发展中间业务 提升综合实力
中国农业银行中间业务现状及个人看法建议
中国农业银行中间业务现状及个人看法建议开头中间业务具有投资少､风险低､收益稳定和创新空间较大等特性，是商业银行中与资产业务､负债业务并驾齐驱的三大业务之一，伴随着全球范围内自由化程度的不断加深､国内金融制度改革的深入与发展，发展中间业务已经成为我国银行业扩大自身社会影响、拓展对社会公众服务领域的重要途径，中间业务的发展正在为银行业创造着新的利润增长点，从而成为银行业竞争日趋激烈的重要领域之一。
但是，无论是与发达国家商业银行相比，还是与国内同业相比，目前农业银行开展的中间业务不但在业务品种､发展规模､业务范围，而且在业务收入和内部管理等方面都存在较大的差距同时也有大的提升空间，农行网点和人员最多，代理业务提升空间最大。
这或许是农行未来最大业绩提升亮点和潜力所在。
因此，农业银行必须从战略的高度重视加快中间业务的发展，有针对性地研究和解决制约中间业务发展的瓶颈问题，以期有效地改善银行业务收入结构，不断提高整体收益水平。
现状从规模来讲，农行中间业务增长迅速，未来增长潜力可期。
据半年报显示，2010年上半年，农行实现手续费及佣金净收入224.59亿元，较上年同期增加54.42亿元，增长32.0%。
手续费及佣金净收入占营业收入的比重为16.55%，较上年同期提高0.19个百分点。
剔除代理财政部处置不良资产业务手续费收入后，农行手续费及佣金净收入同比增长60.0%。
改制前，农行收入结构曾呈现出手续费收入占比较低的特点，经过一系列内部运营改革，农行改制后在这方面正在迅速追近其它三大行，目前手续费收入占比为16.6%，未来增长潜力巨大。
从结构来讲，传统和新兴业务各有千秋，齐头并进。
传统中间业务方面，农行庞大的网点和客户基础，为传统强项业务优势的保持创造了有利的条件。
据半年报显示，2010年上半年，农行实现结算与清算手续费收入70.75亿元，较上年同期增加13.94亿元，增长24.5%，主要是由于农行巩固传统优势业务，不断推进结算产品创新，实现结算客户数和结算交易量稳步增加；代理业务手续费收入55.93亿元，同比减少6.51亿元，下降10.4%，主要是农行代理财政部处置不良资产业务手续费收入减少所致，但部分被代理保险和代理基金销售收入增加所抵销，2010年上半年，农行进一步加强与保险和基金公司的合作，代理保险和代理基金业务收入分别为26.67亿元和7.08亿元，同比分别增长71.2%和95.0%；银行卡手续费收入28.81亿元，较上年同期增加7.35亿元，增长34.2%，主要是由于农行发挥网络和客户基础优势，不断完善银行卡功能和品种，实现银行卡发卡量、交易量和消费额持续增长。
发展中间业务的意义
发展中间业务的意义1. 引言中间业务，也称非核心业务，是指与公司主营业务相关但非直接参与生产的各种活动。
它通常包括营销、人力资源管理、客户服务、财务管理等各个领域。
发展中间业务在现代经济中具有重要的意义。
本文将探讨发展中间业务的意义，以及为什么企业应该重视中间业务的发展。
2. 创造附加价值中间业务的发展可以为企业创造附加价值。
通过提供与核心业务相关的附加服务，企业可以满足客户的多样化需求并增加销售额。
例如，一家汽车制造商可以提供汽车维修和保养服务，以增加顾客对其汽车的忠诚度和满意度。
这不仅提高了企业的收入，还为企业赢得了口碑和品牌认知度，对于企业的长期发展具有积极的影响。
3. 提升客户体验中间业务的发展还可以提升客户的购买体验。
通过提供优质的客户服务和及时的技术支持，企业可以赢得客户的信任和忠诚度。
在竞争激烈的市场中，提供良好的客户体验已经成为企业获取竞争优势的重要手段。
中间业务的发展可以有效地提升客户体验，使客户更加满意，并有可能推荐企业给其他潜在客户。
4. 扩大市场份额发展中间业务可以帮助企业扩大市场份额。
通过扩展产品线或提供定制化服务，企业可以满足不同客户群体的需求，进入新的市场领域。
这样一来，企业可以吸引更多的客户，提高销售额，进一步巩固自身的市场地位。
同时，通过与供应商、分销商等合作伙伴的紧密合作，企业还可以通过跨界合作实现市场份额的扩大。
5. 降低风险发展中间业务可以帮助企业降低风险。
企业的核心业务往往会受到市场波动、技术变革、竞争加剧等因素的影响。
而发展中间业务可以提供多样化的收入来源，减少对核心业务的依赖和风险。
当核心业务受到不利因素的影响时，中间业务可以成为企业的支撑点，保持企业的盈利能力和稳定运营。
6. 创造新的商业机会发展中间业务还可以创造新的商业机会。
通过不断创新和扩展中间业务，企业可以发现新的市场需求和商业模式。
例如，一家电商企业可以通过发展物流配送服务和跨境电商业务来拓展新的市场空间。
浅议农信社发展中间业务
浅议农信社发展中间业务1. 引言农村信用社是中国农村金融体系中的重要组成部分，其在服务农民、支持农业发展等方面起着重要作用。
然而，传统农村信用社主要业务以存款业务为主，而在当前快速发展的金融市场中，仅仅依靠传统存款业务很难满足农民和农业发展的需求。
因此，农信社需要发展中间业务来提升自身的综合金融服务能力，并促进农村经济的发展。
2. 中间业务的概念和特点中间业务是指金融机构在存贷款业务之外开展的其他金融服务业务。
相比于传统的存款业务，中间业务具有更高的风险与收益。
中间业务包括但不限于贷款、证券业务、信托业务、保险业务等。
通过发展中间业务，农村信用社可以控制风险、提升收益，并为农村经济发展提供更全面的金融支持。
3. 发展中间业务的必要性•提升竞争力：发展中间业务可以提升农信社的综合金融服务能力，增强竞争优势。
在市场经济的环境下，农信社面临着来自商业银行等金融机构的竞争，发展中间业务可以帮助农信社在金融市场中立足，并提供与他们竞争的金融产品和服务。
•满足农民需求：农信社作为服务农村经济的机构，要提供全方位的金融服务，以满足农民的多样化需求。
发展中间业务可以丰富农民的金融产品选择，例如提供贷款支持农产品销售、提供保险服务保障农业生产等。
•促进农村经济发展：中间业务的发展有助于农村经济的融资和投融资活动的开展，加快农业现代化进程。
通过发展信贷业务，农信社可以促进农民的生产经营活动，为农村企业提供融资支持，推动农村经济的发展。
4. 农村信用社发展中间业务的途径•发展信贷业务：农信社可以通过拓宽贷款业务的范围和方式来提升中间业务发展水平。
例如，设立专门的小额贷款业务部门，与农村企业、农民合作社等合作，为他们提供定制化的贷款产品。
•发展保险业务：农村信用社可以与保险公司合作，为农民和农村企业提供农业保险、生命保险等各类保险产品。
通过发展保险业务，既能为农民提供风险保障，又能为农村经济提供保险服务。
•开展信托业务：信托业务是金融市场的重要组成部分，农信社可以通过合作或设立信托公司的方式开展信托业务，为农业产业链提供融资支持、丰富农村居民的投资选择。
商业银行中间业务创新发展的思路
商业银行中间业务创新发展的思路
1、首先要根据市场变化和需求，积极拓展中间业务，把握市场机遇，在中间业务的发展上创新思维。
突出主体的行业运营竞争力，率先把握市
场机遇，在中间业务的发展上，积极拓展新业务。
2、建立开放型的中间业务发展模式，坚持联动发展，强化银行对中
间业务的控制和管理，在中间业务发展中不断推进创新，发挥联动发展的
作用，并结合新业务的发展，促进企业发展，实现经济社会发展的协同推动。
3、更好地提升和完善中间业务能力，不断加大科技合作的力度。
面
对发展趋势的变化，我们应该加大技术研发的投入，加强自身的技术含量，推动数字货币和移动支付等技术支撑的中间业务发展，更好地满足客户和
市场的需求。
4、积极借鉴国际范式，在政策和监管方面更好地支撑中间业务发展，积极把握发展机遇，积极促进中间业务发展，实施准入规制和法规审查，
在政策监管和监管方面发挥引领和服务商业银行中间业务发展的作用。
5、加强财务监管，重视财务安全，建立健全机制体系。
关于我国商业银行发展中间业务的思考
、
中间 业务 的 内涵
越来 越多 的非银行 金融 机构也 介人 到传 统 的银 行市 场领域 ， 参与市 场分 割 。 商业银 行不得 不 扩大业 务范 围 ， 断推 出以 收取 手续 费为 主 的各 类 中间业 务 。 不 伴 随着 金融 自由化 的发展 ， 融风 险不断 增强 ， 金 直接 威胁 着商 业 银行 经 营 的 安全 ， 投 资 回报 率不 使 断下 降。美 国银行 业 ２ ０世纪 ７ ０年代 的资产 回报率
银 行 的 中间业务是 指银 行作 为 中介 人利 用 自身 的信 誉 、 技术 、 息 及机 构 网点 等方 面 的优 势 ， 信 不直 接承 担或不 直接 形成债 权债 务 ， 不动 用 自己资金 ， 为 社会 提供 的各类有 偿代 理服 务 ， 主要包 括结 算业务 、
收稿 日期 ： ０ １１ Ｏ ２ ０ ０３ 作者简介 ： 王 锦 （９ ］）男 ， １６ ， 辽宁锦卅 人 ， １ 交通银行 锦卅１ 分行经济师 。
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辽宁工 学院学报 （ 社会科 学版）
第 ４卷第 １ 期
大 约 为 Ｏ ７ ， 资 回报 率 大约 为 １ ． ８ ． 投 Ｏ 而 Ｏ年代
收 益 比 重 而 言 ， 国 各 商 业 银 行 平 均 约 为 ６ ～ 我 １ ， 远低 于 发达 国 家商 业银 行 ３ ～ ７ 的水 ３ 远 Ｏ Ｏ 平 ， 内商 业银 行 的 中 间业 务竞 争 能 力显 然处 于 劣 国 势 。因此 ， 面对 外资银 行 的挑 战 ， 国内银行 只有从 战 略 的高度 出发 加快 与 国际接 轨 的步 伐 ， 力发 展 中 大 间业务 ， 增强 综合 竞争 实力 ， 才能 在 未来 的国际 国 内
商业银行怎么拓展中间业务
商业银行怎么拓展中间业务随着经济的发展和金融市场的不断完善，商业银行的中间业务也越来越受到关注。
中间业务是指商业银行除了传统储蓄和贷款业务之外的其他非存贷款业务，如资金托管、信托业务、银行卡业务、贵金属交易等。
拓展中间业务可以为商业银行带来更多的收入来源，提高盈利能力。
下面将从多个角度探讨商业银行如何拓展中间业务。
一、不断完善现有业务商业银行要拓展中间业务，首先要完善和提升现有的业务能力。
通过持续改进和创新现有的储蓄和贷款业务，提供更加优质的金融产品和服务，树立良好的品牌形象，吸引更多的客户。
通过提高业务效率和客户满意度，提升盈利能力的同时，为中间业务的拓展打下坚实的基础。
二、加强人才队伍建设商业银行要实现中间业务的拓展，必须建设一支专业化、高素质的人才队伍。
银行在中间业务方面需要具备丰富的专业知识和严谨的风控意识。
因此，银行应注重加强员工专业技能的培训和提升，吸引和留住高素质的人才。
只有拥有一支优秀的员工队伍，才能更好地推动中间业务的发展。
三、开展金融衍生品交易金融衍生品交易是商业银行拓展中间业务的重要方式之一。
金融衍生品包括期权、期货、掉期等各种衍生工具，可以用于对冲风险、提高资金利用率等。
商业银行可以根据市场需求和自身风险承受能力，积极开展金融衍生品交易业务，提供多样化的金融产品和服务，满足客户的风险管理和投资需求。
四、拓宽信用卡业务信用卡业务是商业银行中间业务的重要组成部分。
商业银行可以通过与商户合作，提供一系列信用卡相关服务，如消费分期、积分兑换等，吸引更多客户使用信用卡，从而扩大中间业务的规模。
与此同时，银行还可以通过优化信用卡风控体系，减少信用卡逾期和风险，提高信用卡业务的盈利能力。
五、开展资产管理业务资产管理业务是商业银行拓展中间业务的重要途径之一。
商业银行可以根据客户的风险承受能力和投资需求，提供一系列的资产管理产品和服务，如基金、理财产品等。
通过做好资产配置和风险管理，帮助客户实现资产增值，从而提高自身的盈利能力。
发展中间业务的意义
发展中间业务的意义中间业务是指银行等金融机构在核心业务之外增设的业务领域，相比于传统的零售业务和公司业务，中间业务拥有独特的特点和重要的意义。
本文将介绍发展中间业务的背景和意义。
近年来，金融行业竞争激烈，传统的零售业务和公司业务已逐渐饱和。
在这种情况下，发展中间业务成为金融机构追求增长和利润的重要途径。
发展中间业务有以下几个重要意义：多元化收入来源：中间业务可以为金融机构带来新的收入来源。
通过提供不同于传统业务的特色服务和产品，金融机构可以吸引更多的客户并提高盈利能力。
分散风险：传统的零售业务和公司业务往往受市场波动和经济周期的影响较大，发展中间业务可以帮助金融机构分散风险。
不同种类的中间业务具有不同的风险特征，通过合理配置中间业务，金融机构可以降低整体风险。
提升客户关系：中间业务可以为金融机构提供与客户更多接触的机会。
通过为客户提供综合性的金融服务，金融机构可以增强客户对其品牌的信任和忠诚度，进而提升客户关系并开拓更多业务机会。
创新和技术驱动：中间业务往往需要借助创新和技术驱动来实现。
发展中间业务可以促使金融机构加大对创新和技术的投入，推动整个行业的发展和变革。
综上所述，发展中间业务具有多方面的意义和潜在优势。
对于金融机构而言，积极探索和发展中间业务是实现可持续增长和提高核心竞争力的重要途径。
发展中间业务对于公司来说具有重要的意义，因为它可以为公司带来增加收入的机会。
增加收入的原因中间业务可以通过多种方式增加公司的收入：开拓新的市场：通过发展中间业务，公司可以进入新的市场领域，扩大客户群体，从而带来更多的销售和收入机会。
提供附加服务：中间业务通常与核心业务相辅相成，可以为客户提供额外的服务和支持。
这些附加服务可以带来额外的收入来源，提高销售和利润水平。
创造交叉销售机会：发展中间业务可以帮助公司将不同产品或服务进行组合销售，从而创造更多的交叉销售机会。
这有助于提高客户忠诚度和销售额。
提高资源利用率：通过发展中间业务，公司可以更高效地利用现有的资源和设施。
对我国商业银行发展中间业务的一些建议
====Word行业资料分享--可编辑版本--双击可删====对我国商业银行发展中间业务的一些建议1、逐渐松动金融业的分业经营体制，适当放宽银行的业务范围，顺应金融自由化的趋势。
虽然分业经营对维护我国金融秩序稳定产生了积极的作用，保护着商业银行的传统业务，但是同时也影响了商业银行提供综合性，多功能，全方位的金融服务，从根本上制约了中间业务的拓展。
市场经济的发展，要求商业银行提供更多的金融工具，不断的进行金融创新，实现金融衍生产品把银行、证券、保险市场有机联系起来，相互包容。
从国外的数据得到证实，西方发达国家正是在金融自由化和混业经营的背景下，开发出大量的创新型金融衍生产品，给银行发展中间业务提供一个良好的外部环境。
最近几年，监管层似乎也意识到这一点，在政策上给予逐步放松，允许银行参股证券和保险机构，扩大银行发展中间业务的范围，尤其是在代理业务方面进展加快，证券和保险机构可以利用银行的网点帮助销售产品，银行则可从中收取手续费，获得一笔不菲的营业收入。
商业银行开展中间业务，其实就像一个金融大超市，里面包含各类金融产品，因此逐步放松金融业的分业经营体制是很有必要的。
2、转变经营策略，逐渐淡忘以传统的资产负债业务为主，中间业务为辅的经营理念，建立一种资产业务、负债业务、中间业务并驾齐驱的思想。
由于我国尚处于经济转轨时期，作为市场主体的商业银行商业化程度不高，尤其是四大国有商业银行，过去不求有功但求无过的思想，让银行失去发展中间业务的动力，缺乏激励机制，对发展中间业务的认识不足。
从国际上看，中间业务是商业银行三大业务之一，其比重和地位甚至超过资产负债业务，人们把中间业务的发展状况作为衡量一家银行服务功能，经营水平，员工素质，社会信誉的重要指标。
监管层在银行转变经营观念过程中，可以通过实行利率自由化，加快金融市场的发展，迫使银行改变以传统的资产负债业务为主的经营模式，加大中间业务的发展与创新。
只有在观念上得到重视，商业银行才能在发展中间业务发面有所突破，实现商业银行盈利结构的多元化和合理化。
商业银行中间业务的创新与发展
商业银行中间业务的创新与发展摘要在金融自由化、银行经营综合化发展的背景下，以“高收益、低风险”为特征的中间业务，已成为现代商业银行发展的重点，也是入世后中外资银行竞争的焦点。
面对规模、管理、技术、服务等各方面的劣势，以创新求发展成为国有商业银行唯一的选择。
本文借鉴发达国家商业银行中间业务发展的成熟经验，结合我国商业银行中间业务发展的内部、外部的制约因素，提出了全面、深刻的创新思路。
包括：制度创新、观念创新、产品创新、管理创新、服务创新五个方面。
关键词：中间业务余融创新混业经营客户经理制ＴＨＥｌＮＮＯＶＡＴＩＯＮＡＮＤＤＥＶＥＬＯＰＭＥＮＴＯＦＣＯＭＭＥＲＣｌＡＬＢＡＮＫ’ＳＮＴＥＲＭＥＤＩＡＲＹＯＰＥＲＡＴ１０ＮＡｂｓｔｒａｃｔＷｉｔｈｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｆｉｎａｎｃｉａｌｌｉｂｅｒａｔｉｏｎａｎｄｔｈｅｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋ’ｓｃｏｍｐｒｅｈｅｎｓｉｖｅｂｕｓｉｎｅｓｓ，ｉｎｔｅｒｍｅｄｉａｒｙｏｐｅｒａｔｉｏｎ，ｗｈｉｃｈｉｓｆａｍｏｕｓｆｏｒｉｔｓ“ｈｉｇｈｉｎｔｅｒｅｓｔ。
ｌｏｗｒｉｓｋ”，ｈａｓｂｅｅｎａｆｏｃｕｓｏｆｍｏｄｅｒｎｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋ’ｓｇｒｏｗｔｈ．ＡｆｔｅｒＣｈｉｎａ’ｓｅｎｔｅｒｉｎｇｉｎｔｏＷＴＯ，ｔｈｅｆｏｒｅｉｇｎｂａｎｋｓｗｉｌｌａｌｓｏｃｏｍｐｅｔｅｗｉｔｂＣｈｉｎｅｓｅｂａｎｋｓｉｎｔｈｉｓｆｉｅｌｄ．Ｆａｃｉｎｇｔｈｅｄｉｓａｄｖａｎｔａｇｅｓｏｆｓｃａｌｅ，ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ，ｔｅｃｈｎｏｉｏｇｙａｎｄｓｅｒｖｉｃｅ，ｔｈｅｓｔａｔｅ—ｏｗｎｅｄｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓｍｕｓｔｉｎｎｏｖａｔｅ．ｔｈｉｓｉｓｔｈｅｏｎｌＹｗａｙｔｏｅｘｉｓｔａｎｄｄｅｖｅｌｏｐ．ＴｈｉｓｔｈｅｓｉｓｃｏｍｂｉｎｅｓｔｈｅｒｉＤｅｅｘｐｅｒｉｅｎｃｅｏｆｄｅｖｅｌａｐｅｄｃｏｕｎｔｒｉｅｓ’ｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｗｉｔｈｔｈｅｉｎｔｅｒｎａｌａｎｄｅｘｔｅｒｎａｌｏｂｓｔｒｕｃｔｉｏｎｓ。
银行如何提升综合化经营能力
银行如何提升综合化经营能力在当今竞争激烈的金融市场中，银行面临着诸多挑战和机遇。
提升综合化经营能力已成为银行实现可持续发展、增强竞争力的关键。
综合化经营不仅意味着业务的多元化，更涵盖了服务的深度和广度、风险管理的优化以及创新能力的提升等多个方面。
首先，拓展多元化的业务领域是提升综合化经营能力的重要途径。
银行不能仅仅依赖传统的存贷业务，而应积极涉足投资银行、资产管理、保险、信托等领域。
例如，投资银行业务可以为企业提供上市辅导、债券发行等服务，增加中间业务收入；资产管理业务则能满足客户多元化的投资需求，吸引更多资金；保险业务可以为客户提供风险保障，同时增加银行的盈利渠道。
通过多元化的业务布局，银行能够降低对单一业务的依赖，分散风险，实现更稳定的收入增长。
为了实现业务的多元化拓展，银行需要加强人才队伍建设。
引进和培养具备不同专业背景和技能的人才，如投资专家、风险管理师、金融工程师等。
这些专业人才能够为银行开拓新业务提供有力的支持。
同时，银行还应为员工提供持续的培训和学习机会，使其能够跟上金融市场的发展变化，不断提升业务能力。
优化服务质量也是提升综合化经营能力的关键。
银行要以客户为中心，深入了解客户需求，提供个性化、定制化的服务。
比如，对于个人客户，可以根据其收入、风险偏好等因素，为其提供合适的理财产品和贷款方案；对于企业客户，要根据企业的发展阶段、行业特点等，提供包括融资、结算、风险管理等在内的综合金融服务。
在服务渠道方面，银行应加强线上线下融合。
线上渠道要不断优化用户体验，提高业务办理的便捷性和效率；线下网点则要向智能化、轻型化转型，提供更加专业、贴心的服务。
此外，银行还应加强与第三方机构的合作，整合资源，为客户提供更广泛的服务。
比如，与电商平台合作开展消费金融业务，与旅游公司合作推出旅游金融产品等。
风险管理是银行经营的核心，提升风险管理能力对于综合化经营至关重要。
在拓展新业务的过程中，银行面临着新的风险类型和风险特征。
加快发展中间业务 增强银行竞争实力
革与发展步伐 、 提高竞争能力 ， 迎接我国加入 唧
后 国 际金融业 挑 战 的重要举 措 。证 券化 的最 大功能
是通过优化资源配置 ， 强银行资产的流动性。因 增 此， 银行不 良资产证券化必须与国有企业 的改革与 发展很好地结台起来 ， 与我 国经济发展 的周期性结 合起来。资产 管理公司等证券化机构将收购的不良 债权进行重组 ， 并将债权转化为债券 ， 经过一定的信 用增级 ， 然后在 资本市场上出售并收回资金 ， 这样既 完善 了我国资本市场体系 ， 又创造出新的投资渠道。 为加快国有商业银行不 良资产证券化步伐 ， 以下 有 几点政策建议 ：１对允许证券化 的不良资产作严格 （）
的 界定 。（ ） 府 应大 力支持 对不 良资产 证券 化 ， ２政 并 予 以税 收优 惠 。（ ） 组 织 建 立 与完 善 相 关 的法 律 ３应 法规 体系 ， 使证 券 化 的操 作 有 法 可依 ， 有章 可遁 ， 避
人才以加速对不 良资产的处理。（ ） ６ 向国内外投 资 者 开放资本 市场 。
台 力发 挥不够 。
业务 品种（ 一般有上百种）但 却只是将中间业务作 ， 为吸引客户 、 客户 、 稳定 吸收存款 、 扩大知名度甚至
支持 地方 经济 发展 的一 种手 段 ， 其 量也 只是 传统 充
（ 运用 自身优势不足， 三） 中间业务 品种蛄构不
舍理 。从 国 内商பைடு நூலகம் 银 行 目前 开 办 的 中 问 业 务 品 种
参考 文献 ：
１ 王开国 《 、 资产证券化论》 上海财经大学 出
版 社 ．９ ９ １９
２． ｏ ｎ Ａｎ ｅｓ ｎ Ａｓｅ ｅｕ ｉｚ ｔ ｎ Ｃｕｒ ｎ Ｊ ｈ ｄ ｒ ． ｓ ｔＳ ｃ ｒ ｉ ｉ ｒｅ ｔ ｏ ｔａ ｏ
商业银行中间业务的发展情况
商业银行中间业务的发展情况在国内，商业银行的中间业务发展起步较晚，主要是从1994年开始。
当时，中国政府逐步放开对金融市场的管制，引入了外资银行，并鼓励国内商业银行进行创新。
于是，商业银行开始开展起了中间业务。
由于当时中国金融市场的不成熟和缺乏经验，商业银行的中间业务发展相对缓慢。
然而，随着中国经济的快速发展和金融市场的成熟，商业银行的中间业务开始迎来了新的机遇。
2001年中国加入了世界贸易组织（WTO），这进一步推动了金融市场的开放和国际化程度的提高。
外资银行的进入和国内银行的国际化发展，提高了商业银行的综合竞争力。
商业银行开始更加注重中间业务的创新和拓展，以满足不断增长的客户需求。
投资银行业务是商业银行中间业务中的重要组成部分。
投资银行业务包括企业融资、证券承销、并购重组等。
随着中国资本市场的发展，企业的融资需求日益增加，商业银行在投资银行业务领域有了更大的发展空间。
商业银行作为融资的渠道和纽带，为企业提供了多样化的融资工具和服务，推动了企业的发展和经济增长。
资产管理业务也是商业银行中间业务的另一个重要方面。
资产管理业务包括基金管理、信托业务、私人银行等。
随着人民收入水平的提高和理财需求的增加，资产管理业务成为商业银行的重要利润来源之一。
商业银行通过推出各种类型的理财产品，满足了客户的不同投资需求，也提升了自身的盈利能力。
证券交易业务是商业银行中间业务发展的另一亮点。
证券交易业务包括股票交易、债券交易、衍生品交易等。
随着中国资本市场的快速发展，证券交易业务逐渐成为商业银行的核心竞争力之一。
商业银行通过建立自己的证券交易平台和发展自身的研究团队，提供了丰富的投资产品和交易工具，为客户提供全方位的证券服务。
总的来说，商业银行的中间业务在过去几十年中取得了显著的发展。
中间业务不仅丰富了商业银行的业务范围，也提升了银行的盈利能力和竞争力。
随着中国金融市场的不断开放和国际化程度的提高，商业银行的中间业务有望迎来更大的发展机遇。
发展中间业务的困局与突破
三是中间业务分项收入也呈现较大的差异性。农合机构中间业务收入主要集中在结算、代理、代收代付及银行卡等传统中间业务。技术含量高、附加值高的中间业务，如担保类、承诺类、基金托管类和咨询理财等项目收入比重较低。2014年，某省农信中间业务收入构成中，卡业务、代理类、结算类业务收入占比分别为40.61%、26.07%、12.05%;担保类、承诺类业务收入占比分别为2.66%、0.54%。
二是中间业务创新主动性不足。受制于科技信息网络不健全、高层次人才短缺以及监管政策的限制，农合机构中间业务创新基本上处在“跟跑”状态，产品创新多以模仿同业为主，导致中间业务创新不足，无法及时响应市场需求。
三是政策因素限制农合机构全面发展中间业务。大银行可以通过设立控股子公司的形式嫁接业务通道，间接实现混业经营，扩大中间业务品种，形成产品组合。而农合机构刚刚经过体制改革，初步迈入发展正轨，尚未发展成熟壮大，资本实力不足，部分业务准入受限，更不用说通过实现混业经营来拓展中间业务的广度和深度。
五是全系统推进，进一步发挥“小法人、大系统”的农合机构体制机制优势。发挥省联社大平台优势，整合开发中间业务系统平台，提供科技支撑，强化中间业务统一规划和产品整合推广，形成农合机构特有的中间业务品牌，提升议价能力，避免单一法人机构小、各自为政、产品分散等弱点。此外，积极争取监管部门的政策支持，挺进业务“蓝海”，拓宽业务通道，实现中间业务“质”和“量”的大飞跃。(作者：福建福州农商行董事长张永良，来源：《中国农村金融》2015年第7期)
中间业务发展面临多重障碍
一是中间业务精细化管理不足。农合机构中间业务缺乏系统完善的组织管理体系、明确的发展战略以及特色鲜明的品牌包装。特别是中间业务定价机制不健全，定价随意性较大，同业间无序竞争问题突出。有些机构以少收费或不收取费用的营销策略争夺客户，而有的机构巧立名目，收取高额的服务费，这些都给中间业务的健康发展埋下了隐患。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析随着我国经济的发展，商业银行的中间业务也不断发展，但是在这一过程中仍存在一些问题需要解决，需要制定对应的对策来促进中间业务的发展。
一、问题：1、产品创新不足当前商业银行中间业务大多是借鉴外国银行的经验和模式，缺乏自身的独立研发和创新，导致产品同质化现象比较严重。
同时，商业银行的研发能力相对薄弱，产品创新不足。
2、业务结构不平衡商业银行中间业务的收入构成以贸易融资、保理业务为主，占比较大；而其他一些业务，如国际金融市场业务、资产管理、信用卡业务等收入占比较小。
这种业务结构不平衡，难以满足客户的多元化需求。
3、运营效益不高商业银行中间业务有一定的资金成本和风险，但是其收益却相对有限。
由于市场竞争激烈，商业银行的中间业务收益率持续下降，难以为银行带来足够的经济效益。
4、人才缺口商业银行中间业务需要有一定的专业知识和技能，但是当前人才市场上这样的人才相对较为稀缺。
而且，商业银行中间业务的工作需求具有一定的复杂性和风险性，需要高素质的人才参与。
二、对策：商业银行需要加大对中间业务产品的研发和创新投入，发挥自身优势，提高产品的差异化和专业性。
同时，加强对技术和人才的引进和培养，提高中间业务的内在能力和竞争力。
商业银行需要根据市场需求和客户要求不断调整业务结构，拓展中间业务领域，丰富产品种类。
重点加强新兴业务的开发，包括资产管理、信用卡等，提高中间业务的多元化程度。
商业银行需要优化中间业务的资金利用效率，减少成本和风险，提高收益率。
重点加强中间业务与主营业务的协同，提高企业综合收益。
4、加强人才培养商业银行需要加强对中间业务人才的培养和引进，提高中间业务人员的专业水平和经验能力。
建立健全的人才管理制度和激励计划，提高人才的归属感和忠诚度。
综上所述，商业银行要根据中间业务的市场需求和客户要求，积极创新，加强开发，提高服务水平和质量，使中间业务成为银行发展的重要支撑。
浅析我国商业银行的中间业务
浅析我国商业银行的中间业务【摘要】商业银行中间业务是指除存款业务和贷款业务外的金融服务活动，是商业银行获取非利差收入的主要途径。
我国商业银行的中间业务主要形式包括信贷业务、资本市场业务、信用卡业务等。
中间业务通过收取手续费、销售金融产品等方式实现盈利，提高了商业银行的盈利水平。
为了控制风险，商业银行需要加强风险管理和监控，降低投资风险。
未来，中间业务在商业银行中的比重将进一步提升，成为推动银行业转型升级的重要动力。
中间业务的发展不仅可以增加收入，还能提升服务质量，增强竞争力。
商业银行应该加大对中间业务的投入和管理，抓住发展机遇，努力实现可持续发展。
【关键词】商业银行，中间业务，定义，重要性，形式，盈利模式，风险控制，发展趋势，影响，发展启示，发展前景1. 引言1.1 商业银行中间业务的定义商业银行中间业务是指商业银行在传统存款贷款业务之外开展的各种金融服务和业务活动，包括但不限于信用卡业务、财富管理、保险代理、理财产品销售、金融市场业务等。
这些业务在银行经营中起到连接存款贷款业务与资本市场之间的桥梁作用，有助于增加银行的营收和利润，提升服务水平和竞争力。
商业银行中间业务的定义与传统存款贷款业务相对应，强调了银行在金融市场上进行多元化经营和拓展业务范围的重要性。
通过开展中间业务，商业银行能够更好地适应市场需求，提升盈利能力和风险抗性，增加企业竞争力和市场份额。
中间业务的引入也使得银行业务更加多样化和专业化，有利于提升客户满意度和品牌价值。
商业银行中间业务是商业银行在传统业务基础上的延伸和拓展，是实现银行可持续发展的重要路径之一。
1.2 中间业务的重要性中间业务在我国商业银行中的重要性不言而喻。
作为商业银行的核心业务之一，中间业务可以为银行带来丰厚的利润，提升银行的盈利能力。
中间业务也是衡量商业银行综合实力和竞争力的重要标志。
通过开展多元化的中间业务，商业银行可以提高金融服务的综合质量，满足客户多样化的金融需求，增强客户黏性和忠诚度，提升市场占有率。
浅谈我国商业银行中间业务的发展概况
浅谈我国商业银行中间业务的发展概况中间业务是指从商业银行与客户之间的存款和贷款业务中产生的其他业务，包括证券承销、信托业务、基金管理、资产管理、外汇买卖、保险代理等。
随着我国市场经济的不断发展，商业银行中间业务已经成为银行竞争的重点，对提升银行综合竞争力具有重要作用。
本文将从历史发展、现状分析、问题及建议三个方面来谈谈我国商业银行中间业务的发展概况。
一、历史发展中国的商业银行中间业务发展历程可以追溯到20世纪80年代，当时我国经济改革全面展开，在此背景下，许多非银行金融机构开始崛起。
为了在竞争中保持优势和扩大业务范围，许多商业银行开始涉足中间业务。
最早的中间业务主要是与金融相关的证券承销、国债承销，以及信托业务等。
近年来，随着我国经济的逐步开放，商业银行的中间业务不断丰富，如基金管理、资产管理、外汇买卖、保险代理等板块也逐步成为银行的重要业务之一。
二、现状分析当前，我国商业银行中间业务的开展水平逐渐提高，中间业务对银行的业绩贡献逐渐提高。
以证券承销业务为例，据中国证券业协会发布的数据，截至2020年底，我国证券市场上市公司数量已超过4300家，2019和2020年同期，证券承销业务费用收入占全行业营业收入的比重分别为5.5%和5.1%。
从整个中间业务的角度来看，商业银行中间业务呈现出以下特点：1、逐年增加；2、业务结构日益丰富；3、在银行收入中的比重逐年提高。
三、问题及建议就我国商业银行中间业务的现状来看，问题主要表现在以下几个方面：2、中间业务与存贷业务缺乏有效衔接。
商业银行中间业务的发展需要有一个成熟的存贷款业务作为基础，但是现在存贷款业务与中间业务之间缺乏有效衔接，商业银行往往难以从中间业务中获得更多的利润。
3、商业银行内部中间业务协同还需加强。
很多商业银行内部各部门之间存在着相互竞争的现象，中间业务往往成为内部各部门争夺业务的焦点，导致中间业务的发展受到了一定的限制。
针对以上问题，建议商业银行应该：1、中间业务费率需得到管控。
发展中间业务的意义
发展中间业务的意义
中间业务指的是金融机构在向客户提供资金融通、风险管理、财务顾问等服务过程中所进行的非传统银行业务。
中间业务对于金融机构来说，具有以下几方面的意义：
1. 多元化收入来源：中间业务通过提供各种非传统的金融服务，为金融机构创造了多元化的收入来源，降低了对传统利差业务的依赖，从而减轻因利差波动而产生的经营风险。
2. 建立客户关系：中间业务需要金融机构提供高质量的服务，这样可以建立良好的客户关系，增强客户忠诚度，从而便于在未来开展更多的业务。
3. 提升品牌形象：中间业务通常需要高水平、高技能的团队来提供服务，因此金融机构在这方面的投入会促进品牌形象的提升，提高公司的竞争力。
总之，中间业务是金融机构转型升级的重要举措之一，它对于金融机构的业务多元化、客户关系和品牌形象的提升有着重要的意义。
对我行发展中间业务的思考
步提 升 农业银 行的市 场竞争 力和 社会 影 响力。
作 者 单 位 ： 行 北 京 路 支 行 农
务 。我 们要站 在 战略 的高度 ， 组建职 责分 明 、 精干高 效的 中
困
由于 受外部 经营环 境 、 技术支 持等 诸 多因素 的影 响 ， 中间业
务范 围狭 窄 ， 中间业 务收 入增长 缓慢 。 我行 网点大 多处于县 城 乡镇 农村 ，为数不 多的城 市行 也 由于受 当 时政 策 影响进 城 较迟 ， 理位置 相对 偏僻 ， 营环境 差 ， 地 经 开展 中 间业 务渠 道有限， 加之 受人 员素质 、 术力 量 、 硬环境 制 约 ， 间业 技 软 中 务 发展条 件先 天不 足 ， 处于 自发 的、 目的发展 状 态。我 还 盲 行 中 间业 务 收入重 点是 代收 代付业 务 、结算 业 务和代 发行
资 产负 债外 管理阶 段 ， 有专 门部 门来调 查 、 没 分析 和 制定 中 间业 务发展 规划 ，缺少 紧跟 金融 发展 潮流 的复 合性 人才 来 支 撑 中间业 务发展 ，缺 少一 系列 有利 于 中间业 务发展 的激 励 约束机 制和市 场 营销 战略 。
二 、 展 我 行 中 间 业 务 的 对 策 拓
规 划和 协 调领导 工作 。 力拓展 中 间业 务 新领域 ， 大 迅速 提高
非 利息 收入 占总 营业收 入的 比例 。 在具 体操 作 中 ， 全行要 走
一
盘 棋 ， 别要 找准突 破 口 ， 高快速 反应 能 力 ， 系统 公 特 提 在
关 的前提 下 ， 有计划地 加 快 向 电力 、 路 、 道 基金 、 电 、 邮 通信 、 保险、 社保 、 财政等 系统 性大 行业客 户渗 透 。
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、
发展 中间业 务对提 升银行 综合 实 力的积极 影响
我 国加入 ＷＴ Ｏ后 ，国内金 融市 场将在 ５ 内逐 步对外 资 年
１适 应外部 环境 和形 势的 变化 拓展 新的利 润增长 点
银行 开放 ．由于外资 银行具 有先进 的技 术装备 ， 质 的服务 ２ ０ 年 １ １ ０４ 月 日起扩 大金融 机 效率 快捷 、服务 领域 广泛 ．经营 中间业务 具有很 大优 势 中间
１ 加大 中间业务产 品的研发和 创新 力度
我 国商 业银行 中问 业务发展 起步较 晚 受金融 政 策和制 度 需求将 呈现 下降趋 势 。 时商业银 行还 要按 照 ８ 的资本 充足 同 ％ 率来 控制资 产规模 。因此 ， 了适应 国内外一 系列 的经营 环境 方面 的限制较 多 ． 为 制约 了中 间业 务的 发展 。 并且 严格 的分业经 和形 势的变 化 ． 只有大 力发展 中间业务 ． 育新 的收入和 利润 营管理体 制使 中间业务 的发展 受到很 大限制 ． 培 导致 商业银 行中
增长点 ，才 能保 持银 行经 营 的持续稳 定 。
问业 务主要 集 中在结 算类 代理 类和 银行卡 等业 务 ． 务 范围 业
窄 业 务 品种 少 。商业 银行应 加大 中间业 务产 品的研发 力度 ，
２ 降低风 险和经 营成 本 ．改善财 务结 构
长期 以来 ． 国商 业银 行收入 来源单 一 ． 我 利息 收入 占总收 产 品 的研 发要 以市场 为导 向， 于突破 传统 商业银 行 中间业 务 敢 入的 ９ ％ 左 右 ．导致 商业 银行 经营风 险集 中且风 险较 大 ．发 的经营 范 围和模式 ， Ｏ 充分 挖掘市 场潜 在需 求 研 究市 场消 费心 分 将西 方商业 银行 中先进 的创 新工具和 展 中间业务 ． 以拓宽 银行 的融 资渠道 ．如 利用委 托代理 、银 理 ． 析市 场发展趋 势 ． 可
于我 国商业 银行 的收 入结 构 中存贷 利差 收入 占到 ７ ％ 左右 ． 操 作方式 ．更 多地介 入 国际金融市 场 业务 加强 与 国际经济 、 ０ 伴随 着利率 市场化 ． 行存 贷利差 波动加 大 ．甚至 收窄 银行 金 融界 的联系 ．增强 竞争 能力 。 银 的利 差收入 很可能 出现停 滞 、下降 。２ ０ ０ ４年 ５ １ ．证监 月 ７曰 会 同意 在深 交所 设立 中小企 业板 业对银 行传 统的间接 融资 企 二 、对发展 中 间业 务 的建议
维普资讯
产 业 经 ｉ 斋
一 ＿ －
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。 发展中间业务 ≮ －
＿ 徐 敏
提升综合实力
石河子 大学商学院
［ 要］由于 中间业务具有提 高资源配置效率 、改善财务结构 、增加业 务收入和 降低经 营风 险的特点 ，成为商业银 摘
行 竞争的焦点，各 商业银行对 中间业务的发展都给予 了高度 的关注和重视 ，但在业 务品种的创新、电子化建设、风 险管理
一
随着市 场经济 的发 展 户对银 行服务 的需 求 发生了显著 客 家 银行 不能满足 其需 求 提 供 多样化 的服务 ． 户就会重 新 客
重视 。中 国银行 ２ ０ ０ ４年上 半年 ．以 ７ ５ ３亿元 的中 间业务净 的变化 ， 单的存贷 和结 算服务 已不 能满 足客户 的需 求 ． ５。 简 如果 反 一家银 行提供 的金融 ４ ％ ．中间业务 净收入 占营业净 收入 的 比例 已超 过 １ ％ 。 中 Ｏ ９ 选择 能提供全 面服 务 的金融机构 ， 之 ． 对客户 的吸引 力就越 大 ． 利于与 客户建 有 国建 设银 行 ２ ０ ０ ４年一 季度 中间 业务收入 １ ２ 元 ，同 比增 产 品和服务越 全面 ． ／５ 亿 长 ３ ％ 。目前建行 中间业 务收 入 占营 业净 收入 的 ７ ３ ％ ，同 立长 期稳定 的关 系。因此 ．我 国商业银 行大 力开拓 中间业务 ４ ９
比上 升 １ ６ 。 来 自各方 面的信 息表 明 ．２ ０ 年 以来 ．中间 提 供 全方位 、多样化 服务 ． 以起 到服务 客户 、联 系客户 稳 ５ ％ ０３ 可
业务 成为 四大国 有商业银 行 、 份制 商业 银行 和外资 银行竞 争 定客 户的作 用 ．稳 定和 促进传 统业 务的 发展。 股 ４ 发展 中间业 务 ，增强 国际竞争 力 的焦点 。
等方面存在的问题仍 亟待解决。 【 关键词］中间业 务 综合实力 创新 风险控 制
中间业务 以其成本 低 ，风险小 ．收入稳 定 ．受微 观经 济与 发 展 国家宏观 经济 、 金融政 策影 响较小 ． 受到 商业银行 高度 关注和 收入 位 居 四家 国有商 业银 行 首位 ．这 一 数字 比去年 同期增长
行卡等 中间 业务 吸引资金 ． 这部分 低息 ， 定 的资金来 源增 加 我国 的实 际情况相 结合 ． 稳 设计 、 发 出符 合 中国消 费特点 的中 开 如 金融信 息 ， 行技术 ． 银 了银 行 的资 金实 力 对提 高 了银行 的经济 效益 ，降低 经营成 间业务 种类 。 可利 用银行 所掌 握经济 、 本． 改善财 务结 构起到 了重 要作 用。此外 ．由于 中间业 务对 资 金融 人才 等优 势 ． 当客户 的财务 顾 问、大项 目投 资顾 问 代 充 本金 和营运 资金 的要求很 少 ， 的根本 不要 求资本金 或营运 资 客理 财 、 为企 业 的兼 并 ，资产 重组 提 供项 目融 资等 高层 次服 有 金 ，这样 既可 以避开 资本 充足率 的限 制 ．又 增加 了业 务收 入 。 务 ，满足 客户 多方面 的需 求。
构利率 浮动 区问 在央行 制定 的贷款 基准 利率基础 上 商 业银 业务 竞争形 势将进 ～步 加剧 ． 国内商业银 行应利 用现有物 质基
拓 行贷款 利率 的浮动 区间上 限扩大 到贷 款基 准利率 的 １ 倍 。 础 ． 宽中 间业务范 围 ．不断推 出中 间业务新 品种 改 变传统 ７ 由