我国民间金融发展现状及监管思路探析
民间金融发展现状
民间金融发展现状
在中国，民间金融是指非银行金融机构及其金融活动。
民间金融的发展经历了多年的积累与探索，如今已成为中国金融体系的重要组成部分。
目前，民间金融发展面临着一些挑战和机遇。
首先，民间金融在服务实体经济方面发挥了重要作用。
由于传统的银行机构对小微企业和个体户的融资支持有限，民间金融通过多种形式向这些实体经济提供了融资渠道和金融服务，缓解了他们的融资难题，推动了经济增长和就业。
其次，民间金融在满足民众多样化金融需求方面发挥了积极作用。
由于传统金融机构的服务局限性，民间金融不仅提供了传统信贷服务，还满足了民众的小额贷款、典当、担保、股权融资等多样化需求，为广大人民提供了更加便捷和灵活的金融服务。
然而，民间金融的发展也存在一些问题和挑战。
首先，监管缺失是一个突出的问题。
由于民间金融的发展较为分散，监管机构对其监管存在困难，容易导致一些不规范、不合法的金融活动出现，对社会造成一定的风险和不稳定性。
其次，信息不对称也是一个亟待解决的问题。
由于信息的不对称，一些借款人可能受到不公平待遇，而一些金融机构也无法准确评估借款人的信用风险，导致风险暴露。
最后，民间金融的发展需要更加规范和完善的法律制度框架。
当前，我国的金融法律法规还不够完善，对于民间金融的监管
还存在不足。
因此，有必要进一步健全民间金融的法律法规，明确民间金融机构的准入条件和经营行为规范，以保障金融市场的健康有序发展。
总体来说，民间金融作为中国金融体系的重要组成部分，发挥了重要作用。
但同时也面临一些问题和挑战，需要各方共同努力来推动其规范化发展，以更好地服务于实体经济和民众的金融需求。
我国民间金融发展的存在问题及对策研究
我国民间金融发展的存在问题及对策研究
民间金融是指在政府监管下，由民间自发组织或个体自主经营
的金融活动。
我国民间金融发展迅速，但同时也存在以下问题：
1. 风险控制不足。
一些民间金融机构的风险控制能力较弱，易
受到外部环境变化的影响，难以有效应对风险。
2. 利率过高。
一些非法或灰色的民间金融机构利率极高，借款
人难以承受，容易陷入债务危机。
3. 法律监管不完善。
由于民间金融在法律、监管等方面存在缺陷，导致一些非法金融机构屡禁不止，严重侵害了公民的财产权益。
针对以上问题，我认为可以从以下几个方面提出对策：
1. 完善金融市场监管体系。
加强对民间金融机构的监管和监督，建立健全的风险监测和预警机制，规范民间金融市场，减少金融风险。
2. 推出利率管控政策。
加强对民间金融机构利率的监管，并适
时调整监管政策，建立利率市场化、规范、透明的市场环境，保护
借款人利益。
3. 加强法律监管。
建立民间金融纠纷调解机构，并完善民间金
融相关法律法规，保护公民财产权益。
4. 推动金融科技创新。
推广金融科技创新，加强普惠金融服务
的发展，提高金融服务的覆盖面和质量，促进金融可持续发展和普
惠金融发展。
探析中国民间金融发展及监管
探析中国民间金融发展及监管中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2012）07-000-02摘要民间金融是与官方金融相对应而言的，是官方金融的一个补充。
官方金融也即是指经中国人民银行正式批准设立、受中国人民银行监管的金融机构的相关金融活动。
而民间金融则是官方金融体制以外的资金金融活动，通常存在于城乡的个体经济之间，是个体经济与城乡居民之间以及城乡居民与私营经济、集体经济之间融资活动的总和。
文章笔者浅析了目前国内民间金融存在的主要问题，如何正确引导民间金融的发展，以及对民间金融监管的相关建议。
旨在进一步规范民间金融行为，完善国内民间金融体系。
关键词民间金融发展规范监管发展现状建议民间金融是与官方正式金融相对应的概念，它是对官方金融供给不足的一种补充。
因我国农村地区资金供给严重不足，民间金融得到了较快发展，且规模也相当客观。
尤其是一些农村经济发展较迅速的地区，一些民间借贷、金融会乃至私人钱庄等民进金融形式相继出现。
它们的出现，一方面促进了农村经济的发展、缓解了资金紧张的现状，但同时也出现了一些如资金外逃、倒会等风险，对资金领域难治整个国民经济都带来了风险。
因此，发展民营经济，要充分调动民间资本的积极性，要在不断增加民间资本的增值能力的同时，规范民间金融，逐步将其纳入正规金融体系，并对其加强监管，充分利用民间资本为我国经济建设服务。
一、我国民间金融存在的主要问题（一）正规大型的金融机构慢慢退出了农村市场，农村金融供求严重失衡随着国内银行不断偏向商业化，“商业银行”以追逐利润最大化为目标，呈现了贷长（中长期）、贷大（大企业）的偏好，以致于国内农村地区商业银行的业务出现持续缩水的现象。
除此之外，国内商业银行的信用评定不但周期长，且审核严格，加之贷款的成本高，往往不适合农村的中小额贷款，因此，在农村也比较难以生存。
截止2007年末，我国没有任何金融机构的乡（镇）共有2 868，约占全国总乡镇的7%；全国县域金融机构的网点数为12.4 万个，相较2004 年，共减少了9 811个；同时县域的四家大型商业银行相比2004年也减少6 743个；金融从业人员4万减少了3.8 万人。
我国金融监管的现状及其未来发展趋势
我国金融监管的现状及其未来发展趋势金融监管是保障金融市场稳定和金融机构安全的重要手段。
在我国，金融监管机构主要包括中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和国务院银行业监督管理机构。
这些机构在金融监管方面发挥着重要作用，但也存在一些问题。
本文将从我国金融监管的现状和未来发展趋势两个方面进行探讨。
一、我国金融监管的现状1.监管机构分散我国金融监管机构分散，监管职责不够明确，导致监管效率低下。
例如，银行业监管机构和证券监管机构之间的监管职责不够清晰，导致监管漏洞和重复监管。
2.监管手段不够完善我国金融监管手段不够完善，监管技术和手段相对滞后。
例如，监管机构在监管互联网金融等新兴业态时，缺乏有效的监管手段和技术，导致监管难度加大。
3.监管制度不够完备我国金融监管制度不够完备，监管法规和制度不够完善。
例如，我国金融监管法规对于金融机构的风险管理和内部控制要求不够严格，导致金融机构风险管理不够完善。
二、我国金融监管的未来发展趋势1.监管机构整合我国金融监管机构将逐步整合，监管职责将更加明确。
例如，中国银行保险监督管理委员会和国务院银行业监督管理机构将合并，形成一个更加统一的监管机构。
2.监管手段创新我国金融监管机构将加强监管手段的创新，提高监管效率和精准度。
例如，监管机构将加强对于金融科技的监管，推动监管技术和手段的创新。
3.监管制度完善我国金融监管机构将加强监管制度的完善，加强对于金融机构的风险管理和内部控制要求。
例如，监管机构将加强对于金融机构的风险评估和监管，推动金融机构风险管理和内部控制的完善。
4.国际合作加强我国金融监管机构将加强国际合作，推动国际金融监管标准的制定和实施。
例如，监管机构将加强与国际监管机构的合作，推动国际金融监管标准的制定和实施，提高我国金融监管的国际化水平。
我国金融监管的现状存在一些问题，但未来发展趋势是积极的。
监管机构将逐步整合，监管手段和制度将得到完善，国际合作将加强。
中国民间金融的发展趋势与政策建议
中国民间金融的发展趋势与政策建议近年来，随着金融市场的不断发展和创新，中国的金融行业也进入了一个新的发展阶段。
在这个过程中，民间金融作为一个重要的趋势逐渐受到了人们的关注。
在本文中，我们将从民间金融的定义、形式、发展历程以及未来趋势等方面进行探讨，并结合政策建议提出一个可行的发展方向。
一、民间金融的定义与形式民间金融一般指的是那些不受传统金融监管机构控制的金融活动。
这些金融活动主要由民间组织或个人在非官方场所进行，且参与者与金融机构的关系非常松散或者不存在。
在我国，民间金融一般包括了非法集资、P2P网络借贷、小额信贷等多种形式。
其中，P2P网络借贷是目前最为普遍的一种形式。
它是一种通过互联网平台撮合借款人和投资人，以及提供中介服务的借贷形式。
这种形式的出现，有效地解决了传统金融机构对小额贷款的忽视和不足，同时也为人们提供了更便捷的获取资金和投资机会的方式。
二、民间金融的发展历程民间金融的发展历程可以追溯到中国的传统社会。
在历史上，民间金融主要是由乡村资本经营、商业贸易和借贷活动等组成。
而在20世纪80年代，我国开始推行市场经济改革，随之而来的是金融领域的逐步开放。
这一过程中，中国的金融机构发展非常快速，但同时也存在了一些问题。
比如，传统金融机构经常出现对小微企业和民众的忽视和不足，无法满足他们的融资需求。
因此，民间金融逐渐崛起。
在本世纪初，P2P网络借贷模式开始在中国兴起。
这种模式不仅解决了小微企业和民众的融资问题，还加速了金融市场的创新和发展。
然而，随着行业的快速发展，也有一些非法集资、骗局和风险逐渐浮出水面，引起了有关部门的高度关注。
三、民间金融发展的现状目前，我国的民间金融市场规模已经非常庞大。
据统计，截至2020年，全国共有P2P网贷平台2734家，注册用户超过3千万，交易总额近2万亿元。
此外，小额贷款等民间借贷活动也在不断扩大。
然而，此前民间金融出现的问题依然存在，比如一些平台出现的非法集资、诈骗等事件，造成了社会的不安和金融的风险。
我国农村金融发展现状及对策研究
我国农村金融发展现状及对策研究中国作为农业大国，农村经济一直是国民经济发展的重要组成部分。
随着中国经济的快速发展，农村金融的重要性日益凸显。
然而，农村金融发展仍存在一些问题和挑战。
本文将对我国农村金融现状进行分析，并提出应对策略。
一、目前我国农村金融发展现状1.服务对象单一当前，我国农村金融服务主要集中在大、中、小农户以及农村企业、合作组织等少数人群上，服务对象单一。
而对于村民、个体农民等弱势群体往往难以得到金融服务。
2.金融服务手段单一我国农村金融服务大多以传统的农村信用合作社、农村商业银行、信托投资公司等形式为主，缺乏多元化和创新性的金融产品和服务。
同时，农村地区的金融基础设施也比较薄弱，金融服务渠道不畅通。
3.金融风险管理不足当前，我国农村金融风险仍然存在。
很多金融机构在给予农村贷款时，常常只顾追求规模，忽视了评估借款人的资信度和风险性。
而很多农村居民由于信用记录不好，往往难以获得贷款，导致农村金融的不均衡。
4.政策缺乏支持农村金融发展事关国计民生，需要大力扶持和政策支持。
但是当前我国农村金融政策支持不足，政府对农村金融发展还没有形成具体的政策体系和长效机制，导致农村金融事业发展缓慢。
二、对策研究1.建立多元化的金融服务体系为了解决我国农村金融现存问题，需要建立一个多元化金融服务体系。
政策制定者可以设计并推行一些新的金融产品，如小额信贷、农村保险和农业金融等，以求服务对象更为广泛，服务渠道更为畅通。
2.完善金融基础设施为了将金融服务延伸到更广的农村居民，政府需加大对农村基础设施的投入。
比如加快农村电商和互联网金融的发展，提高农村电子支付的普及率，利用大数据技术，帮助农村金融机构进行风险评估和监控。
3.加强金融风险管理在农村金融发展过程中，应当适当降低财务风险，切实防止信贷资金卷走甚至损失等问题发生。
同时，应加强对信用评估等相关手段的掌握，严格金融业务操作流程，制定不良债务分类处理制度，预防坏账的发生。
探析我国农村金融现状与改革思路
探析我国农村金融现状与改革思路引言我国农村金融体系在改革开放以来取得了巨大的成就，但仍存在一些问题。
本文旨在对我国农村金融现状进行探析，并提出一些改革思路，以促进农村金融的健康发展。
一、我国农村金融现状1. 农村金融的发展历程我国农村金融在改革开放之前一直处于相对封闭的状态。
随着经济体制改革的推进，我国农村金融逐渐发展起来。
特别是自1990年代以来，农村信用社、农村合作银行等金融机构相继成立，农村金融领域得到了进一步拓展。
2. 农村金融的现状和问题目前，我国农村金融存在着以下问题：•金融服务不足：由于农村地理条件、经济发展水平等因素的限制，农村金融机构在服务覆盖范围和服务质量方面存在不足。
•资金供给不足：农村金融机构在资金供给方面存在困难，导致农民的融资需求无法得到满足。
•金融产品不完善：目前农村金融产品主要以贷款为主，缺乏多样化的金融产品供农民选择。
•风险控制不到位：农村金融机构在风险控制方面存在不足，容易出现不良贷款、资金外流等问题。
二、农村金融改革思路1. 加大金融服务力度为了促进农村金融的发展，应加大金融服务力度，扩大农村金融机构的服务网点，提高服务质量。
同时，应加强金融知识普及，提高农民对金融产品和服务的认知度。
2. 创新金融产品和服务模式农村金融机构应创新金融产品和服务模式，满足农民多样化的金融需求。
例如，开发农业保险、农业信用保证等金融产品，提供风险保障和信用支持。
3. 完善农村金融体系为了解决农村金融机构资金供给不足的问题，需要完善农村金融体系，建立健全的农村金融市场。
可以通过引入银行、证券等机构参与农村金融市场，增加农村金融产品的多样性和供给量。
4. 加强金融监管和风险控制加强对农村金融机构的监管，确保金融市场的稳定运行。
同时，加强风险控制，建立健全的风险预警和风险防范机制，有效遏制不良贷款等风险。
5. 加大政府支持力度政府应加大对农村金融的支持力度，提供必要的财政补贴和优惠政策，激励金融机构积极服务农民。
论民间金融的现状与发展趋势
论民间金融的现状与发展趋势民间金融，是指不包括银行、证券、保险等金融机构在内的，由个人及非银行金融机构提供的各种金融服务。
随着我国社会经济的快速发展，民间金融行业在经历了多年的发展后，正逐步成为了中国金融市场上不可或缺的一部分。
本文将从民间金融的概念入手，分析其发展历程和现状，探讨发展趋势及其未来发展方向。
一、民间金融的概念民间金融是指除了银行、证券、保险等金融机构以外，由个人和非银行金融机构提供的各种形式的金融服务。
它是金融市场的重要组成部分，不同于传统的金融体系，它更加适合于大众的信贷需求。
其特点是服务对象广泛，贷款门槛低，成本低，效率高，资金使用灵活多样。
民间金融是一种比较新兴的金融形式，在中国尚处于起步阶段。
二、民间金融的发展历程1、初始阶段（20世纪50年代到70年代末）中国的民间金融起源于上世纪50年代，那时候的民间金融主要是以互助资金为主。
当时，由于国家的财政困难，人民的收入较低，资金需求大，而银行、信用社等金融机构的服务范围有限，难以满足普通百姓的资金需求。
在这样的背景下，一些小额贷款团体应运而生，以极具民间特色的方式，解决了一些人群的资金问题。
2、发展阶段（80年代到2010年代初期）80年代初期，中国开始自由化改革政策，国民经济迅速发展，人民的收入和生活水平逐渐提高，但金融市场依然缺乏金融产品和服务的多样性。
在这个时期，农村信用社、农民专业合作组织等组织开始普遍存在，成为一种广泛的民间金融形式。
此后，投资公司、资产管理公司等非银行金融机构也逐步发展起来，提供境内外市场的投资、咨询和财务服务。
2010年代初期以来，随着互联网、大数据、人工智能等信息技术的发展，国内金融行业发生了巨大的变化。
互联网金融、第三方支付、网络借贷等新的金融形式不断涌现，并且迅速发展。
国内外知名的互联网金融公司，如宜信、陆金所、拍拍贷等在短时间内迅速扩张。
互联网金融的兴起，打破了传统金融中银行等机构的壁垒，为社会中广大群众提供了更多选择。
我国民间金融发展现状及监管思路探析
我国民间金融发展现状及监管思路探析摘要：民间金融是非正规金融的重要形式，也是正规金融的重要补充形式，为国民经济发展尤其为中小企业的发展提供了重要的资金支持。
当前，我国的民间金融规模日益庞大且快速增加。
不过，民间金融发展过程中也存在大量的违法金融组织和金融行为，金融市场实际上存在巨大风险。
鉴于此，文章对民间金融的发展现状进行了总结，提出了规范监管民间金融行为、完善我国金融体系的思路。
关键词：民间金融；发展现状；规范监管中图分类号：f832 文献标识码：a 文章编号：1674-1723（2012）10-0050-02一、概述民间金融是我国市场经济发展和经济体制改革中难以避免的问题。
同时，近年来我国民间金融发展迅速，无论是规模还是成熟程度都有了很大的提升，这就引起了政府和金融监管部门高度重视。
实际上，民间金融一方面能够弥补正规金融的不足，对促进市场机制发育的积极作用明显，另一方面，民间金融实际上可能干扰信贷政策，对金融秩序维护也有一定的挑战性，还容易引致金融犯罪，导致我国金融市场面临着巨大风险。
鉴于此，为建立和维护良好的金融秩序，促进我国区域经济发展，探讨如何规范民间金融的监管具有现实意义。
从行文思路看，本文对民间金融的发展现状进行了总结，提出了规范监管民间金融行为、完善我国金融体系的思路。
二、当前我国民间金融发展现状分析1997年之前，我国民间金融的规模相对较小。
不过，近年来，我国民间金融规模迅速膨胀。
无论是从全国的规模看，还是从区域经济发展的规模，民间金融都可能会对我国国民经济发展产生重要影响。
从具体模式看，我国民间金融大致可以分为这样几种：一是“浙闽模式”，它以间接金融活动为主，这种模式产生的地区一般市场经济发达、民营经济比重较高、闲置资金的存量大。
二是“北方模式”，主要以企业融资为主的。
这种模式是民营企业向社会非公开集资。
三是五色土经营模式，即通过牵线搭桥促成借贷关系，化解民间借贷风险。
这种模式将业务定位在对民间借贷两端进行服务的基础上，相对于其他模式，具有较大的创新性，它促使民间借贷服务业成为真正的产业。
关于我国民间金融发展的几点思考
关于我国民间金融发展的几点思考我国民间金融的发展是近年来取得显著进展的一项重要领域。
在国家宏观政策的引导下，民间金融逐渐得到规范化和健康发展。
然而，民间金融发展仍面临一些问题和挑战。
本文将从监管创新、风险管理、金融普惠和金融科技等几个方面对我国民间金融的发展进行思考。
首先，监管创新是我国民间金融发展的核心。
在过去，我国民间金融多数是非法、灰色和类非法金融活动，对金融秩序稳定造成了不小的挑战。
而现在，随着监管政策的创新和加强，一些新型的金融机构和产品得到了合法地位，它们为民间资本提供了新的投资渠道，同时也为广大民众提供了多元化的金融服务。
然而，监管仍然是民间金融发展的重要领域。
如何平衡监管和创新，如何保护消费者合法权益，都需要我们深入研究和探讨。
其次，风险管理是民间金融发展的重要组成部分。
随着民间金融行业的不断发展壮大，各类金融风险也相应增加。
比如，信用风险、市场风险和操作风险等。
因此，如何加强风险管理，防范和控制金融风险成为重要问题。
这包括加强对机构的审慎监管，完善风险管理制度和机制，提高风险防范和应对能力等。
只有保证风险可控，才能保证民间金融的健康发展。
第三，金融普惠是我国民间金融发展的重要目标。
民间金融作为金融业的一个重要组成部分，应该更好地服务于实体经济和普通民众。
在当前我国金融体系存在着一定的金融资源向大企业和高净值个人偏离的问题下，民间金融发挥了重要的补充作用。
特别是在支持小微企业发展、服务农村和贫困地区的经济发展方面，民间金融具有独特的优势。
因此，我们应该鼓励和支持民间金融机构更加注重金融普惠，提高金融服务的效率和覆盖面。
最后，金融科技也是我国民间金融发展的重要驱动力。
随着移动支付、互联网金融、区块链等新技术的迅速发展，民间金融正在发生着深刻变革。
金融科技可以提供更快、更便捷和更安全的金融服务，也可以降低金融中介的成本和风险。
例如，通过互联网平台，人们可以更方便地获得资金，企业可以更容易地获得融资。
民间金融的现状及分析
民间金融的现状及分析本页仅作为文档页封面，使用时可以删除This document is for reference only-rar21year.March摘要目前我国民间金融发展迅速，规模空前。
我国民间金融的形式多样，主要包括合会、民间借贷、民间集资、地下钱庄、中小私营银行等。
民间金融作为正规金融机构的有效补充，它推动着金融创新，在一定程度上缓解了中小企业融资难的问题，促进了农村经济的发展。
民间金融活跃的现实是不容置疑的，民间金融所起到的积极作用也是不可忽视的。
但是民间金融不论从理论上，还是从政策上都存在一系列急需解决的问题。
中国现代民间金融有其产生的必然性及合理性，也有着自身的特点和弱点，它既促进了国民经济的发展，也给社会经济运行带来一定的风险。
长期以来，民间金融始终没有受到有效地扶植与保护，也没有法律地位，这对于民间金融的研究极为不利。
随着我国经济不断蓬勃发展，民间金融作为重要的组成也面临着何去何从的问题。
在这一背景下，研究民间金融的现状及其发展问题，有助于我们进一步规范民间金融的发展，降低民间金融的风险，使民间金融更好地服务中国经济。
本文主要分为三个部分，第一部分介绍了民间金融的涵义、分类与现状；第二部分分析了民间金融的积极作用与存在的问题；第三部分是对民间金融如何发展所提出的建议。
民间金融自身存在的弱点及法律的束缚制约着民间金融的发展，所以我们可以通过加大对民间金融机构监管与扶植力度、建立存款保险制度、建立专门服务管理民间金融的机构等方法促进民间金融规范化，降低风险。
关键词：民间金融分类监管存款保险制度一、民间金融的概述（一）民间金融内涵从金融监管角度来说，以是否纳入政府金融监管体系为标准来划分，将不受国家法律保护和规范、处在金融当局监管之外的各种金融机构及其资金融通活动统称为民间金融，即未在工商部门登记注册而从事资金融通活动的组织。
它的主要运行形式有：（１）农村信用社；（２）农村合作基金；（３）合会；（4)民间借贷；（５）私人钱庄；（６）民间集资；（７）小额信贷。
民间金融发展现状
民间金融发展现状中国的民间金融发展具有长期的历史，尤其是在改革开放以后，经济体制改革的推动下，民间金融得以迅速发展。
目前，中国的民间金融行业已经成为金融市场的重要组成部分，并在经济社会发展中发挥了重要作用。
首先，民间金融机构的数量和规模不断扩大。
由于传统银行体系的不足，民间金融机构填补了金融市场的空白。
根据统计数据，截至2019年底，中国民间金融机构的数量已经超过300万家，总资产达到数万亿元。
这些民间金融机构为广大的企业和个人提供了全方位的金融服务，包括贷款、咨询、担保等各种金融产品和服务。
其次，民间金融的业务范围逐渐扩大。
随着创新金融业务的推出，民间金融已不再局限于传统的贷款和担保业务，而是涵盖了更广泛的金融服务领域。
比如，一些民间金融机构开始开展支付结算、融资租赁、私募基金等业务。
这些新业务的推出为客户提供了更多样化的金融选择，也带动了金融市场的创新发展。
再次，民间金融机构的监管力度在不断加强。
过去，中国的民间金融市场存在较大风险，一些不法分子通过非法集资、高利贷等手段进行欺诈和非法经营活动。
为了维护金融市场的稳定和公平，中国政府对民间金融机构进行了全面的监管，并加大了对非法金融活动的打击力度。
监管部门规范了民间金融机构的经营行为，加强了对其资本金、风险管理等方面的监管要求，提高了金融市场的透明度和风险防范能力。
最后，民间金融的发展潜力巨大。
随着中国经济的快速发展和金融市场的完善，民间金融行业将会进一步壮大。
同时，革命性的互联网技术也为民间金融的发展提供了新的机遇。
通过互联网平台，民间金融机构可以更加便捷地与广大客户进行联系和交流，提供更高效、低成本的金融服务。
可以预见，未来中国的民间金融行业将会进一步发展壮大，为经济社会的发展做出更大的贡献。
总的来说，中国的民间金融发展现状是积极向好的。
民间金融机构的数量和规模不断扩大，业务范围逐渐扩大，监管力度不断加强，发展潜力巨大。
然而，也必须看到，民间金融行业在发展过程中还存在一些问题和风险，需要政府、监管部门和民间金融机构共同努力解决，以确保民间金融的健康发展。
我国民间金融发展现状及趋势研究
1、风险控制能力较弱
尽管民间金融市场发展迅速，但在风险控制方面仍存在一定的问题。一些民间 金融机构由于缺乏专业的风险评估和管理能力，往往容易引发信用风险。此外， 部分民间金融机构存在信息不对称、不透明等问题，使得投资者难以判断借款 人的真实情况，增加了投资风险。
2、监管难度较大
民间金融市场的监管难度较大。一方面，民间金融机构的运营模式多样，监管 部门难以对其逐一进行严格的审查和监督。另一方面，民间金融机构往往存在 跨区域经营的情况，增加了监管难度和成本。此外，部分民间金融机构存在非 法集资、诈骗等问题，给监管部门带来了更大的挑战。
近年来，国内学者对我国民间金融的发展现状和问题进行了大量研究。其中， 部分学者民间金融的规模和活动范围，认为我国民间金融的规模不断扩大，活 动范围也日益广泛（余永定，2004）。另一些学者则更民间金融的监管问题， 认为应加强对民间金融的监管力度，防范金融风险（吴晓灵，2006）。
三、研究方法
本次演示采用文献研究法、实证分析法和案例研究法进行研究。首先，通过文 献研究法梳理相关理论和研究成果；其次，运用实证分析法分析我国民间金融 的发展现状和问题；最后，通过案例研究法对具体问题进行深入剖析。
参考内容
一、引言
随着中国经济的快速发展，金融服务的需求日益增加。作为金融服务的重要组 成部分，民间金融在经济生活中发挥着越来越重要的作用。本次演示旨在探讨 我国民间金融的发展现状，分析其存在的问题，并提出相应的对策，以期为相 关政策制定提供参考。
二、文献综述
民间金融作为金融体系的重要组成部分，一直受到国内外学者的。国内外学者 从不同角度对其进行了深入的研究。其中，部分学者民间金融的历史背景和发 展脉络，认为民间金融是在官方金融体系之外发展起来的，具有独特的运行机 制（Kellee S. Tsai，2002）。另一些学者则更民间金融的风险与收益，认 为民间金融的风险相对较高，但其收益也相对较高（R. La Porta et al.， 2002）。
【分析】我国民间金融发展中存在的问题及对策分析
我国民间金融发展中存在的问题及对策分析作者：李东海李东海浙江良缘金属有限公司摘要：民间金融的存在对于弥补正规金融的不足、推动民营经济和农村经济的快速发展起很大的支持作用，但也蕴含着风险。
因此应正确引导和规范民间金融，本文就从我国民间金融的现状分析入手，分析出民间金融发展存在的问题障碍，并在此基础上提供对策建议。
关键词：民间金融；正规金融；三农一、民间金融的内涵界定学术界对民间金融这一概念尚未形成统一的内涵界定。
姜旭朝是最早关注和研究民间金融的专家之一，他认为：“民间金融，就是为了民间经济融通资金的所有非公有经济成分的资金活动”。
复旦大学张军教授对民间金融也有类似的定义：“一个非正规部门是指相对于官方的正规金融制度和银行组织而言自发形成的民间的信用部分”。
以上对民间金融的界定是从资金服务对象角度考虑的，再细分的化可划分为两类，一类是正式、合法的金融组织，如合作银行；另一类是非正式或“非法的”，如合会、私人钱庄等。
二、我国民间金融的现状及问题（一）民间金融的产生和发展民间金融产生于计划经济体制向市场经济体制转轨的过渡时期，正规金融逐步不适应经济体制的改革，不能满足民营企业、中小企业的需要，不适应农村经济发展对金融服务多元化的需要，于是民间金融迅速掘起，表现异常活跃。
民间金融的发展，是遵循市场需求的结果。
改革开放以来，我国的民间金融取得了较大的发展。
截至2008年6月底，全国非正规信贷规模已经突破10万亿元。
（二）民间金融的重要作用1.民间金融是国有金融体制的重要补充无论是国有控股银行还是股份制银行，逐渐无法满足经济日益多元化的需要，这为民间融资机构提供了发展契机。
民间金融机构所占领、面向的市场是国有金融机构忽略的市场，是国有金融重要的补充。
民间金融弥补了国有金融的缺口，在一定程度上缓解了社会信贷资金供求之间的矛盾，改变了社会资金低效率的完全配置到国有经济的局面，提高了金融配置效率。
同时发展民间金融又有利于建立合理的金融业竞争秩序。
我国民间金融发展现状、特点和趋势
我国民间金融发展现状、特点和趋势长期以来, 我国对金融领域实行较为严格的管制, 民间金融也一直是一个没有明确合法地位的敏感性话题。
随着市场经济的发展, 民间金融日渐活跃, 规模不断扩大, 对促进民营经济发展和满足人民生活需要发挥着重要作用, 并已成为一种普遍现象。
2005 年中国人民银行发布的《2004 年中国区域金融运行报告》首次正式承认民间金融对正规金融的重要补充作用。
而近两年来一系列放宽金融准入条件的政策出台, 使民间金融发展面临全新的环境和机遇。
正确认识我国民间金融发展现状和特点, 科学把握政策走向, 对于科学引导、规范和促进民间金融健康发展具有重要意义。
一、我国民间金融发展现状中国人民银行副行长吴晓灵( 2005) 在“2005 中国宏观经济走势与产业发展高层论坛”上指出: 据调查测算, 我国民间融资规模约为9500 亿元,占GDP 的 6.96%左右, 占本外币贷款的5.92%左右。
而且, 调查表明, 民间融资的利率也没有以前人们想象得那么高, 大多是12%左右; 风险也较小, 延期支付的有21%, 且不一定不支付; 民间融资因为有人际关系的约束, 还债的质量也比较好。
根据中国人民银行( 2005) 相关分支行对浙江、福建、河北、山西、江西、河南六省民间融资的调查显示, 民间融资是否活跃与民营经济发达程度有关, 民间融资活动的存在主要是为了满足人们日常生活紧急支付和民营企业扩大生产经营规模的资金需求。
在经济发达地区的乡镇和农村, 民间融资广泛存在。
抽样调查显示, 2004 年浙江、福建、河北省民间融资规模分别约在550 亿元、450 亿元和350 亿元, 相当于各省当年贷款增量的15%～25%。
在经济欠发达地区, 一些我国民间金融发展现状、特点和趋势文/ 贾淑军ECONOMIC PRACTICE·经济工作2007·22 经济论坛101具有相对区位优势、行业优势地区的民间融资也相当活跃。
国内民间金融法制改善探析
国内民间金融法制改善探析随着社会经济的不断发展，民间金融领域已成为我国金融市场中不可忽视的一部分。
然而，在不断发展的过程中，民间金融也面临着诸多问题和挑战。
为了更好地规范民间金融市场，保障金融市场的安全和稳定，我国加大了针对民间金融的法制改善力度。
本文将对国内民间金融法制改善进行探析。
一、民间金融的背景在我国，民间金融的历史可以追溯到宋元时期，随着经济的发展和改革开放的推进，民间金融的规模和影响力不断扩大。
以近年来火爆的互联网金融为例，其快速发展就是民间金融市场不断创新的体现。
但是，民间金融领域也存在着很多问题，比如资金的流向不明、风险难以控制等问题，这些问题给民间金融市场带来了诸多隐患和风险，也对金融市场的秩序和稳定造成了威胁。
二、民间金融的现状民间金融主要包括民间借贷、融资担保、股权融资、投资咨询等多种业务形式。
根据不完全统计，截至目前，全国民间借贷市场规模已经超过了10万亿元。
这足以反映出民间金融市场的规模之大、影响之广。
然而，民间金融市场规模虽大，但其自身管理存在不小的问题。
一方面，由于民间金融多为私下交易，缺乏规范和透明度，使得资金的流向不明，风险难以控制，存在很大的风险隐患。
另一方面，由于民间金融市场缺乏有效的监管，部分不良从业者的行为也进一步挑战了市场的健康发展。
三、民间金融法制的改善为了遏制民间金融市场中的不正之风，我国开始加大民间金融法制改善力度，从法律和制度方面规范市场秩序，加强市场管理。
具体来看，国内民间金融法制改善主要体现在以下几方面：（一）加强政策引导我国不断加强对民间金融市场的政策引导力度，支持符合市场规律、有利于经济发展的金融创新。
国家出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等相关政策，规范了互联网金融等普惠金融的经营行为，促进了市场的健康发展。
（二）加强市场监管由于民间金融市场大多为私下交易，监管难度较大，所以加强监管也是民间金融法制改善的关键。
目前，我国各级人民政府和有关部门正在加强对互联网金融、民间借贷等领域的监管，净化市场环境，保证金融市场的正常秩序。
民间金融发展现状全面解析
民间金融发展现状全面解析文章出处：互联网发布时间：2008/6/17 阅览次数：3814民间金融是与官方正式金融相对应的概念，它是对官方金融供给不足的一种补充。
我国农村地区资金供给严重不足，民间金融得到了较快发展。
尤其是沿海农村经济较发达的地区，民营经济迅速发展，为了满足民营企业的资金需求，出现了民间借贷、各种金融会（标会、轮会、摇会等）乃至私人钱庄等民间金融形式。
这些民间金融组织的出现，对缓解资金紧张、促进农村经济发展起到了不可替代的作用，同时也出现了一些不容忽视的问题，如倒会、资金外逃等等，在金融领域甚至对国民经济都带来了一定风险。
资本是能够带来剩余价值的价值,资本的生命在于运动和增值，民间金融能在狭缝中成长和壮大，是因为民间资本具有强烈的扩张冲动。
因此，发展民营经济，要充分调动民间资本的积极性，要在不断增加民间资本的增值能力的同时，规范和发展民间金融，逐步将其纳入正规金融体系，使其从民间金融变为民营金融，并对其加强监管，充分利用民间资本为我国经济建设服务。
一、民间融资的概念及发展现状（一）概念民间金融是指个人、家庭、企业之间通过绕开官方正式的金融体系而直接进行金融交易活动的行为，它是尚未纳入政府监管的、未取得合法地位的金融形式。
民间金融是非正式金融的一部分。
非正式金融是指不通过依法设立的金融机构来融通资金的融资活动和用超出现有法律规范的方式来融通资金的融资活动的总和。
也就是说，非正规金融包括非法的金融主体进行的各种金融交易和合法的金融主体进行的非法交易。
非正规金融除了包括民间金融（非法的金融主体进行的各种金融交易）外，另一部分就是正规金融机构之间及正规金融机构与其它经济组织之间开展的不合法的金融交易。
由于民间金融没有取得合法地位，所以，既没有纳入法律监管的范围，也没有受到法律的保护。
如浙江省曾有三家私人钱庄领取营业执照，但因金融监管部门认为非法而被取缔；农村合作基金会，虽然得到地方政府的认可，甚至被乡村政府直接控制，但没有得到当时的监管机构——中央银行的认可，处于不合法地位，最后被作为非法金融组织取缔了。
民间金融的发展与监管
民间金融的发展与监管作为金融领域的一个重要分支，民间金融在过去几年内得到了迅猛的发展。
由于缺乏监管、违规操作和高风险，民间金融也成为了我们日常生活中一个热门的话题。
在这篇文章中，我们将探讨民间金融的发展与监管，并提出新的角度。
民间金融的发展民间金融可以追溯到我国改革开放初期，由于国有银行在那个时候未能满足小额贷款的需求，于是民间资本涌入了这个市场，成为了小微企业的重要资金来源。
在此过程中，由于缺乏监管和管理，一些民间借贷机构逐渐变得非常混乱。
尤其是有一部分不法分子利用这个空白地带来骗取钱财，严重侵害了公民的合法权益。
总体地看，民间金融由金融衍生品、互联网金融、租赁金融、抵押融资、股权融资等多方面构成，其发展速度和规模均呈不断扩大的趋势。
与传统金融机构相比，民间金融的优势是什么呢？首先，由于传统金融机构的内部运作和管理机制比较僵化，很难满足多样化、个性化的金融服务需求。
随着人们生活水平的提高，越来越多的人希望得到更为个性化的金融服务，民间金融就满足了这方面的需求。
其次，民间金融机构通常有更高的灵活性和快速反应能力，这是得益于其机构的小型化、机动性较强。
此外，随着互联网技术的普及，民间金融机构可以更便捷地获取和分析客户信息，提供更为准确的服务。
但是，随着民间金融规模的不断扩大，其监管也愈发重要。
在不同的历史时期和发展阶段，对于民间金融的监管也不断的有所调整。
在我国现行体制下，金融监管系统的职责归结于央行、证监会、银监会、保监会、外汇管理局、财政部等多个单位。
然而，民间金融机构的监管依旧显得不够完善，容易引发投资者的忧虑。
民间金融的监管是什么？作为金融市场的一种骨干力量，民间金融行业的发展不仅影响了市场的稳定和investors 的判断力，同时也带来了一系列问题，如多样化的金融服务需求矛盾、民间机构增多导致管理态度不一等问题。
因此，民间金融监管对行业健康发展至关重要。
民间金融的监管涉及到多方面，包括行业管理规范、资产托管、信贷风险管控等方面。
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我国民间金融发展现状及监管思路
探析
论文摘要：民间金融是非正规金融的重要形式，也是正规金融的重要补充形式，为国民经济发展尤其为中小企业的发展提供
了重要的资金支持。
当前，我国的民间金融规模日益庞大且快速增加。
不过，民间金融发展过程中也存在大量的违法金融组织和
金融行为，金融市场实际上存在巨大风险。
鉴于此，文章对民间金融的发展现状进行了总结，提出了规范监管民间金融行为、完善我国金融体系的思路。
论文关键词：民间金融；发展现状；规范监管
一、概述
民间金融是我国市场经济发展和经济
体制改革中难以避免的问题。
同时，近年来我国民间金融发展迅速，无论是规模还是成熟程度都有了很大的提升，这就引起了政府和金融监管部门高度重视。
实际上，民间金
融一方面能够弥补正规金融的不足，对促进市场机制发育的积极作用明显，另一方面，民间金融实际上可能干扰信贷政策，对金融秩序维护也有一定的挑战性，还容易引致金融犯罪，导致我国金融市场面临着巨大风险。
鉴于此，为建立和维护良好的金融秩序，促进我国区域经济发展，探讨如何规范民间金融的监管具有现实意义。
从行文思路看，本文对民间金融的发展现状进行了总结，提出了规范监管民间金融行为、完善我国金融体系的思路。
二、当前我国民间金融发展现状分析
1997年之前，我国民间金融的规模相对较小。
不过，近年来，我国民间金融规模迅速膨胀。
无论是从全国的规模看，还是从区域经济发展的规模，民间金融都可能会对我国国民经济发展产生重要影响。
从具体模式看，我国民间金融大致可以分为这样几种：一是“浙闽模式”，它以间接金融活动为主，这种模式产生的地区一般市场经济发达、民营经济比重较高、闲置资金的存量大。
二是“北方模式”，主要以企业融资为主的。
这
种模式是民营企业向社会非公开集资。
三是五色土经营模式，即通过牵线搭桥促成借贷关系，化解民间借贷风险。
这种模式将业务定位在对民间借贷两端进行服务的基础上，相对于其他模式，具有较大的创新性，它促使民间借贷服务业成为真正的产业。
不过，目前我国民间金融存在较多违法金融组织和金融行为，导致该市场存在着一定风险。
从我国经济发展的多层次性看，社会资金需求与正规金融组织供给存在错位，非正规性和隐蔽性的民间金融一定程度上
填补了正规金融留下的市场空白。
不过，民间金融组织规模过大，或这些组织与违法犯罪活动的结合，将可能引起金融体系的波动。
一方面，民间金融的投资渠道较为隐蔽，不具有可持续性和合法性。
另一方面，民间金融很可能为非法经济活动利用，正常的金融秩序可能受到威胁。
其次，民间金融不受目前既存的国家法律法规和政策的约束，竞争处于无序状态，金融市场存在巨大风险。
再次，民间金融的超常发展，影响了人民币币值的稳定，为犯罪活动提供了“地下通道”，
危害国家经济、金融安全。
三、规范监管我国民间金融行为的政策建议
第一，国家要出台相关政策，允许民间金融组织进行注册登记，这样有利于对其按正规金融的要求进行监督管理，也有助于其健康发展。
对民间金融组织而言，可以要求其持有一定的资本金数额，但可按地域进行规定。
在从业人员管理方面，要规定管理人员与从业人员的资格。
在业务范围方面，要对民间金融经营风险大的金融业务做出限制，进行严格监管。
同时，要健全市场契约制度，促进其合法规范运作。
同时，政府要随时监测风险，采取有效措施防范金融风险。
第二，要大力发展与完善正规金融机构，鼓励正规金融机构进行金融服务创新。
一方面，要大力拓展农业发展银行的业务范围，保证资金能用于农业领域。
要改造和发展农村合作金融，加大财政支持力度。
另一方面，要鼓励正规金融机构进行金融创新。
比如，正规金融机构可以提供专项贷款，还可以通过证券市场拓宽融资方式和筹资渠道。
第三，要积极建立有效的市场约束机制，加快利率市场化进程。
实际上，有效的市场约束是提高金融资源配置效率的保障，要避免因信息不对称引起的道德风险和逆向选择，要健全社会信用制度，促进公平司法制度的建立，要建立存款保险制度，消除政府对国有金融机构的隐性担保，维护金融机构进行公平竞争的市场环境。
由于我国现行的利率不能反映资金供求情况，投资者需求对利率缺乏弹性。
因此，在我国利率市场化过程中，要积极按照市场供求促进利率的自由浮动，建立一定的资金价格机制，促进正规金融和民间金融的市场细分和金融服务。
第四，国家要消除对民间金融的种种歧视，适时出台政策，确定民间金融的合法地位。
实际上，金融体系会随着社会经济的发展不断变革，一方面要有现代化的金融机构和金融市场，另一方面也要有相应的民间信贷活动。
这两种金融制度安排促进了资金的流动。
国家要以法律形式确定民间金融的合法地位，允许民间金融的合法化，为其提供良好的发展环境。
从国外经验看，美、日等。