第十三讲银行保函
银行保函是什么意思
银行保函是什么意思银行保函是一种由银行发出的保证文件，用于保障债权人在特定交易中的利益。
它是银行承诺，在特定条件下，承担一定的责任，向受益人支付一定金额的文件。
银行保函在国际贸易和商业活动中非常常见，常被用于担保支付、履约、投标、合同履行等领域。
本文将从银行保函的定义、不同类型、各方的权益以及使用过程中的注意事项等方面进行详细阐述。
银行保函的定义是，银行在特定条件下确保某一交易中债权人的权益和利益，向债权人承诺支付一定金额的文件。
银行保函经常用于商业交易中，作为一种担保手段，确保交易能够按照合同约定进行，并保证债权人在交易中获得合理的权益。
银行保函根据用途和性质的不同可以分为很多类型，其中包括招投标保函、履约保函、付款保函、保证保函等。
招投标保函主要用于招标过程中，作为投标人对自己的投标承诺的担保；履约保函用于确保合同一方按照约定条件和日期履行合同义务；付款保函主要用于担保购货方按时支付货款；保证保函则用于担保某一方的履约能力和信用。
银行保函涉及的各方主要包括申请人（受益人）、开证行（担保银行）和受益人（债权人）。
申请人是提出保函申请的一方，根据需要向开证行提供必要的担保文件，以获得保函。
开证行是发出保函的银行，负责对申请人的信用状况进行评估，并决定是否发出保函。
受益人是保函的受益方，有权要求开证行按照保函的约定向其支付一定金额。
银行保函的使用过程中需要注意一些事项。
首先，申请人需要提供足够的担保文件，以满足开证行的要求。
其次，受益人在收到保函后应仔细核对保函的内容，确保符合合同约定。
在需要保函支付时，受益人应向开证行提供相应的支持文件，以证明支付条件已经满足。
最后，开证行对于支付期限和金额等进行严格的控制和管理，以保证支付符合合同要求。
总之，银行保函是一种由银行发出的担保文件，用于保障债权人在特定交易中的利益。
银行保函根据用途和性质的不同可以分为招投标保函、履约保函、付款保函、保证保函等。
银行保函的使用涉及申请人、开证行和受益人三方，各方在使用过程中需注意担保文件的提供、核对保函内容、支付条件的满足等事项。
银行保函是什么
银行保函是什么银行保函，又称银行担保函，是银行作为一个第三方提供的一种担保方式。
它是银行为保证自然人、法人或其他组织履行合同、履行债务、向收款人支付货款等合法权益而发出的一种文件。
银行保函可以作为一种有效的信用工具，具有高度的可信度和可靠性。
银行保函的主要作用是确保与合同相关的交易方能按照合同条款履行自身的义务，并具有向收款人偿付金钱的能力。
它一方面为购买方提供保障，使其能够放心地进行交易，另一方面也为收款方提供保障，保证其能够按照合同要求及时收到货款。
银行保函可以分为不可撤销保函和可撤销保函两种类型。
不可撤销保函是指银行对收款方的保证是无条件的，一旦保函发出，银行不能单方面取消或撤销。
可撤销保函是指银行在特定情况下，有权取消或撤销保函，但在此之前必须通知收款方。
银行保函一般有如下几种类型：1.履约保函：履约保函主要用于保证购买方按合同要求支付货款或提供担保金等形式的保证。
2.投标保函：投标保函主要用于保证投标方在中标后能按照合同要求履行合同，包括提供保证金。
3.预付款保函：预付款保函主要用于保证收款方在购买方支付预付款后，能按照合同要求交付相应的商品或提供服务。
4.保证金保函：保证金保函主要用于保证购买方履行合同义务并支付保证金。
银行保函的主要流程包括保函申请、银行审查、保函发放、保函生效和保函解除等环节。
在申请保函时，申请人需要向银行提供相关材料，包括合同、担保申请书、企业资质等。
银行会对申请材料进行审核，并根据自身的风险评估决定是否发放保函。
一旦保函发放，并符合生效条件，保函对申请人和收款方具有法律效力。
总之，银行保函作为一种担保方式，在商业交易中起到了重要的作用。
它可以帮助交易方减轻信用风险，提高交易的可信度和可靠性，促进商业合作的顺利进行。
同时，银行保函也需要申请人和收款方遵守合同约定，并及时履行自身义务，以保证交易顺利完成。
《银行保函》课件
履约保函
用于担保合同履行期间的义 务。
付款保函
用于担保履行合同款项的支 付。
保函的作用和特点
1 提供信用担保
保函向受益人提供银行信用背书，增加交易安全性。
2 促进交易顺利进行
受益人有保函作为担保，能够放心与申请人进行交易。
3 提高合同履行率
保函可以迫使申请人履行合同，减少违约风险。
办理银行保函的流程和注意事项
《银行保函》PPT课件
银行保函是一种金融工具，用于向受益人提供一定的经济保障，确保交易的 顺利进行。
什么是银行保函？
银行保函是由银行签发的担保文件，向受益人保证履行合同或支付款项的义 务。 它是一种信用工具，被广泛应用于各种商业和金融交易中。
保函的类别
投标保函
用于担保投标人在中标后能 够履行合同。
• 选择合适的银行和保函品种。 • 与银行协商保函条款和费用。 • 提供所需的材料和申请表格。 • 等待银行审批和签发保函。 • 注意保函有效期和履约要求。
保函的费用和收费标准
保函的费用通常按照保函金额的一定比例计算。 具体费用取决于银行、保函类型和保函期限等因素。
保函的案例分析
1
案例二
2
了一项重要工程的合同。
一位进口贸易商使用付款保函，确保及
时支付国外供应商款项。
3
案例三
一家中标的公司提供投标保函，证明自 身具备足够的资金和能力。
常见问题解答
• 什么情况下需要银行保函？ • 保函的有效期如何确定？ • 保函费用是否可以谈判？ • 保函会影响可贷资金吗？
银行从业考试《法规与综合能力》知识点银行保函业务
银行从业考试《法规与综合能力》知识点：银行保函业务担保业务我国银行的担保业务分为银行保函业务和备用信用证业务。
银行保函业务银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。
银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。
银行保函的分类及释义2.备用信用证业务备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。
备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。
而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。
备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类。
可撤销的备用信用证是指附有申请人财务状况出现某种变化时可撤销或修改条款的信用证。
这种信用证旨在保护开证行的利益，开证行是根据申请人的请求和指示开证的，如果没有申请人的指示，开证行是不会随意撤销信用证的。
不可撤销的备用信用证是指开证行不可以单方面撤销或修改信用证。
对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。
典型例题，多选题备用信用证（）。
A.是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证B.是保函业务的替代品C.主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证D.是银行对放款人的一种担保行为E.备用信用证下开证行通常是第二付款人【答案】BCE【解析】备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证。
备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为；备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类。
银行保函PPT课件
三、保函的当事人
基本当事人 申请人（Applicant/Principal ），即委托人，申请开立保函的一方，
投标保函中为投标方，履约保函中为供货、提供劳务或服务的 一方。
担保人（Guarantor），接受了申请人委托向受益人出具保函的一 方。一般是银行、担保公司、保险公司或其他的金融机构 ，我 们国内常用的机构是银行。
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二、保函的功能和应用
依据标的以及支付发生的前提不同，保函具有两种功能和作用。即
（1）是对合同价款支付的保证作用。如付款保函、租赁保函、补偿贸易保函等， 正体现了保函的这一重要作用。
（2）是对合同义务履行的担保作用。(违约发生时的补偿工具和惩罚手段）体 现保函这一作用的有投标保函、履约保函、质量保函、预付款保函等。
从保函实务看，保函作为违约发生时的补偿工具和惩罚手段的情况要多于前者。 保函的这两项基本职能，是保函有别于其他种类的金融信用工具的明显特征。
这 就使得保函的使用范围和担保职能远大于一般的跟单信用证，能够解决一些普 普通的跟单信用证所无法解决的问题。 例如：(1)跟单信用证通常被用来作为买卖合同中的支付保证工具，但在承包工 程合同、租赁合同、来料加工合同和费用保付等合同项下，由于凭以支付的单 据种类的不规范和难以提供，用信用证来进行结算时难免会有一定的困难，因 而借助保函作为支付的保证手段容易成功。 (2)由于单据种类的不规范和难以确定的缘故，信用证是很难用来作为或有责任 和或有负债的支付保证工具的，对于那些或有性质的违约补偿保证和违约惩罚 保证，一般就就只能通过保函来解决。
• 保兑行（Confirming Bank）：涉外贸易中，有时受益人 对担保行资信情况存有疑虑，如果不采取转开保函方式， 也可采取第三方对保函加保的情况。一旦出现保函项下 担保人拒绝付款或因破产、倒闭等原因无力付款的情况 时，保兑行必须代为付款。
银行保函通俗解释
银行保函通俗解释
银行保函是由银行代为承担付款义务或履约责任的一种担保形式。
通俗来说，就像是银行为某个人或公司提供的一种保险，以保证特定事项的履行或支付。
银行保函的作用类似于担保，它可以给收款人提供一种保障，确保其能够收到应有的支付或履约。
银行在领取一定的费用后，愿意承诺在特定情况下为客户承担责任。
这种责任可以是财务方面的，如支付货款、履约款等；也可以是履约方面的，如按合同约定提供货物或服务。
银行保函通常在国际贸易、建筑工程、投标招标等领域中得到广泛应用。
例如，当一个国际贸易买卖双方之间缺乏信任，买方担心卖方无法按时交付货物，那么买方可以要求卖方提供银行保函作为担保，以确保能够及时收到货款或货物。
又如，在建筑工程中，业主可能要求承包商提供银行保函以确保工程按时完成。
总之，银行保函是一种有保障作用的担保方式，提供了安全性和信任度，使各方在交易过程中更加有信心。
银行保函业务介绍PPT课件
预付款保函主要是担保申请人在收到受益人的预付款后按照合 同的规定按期发货。
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预付款保函简介
三、预付款保函的金额？
预付款保函的金额一般为合同总金额的10％－25％； 四、预付款保函的期限？
预付款保函一般从受益人支付预付款时生 效，申请人发货后失效，具体情况要根据 合同的规定而定。
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履约保函简介
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我司常用的国内保函
1、投标保函 2、履约保函 3、预付款保函 4、初/终验款保函 5、质量保函/维修保函 6、关税保付保函 7、ATA单证册保函
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投标保函简介
一、什么是投标保函？
投标保函是招标时保证投 标人履行招标文件所规定 的义务的保证文件。
二、投标保函的担保责任？
1、投标人中途撤标； 2、投标人中标后未在规定的时间内与招标人签订合同； 3、投标人中标后未在规定的时间内递交履约保证金；等等。 投标人违反上述任何一条，都将遭到招标人的索赔！
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投标保函简介
三、投标保函的金额？
投标保函的金额一般为投标报价的1％-5％； 四、投标保函的期限？
投标保函的期限一般为投标有效期后30天， 通常是3-6个月。
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预付款保函简介
一、什么是预付款保函？
预付款保函是买方在向卖方支付 定金时要求卖方提供的保证按期 发货的银行担保。
二、预付款保函的担保责任？
一、什么是履约保函？
履约保函是银行应申请人的要求， 向受益人开立的保证申请人履行 某项合同项下义务的书面保证文 件。
二、履约保函的担保责任？
履约保函主要是担保申请人履行合同项下义务。
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履约保函简介
银行保函与备用信用证教学课件
评估风险发生的概率，如客户违约、 欺诈等事件发生的可能性。
确定银行对风险的承受能力，以便采 取相应的风险控制措施。
风险影响程度
评估风险发生后可能对银行造成的损 失程度，包括财务损失和声誉损失。
风险控制
客户信用管理
建立客户信用评估机制，对客户进行 信用评级，以降低客户违约风险。
保函和备用信用证审查
加强对保函和备用信用证的审查，确 保其真实性和合法性，防止欺诈风险 。
商业备用信用证是一种由银行或其他 机构出具的担保文件，用于担保借款 人履行其义务。
商业备用信用证通常包括开证申请人 、受益人、金额、有效期和支付条件 等要素。
它通常用于国际贸易中，作为卖方或 承包方履行合同义务的保证。
在操作流程上，开证申请人向银行申 请开立备用信用证，银行审核后出具 该文件，受益人凭此文件向银行索偿 。
详细描述
某建筑工程业主为确保承包商按照合同约定完成工程，要求承包商提供预付款保函。承包商向银行申 请开具预付款保函，银行在审核承包商资质和合同条款后，出具了预付款保函。在承包商未能按期完 成工程的情况下，业主凭保函向银行索赔，银行按照保函约定支付了赔偿金。
案例二：履约保函的纠纷解决
总结词
履约保函旨在担保合同履行，当被担保人未履行合同时，受益人可凭履约保函向银行索赔。
投标备用信用证
投标备用信用证是一种特殊的 备用信用证，用于担保投标人
在投标过程中履行其义务。
它通常在招标过程中作为投标 人的资质证明和信誉担保。
投标备用信用证通常包括招标 人、投标人和开证银行等要素 。
在操作流程上，投标人向招标 人提交投标文件，并附上由开 证银行出具的投标备用信用证 ，作为投标保证。
不同点
银行保函基本知识及实务
银行保函基本知识及实务1、什么是银行保函银行保函（BANK GUARANTEE），是指开立保函的银行对于被担保人的违约，按照保函的约定，无条件地，对保函受益人支付保函金额的一种承诺。
是银行一项不可撤销的承诺，根据申请人的指示发出，保证在保函确定的最高担保金额内，凭与保函规定条款相符的索赔文件，向受益人支付任何索赔金额。
银行充当信用中介的角色，银行信用代替商业信用，解决合同双方互不信任的问题，便利合同的执行。
2、银行保函的基本要素及注意点标准格式的银行保函，其内容具有以下基本要素:1) 申请人、保证人、受益人及地址；2) 保函对应的合同名称及编号，以及担保目的；注：即保函的业务背景，是保函开具的基础。
3) 保函的编号、类型、开立日期、生效日期；注：保函的生效日期，一般为开立日，注意：预付款保函为收到预付款之日生效4) 可支付的最高金额和支付币种；5) 失效日期、失效条件。
注：a)如果保函同时规定到期日和到期条件，则二者中较早出现的日期为最终到期日。
b)适用URDG758的保函，保函正本的退回不是保函失效的必要条件，保函仅在到期日、索赔金额为零或收到受益人签发的解除担保责任的声明后失效。
没有明确到期日或到期条件的保函将在开出后三年自动失效，没有明确到期日或到期条件的反担保函将在相应的保函失效后三十个日历日后失效。
6) 索赔的条件、交单的方式；注：适用URDG758的保函，如果未明确交单方式，只能使用纸质交单。
如果要限定采用某种纸质交单的方式，应在保函中明确排除其他纸质交单的传递方式。
如果允许电子交单，保函应明确交单样式、信息传递系统和电子交单地址，不能被证实的电子单据将被认为没有提交。
7) 适用的法律、惯例。
注：通常为担保人所在国法律或URDG758 ( ICC Uniform Rules forDemand Guarantees )《国际商会见索即付保函统一规则》。
3、保函分类按开立流转方式分为：直交保函、转开保函、委托式保函。
银行保函是什么意思
银行保函是什么意思银行保函是指银行作为担保人，以书面形式向受益人发出的具有付款承诺的保证文件。
它是一种承诺责任的形式，用于保证在特定情况下进行支付或履行义务。
银行保函可以用于各种商业交易和项目中，如国内外贸易合同、工程施工合同、招投标等。
银行保函一般由受益人提供相应的文件或证明，向担保银行申请开具。
开立银行保函时，申请人需要提供担保金额、合同期限、保函期限、受益人等相关信息。
银行根据申请人的要求和信用状况，决定是否接受担保并开具保函。
银行保函通常分为两类：经典型和非经典型。
经典型银行保函主要包括担保付款和担保履约两种形式。
担保付款是指银行承诺在受益人提出付款申请时支付一定金额给受益人。
担保履约是指银行承诺在发生债务违约或履约不完全时，按照合同约定对受益人进行赔付。
非经典型银行保函是根据具体需求制定的其他形式的保函，如履行业务合作协议、临时提供资金支持等。
银行保函的使用对各方都有一定的益处。
对于申请人来说，银行保函可以提高其在商业交易中的信誉度，增加合作伙伴的信任。
对于受益人来说，银行保函可以提供一定的支付或履约保障，减少合作风险。
对于银行来说，银行保函是一种金融服务方式，可以为其带来一定的利润。
在使用银行保函时，各方需要注意其特点和约束条件。
首先，银行保函是银行的付款承诺，一旦发出不得撤销或更改。
其次，受益人应按照约定的方式和条件提出支付申请。
申请人和受益人之间应事先约定保函期限和有效期限。
最后，受益人在保函到期前应提前通知银行是否需要续展保函，以免造成不必要的损失或纠纷。
尽管银行保函在商业交易中发挥了重要的作用，但也存在一些问题和风险。
首先，银行保函需要银行承担风险，当申请人无法履行合同义务时，银行可能需要进行赔付，增加了银行的信用风险。
其次，银行保函的手续较为繁琐，申请人需要提供大量的文件和证明，且可能需要支付一定的费用。
最后，由于银行保函是一种法律文件，其效力和适用法律需要根据具体情况和法律规定进行解释和确认。
银行保函讲解
(2) 对担保项目进行全面、详尽的可行性调研， 评估项目的安全程度。
(3） 了解申请人的财务状况。
(4) 了解保证行。 (5) 要求无条件的见索即付保函。
(6) 保函条款应尽可能的简单明了。
a.金额：够吗？
b.减额条款：合理？
c.生效条款：合理－－－操作。 d.失效条款:合理吗？
e.失效日期：时间够吗？
银行保函
银行保函（L/G）
第一节 银行保函概述
一. 银行保函的定义 银行保函 (Letter of Guarantee, L/G)或银行保证书,它是指商业银行根据 申请人的要求向受益人开出的担保申请 人正常履行合同义务的书面证明。
二、性质
1、银行信用
2、从属于债权人和债务人之间的合约（银行负 次要责任但也有负首要责任的情形）
五、银行保函的风险防范
1、作为保函的申请人
(1) 详尽调查受益人的资信及经营作风。
⑵ 对担保项目进行全面、详尽的可行性调 研，评估项目的安全程度。
(3)了解受益人要求保函的真实目的。
(4) 尽量开出不可转让的保函。 (5) 尽可能在保函中加列“如发生不可抗力， 保函自动失效”等类似条款。 (6)以若干张小额保函代替一张大额保函。
直接担保
委托人
保申 请 担 交易合同
受益人
函担 保
担保人 （银行）
4、通知行—— 将保函通知给受益人的银行。 只负责验核保函表面真实性。 5、保兑行：加具保兑的银行。又称第二担保人。 6、转开行：①凭担保行的反担保向受益人开出保函的 银行。 ②承担担保人责任。原担保行变为反担保 人。 7、反担保人：向担保银行开出书面反担保函的人。
间接担保
委托人
申 请 担 保
《银行保函介绍》课件
防范措施
加强申请人、受益人资信调查， 严格审核合同、发票等文件真实 性，加强内部操作管理，遵守法
律法规等。
PART 05
银行保函的国际惯例与法 律规范
REPORTING
国际商会《见索即付保函统一规则》
01 02
概述
国际商会《见索即付保函统一规则》是关于见索即付保函的国际性规则 ，旨在规范见索即付保函的开立、通知、修改、转让、效力和争议解决 等事项。
国际复兴开发银行贷款和国际开发协会信贷指南
该指南提供了关于国际金融合作和贷款协议的指导原则，包括保函的开立和管理。
我国银行保函的法律规范与监管要求
概述
我国银行保函的法律规范与监管要求主要依据《中华人民 共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规 ，以及中国银监会的监管要求。
主要内容
规定了我国银行保函的开立、有效性、履行和争议解决等 事项，以及银行在开立保函时应遵守的监管要求。
《银行保函介绍》 ppt课件
REPORTING
• 银行保函的定义与作用 • 银行保函的种类 • 银行保函的开立流程 • 银行保函的风险与防范 • 银行保函的国际惯例与法律规范
目录
PART 01
银行保函的定义与作用
REPORTING
银行保函的定义
银行保函是指由银行出具的、承诺在特定条件下承担经济责任的书面保证文件。
履约保函
总结词
履约保函是一种担保形式，用于保证被担保人履行合同义务，确保合同顺利执行 。
详细描述
履约保函通常用于各类商务合同，如采购、销售、工程承包等，担保被担保人按 照合同约定履行义务，如未履行，银行将按照保函条款承担相应的经济责任。
质量保函
总结词
《银行保函》PPT课件
事件：双方签订10万双运动鞋的来料加工合同。其中规定
福建轻工必须出具不可撤销的银行保函金额为$12万，确 保按质按量及时交货。合同检验条款规定：以外方确认的 鞋样为准。对发生争议由谁复检未作说明。担保行提醒轻 工修改，但申请人称时间来不及，并表示愿承担因此引发 的后果。在此情况下，担保行只对保函作了些技术性修改： “如果中方未能按时装船交货，在任何情况下，我行保证 赔款”改为“因中方主观原因造成未能如期交货，我行保 证赔款”。
不同种类下的当事人
其他当事人：通知行，保兑行，转开行，反担保人
转开行一反担保行的关系：
申请行
反担保行
转开行
受益人
银行保函的主要内容
➢保函的当事人 ➢开立保函的依据 ➢担保金额及金额递减条款 ➢担保义务条款 ➢有效期条款 保函生效日期 保函失效日期
保函延期条款 退还保函条款
保函开立方式
① 直接开给受益人 ② 由通知行通知 ③ 通过转开行转开
结果：中方按样制作多次，港方百般刁难，致使不能投
产而误期。对方要求赔偿，最终凭借修改后的条款挫败了 其阴谋。
启示
保函欺诈有两种：
其一是当我方为受益人时，对方出具伪 造或假冒保函；
其二是当我方为委托人时，对方提出不 合理条款，迫使我方违约。
保函的赔付条款至关重要，发现问题应 及时提出修改。
THANK YOU
2、根据保函是否于基础交易，可分为性 保函和从属性保函
性保函：是担保人凭在保函有效期内提交的 符合保函条件的要求书以及保函规定的任 何其他单据，支付某一规定的或某一最大 限额的付款承诺，也称见索即付保函。
保函于基础合同 银行承担第一性付款责任 付款的唯一条件是单据 保函的性是相对的。由于保函对单据的要求
国际贸易-银行保函
委托人（Principal），是向银行或保险公司申请开立保函的人。委托人的权责是
保函的当事人及其权责
保函的当事人及其权责
受益人（Beneficiary），是有权按保函的规定出具索款通知或连同其他单据，向担保人索取款项的人。
受益人的权利是：按照保函规定，在保函效期内提交相符的索款声明，或连同有关单据，向担保人索款，并取得付款。
备用信用证与银行保函的异同
第二，它们虽然是依据申请人与受益人订立的基础合同开立的，但一旦开立，则独立于基础合同；第三，它们是纯粹的单据交易，担保人或开证行对受益人的索赔要求是基于保函或备用信用证中的条款和规定的单据，即只凭单付款。因此，有人将保函称为“担保信用证”。
保函有从属性保函和独立性保函之分，备用信用证无此区分。
在中标后，未与招标人签订合同
在招标人规定日期内未提交履约保函
01
02
03
出口类保函
出口类保函
履约保函(performance guarantee)。中标人与招标人签订供应货物或承包工程合同时，还须提供银行担保，向招标人保证，如中标人不履行合同规定的责任义务，担保行就按保函金额赔付招标人，以弥补其所受损失，此银行担保就量履约保函。
保函的当事人及其权责
委托人或申请人
受益人
担保行
通知行
有效日期
交易合同的有关情况
保函的货币名称及金额
承诺条款
索款方法
其他
银行保函的内容
银行保函的种类
1、投标保函； 2、履约保函； 3、预付款退款保函； 4、借款保函； 5、租赁保函； 6、付款保函； 7、来料加工保函；
8、质量/维修保函； 9、海事保函； 10、补偿贸易保函； 11、延期付款保函； 12、海关保函/免税/关税保付保函； 13、代理行转开保函。
第十三讲银行保函cyqr
2024/8/4
加工装配保函的金额与期限:
金额：一般为来料、来件价款加利息 期限：一般为合同规定的加工装配方以成品 偿付来料价款日期再加上15天
2024/8/4
租赁保函（letter of leasing guarantee)
银行应承租人的要求对其在租赁合同项下的 付款义务向出租人出具的书面保证函。担保 行向出租人保证承租方一定履行合同按时交 付租金，否则由银行代交。
2024/8/4
四、银行保函的开立
直接开给受益人 通过通知行通知 通过转开行转开
2024/8/4
直接开给受益人
申请人
订立基础合同
受益人
① ⑤ ⑥
② ③ ④
担保行
①申请开立保函
②开出保函
③申请人违约，受益人索赔 ④担保行赔付
⑤担保行索赔
2024/8/4
⑥申请人赔付
通过通知行通知申请人ຫໍສະໝຸດ 订立基础合同受益人
⑦ ⑥①
担保行
②
④
⑤
③④ ⑤
通知行
①申请开立保函 ②开出保函 ③通知保函
④申请人违约，受益人通过通知行索赔
⑤担保行赔付
2024/8/4
⑥担保行索赔
⑦申请人赔付
通过转开行转开
申请人
订立基础合同
受益人
⑨ ⑧①
反担保行/ 指示行
② ⑥
③④ ⑤
担保行
⑦
/转开行
①申请开立保函 ②开出反担保函并要求转开行转开 ③转开行开出保函 ④申请人违约，受益人向转开行索赔 ⑤转开行赔付 ⑥转开行向反担保行索赔 2⑦024反/8/担4 保行赔付 ⑧反担保行向申请人赔付 ⑨申请人赔付
租赁保函样本
银行保函是什么意思
银行保函是什么意思一、保函是什么一、保函是什么保函，又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或担保人应申请人的请求，向受益人开立的一种书面信用担保凭证，以书面形式出具的、凭提交与承诺条件相符的书面索款通知和其它类似单据即行付款的保证文件。
保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定时限范围内的某种支付或经济赔偿责任。
二、保函的内容（1）三方当事人保函中应当列明委托人、受益人和保证人的完整名称和详细地址，其中保证人的地址尤为重要，因为保函通常是受开立地的法律约束的。
由于各国法律差别很大，许多国家的受益人只接受本国银行或其他机构开立的保函，因而许多外国的委托人只能通过本国银行请受益人所在地的银行或其他机构开立保函。
（2）交易内容保函中须明确规定为交易双方的哪一项交易提供扣保。
在交易双方的义务是根据双方签订的合同确定的情况下，保函应列明合同号、合同签订日期、签约双方的名称等。
（3）担保责任保函的主体是保函中保证人向受益人所承担责任的条款。
其中较主要的就是担保金额。
担保金额是保证人责任限度，它通常就是受益人的索偿金额。
担保金额不一定是具体的金额，也可以是交易金额或合同金额的一定比例。
除非保函中有明确规定，担保金额不因义务的部分履行而减少。
（4）保函的有效期限保函一般都规定一个明确的有效期限。
除非保函中有特别说明，保函的有效期指收到受益人索偿文件的较后期限。
有效期限一过，保证人的责任便解除了。
（5）保函终止到期日保函应明确规定其终止的有效的日期。
如保证人在终止到期日以前未接到受益人的索偿文件，则保函自动失效，如发生素偿，受益人按保函规定应享有的权利已得到充分满足丽索偿了结时，保函即告终止。
保函终止后受益人应将保函退还给保证人。
二、保函有什么好处法律常识：保函的好处有：保证申请人去履行某种合约义务，一旦出现相反情况时，负责对受益人做出赔偿；或旨在保证受益人在其履行了合约义务后将肯定能得到其所应得的合同价款的权力。
结算之银行保函
05
银行保函的案例分析
工程承包案例
总结词
工程承包中，银行保函常被用于担保承包商按约完成工程，并在出现违约时承担相应的经济责任。
详细描述
某建筑工程项目，总造价为1亿元人民币。承包商为获得业主支付的工程预付款，向业主提供一份由某大型商业 银行出具的预付款保函，担保金额为合同总价的10%，即1000万元人民币。如果承包商未能按约完成工程，业 主有权凭保函向银行索赔。
服务提供案例
总结词
在服务提供合同中，银行保函常被用于担保服务提供商 按约提供服务，并在出现违约时承担相应的经济责任。
详细描述
某金融机构与一家数据分析公司签订了数据服务合同，要 求数据分析公司定期提供市场研究报告。为确保数据质量 和报告的及时性，金融机构要求数据分析公司提供一份由 某知名银行出具的履约保函，担保金额为合同总价的5%， 即20万元人民币。如果数据分析公司未能按约提供服务， 金融机构有权凭保函向银行索赔。
欺诈风险
担保人可能被欺诈，为虚 假交易合同提供担保，导 致经济损失。
被担保人的风险
履约风险
被担保人可能因各种原因无法履行合同义务，导 致保函被索赔。
欺诈风险
被担保人可能伪造虚假交易合同，骗取银行保函， 给银行带来损失。
操作风险
被担保人在提交保函申请时，可能因信息不完整、 资料不真实等原因导致保函无效或被撤销。
其他场景
总结词
除了以上场景外，银行保函还广泛应 用于其他商业交易和国际经济合作领 域。
详细描述
例如，在租赁、贸易、投资、保险等 领域中，银行保函也被广泛使用。在 这些场景中，银行保函的作用主要是 为交易双方提供信用支持和风险保障。
04
银行保函的风险与防范
《银行保函》课件
国际合作与互认机制的建立
国际标准与规范
参与国际保函业务的相关组织，如国际商会 等，推动制定统一的保函业务国际标准和规 范，促进各国银行间的合作与互认。
跨境合作
加强跨境银行间的合作，共同开发国际保函 业务市场，实现保函业务的互认和交叉担保 ，为客户提供更加便捷和可靠的跨境担保服 务。
创新业务模式与风险管理方法的探索
05
银行保函业务的发展趋势与展望
电子化与网络化趋势
电子化保函
随着互联网技术的发展，越来越多的 银行开始提供电子化保函服务，客户 可以通过在线平台申请、查询和下载 保函，提高了业务办理的便捷性。
网络化合作
银行间通过网络平台进行信息共享和 业务协作，实现保函开立、传递和查 询的电子化流程，提高了保函业务的 处理效率和信息透明度。
促进国际贸易
银行保函在国际商务中扮演着 重要的角色，能够促进国际贸 易的发展，增强国际间的经济ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ合作与交流。
02
银行保函的开立流程
申请与审核
01
02
03
04
客户提交申请
客户向银行提交保函申请，并 提供相关资料和信息。
银行审核
银行对客户提交的资料和信息 进行审核，核实客户资质和担 保能力。
审核通过
保函的开立
01
制作保函文本
根据确定的保函条款，制作保函文 本。
交付客户
将制作好的保函交付给客户。
03
02
盖章及签字
银行在保函文本上盖章及签字，确 保保函的法律效力。
通知受益人
根据客户要求，通知受益人并告知 保函条款。
04
保函的修改与撤销
01
修改申请
02
银行保函详细介绍(doc 8页)
银行保函详细介绍(doc 8页)银行保函包括履约保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函、税款保付反担保函、海关风险保证金保函等。
履约保函：是指应劳务方和承包人（申请人）的请求，向工程的业主方（受益人）所作出的一种履约保证承诺。
倘若履约责任人日后未能按合约的规定按期、按质、按量地完成所承建的工程，以及未能履行合约项下的其他业务，农业银行将向业主方支付一笔不超过担保金额的款项。
该款项通常相当于合约总金额5％-10％。
预付款保函：又称还款担保，是指向工程业主（受益人）保证，如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则农业银行负责返还担保函规定金额（或未还部分）的预付款。
预付款担保的担保金额不应超过承包人收到的工程预付款总额。
投标保函：是指向招标人（受益人）作出保证，在投标人（申请人）报价的有效期内，投标人将遵守其诺言，不撤标、不改标，不更改原报价条件，并且在其一旦中标后，将按照招标文件的规定及投标人在报价中的承诺，在一定时间内与招标人签订合同，如投标人违约，农业银行将海关风险保证金保函：是指企业在开展加工贸易业务中需要向海关缴纳风险保证金时，向农业银行申请出具以海关为受益人的保函业务。
功能：履约保函能满足国内企业之间履行工程合同方面担保的需要。
预付款保函能满足国内企业之间偿还预付款方面担保的需要。
投标保函能满足国内企业之间投标方面担保的需要。
维修保函能满足国内企业之间履行维修责任方面担保的需要。
预留金保函能满足国内企业之间归还预留金方面担保的需要。
税款保付反担保函能满足农业银行开户的加工贸易企业在中国银行为其向海关出具税款保付保函后，出具以中国银行为受益人的反担保函的需要。
海关风险保证金保函能满足企业因开展加工贸易为免向海关缴纳风险保证金提供担保的需要。
履约保函一、业务简述履约保函是银行应申请人的请求出具给受益人的书面保证书，保证申请人履行与受益人签定的合同中所规定的义务，否则，由银行向受益人支付保函中所规定的金额。
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审查申请人资信及财务状况，要求提供反担保 函或财产抵押
３、担保行开立保函
电开与信开
４、保函的修改
须经当事人一致同意，由申请人书面申请
2020/11/28
第十三讲银行保函
６、保函的索赔
在保函有效期内，受益人提交索赔声明及相关 单据，担保行审查并赔付
７、保函的注销
保函在到期后或在担保行赔付款项后失效，担 保行办理注销手续，要求受益人退回保函
payment guarantee):
• 在船舶、飞机、大型设备或成套设备等贸易 中，货到后分期付款条件下，进口方依约向 出口方提供的，银行担保在出口方履行了贸 易合同义务后，进口方一定付款，如进口方 未能付款，由担保行代为支付的一种保函。
2020/11/28
第十三讲银行保函
• 延期付款保函的金额与期限:
2020/11/28
第十三讲银行保函
• 质量保函（letter of quality guarantee):
• 在船舶、飞机、大型设备或成套设备等贸易 中，出口方依约向进口方提供的，银行担保 出口方按供货合同规定的规格及质量标准供 货，并在保质期内负责更换或维修，如进口 方依约付款而出口方违约，由银行承担给予 进口方保函规定金额内赔偿的一种信用保函。
•②
•④
•⑤
•③ •④ •⑤
•通知行
•①申请开立保函 ②开出保函 ③通知保函
•④申请人违约，受益人通过通知行索赔
•⑤担保行赔付 ⑥担保行索赔
⑦申请人赔付
2020/11/28
第十三讲银行保函
通过转开行转开
•申请人
•订立基础合同
•受益人
•⑨ •⑧ •①
•反担保行/ 指示行
•② •⑥
•③ •④ •⑤
•担保行
• 招投标贸易中，签订供货合同后，在进口方 依约预付定金或部分货款之前，出口方按合 同规定向其提供的，银行担保在进口方依约 预付款后，如出口方未能履约，由担保行负 责偿还进口方的预付定金及其利息的一种信 用保函。
• 预付款保函的样式
2020/11/28
第十三讲银行保函
• 预付款保函的金额与期限:
• 金额：
• 补偿贸易保函样本
2020/11/28
第十三讲银行保函
• 补偿贸易保函的金额与期限:
• 金额：一般为设备价款加利息
• 期限：一般为合同规定的进口方以产品偿付 设备款之日起再加上15天
2020/11/28
第十三讲银行保函
• 加工装配保函（letter of guarantee for processing / assembling trade):
2020/11/28
第十三讲银行保函
• 质量保函的金额与期限:
• 金额：
• 通常是合同价款的5%－10%
• 期限：
• 生效日：一般始于工程竣工之日或交货完成之日。 • 失效日：一般止于工程验收合格之日。
2020/11/28
第十三讲银行保函
• 维修保函（letter of maintenance guarantee):
第十三讲银行保函
直接开给受益人
•申请人
•订立基础合同
•受益人
•① •⑤ •⑥
•② •③ •④
•担保行
•①申请开立保函
②开出保函
•③申请人违约，受益人索赔 ④担保行赔付
•⑤担保行索赔
⑥申请人赔付
2020/11/28
第十三讲银行保函
通过通知行通知
•申请人
•订立基础合同
•受益人
•⑦ •⑥ •①
•担保行
• 投标保函 • 履约保函 • 预付款保函 • 质量保函 • 维修保函
2020/11/28
第十三讲银行保函
• 进口类保函：以进口商为申请人 的保函。适用于货物进口、技术 进口、补偿贸易及来料加工等业 务。
• 付款保函 • 留置金保函 • 补偿贸易保函 • 加工装配保函 • 租赁保函
2020/11/28
第十三讲银行保函
进口保函
• 付款保函（letter of payment
guarantee):
• 国际贸易中，当使用赊销、延期付款等结算 方式时，进口方向出口方提供的，银行担保 在收到出口方有关货物后，进口方一定付款， 如进口方未能付款，由担保行代为支付的一 种保函。
• 付款保函的样式
2020/11/28
• 投标保函的样式
2020/11/28
第十三讲银行保函
出口保函
• 投标保函的金额与期限:
• 金额：一般是投标报价的1%-5% • 期限：一般自开立日起生效，到开标日后
一定天数时截止，总期限多为3-6个月
2020/11/28
第十三讲银行保函
• 履约保函（letter of performance guarantee/bond):
2020/11/28
第十三讲银行保函
案例
• 一、P与B签订了一份建筑合同，应P要 求，G银行开出以B为受益人的保函。保 函规定：如果P未能履行上述合同项下的 契约责任，我行保证赔付你方之损失， 最高金额不超过1000万欧元。
• 二、案情同上，但保函规定：我们保证 凭首次书面要求文件向你方支付索款要 求的金额，最高不超过1000万欧元。
第十三讲银行保函
• 留置金保函的金额与期限:
• 金额：留置金金额通常是合同价款的5%－ 10%，保函金额一般为留置金金额加利息
• 期限：通常至项目维修期结束
2020/11/28
第十三讲银行保函
• 补偿贸易保函（letter of compensation guarantee):
• 在补偿贸易中，设备进口方依约向设备出口 方提供的，银行担保在设备出口方依约提供 了合同规定的设备后，设备进口方一定交付 合格产品给出口方或指定人以抵偿进口设备 的价款，如设备进口方违约，由担保行给予 设备出口方保函规定金额内的赔偿的一种保 函。
guarantee):
• 在船舶、飞机、大型设备或成套设备等贸易 中，在须保留货款尾数待设备正常运行的验 收合格期满后支付的条件下，进口方依约向 出口方提供的，银行担保在出口方履行了安 装、调试及维修等义务后，进口方一定付留 置金，如进口方未能付款，由担保行代为支 付的一种保函。
2020/11/28
• 在加工、装配贸易中，进口原料的一方依约 向出口方提供的，银行担保当出口方依约提 供了合同规定的原料、配件后，进口方将依 约交付合格成品给出口方或指定人，如进口 方违约，又不能以现汇来偿付来料、来件的 价款及其利息时，由担保行给予出口方保函 规定金额内的赔偿的一种保函。
• 金额：合同金额
• 期限：
• 生效日：一般自开立日起生效
• 失效日：一般为合同规定的付款期限到期日，或
是付款保函有减额条款，当保函金额随着进口商 的每次支付而自动扣减金额，当扣减至零时，保 函自动失效。
2020/11/28
第十三讲银行保函
•ey
2020/11/28
第十三讲银行保函
六、银行保函的国际规则
• 1978年，《合约保函统一规则》 • 1992年，《见索即付保函统一规则》
（Uniform Rules for Demand Guarantee, Publication 458, URDG)
2020/11/28
第十三讲银行保函
七、银行保函的内容和种类
• 我们所称国际结算中的银行保函特指见索即 付保函。
2020/11/28
第十三讲银行保函
见索即付保函的特点
• 开立保函的目的是为了提供信用担保。 • 保函独立于基础合同。 • 担保行付款的惟一条件是单据，承担第
一性的赔付责任。 • 保函的独立性是相对的。
2020/11/28
第十三讲银行保函
案例
• 甲银行应A的请求开立一张以B为受益人 的见索即付保函。B在索偿时提交了保函 规定的书面声明，说明A未在合约规定的 完工日完工。A认为B提供的书面声明内 容不正确，但又拿不出证据。问甲银行 会如何办理？
2020/11/28
第十三讲银行保函
• 从属性保函：是基础合同的附属性契约，其 法律效力随合同的存在而存在，银行承担第 二性的付款责任。当受益人索偿时，担保人 要调查确认申请人违约，担保人才负责赔偿。
• 见索即付保函： 根据基础合同开出但不依附于基础合同，
银行承担第一性的付款责任。当受益人提交 书面索赔要求和保函规定的单据时，担保行 必须赔付，而无须调查合同履行的情况。
2020/11/28
第十三讲银行保函
三、银行保函的当事人
• 1、申请人 • 2、担保行 • 3、受益人 • 4、通知行 • 5、保兑行 • 6、反担保行 • 7、转开行
2020/11/28
第十三讲银行保函
四、银行保函的开立
• 直接开给受益人 • 通过通知行通知 • 通过转开行转开
2020/11/28
第十三讲银行保函
2020/11/28
第十三讲银行保函
银行保函
１、什么是银行保函？ ２、见索即付保函的特点 ３、银行保函的当事人 ４、银行保函的开立 ５、银行保函业务的处理 ６、银行保函的国际规则 ７、银行保函的内容和种类 ８、银行保函与跟单信用证的异同
2020/11/28
第十三讲银行保函
一、什么是银行保函
第十三讲银行保函
出口保函
• 投标保函（letter of tender guarantee/bid bond):
• 招投标贸易中，投标方在投标时向招标方提 供的，银行担保投标方在规定期限内不撤标、 不改标、不更改原报价条件，并且中标后将 按原招标文件的规定和自己投标文件的承诺 按期与招标方签订供货合同和提交“履约保 函”，如投标方违约，则由担保行给予招标 方保函规定金额的赔偿的一种信用保函。