有意规避反交易的案例。

在本起案例中：（一）办理业务交易代码用错后，柜员不是及时进行纠正，而是通过将业务印章盖在凭证存期填写处，刻意掩饰客户填写的凭证要素，是形成风险事件的主要原因。

（二）现场管理人员及授权人员履职不到位，对同一额款项反复存取，未查明原因，仍审核通过并进行授权，是风险事件形成的另一原因。

（三）无真实交易背景的业务，增加了客户等候时间，影响了服务客户质量，易引发发声誉风险。

三、案例启示（一）网点应组织柜员认真学习银行的有关规章制度，自觉做到有错即改，违章必纠，坚决杜绝员工失范行为风险事件的发生。

（二）切实履行现场审核和远程授权职能，强化事中控制，将违规行为消灭在萌芽状态。

（三）柜员办理业务时，应备加认真仔细，以热情端正的态度、严谨负责的作风来赢得银行良好的社会形象。

对公转账结汇误做现金结汇引发反交易的案例一、案例经过网点柜员办理一笔对公转账结汇业务，由于该柜员为刚上岗的新员工，对交易和处理业务的流程熟悉程度不够，导致贷方账号漏录入，而授权中心柜员在授权时也未发现，造成该笔转账结汇误为现金结汇，后经主管签批后柜员及时进行反交易处理，形成了一笔风险事件。

二、案例分析（一）由于该网点为新升格不久的网点，经手柜员又是刚入行不久的新员工，加上处理业务时不够细心，而在场的老员工有的也已很久没做过该种业务，对业务的不熟悉是直接造成了该笔差错的形成。

银行各种安全风险案例汇编(一)

堵截伪造存单诈骗的案例一、案例经过一天，客户王**持一张万元定期存单，来网点办理到期取现销户业务。

在业务处理过程中，柜员输入销户金额后，系统提示“输入金额不能大于开户时存入金额”，经办人员觉得情况异常，马上上报现场管理并认真查询该存单开户信息。

经输入存单账号后核对，该存单户名为曹**，且开户金额仅为数百元，通过一番仔细核对，确认该存单为伪造存单。

客户声称该存单为其本人在一起医疗事故中所得赔偿款，且为其夫曹**代为开立，户名应为本人。

现场管理人员在稳住客户的同时，立即向上级行领导汇报，该上级行领导认为事情重大，迅速向保卫部门报告，成功堵截该起利用假存单诈骗银行资金的行为。

二、案例分析经查，曹**确实以王**名义开立了万元定期存单，但早已销户，为避免王**盘问，遂以个人名义开立数百元存单（凭证号与上述假存单相同）且伪造成上述假存单。

该起存单诈骗事件手法并不高明，该存单与银行真存单存在明显差异，乍看上去像水洗过，打印字体为蓝黑色，并非银行黑色字体，且印章模糊，伪造手法十分拙劣。

三、案例启示通过此次事件，在日常案件防控上有以下几点值得注意：（一）强化现钞、存单、身份证等重要物品的真假辨别能力。

社会上屡屡出现假币制造团伙，给居民带来损失的同时也给银行增加了大量的风险，银行在假钞鉴别上相对比较重视，对银行票据等鉴别措施也较完善，如犯罪分子抱着侥幸心理，妄图以假存单蒙混过关。

上述存单若伪造得跟真存单信息完全相同，则银行难免遭受损失。

同时，银行对身份证仅通过交易核查身份信息，并无识别证件本身真伪的仪器，由于身份证件签发日期与使用日期相隔较久，容貌与证件照片已有差别，若是不法分子与受害人较为相像，则银行很难识别真假。

（二）加强印章管理，规范印章使用方法。

目前，银行柜员印章一人一章，离柜上锁，基本杜绝了印章丢失及冒用印章的可能性。

但犯罪分子利用高科技手段依然能将印章模仿得几乎以假乱真，这就要求银行员工规范印章使用方法，不能在空白处盖印章，以避免给不法分子以可乘之机，一旦造假难度增加，银行就难易辨别真伪，可能遭受损失。

成功识别冒用他人身份证开立银行卡的案例

成功识别冒用他人身份证开立银行卡的案例
一、案例经过
客户***持身份证来银行申请办理银行卡和网上银行业务。

柜员在为其办理时，对身份证和本人进行严格的审核和对照，发现客户与照片上的人虽然年龄相仿，但相貌有点差异，有代理办卡的嫌疑，随后对客户身份证进行联网核查，发现来者脸膛稍长些，询问客户，客户坚持说身份证就是本人，柜员让现场主管辨认，主管也感觉二人虽然长的点相像，但联网核查呈现的相片与来者略有出入，再三询问客户，客户承认身份证并非本人所有，他是帮别人开户的。

二、案例分析
这是一起冒用他人证件办理开立个人结算账户未遂案例。

一、柜员的合规操作，通过联网核查进行比对及时发现问题，有效防范可能发生的外部欺诈和操作风险。

二、现场主管在日常工作中能够及时向柜员传达上级行文件精神和案件防范工作措施，加强员工业务知识培训，增强了员工的案件防范的意识。

三、案例启示
此事件再次告诉我们，加强网点员工防假、防冒利用他人名义办理业务的培训工作，提高员工的自我保护意识，切实履行好自己的工作职责，提高工作责任心，从而有效控制各类风险事件和外部欺诈事件的发生，维护银行的信誉。

冒充他人身份作案案

冒充他人身份作案案标题：冒充他人身份作案案案例背景：2010年5月3日，XX市发生了一起冒充他人身份作案的案件。

被告人王某（化名）冒充受害人李某（化名）进行非法活动，导致李某名誉受损并遭受经济损失。

该案被XX市公安机关立案，并交由法院审理。

事件经过：1. 2009年10月1日：王某通过社交网络平台匿名注册了一个与李某姓名相似的账号，为了更好的冒充李某的身份，他模仿了李某的风格和言辞。

2. 2009年12月15日：王某在该账号上发布一条具有诽谤性的信息，污蔑李某参与了一桩贪污案，给李某造成了名誉损失。

3. 2010年1月5日：王某使用伪造的身份证件向某银行办理了一个信用卡，并完成了与李某相关的贷款申请。

4. 2010年3月20日：王某将信用卡额度透支至极限，同时向银行提出了欠款无法偿还的申请。

他还通过电话模仿了李某的声音，告知银行无法还款的原因，并要求银行采取相应措施。

5. 2010年4月10日：银行接收到了王某提供的伪造李某身份的证据，并在未经核实的情况下，将李某列入了信用黑名单。

此举严重影响了李某的信用状况，阻碍了她在银行和其他金融机构的正常运作。

6. 2010年4月20日：李某意识到自己的个人信息被冒用，并向当地公安机关报案。

7. 2010年5月3日：公安机关侦破此案并抓获了王某。

随后，案件移交给法院审理。

审判及判决：该案由XX市人民法院审理，审判经过了一系列庭审过程。

在庭审中，公诉机关出示了大量的证据，包括王某冒充李某的账号注册信息、诽谤言论的记录、伪造的身份证明、银行贷款申请表以及电话录音作为证据。

经法院审理，王某构成了冒充他人身份进行诽谤和贷款欺诈的犯罪行为。

法院认为，他的行为已经给李某造成了严重的名誉损失，并导致她面临经济损失。

根据相关法律法规，王某被判处有期徒刑五年，并处罚金人民币XX万元。

同时，法院要求王某给予李某经济赔偿，以恢复其声誉。

律师点评：这起冒充他人身份作案案例，涉及到了网络诈骗、诽谤和贷款欺诈等多项罪行。

银行客户身份信息识别案例

案例详情：某行柜员小王接待了一位想要办理开户业务的女士。

对该女士提供的身份证进行联网核查，小王发现该客户的身份证是真实有效的，但是存在疑点：
疑点1：女士的相貌与身份证不一致。

（女士解释说是化妆的缘故）疑点2：柜员小张让女士复述身份证号，该女士略显迟疑，有可能是在背诵。

疑点3：人证不符还可以出示辅助证件进行佐证（比如户口本、驾驶证等，但是女士以家远为由拒绝。

根据以上判断，柜员小王断定这是一起冒名开户事件。

案例分析：
不法分子常常利用他人证件冒名开户，进行洗钱、欺诈等违法活动，对客户利益和社会和谐造成了极大的损害。

中央银行明确了银行的义务和权利。

银行有义务对开立账户的客户进行联网核查身份证，并确认人证相符，即真证真人。

如果存在疑问和不确定因素，银行有权要求客户提供佐证证件。

那么，如何防范冒名开户风险？
要特别警惕以下三种客户：
1.客户离开网点后，如有可疑人员在不远处接应，说明可能受人指使。

2.冒名开户大多数是持外地身份证件，长相与身份证件相片极为相似，熟悉银行开户的流程。

3.不法分子通常利用中午、下午临近换班或下班等时点前来办理业务，常常无法提供辅助证件。

除此之外，还可以看客户的神情是否紧张举止是否躲闪等。

总之，银行要加强对个人银行账户开立的审查，严格执行开户程序，更不得主动开立假名和匿名账户。

如何鉴别身份证：
1、认识身份证
2、核实要点
3、鉴别方法。

[一则成功堵截冒名办卡的外部欺诈风险案例] 堵截冒名开户

[一则成功堵截冒名办卡的外部欺诈风险案例] 堵截冒名开户一则成功堵截冒名办卡的外部欺诈风险案例1、案例经过“您好，请问有什么可以帮您的？” “我要办一张银行卡”，一位戴着眼镜挺斯文的中年客户自然地应答道。

接到该客户的身份证和开卡申请表，我简单地看了一眼，从凭证袋拿出一张即将要办理的银行卡。

在开始操作之前，我再次习惯性地打量了一下，发现本人与身份证的照片还是有一些出入。

于是询问了一下客户是否为本人，并寻求运营副主任的帮助。

这时客户笑脸相迎，“我以前是不戴眼睛的，……”，而且重复多遍，坚持就是本人。

基于从样貌上确实不容易辨别，我们便询问客户的身份证件号码，客户表示背不下来。

我们再次询问客户的生日，客户开始神情迟疑，支支吾吾回答不上来。

由此判断为非本人，拒绝为其办理。

2、案例分析“办理完”该业务后，我很后怕。

如果我没有再次辨认身份或是没有辨别出来，而是直接为其办理了开卡开户业务，后果将会很严重。

假设不发分子冒用他人身份证件成功开立了账户，利用该账户从事洗钱或诈骗活动。

届时，会加大公安机关的查处难度，严重影响社会公众的财产安全。

3、案例启示（一）如遇此类情况，我们应当及时向上级部门汇报并通过内部渠道通知其他营业网点，以免此类客户前往其他网点再次尝试。

这样便能更好的防范“漏网之鱼”，做到上下联动，内外联动。

（二）办理业务的柜员，负责复核工作的运营副主任以及大堂经理应当协同合作，保持敏锐的观察力，高度负责的工作态度，从源头上杜绝外部欺诈风险。

（三）年关将近，电信诈骗事件频频发生。

这便要求我们在保持工作效率的同时也要做到时刻提高警惕，谨防外部欺诈风险事件的发生。

高开营业室赵媛媛/感谢您的阅读！。

代理开户形成的案例

代理开户形成的案例
一、案例介绍
柜员分别办理客户代理他人开立个人结算账户。

因工作疏忽，两笔《代理开立个人结算账户核实单》上代理人未签名、无核实结果。

被认定为风险事件。

二、案例分析
《银行个人金融业务操作规程》规定：代理开立个人结算账户，需提供存款人、代理人有效身份证件、填写《个人业务申请书》、《代理开立个人结算账户核实单》，由代理人在核实单上填写存款人、代理人姓名、证件类型、证件号码、通讯地址、联系电话、代办理由等信息并亲笔签名。

网点核实人员应通过电话、上门等方式对存款人进行核实，并注明核实方式、时间、内容、结果并亲笔签名。

而此笔代理开户业务违反上述规定：代理人未在核实单上签名、柜员未认真审核凭证填写内容、未注明核实结果等。

三、案例启示
（一）加强柜员业务培训。

随着流程优化的加快、监督模型的增加，网点负责人应加强柜员操作规程、业务制度的培训，让柜员熟知各类业务的风险点及控制措施，避免不熟悉业务造成差错。

（二）规范柜员操作行为。

柜员应养成良好的操作习惯，严格按操作流程办理业务，事前认真审核凭证填写内容，事后再核对系统返传结果与客户填写是否相符、客户签名是否正确，避免因工作疏忽引发风险事件。

（三）确保核实内容真实。

核实人员应遵循“了解你的客户”的原则，履行尽职核实义务，认真核实存款人、代理人的信息、存款人的开户意愿、委托意愿等，规范填写核实内容和结果，防止冒名开户进行其它违法活动。

（四）提高现场管理人员的履职能力。

现场管理应加强重要业务、重要风险环节的风险控制能力，审核特殊业务、大额业务、不常办的业务真实性时，应对柜员多说一句话、多提醒一下，切实起到事中控制风险的作用。