供应链融资三种模式、流程及风控措施

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供应链融资运作方案

供应链融资运作方案1. 引言供应链融资是指通过将供应链中的资金进行整合，为供应链上的各个环节提供融资支持的一种金融服务。

在传统的供应链中，供应商、制造商和分销商之间需要通过一定的时间间隔进行交易，而这个过程中需要大量的资金支持。

供应链融资可以帮助解决这个问题，提供更加灵活和便捷的融资方案，从而促进整个供应链的稳定和发展。

2. 供应链融资的运作方式供应链融资一般通过以下几种方式进行运作：2.1 应收账款融资应收账款融资是指供应商通过将其应收账款转让给金融机构，从而获得融资支持。

供应商可以将未来的应收账款以折扣的形式出售给金融机构，从而获得即时的资金支持。

金融机构在支付给供应商之后，负责收取应收账款，并通过与买方的合作进行回款。

这种方式可以提高供应商的资金周转率，减轻其资金压力。

2.2 采购融资采购融资是指供应链中的分销商或制造商通过将其采购订单转让给金融机构，从而获得融资支持。

金融机构根据采购订单的价值向供应商提供融资，供应商可以利用这笔融资进行原材料的采购。

金融机构在货物到达后由买方支付采购款项，并从中获取收益。

这种方式可以帮助供应商解决采购资金的问题，提高供应链的效率。

2.3 仓储融资仓储融资是指供应链中的仓储企业通过将仓储的货物质押给金融机构，从而获得融资支持。

金融机构根据货物的价值向仓储企业提供融资，仓储企业可以利用这笔融资进行仓储运营。

金融机构在货物发运后由买方支付货款，并从中获取收益。

这种方式可以帮助仓储企业提供更好的服务，并促进供应链的流通。

2.4 其他融资方式除了上述的主要融资方式外，还可以根据不同的供应链环节和需求进行定制化的融资方案。

例如，生产企业可以通过将生产设备等固定资产进行抵押融资，物流企业可以通过将运输工具进行抵押融资等。

这些融资方式可以根据实际需求进行灵活调整，以满足供应链各方的资金需求。

3. 供应链融资运作方案的优势供应链融资运作方案相比传统的融资方式具有以下的优势：3.1 减少融资成本传统的融资方式需要借款人提供一定的担保物，同时还需要支付一定的利息。

供应链金融的融资模式和风险控制

供应链金融的发展
1.4国内外供应链金融发展的阶段
1.4.2我国供应链金融发展的阶段供应链金融在我国经历了以下三个阶段：
供应链金融1.0阶段——“1+N”模式：以银行为主导的线下模式，银行基于供应链中的核心企业“1”
的信用支持为其上下游企业“N”提供融资服务。这一概念由深圳发展银行在2003年提出。供应链金融2.0阶段——2.0阶段即是“1+N”模式的线上版本，通过技术手段对接供应链的上下游及
心企业中粮集团向花旗银行推荐；但核心企业中粮集团对经销商孚海公司不提供任何形式
的担保，并且经销商孚海公司无需向银行提供固定资产、应收账款、股东个人房产和存货等相关资产作为抵押。
相关产品规程
Part2 根据对大量经销商的问询调查，中粮集团运输货物至孚海公司的平均时间约
为7天，孚海公司销售货物至客户的平均库存+运输时间约为14天，大型商超和小型连锁超
品入库后，按照销售安排发货给客户，并一般以区域划分作为销售范围。
案例概述
孚海公司主要的销售渠道：大型商超和小型连锁超市（约占总销售额的70%）的付款账期约为 45天至60天；副食品店农贸市场和II级经销商一般为款到发货，无账期，但销售比例相对较小（约占总销售额的30%）。由于大部分采购和销售存在 45天至60天的账期，所以对于经销商孚海需要部分融资满足流动资金的缺口。
供应链金融的融资模式
2.1供应链金融模式分析
2.1.1 保兑仓融资模式分析
保兑仓融资也叫预付账款融资，首先需要核心企业承诺回购，
中小企业以购买产品产生的应收账款为依据，向银行申请融资，
授信银行指定第三方的物流企业作为核心企业的发货中心，核心企业按照约定发货的融资模式，保兑仓融资模式流程图如图所示：

供应链金融的基本类型、业务流程、特征及风险控制要求(总结汇总版)

供应链金融的基本类型、业务流程、特征及风险控制要求（总结汇总版）第一章采购阶段的供应链融资—预付账款融资模式一、概念及理解1、预付款融资是指上游企业承诺回购的前提下，由第三方物流企业提供信用担保，中小企业以金融企业指定仓库的既定仓单向银行等金融机构申请质押贷款来缓解预付货款压力，同时，由金融机构控制其提货权的融资业务。

2、从产品分类而言，预付款融资可以理解为“未来存货的融资”。

因为从风险控制的角度看，预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供应商的提货权，或提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途存货和库存存货。

3、提货权融资的情况如担保提货(或保兑仓)，这是指客户通过银行融资向上游支付预付款，上游收妥后即出具提货单，客户再将提货单质押给银行。

之后客户以分次向银行打款方式分次提货。

对一些销售状况非常好的企业，库存物资往往很少，因此融资的主要需求产生于等待上游排产及货物的在途周期。

这种情况下，如果买方承运，银行一般会指定中立的物流公司控制物流环节，并形成在途库存质押;如果卖方承运，则仍是提货权质押。

货物到达买方后，客户可向银行申请续做在库的存货融资。

这样预付款融资成为存货融资的“过桥”环节。

4、在供应链融资的预付款融资中，融资的担保支持恰是融资项下的贸易取得，因此对客户融资的资产支持要求被简约到了最大限度。

处于供应链下游的中小企业从上游大企业处获得的货款付款期往往很短，有时还需要向上游企业预付账款。

对于短期资金流转困难的中小企业来说，可以运用预付账款融资模式来对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得金融机构短期的信贷支持。

二、基本业务流程1、中小企业(下游企业、购货方)和核心企业(上游企业、销货方)签订购销合同，并协商由中小企业申请贷款，专门用于支付购货款项;2、中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，专门用于向核心企业支付该项交易的货款;3、金融机构审查核心企业的资信状况和回购能力，若审查通过，则与核心企业签订回购及质量保证协议;4、金融机构与物流企业签订仓储监管协议;5、核心企业(销货方)在收到金融机构同意对中小企业(购货方)融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单交给金融机构;6、金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款;7、中小企业缴存保证金，金融机构释放相应比例的货物提货权给中小企业，并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业;8、中小企业获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物;不断循坏，直至保证金账户余额等于汇票金额，中小企业将货物提完为止。

供应链金融五大典型融资模式

供应链金融五大典型融资模式物流供应链金融供应链融资具有自偿性商品融资的特点，自偿性指所得销售收入首先用于归还贷款，商品融资指在商品交易中运用结构性短期融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。

1.经销商、供应商网络融资模式融资模式简介：利用核心企业的信用引入，对核心企业的多个经销商、供应商提供授信的一种金融服务，是供应链金融最典型的融资模式，目前主要运用在汽车、钢铁等供应链管理较为完善的行业，这些行业内核心企业和供应链成员关系紧密，并有相应的准入和退出制度。

该模式的应用必须有一个重要基础，即核心企业必须有供应链管理意识，对银行授信环节予以配合。

2.银行物流合作融资模式融资模式简介：银行与第三方物流公司合作，通过物流监管或信用保证为客户提供授信的一种金融服务，主要合作形式包括物流公司提供自有库监管、在途监管和输出监管等，也有物流公司基于货物控制为客户提供担保的情形。

该模式的核心在于银行借助物流公司的专业能力控制风险，银行可以通过与物流公司的合作发现并切入客户群，拓展业务空间。

3.交易所仓单融资模式融资模式简介：利用交易所的交易规则以及交易所中立的动产监管职能，为交易所成员提供动产质押授信的一种金融服务。

该模式包括现货仓单质押融资和未来仓单质押融资两种形式。

交易所有两类，一是上交所等三大期货交易所，二是一些地方的大型专业交易市场。

该模式的推动力在于交易所和批发市场方具有促进交投的利益驱动，进而关心会员的资金流问题。

因此商业银行可以将交易所作为“1”，会员作为“N”实施业务开发。

4.订单融资封闭授信融资模式融资模式简介：银行利用物流和资金流的封闭操作，采用预付账款融资和应收账款融资的产品组合，为经销商提供授信的一种金融服务。

该种服务实际上突破了“1+N”的模式，主要是其交易特点为“两头大、中间小”，即“1+N+1”，适用于多个不同产业领域的中间商，如以煤炭企业为上游、钢铁企业为下游的经销商，以办公设备生产企业为上游、政府采购平台为下游的经销商等。

供应链金融三种业务方案流程

供应链金融三种主要业务供应链金融是什么？供应链金融（Supply Cha in Financ©, SCF是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。

供应链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。

对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。

供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。

而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。

供应链金融三种主要业务供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。

、1应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。

那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。

在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。

【业务流程】图表1应收账款融资流程图①卖方向买方供货，同时形成应收账款；②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度;③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项;④ 买方在应收账款到期时支付应收账款;同时，如果企业应收账款比较分散，银行还可以进一步为企业提供应收账款池融资服务。

2、保兑仓模式：下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。

供应链融资三种模式、流程及风控措施

供应链融资三种模式、流程及风控措施供应链融资三种模式、流程及风控措施供应链金融融资模式中小企业的流动性现金需求经常会发生在采购、经营和销售三个阶段：采购阶段一方面具有较强实力供应商往往会利用自身的强势地位要挟下游购买商尽快付款，供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口。

日常运营阶段中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货，占用大量流动资金，给企业造成资金周转困难。

销售阶段如果面对的是具有较强实力的购货方，货款收回期较长，也给企业带来流动资金短缺的风险。

与这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段。

即采购阶段的预付款融资，生产阶段的存货融资，以及销售阶段的应收账款融资。

供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业的现金流缺口问题：一、预付账款融资模式1、概念预付账款融资模式是在上游核心企业(销货方)承诺回购的前提下，中小企业(购货方)以金融机构指定仓库的既定仓单向金融机构申请质押贷款，并由金融机构控制其提货权、核心企业提供反报为条件的融资业务。

上游核下游采金融机投金所投资人制定仓担保反担保仓单发货发货提货承诺拨付分批还贷中介服务债权转让/到期回购投资平台服务2、业务流程1）、中小企业(下游企业、购货方)和核心企业(上游企业、销货方)签订购销合同，并协商由中小企业申请贷款，专门用于支付购货款项;2）、中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，专门用于向核心企业支付该项交易的货款;3）、金融机构审查核心企业的资信状况和回购能力，若审查通过，则与核心企业签订回购及质量保证协议;4）、金融机构与物流企业签订仓储监管协议（若有）;5）、核心企业(销货方)在收到金融机构同意对中小企业(购货方)融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单交给金融机构;6）、金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款;7）、中小企业缴存保证金，金融机构释放相应比例的货物提货权给中小企业，并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业;8）、中小企业获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物;不断循坏，直至保证金账户余额等于汇票金额，中小企业将货物提完为止。

供应链融资的解决方案

供应链融资的解决方案随着全球化的不断发展和市场竞争的加剧，供应链融资成为了企业发展中的关键问题。

供应链融资是指通过金融手段，为供应链中的各个环节提供资金支持，以加快资金流转，降低运营风险，推动供应链的健康发展。

本文将探讨几种常见的供应链融资解决方案。

一、应收账款融资应收账款融资是指企业将应收账款转让给金融机构，以获取资金的一种融资方式。

企业可以将尚未到期的应收账款出售给金融机构，从而迅速获得流动资金，解决短期资金周转紧张的问题。

同时，金融机构可以通过收取一定的利息和费用来获取利润。

这种融资方式有利于提高企业的资金利用效率，降低资金成本。

二、库存融资库存融资是指企业将库存商品作为质押物，从金融机构获得资金的一种融资方式。

库存融资可以解决企业的库存积压和周转不畅的问题，提高企业的现金流量。

同时，金融机构可以通过控制货物流动和合理设置利率来降低风险。

库存融资适用于需求不稳定、库存周期长的行业，如服装、电子产品等。

三、订单融资订单融资是指企业将未来的订单或合同作为质押物，在金融机构获得资金的一种融资方式。

订单融资可以帮助企业在没有足够资金时接受更多的订单，提高市场竞争力。

同时，通过订单融资，金融机构可以确保有足够的还款来源，降低风险。

订单融资适用于订单量大但资金短缺的企业，如贸易公司、制造企业等。

四、供应商融资供应商融资是指企业通过与供应商建立合作关系，在供应商提供商品或服务的同时，获得供应商提供的融资支持。

这种融资方式可以帮助企业解决资金周转问题，同时提高供应链的稳定性和效率。

供应商融资适用于企业与供应商关系紧密、信用良好的情况下。

五、多层次融资多层次融资是指企业通过多种融资方式相结合，从不同渠道获取资金的一种融资策略。

多层次融资可以提高企业的资金灵活性和融资效率，降低资金成本。

企业可以根据自身情况选择应收账款融资、库存融资、订单融资等多种方式，并结合自有资金和银行贷款等传统融资渠道，获得更多的资金支持。

供应链金融融资模式分析及控制措施

供应链金融融资模式分析及控制措施摘要：供应链金融融资模式作为一种全新的融资模式在经济快速发展的背景下应时而生。

该模式主要是为中小企业提供经济上的支持，能够十分有效的解决中小企业融资难的问题。

但该模式在具体的运行过程中，依旧存在很大的风险，若不能对其进行有效控制将会影响中小企业的正常运转。

因此，本文主要对供应链金融融资模式及其存在的风险进行细致分析并提出相关的风险控制措施，希望能够对解决中小企业融资问题能够有所帮助。

关键词：供应链；金融融资模式；风险分析；控制措施前言随着市场竞争的加剧，充足的资金流动对一个企业来说是至关重要的，然而很多的中小企业由于信用度低、收账困难等原因而出现融资困难的情况。

为了有效解决该类问题，供应链金融融资模式获得了迅速的发展。

该模式的出现既有利又有弊，一方面能够有效解决融资难的问题，另一方面该模式容易受到内外部双重风险的影响，因而中小企业必须在使用该模式的过程中要采取相应的措施来规避风险，这样才能促进企业更加长久的发展。

1相关涵义随着市场经济的发展，很多中小企业受到融资问题的影响，其发展并不顺利，而供应链金融融资模式的出现能够有效解决该类问题，促进企业发展。

该模式主要将企业以及与其相关的企业整合成“生产——供应——营销”的金融链，并促进该供应链的均衡发展，有效的改变过去由金融机构对企业进行授信的单一模式，能够有效的实现供应链上企业之间的互利互赢。

对于很多中小企业而言，采用该模式能够有效的解决资金周转不足等问题，促使其获得更多的市场资源。

但是该模式也存在一定风险，企业需要对其有效进行规避，才能获得长久发展。

1.1该模式的主要概念从相关资料中我们可以看到，供应链金融是将金融服务和一些供应链产业结合在一起形成的，是中小企业进行融资的主要渠道之一，换句话说，就是银行把核心产业和一些下游产业结合在一起来提供的一种融资模式。

通常在该模式中，选择一家核心企业来提供相应的信任担保，将该企业从采购原材料、生产产品、销售产品等形成一条供应链，将该过程中涉及到的供应商、制造商、经销商以及消费者等有效的连接起来，全面的为该供应链上的全部企业提供融资服务，充分的发挥各个企业的优势，促进不同企业之间的共同发展。

三种供应链金融的融资模式

三种供应链金融的融资模式供应链企业在业务过程中涉及环节较多，不同阶段资金期限的错配加大了供应链各环节主体对资金的需求，供应链金融模式应运而生。

相较于传统贸易融资模式，供应链金融以供应链条整体信用为基础提供赊销和垫付服务，同时结合物流、信息流和资金流，贯穿运用于供应链网络的经营和管理过程。

由于其自有的套利性质，因此供应链金融亦成为整个供应链条中的高风险环节。

本文对供应链高风险环节的运作模式以及风险点以及风险控制方法进行分析解读，旨在通过基础性研究逐步挖掘供应链贸易企业中潜藏的风险。

供应链金融模式以应收账款融资、库存融资以及预付款项融资三种模式为主，供应链企业通过直接提供金融类服务（作为保理商、贷款平台的类金融机构）或者以经营贸易业务的间接方式为供应链上中小企业提供融资服务。

一、供应链金融概述1、定义国外，一般认为供应链上的参与方与为其提供金融支持的供应链外部的金融服务机构可建立协作，旨在实现供应链贸易的目标，同时结合物流、信息流和资金流及进程、全部资产和供应链上参与经营的主体，这一过程称为供应链金融；或定义为一个服务与技术方案的结合体，将需求方、供应方和金融服务提供者联系在一起。

国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。

供应链金融的基础融资是通过对供应链企业客户垫付采购款以及提前释放货权的赊销方式来进行融资，一般以供应链全链条为整体进行融资，因此对供应链上下游关联度要求较高，此时，可以通过供应链企业作为融资平台进行融资，突显供应链模式的优势。

另外，与传统融资模式更大的区别还在于信息的流转，传统贸易上下游关联度低，信息片段化，而供应链金融则全链条信息透明，实现上下游信息连贯。

2、产生背景作为供应链贸易中的一个重要组织部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。

供应链金融业务模式最全解析!

供应链金融业务模式最全解析!1.应收账款融资：企业出售给客户的商品或服务，通常会产生应收账款，该业务模式是通过将应收账款转让给金融机构，从而获得及时的资金支持。

金融机构根据应收账款的质量和贸易伙伴的信用情况，提供融资服务，为企业提供流动资金支持，降低应收账款的回收风险。

2.仓单质押融资：企业将存放在仓库的商品仓单转让给金融机构，并以此作为质押物，以获得融资支持。

该业务模式可以提供企业在交付货物前的资金支持，降低库存风险，提高经营效率。

3.采购融资：采购融资是指金融机构为企业提供货物采购的融资支持。

企业在采购商品或服务时，可以通过向金融机构申请融资，提前获得资金支付供应商，并在后续付款期限内按照约定的方式偿还贷款。

4.供应链结算：供应链结算是指通过供应链金融平台，实现订单支付、资金流转、结算清算等功能。

通过供应链结算，可以实现供应商、分销商、零售商等多方之间的资金流动，并提供结算的安全、高效、可追溯的解决方案。

5.风险管理：供应链金融还提供风险管理服务，通过运用金融工具，帮助企业管理供应链中可能出现的各种风险。

例如，对应收账款进行保险，对供应链中的资金流动进行风险评估等。

经典案例1：阿里巴巴供应链金融阿里巴巴供应链金融是中国电商巨头阿里巴巴集团旗下的供应链金融平台，其主要业务是为采购商和供应商提供融资、信用等服务。

平台通过整合阿里巴巴的大数据资源和交易平台，为中小企业提供优质的信贷服务。

对于采购商来说，通过平台可以获取便利的资金融通；对于供应商来说，可以获得更多的订单以及付款的保障。

阿里巴巴供应链金融通过创新的商业模式，促进了供应链上下游企业的合作与共赢。

供应链金融的基本类型、业务流程、特征及风险控制要求(总结汇总版)

2、从产品分类而言，预付款融资可以理解为“未来存货的融资”。

3、提货权融资的情况如担保提货(或保兑仓)，这是指客户通过银行融资向上游支付预付款，上游收妥后即出具提货单，客户再将提货单质押给银行。

之后客户以分次向银行打款方式分次提货。

对一些销售状况非常好的企业，库存物资往往很少，因此融资的主要需求产生于等待上游排产及货物的在途周期。

这种情况下，如果买方承运，银行一般会指定中立的物流公司控制物流环节，并形成在途库存质押;如果卖方承运，则仍是提货权质押。

货物到达买方后，客户可向银行申请续做在库的存货融资。

这样预付款融资成为存货融资的“过桥”环节。

4、在供应链融资的预付款融资中，融资的担保支持恰是融资项下的贸易取得，因此对客户融资的资产支持要求被简约到了最大限度。

处于供应链下游的中小企业从上游大企业处获得的货款付款期往往很短，有时还需要向上游企业预付账款。

对于短期资金流转困难的中小企业来说，可以运用预付账款融资模式来对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得金融机构短期的信贷支持。

供应链金融风险管控措施

供应链金融风险管控措施
一、质量管控
二、合同管控
为了管控供应链金融的风险，双方在进行交易前应签订有效的合同，
明确各方的权利义务，合同涉及内容包括交易流程、质量要求、付款方式、发货期限等，以确保供应链金融的合法合规运营，避免出现不必要的风险。

三、信用管控
在供应链金融中，为了保证双方的利益平衡，应对供应商进行审查，
并对其信用状况进行分析，以确保其在交易中的可靠性，减少风险的发生。

四、仓储管理
仓储管理也是供应链金融风险管控的重要环节，应对仓库进行科学管
理和充分利用，保证入库原材料、零部件及成品的安全、可靠性，减少成
品质量问题的发生，以及提高仓储管理的效率和使用率。

五、金融管控
金融管控是供应链金融风险管控的重要环节，应对供应商的资金支付、账款核销等操作进行管理审查，以避免结算款项的不足，以及结算账款的
发放不当而发生风险。

六、技术管控。

供应链金融的交易结构和风控关键点

供应链金融的交易结构和风控关键点供应链金融是指通过金融手段来解决供应链上的资金流动问题的一种金融服务模式。

它以企业的供应链为基础，通过金融机构向供应链核心企业和供应链上下游中小企业提供融资和风险管理服务，实现供应链上资金、信息和物流的高效流动。

供应链金融的交易结构主要包括三个层次：供应链核心企业、供应链上游和下游中小企业以及金融机构。

供应链核心企业作为交易中的主体，扮演着统筹和组织供应链上下游企业的角色。

它通过与金融机构合作，将自身的信用背书给予上下游企业，帮助它们获取融资。

此外，供应链核心企业负责与上下游企业进行对接，建立信息共享平台，确保资金、物流和信息的有序流动。

供应链上游和下游中小企业是供应链金融的主要对象，它们通常在生产、加工、流通和销售环节中处于相对弱势的位置。

这些企业普遍面临着资金短缺、融资成本高、信用不足等问题。

通过供应链金融，金融机构可以基于供应链核心企业的信用背书，提供融资服务给上下游中小企业。

同时，结合供应链信息数据，金融机构可以更准确地评估中小企业的信用风险，提供更合理的融资利率。

金融机构作为供应链金融的服务提供者，主要承担着资金提供和风险管理的角色。

首先，金融机构根据供应链核心企业的信用背书，为供应链上下游中小企业提供贷款、票据等融资服务，解决其短期资金需求。

其次，金融机构通过运用供应链信息数据和风险管理技术，对供应链上下游中小企业进行风险评估和风险控制，确保融资安全。

同时，金融机构还可以将供应链金融与其他金融服务相结合，例如保险、结算等，为企业提供更全面的金融支持。

在供应链金融的交易过程中，风控是非常重要的关键点。

主要包括以下几个方面：1.信息风控：金融机构需要获取供应链核心企业和上下游中小企业的信息数据，通过分析和预测，评估其信用风险。

这需要建立完善的信息共享机制，加强对数据的采集、整合和分析能力，以及建立有效的反欺诈、反洗钱等机制。

2.资产风控：金融机构需要对供应链上下游企业的资产进行评估和监控，确保其有质押、可变现的资产作为融资的基础。

供应链金融风控管理内容与方法

供应链金融风控管理内容与方法一、供应链金融风控管理的内容1.贷前风控管理：包括合作伙伴风险评估、企业信用评估、借款人资格审查、贷款额度确定等。

通过对供应链企业的经营状况、还款能力、抵押物价值等进行评估，确定是否具备融资资格和贷款额度。

2.贷后风控管理：包括贷后监控、合规管理、风险预警等。

通过对贷款资金使用情况、企业经营情况、还款记录等进行监控和分析，及时发现潜在风险，做好风险预警和风险应对工作，确保贷款的安全回收。

3.抵押物管理：包括抵押物评估、抵押物登记、抵押物保全、抵押物处置等。

通过对抵押物的价值评估和登记，确保贷款的担保性和可执行性。

4.交易合规管理：包括遵守国家法律法规、行业监管政策和内部风控管理制度，确保供应链金融业务的合规性和规范性。

二、供应链金融风控管理的常见方法1.数据风控：通过大数据分析和风险模型构建，对供应链金融业务中的关键数据进行监控和分析，识别出异常情况和潜在风险，预测和预警风险事件的发生，及时采取措施降低和控制风险。

2.风险评估和控制：通过对供应链金融业务参与方的信用评估、资产评估等方法，对参与方的风险进行评估和控制，确定合适的贷款额度和利率，降低风险发生的概率。

3.技术手段应用：通过运用现代信息技术，建立供应链金融业务的信息化平台，实现供应链各环节的数据共享和监控，提高业务的透明度和可控性，减少操作风险和人为疏漏的可能。

4.风险分散和互保机制：通过建立多元化的供应链金融业务平台和合作伙伴关系，实现风险的分散和共担，降低单一风险对整个供应链金融业务的影响，增加业务的稳定性和可持续性。

5.审核和监督机制：建立严格的审核和监督机制，对供应链金融业务参与方的经营状况、还款情况等进行定期审核和监督，确保业务的合规性和安全性。

三大供应链金融融资模式分析（附典型案例）

三大供应链金融融资模式分析（附典型案例）来源：供应链金融（sinoscf)对于一个企业来讲，资金流是血液，它将影响一个企业的命运。

通常情况下，中小企业的现金流缺口会发生在采购、经营和销售三个阶段，根据不同阶段企业对资金的需求，供应链金融有三种不同融资模式应收账款融资模式<销售阶段>概念：应收账款融资模式即卖方将赊销项下的未到期应收账款转让给金融机构，由金融机构为卖方提供融资的业务模式。

目的：为供应链上游的中小企业融资。

参与者包括：中小企业(上游债权企业)、核心企业(下游债务企业)和金融机构。

金融机构向融资企业提供贷款前，需要对企业进行风险评估，包括：中小企业的资信、下游企业的还款能力、交易风险、整个供应链的运作状况等。

作用：在整个过程中，由于核心大企业具有较好的资信实力，与银行存在长期稳定的信贷关系，在为中小企业融资的过程中起着反担保的作用，一旦中小企业无法偿还贷款，要承担相应的偿还责任，降低了银行的贷款风险。

同时，中小企业为了树立良好的信用形象，维系与大企业之间的长期合作关系，也会按期偿还银行贷款。

利用核心大企业的资信实力帮助中小企业获得银行融资，克服了中小企业资产规模和盈利水平难以达到银行贷款标准、财务状况和资信水平达不到银行授信级别的弊端，并在一定程度上降低了银行的贷款风险。

应收账款项下融资主要分为贸易项下，信贷项下，经营物业项下三类，都是基于未来可预测、稳定、权属清晰的现金流来进行融资。

快速盘活了中小微企业的主体资产（应收账款），使中小微企业快速获得维持和扩大经营所必须的现金流，解决了回款慢融资难的问题。

交易结构如下：▌案例2015年，保理公司为江苏工业园区内的一家光电公司（以下简称“光电公司”）提供应收账款质押贷款业务。

由于光电公司从事的是生产和销售薄晶晶体管液晶显示器成品及相关部件，其上下游企业均是强大的垄断企业。

面临问题：采购原材料时必须现货付款；销售产品后，货款回收期较长（应收账款确认后的４个月才支付）；应收账款己占公司总资产45％，严重制约公司的进一步发展。

供应链不同融资模式的风险应对措施

供给链不一样融资模式的风险对付举措只管供给链金融已经获得明显成就，但为保证其发展的完美性与可连续性，一定发现供给链金融发展过程中存在的问题，并予以解决或完美。

当前，我国信用系统建设尚待增强，银企之间的信息不对称问题也未能得以解决，同时，供给链金融的有关主体——银行和融资公司存在利益误差，加之供给链金融自己的风险等等，无疑都是对商业银行风险管理的挑战。

但是鲜桥能够帮你解决供给链金融的任何问题。

商业银行展开供给链业务基本模式（一）保兑仓融资模式（采买阶段的供给链金融）所谓保兑仓融资模式，是指在供给链中作为供给商的中心公司（即卖方公司）承诺回购的前提下，融资公司（即买方公司）以卖方公司在商业银行指定库房的既定仓单为质押，并由商业银行控制其提货权为条件，向商业银行申请贷款额度的融资业务。

（二）融通仓融资模式（营运阶段的供给链金融）所谓融通仓融资模式，是指融资公司以其采买的原资料或产成品作为质押物存入第三方物流开设的融通仓并据此获取商业银行贷款融资模式。

（三）应收账款融资模式（销售阶段的供给链金融）所谓应收账款融资模式，是供给链中中心公司的上游中小公司以赊销项下未到期的应收账款作为质押物向商业银行办理融资的融资模式。

三种融资模式差别比较供给链金融三种模式的主要风险及对付举措供给链金融作为有针对性的经营性贷款，银行风控很难做到完整模型化、标准化，各家商业银行在做大蛋糕的同时，成本控制微风控系统之间的矛盾也更加突出，而此中风控前端现场尽调所需花销的人力、物力、跨地区管理成本等也跟着业务量增加加倍爬升，在这类背景下，各大商业银行开始借力第三方尽调征信机构，以获取更高效更专业的风险管理支持。

（一）保兑仓融资模式的主要风险及对付举措在预支账款类贸易融资业务过程中，因为弱化了对融资公司主体资质的观察、增强了对上游厂商和第三方物流公司的依靠性，且操作环节相对复杂，其潜伏风险也不可以忽略。

该模式的潜伏风险点在于：（ 1）中心公司资信风险。

供应链主要业务模式及风控措施

供应链主要业务模式及风控措施
1. 主要业务模式:
a) 订单采购模式:根据客户订单需求进行采购、生产和交付。

b) 库存备货模式:根据市场需求预测,提前备货,快速响应客户需求。

c) 第三方物流模式:委托专业物流公司负责运输和配送。

d) 电子商务模式:通过网上平台进行产品销售和服务。

2. 风控措施:
a) 客户资信评估:对新客户进行背景调查,评估资信状况,防范坏账风险。

b) 供应商准入审核:严格审核供应商资质,确保货源渠道合法合规。

c) 库存管理控制:科学管理库存,控制库存水平,降低库存风险。

d) 运输保险投保:针对货物运输环节,投保货运险,降低货损货丢风险。

e) 应收账款管理:加强应收账款管理,缩短账期,降低坏账风险。

f) 合同审核把控:法务审核合同条款,规避法律风险。

g) 信息系统安全:加强信息系统安全防护,防范黑客攻击等风险。

通过建立完善的业务流程和风险控制机制,供应链企业可以有效规避和防范运营过程中的各类风险隐患,保障业务健康稳定运行。

供应链金融风控管理内容与方法

供应链金融风控管理内容与方法一、有关三类SCF产品的若干风控问题(一) 应收类产品1. 应收账款融资模式的主要风险（1）应收账款的真实性。

（2）核心企业的支付能力。

（3）转移账款风险。

2. 关于应收账款的特征(1) 可转让性，即应收账款债权依法可以转让。

(2）特定性，即应收账款相关要素，包括额度、账期、付款方式、应收方单位名称与地址……(3) 时效性，即应收账款债权没有超出诉讼时效或取得诉讼时效中断的证据。

3. 应收账款融资模式的主要风险应对措施（1）要求核心企业向资金提供方行出具应收账款单据证明，同时结合买卖双方的购销合同、增值税发票、货物运输单据、买方收货凭据等资料审查应收账款的真实性。

（2）通过交叉核验的方法复核核心企业的收入真实性，确保其具有稳定的收入来源保证其稳定的支付能力。

4. 应收账款融资业务中的账款质量风险应收账款模式下，应收账款是该模式下融资企业向资金方借款的唯一质押物，其质量的好坏关系着风险的大小。

资金方在授信审核时重点考察核一下几点:一是应收账款的真实性；二是应收账款的合法性；三是应收账款的可转让性。

(二) 存货类产品5. 融通仓融资模式的主要风险问题模式的潜在风险点在于：（1）仓单风险。

（2）物流企业的资信风险。

（3）质押物价值风险。

6. 融通仓融资模式风险应对措施（1）确保仓单的真实性和有效性。

（2）资金提供方应当慎重选择第三方物流企业，尽量选择资信状况良好的物流企业。

（3）正确选择质押物并建立商品价格波动预测系统。

(三) 预付类产品7. 保兑仓融资模式的主要风险问题（1）核心企业资信风险。

（2）商品监管风险。

（3）质押商品价格变动风险。

8. 保兑仓融资模式风险应对措施（1）确保核心企业的信用程度。

（2）确保货物信息的流通。

（3）针对质押商品价格波动的风险，资金提供方可以根据生产阶段变化、授信风险变动调整利率与贷款成数。

二、三类供应链金融产品的通用风控问题(一) 七“化”问题9. 业务闭合化问题业务闭合化指的是供应链运营中价值的设计、价值的实现、价值的传递能形成完整、循环的闭合系统，一旦某一环没有实现有效整合，就有可能产生潜在风险。