我国保险商业方法专利的发展现状与战略应对

成本、抵御风险、提高效率的保险 请以及社保相关机构申请的专利；
商业方法是为处理或解决商 商业方法。事实上，但凡保险商品 而非保险机构的申请数量高达 104 业经济活动或事务而由人类智力 的创新、行销方式或技巧的提升、 件，个人申请数量也有 59 件。这说
创造的活动或规则。但传统意义上 的商业方法通常被认为是“智力活 动的规则或方法”而不受专利法的 保护。随着电子商务的迅猛发展， 传统商业方法与计算机、网络相结
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提早布局的机会，进而通过转让或 请量的 52.5%，前六名的国家更是 例偏低，这表明境内保险机构专利
授权获取利益。
覆盖了境外申请量的 86.1%，而申 意识较弱且自身研发能力有限，同
从国别构成上看，境外申请人 请 2 件及以上的境内申请人共 11 时也尚未形成与非保险机构在专
占我国保险商业方法专利申请量 位，仅占境内申请量的 28.1%，其 利收购或合作研发上的良性互动。
本文为教育部人文社会科学青年基金项目“商业方法专利制度下我国金融企业专利竞争战略研究”（编号：12YJCZH293）；上海市教委创新基金项目 “我国金融产品创新专利保护现状与发展对策研究（编号：11YS36）；上海高校选拔培养优秀青年教师科研专项基金。
PRACTICE IN
R F REIGN ECONOMIC ELATIONS AND TRADE
的 47%，为 101 件；而境内申请人 他申请人均为单件零散申请。
另外，对于集专业性和技术性于一
占 53%，达到 114 件，逐渐扭转过
申请人构成特征可以从以下 体的保险商业方法专利，很难想象
去境外申请人一家独大的局面。尽 几点理解：（1） 保险商业方法专利 大多数申请人为自然人，因此过高
管申请量平分秋色，但境内外申请 以非保险机构申请为主，由于商业 的自然人申请比例可能预示着企
法专利对国内金融领域的深远影 的 State Street Bank 案，标志着美 益。更为重要的是，它是保险企业
响。入世之后，作为金融业三大支 国正式承认了具有“实用效果”的 战略布局的有力“筹码”，不仅能助
柱之一的保险业进入了一个机遇 商业方法的可专利性，“商业方法 其获得保险行业的竞争主动和竞
反映了境外申请人集中度，仅前六 其规模远远领先于境内“散兵作 的申请量开始逐步上升，个别年份
名的境外公司就占境外申请人申 战”的格局；（3）境内机构申请人比 更是由于部分申请人的批量申请
表 1 我国保险商业方法专利申请前六位的境外企业和国家排名
机构名称
申请数量
国家
瑞士再保险公司
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瑞士
申请数量 26
doi:10.3969/j.issn.1003- 5559.2012.12.005
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我国保险商业方法专利的
发展现状与战略应对初探
■ 邱一凡 张玉蓉 上海大学
2002 年的“花旗事件”使我国 合，形成一个包含商业思想与商业 个领域为极易模仿的保险创新提
金融界第一次深刻体会到商业方 模式的系统工程。肇始于 1998 年 供排他性法律保护，带来垄断利
与挑战并存的时代，面临巨大的国 专利”就此确立。WIPO（世界知识 争优势，还可能通过“技术专利化，
际竞争压力。截至 2011 年底，共有 产权组织）认为商业方法专利涉及 专利标准化”的途径形成未来的行
57 家 外 资 保 险 公 司 在 华 设 立 了 的是那些借助数字化网络经营商 业标准，因此大大激发了企业的创
1997 年以前，我国保险商业方
无几；虽然境内非保险机构也是申 方法专利领域，我国面临美欧日等 法专利申请量很少。随着其后美国
请的主力军之一，但更多的是自然 金融技术强国集合创新、技术、资 法院对商业方法专利的认可及我
人申请者，占比高达 46.5%。表 1 金、管理等优势的“集约化竞争”， 国入世等影响，保险商业方法专利
倍，市场份额为 4.51%。与此同时，
作为现代服务业核心的金融
我国保险业产品竞争却日趋同质 业，其发展表现出业务信息化，市
化，缺乏保险创新与保护意识，面 场一体化和规则国际化等特点。金
（一）保险商业方法专利的申 请人构成特征分析
保险商业方法专利的申请人
临着竞争力下降的风险。尤其是发 展保险商业方法专利领域，仍面临 着巨大挑战。
一、保险商业方法专利的 概念界定
融创新主要依赖于商业方法的更 新换代，不断融入的技术创新元素 为商业方法的专利保护提供了有 效的切入点。具体到保险领域，保 险商业方法专利是指那些结合数 字网络经营的能够增进业务、降低
分为保险相关机构、非保险机构、 自然人三类，截至 2011 年底，在我 国的申请总量为 215 件。其中保险 相关机构的申请数量为 52 件，只 占总量的 24.2%，这其中还包括少 量与自然人或非保险机构共同申

风险选择机制的改善等都可以申 请专利。保险商业方法专利依技术 领域可分为产品设计、营销模式、 评估分析、信息管理、理赔支付和 其他辅助等六类，从保险业务的各
明保险机构申请保险商业方法专 利的积极性不强，对事关自身发展 的专利战略资源尚未给予足够的 重视，这给了以科技、通讯、科研院 所为主的非保险机构以及自然人
而达到小高峰。这说明业界正逐步 重视其潜在价值，并积极进行布 局，其中，拥有成熟技术和专利战 略意识的境外申请人借助各国对
1322 个营业性机构。2001 年外资 业的、有创造性的商业方法。因此， 新热情。
保险公司的保费总规模只有不到 授权的基本条件是将商业方法与
33 亿元人民币，而 2010 年底，外资 信息网络技术结合形成技术方案，
二、我国保险商业方法专利
保险公司原保险保费收入已达到了 突出技术特点，这是与传统商业方 的发展现状及趋势 634.3 亿元人民币，为 2001 年的 20 法最根本的区别。
人的构成还是有很大不同。境外申 方法离不开信息网络技术的支持， 业职务发明的流失。
请人主要是非保险机构，占其申请 研发实力较强的非保险机构拥有
（二）保险商业方法专利的申
量的 56.4%，其次为保险相关机 先天优势；（2） 境外申请人集中于 请量变化趋势分析
构，占 37.6%，自然人申请者寥寥 少数企业和发达国家，在保险商业