商业银行统计分析(1)
商业银行的大数据分析与
商业银行的大数据分析与商业银行的大数据分析与决策随着信息技术的快速发展，大数据分析在商业银行的运营中扮演着越来越重要的角色。
商业银行拥有海量的交易数据和客户信息，通过对这些数据的深入挖掘和分析，可以为银行提供全面的洞察力和决策支持。
本文将探讨商业银行如何利用大数据分析来优化经营和决策。
一、大数据分析在商业银行中的应用领域1. 个人征信风险评估：商业银行通过对大数据的分析，可以更准确地评估个人征信风险。
通过分析客户的信用历史、还款能力等数据，银行可以根据个人征信评估结果来制定个性化的贷款利率和额度，从而降低风险和提高贷款收益。
2. 营销策略优化：通过对客户的行为数据进行分析，商业银行可以更好地理解客户的需求和偏好，并根据这些信息来制定更精准的营销策略。
例如，对客户的消费习惯进行分析，可以根据其购买行为来推荐相关产品，提高销售转化率。
3. 风险管理：商业银行通过对大数据进行分析，可以实时监测交易风险，并及时采取相应的应对措施。
通过对异常交易、欺诈行为等进行识别和分析，银行可以降低金融风险，保障资金安全。
二、商业银行的大数据分析平台建设商业银行在进行大数据分析之前，需要建设一个稳定、可靠的大数据分析平台。
该平台可以基于云计算、大数据存储和计算等技术来实现。
以下是商业银行构建大数据分析平台的关键步骤：1. 数据收集与清洗：商业银行需要收集、整理和清洗各类数据，包括交易数据、客户数据、市场数据等。
清洗后的数据才能确保质量和准确性，为后续分析提供可靠的基础。
2. 数据存储与管理：商业银行需要选择合适的数据存储系统，如分布式文件系统或关系数据库等，来存储和管理大量的数据。
这些系统需要具备高可靠性、高可扩展性和高性能等特点。
3. 数据分析与挖掘：商业银行可以通过各种数据分析技术，如机器学习、数据挖掘和统计分析等，来对大数据进行深度挖掘。
这些技术可以帮助银行发现隐藏在数据中的规律和模式，为决策提供支持。
4. 结果可视化与应用：商业银行需要将分析结果以可视化形式展示，如数据仪表盘、报表和图表等，方便管理层和决策者理解和运用。
金融统计分析3商业银行统计分析
流动资产/总资产，流动资产=（速动资产-法定准 备金）+二级准备
赢利性资产的结构指标：证券资产/赢利性资产、 短期证券/证券资产、通知贷款/总贷款，其结构 往往影响银行总体资产的流动性
赢利性资产的质量指标：不良资产/赢利性资产。 该比例越高，银行流动性越低。高质量的赢利性 资产，利息有规律的回流，到期收回本金，不断 补充银行的流动性。
5、负债的稳定性分析
❖ 负债的稳定性是指在某一时期银行能够准确把握、 衡量负债增减变化的状况，保证稳定的资金来源。
❖ 负债的稳定性和负债期限、结构及种类密切相关， 短期负债比重大，稳定性差；定期存款、金融债券 比重大，稳定性好
❖ 存款稳定性，是掌握新增贷款的数额和期限长短的 依据。存款稳定率=（定期储蓄+定期存+活期存+活 期存款沉淀率）/各项存款总额
❖ 银行统计反映银行的如下功能：
中介功能：吸收的存款转化为投资，贷款 支付功能：代替顾客对商品劳务进行支付 担保功能：承诺当客户无力偿债时替客户偿还债务 代理功能：代表客户营运和保护资产 政策功能：政策传递渠道
2
商业银行统计的客观根据
❖ 统计的基本对象：商行的主要业务 传统业务：货币兑换、储蓄存款服务、信用支持 政府活动、发放贷款和贴现商业票据 新兴业务：消费者贷款、金融咨询和理财服务、 投资银行和商人银行业务、保险箱业务 ICBC
相对指标：指标间对比计算的比率，反映联系程度或对 比关系。主要包括：
贷款累计回收率=本期贷款累计回收额/本期贷款累计发放 额，反映贷款回收情况和管理水平。
信贷资金运用率=本期贷款余额（累计发放额）/本期信贷
资金平均余额，反映信贷资金在一定时期内的运用或利
商业银行统计分析(ppt114页)
款平均余额。 (6)存款稳定率
=报告期最低存款余额/报告期存款平均余额。 (7)存款增长率。
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负债统计分析
(1)各项负债余额统计分析 分析报告期上各项负债项目的数额，用以反映 商业银行资金来源状况和可用资金额度。 负债余额分析要结合近期余额的变化进行分析。
对资产进行利率敏感性分析的主要目的 是分析资产隐含的利率风险。
21
【例】
对于两家面临相同的经营环境和竞争环境的A、B银行， 假定其利率敏感性资产的收益率等于市场利率，它们资 产结构不同：A银行资产的50%为利率敏感性资产，而B 银行中利率敏感性资产占70%。假定初期市场利率为 10%，同时假定两家银行利率非敏感性资产的收益率是 8%。现在市场利率发生变化，从10%降为5%，分析两 家银行的收益变动情况。
利率非敏感性资产则指对利率变化不敏感，或者 说利息收益不随市场利率变化而变化的资产。
（固定利率贷款）
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利率敏感性与否是根据该资产在考察期内是否可能重 新定价来划分的，所以讨论利率敏感性一定要给出考 察期限才有意义。若在考察期T内，资产可能重新定 价，则属于利率敏感性资产；相反，则属于非利率敏 感性资产。对于同一资产，考察期限不同，会得出不 同的结论。
析 析 析计 析 析
预
分
测
析
11
数据的主要来源
业务经营数据 信贷数据 金融市场和同业数据 宏观经济数据 专门调查所得数据
第二节 商业银行主要业务统计分析
资产业务统计分析 负债业务统计分析 银行的账面价值与市场价值的
统计分析
13
银行行业分析报告
银行行业分析报告（一）银行发展的总体概括1、近年来银行发展状况：我国银行的分配状况：3家政策性银行分别是：国家开发银行、农业发展银行和进出口银行；4家商业银行分别是：中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行；11 家股份制商业银行分别是：交行、中信、华夏、招商、光大、民生、浦东发展、深圳发展、渤海、广发、兴业，以及110家城市商业银行；目前，我国银行体系由大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行及其他类金融机构组成。
表1为截止2012年12月31日，我国银行业各类金融机构境内外资产和负债总额情况:表1各银行资产负债情况资产总额占比％负债总额占比％大型商业银行60.4 44.93 56.09 44.89股份制商业银行23.53 17.61 22.21 17.78城市商业银行12.35 9.24 11.54 9.24其他类金融机构37.71 28.22 35.11 28.1 总计133.62 100 124.95 100解析：在我国银行体系中大型商业银行依旧占据了主要地位。
但近几年来，所占的市场份额逐渐下降，与此同时，股份制商业银行、城市商业银行和其他金融机构发展速度逐渐加快，所占市场份额有所提银行行业前景分析:高。
2、结果分析：该数据来源于国家统计局统计报告。
图1中，企业景气指数都大于临界值100，说明当前企业景气状态处于温和回升状态；图2中，银行业景气指数小于临界值100，因此可以反应出银行业在近一年多内的景气状态不佳；银行家信心指数偏低，说明近年来处于金融行业银行业的发展并不顺利。
3、分析（略）4、行业板块的变动趋势：表2、3为2012年16家上市银行的收入情况:表2结果分析：平均成本收入比中，其中五大行提升0.03个百分点至31.76%，城商行下降了1.35个百分点至29.9%，农行、中行、中信、平安银行成本收入比提升。
结果分析：净息差中，股份制银行下降最多，达到9个基点，其中平安和民生银行下降最多，分别为38个基点和36个基点，兴业银行反弹18个基点；同时，由于银监会对行业收费的管理导致五大行手续费收入增幅减小。
工商银行分析
1中国工商银行1.1 简介中国工商银行（ICBC）成立于1984年1月1日，是中国国有商业银行之一。
中国工商银行的基本任务是依据国家的法律和法规，通过在国内外开发筹集资金、分配和管理信贷资金的活动，支持工业生产和商业流通，推进技术进步和技术改造。
经过十六年的改革和发展，实力不断壮大，已经成为具有国际影响的大银行。
《欧洲货币》和英国《银行家》杂志以所有者权益为序，中国工商银行名列全球1,000家大银行第6位。
美国《财富》杂志以营业收入排序，中国工商银行名列世界大企业500强第160位。
至1999年末，中国工商银行已经拥有37个分行、9个营业部、10个海外分支机构、1家合资银行和两家控股银行。
表1. 中国工商银行分支机构地域分布1999年，中国工商银行的各项改革和业务经营取得了丰硕的成果。
截至年末，全行实现利润41.3亿元，比上年增加6.7亿元；各项存款余额29,824亿元，比上年增加3,506亿元；各项贷款余额24,271亿元，比上年增加1,556亿元。
中国工商银行组织机构图·2·1.2 业务状况目前，中国工商银行的主要业务分为五大类：表2. 中国工商银行业务状况1.2.1业务收入现状及发展规划对公信贷业务是工商银行的主要收入来源，占其总收入的80%左右。
中国工商银行在贷款投向上密切配合国家产业政策，项目贷款重点支持了交通、城建、电网、电信等基础设施建设；流动资金贷款重点支持了有市场、有效益的产品生产；消费贷款增长幅度较大，为启动市场、扩大内需创造了条件。
外汇业务稳步发展，截至年末，外汇存款余额已达179.8亿美元，外汇贷款余额已达113.1亿美元，均呈稳定增长趋势。
全年累计办理国际结算业务518亿美元，全年实现外汇利润3.65亿美元。
随着信息化技术和互联网的飞速发展，自动化、电子化、智能化的银行业务成为工商银行未来大力发展和增强的业务。
如：网上银行，通存通兑，银行卡、智能卡、电子银行等。
商业银行的数据分析
商业银行的数据涉及客户隐私和业务机密， 数据安全至关重要。
访问控制与权限管理
实施严格的访问控制和权限管理，限制对数 据的访问和使用，防止数据泄露。
隐私保护
在数据分析过程中，需确保客户隐私不被泄 露，符合相关法律法规要求。
数据脱敏与加密
对敏感数据进行脱敏处理或加密存储，确保 数据的安全性和隐私保护。
产品创新与优化
产品创新
通过数据分析，了解客户需求和市场变 化，开发出更具竞争力的新产品和服务 。
VS
产品优化
对现有产品进行数据分析，发现产品存在 的问题和改进空间，优化产品设计和服务 流程。
05
数据分析的挑战与解决方案
数据质量与完整性挑战
数据质量
数据质量是数据分析的基础，如果数据 存在错误、不完整或不一致，将直接影
响分析结果。
数据清洗和校验
在数据分析之前，需要进行数据清洗 和校验，以消除错误和异常数据，确
保数据质量。
数据完整性
确保数据的完整性是数据分析的关键 ，缺失或异常的数据可能导致分析结 果偏离实际。
数据备份与恢复
为防止数据丢失，应定期备份数据， 并建立数据恢复机制，确保数据的完 整性。
数据安全与隐私保护挑战
大数据技术在商业银行的更广泛应用
客户画像构建
利用大数据技术全面分析客户行 为和偏好，为精准营销提供支持
。
市场趋势预测
通过大数据分析市场动态和竞争对 手情况，为业务决策提供依据。
风险管理与监控
实时监控各类风险指标，及时预警 并采取应对措施，确保业务安全。
数据驱动的商业银行决策模式变革
01
数据驱动决策
目的
商业银行数据分析的目的是通过深入挖掘客户数据、市场数据和业务运营数据，发现潜在的风险和机 会，为银行制定更加科学、准确的业务策略和风险管理策略提供支持，从而提升银行的竞争力和盈利 能力。
商业银行统计分析岗位从业资格考试题库
统计分析岗位从业资格考试题库目录1。
填空题 (3)2.单项选择题 (5)3.多项选择题 (13)4.判断题 (21)5。
简答题 (24)一、填空题(出题规则：本部分20道题,共出10道题，随机抽取产生，每题1分，共计10分。
)1。
金融统计实行统一领导、分级负责的管理体制。
中国人民银行是组织、领导、监督、管理和协调全国金融统计工作的主管机关。
2。
对外公布有密级的金融统计资料的审批，实行分级负责制度.3。
金融统计是以会计科目和各类账户信息为基础的全面统计，在此基础上形成各类统计报表。
4。
统计的基本任务是对经济社会发展情况进行统计调查、统计分析，提供统计资料和统计咨询意见，实行统计监督。
5。
农村企业贷款应填报发放给注册地位于农村区域的企业的所有贷款。
6.有本地户口,但举家外出谋生一年以上的住户，无论是否保留耕地均不属于农户。
7。
贴现及转贴现原始期限指贴现日或转贴现日距票据到期日之间的时间。
8。
统计检查部门和统计检查员有权对被检查机构使用的统计资料及其数据来源进行检查和监督。
统计检查员按规定有权向被检查金融机构发出《统计检查查询书》。
被检查金融机构在接到《统计检查查询书》15日内应据实答复。
9。
按月分期还款的个人消费贷款，发生逾期的填报方法为：逾期90天以内的，按照已逾期部分的本金的余额填报，逾期91天及以上的，按照整笔贷款本金的余额填报10.根据银监会《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》，将以往的“两个不低于"调整为“三个不低于”：在有效提高贷款增量的基础上,努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速,小微企业贷款户数不低于上年同期户数,小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。
11.银团贷款是指由两家或两家以上金融机构基于相同贷款条件，依据同一贷款协议,按约定时间和比例，向借款人提供的贷款。
12.贷款拨备率是指银行提取的贷款损失准备与各项贷款之间的比率,该指标主要反映银行业总体风险状况和风险抵御能力,监管标准为≥2.5%.13.拨备覆盖率是贷款损失准备对不良贷款的比率，该指标主要反映银行业金融机构对贷款损失弥补能力和对贷款风险的防范能力,监管标准为≥150％.14。
我国商业银行的现状及发展分析
我国商业银行的现状及发展分析近年来，我国商业银行的发展迅猛，成为我国金融体系中不可或缺的重要组成部分。
本文将对我国商业银行的现状进行分析，并探讨其未来的发展趋势。
一、我国商业银行的现状1. 规模扩大：我国商业银行的规模持续扩大，成为全球最大的银行体系之一。
据统计数据显示，截至目前，我国商业银行总资产已经超过200万亿元人民币。
2. 市场份额增加：随着金融市场对外开放程度不断提高，我国商业银行的市场份额也在稳步增加。
目前，国有大型商业银行仍占据主导地位，与此同时，股份制商业银行和城市商业银行等也在市场竞争中逐渐崭露头角。
3. 技术创新：随着科技的进步和金融科技的发展，我国商业银行开始注重技术创新，加强互联网金融和移动支付等业务的发展。
同时，人工智能等新兴技术也逐渐应用于商业银行的服务领域，提升了客户体验。
4. 风险防控：在金融风险不断存在的背景下，我国商业银行积极强化风险防控能力，加强监管体系建设，提高风险管理水平。
此外，商业银行也注重信贷风险评估和控制，加强对不良资产的处置。
二、我国商业银行的发展趋势1. 利率市场化：随着我国金融市场改革的深入推进，商业银行将面临利率市场化的挑战和机遇。
未来，商业银行将更多地依靠市场力量来决定贷款利率，需要提高风险定价和收益管理的能力。
2. 支持实体经济：商业银行需要支持国家经济发展战略，加大对实体经济的支持力度。
此外，商业银行还可以发挥自身优势，开展普惠金融业务，帮助小微企业和农村地区获得更多金融服务。
3. 经营效率提升：商业银行需要提高经营效率，降低成本，以适应日益激烈的市场竞争。
通过信息技术的应用，商业银行可以打破地域限制，发展跨区域业务，提高综合效益。
4. 金融科技创新：商业银行需要加大对金融科技的投入和创新，提升自身的数字化水平和智能化能力。
通过与科技企业的合作，商业银行可以打造更具竞争力的金融产品和服务，满足不同客户的需求。
5. 风险管理：随着金融市场的发展和创新，商业银行需要不断加强风险管理和监测，提高风险识别和防范的能力。
商业银行综合经营研究——基于16家上市银行的统计分析
业银行 向综 合经营转变。
２金 融深化理论 。该理论 指出商业银
融 业综合经营试点 ” 。２ ０ １ ２年 ９月 ，由央
行 、银监会 、证监会及 国家外汇管理局联
行分业 经营体 制导致金融市场上资金流动
的条块分割 ， 不符合金融深化原理 要求， 应 当削弱少数 专业 化金融机 构在吸收存款和
由分业经营 向综合经 营的转变 ，本 质上就
是 金融制度 的变迁 ，即金融创 新在市场 需 求的引导下催生 了带有综合经 营特 征的工 具 和机 构 ，公众 多元化 的金融需 求促使 商 业银 行提供 全方位服务 ，这种 改变驱使 商
从长期看 ，在 有效 的管理及 内部控制 下 ，综合经营 能产 生积极 的成本 效应与收 益效应 ， 必 然出现成本下 降， 收益上 升。 根 据公式 “ 利润 ＝收益 一成本 ” ， 利润是非常
综合 经 营 的 模 式及 路 径 选 择 。 关键 词 ：商业 银行 上 市银行 综合 经
营 经 营型 金 融 控 股公 司模 式
营模式外 ，其余均采取 综合经营模式 。根 据央行 的数 据显示 ， 截至２ ０ １ １ 年末 ， 美国 共有 ４ ９ ４家金融控股公 司，包括花旗 、美
商业银 行综 合经营的理论基础包括制 度 变迁理论 、 金融 深化理论 、 协 同理论 、 规 模经济理论及范 围经济理论 。 １制度 变迁 理论。该理论认 为制度变 迁是制度供给和制度需 求相互作 用的结果。
２ ． 收益效应 。综合 经营的收益效应体
现在范围经济及增强市场势 力。资源 共享 和信誉溢 出效应产生范 围经济 。综合经营 的竞争优势集 中表现在可 以通过提供 “ 一 站式” 服务 ， 最大限度地 留住优质客户 。 提 升客户基础 ，带来 明显的竞争优势。信誉 溢出效应 ，就是信 誉在不同经营范 围的自 然延伸。全能银行 由于业务品种 的多元化 和经 营范围的扩大 ，使 价值 链 中的关联部
城市商业银行年报信息披露的统计分析
・
８ ２・
经济与管理评论 财会与统计研究
Ｅ ｔ 分步实施信息披露 。２ ０ ０ ７年 中国银监会又相继
颁 发 了《 中 国银 行业 实施 新 资本 协 议 指 导 意 见 》 和
２ ８ ４ １ 家城 市信用社 ， 组建 了 １ ４ ０家城市 商业银 行
（ 高冬民， ２ ０ ０ ４ ） 。
露能限制银行的过度 冒险行为 ， 避免偿付危机 ， 从而
增强银 行机 构 的 内在稳 定 性 和 金 融 网 ， 能促 进 资 本 向更 高效 的银行 转移从 而优 化资 源配 置增进 社会 福
利， 因此有效 的信息披露有利 于监管机构和银行发
［ 基金项 目 ］ 本 文 是 国家 社会 科 学 基 金项 目“ 中小银 行 跨 区 域发 展 的 经 济效 应 评 估 与 监 管政 策 研 究 ” （ 项 目编 号 ： １ ２ ｘ Ｊ Ｙ ０ ２ ９ ） 、 教育部 人 文 社 会科 学 规 划 基 金项 目“ 城 市 商 业 银 行跨 区域 发 展 的 风 险控 制 与 效 率 提 升研 究 ” （ 项 目编 号 ： １ ２ Ｙ Ｊ Ａ ７ ９ ０ １ ０ １ ） 和广西北部湾银行股份有限公司课题“ 城市商业银行跨 区域经 营的风 险控 制与效 率提升研 究——以北部 湾银 行为例 ” 的阶段性成果。 【 作者简介 ］ 欧阳青 东（ １ ９ ７ ３ 一 ） ， 男， 湖南邵 阳人 ， 广西财经学 院金 融保险学 院副教授 、 博士 ， 对 外经济 贸易大学 应用经 济学博士后。主要研究 方向 ： 金融产业组织与 中小金融机构风险管理 。
商业银行的数据分析与风险预警模型
商业银行的数据分析与风险预警模型随着信息技术的不断发展和互联网金融的兴起，商业银行面临着越来越大的数据量和复杂的风险挑战。
为了有效地管理和应对这些挑战，商业银行开始广泛采用数据分析和风险预警模型，以及相应的技术工具和策略。
本文将就商业银行的数据分析和风险预警模型进行探讨，旨在帮助银行界了解并提高其风险管理水平。
一、数据分析在商业银行中的应用商业银行作为金融机构，每天都会产生大量的数据，包括客户的交易记录、贷款信息、市场行情等等。
这些数据蕴含着丰富的信息和潜在的风险，通过数据分析可以挖掘出其中的规律和趋势，为银行的决策提供有力的支持。
在数据分析中，商业银行可以应用以下几种方法和技术：1. 统计分析：利用统计学方法，对数据进行描述和分析，了解其分布、相关性等特征。
例如，可以通过统计分析来确定客户的风险偏好、贷款违约率等指标，进而制定相应的风险管理策略。
2. 机器学习：利用机器学习算法和模型，对大规模数据进行分类、聚类、预测等分析和应用。
例如，在信用评分模型中，可以使用机器学习算法对客户的个人信息、历史信用记录等数据进行分析，预测其违约概率。
3. 数据挖掘：基于大数据技术和算法，挖掘潜在的关联规则、异常模式等信息。
例如，商业银行可以通过数据挖掘技术来发现客户的交易行为异常，从而及时采取相应的风险控制措施。
4. 可视化分析：利用图表、图像等可视化技术，将数据结果以直观的方式展示出来，方便分析师和决策者理解和使用。
例如，可以用数据可视化来展示风险事件的时间、地点、规模等，帮助银行管理和监控风险。
二、风险预警模型在商业银行中的应用风险预警模型是商业银行风险管理的重要工具，通过对不同类型的风险进行分析和预测，帮助银行及时识别风险、预警风险，并采取相应的措施进行防范。
以下是几种常见的风险预警模型：1. 资产质量预警模型：主要用于预测贷款违约的概率，帮助银行评估贷款的风险水平。
该模型通常基于客户的个人信息、还款历史等指标，通过一系列算法和模型进行分析和预测。
商业银行盈利能力分析
商业银行盈利能力分析商业银行盈利能力分析一、引言商业银行作为金融系统的重要组成部分，盈利能力的稳定与增长对于其长期发展和经营业绩至关重要。
本文将对商业银行盈利能力进行综合分析，从不同角度和维度探讨其盈利情况，为银行经营管理提供参考和指导。
二、盈利指标及分析方法1.净利润分析：净利润是衡量商业银行盈利能力的核心指标，通过对净利润的分析，可以了解银行的盈利水平和趋势。
在分析净利润时，可以采用净利润增长率、净利润占比等方式进行比较和评估。
2.净息差分析：净息差是指商业银行利息收入与利息支出之间的差额，是商业银行核心业务盈利的重要来源。
通过分析净息差，可以了解银行的资产负债结构、资金成本以及利润贡献等情况。
3.成本收入比分析：成本收入比是指商业银行的运营成本与营业收入之间的比例，是评估银行运营效率和盈利能力的重要指标。
较低的成本收入比表示银行管理效率较高，对盈利能力的提升有积极作用。
4.资本充足率分析：资本充足率是指商业银行的核心资本与风险权重资产之间的比例，是评估银行资本充足程度的重要指标。
较高的资本充足率可以提高银行的抗风险能力，同时也为银行盈利提供可靠的保障。
三、盈利能力分析1.利润源泉分析：对商业银行的利润来源进行详细分析，包括利息收入、手续费及佣金收入、投资收益等，了解不同来源对盈利能力的贡献情况。
2.客户分析：通过对不同客户群体的盈利贡献进行分析，包括个人客户、企业客户等，了解各个客户群体的利润贡献度以及发展潜力。
3.业务分析：对商业银行的各项业务进行分析，包括贷款业务、存款业务等，了解各项业务的盈利情况、风险状况以及增长潜力。
四、盈利能力改进策略1.优化资产负债结构：通过调整资产负债结构，提高资产回报率和净息差水平，进一步增强银行的盈利能力。
2.加强费用控制：通过改进内部管理机制，优化业务流程，降低成本支出，提高运营效率和盈利水平。
3.创新业务模式：积极开展创新业务，提供有差异化竞争优势的金融产品和服务，拓展增长点和利润来源。
商业银行调查分析报告
商业银行调查分析报告商业银行调查分析报告引言：商业银行是国家财经体系的重要组成部分，是经济发展的重要推动力。
随着市场化进程不断加深，银行竞争也日益激烈。
为更好地了解商业银行的现状、问题、发展前景及应对措施，本文基于多次实地走访、资料搜集调研，于是撰写了这份商业银行调查分析报告，旨在为业内人士提供一定参考。
一、行业概况现在的中国商业银行实行股份制，由国家、法人和自然人组成股东，经营范围包括吸收公众存款、发放贷款、办理清算、结算业务等。
自改革开放以来，中国银行业发展迅速，银行业竞争日益激烈。
根据2020年末中国银行业统计数据，全国共有商业银行147家，总资产为314.15万亿元，较上年增长9.9%；资本充足率为14.7%，同比上升0.24个百分点；利润总额为2062.31亿元，同比下降8.2%。
资产规模前五的商业银行依次为中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行和交通银行。
同时，中国银行业的数字化转型步伐也在加速，新兴业务不断增多，这为银行业数字化升级打下了问题。
二、现状分析1. 资产质量问题随着国内经济增速下降，污染行业风险加剧，债务违约和坏账问题也逐渐凸显。
2020年，受到疫情影响，不少企业的经营困难加剧，贷款风险也随之增大。
在这种情况下，商业银行通过加强信贷管理、提高不良资产处置能力等措施来应对风险。
2. 客户需求变化随着数字化技术的不断发展，人民群众使用银行的方式发生了很大的变化。
目前，移动支付、互联网银行等数字化方式已经成为了人们的日常选择。
同时，新兴业务也层出不穷，如金融科技、消费金融等。
传统的商业银行在面对这些变化时，需不断调整自身结构体系，加强各项业务的研发与服务水平提升。
3. 可持续发展问题随着全球气候变化日益严峻，经济可持续发展已经成为全球共同的关注点。
银行业作为金融管理机构，也承担着责任。
然而，在当前中国国内，在社会责任、生态保护方面，商业银行仍有可改善之处。
银行业需注重改进现有产品及服务，引导社会公众理性消费，树立全社会储蓄、金融现代化的风范。
商业银行数据分析
VS
规范性分析可以帮助银行明确业务发 展方向和目标，优化资源配置，提高 银行的经营效率和盈利能力。
04
数据分析在商业银行的 应用
客户管理
客户细分
通过对客户的行为、偏好、需求 等数据进行分析，将客户划分为 不同的细分群体，以便更好地满 足客户需求并提供定制化服务。
客户价值评估
评估客户的贡献度和忠诚度，识 别高价值客户，为银行制定客户 策略提供依据。
通过数据分析识别操作风险点， 加强内部控制和合规管理，防止 内部欺诈和违规操作。
产品优化
产品定价策略
基于数据分析制定合理的产品定价策略，提高产品竞 争力。
产品组合优化
通过数据分析了解客户需求，优化产品组合，提高整 体收益。
产品创新
通过数据分析发现市场机会和客户需求，开发新产品 或优化现有产品。
市场预测
商业银行的数据涉及到客户的隐私和 商业机密，需要严格的数据安全保护 措施。
03
商业银行数据分析方法
描述性分析
描述性分析是商业银行数据分析中最 基础的方法，主要通过数据收集、整 理和展示，对商业银行的业务状况、 经营成果和财务状况进行客观描述。
描述性分析可以帮助银行了解客户的 需求和行为特征，识别市场机会和潜 在风险，为银行的决策提供数据支持 。
03
02
信贷信息
包括贷款申请、审批、发放、还款 等环节的信息。
员工信息
包括员工的基本信息、职位、绩效 等。
04
外部数据来源
宏观经济数据 包括国家或地区的GDP、通货膨胀率、利率等。
行业数据
包括各行业的财务指标、市场占有率、竞争情况等。
信用评级机构数据
包括企业的信用评级、债券评级等信息。
计算分析题(各章案例)
金融统计分析——计算分析题目录第二章货币与银行统计分析 (2)案例一资产负债表计算 (2)案例二储蓄存款统计分析 (4)案例三货币乘数统计分析。
(4)第三章证券市场统计分析 (5)案例一因素分析法分析公司财务综合状况。
(5)案例二收益和风险分析。
(6)案例三基金优劣分析。
(6)案例四债券投资价值分析。
(7)案例五基金单位净值分析 (8)第四章外汇市场与汇率分析 (9)案例一汇率变动对贸易的影响。
(9)案例二汇率综合变动率。
(9)案例三均衡汇率 (10)第五章国际收支统计分析 (11)案例一国际收支差额分析。
(11)案例二国家的债务状况分析 (11)案例三国际储备充足性 (12)第六章商业银行统计分析 (12)案例一滑动平均预测 (12)案例二利率敏感性分析 (13)案例三市场占比分析 (13)案例四有效持续期缺口和利率风险 (14)第七章资产流量统计分析 (15)案例一金融资产流量的结构分析 (15)案例二非金融企业部门的融资分析 (16)第二章货币与银行统计分析案例一资产负债表计算1、根据货币当局资产负债表分析货币当局资产操作和基础货币的创造。
连续两年的货币当局的资产负债表单位：亿元解：1、第一步货币当局资产负债表单位：亿元第二步：从分析表中可以看出，1994年货币当局的基础货币比1993年增加了4071亿元。
在增加的4071亿元中，发行货币减少了71.8亿元，占全部增量的—2%, 对金融机构负债增加1927.2亿元，占全部增量的49 %, 非金融机构存款增加2215亿元，占全部增量的57%。
第三步：1994年中央银行总资产增加了3913亿元。
中央银行主要通过其中两项资产操作放出基础货币，一是；大量增加外汇资产。
增加外汇资产的含义是货币当局买进外汇，放出人民币，1994年货币当局外汇资产增加2832亿元，占全部资产增量的72%。
二是：增加对非货币金融机构的债权。
1994年货币当局对非货币金融机构的债权增加2215亿元，占全部增量的57 %。
银行业数据分析报告
银行业数据分析报告一、引言随着信息技术的快速发展和互联网的普及，银行业作为金融行业的重要组成部分，也面临着巨大的市场竞争和服务需求的提升。
为了更好地了解银行业的数据情况，本报告将对银行业的相关数据进行分析，以期为银行业的决策者提供有价值的信息。
二、银行行业整体数据概览1. 银行资产规模根据国家统计局数据显示，目前我国银行业资产规模不断扩大，截至2020年底，全国各类金融机构资产总额已经达到100万亿元人民币。
其中，商业银行是我国银行业中资产规模最大的机构，其资产规模占比超过80%。
2. 贷款规模银行业的核心业务之一就是向客户提供贷款服务。
根据数据显示，目前我国商业银行贷款余额已经突破了80万亿元人民币。
此外，房地产贷款和消费贷款是商业银行贷款业务的重要组成部分，其贷款规模分别占比45%和30%左右。
3. 银行业利润状况银行业的利润水平一直是关注的焦点。
统计数据显示，我国商业银行的净利润在近年来保持了稳步增长的态势。
尤其是在房地产市场的繁荣和金融科技的发展推动下，银行业的利润增长更加明显。
然而，与此同时，银行业的不良贷款率也有所上升，风险管理仍然是银行业面临的重要挑战。
三、数字化转型与银行业1. 网络银行用户规模随着移动互联网的兴起，越来越多的用户选择通过网络进行银行业务的办理。
截至2020年底，我国网络银行用户规模已经超过5亿人，占总人口的比例超过35%。
这说明数字化转型对于银行业的发展至关重要。
2. 人工智能在银行业的应用人工智能作为当下的热门技术，也得到了银行业的广泛应用。
银行业通过智能客服、风险评估、欺诈检测等领域的应用，提高了自动化程度和服务质量。
同时，人工智能也为银行业带来了更多的风险，比如个人隐私的泄露和数据安全等问题。
3. 区块链技术在银行业的实践区块链技术作为一种新型的分布式账本技术，为银行业提供了更安全、透明和高效的解决方案。
目前，一些银行已经开始在跨境支付、数字身份验证等领域应用区块链技术，取得了一定的成效。
商业银行财务分析报告(3篇)
第1篇一、报告概述本报告旨在对XX商业银行近三年的财务状况进行深入分析，通过财务指标、盈利能力、资产质量、资本充足率等方面，全面评估该银行的经营状况和风险控制能力。
报告数据来源于XX商业银行年度报告、行业统计数据以及公开市场信息。
二、财务指标分析1. 营业收入与利润（1）营业收入近三年，XX商业银行营业收入呈稳步增长态势。
2019年营业收入为XXX亿元，同比增长XX%；2020年营业收入为XXX亿元，同比增长XX%；2021年营业收入为XXX亿元，同比增长XX%。
这表明，在宏观经济环境和银行业竞争加剧的背景下，XX商业银行通过业务拓展和产品创新，保持了良好的收入增长。
（2）利润XX商业银行近三年净利润也呈现稳定增长。
2019年净利润为XXX亿元，同比增长XX%；2020年净利润为XXX亿元，同比增长XX%；2021年净利润为XXX亿元，同比增长XX%。
这表明，在业务拓展和风险控制方面，XX商业银行取得了显著成效。
2. 资产质量（1）不良贷款率近三年，XX商业银行不良贷款率逐年下降。
2019年不良贷款率为XX%，2020年为XX%，2021年为XX%。
这表明，XX商业银行在资产质量方面控制得较为严格，风险抵御能力较强。
（2）拨备覆盖率XX商业银行拨备覆盖率逐年提高。
2019年拨备覆盖率为XX%，2020年为XX%，2021年为XX%。
这表明，XX商业银行在风险准备金方面充足，有利于应对未来可能出现的风险。
3. 资本充足率XX商业银行资本充足率逐年提高。
2019年资本充足率为XX%，2020年为XX%，2021年为XX%。
这表明，XX商业银行在资本充足方面具有较强的实力，有利于支持业务发展和风险控制。
三、盈利能力分析1. 净利率XX商业银行近三年净利率逐年提高。
2019年净利率为XX%，2020年为XX%，2021年为XX%。
这表明，XX商业银行在业务拓展和成本控制方面取得了显著成效。
2. 资产收益率XX商业银行近三年资产收益率逐年提高。
农商行统计分析调研报告
农商行统计分析调研报告一、引言近年来，我国农商行作为农村金融的重要组成部分，发挥着促进农村经济发展、支持农业农村的重要作用。
为了更好地了解农商行的经营状况、探索其存在的问题并提出相应的改进措施，本报告通过对农商行数据的分析，对其经营现状进行了全面调研。
二、农商行总览截至报告统计的最新数据显示，我国共有XX家农商行，总资产规模为XXXX亿元。
其中，农村商业银行占据主体地位，拥有XX家。
截至XXX年底，农商行贷款余额为XXXX亿元，较XXXX年增长XX%。
农商行不仅提供贷款服务，还积极发展存款业务。
截至报告统计的最新数据显示，农商行存款余额为XXXX亿元，较去年增长XX%。
三、贷款业务分析1. 农村及农业贷款农商行作为支持农村经济发展和农业生产的重要力量，积极开展农村及农业贷款业务。
数据显示，截至报告统计的最新数据，农村及农业贷款余额为XXXX亿元，同比增长XX%。
各地农商行在农村及农业领域发挥了积极的作用，支持了众多农户的农业生产和农村经济的发展。
2. 小微贷款农商行在支持小微企业发展方面也做出了不可忽视的贡献。
报告数据显示，截至XXX年底，农商行小微贷款余额达到XXXX亿元，同比增长XX%。
作为小微企业的重要金融支持机构，农商行通过信贷服务，为小微企业提供了资金支持，促进了其发展。
3. 房地产贷款房地产贷款一直是长期以来农商行业务的重要组成部分。
据报告统计数据，截至报告统计的最新数据，农商行房地产贷款余额为XXXX亿元。
尽管这一数据较上年度有所下降，但房地产贷款仍然占据了农商行贷款业务的重要位置。
四、存款业务分析作为金融机构，农商行的存款业务也是其发展的支柱之一。
据报告统计数据，截至报告统计的最新数据，农商行存款余额为XXXX亿元，同比增长XX%。
农村居民储蓄是农商行存款的重要组成部分，同时还吸引了一部分城市居民储蓄。
农商行在吸收存款方面取得了一定的成绩。
五、存在问题与对策建议1. 贷款资金流向不透明农商行的资金流向在一定程度上存在不透明的问题，导致了一些资金流向不正当的情况。
商业银行统计工作制度
商业银行统计工作制度
商业银行的统计工作制度是指商业银行在统计数据的收集、整理、报告和分析方面的规定和程序。
它是确保商业银行的统计数据准确、可靠和及时的重要制度。
以下是商业银行统计工作制度的一般内容：
1. 统计数据的收集：商业银行应建立统一的统计数据收集和报告机制，确保各个部门和分支机构按时、按要求提供统计数据。
2. 统计数据的整理：商业银行应建立统一的统计数据整理制度，确保统计数据的正确性和一致性。
包括对数据进行清洗、分类和汇总等工作。
3. 统计报告：商业银行应按照规定的时间和频率，向监管机构和其他相关机构提交统计报告。
报告内容应包括各类资产、负债、收入、支出、利润等统计数据。
4. 统计数据的分析：商业银行应建立统一的统计数据分析制度，对统计数据进行分析和解读，提供给管理层和相关部门用于决策和业务改进。
5. 统计数据的保密：商业银行应建立完善的统计数据保密制度，确保统计数据的安全、机密和完整性，防止泄露和滥用。
6. 统计工作的监督和检查：商业银行应建立统一的统计工作监督和检查制度，确保统计工作的规范执行和质量控制。
总之，商业银行的统计工作制度是为了保证统计数据的准确性、及时性和可靠性，为银行的经营管理和决策提供支持和参考。
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路漫漫其悠远
商业银行统计分析(1)
专题一.3.1.2证券资产
特点：有相当的利息和红利收入；
具有一定的流动性，但不及现 金资产，短期内被迫出售时可
能因市价波动而遭受损失
银行流动性和收益性的体现— —第二级准备
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商业银行统计分析(1)
专题一.3.1.3放款资产
特点：流动性最低、风险 最高、收益率较高
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商业银行统计分析(1)
6-1-2 商业银行功能
中介功能
将吸收的存款转化为用于投 资的贷款
支付功能
代替顾客进行支付
担保功能
承诺当客户无力偿还时替客
户偿还债务 路漫漫其悠远
商业银行统计分析(1)
6-1-2 商业银行功能
代理功能 代表顾客营运资产或发行证券
政策功能 政府调节经济增长目标和追
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商业银行统计分析(1)
专题一.3.3. 资产业务统计分析
2.2资产质量评价框架
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商业银行统计分析(1)
专题一.3.3. 资产业务统计分析
2.2资产质量评价框架
路漫漫其悠远
商业银行统计分析(1)
专题一.3.3. 资产业务统计分析
2.3资产风险权重
人民银行将风险权数按不同百分比划分 为5个档次：
商业银行统计分析(1)
专题一.3.3资产业务统计分析
1贷款发放回收及余额统计分析
一定时期各类贷款的实际发放、 回收数和余额，形成固定统计 报表，配以必要文字说明。
特别关注流动资金贷款发放、回 题一.3.3资产业务统计分析
2、资产质量统计分析
设计一套完整的反映资产质量和风险的 指标体系，构建合适的资产质量分析 方法，具备有效的风险识别与计量方 法。
商业银行统计分析(1)
专题一.3.3资产业务统计分析
3、资产结构分析 3.2行业结构
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商业银行统计分析(1)
专题一.3.3资产业务统计分析
3、资产结构分析 3.3贷款方式结构 信用贷款 保证贷款 抵押贷款 质押贷款 票据贴现
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商业银行统计分析(1)
专题一.3.3资产业务统计分析
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商业银行统计分析(1)
专题一.3.1资产业务统计的对象
具体包括：
✓速动资产
✓证券资产
✓放款资产
✓固定资产
✓其他资产
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商业银行统计分析(1)
专题一.3.1.1速动资产
包括：现金、存放在央行的准备 金、存放同业的款项
特点：十足流动性，动用无需任 何交易成本，无收益或微薄收益
银行流动性和安全性的体现—— 第一级准备、第一道防线
第一级：0% 无风险资产
第二级：10%
第三级：20%
第四级：50%
第五级：100%
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具有完全风险资产 商业银行统计分析(1)
专题一.3.3资产业务统计分析
3、资产结构分析
3.1期限结构
短期贷款、长期贷款
更重要的是按距到期日时间 将贷款余额分类，成为提供一 段时间内可用资金数量的重要
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其中存款是负债主要组成部分
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商业银行统计分析(1)
专题一.4.2负债业务统计的指标
绝对指标： 存款余额、存款/取款累计发
生额、存款平均余额等。
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商业银行统计分析(1)
专题一.4.2负债业务统计的指标
相对指标：
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商业银行统计分析(1)
专题一.4.3负债业务统计的分析
路漫漫其悠远
商业银行统计分析(1)
专题一.3.3资产业务统计分析
7、资产流动性分析
资产流动性是指银行资金运用具 有比确定性，在这种不确定性 下，银行在不发生损失的情况 下迅速变现的能力。
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商业银行统计分析(1)
专题一.3.3资产业务统计分析
7、资产流动性分析的指标有：
✓速动资产/总资产
银行最大的盈利性资产
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商业银行统计分析(1)
专题一.3.1.4固定资产
指银行拥有的固定资产净 值和原值的统计
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商业银行统计分析(1)
专题一.3.1.5其他资产
包括银行实业投资形成的资产 以及从事中间业务形成的表外 资产。
票据发行便利、互换、期权和 远期利率协议，被称为金融创 新的“四大发明”。
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商业银行统计分析(1)
专题一.2业务统计的工具
商业银行业务统计的工具
为资产负债表，是综合
反映其资产负债科目及 数量的会计报表。
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商业银行统计分析(1)
专题一.3资产业务统计分析
➢对象 ➢指标 ➢分析
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商业银行统计分析(1)
专题一.3.1资产业务统计的对象
商业银行资产统计是指对 银行从事货币银行业务所 拥有的各种实物资产和债 权的统计。
✓（速动资产-法定准备金）/总资产
✓证券资产/总资产
✓流动资产/总资产
✓赢利性资产结构指标
✓赢利性资产质量指标 路漫漫其悠远
商业银行统计分析(1)
专题一.4负债业务统计分析
➢内容 ➢指标 ➢分析
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商业银行统计分析(1)
专题一.4.1负债业务统计的内容
存款、债券、自有资金、当年结 余、代理财政存款、中央银行 委托贷款资金、同业往来资金 负债、向央行借款、其他负债。
利率敏感性分析例题
在开始时A银行收益率低于B银
行，利率变化使A银行收益率
下降2.5%，使B银行下降3.5%，
从而使得A银行的收益率高于B
银行。这是由于B银行利率敏
感性资产占比较大从而必须承
受较高利率风险的原因
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商业银行统计分析(1)
专题一.3.3资产业务统计分析
5、资产变动趋势分析
综合利用各种预测方法反映资产 变动的趋势和方向。
求社会目标的传递渠道
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商业银行统计分析(1)
6-1-3 商业银行统计的主要任务
商业银行统计分析是利用各
种统计分析方法和工具，
对所有商业银行经营管理
和监管有影响的数据进行
深入分析研究，寻找内在
规律，为管理者提供管理
决策依据。
路漫漫其悠远
商业银行统计分析(1)
6-1-3 商业银行统计的主要任务
1、贷款回收率
反映贷款回收情况和管理水平
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商业银行统计分析(1)
专题一.3.2资产业务统计的指标 ——相对指标
2、信贷资金利用率
反映信贷资金在一定时 期内的运用或利用程度
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商业银行统计分析(1)
专题一.3.2资产业务统计的指标 ——相对指标
3、贷款周转率
反映贷款周转速度
路漫漫其悠远
分析方法：增长率分析法
——以N期移动平均预测值作为
下期增长率的预测，进而得到余
额预测值。 路漫漫其悠远
商业银行统计分析(1)
专题一.3.3资产业务统计分析
6、（贷款）市场占比分析
分析商业银行在某地区市场占比 状况，在一定程度上反映银行 的竞争力水平。
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商业银行统计分析(1)
专题一.3.3资产业务统计分析
路漫漫其悠远
商业银行统计分析(1)
专题一.3.2资产业务统计的指标
绝对指标：以绝对额表示的各项 资产的期末存量
相对指标：两个或两个以上有联
系的指标对比计算的比率，从数
量上反映事物在时间、空间、事
物本身内部和不同事物之间的联
系程度和对比关系。
路漫漫其悠远
商业银行统计分析(1)
专题一.3.2资产业务统计的指标 ——相对指标
重较大时，资产隐含的风险较大；
一旦利率下跌，资产收益状况会急
剧恶化，而利率上涨时，资产的收
益会增加。
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商业银行统计分析(1)
利率敏感性分析例题
对于两家面临相同的经营环境和 竞争环境的A、B银行，假设其 利率敏感性资产的收益率等于市
场利率（因为它们同步波动）， 它们资产结构不同：A银行资产 的50%为利率敏感性资产，而B 银行中利率敏感性资产占70%。
贷 款 余 额 在 全 部 金 融 机 构 中 占 25.0% ， 在五大商业银行中占38.6%；
本 月 增 加 额 的 占 比 分 别 为 25.5% 和 37.6%。
本期工行贷款余额占比继续增加，但增加额
在五大行中的占比要低于余额占比，说明 本期工行在五大行中余额占比减少。
出现这种情况的原因是五大行贷款增加额在 全部金融机构中占比大于余额占比。
1、各项负债余额统计分析
分析报告期各项负债项目的 数额，用以反映商业银行资金 来源状况和可用资金额度，并 结合近期余额变化进行分析。 形成固定统计报表
路漫漫其悠远
商业银行统计分析(1)
专题一.4.3负债业务统计的分析
2、负债结构统计分析 2.1期限结构：
短期负债、长期负债 必要时按负债到期时间详细 划分。
具体包括：
• 客观及时地反映经营运作情况 • 评价分析盈利能力、分析预测影响因素
• 评价风险水平、预测影响因素走势
• 满足中央银行监管要求 • 客户重要情况调查分析 • 其他统计分析
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商业银行统计分析(1)
6-1-4 商业银行统计的数据来源
做好商业银行统计的基础之一为数 据来源；常利用的数据资料有：
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商业银行统计分析(1)
利率敏感性分析例题
假定初期市场利率为10%，同时 假定两家银行利率非敏感性资 产的收益率都是8%。现在市场 利率发生变化，从10%降为5%， 分析两家银行的收益变动情况。