商业银行信用卡业务风险和风险管理开题报告
商业银行信用卡业务信用风险管理研究 开题报告 精品
本科生毕业论文开题报告学院金融学院专业金融学导师学生学号2008年4月30日论文商业银行信用卡业务信用风险管理研究题目一、论文研究目的及意义论文研究的目的:信用卡业务是一项高收益与高风险并重的业务,我国信用卡行业在近几年得到了突飞猛进的发展,信用卡逐渐成为商业银行的一种新型盈利手段。
但由于国内信用卡经营时间相对较短,信用卡风险管理方面还存在很多问题，尤其是信用风险，正日益引起国内外银行也的关注。
通过本文的研究，针对信用卡业务中信用风险导致的问题，通过对风险进行识别,并采用信用评分模型进行衡量等渠道,联系我国信用卡业务发展现状，借以提出对我国商业银行信用卡业务信用风险管理有效的、切实可行的管理方法。
论文研究的意义:随着我国商业银行信用卡业务的长足发展，其中的风险频率也随之增长，信用风险日益引起国际银行界的关注,而我国对信用风险的管理还停留在定性分析阶段。
随着我国银行业对外资银行的全面开放,商业银行信用风险管理从定性向定量与定性相结合的度量与管理方法过度刻不容缓。
希望通过本文的研究，从分析和评价各种模型的途径,为我国商业银行信用风险定量管理模型的选择提出建议。
同时,以国内上市公司为研究对象,对现代度量模型在我国应用的适应性进行了实证分析,从而为我国商业银行信用风险定量管理提供模型支持，同时，结合我国现阶段信用风险管理的现状,提出完善我国银行信用风险管理的建议。
二、论文提纲1 绪论1.1 研究背景1.2 研究的目的和意义1.3 国内外研究状况1.4 研究的内容和方法2 理论基础2.1 信用卡概述2.2 信用风险概述3 信用卡信用风险管理现状及问题3.1 信用卡信用风险管理现状3.2 信用卡信用风险管理存在的问题4 我国商业银行信用卡信用风险管理对策4.1 制订切合实际的风险管理策略4.2 制定合理的授信政策4.3 加强征信审核业务管理4.4 建立风险预警机制防范欺诈风险4.5 建立有效的催收体系4.6 运用风险控制技术结论三、论文研究思路、方法及进度安排论文研究思路:第一部分简要介绍了国内外银行业信用风险的基本概况，包括信用风险的起源发展，信用卡业务的信用风险管理的国内外研究状况等。
我国商业银行风险管理的问题及对策研究的开题报告
我国商业银行风险管理的问题及对策研究的开题报告
一、选题背景
商业银行是我国金融行业的核心组成部分，承担着储蓄、贷款等重要职能。
然而，随着我国金融市场的快速发展，商业银行面临的风险也与日俱增。
尤其是近年来，国
际金融危机的影响，使得商业银行面临更为严峻的风险形势。
因此，对商业银行的风
险管理问题进行研究，探寻有效的风险管理策略，已成为当下急需解决的问题。
二、研究目的
本研究旨在探究我国商业银行目前面临的风险问题，分析其发生原因，探究有效的风险管理策略，力求为商业银行进行风险管理提供有益的参考和借鉴。
三、研究内容
1.商业银行风险的类型及特征
2.我国商业银行风险管理的现状
3.我国商业银行风险管理所面临的困境
4.有效的商业银行风险管理策略探究
5.案例分析与比较研究
四、研究方法
本研究采用的方法主要包括文献调研、专家访谈、案例分析与比较研究等。
其中，对于商业银行风险管理策略的探究，我们将采用案例分析与比较研究的方法，结合国
内外商业银行的实际案例，进行风险管理策略的比较与分析。
五、研究意义
本研究的意义在于，通过对我国商业银行风险管理问题的探究，理清相关风险问题的类型、特征和发生原因，探究有效的风险管理策略，为商业银行提供可行的风险
管理对策，促进我国商业银行风险管理水平的提升。
商业银行信贷风险开题报告
商业银行信贷风险开题报告商业银行信贷风险开题报告一、引言信贷是商业银行的核心业务之一，也是其主要盈利来源之一。
然而，信贷业务存在着一定的风险，这对商业银行的稳健经营和金融体系的稳定性都带来了挑战。
本开题报告旨在探讨商业银行信贷风险的特点、影响因素以及应对策略。
二、商业银行信贷风险的特点1. 不对称信息：商业银行在进行信贷业务时，往往面临着借款人与银行之间的信息不对称问题。
借款人往往对自身的财务状况有更全面的了解，而银行只能通过有限的信息来评估借款人的信用状况，这增加了信贷违约的风险。
2. 经济周期的影响：商业银行信贷业务的风险还受到宏观经济周期的影响。
在经济繁荣时期，借款人的还款能力可能较好，信贷风险相对较低；而在经济衰退时期，借款人的还款能力可能受到较大影响，信贷风险相对较高。
3. 多元化风险：商业银行信贷风险不仅包括违约风险，还包括市场风险、操作风险等。
这些风险相互关联，可能会对商业银行的整体风险承受能力造成影响。
三、商业银行信贷风险的影响因素1. 借款人信用状况：借款人的信用状况是商业银行信贷风险的核心因素。
借款人的还款能力、还款意愿、资产负债状况等都会对信贷风险产生影响。
2. 宏观经济环境：宏观经济环境对商业银行信贷风险的影响不可忽视。
经济增长速度、通货膨胀率、利率水平等都会对借款人的还款能力产生影响，进而影响信贷风险。
3. 银行内部管理：商业银行的内部管理也会对信贷风险产生重要影响。
包括信贷审批流程、风险管理制度、内部控制等方面的不足都可能导致信贷风险的增加。
四、商业银行信贷风险的应对策略1. 加强风险管理能力：商业银行应加强对信贷风险的监测和评估能力，建立科学的风险评估模型，及时发现和应对信贷风险的变化。
2. 完善内部控制制度：商业银行应建立健全的内部控制制度，加强对信贷审批流程的监督和管理，防止信贷业务中的违规行为和操作风险。
3. 多元化风险管理：商业银行应采取多元化的风险管理策略，通过分散风险、建立风险对冲机制等方式来降低信贷风险的影响。
我国商业银行信用风险管理的现状与对策研究的开题报告
我国商业银行信用风险管理的现状与对策研究的开题报告
1. 研究背景
随着国内市场经济的加快发展，我国银行业取得了长足的进步和发展，成为国内重要的金融中介机构。
但是，在银行业发展的过程中，信用风险问题也逐渐突出，已
成为制约商业银行发展的瓶颈。
2. 研究目的
本研究旨在探讨我国商业银行信用风险管理的现状，分析其存在的问题和原因，并提出相应的对策和建议，为商业银行信用风险管理提供借鉴和参考。
3. 研究内容
（1）我国商业银行信用风险管理的基本情况，包括信用风险的定义、特征和风
险定价模型等。
（2）我国商业银行信用风险管理的现状分析，包括银行信用风险管理的制度体系、流程和方法等方面的分析。
（3）我国商业银行信用风险管理存在的问题和原因分析，包括机构内部管理不
规范、对业务的监管不足、人员素质和能力不足等问题。
（4）对我国商业银行信用风险管理问题提出的对策和建议，包括加强银行信用
风险内部控制、完善信用风险管理制度、加强风险定价和风险监测等方面的建议。
4. 研究方法
本研究采用文献资料收集和问卷调查相结合的方法，通过对相关文献的综合分析，收集和整理商业银行信用风险管理方面的实践经验和案例。
通过问卷调查的方式，获
取商业银行对于信用风险管理的看法和建议。
5. 研究意义
本研究对于我国商业银行信用风险管理具有重要意义，它可以为商业银行信用风险管理中存在的问题提供指导和借鉴，同时也可以为商业银行信用风险管理的进一步
发展提供参考和建议。
商业银行信用风险开题报告
商业银行信用风险开题报告一、课题背景商业银行作为金融体系的核心，承担着资金融通和风险管理的重要职责。
信用风险是商业银行面临的最主要风险之一，是指由于借款人或交易对手无法按照合约约定履行支付义务而导致银行遭受经济损失的风险。
信用风险不仅会对商业银行的资产质量和盈利能力产生重大影响，还会对整个金融体系的稳定性造成威胁。
当前，随着我国金融市场的不断发展壮大，商业银行面临的信用风险日益突出。
尤其是在经济下行压力增大、企业债务风险加剧的背景下，商业银行需要加强对信用风险的管理和控制。
因此，深入研究商业银行信用风险，针对其存在的问题和挑战，提出有效的解决方案和策略具有重要的理论和实践意义。
二、研究目的和意义本次研究旨在深入分析商业银行信用风险的特点和影响因素，探讨信用风险管理的方法和策略，为商业银行提供科学合理的信用风险控制措施，提高其风险管理水平和能力。
具体而言，本次研究的目的和意义如下：1. 深入了解商业银行信用风险的定义、特点和分类，掌握其管理的基本理论和方法。
2. 分析商业银行信用风险的影响因素，探讨其产生和发展的原因，为风险管理提供理论依据。
3. 借鉴国内外相关研究成果，研究不同类型商业银行信用风险管理的案例和经验，总结出适用于我国商业银行的最佳实践。
4. 提出针对商业银行信用风险管理的建议，为商业银行提供科学合理的风险管理策略和措施。
三、主要研究内容本次研究的主要内容包括以下几个方面：1. 商业银行信用风险的定义、特点和分类2. 商业银行信用风险管理的基本理论和方法3. 商业银行信用风险的影响因素及其原因分析4. 国内外商业银行信用风险管理的案例和经验总结5. 针对我国商业银行信用风险管理的策略和措施建议四、研究方法本次研究采用文献研究法、案例分析法和统计分析法相结合的方法进行。
首先，通过查阅国内外相关文献，深入了解商业银行信用风险的相关理论和研究成果。
其次，通过分析国内外商业银行信用风险管理的案例和经验，总结出适用于我国商业银行的最佳实践。
我国商业银行信用风险分析研究的开题报告
我国商业银行信用风险分析研究的开题报告一、研究背景与意义信用风险是商业银行面临的重要风险之一，对银行业的发展和稳定性产生着重要的影响。
因此，对商业银行的信用风险进行分析研究，具有重要的理论和实际意义。
随着我国经济的快速发展和金融市场的逐步深化，商业银行的信用风险也呈现出多样化、复杂化的特点，如何有效地识别和管理信用风险，成为当前银行业面临的重要问题之一。
本研究旨在对我国商业银行的信用风险进行深入分析，探讨信用风险的形成机制和影响因素，提出相应的风险控制策略和措施，以提高商业银行的风险管理水平和保证金融业的稳定运行。
二、研究内容和方法1. 研究内容（1）信用风险的概念和特点（2）商业银行信用风险的类型和表现形式（3）商业银行信用风险的形成机制和影响因素（4）商业银行信用风险的量化与评估方法（5）商业银行信用风险的管理策略和对策2. 研究方法本研究采取综合性的研究方法，包括文献资料法、统计分析法、案例分析法等多种研究方法，结合实证数据和案例数据进行深入研究和分析。
三、研究目标和预期结果1. 研究目标（1）分析我国商业银行信用风险的形成机制和影响因素（2）建立商业银行信用风险的量化评估模型（3）提出合理的商业银行信用风险管理策略和措施2. 预期结果（1）深入了解我国商业银行信用风险的实际情况和特点（2）探讨商业银行信用风险的形成机制和影响因素（3）建立适合我国商业银行信用风险的评估模型（4）提出符合实际情况的商业银行信用风险管理策略和措施四、研究进度和可行性分析1. 研究进度本研究计划在半年内完成，主要分为前期准备、中期调研分析、后期撰写报告等三个阶段。
2. 可行性分析本研究旨在探讨我国商业银行信用风险分析研究，是一项具有重要的理论和实际意义的研究课题。
在国内外学者的众多研究成果的基础上，本研究结合了实证分析和案例研究，具有较高的可行性和实用性。
开题报告-城市商业银行-信贷风险管理
附开题报告论证活页论文题目城市商业银行信用风险管理机制研究1. 选题背景及研究的目的和意义1.1选题背景银行承担信用中介的金融机构。
负债是商业银行形成资金来源的业务, 贷款经营是商业银行创造利润的过程。
整个过程, 激活了经济, 维持了经济的发展。
银行在经济中居于举足轻重的地位, 维系着国民经济命脉和经济安全。
作为银行业中规模相对较小的城市商业银行（以下简称城商行）同样对经济发展的贡献占有一席之地。
但是, 21世纪以来, 伴随经济增长速度适度放缓、经济增长方式逐步转型, 特别是能源资源紧缺加剧、固定资产投资需求回落、出口环境和房地产业震荡, 我国产业结构面临新一轮的调整, 国家宏观调控的不断深化, 也使商业银行在制定业务拓展策略、风险管理策略时面临更大的不确定性；传统的商业银行业务所能带来的利润越来越小, 商业银行进入了微利时代。
尤其对城市商业银行带来的挑战尤为明显, 信贷业务是我国城市商业银行的主要收益来源, 信用风险也是城市商业银行面临的主要风险。
因此, 在日趋激烈的市场竞争中, 城商行所处市场地位决定其信贷资产营销愈加艰难, 其议价能力与国有股份制银行相比相对薄弱, 风险问题的出现, 贷款不良率的接踵而来, 使城商银不良资产比重增加。
2008贵阳市商业银行瑞丰支行和贵阳市白云区信用联社涉案金额分别为6000万元和2000万元；2009年4月, 上海大型国有企业上海广电集团深陷亏损泥潭, 直接牵涉至少8家银行的大额贷款安全。
以上案例, 都是由信用风险管理不力而导致的。
信用风险是商业银行面临的最基本的金融风险同时也是银行风险管理的核心。
在新形势下城商银行对信用风险进行识别、评价并准确度量是风险管理的基础工作, 在此基础上进行有效防范和控制信用风险。
1.2研究的目的本文正是在我国城商行体系不良资产偏大, 风险管理水平较低, 在某种程度上阻碍了金融业整体发展的背景下展开的, 通过分析我国城商行的信贷风险现状和问题, 提出可行的管理机制以及应对策略, 并在如何控制新增不良贷款风险, 提高风险评估能力和化解存量不良资产风险, 提出了切实可行的对策和建议, 使城商行在新形势下提高信用风险管理能力。
中国商业银行信用风险管理问题研究的开题报告
中国商业银行信用风险管理问题研究的开题报告
一、研究背景
随着金融业的不断发展，信用风险管理已经成为金融机构的核心业务之一。
作为金融业的重要组成部分，商业银行在信贷业务中扮演了重要角色。
其信用风险管理水平的高低直接关系到银行的健康发展和经济稳定的水平。
而我国商业银行的信用风险管理目前仍存在一些问题，如信用评估不精确、信贷管理制度不完善等。
本研究将围绕中国商业银行信用风险管理的问题进行研究。
二、研究目的
本研究旨在探讨中国商业银行信用风险管理的问题与对策，以期为商业银行加强信用风险管理提供借鉴和参考。
三、研究内容和方法
1. 研究内容
研究中国商业银行信用风险管理的现状与存在的问题。
探讨影响银行信用风险管理的因素。
探讨如何加强商业银行信用风险管理的措施。
2. 研究方法
文献综述法：对国内外的相关文献、书籍、论文进行综合梳理。
实证分析法：从贷款管理、风险评估、风险控制等方面，对中国商业银行的信用风险管理进行实证分析。
调查法：通过问卷调查和访谈等方式，收集商业银行信用风险管理的实际情况和相关人员的看法和意见。
四、研究意义
本研究将对中国商业银行的信用风险管理进行深入研究，分析其存在的问题和原因，并提出一系列的解决方案和对策，以期为商业银行的信用风险管理提出更加科学、专业和实用的建议。
这将有助于银行改善信用风险管理的水平，提高风险控制能力，有利于银行的经济效益和社会效益的提升。
信用卡风险管理开题报告
毕业设计（论文）开题报告题目名称：我国商业银行信用卡风险管理研究院系名称：经济管理学院班级：金融071学号：************学生姓名：*******：**2010年12月用记帐法》、《信贷机会均等法》、《公正资信报告法令》、《公正索回债款行为法》等，这些法规对信用卡业务的规范发展具有举足轻重的作用。
而我国在信用卡立法方面还存在很大的改善空间。
因此，我国加强立法，利用法律明确持卡人及银行的权利与义务，明确信用卡犯罪、违约的概念及范畴，明确违约的责任与处罚等是保护银行利益、这也是防范信用卡风险的根本保证。
综上比较分析，我国商业银行信用卡风险管理应当借鉴当前国际发达国家的经验和技术，建立适宜的个人信用制度体系，强化对商业银行信用卡业务的监管，加快建立完善相关法规和准则。
从而形成一整个完善的信用卡运营机制，确保我国信用卡业务的健康有序的发展。
参考文献：[1]马春峰.商业信用卡业务运作[M].北京：中国财政经济出版社,1998.133-134[2]杨静.浅谈中国信用卡的现状及发展[J]. 科技信息,2007（25）[3]周宏亮.信用卡风险管理[M]. 北京:中国金融出版社,2002. 232-233[4]吴镝,蒋鹏.论我国商业银行的信用卡风险管理[J].现代商贸工业, 2007（8）[5]吴志刚.信用卡的风险及其防范[J]. 安徽农村金融,2008（6）[6] 邹玲.商业银行中间业务创新研究[M]. 北京:经济管理出版社,2007.97-98[7] 彭嫱.当前我国信用卡市场的竞争态势与营销策略[J]. 广西金融研究,2008（10）[8] 刘振华.金融专业知识与实务[M]. 上海:华东理工大学出版社，2007.127-128[9] 黄宝奎.美国金融制度的特点及其改革[J]. 厦门大学学报,1989（6）[10] 弹惟婷. 商业银行信用卡业务与案例[M]. 四川: 西南财经大学出版社,1998.103-104[11] 章彰.国际银行业授信风险管理调研报告[J]. 国际金融增刊,2002（1）[12] 李寿喜.商业银行信息资产风险管理[J]. 上海金融,2006（7）[13] 石艳娟、夏文赋.信用卡业务经营与操作[M]. 哈尔滨：哈尔滨工程大学出版社，1997.256-273[14] 曹其祥.信用卡理论与实务[M]. 北京：经济日报出版社，1992.26-28[15] 赵鹏飞.从信用卡业务的盈利模式看风险管理[J]. 中国信用卡，2006（6）[16] 彭嫱.当前我国信用卡市场的竞争态势与营销策略[J]. 广西金融研究，2008（10）[17] 赵挺.对国内信用卡产业未来发展趋势的思考[J]. 金融理论与实践，2007（1）[18] 欧志敏.防微杜渐慎防信用卡危机[J]. 商场现代化，2008（5）[19] 周宏亮,穆文全.信用卡风险管理[M]. 北京：中国金融出版社,2002.17-22[20] 陈建.信用评分模型综述[J]. 技术论坛，2005（4）[21] 李兴继，刘文章.信用卡风险管理[J]. 中国信用卡,2009（10）[22] 吴腾华，吕福来.现代金融风险管理[M]. 北京：中国经济出版,1999.37-37[23] 胡庆康.现代货币银行学教程[M]. 上海：复旦大学出版社,2001.126-126[24] 曹依.中国信用卡面临的风险及应对策略[J]. 黑龙江对外经贸，2009(10)[25] 任立.我国信用卡风险管理的研究[J].江西金融职工大学学报,2006（6）。
我国商业银行信用卡风险管理的问题与对策研究的开题报告
我国商业银行信用卡风险管理的问题与对策研究的开题报告一、选题背景随着我国经济的不断发展和消费水平的提高，信用卡已经成为了现代人日常消费中不可或缺的支付工具。
然而，随之而来的信用卡风险也越来越突出。
尤其是在当前金融环境波动不定的情况下，商业银行信用卡风险管理变得更加重要。
因此，本研究旨在分析我国商业银行信用卡风险管理的问题，并提出相应的对策，以期提高商业银行信用卡风险管理的水平。
二、研究内容和方法研究内容包括以下几个方面：（1）分析我国商业银行信用卡风险管理的现状。
主要从信用卡银行的风险管理体系、内部控制体系和人员管理等方面进行调查和研究。
（2）探讨商业银行信用卡风险管理的问题。
结合相关数据和实际案例，分析我国商业银行信用卡风险管理中存在的主要问题，如风险分类不够细化、风险控制手段不够全面、内部管理不严格等。
（3）提出商业银行信用卡风险管理的对策。
根据分析结果，提出提高商业银行信用卡风险管理水平的相关对策，如加强风险分类和风险控制手段、建立完善的内部管理和监督机制等。
研究方法主要包括文献研究、案例分析和问卷调查。
在文献研究方面，主要查阅我国商业银行信用卡风险管理的相关政策和法规、学术论文、研究报告等。
在案例分析方面，主要选取近年来发生的商业银行信用卡风险事件进行深入分析。
在问卷调查方面，主要发放问卷调查商业银行信用卡风险管理现状，并结合实际情况进行分析。
三、预期研究结果和意义通过研究我国商业银行信用卡风险管理的问题和对策，我们可以得到以下预期研究结果和意义：（1）全面深入了解我国商业银行信用卡风险管理的现状，发现其中存在的主要问题。
（2）提出相应的对策，以期提高商业银行信用卡风险管理的水平，并减少信用卡风险对经济的影响。
（3）缩小商业银行信用卡风险管理与顾客之间的距离，增强顾客信任度。
（4）为商业银行信用卡风险管理的研究提供参考，并为相关政策的制定提供依据。
我国商业银行信用卡风险管理研究的开题报告
我国商业银行信用卡风险管理研究的开题报告
1.研究背景
信用卡是一种个人消费信贷工具，它不仅带来了便捷性和消费满足感，也带来了一定的风险。
因此，商业银行在发行信用卡时需要对风险进行有效管理。
随着我国市场经济体制的不断完善和消费者信用意识的增强，信用卡业务在我国金融市场中的份额不断扩大，同时也存在着一些风险。
2.研究目的
本研究旨在探索商业银行信用卡风险管理的方法及效果，并分析我国商业银行信用卡业务的风险现状和趋势，为商业银行信用卡业务的风险管理提供理论支持和实践指导。
3.主要研究内容
（1）商业银行信用卡风险管理现状与问题分析
（2）商业银行信用卡风险管理方法研究，包括：
a.信用卡风险评估方法
b.信用卡授信管理方法
c.信用卡逾期催收方法
d.信用卡详单风险监控方法
（3）通过实证研究分析商业银行信用卡风险管理的效果，并探索优化措施和建议。
4.研究意义
（1）提高商业银行信用卡风险管理的水平，降低风险损失和业务风险，为银行稳健运营提供支持。
（2）促进我国信用卡业务的发展，提高消费者的信用意识和诚信度。
（3）为银行监管机构提供科学的监管制度和指导。
5.预期研究成果
研究成果将提出切实可行的商业银行信用卡风险管理方法，分析我国商业银行信用卡业务的风险现状和趋势，探讨优化措施和建议，提高商业银行信用卡业务的风险管理水平和市场竞争力。
信用卡风险控制措施研究的开题报告
信用卡风险控制措施研究的开题报告一、选题背景随着信用卡的广泛应用，信用卡风险管控也变得非常重要。
信用卡风险不仅影响银行的信用风险，在一定程度上也影响到市场信用风险和国家金融稳定。
因此，信用卡风险控制已成为金融机构和政府监管部门关注和研究的重点。
本文将从信用卡风险控制的角度，研究如何有效降低信用卡风险。
二、选题意义信用卡作为一种重要的消费工具，优点诸多，但同时也存在风险。
探究信用卡风险控制措施的意义在于，首先，对于银行，可以帮助其减少信用卡风险，防止贷款逾期、坏账等问题，提高银行的经济效益和信用排名。
其次，对于信用卡持卡人，可以提高其信用等级，促进其持卡消费，从而带动经济增长。
最后，对于金融稳定和国家大局，可以降低市场信用风险和金融风险，维护国家金融稳定。
三、研究内容和方法本文的研究内容主要包括信用卡风险的概念和种类、信用卡风险控制的重要性、信用卡风险控制的措施及其效果评估等方面。
本文采用文献研究法和案例分析法，搜集和分析相关文献和案例数据，对比不同措施的优劣，并对其效果进行评估。
本文将从以下几个方面进行研究：1. 信用卡风险的概念和种类：对信用卡风险的概念、来源及种类进行分析，了解信用卡风险的内涵。
2. 信用卡风险控制的重要性：阐述信用卡风险控制的重要性和必要性，分析为何需要加强信用卡风险控制。
3. 信用卡风险控制的措施：探究不同的信用卡风险控制措施，包括信用评估、风险预测、合规性管理等措施，并对其优劣进行分析。
4. 效果评估：通过对比不同措施的实际应用效果，评估其在降低信用卡风险方面的作用和贡献。
四、论文框架本文共分为六个部分。
第一部分为绪论，主要介绍研究背景、意义和研究内容及方法。
第二部分为文献综述，对信用卡风险和风险控制的相关文献进行综述和分析。
第三部分为信用卡风险的概念和来源，包括信用卡风险的概念、源头和种类等方面的阐述。
第四部分为信用卡风险控制措施，介绍信用评估、风险预测、合规性管理等不同措施的优劣和研究成果。
我国商业银行信用风险管理研究的开题报告
我国商业银行信用风险管理研究的开题报告
标题：我国商业银行信用风险管理研究
背景及意义：
商业银行是金融系统的核心，是整个经济活动的重要参与者。
信用风险是商业银行面临的主要风险之一，其影响范围广泛，一旦发生，可能对银行的稳健运营和金融
系统的安全稳定造成重大影响。
近年来，我国商业银行的信用风险呈现出较强的增长
趋势，尤其是受新冠疫情的影响，许多企业面临贷款违约风险，加剧了银行的信用风险。
因此，加强商业银行信用风险管理显得尤为重要。
研究目的：
本研究旨在分析我国商业银行信用风险管理现状，深入研究商业银行信用风险管理所面临的问题和挑战，探讨如何完善商业银行信用风险管理制度和提高风险管理水平。
研究内容：
1. 商业银行信用风险的概念和特点
2. 商业银行信用风险管理现状
3. 商业银行信用风险管理的主要问题和挑战
4. 商业银行信用风险管理的有效途径和措施
5. 基于数据分析的商业银行信用风险管理方法探索
6. 实证分析和案例研究
研究方法：
本研究采用文献研究法、案例分析法、问卷调查法和实证分析法等多种研究方法，将结合已有的文献和实际情况，对研究内容进行全面深入的分析与探讨。
预期成果：
本研究将通过对我国商业银行信用风险管理的探讨和分析，提出有效的商业银行信用风险管理措施和方法，以期为商业银行信用风险管理提供思路和参考，为完善我
国商业银行信用风险管理制度和提高风险管理水平提供有益参考。
商业银行信用风险开题报告
商业银行信用风险开题报告一、选题背景与意义商业银行作为金融系统的重要组成部分，承担着为经济主体提供信贷服务的重要职责。
然而，信用风险作为商业银行面临的主要风险之一，对商业银行经营和金融稳定产生了严重影响。
因此，了解商业银行信用风险的形成原因、预测手段以及应对措施，对于商业银行的健康发展具有重要意义。
二、研究目的与研究方法本研究旨在分析商业银行信用风险的形成原因以及影响因素，探讨当前商业银行信用风险管理的做法和存在的问题，并提出相应的改进建议。
研究方法主要包括文献综述、实证研究等。
三、研究内容与进展1. 信用风险的定义和分类：对信用风险的概念进行界定，介绍信用风险的分类以及主要形成原因。
2. 商业银行信用风险的影响因素：探讨影响商业银行信用风险的主要因素，包括经济环境因素、行业因素、企业内部因素等。
3. 商业银行信用风险管理的做法和问题：总结目前商业银行信用风险管理的主要做法，并分析存在的问题和挑战。
4. 商业银行信用风险管理的改进建议：基于国内外的相关研究成果，提出商业银行信用风险管理的改进建议，包括加强风险定价、提高信用评级精确度、完善风险监测和提升员工风险意识等方面。
四、研究的意义与创新点本研究对于商业银行信用风险管理具有重要意义和价值。
首先，通过深入研究商业银行信用风险的形成原因和影响因素，可以为商业银行提供更加全面和准确的风险管理建议。
其次，本研究还可以为相关学术研究提供参考和借鉴。
五、存在的问题与展望在研究过程中，可能会面临数据获取困难、研究方法选择等问题，需要寻找合适的解决办法。
同时，本研究仍有不足之处，如对于商业银行信用风险的影响因素研究不够深入等。
希望后续的研究工作可以进一步完善和发展。
六、参考文献[1] Agostino M, Drago B, Silipo D B. Probability of default andthe banking system: Evidence from the Italian case[J]. Economic modelling, 2015, 48: 155-165.[2] Cai K, Jin Q L. Probability of default and recovery rate estimation based on a structural model of the credit risk[J]. Economic modelling, 2015, 51: 445-458.[3] Gao Y, Su H. Assessing credit risk of China's rural commercial banks[J]. China Agricultural Economic Review, 2017, 9(2): 268-288.[4] Geccha T, Rao M V S. Relationship between non-performing assets and selected financial and non-financial indicators: An empirical study on Indian public sector banks[J]. Banks and BankSystems, 2018, 13(3): 137-146.[5] Giri A K. Credit risk management in commercial banks (No. 347.77 G521C 4#), 2008.[6] Herrera R, Naceur S B, Solé J. Foreign banks and the stability of foreign and domestic banking markets[J]. Journal of money, credit and banking, 2013, 45(6): 1271-1299.。
国有商业银行信用风险管理制度研究的开题报告
国有商业银行信用风险管理制度研究的开题报告一、选题背景近年来，国有商业银行在金融市场竞争中面临着越来越复杂的风险和挑战，其中信用风险是最为突出的一种风险。
本课题旨在通过对国有商业银行信用风险管理制度的研究，为国有商业银行信用风险管理提供参考和建议，从而进一步提高国有商业银行的风险管理水平。
二、研究目的1.了解国有商业银行信用风险管理制度的现状和存在的问题；2.分析国有商业银行信用风险管理制度所遵循的法律、法规和政策；3.探索国有商业银行信用风险管理制度中存在的瓶颈；4.提出改进和完善国有商业银行信用风险管理制度的建议。
三、研究内容1.信用风险管理的概念和基本原理；2.国有商业银行信用风险管理制度的现状和存在的问题；3.国有商业银行信用风险管理制度的法律、法规和政策；4.国有商业银行信用风险管理制度中存在的瓶颈；5.改进和完善国有商业银行信用风险管理制度的建议。
四、研究方法1.文献资料法：收集与信用风险管理相关的法律法规、政策文件和研究报告，对其进行综合整理和分析；2.案例研究法：选取国内外某些国有商业银行的信用风险管理制度进行分析，汲取其成功之处并针对其不足之处加以改进；3.专家访谈法：结合个人实践经验，借鉴行业内专家和相关从业人员的经验和见解，对信用风险管理制度进行探讨和分析；4.数理统计法：对信用风险管理中的数据进行收集、整理、分析，探究相关数据对信用风险管理的影响，以及如何利用数据提升风险管理水平。
五、预期成果1.全面了解国有商业银行信用风险管理制度的现状和存在问题；2.较为清晰地把握法律、法规和政策对信用风险管理制度的指导和要求；3.揭示国有商业银行信用风险管理制度中存在的瓶颈及其原因；4.提出改进和完善国有商业银行信用风险管理制度的合理建议；5.为国有商业银行信用风险管理提供参考和借鉴。
商业银行信用卡业务风险和风险管理开题报告银行风险管理考试题
《商业银行信用卡业务风险和风险管理开题报告:银行风险管理考试题》摘要：、王红、李松[]《信用卡风险管理研究》认我国信用卡风险管理存风险防识不强、风险管理法制不完善、风险管理协调沟通机制有待加强等问题并从做风险防建设建立控长效机制方面提出措施，吴镝、蒋鹏[7]《论我国商业银行信用卡风险管理》介绍了信用卡欺诈风险商、持卡人、商业银行和三方，陆立锋[8]《商业银行信用卡风险管理与利润增进问题》论述了信用卡风险管理与利润增进关系指出我国信用卡行业新机会我国信用卡风险管理定要与银行企业化、计算机技术相结合要能够银行创造价值取得利润选题背景和义信用卡业是各银行增加利润重要业银行利润结构信用卡业收益占据重要比重已成我国银行业重要业品种我国985年国银行推出张信用卡以了十多年低迷期近几年信用卡业得到飞速发展信用卡发行量不断增加截至009年底我国银行累计发行银行卡065937万张比增长8%增速降低5%其借记卡880388万张占银行卡发行量90%比增长3%增速回落%；信用卡发卡量855556万张比增长30%增速回落73%截止至009年银行卡发卡数量增速放缓信用卡占银行卡比例进步增加009年底我国银行借记卡发卡量与信用卡发卡量比例约03信用卡发卡量快速上升背是人金融要全面增加居民结算观念发生巨变化人们逐渐接受了从现金结算到信用卡结算这支付方式变信用卡已深深影响着国人民生活我国居民生活发挥日益重要作用成了人们日常生活伴侣越越多市民愿成持卡消费族持卡消费生活也变得越越普遍信用卡行业高速增长是全行业普遍亏损局面只有招商银行等少数发卡行目前实现了盈利据009年国上市银行报提供数据分析可知披露了信用卡不良贷款数据四银行——招商银行、信银行、兴业银行和深发银行信用卡不良贷款分别占到总不良贷款%、67%、7%和38%并致呈现出信用卡发卡量越信用卡不良贷款率越高趋势韩国信用卡危机和由007年美国次贷危机所引发金融危机教训还历历目我国银行业信用卡业飞速发展现状下更应该引以鉴对信用卡风险成因及防对策研究以防然避免重蹈覆辙并且加强对信用卡风险管理无论对社会、对银行业还是对持卡人都具有非常重义主要分析我国商业银行信用卡业存风险和风险管理存问题对这些问题进行概括总结提出信用卡风险管理相关策略以信用卡行业健康发展提供借鉴课题国外研究现状（献综述不少000）、国信用卡风险管理研究、吴洪涛[]著作《商业银行信用卡业》用济学基理论分析信用卡业发展将消费理论、银行信贷理论、货币进化论结合起分析了防信用卡业风险普遍模式参考了Br和,z研究成对外信用卡业发展进行了比较研究、周宏亮、穆全[]编著《信用卡风险管理》介绍了美国信用卡发展简史和信用政策信用卡风险管理理念及相关法律并且分析技术方面做了深入细致研究提出了数据挖掘、数据仓库、遗传算法、神络、策树等新信息技术成该著作不以往信用卡风险管理以理论分析主惯例而采取不思路风险分析提供技术基础3、国工商银行课题组[3]分析研究指出我国商业银行信用卡业收益较低盈利困难并研究分析了我国商业银行信用卡盈利能力低下原因和应对策率、王红、李松[]《信用卡风险管理研究》认我国信用卡风险管理存风险防识不强、风险管理法制不完善、风险管理协调沟通机制有待加强等问题并从做风险防建设建立控长效机制方面提出措施5、李慧妍[5]《我国商业银行信用卡业盈利性分析》分析了我国商业银行信用卡业盈利性她指出我国商业银行信用卡业盈利性较低主要原因并且证明了影响我国商业银行信用卡业盈利性关键因素是信用卡透支余额6、闫天兵、沈丽[6]《我国信用卡信用风险管理研究》认信用卡业是项高收益与高风险并重业《我国信用卡信用风险管理研究》首先对对信用卡盈利结构进行分析针对信用卡信用风险问题进行识别并采用信用评分模型进行衡量借以从获取客户管理现有客户问题和催收欠款三方面提出有效信用卡信用风险管理方法7、吴镝、蒋鹏[7]《论我国商业银行信用卡风险管理》介绍了信用卡欺诈风险商、持卡人、商业银行和三方具体分行了欺诈风险表现形式及其形成原因并提出了加强信用卡风险管理对策应该着力人征信体系建立社会防力量统以及法律支持体系完备8、陆立锋[8]《商业银行信用卡风险管理与利润增进问题》论述了信用卡风险管理与利润增进关系指出我国信用卡行业新机会我国信用卡风险管理定要与银行企业化、计算机技术相结合要能够银行创造价值取得利润而信用卡利润增进关键风险管理能否进步贴近市场提供以人增值他认国信用卡产业十年将进入“井喷式”爆发性增长阶段发卡规模和信用卡业利润将急剧增加9、黄素梅[9]《给予生命周期信用卡风险管理体系构建》把信用卡生命周期分四阶段——考察期、形成期、稳定期和衰退期认考察期要加强营销管理筛选客户质量直接影响到期信用卡风险管理难易；形成期主要是进行审批管理和授信管理；稳定期要灵活调整策略以控制风险、挖掘收益、巩固客户忠诚、增强产品和市场竞争力对特约商户行进行监管以期实现更账户管理效益；衰退期银行应合理制定催收策略极力挽救客户减少坏账损失0、王立枫[0]《信用卡风险成因及防对策》分别对银行、持卡人和特约商户信用卡业面临风险全面详细地进行分析指出风险形成原因并提供了相对风险控制措施除了关心银行面临信用卡业风险还增加了对持卡人和特约商户关特别是近些年新发现信用卡犯罪形式加了持卡人和特约商户信用卡业面临风险、赵杰[]指出我国信用卡发卡行信用风险不断积聚逐渐进入业发展拐期现如今急建立信用卡风险防机制建立合理授信政策从头上控制风险、刘明芳和油晓峰[]《我国信用卡风险与管理研究》详细分析了美国信用卡市场发展、韩国信用卡危机和台湾信用卡危机分析指出美国人信用评估体系和美国信用卡产业法律法规体系相弥补、相制约、相辅相成利益共享很完善了人信用卡体系韩国和台湾信用卡危机验教训对我国信用卡行业说是警示他们建立了人信用评分模型二、国外信用卡风险管理研究、gz和[3]《不完全信息市场信贷配给》提出信息不对称情况下借款人会产生改变起初申请贷款用途而从事高收益、高风险项目动机这就导致银行预期收益降低而风险增高从而使得银行面临“道德风险”商业银行面对借款人道德风险可以采用措施就是提高透支利率用提高利率增加利息收入补偿可能出现坏账损失也带不利首先面对高利率那些能按偿还安全客户会主动退出这高价信贷市场但危险客户由从事高收益高风险项目无论成功与否都敢贷款其次借款人了支付高利率会选择把贷款用高风险投项目上以博取高收益银行收不回贷款风险就更这就是“逆向选择”现象道德风险发生借款人透支由银行对借款人透支使用情况监管不严格借款人追高回报将贷款用高风险投项目往往造成高违约率从而产生“道德风险”“逆向选择”与“道德风险”共作用导致信用卡信用风险要远高其他贷款、 []以信用卡例试着利用勘探技术预测信用卡持有人信用破产机3、lzb Lg[5]研究指出信用风险部分成因是还贷利率高所致他通量信用卡使用者调发现要降低信用卡风险发卡银行必须管理银行部操作风险并应酌情降低还款利率另外可以借助专业催帐公司处理呆账参考献[]吴洪涛商业银行信用卡业[]北京国金融出版社003（0）[]周宏亮穆全信用卡风险管理[]北京国金融出版社005[3国工商银行江苏省分行课题组加速信用卡收益结构型[]国信用卡006() []王红李松信用卡风险管理问题与措施[]国信用卡007（0） [5]李慧妍我国商业银行信用卡业盈利性分析[],苏州学007 [6]闫天兵沈丽我国信用卡信用风险管理研究济南金融,008(8) [7]吴镝,蒋鹏论我国商业银行信用卡风险管理[]现代商贸工业,008（7）[8]陆立锋商业银行信用卡风险管理与利润增进问题[]新西部（下半月）,008()[9]黄素梅基生命周期信用卡风险管理体系构建[]金融济（理论版）009（）[0]王立枫信用卡风险成因及方案对策[]蒙古金融研究0（9）[]赵杰我国商业银行信用卡风险管理研究[]国贸导刊0（）[]刘明芳油晓峰我国信用卡风险控制与管理研究[]山西财学0[3]glz, r Rg rk r r r Rv, 98[]rr, l lr rl Rv r lr zg rgr r Rv,00()[5]Gr, Rrk l rk r rl Rrv Bk l, Br Gvrr rl Rrv , g,l,996。
商业银行风险开题报告
商业银行风险开题报告1. 引言本开题报告旨在研究商业银行面临的风险问题，并提出相应的研究目标和方法。
商业银行作为金融行业的重要组成部分，承担着存款、贷款和金融中介等功能，面临着多种风险，包括信用风险、市场风险和操作风险等。
在当前经济形势下，了解和管理这些风险对商业银行的稳定经营至关重要。
2. 研究目标本研究的目标是探讨商业银行面临的主要风险，并提出相应的风险管理策略，以提高商业银行的风险抵御能力和经营效率。
具体来说，本研究将重点关注以下几个方面：•分析商业银行面临的信用风险，包括借款人违约和不良贷款等问题，并提出相应的风险评估和风险管理策略。
•探讨商业银行面临的市场风险，包括利率风险和汇率风险等问题，并提出相应的风险对冲和风险管理方法。
•研究商业银行的操作风险，包括内控风险和信息安全风险等问题，并提出相应的风险监测和风险控制措施。
3. 研究方法本研究将采用多种方法进行分析和研究。
首先，我们将收集和整理相关的文献和数据，对商业银行的风险问题进行全面的梳理和总结。
然后，我们将运用定量分析的方法，对商业银行的风险水平和风险暴露进行量化评估。
最后，我们将借助统计分析和案例研究的方法，对商业银行的风险管理策略进行分析和评估。
4. 预期成果本研究的预期成果包括以下几个方面：•对商业银行面临的主要风险问题进行深入的分析和研究。
•提出科学有效的风险管理策略，以提高商业银行的风险抵御能力和经营效率。
•对商业银行风险管理的现状和未来发展趋势进行评估和展望，为相关机构和从业人员提供参考和借鉴。
5. 计划安排本研究的计划安排如下：•第一阶段：收集和整理相关文献和数据，进行背景调研和问题分析，完成综述部分。
•第二阶段：运用定量分析方法，对商业银行的风险水平和风险暴露进行评估，撰写分析报告。
•第三阶段：借助统计分析和案例研究方法，对商业银行的风险管理策略进行分析和评估，完成研究报告。
•第四阶段：总结和讨论研究结果，撰写论文，并进行论文答辩和修改。
商业银行信用风险管理优化研究的开题报告
商业银行信用风险管理优化研究的开题报告一、研究背景和意义商业银行信用风险是一种银行所承担的风险，它指的是银行在借贷业务中所面临的借款人之违约风险，并表现在经济资本的损失方面。
在银行业中，信用风险是最为重要的风险，也是银行面临的最大风险之一。
对于商业银行来说，信用风险是一项极为重要的业务风险，其管理直接关系到银行的生存和发展。
近年来，随着我国经济发展和金融市场的不断壮大，银行业的发展也呈现出飞速增长的态势。
在这种情况下，商业银行信用风险管理也面临着越来越大的挑战。
如何有效地管理商业银行信用风险，成为了银行业发展的重大课题。
因此，本文选取商业银行信用风险管理为研究对象，旨在通过对商业银行信用风险管理的研究与探讨，提出相应的管理模式与方法，为商业银行实现稳定、可持续发展提供支持。
二、研究目标和内容本文旨在研究商业银行信用风险管理优化问题，并通过具体实例进行探讨，提出相应的管理模式和方法，为商业银行信用风险管理提供参考依据和改进方案。
具体研究内容包括：1. 商业银行信用风险管理现状分析：本部分将描述商业银行信用风险的基本特征和内在机理，分析当前商业银行信用风险管理的现状，探讨其存在的问题和缺陷。
2. 商业银行信用风险管理优化模式研究：本部分将提出商业银行信用风险管理优化的模式，其核心是以风险管理为导向，实现对借款人的全面评估。
3. 商业银行信用风险管理优化方法研究：本部分将分析商业银行信用风险管理的关键环节，提出相应的管理方法与技术手段，旨在提高商业银行信用风险管理的效率和准确性。
4. 商业银行信用风险管理实践案例分析：本部分将通过具体实例，对所提出的商业银行信用风险管理优化模式和方法进行实践验证，以验证其有效性和实用性。
三、研究方法和技术路线本文采用文献资料法、案例分析法、专家访谈法和数学模型等多种方法，对商业银行信用风险管理进行全面深入的研究。
具体技术路线如下：1. 研究文献的搜集和整理：通过查阅相关文献资料，了解商业银行信用风险管理的基本概念、发展历程和现状。
商业银行全面风险管理研究的开题报告
商业银行全面风险管理研究的开题报告
一、研究背景
随着我国金融市场的快速发展和经济的不断增长，商业银行在经济中的地位日益重要。
但同时，商业银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等。
这些风险的产生可能导致银行资产质量下降、资本充足率不足、流动性短缺等问题，
进而威胁银行的生存和发展。
因此，商业银行需要全面的风险管理体系来识别、衡量、控制和监控各种风险，确保银行业务的稳健发展。
二、研究目的
本研究旨在分析商业银行全面风险管理的现状和存在问题，探讨建立有效的风险管理体系，提高商业银行风险管理能力和水平，为商业银行的发展提供参考和借鉴。
三、研究内容和方法
研究内容：
1.商业银行的全面风险管理体系的概念和意义。
2.商业银行存在的各种风险和管理方法。
3.商业银行风险管理的现状和存在的问题。
4.建立有效的商业银行风险管理体系的途径和方法。
研究方法：
1.文献资料法：对商业银行风险管理相关文献进行综合梳理和分析。
2.问卷调查法：对商业银行从事风险管理的相关人员进行问卷调查。
3.案例分析法：通过案例分析商业银行风险管理中存在的问题和解决方法。
四、研究意义
本研究可以为商业银行提供参考和借鉴，提高其对各种风险的认识和控制能力，促进商业银行业务的发展。
同时，本研究也可以为其他机构和行业的风险管理提供参
考和思路，具有一定的理论和实践意义。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
商业银行信用卡业务风险和风险管理开题报告选题背景和意义：信用卡业务是各银行增加利润的重要中间业务，在银行利润结构中信用卡业务的收益占据重要比重，已经成为我国银行业的重要业务品种之一。
我国自1985年中国银行推出第一张信用卡以来，在度过了十多年的低迷期后，近几年信用卡业务得到飞速发展，信用卡发行量不断增加。
截至20XX 年底，我国银行累计发行银行卡206594.37万张，同比增长14.8%，增速降低5.2%。
其中，借记卡188038.81万张，占银行卡发行量的91.0%，同比增长13.4%，增速回落4.2%；信用卡发卡量为18555.56万张，同比增长30.4%，增速回落27.3%。
截止至20XX年，银行卡发卡数量增速放缓，信用卡占银行卡比例进一步增加。
20XX年底，我国银行借记卡发卡量与信用卡发卡量的比例约为10.13:1。
信用卡发卡量快速上升的背后是个人金融服务要求的全面增加，居民结算观念发生巨大变化，人们逐渐接受了从现金结算到信用卡结算这一支付方式的转变。
信用卡已经深深的影响着中国人民的生活，在我国居民生活中发挥日益重要的作用，成为了人们日常生活的好伴侣。
越来越多的市民愿意成为持卡消费一族，持卡消费在生活中也变得越来越普遍。
在信用卡行业高速增长的同时，是全行业普遍亏损的局面，只有招商银行等少数发卡行目前实现了盈利。
据20XX 年中国上市银行中报提供的数据分析可知，披露了信用卡不良贷款数据的四家银行——招商银行、中信银行、兴业银行和深发银行的信用卡不良贷款分别占到总不良贷款的11.1%、6.7%、2.7%和3.8%，并大致呈现出信用卡发卡量越大，信用卡不良贷款率越高的趋势。
韩国信用卡危机和由20XX年美国次贷危机所引发金融危机的教训还历历在目。
我国银行业在信用卡业务飞速发展的现状下更应该引以为鉴，对信用卡风险成因及防范对策研究，以求防范于未然，避免重蹈覆辙。
并且加强对信用卡风险的管理，无论对社会、对银行业还是对持卡人都具有非常重大的意义。
本文主要分析我国商业银行信用卡业务中存在的风险和风险管理中存在的问题，对这些问题进行概括总结，提出信用卡风险管理的相关策略，以求为信用卡行业健康发展提供借鉴。
本课题在国内外研究现状：一、国内信用卡风险管理研究1、吴洪涛的著作《商业银行信用卡业务》用经济学的基本理论分析信用卡业务的发展，将消费理论、银行信贷理论、货币进化论结合在一起，分析了防范信用卡业务风险的普遍模式。
参考了Bierman和Hass,Yawitz的研究成果，对中外信用卡业务的发展进行了比较研究。
2、周宏亮、穆文全编著的《信用卡风险管理》介绍了美国信用卡发展简史和信用政策，信用卡风险管理的理念及相关法律。
并且在分析技术方面做了深入细致的研究，提出了数据挖掘、数据仓库、遗传算法、神经网络、决策树等最新的信息技术成果。
该著作不同于以往信用卡风险管理以理论分析为主的惯例，而采取不同的思路为风险分析提供技术基础。
3、中国工商银行课题组分析研究指出我国商业银行信用卡业务的收益较低，盈利困难，并研究分析了我国商业银行信用卡盈利能力低下的原因和应对策率。
4、王红、李松在《信用卡风险管理研究》中认为我国信用卡风险管理中存在风险防范意识不强、风险管理法制不完善、风险管理协调沟通机制有待加强等问题，并从做好风险防范建设，建立内控长效机制方面提出措施。
5、李慧妍在《我国商业银行信用卡业务盈利性分析》一文中分析了我国商业银行信用卡业务的盈利性。
她指出我国商业银行信用卡业务盈利性较低的主要原因，并且证明了影响我国商业银行信用卡业务盈利性的关键因素是信用卡的透支余额。
6、闫天兵、沈丽在《我国信用卡信用风险管理研究》中认为信用卡业务是一项高收益与高风险并重的业务，在《我国信用卡信用风险管理研究》一文中首先对对信用卡的盈利结构进行分析，针对信用卡信用风险问题进行识别，并采用信用评分模型进行衡量，借以从获取客户，管理现有客户问题和催收欠款三个方面提出有效的信用卡信用风险管理方法。
7、吴镝、蒋鹏在《论我国商业银行的信用卡风险管理》中介绍了信用卡欺诈风险的：商家、持卡人、商业银行和第三方。
具体分行了欺诈风险的表现形式及其形成的原因，并提出了加强信用卡风险管理的对策，应该着力于个人征信体系的建立，社会防范力量的统一以及法律支持体系的完备。
8、陆立锋在《商业银行信用卡风险管理与利润增进问题》中论述了信用卡风险管理与利润增进之间的关系，指出我国信用卡行业的新机会在于我国信用卡风险管理一定要与银行企业文化、计算机技术相结合，要能够为银行创造价值，取得利润。
而信用卡利润增进的关键在于风险管理能否进一步贴近市场，提供以人为本的增值服务。
他认为中国信用卡产业未来十年内将进入“井喷式”的爆发性增长阶段，发卡规模和信用卡业务利润将急剧增加。
9、黄素梅在《给予生命周期的信用卡风险管理体系构建》一文中把信用卡生命周期中分为四个阶段——考察期、形成期、稳定期和衰退期，认为考察期要加强营销管理，筛选客户质量直接影响到后期信用卡风险管理的难易；形成期主要是进行审批管理和授信管理；稳定期要灵活调整策略以控制风险、挖掘收益、巩固客户忠诚度、增强产品和服务的市场竞争力，同时对特约商户行为进行监管，以期实现更好的账户管理效益；衰退期，银行应合理制定催收策略，极力挽救客户，减少坏账损失。
10、王立枫在《信用卡风险成因及防范对策》中分别对银行、持卡人和特约商户在信用卡业务中面临的风险全面详细地进行分析，指出风险形成的原因，并提供了相对的风险控制措施。
文中除了关心银行面临的信用卡业务风险，还增加了对持卡人和特约商户的关注，特别是近些年来新发现的信用卡犯罪形式大大加大了持卡人和特约商户在信用卡业务中面临的风险。
11、赵杰指出我国信用卡发卡行信用风险在不断积聚，逐渐进入业务发展的拐点期，现如今急需建立信用卡风险防范机制，建立合理的授信政策，从源头上控制风险。
12、刘明芳和油晓峰在《我国信用卡风险与管理研究》中详细分析了美国信用卡市场的发展、韩国信用卡危机和台湾信用卡危机。
分析指出美国的个人信用评估体系和美国信用卡产业的法律法规体系相互弥补、相互制约、相辅相成利益共享，很好的完善了个人信用卡体系。
同时韩国和台湾的信用卡危机的经验教训对我国信用卡行业来说是一个警示。
他们在文中建立了个人信用评分模型。
二、国外信用卡风险管理研究1、Stighz和Weiss在《不完全信息市场中的信贷配给》一文中，提出在信息不对称情况下，借款人会产生改变起初申请贷款时的用途转而从事高收益、高风险的项目的动机，这就导致银行的预期收益降低而风险增高，从而使得银行面临“道德风险”。
商业银行面对借款人的道德风险，可以采用的措施之一就是提高透支利率，用提高利率增加的利息收入来补偿可能出现的坏账损失，同时也带来不利后果。
首先，面对高利率，那些能按时偿还的安全客户会主动退出这一高价信贷市场，但危险客户由于从事高收益高风险项目，无论成功与否都敢于贷款。
其次，借款人为了支付高利率会选择把贷款用于高风险的投资项目上，以博取高收益，银行收不回贷款的风险就更大，这就是“逆向选择”现象。
道德风险发生在借款人透支之后，由于银行对于借款人透支使用情况监管不严格，借款人为追求高回报，将贷款用于高风险的投资项目，往往造成高违约率，从而产生“道德风险”。
“逆向选择”与“道德风险”的共同作用导致信用卡信用风险要远高于其他贷款。
2、Donatoct AI以信用卡资料为例，试着利用资料勘探的技术预测信用卡持有人的信用破产时机。
3、Elizabeth Langwith的研究指出信用风险的部分成因是还贷利率过高所致，他通过大量信用卡使用者的调查发现要降低信用卡风险，发卡银行必须管理好银行内部操作风险，并应酌情降低还款利率，另外可以借助专业的催帐公司处理呆账。
参考文献:吴洪涛.商业银行信用卡业务.北京，中国金融出版社，20XX周宏亮，穆文全.信用卡风险管理.北京，中国金融出版社，20XX.中国信用卡，20XX王红，李松.信用卡风险管理中的问题与措施.中国信用卡，20XX李慧妍.我国商业银行信用卡业务盈利性分析,苏州大学，20XX闫天兵，沈丽.我国信用卡信用风险管理研究.济南金融,20XX吴镝,蒋鹏.论我国商业银行的信用卡风险管理.现代商贸工业,20XX陆立锋.商业银行信用卡风险管理与利润增进问题.新西部,20XX黄素梅.基于生命周期的信用卡风险管理体系构建.金融经济，20XX王立枫.信用卡风险成因及方案对策.内蒙古金融研究，20XX赵杰.我国商业银行信用卡风险管理研究.中国经贸导刊，20XX刘明芳，油晓峰.我国信用卡风险控制与管理研究.山西财经大学，20XXStiglitz, and Weiss. Credit Rationingin Markets with I m-perfect Information. American Economic Review, 1981Warmer, John T. and Saul Pleeter. The personal Discount Rate:Evidence from Military Downsizing Programs. American Economic Review,20XXGreenspan, Remarks at the Financial Markets Conference of the Federal Reserve Bank of Atlanta, Board of Governors of the Federal Reserve System, Washington,D.C.Alan,1996。