初级银行从业资格考试《法律法规》知识点汇总.doc

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初级银行从业法律法规辅导资料.doc

2017初级银行从业法律法规辅导资料【重组失败的，银监机构可以决定终止重组，而由法院宣告破产2.行政处罚是行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一3.抗辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利4.合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。

5.贷款人享有的先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：(1)经营状况严重恶化;(2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务;(3)丧失商业信誉;(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。

5.承诺生效时，合同成立。

合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力。

合同成立(即承诺生效)是合同生效的前提。

合同成立和合同生效是有区别的，不能等同。

6.股份有限公司的设立，可以采取发起设立或者募集设立的方式。

其中，募集设立，是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或者向特定对象募集而设立公司。

7.公司法定代表人由董事长、执行董事或者经理担任，并依法登记。

8.以内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司。

以外部控制或附属关系为标准，可分为母公司和子公司。

9.票据权利是指持票人因合法拥有票据而向票据债务人请求支付票据金额的权利。

票据权利包括付款请求权和追索权。

10.保证是担保的一种方式，即由第三人作为保证人，当债务人不履行债务时，按照约定由保证人履行债务。

11.假币能够出售说明其外观上足以使一般人认为是货币。

只要实施了伪造行为，不必认定犯罪金额，都构成伪造货币罪12.伪造货币罪的行为人一般有牟利目的，但并不以此为本罪成立的必要条件13.违反金融管理法规，是金融犯罪突出的客观特征。

初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总(二)

初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总（二）考点：个人活期存款个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。

储蓄业务客户群体大，其主要风险操作风险较为明显，需要切实防范。

个人存款业务包括：活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款等。

《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》自2000年4月1日起施行。

(1)活期存款通常1元起存，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。

除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

(2)从2005年9月21日起，我国对个人活期储蓄存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

(3)计息方式：一种是积数计息;另一种是逐笔计息。

除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握，具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。

考点：定期存款根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取(50元起存)、零存整取(5元起存)、整存零取(1000元起存)、存本取息(5000元起存)。

其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。

(1)到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息。

(2)逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。

(3)提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

(4)定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高。

初级银行从业法律法规重点.doc

2017初级银行从业法律法规重点-内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。

2、银行资本分为核a心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的10。

％,所以核心资本不得低于银行资本的50%。

3、资本监管方面改进之一：规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数4、劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。

我国银行开办的外币存款币种9种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（这3个外汇采用间接标价法境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。

6^个人房贷中，贷款与房价款比例最高为80%;贷款人发放自用、款、商用、二手车贷80%、70%、50%;车贷期限（含展期）不超过5年。

二手车贷不超3年。

国家助学贷款期限最长10年。

一般商业性助学贷款最长8年7、贷款展期不超原贷期限一半，累计不超过3年。

8、非金融企业短期融资券期限最长不超过365天，证券公司期限最长不超过91天本票提示付款期限为2个月。

10、央行票据期限通常为3个月、6个月和12月。

11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20%的比例、每人每年6,000元的标准。

项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%,上浮不作限制;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%o12、《新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%,其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。

银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%,所以核心资本不得低于银行资本的50%o;规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数。

13、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。

接管期限最长不超过2年。

14、大额交易标准：单或累计20万等值1万美元现金收支（包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等）;单位账户之间200万等值20万美元转账;个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计50万等值10万美元划转;跨境交易一方为个人单或累等值1万美元。

2021年初级银行从业考试《法律法规》备考知识点整理

2021年初级银行从业考试《法律法规》备考知识点整理01利息与利率(一)利息率的种类1.固定利率与浮动利率2.存款利率与贷款利率贷款利率一般高于存款利率，贷款利率与存款利率之差即为存贷利差。

3.基准利率与基础利率(二)我国利率市场化1.利率市场化形成机制2.我国利率市场化进程(记住关键节点)截至目前的情况：货币市场和债券市场的利率全面实现市场化贷款利率实现市场化定价存款利率浮动区间不断扩大外币存贷款利率基本实现市场化提示记忆口诀：贷货外债市场化;存款利浮在扩大02银行自律组织一、中国银行业协会中国银行业协会(CBA)，是我国银行业自律组织，2000年成立，民政部登记的全国性非营利社会团体，主管单位为银监会。

(一)协会运行机制1.最高权力机构：会员大会2.会员大会的执行机构：理事会3.日常办事机构：秘书处(二)协会的职能定位中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

03从业人员与客户间的职业操守(一)熟知业务银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

应熟知内容：1.宏观经济和金融状况2.与自身岗位相关的银行业务及有关法规3.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能(二)监管规避银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融监管规定。

必须做到：1.依法合规经营意识2.本职工作相关法律、法规、监管规则3.根据立法本意正确理解监管规则中禁止性、义务性及程序性规定。

(三)岗位职责遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：(1)不打听与自身工作无关的信息;(2)除非经内部职责调整或经适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行;(3)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关物品或信息交与或告知其他人员。

银行从业资格考试《法律法规》知识点梳理

银行从业资格考试《法律法规》知识点梳理2017银行从业资格考试《法律法规》知识点梳理为了方便大家复习掌握银行从业资格考试重要知识点，接下来店铺为大家编辑整理了2017银行从业资格考试《法律法规》知识点梳理，想了解更多相关内容请关注店铺!《银行业监督管理法》一、《银行业监督管理法》的适用范围(1)银行业金融机构：在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。

(2)非银行业金融机构：在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构。

(3)经期批准在境外设立的金融机构以及上述境内金融机构在境外的业务活动。

二、银行业监督管理机构的监督管理职责1.制定并发布监管制度的职责审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

2.准入职责准入职责包括机构准入、业务范围准入、人员准入和股东变更审查等。

3.非现场监管职责(1)银监会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况，并表监督管理银行业金融机构财会信息。

(2)银监会负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

(3)银监会应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制。

4.现场检查职责银监会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，依法制定现场检查程序，规范现场检查行为。

5.报告职责银监会应当建立发现、报告岗位责任制度。

发现可能引发重大突发事件的'，银监会应当立即向银监会负责人报告，若有需要，银监会负责人应当立即向国务院报告，并告知中国人民银行、国务院财政部门等有关部门。

初级银行从业《法律法规》第十五章考点：中国人民银行的法定使命与业务.doc

2019年初级银行从业《法律法规》第十五章考点：中国人民银行的法定职责与业务考点1中国人民银行的法定职责与业务《中华人民共和国中国人民银行法》是为了确立中国人民银行作为中央银行的地位，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行。

建立和完善中央银行宏观调控体系.维护金融稳定.制定本法。

1.中国人民银行的职责中国人民银行履行下列职责：(1)发布与履行其职责有关的命令和规章;(2)依法制定和执行货币政策：(3)发行人民币，管理人民币流通：(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场：(6)监督管理黄金市场：(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备：(8)经理国库：(9)维护支付、清算系统的正常运行：(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测;(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;(13)国务院规定的其他职责。

2.中国人民银行货币政策工具中国人民银行为执行货币政策，可以依照《中国人民银行法》第四章的有关规定从事金融业务活动。

其中，中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：(1)要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金：(2)确定中央银行基准利率;(3)为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现：(4)向商业银行提供贷款：(5)在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇：(6)国务院确定的其他货币政策工具。

中国人民银行为执行货币政策，运用上述货币政策工具时.可以规定具体的条件和程序。

中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

3.中国人民银行业务和工作的相关规定中国人民银行还从事以下业务和工作：(1)可以代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。

(2)可以根据需要，为银行业金融机构开立账户。

银行从业资格考试《法律法规与综合能力》知识点汇总

银行从业资格考试《法律法规与综合能力》知识点汇总（一）知识点1：宏观经济发展目标(熟悉)(一)经济增长与国内生产总值经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。

(二)充分就业与失业率失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

(三)物价稳定与通货膨胀率物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

(四)国际收支与国际收支平衡国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

考点例题：下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?A、经济增长——国民生产总值B、充分就业——失业率C、物价稳定——通货膨胀D、国际收支平衡——国际收支答案：A知识点1：经济周期(熟悉)经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。

一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。

金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如短期利率、货币资产、证券、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数)的急剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。

国际货币基金组织将金融危机分为四大类：(1)货币危机。

(2)银行危机。

(3)外债危机。

(4)系统性金融危机考点例题：经济周期在很大程度上会影响商业银行的经营状况，在经济复苏阶段，商业银行( )。

A.资产规模处于最高水平B.贷款收缩C.利润扩大D.坏账增加答案：C知识点1：经济结构(熟悉)经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。

初级银行从业资格考试《法律法规》知识点汇总.doc

初级银行从业资格考试《法律法规》知识点汇总.doc2017年初级银行从业资格考试《法律法规》知识点汇总2017年初级银行从业资格考试《法律法规》知识点序号复习资料查看详情1票据法查看详情2银行资本的概念与作用查看详情3中国人民银行法相关规定查看详情4银行风险的种类查看详情5民事法律基本规定查看详情6债券投资业务查看详情民商事法律基本规定查看详情8银行业从业人员与监管者查看详情持续更新中银行专业资格栏目为你推荐：2017年银行行业看点2017年银行专业资格考试报名时间2017年银行专业资格考试心态调整2017上半年银行专业资格考试时间2017年银行专业资格准考证打印时间2019年初级银行从业资格考试法律法规考前预测题1考试准备的怎么样啦?小编为你精心准备了2019年初级银行从业资格考试法律法规考前预测题1，希望能够帮助到你，想知道更多相关资讯，请关注网站更新。

2019年初级银行从业资格考试法律法规考前预测题1一、单项选择题(共90小题，每小题0.5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)1.下列关于合同成立和生效的区别的描述中，不正确的是()。

A.合同成立主要是事实问题B.合同生效主要是法律评价问题C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实2.国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为()年。

A.1B.2C.3D.4二、多项选择题(共40小题，每小题l分。

下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求。

多选、少选、错选均不得分。

)1.在通货紧缩的原因中，国际市场的冲击主要表现在()。

A.出口下降B.外资流入减少C.国内供给增加D.国内需求减少E.产品价格下降2.国家外汇管理局现有的主要职责包括()。

A.研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议B.参与起草外汇管理有关法律法规和部门规章草案，发布与履行职责有关的规范性文件C.负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作D.承担国家外汇储备、黄金储备和其他外汇资产经营管理的责任E.依法制定和执行货币政策三、判断题(共15小题，每小题l分。

银行从业资格考试试题法律法规完整版.doc

2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（备考1）一、单项选择题1、()是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。

A、合规监管B、风险监管C、行业监管D、法律监管2、银行监管中，()的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。

A、现场检查B、合规监管C、非市场监管D、市场准入管制3、根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为()。

A、常规全面检查和重点抽查B、常规全面检查和典型检查C、常规全面检查和专项检查D、常规全面检查和随机抽查4、从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订，增加的第六个评估内容是()。

A、财务杠杆率B、流动性比率C、市场集中度D、市场风险敏感度5、迄今为止英国金融服务局使用的的风险评估体系是()。

A、骆驼评级体系B、气候评级体系C、ARROW评级体系D、CLIMATE评级体系二、多项选择题1、开放条件下银行风险来源主要有()。

A、经济周期B、市场环境变化C、期限错配D、网络技术发展E、对客户的经济及还款能力评估失误2、非现场风险分析的主要内容包括()。

A、资本充足性分析B、盈亏分析C、流动性分析D、资产质量分析E、历史比较分析3、通过现场检查，除要核实非现场监管的一些主要数据和信息，还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，主要包括()。

A、贷款的基本程序与风险控制B、内部报告与信息系统C、呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策D、管理人员的素质与水平E、不良贷款的划分标准和确认程度4、骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准包括()。

A、资本充足率B、净利润与盈利资产之比C、有问题放款与基础资本的比率D、随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力E、管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力5、在ARROW评级体系中，业务风险主要包括()。

2022年初级银行从业《法律法规》高频考点速记4

2022初级银行从业《法律法规》高频考点速记4考点io：货币需求与货币供给1.货币需求及影响因素(D货币需求的含义货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。

(2)影响货币需求的主要因素影响货币需求的主要因素有收入水平，利率水平，社会商品可供量、物价水平、货币流通速度，信用制度兴旺程度，汇率，公众的预期和偏好等。

另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求。

2.货币供给及货币层次划分(1)货币供给的含义货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运转效劳的货币量。

一般由中央银行和商业银行供给的现金货币和存款货币构成。

(2)货币供给的影响因素社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。

(3)货币供给量层次划分我国按流动性不同将货币供给量划分为三个层次：M0=流通中现金Ml=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款其中，Ml被称为狭义货币，是现实购置力小2被称为广义货币;M2与Ml之差被称为准货币，是潜在购置力。

一般所说的货币供给量是指M2。

3.存款货币创造过程及影响因素(D存款货币创造过程商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。

(2)货币乘数及影响因素货币乘数也称货币扩张系数或货币扩张乘数，是指在根底货币(高能货币)根底上，货币供给量通过商业银行创造派生存款的作用而产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。

商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。

在原始存款根底上，派生存款的规模还取决于货币乘数。

影响货币乘数的因素主要有以下几种。

①法定存款准备金率(rd)。

2024银行从业法律法规考点知识

2024银行从业法律法规考点知识银行从业法律法规考点知识 1【考点一】银行公司治理概述商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制。

以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

良好银行公司治理应包括以下主要内容：(1)健全的组织架构;(2)清晰的职责边界;(3)科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任;(4)有效的风险管理与内部控制;(5)合理的激励约束机制;(6)完善的信息披露制度。

备考提示考生需要掌握良好银行公司治理应包括的主要内容。

【考点二】商业银行的架构及发展1.我国商业银行组织架构从企业法人角度看我国商业银行的组织架构的主流形式是统一法人组织架构。

从内部管理角度看我国商业银行的组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。

监管要求：总行、分行和支行三个层级：实际管理中分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点等。

2.我国商业银行组织架构的发展趋势(1)渐进式推进事业部制改革。

我国银行应在行政分权式的总分行型组织结构下，探索推进总分行组织架构和事业部型组织架构相结合的矩阵式组织架构发展。

(2)建立垂直化风险管理体系。

①建立垂直化的组织运作机制。

实行董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部的垂直管理线路，上级风险管理机构负责对下一级风险机构负责人的任职资格、任职期限及任职绩效进行审批、考核。

②要将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式。

③提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心，实行专职审批人和风险经理制度，不仅要实现“评审分离”和“审贷分离”还要建立对审批人和风险经理的长期考核和监督机制。

要将风险评估和授信审批权归集到风险管理部门，实现集中的专业评估和专职审批。

初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总(五)

初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总（五）考点：民法的基本原则民法是调整平等的民事主体(自然人、法人和非法人组织)之间人身关系(包括人格关系和身份关系)和财产关系(以财产所有和财产流转为主要内容的社会关系)法律规范的总称。

《民法总则》确立了以下几项基本原则：①平等原则(也称法律地位平等原则);②自愿原则(也称意思自治原则);③公平原则;④诚实信用原则;⑤守法和公序良俗原则;⑥绿色原则。

考点：银行业监督管理机构的监督管理职责(1)制定并发布监管制度的职责;审慎经营规则是国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。

(2)准入职责;包括：①机构准入;②业务范围准入;③人员准入; ④股东变更审查。

对银行业金融机构的设立申请，自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请，业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。

对银行业金融机构的董事和高级管理人员，国务院银行业监督管理机构应当实行任职资格管理。

对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起三十日内作出批准或者不批准的书面决定《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达百分之五以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

(3)非现场监管职责;国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

(4)现场检查职责;(5)报告职责;(6)指导、监督自律职责;(7)国际交流合作职责。

考点：民事主体——自然人民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。

根据《民法总则》和有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和其他组织。

在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。

XX银行从业资格考试《法律法规》必背考点.doc

XX银行从业资格考试《法律法规》必背考点法律法规，指中华人民共和国现行有效的法律、行政法规、司法解释、地方法规、地方规章、部门规章及其他标准性文件以及对于该等法律法规的不时修改和补充。

下面是为大家搜索的xx资格《法律法规》必背考点，希望对大家有所帮助。

1.商业银行组织架构的含义商业银行组织架构是银行各局部(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各局部之间相互关系组成的一个有机系统。

2.商业银行组织架构的作用(1)从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最正确的空间位置。

(2)明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络。

(3)按一定的规那么或模式协调、平衡、标准各层次、各部门、各职位的行为方一式和相互关系，使各种要素都能最好地发挥功能与潜能，保证组织目标有方案、有节奏、按程序实现。

(4)合理地配置银行的各类资源，充分发挥每种资源的作用并使其整合而成的整体功能最大化，以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、伞面风险管理。

(5)对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反响，正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系，特别是“银行与银行”(B&B)、“银行与顾客”(B&c)、“银行与市场”(B&M)的关系。

3.商业银行组织架构的形式第一，按照企业法人角度划分：统一法人制组织架构和多法人制组织架构。

第二，按照内部管理模式划分：以区域管理为主的总分行型组织架构、以业务线管理为主的事业部制组织架构、矩阵型组织架构。

第三，按照管理会计角度划分：本钱中心和利润中心。

1.建立以客户需求为根底的五大业务线(1)零售业务。

(2)财富管理业务。

(3)商业银行业务。

(4)金融市场业务。

(5)投行业务。

2.采取不同的顶层组织架构设计(1)采用“大个金”和“大公金”两大业务板块。

初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总

初级银行从业考试《法律法规》高频考点汇总〔六〕考点：公司终止制度公司终止主要有两种情形：(1)公司破产依据《公司法》的规定，不能清偿到期债务是公司破产的缘由(或破产界限)。

这里的不能是指持续的不能。

(2)公司解散《公司法》规定，公司有以下情形之一，可以解散：①公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由消灭时;②股东会或股东大会决议解散;③因公司合并或者分立需要解散的;④公司违反法律、行政法规被依法撤消营业执照、责令关闭或被撤销;⑤人民法院依法予以解散的。

上述解散情形消灭时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必需进展清算，清理债权债务。

清算完结，完成公司注销登记，公司法人资格才告消灭。

公司被撤消营业执照，只是意味着公司被依法撤销。

此时，公司不能再进展经营活动，必需在清算后才能注销营业执照。

否则，会产生公司不进展清算就已终止的后果。

考点：证券发行(1)证券发行方式(2)证券发行治理制度证券发行治理制度主要有三种：①审批制(完全打算发行的模式);②核准制(从审批制向注册制过渡的中间形式);③注册制(目前成熟股票市场普遍承受的发行制度)。

我国证券公开发行实行的是核准制。

(3)发行保荐所谓保荐人制度，是指是由保荐机构及其保荐代表人负责发行人的上市推举和辅导，核实公司发行文件和上市文件的真实性、准确性和完整性，帮助发行人建立严格的信息披露制度，并担当风险防范责任的一种制度。

(4)证券承销我国《证券法》规定的证券承销业务有代销和包销两种。

证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。

证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。

考点：证券投资基金(1)证券投资基金的含义与特点证券投资基金通过出售基金份额向投资者募集资金，形成独立的基金财产后，由基金治理人专业治理，实现投资者资金的保值增值。

证券投资基金应由基金治理人进展投资治理和运作。

公募证券投资基金的基金财产须由独立于基金治理人的基金托管人进展托管，且基金托管人只能由具备托管资格的商业银行或者其他金融机构担当。

银行专业资格《法律法规》重点归纳.doc

XX年银行专业资格《法律法规》重点归纳法律法规，指中华人民共和国现行有效的法律、行政法规、司法解释、地方法规、地方规章、部门规章及其他标准性文件以及对于该等法律法规的不时修改和补充。

下面是为大家的xx年银行专业资格《法律法规》重点归纳，希望对大家有所帮助。

(一)宏观经济运行1.宏观经济开展目标及其衡量指标宏观经济开展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定能够和国际收支平衡。

(1)经济增长与国内生产总值经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。

GDP，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。

在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准。

常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未参加本国国籍的居民。

(2)充分就业与失业率充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。

失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。

城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业效劳机构进行求职登记的人数。

(3)物价稳定与通货膨胀衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀。

通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。

常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。

在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。

生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。

国内生产总值物价平减指数那么是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。

通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降。

(4)国际收支平衡与国际收支国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。