商业银行大集中之后
商业银行数据大集中系统业务参数管理办法
商业银行数据大集中系统业务参数管理办法商业银行数据大集中系统业务参数管理办法商业银行数据大集中系统业务参数管理办法商业银行数据大集中系统业务参数管理办法:2013-3-17 13:57:08农村商业银行股份有限公司数据大集中系统业务参数管理办法第一章总则第一条为进一步加强数据大集中柜面业务操作系统(以下简称“柜面系统”)业务参数管理，规范数据大集中系统业务参数设置的行为，防范操作风险，根据省联社《关于加强数据大集中系统业务参数管理工作的通知》的文件精神，结合江门融和农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)实际，特制定本管理办法。
第二条本办法所称业务参数是指数据大集中系统使用参数化管理，将业务控制和程序运行中能自行设置或修改的参数独立形成可维护的参数表，通过对参数表的设置或修改实现对业务交易或产品的灵活管理。
第三条本管理办法适用于本行辖内各部门及各营业网点。
第二章业务参数类别第四条在数据大集中业务系统中本行能自主设置和维护的业务参数类别包括:(一)柜员级别限额参数。
此参数可分别控制1-15级操作柜员现金、转账交易的上限金额，以及授权柜员的授权上限金额。
在柜面系统中，除现金管理模块之外的所有账务类交易均采用柜员级别限额控制。
各级别的限额无最大值限制，而最小值不允许输入小于等于零的值，设置完成后可即时生效。
(二)柜面交易权限。
在柜面系统中，柜员可见的交易菜单列表是根据柜员所属柜组和所在机构的机构属性设置的。
通过配置此参数，可对辖内某类机构某种柜组开放或屏蔽某个交易，使指定柜员可操作或不可操作该交易，设置成功后即时生效。
(三)表外记账权限。
此参数用于维护对特定表外科目记账的权限，即对制定操作机构开放或屏蔽某个表外科目，使指定机构的操作柜员可操作或不可操作特定表外科目的记账处理，设置成功后即时生效。
(四)下拉框选项。
柜面系统交易中存在使用下拉框模式的字段供操作柜员选择输入。
此参数适用于配置该类字段的可选内容(不含弹出式内部账下拉框)。
银行业务集中处理模式的思考
银行业务集中处理模式的思考现代的商业银行竞争已从单纯的金融工具和金融产品竞争逐渐演变为更加复杂的管理机制的竞争，究其实质是通过改革提升自身的服务能力和运营效能来争夺目标客户。
业务集中处理改革是各商业银行目前最大规模的管理机制改革，其改革成果如何巩固和深化，如何进一步发展和完善业务集中处理模式，如何不断提高集约化运营的管理水平，对于提高我国商业银行的核心竞争力和可持续发展能力都具有重要意义。
标签：集中处理；前后台分离；流程优化；质量效率业务集中处理模式较原传统柜面处理方式具有极大优势，主要包括：（1）有利于网点转型。
银行业务集中后，柜面业务操作变得较为简单，前台人员不需要再记忆繁多的交易代码和复杂的账务处理过程，业务受理后只需引导客户按要求正确填写凭证，通过设备扫描后，借助于网络和影像传输技术传送至后台中心进行处理即可，柜面释放出大量的劳动力转为侧重于营销和服务，有利于网点转型。
（2）有利于提高工作效率。
对原柜面办理的各项业务建立起“分散受理、集中处理”的工厂化、流水线式作业模式，前台只负责受理扫描，而具体业务处理、授权人员集中于后台中心，解决了部分营业网点工作量大或不饱合的问题，有利于工作效率的提高。
（3）有利于提高专业化水平。
由后台专业处理、授权人员进行完整性和合规性审核，专业分工更加明确，易于统一处理和审核标准，并通过对后台中心进行持续的标准化建设，促进业务处理操作的标准化和规范化水平不断提高。
（4）有利于降低运营成本。
业务实行集中处理后，相当多的录入工作可以由外包公司进行处理，使银行人员从高强度、低附加值的录入劳动中解放出来，有效降低了运营成本，特别是小规模的商业银行也不会因为人员限制放弃一些需要大量人手的业务。
（5）有利于风险控制。
由柜面前台完成业务初审，对凭证的真实性、完整性和合规性负责，业务结束或日终结束对业务进行勾对，后台中心则对完整性和合规性进行复审并进行后续账务处理。
通过专业分工、要素分离、岗位制衡，保证对操作风险的分级防控与制约。
商业银行代理国库集中收付业务存在的问题及建议
商业银行代理国库集中收付业务存在的问题及建议2001年，国务院确立了以国库单一账户为基础、资金缴拨国库集中收付为主要形式的财政国库管理制度改革目标，且选择了委托商业银行代理该项业务。
此举虽然有效改善了政府资金分散管理的状况，但商业银行代理国库集中收付业务过程中存在的问题日益暴露，部分问题甚至严重偏离了国库集中支付制度改革的指导思想和基本原则，与国务院关于深化预算管理制度改革和进一步规范地方国库资金管理等规定不符，需引起重视并研究解决。
一、当前国库集中收付业务存在的主要问题（一）国库单一账户“体系”带来的财政专户问题仍未得到解决。
国库单一账户“体系”模式下，财政专户大量存在，预算资金游离于国库单一账户之外，带来诸多问题：专户数量庞大，广泛分布在各家商业银行，规模已与国库存款规模大体相当，甚至高于国库存款规模；专户管理不规范，存在同类性质资金多头开户、重复开户等、自批自设专户等现象；财政专户已成为有些财政部门随意调控预算收支进度、截留挤占上级收入、制造虚假收支信息、违规坐支退付预算资金、违规更正调库、为商业银行拉存款等违法违规行为的重要工具。
同时，财政专户的存在也不利于政府集中调度资金，增加了宏观调控成本，同时还会给维护良好金融秩序带来不利影响。
根据《关于进一步规范地方国库资金和财政专户资金管理的通知》（财库〔2014〕175号）文件要求，除经财政部审核并报国务院批准予以保留的财政专户外，其余财政专户在2年内逐步取消。
但从实际情况看，制度要求并没有得到有效落实。
以重庆为例，根据财政部下发的存量财政专户核准意见，2014年重庆市存量财政专户1987个，其中经核准保留的专户仅538个，明确要求在2014年12月31日前撤销的412个。
但截至2015年12月31日全辖仍有财政专户1709个。
个别区县财政专户不降反增，如重庆渝北区2015年末仍以“重庆市渝北区财政局”名义开立了6个不合规的代管资金专户，无财政部签发的《财政专户开立核准书》，严重违反《财政专户管理办法》（财库〔2013〕46号）关于“地方财政部门开立财政专户，应报财政部核准”的规定。
我国商业银行的市场集中度
我国商业银行的市场集中度【摘要】我国商业银行市场集中度是指市场中少数几家大型银行控制了大部分市场份额的程度。
本文首先介绍了我国商业银行市场集中度的定义和计算方法，然后分析了目前市场集中度的现状，探讨了市场集中度对我国商业银行的影响。
接着指出了存在的问题，并提出了监管和应对措施。
最后对市场集中度的趋势进行了分析，展望了未来发展。
随着我国金融市场的快速发展和改革，商业银行市场集中度将会受到更多的关注，监管和政策的制定将对未来发展起到至关重要的作用。
【关键词】我国商业银行、市场集中度、定义、计算方法、现状分析、影响、问题、监管、应对措施、趋势分析、未来发展1. 引言1.1 我国商业银行的市场集中度我国商业银行的市场集中度是衡量我国银行业市场竞争程度和市场结构紧密程度的重要指标。
随着金融市场的不断发展和银行业竞争的加剧，商业银行市场集中度成为一个备受关注的议题。
商业银行市场集中度反映了银行业内各家银行之间的市场份额分配情况，可以通过一系列的计算方法得出。
常用的计算方法包括集中度指数、赫芬达指数和四大商业银行市场份额比重等。
这些指标可以帮助我们全面了解我国商业银行市场的整体竞争格局和结构。
我国商业银行市场集中度的现状分析显示，目前我国银行业市场集中度较高，主要由四大国有商业银行垄断市场份额。
这种高度集中度的市场结构给其他中小银行带来竞争压力，也影响了整个银行业的创新和发展。
商业银行市场集中度对我国银行业具有重要影响。
高度集中的市场结构会导致资源配置不均衡，市场竞争不充分，创新动力不足等问题。
一旦出现风险，也可能影响整个银行业的稳定运行。
为了解决我国商业银行市场集中度存在的问题，监管部门需要采取一系列应对措施，包括加强市场监管，促进市场竞争，引导银行业创新发展等。
只有通过有效的监管和政策引导，才能实现我国商业银行市场集中度的合理化和健康发展。
2. 正文2.1 我国商业银行市场集中度的定义与计算方法市场集中度是衡量某一行业市场竞争程度的重要指标，它反映了市场上少数几家企业对市场的控制程度。
关联规则
在数据挖掘的知识模式中，关联规则模式是比较重要的一种。
关联规则的概念由Agrawal、Imielinski、Swami 提出，是数据中一种简单但很实用的规则。
关联规则模式属于描述型模式，发现关联规则的算法属于无监督学习的方法。
一、关联规则的定义和属性考察一些涉及许多物品的事务：事务1 中出现了物品甲，事务2 中出现了物品乙，事务3 中则同时出现了物品甲和乙。
那么，物品甲和乙在事务中的出现相互之间是否有规律可循呢？在数据库的知识发现中，关联规则就是描述这种在一个事务中物品之间同时出现的规律的知识模式。
更确切的说，关联规则通过量化的数字描述物品甲的出现对物品乙的出现有多大的影响。
现实中，这样的例子很多。
例如超级市场利用前端收款机收集存储了大量的售货数据，这些数据是一条条的购买事务记录，每条记录存储了事务处理时间，顾客购买的物品、物品的数量及金额等。
这些数据中常常隐含形式如下的关联规则：在购买铁锤的顾客当中，有70 ％的人同时购买了铁钉。
这些关联规则很有价值，商场管理人员可以根据这些关联规则更好地规划商场，如把铁锤和铁钉这样的商品摆放在一起，能够促进销售。
有些数据不像售货数据那样很容易就能看出一个事务是许多物品的集合，但稍微转换一下思考角度，仍然可以像售货数据一样处理。
比如人寿保险，一份保单就是一个事务。
保险公司在接受保险前，往往需要记录投保人详尽的信息，有时还要到医院做身体检查。
保单上记录有投保人的年龄、性别、健康状况、工作单位、工作地址、工资水平等。
这些投保人的个人信息就可以看作事务中的物品。
通过分析这些数据，可以得到类似以下这样的关联规则：年龄在40 岁以上，工作在A 区的投保人当中，有45 ％的人曾经向保险公司索赔过。
在这条规则中，“年龄在40 岁以上”是物品甲，“工作在A 区”是物品乙，“向保险公司索赔过”则是物品丙。
可以看出来，A 区可能污染比较严重，环境比较差，导致工作在该区的人健康状况不好，索赔率也相对比较高。
数据大集中后银行业如何提升综合管理水平
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金 融信 息 化 论坛
２０ ０ ６年 ３月 １ 第 ３期 ０日
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数据大集 中后银行业
银 行 数 据 大 集 中 的发 展 ， 动 了 金 融 业 产 业 结 推 构 的 调 整 和 升 级 ， 根 本 上 改 变 了传 统 的 金 融 业 务 从 处 理模 式 ， 银 行 实行综 合管 理奠 定基础 。 为 所 谓 银 行 综 合 管 理 ， 指 银 行 在 对 应 多 种 操 作 是
手 机 银 行 、 话 银 行 中心 （ ａｌ ｅ ｔｒ 、 子 商 务 和 电 Ｃ ｌ Ｃ ｎｅ ） 电
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维普资讯
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并 与 主机连接 运行 ， 银行分 别运行 在 多 台服务器 使
上 的 营 业 网点 系 统 、 上 银 行 系 统 、 网 电话 银 行 系 统 、 信 贷 管 理 系 统 、 ＲＰ系 统 以及 分 散 配 置 在 全 国 各 地 Ｅ 终端机 的运行 状态 ， 由一 台服务 器统一 监视 。 都
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制 ，任 何 网络 化 、标 准 化 产 品 和 服 务 都 可 以 在 营 业
窗 口实 现 ， 由 一 个 柜 员 负 责 处 理 每 笔 业 务 的全 过 并 程 。“ 窗 式 ” 务 将 成 为 银 行 营 业 界 面 所 提 供 的 最 一 服
基本 的服务 模式 。
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数 据 大 集 中对 银 行 综 合 管 理 的 影 响
中国人民银行关于做好金融统计数据集中工作的通知
中国人民银行关于做好金融统计数据集中工作的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2006.09.12•【文号】银发[2006]323号•【施行日期】2006.09.12•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于做好金融统计数据集中工作的通知（银发[2006]323号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各政策性银行，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储汇局，各金融资产管理公司：为了准确、及时、完整、高效地做好金融统计工作，人民银行决定实施金融统计数据全国集中。
数据集中后，人民银行的数据采集、数据修订、数据处理、信息发XXX数据共享等工作方式和工作内容将发生较大变化。
现就数据集中工作的有关事项通知如下：一、总体目标人民银行总行设置金融统计服务器，建立一个全国集中的金融统计数据库，采集和处理所有金融机构上报的金融统计数据，生成和查询各银行业金融机构县及县以上各层次金融统计报表和数据，并实现金融统计数据的统一管理、统一维护和共享。
二、机构范围及工作模式(一)金融统计数据集中适用的机构包括：人民银行、各银行业金融机构。
(二)工作模式。
1．人民银行总行设置统一的数据采集、数据处理和数据发布服务器，采集所有金融机构上报的金融统计数据，建立统一的数据库，并对数据进行各种处理，产生各层次统计报表，并可直接生成和查询各银行业金融机构县及县以上各层次的金融统计数据。
2．人民银行上海总部，各分行、省会(首府)城市中心支行和地市中心支行不再配置数据采集、处理和发布服务器，而是通过内联网登录总行服务器完成数据采集、报表处理等相关工作。
3．人民银行县支行数据采集和处理原则上由所属人民银行地市中心支行完成。
条件不具备的地市中心支行，仍由人民银行县支行采集相关机构金融统计数据，报人民银行地市中心支行后，再由地市中心支行报人民银行总行。
商业银行贷款集中度对不良贷款率的影响
商业银行贷款集中度对不良贷款率的影响作者：魏晓琴张祥娟来源：《金融教学与研究》2014年第06期摘要：采用行业集中度、地区集中度和客户集中度三个变量来测算国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行三类银行的贷款集中度，并通过建立回归模型对比分析这三类银行的贷款集中对不良贷款率的影响。
研究结果表明，商业银行的贷款集中与不良贷款率正相关，各类商业银行的贷款集中程度与不良贷款的相关程度不同，其中贷款集中度对国有商业银行资产质量的影响要大于股份制商业银行，降低贷款集中度是遏制不良贷款的有效方法。
关键词：商业银行；贷款集中度；不良贷款率中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：1006-3544（2014）06-0006-05在经济增长乏力背景下，中国银行业风险也在加大。
根据银监会统计，截至2014年上半年，中国银行业金融机构不良贷款余额6943亿元，较2013年年底上升1022亿元，已超过2013年全年不良贷款增加规模的992亿元。
其中，16家上市商业银行不良贷款余额达5580亿元，不良贷款余额和不良贷款率双升。
为有效遏制不良贷款问题，各家银行纷纷查找问题根源，采取相应措施。
其中遏制贷款集中问题被各家银行高度关注。
本文采用行业集中度、地区集中度和客户集中度三个变量来测算国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行三类银行的贷款集中度，并通过建立回归模型对比分析这三类银行的贷款集中对不良贷款率的影响。
一、相关文献综述对于贷款集中度与不良贷款率的关系问题，已有不少学者已经进行了大量研究。
主要可以分为以下五个方面：一是贷款集中度的内涵。
Fiseher（1993）认为贷款集中主要指贷款的投放及贷款金额的集中度。
而L. Douglas Smith和Edward C. Lawronce（1995）认为贷款集中是指贷款的长期性趋势，并通过关注贷款的长期性趋向所带来的贷款集中度风险，得出贷款的长期性趋向容易导致银行的流动性风险。
商业银行CIF系统构建策略
商业银行ＣＩＦ系统构建策略一、实现背景目前各商业银行核心账务数据逐步完成大集中后，处理系统主要包括核心账务处理系统和分布在各省市分行的外围业务处理系统，后者又包括了中间业务、网上银行、手机银行、电话银行、银券通等多种处理系统。
由于各地业务需求的不一致，加之目前总行集中处理系统的重点在于核心账务的处理，因此，与银行中间业务和外围服务渠道相关的客户资料及签约关系分散在分行各业务系统的前置处理机上。
客户资料的分散存放无法保证各系统客户资料的一致性，也无法进行数据共享。
客户为了享受银行不断推出的新产品，必须多次携带本人有效证件到银行网点办理相关业务的签约手续。
这给客户带来了极大的不便，银行工作人员也必须多次输入相同的客户信息。
所以，有必要在商业银行省级分行内，以总行集中账务处理系统为依托，开发以客户为中心的分行客户服务系统。
当然，随着信息技术的发展，在商业银行总行建立与集中账务处理系统相并存的客户信息系统也将是一种趋势。
二、ＣＩＦ系统概要ＣＩＦ（ＣｕｓｔｏｍｅｒＩｎｆｏｒｍａｔｉｏｎＦｉｌｅ，客户信息文件）指提供全部客户信息集合的一套文件或者信息集合。
ＣＩＦ系统不仅记录和提供客户静态的信息，而且还提供客户动态的交易信息和账户状态等多种不同的控制信息，它专为联机事务处理而存在。
通过构建ＣＩＦ系统不仅可以实现客户基本信息与签约信息的集中共享，还可以实现金融产品和渠道的个性化。
三、系统的设计原则ＣＩＦ系统的基本点是客户资料与签约信息的集中。
客户信息共享是银行实现以客户为中心的服务模式的基础，客户每次的签约信息都能在ＣＩＦ系统中得到合理存放，并在客户后续签约过程中得到充分利用。
这就逐步为客户在银行自助设备上完成其他签约服务提供了可能。
１．ＣＩＦ系统应该可以支持多种客户标识通常在ＣＩＦ系统内为每一个客户分配一个惟一的客户号，但是在各外围渠道中，客户可能更习惯于不同的服务有不同的识别号。
如手机银行主要通过手机号来识别，网上银行以客户的身份证作为识别号。
商业银行国际业务集中处理的利弊及对策分析
商业银行国际业务集中处理的利弊及对策分析作者：焦洋来源：《现代经济信息》2014年第16期摘要：国际业务集中处理是商业银行降低经营成本，提高工作效率、加强风险控制、实现专业化和集约化经营的必由之路。
因此，近年来业务集中处理受到了各大商业银行的青睐。
但是，由于国际业务处理是一项非常复杂而繁琐的工作，所以，在应用过程中受各方面因素的影响存在一系列新问题，因此，商业银行方面必须要正确的认识国际业务集中处理的利弊，并有针对性的制定相应的解决措施，才能有效地为我国商业银行的可持续发展创造条件。
本文主要通过对商业银行国际业务集中处理的利弊进行简要分析，探讨其切实可行的解决对策。
关键词：商业银行；业务集中处理；利弊；对策中图分类号：F830.2 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）08-00-02引言随着全球一体化的不断深入，我国在对外贸易和国际投资方面的发展取得了显著成效。
因此，国内商业银行的外汇业务得到了快速的发展，并且随着经济的快速发展，商业银行逐步在向国际业务入手，进而更好地扩大发展规模并进一步提高市场竞争力。
但是，由于商业银行的国际业务集中处理依然处于初级发展阶段，且许多管理模式和管理措施相对比较落后，从而导致应用过程存在较大的安全隐患。
因此，必须要学会“取其精华，去其糟粕”才能为我国商业银行实现利益最大化奠定基础。
一、业务集中处理的优势分析（一）有利于提高专业化水平业务集中处理有一套完整的业务处理系统，并且国际化业务处理对业务处理水平和处理效率的要求非常高，因此，商业银行通过业务集中处理可以有效地提高员工的专业水平。
并且集中业务处理将各项业务进行专业化分类处理，不仅提高了商业银行自身的经济效益，还可以培养出一批优秀的专业人才，从而更好地为商业银行的人才储备奠定基础。
（二）有利于节省人力、控制成本由于，银行的业务呈现分散状态，所以，传统的处理模式会造成业务处理过程中出现重复投入等问题，不仅造成严重的经济损失，还会造成不必要的资源浪费。
商业银行贷款投向集中度及其影响分析
35全国中文核心期刊现代金融2018年第10期 总第428期金融观察商业银行贷款投向集中度及其影响分析□ 程宏巍 蔡清亮摘要：商业银行是社会再生产资金融通的纽带，在社会发展中充当着媒介。
在我国主要融资渠道为间接融资的状况下，信贷资产仍是我国商业银行资产主要组成形式。
商业银行的信贷政策及信贷投放方向不仅影响着商业银行经营风险及盈利，而且合理的信贷投向能促进国民经济平稳较快发展，有效调节不同部门之间的资金分配，引导产业结构的优化调整。
本文从商业银行贷款投向现状出发，分析当前商业银行的贷款投向对商业银行自身以及对行业发展带来的影响，并基于当前的信贷特征，提出一些能够既能规范信贷投放，实现商业银行盈利增长，又能促进实体经济发展的可行意见。
一、商业银行贷款投向特点据人民银行数据统计，截至2017年底，金融机构人民币各项贷款余额120.1万亿元,同比增长12.7%,增速比上年底下降0.8个百分点；同比增加13.5万亿元，同比多增8782亿元。
这表明，金融机构对于实体经济的资金扶持力度不减。
而从数据上可以看出，贷款投向呈现以下特点：一是企业中长期贷款增长较快。
从用途看，2017年末非金融企业及机关团体固定资产贷款和经营性贷款余额增长皆高于上年末，说明政策对于实体经济的发展是支持的，并且企业用于再生产的资金需求依然强劲。
二是小微企业货款平稳增长。
商业银行对小企业的评估及信贷一直持谨慎态度，因此小企业贷款处于平稳增长。
三是服务业中长期贷款加速增长。
服务业作为经济第三产业，是我国国民经济重要的支柱产业，也是近年来国民经济保持发展的主要依托。
对服务业的信贷持续支持是促进经济增长的重要保障。
四是农村贷款增长加快。
我国作为农业大国，解决农村地域经济的发展是我国经济发展的重中之中，因此对农村贷款的增加是必然的。
五是房地产贷款增速继续回落。
房地产价格持续升高，因此对房地产行业的信贷支持有必要减缓，来促进房地产行业的稳定发展。
中国银行业核心系统变迁历程与轨迹浅析
91Industry Observation2021 . 02 中国金融电脑近年来，伴随互联网金融的蓬勃发展与新兴技术的不断成熟，商业银行面临的经济环境、市场竞争环境以及客户需求等均发生了深刻变化，并为银行业信息化建设带来了全新的机遇和挑战。
在此过程中，银行核心系统作为实现银行业务信息化处理的核心引擎，成为银行IT 建设中的关键环节。
从发展历程来看，由最初仅能处理单一网点业务的单机版业务系统起步，经过数据大集中与“瘦核心”建设，银行核心系统如今正在稳步向分布式时代迈进。
一、分布式时代的前奏：第一代Java 版银行核心系统的落地在数据大集中时期，伴随主机能力和网络能力的大幅提升，“大核心”成为银行业务系统的常见形态，之后随着各项外围业务的发展和业务量的逐年增加，大型商业银行逐渐开始将各类专业、特色业务系统从核心业务系统中剥离，开展了以优化核心为目标的“瘦核心”建设，并由此诞生了大量的外围系统。
与此同时，数据大集中带来的“竖井式开发”弊端在“瘦核心”形态下也愈发明显，因大量外围系统往往向独立应用发展，导致数据不一致、功能不协调、客户体验不理想等诸多问题凸显，从而加速推动了银行对新一代核心系统的探索与实践。
面对这一需求，长亮科技基于Java 语言天生具有的跨平台特性和对互联网业务的支持能力，组建专门中国银行业核心系统变迁历程与轨迹浅析长亮科技 小亮团队研发Java 版核心系统，最终于2010年完成了原型开发与专项测试，并在2011年正式与恒丰银行展开落地合作。
历经两年的建设实践，2013年长亮科技的Java 版核心系统成功在恒丰银行投产，这也是国内第一代Java 版核心系统。
二、分布式时代的开端：首个分布式核心系统落地虽然Java 版核心系统在一定程度上解决了“竖井式开发”造成的问题，并在“业务侧”取得了相应进展，但从技术角度而言，银行核心系统仍是建立在国外服务器之上，尤其在银行传统的IT 发展模式下，“主机+x86”的混合架构尚无法取得突破。
商业银行数据大集中后会计信息质量面临的威胁
商业银行数据大集中后会计信息质量面临的威胁中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2013）04-000-01摘要随着商业银行会计体制改革的推进，我国大型商业银行基本实现了数据中心的上移。
数据大集中后，商业银行的对外财务会计报告体系已逐步完善，会计信息质量有了很大的提升，但是不健全的管理会计体系却对商业银行对外提供的财务会计信息构成了威胁。
关键词数据集中会计信息质量管理会计体系一、引言商业银行会计体制改革，数据大集中为必经之路。
目前，我国大型商业银行大多已建立了数据中心，初步实现了全辖生产数据的集中处理。
数据大集中后，商业银行会计管理模式发生了转变，会计处理集约化程度不断提高，传统的会计信息形成机制受到了很大的冲击。
二、数据大集中对商业银行会计信息质量的影响（一）前台会计人员的转变一般而言，商业银行在开发数据集中系统时就将会计核算功能统一定义并固化在系统中。
办理业务时，柜面人员并不知道也无需知道每笔业务对应的帐务处理流程，只需知道各类业务的交易编码，就可在系统提示下完成业务处理的全过程，在这种情况下，柜面人员已不再是传统意义上的会计人员，只是一个系统操作员，他们的会计核算能力不再成为影响会计信息质量主要因素。
（二）后台业务处理中心的设置数据集中后，商业银行可以应用高度发达的现代信息技术，实现跨空间、跨部门、跨产品的数据集成，账务处理工作全部由系统自动生成，数据中心对所有数据的加工、处理可以在短时间内完成，并检验会计账务平衡，对所有会计数据进行加工，生成各种报表。
一级分行或总行可以通过计算机系统和网络，将全行范围内所有客户资料信息、单据审查、账务处理等工作集中于后台业务处理中心完成，进一步减少对会计信息的人工干预。
（三）会计信息形成机制的转变商业银行业务数据和信息资源的高度集中，使得传统的按部门、分专业“自下而上”层层上报汇总、编制各种会计信息报表的模式已失去意义，而代之以“自上而下”的会计信息集中形成机制。
国内商业银行运行服务现状及提高运行服务水平建议
职岗位 ， 行服务工作大都 由技术维护或软件开发 人员 运 兼职 。 这些技术人员在负责 系统运行 、 数据备份 、 软件开 发等工作 的同时 ， 兼顾或 轮流从事运行服 务 Ｔ作 ， 响 影
了运行服务的效果 。
越高， 要把运行服 务＿ 作做好 ， 丁 必须引入一 套先进 的电
维普资讯
理
Ｍａｎ ｇ ａ ｅｍｅｎ ｔ
建议
中 国建 设 银 行 河 南 省 分 行 李 大 亮
在实现了数据 大集 中之后 ， 如何保证业务系统（ 特 别 是核心业 务系统 ） 安全 、 稳定运 行 ， 时解决 系统 故 及 障， 国内商业银行面临的主要课题之一。做好运行维 是 护和运行服务工作 ， 已成为银行运行部门的主要工作 职 责。本文以 ＩＳ Ｔ Ｍ理论为切入点 ， 借鉴 国外知名 Ｉ Ｔ公司
径， 达到知识共 享的 目的。 ２ 引入 并使 用 一 套 满足 银 行 业 务 系统运 行 服 务 ．
是， 目前很 多银行还 没有设 立“ 运行 服务 ” 的专
需要 、支持银 行 运行 服 务管 理流 程 和 管理 要 求 的 电 子化 服务 平 台 ， Ｉ 务 管理 系统 （ Ｓ 系统 ） 即 Ｔ服 Ｉ Ｍ Ｔ
工 作
工具； 最后 ， 建立相 应的规章制 度是项 目最 终成功 的保
证。
银行业的 ＩＳ 系统至少应提供以下主要功能 ： ＴＭ
①运行部 门要与相关业 务部 门和营业 网点建立 统
一
（） １流程制定
的服务接 口， 建立热线 响应 中心。运行 服务人员通过
①设立 运行服 务热线 电话 和热线邮箱 ，并对全行
一
数据大集中后的IT管理模式重构
优化和充实各行科技队伍 ， 提高技术人 员整体素质和业
务技能。
３有 利于提 高信 息化 服务 的质量 和效 率 ．
当前 ， 商业银行信 息化建设 资源分散 ， 整体利用率
不高 ， 信息安全 隐患突 出 ， 信息化服务 的层次和水平低 下， 难以满足业务快速发展 和高端客户需要。随着金融 信息化建设 的快速发展 和商业银行扁平 化改革 的不断
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Ｍａ ｇ ｎａ ｅｍ ｅ ｔ ｎ
模 式 重构
中国 农 业 银 行 湖 北 省 分 行 黄金 平
随着 国内商业银行数 据大集 中的陆续完成 ，信息 化建设模式逐渐 由分散型向集中型转变 ，信息化管理 、 生产运行 、 产品开发和应用体 系 Ｉ趋 庞大 。如何重构商 Ｊ 业银行 Ｉ Ｔ管理模式 ， 充分发挥信息化 的先导 、 支撑和推 动作用 ， 为全行业 务经营提供高 效 、 快捷 和优质 的技术 支持与服务 ， 将数据大集中后 的网络优势尽快转变为业 务经营的竞争优势 ， 是摆在我们面前 的重大课题 。
题 。为此 ， 必须 逐步完 善 Ｉ Ｔ管理模式 、 组织架构 和管理
权威研究及分析机构 Ｇ ｒ ｅ认 为 ，科技部 门与团 ａ ｎｒ ｔ 队正在经历一场 翻天覆地 的变革 。 ２ １ 年 ， 四分之 到 ０１ 有 三的科技部门将要扮演与现在截然不同的角色 。 传统技 术应用 的成熟 、 包业务 的发展 ， 外 以及科技 向业务 各个 层面的渗透 ， 正在推动 Ｉ Ｔ管理模式变革 。２０ 年底 ， ０６ 我 国金融市场将全 面对外开放 ， 外资银行利用技术外包优 势和产品创新优 势对我 国商业银 行构成 巨大 的潜在 威 胁。四大商业银行 中， 工商银行 已率先实现 了全 国数据
我国商业银行的市场集中度
我国商业银行的市场集中度1. 引言1.1 我国商业银行的市场集中度概述我国商业银行的市场集中度是指在我国银行业内部，一部分商业银行的资产、负债、利润、业务量等方面占据较大比重，而其他商业银行则占据较小比重的现象。
市场集中度的高低直接影响着整个银行业的竞争格局和发展趋势。
我国商业银行的市场集中度主要受到市场化程度、财政政策、宏观经济环境、监管政策等多种因素的影响。
在市场化程度较高的情况下，银行业的市场集中度可能会相对较低，反之亦然。
财政政策和宏观经济环境的稳定与变化都会对银行业的市场集中度产生一定影响。
监管政策的约束与放宽也会对银行业的市场集中度造成一定影响。
我国商业银行的市场集中度呈现出较高的特点。
一些大型商业银行在市场上占据着较大比重，形成了一定的垄断地位。
这种市场集中度导致了行业内竞争不充分，消费者选择权受到限制。
如何有效管理和调控商业银行的市场集中度，促进银行业的健康发展，成为当前需要重点关注和解决的问题。
2. 正文2.1 我国商业银行市场集中度的影响因素政策因素。
政府对于商业银行市场集中度的监管政策、金融政策和产业政策等都会对市场集中度产生影响。
政府对于商业银行的监管力度、金融市场开放程度以及行业准入门槛等政策都会直接影响市场集中度的形成和发展。
市场竞争因素。
商业银行之间的市场竞争对市场集中度也具有重要影响。
竞争激烈的市场环境会促使商业银行加大市场份额争夺，从而增加市场集中度。
而如果市场竞争不充分，商业银行之间缺乏竞争动力，也会导致市场集中度的提高。
资本市场因素。
资本市场的发展程度直接影响着商业银行市场集中度。
资本市场的融资渠道对于商业银行业务范围和规模的扩张起着重要作用，从而影响市场集中度的变化。
科技进步因素。
科技进步对商业银行业务模式和运营效率产生深远影响，直接影响市场集中度。
利用科技手段提升效率、创新业务模式等都可以影响市场集中度的变化。
在数字化、智能化的时代背景下，科技因素对市场集中度的影响尤为重要。
我国商业银行的市场集中度
我国商业银行的市场集中度我国商业银行的市场集中度是指市场上少数银行所占的市场份额的相对集中程度。
随着市场经济的发展和金融改革的深化，我国商业银行市场集中度逐渐提高。
本文将从定义、原因、影响以及应对措施四个方面进行探讨。
我国商业银行市场集中度主要是指少数银行所占的市场份额的相对集中程度。
市场集中度高则表示市场上几家大银行所占的市场份额较大，反之则较小。
这可以通过衡量市场份额前几家银行的总和与市场总体的比值来进行评估。
通常采用的常用指标有CR4、HHI指数等。
我国商业银行市场集中度升高的原因主要有两个方面。
一方面，我国商业银行市场集中度升高是由于市场竞争的不断加剧，银行之间进行了一系列的兼并、合并和重组。
我国金融改革的推进也是导致商业银行市场集中度升高的原因之一。
金融机构进一步开放和金融市场的深化改革，使得一些大型跨国银行进入中国市场，提高了商业银行市场集中度。
我国商业银行市场集中度的升高对金融市场和经济发展产生了一定的影响。
首先是风险传导的影响。
市场集中度高意味着少数银行所占的市场份额较大，当其中一家银行出现风险时，可能会对整个市场产生较大的冲击。
其次是利率的影响。
市场集中度高的情况下，少数银行对市场利率的设置起到主导作用，会对整个市场产生较大影响。
市场集中度高还可能加大财富差距，阻碍中小银行的发展。
为了应对商业银行市场集中度升高的问题，我国政府和监管机构应采取一系列的措施。
首先是鼓励银行业进一步加强竞争，推动银行业的市场化改革，引进更多的外资银行，提高金融业的开放度。
其次是推动金融科技的发展，通过技术创新降低金融市场的准入门槛，促进金融服务更加普惠。
还应加强对大型银行的监管，强化风险管理和内控机制，防范系统性风险的产生。
我国商业银行市场集中度的提高，既有利于优化资源配置和提高金融市场的效率，也存在一定的风险和挑战。
为了实现金融市场的稳定和可持续发展，政府和监管机构需要采取相应的措施和政策，加强监管，规范市场秩序，保护消费者利益，促进金融业的健康发展。
商业银行会计业务集中处理的影响及意义
商业银行会计业务集中处理的影响及意义—-金融机构会计集中核算体系研究目前国内大多数金融机构借鉴了国外先进的管理经验，优化经营管理方法，再造业务流程和管理流程，依托网络技术和影像技术，按照扁平化、集中化、专业化和前、中、后台分离的原则逐步建立起符合现代经营管理内在要求的“零级”管理模式,通过集中业务处理，以达到节约成本、强化风险控制的目的,从而提高业务创新和客户服务能力。
商业银行的集中处理模式也进入了一个新兴发展的时期,我们主要从以下几个方面来认识：一、商业银行会计业务集中处理模式的主要特征商业银行会计业务集中处理就是商业银行依托网络通信、影像传输和工作流控制等成熟的IT技术，以影像处理代替原始单据处理为基础，通过对会计业务流程涉及各个环节进行有效切分并分离处理，将会计业务内部处理由传统的前台网点串行操作处理运作模式转变为集中后台并行处理操作模式。
商业银行会计业务集中处理模式的产生是商业银行内外部经营环境共同作用的结果.从内因上看，商业银行会计业务集中处理是现代信息科学技术，特别是网络技术和影像技术在银行的广泛应用,银行贯彻以客户为中心的经营原则,实施业务流程再造改革的结果。
从外因上看，是银行同业竞争加剧、防范案件内控管理要求提高以及银行业务处理外包发展趋势的影响.目前在同业中有浦发银行、民生银行以及工商银行等银行在会计业务处理中实施了业务集中处理。
二、商业银行会计业务集中处理与传统的处理的差异（一）会计业务处理流程分离化、基础影像化即银行会计业务受理和处理实行前后台完全分离，前台进行单据初审并扫描上传,后台依据前台上传的原始单据影像进行业务操作处理。
在传统模式下营业网点前台柜员受理客户提交的业务后，经过审核、验印、系统操作、授权后在前台完成整个业务处理。
而会计业务集中处理模式下，前台柜员受理客户提交的业务后,经过初审合格后，通过扫描将单据影像传递给后台（一般是分行或总行的作业中心，有的银行叫营运处理中心，以下统称为“作业中心”），通过影像切分,将不同的审核以及处理环节交由作业中心的不同柜员同步处理,全部环节审核完成后自动完成相关的账务处理，不需要前台进行处理。
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制定 科学 合理的需 求规 范
需求实现阶段的首要任务就是分析
业 务 需求 ， 定 实 现 方 式 。如 果 业务 需 确
２４ 中国信息化 ｆ ０ ８ ３２ ０ ．０ ２
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求缺少要素或 内容 不全面、 不准确 ， 则 会延长需求分 析的时间， 减缓需求响应
等 内容 。
银行的经办 人员、 业务管理人 员在处理
业 务 、 营 管 理 的 过 程 中 ， 服 务质 量 、 经 因
业 务 发 展 和 管理 的需 要 ， 出一 系列 的 提
业 务设 想 和 系统 要 求 ， 务 主 管 部 门将 业 这 些设 想 、 求 归 纳 整 理 ， 充 分 调 研 要 在 的基 础 上 形 成 业 务 需 求 。 些 业 务 需 求 这
能的上移 ， 如何在Ｉ 中管理 后快速响 Ｔ集
应各 层 级 业 务 部 门 的需 求 ， 成为 商 业 银 行 面临 的并 且 急需 解 决 的 问题 。 要 解决 这个 问题 ， 须 分析 业 务 需 必 求 形成 与响 应 的 整 个 过程 ， 只有 每 个过 程 的效 率 提 高 了 ， 能 从 总 体上 提 高 业 才
维普资讯
Ｍｏ ｅ ｌ ｄ ｌ厦
如何在 Ｉ集 中管理后快速 响应各层级业务部 门的需求 ， Ｔ
成为商业银行面临的并且急需解决的 问题。
商 业 银 行 大 集 中之 后
文 Ｉ 刘忠宝 张军明
随 着 数 据 的集 中和 Ｉ Ｔ集 中管 理 的 实 施 ，Ｔ条线 的管 理将 得到 加 强 ，Ｔ资 Ｉ Ｉ 源将 得 以共 享 并 充 分 利 用 。 于开 发职 由 业 务 需 求 的 快 速 响 应机 制 ， 建 立 是 在 需 求 的 形 成 与 响 应 过 程 的 各 个 环 节 上 ， 合 理 性 、科 学性 的 前提 下 ，采 取 在
一
再 经 过逐 级合 理 的审 核 和 传 递 ， 终Ｉ 最 Ｔ 部 门分 忻 收到 的业务 需 求 并通 过开 发 等 方 式进 行 响应 。 需 求 的 形 成 是 整 个 响 应 过 程 的起 点 ， 求 形 成 的快 慢 ， 接 影 响 需 求 的 需 直 响 应 速 度 ， 且 需 求 的质 量 也 会 受 到 影 并
过程 中的 失真 问题 。
快速分 析 实 施和 投产机 制
商 业 银行 要在 总行 、 一级 分 行 的Ｉ Ｔ 部 门 要设 立 专 门的 需 求 分 析 岗位 ， 业务 需 求 由业 务 部 门传 递 到 Ｉ 部 门后 ， 岗 Ｔ 该 位相 关人 员 要 快 速 组 织 ， 析 需 求 的 可 分 行性 ， 选 择 不 同的 实 现 方 式 。对 于 不 并 合 理 的或 不 需 要 开 发 的 需 求 ， 按 照传 要 递 流 程 进 行 快 速 反 馈 。 于 需 要 开 发 的 对 需 求 ，要 区分 立 项 和 不 立 项 两 种 情 况 ， 需 要 立 项 的要 快 速 通 知 业 务 牵 头 部 门 ， 并配 合 进 行 项 目立 项 工 佑 不 需要 立 项 的需 求 ， 由该 岗位 人 员 联 系 具 体开 发人 员进 行 开 发 并 反馈 。 项 目的开 发 实施 和 投 产 ， 达 到快 若 速 响 应业 务 需 求 的 目的 ， 要 在 安 全 稳 还 定 的前 提 下 ， 化 相 关 的 流程 ，简 化步 优 骤 ， 短 项 目实 施 周 期 。也 可 以将 项 目 缩 分类 ， 于要求紧急的项 目， 对 全行 统 一
上 的浪 费 。
实现之后 ，Ｔ部门可采取直接反馈 、 Ｉ 原
路 反 馈 或 二 者 相 结 合 的 方 式 ， 响 应结 将 果 通 知 需 求 提 出部 门或 人 员 。其 中 ， 直 接反 馈 就 是直 接通 知 最 初提 出需 求 的部 门或人员， 原路 反馈 就 是 按 照 需 求 传 递 路径 逐 级 反 馈 。
在 减 少 层级 方 面 ， 由于 地 区 管 理 的 差 异 ， 同下 级 机 构 提 出的 业 务 需 求 必 不 然 存 在 差 异 ，就 需 要 上 级 机 构 进 行 审 核 、调 研 、论 证 、调 整 ，以保 证 业务 需
制定模版 ， 出相关要求，使需求在形 提
成 的初 期 就 做 到 目标 合理 、 内容 丰 富 、 要 素 齐全 ， 可 有 效 避 免 需 求在 传递 的 并
定的措施 来提 高每个环节的效率 ， 从
而 加快 整 个 响 应 过程 的 速 度 。
建 立规范流 程
商 业银 行 业 务需 求 的形 成与 响应 是
一
响 。 了 加速 需 求相 应 速 度 ， 需 求 形 为 在
成阶段 ， 可以采取一定 的方式 ， 对一些
简 单 需 求 进行 先期 反 馈 ， 以达 到 快 速 响 应 的 目的 ， 可 以通 过建 立 科 学 合 理 的 也 需 求 形成 流 程 解决 问题 。
速 度 ， 至 可 能 导 致 错误 的分 析 ， 成 甚 造 损失。 因此 ， 务 需 求 的编 写 非 常 重 要 。 业 对业 务 需 求 进 行 分 类 ， 照 不 同 的 类别 按
递流程明确后 ， 要在商业银 行内部公布
相 关 的 操 作 流程 和具 体 负 责 人 员 ， 免 避 重 复 传 递 和 错 误 传递 的 问题 ， 成 时 间 造
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
个闭环 ， 并且 不断螺旋式上升 。 商业
务 需求 的响应速度 。在业务运 作过程
中 ， Ｔ部 门所 要 响应 的 业 务 需 求 ， Ｉ 不单 纯 是软 件 开 发 需 求 ， 有许 多 系统 咨 询 还 需求、 系统 支 持 需 求 、 系统 优 化 需 求 等 ， 同时 由于 层 级 的存 在 ， 有 需 求 的 传 递 还