以创建精品分行为契机,建立和完善农发行内控机制
开展“内控和案防制度执行年”的实施意见
关于印发《中国农业发展银行山东省分行开展内控和案防“制度执行年”活动实施意见》的通知各市分行、省行营业部：现将《中国农业发展银行山东省分行开展内控和案防制度执行年活动实施意见》印发给你们，请认真遵照执行。
二○一○年六月九日中国农业发展银行山东省分行开展内控和案防制度执行年活动实施意见为进一步加强制度执行力建设，扎实推进内控和案防工作有效开展，促进全行工作稳健运行，根据银监会和总行关于开展银行业内控和案防制度执行年(以下简称：制度执行年活动)活动部署，结合我行实际，提出开展制度执行年活动如下实施意见：一、指导思想开展制度执行年活动，要以科学发展观为指导，以制度落实为重点，以风险案件防范为中心，以现行内控和案防制度为标准，在全辖建立健全用制度防范案件风险的良性机制，努力形成按制度办事，靠制度管人，用制度规范行为的长效机制，推进合规文化建设，为打造现代农业政策性银行提供强有力保障。
二、工作目标通过“制度执行年”活动的有效开展，使各级行特别是基层行员工的内控与案防制度执行意识和执行力得到明显增强，有章不循、违规操作等突出问题得到有效解决，内控和案防制度得到进一步健全和规范，逐步建立起自觉遵守规章制度、自觉执行内控要求、自觉抵制违规行为的制度执行力文化。
二、工作步骤全辖“制度执行年”活动，从6月上旬开始，到11月底基本结束。
分五个阶段组织实施。
(一)动员部署阶段(6月15日底前)。
各级行一是要统一思想，广泛宣传，层层动员，明确活动的目的、内容、意义和要求，提高干部职工对制度执行年活动重要性的认识。
二是要层层组建领导机构和工作机构，要分解任务，明确各部门分工，建立工作责任制。
三是除上级行明确的文件目录外，梳理、汇总本行相关内控与案防制度，列出对照检查的规章制度目录，为学习制度、落实制度打下基础。
四是根据总行实施方案和省行实施意见，制定本行开展制度执行年活动的具体落实措施。
(二)学习阶段(6月15日-6月底)。
桦甸市农发行召开“内控和案防制度执行年”活动动员大会
桦甸市农发行召开 “ 内控和案防 制度执行 年” 动动员大会 活
文 ／ 紧 江 尹 成君 鄂
训， 查找本 行 自身存在 的安全 隐患 ； 结合 上级行 还 及 自身安全 检查 中发现 的问 题 ，分 析存 在问题 原 因 ， 定整改 措施 ； 制 同时邀请 了市 消防 、 治安 、 交警 部 门的领导到行 里进 行消防知识 、 治安 形势和交通 安 全知识教 育 ， 以此增强 员工的安全意识。 二、 强化监督检查 力度 ， 认真抓好 《 企业事业 单
记、 行长王乐吉传达 了省 、 市分行活动 指导方案 ， 全行干部职工 参加 了会
议。
监督检查 ， 从安全检 查中该行 采取 明查与查看 监控
录 相两种方式 ， 各种保卫登记记录 是否完整无遗 看
会议的主要议题是贯彻落实省市分行 关于组织开展 银ｆ业内控 ｉ
和案防 制度 执行年” 动通知精神， 活 并结誉渐 实际 对稀 肉控和案
合规文化 教育 ， 提高防范金融案件的能 力； 二要梳理 完善规 章制度 ， 不断 夯实案防工作基础 ； 三要加强检 查力度和深度 ， 立案 件风险排查和 整 建
三、 坚持预防为主 ， 积极 落实“ 人防 、 防 、 物 技防 ”
的保卫工作 要求 。支 行在 安全保卫 工作 中 ， 真落 认
桦 甸 市 农 发 行 积 极 捐 款 献 爱 心 农发行桦甸市支行切实加强
安全保卫工作做到“ 安全营运＂
文／ 鄂景 江 尹成 君
文 ／ 成 君 鄂 景 江 尹
８月 ５日 ， 桦甸市农 发行举行 “ ７２ 水灾区捐款 仪式 ” 广大党 向 ． ８洪 ，
员干部积极伸出援 助之 手 。 慷慨解囊 。 踊跃捐款 ， 共捐现金 ８０ 元 。 ５０ 这笔
农发行内控合规工作计划
农发行内控合规工作计划为落实上级行加强内控工作的指示精神，完善内控管理机制，有力防范金融风险，推进内控工作有效开展，做到依法合规经营，力争实现全年不发生案件和重大违规事件的目标，努力塑造我行品牌形象，特制定20XX年内控工作计划。
一、总体思路和工作目标20XX年，我行内控工作的总体思路和工作目标就是：紧紧围绕支行党委20XX年利润超元的核心工作目标，秉持以揪队伍建设、弱监督、严防风险、保与安全、促发展为指导思想，稳步大力推进矩阵式内控管理模式，全面落实“三个同步”、“三个同责”建议，从提升网点自控、条线管理部门管控和二道防线会同部门协控水平抓起，紧紧围绕教育、市辖县、评估、监督、问责五个方面，深入开展合规意识教育，提升员工素质，提高合规操作能力，力争同时实现全年不出现案件和关键性违规事件的目标。
二、加强和完善内控制度建设，夯实内控工作基础强化和健全内控制度建设，就是搞好内控工作的基础，就是有效率避免我行出现金融风险的关键。
我行必须根据中国人民银行公布的《强化金融机构内部掌控的指导原则》，完善健全现有的各种规章制度，统一制订业务管理制度及操作规程，强化信贷管理、资金管理、财务会计管理、安全管理、行政管理，加强财务会计、办事员、计算机系统等岗位和印章、密押、空白凭证更替看管的自身监管，并使各项内控制度同时实现科学性、严密性、制约性和有效性，从而打牢内控工作基础。
三、加强内控队伍建设，提高人员素质和能力强化内控队伍建设，提升人员素质和能力，就是做好内控工作的基础。
一就是内控人员必须在自学上下功夫，不懈努力强化自身的自学，自学内控法规政策和各项制度，践行工作自学化，自学工作化后的理念，努力提高化解内控工作中发生的新情况、新问题的能力，深刻重新认识和精确把握住内控工作的基本内涵、原则建议和关键意义，切实增强工作的主动性和针对性。
二就是内控人员必须在提升工作能力上下功夫，须要认清形势，高度关注热点，把握住重点，协同关系，提升应变能力，真正搞好内控工作，服务于银行业务管理与经济。
健全和完善内控管理制度
健全和完善内控管理制度，是农业银行实现稳健经营、提高经营效益、防范化解风险、确保安全发展的需要。
近几年来,我行在内控管理建设中，进行了积极有效的探索，对增强我行业务竞争能力，提高经营管理水平发挥了积极的作用，取得了一些成绩，2007年内控综合评价首次被评为一类行。
但是我们也应清醒地认识我行内控管理在执行和落实上还存在一些薄弱环节和突出的问题，制约着全行工作质量的提升。
现就我行当前和今后一段时期内控管理工作谈几点设想。
一、完善内控主体建设××建立内控机制。
要积极培育符合我行实际的内部控制文化，使内控意识和内控文化渗透到每一位员工思想深处，使内控成为每位员工的自觉行为。
熟悉自身岗位工作的职责要求，理解和掌握内控要点，及时发现问题和风险，把这些作为加强内控建设的重要任务。
××完善风险识别和评估体系.要认真借鉴同业的先进经验，积极运用现代科技手段，逐步建立覆盖所有业务风险的监控、评价和预警系统。
重视贷款风险集中度及关联企业授信监测和风险提示，重视早期预警，认真执行风险提示制度。
××树立正确的业务发展观。
要在追求盈利性的同时，重视安全性和流动性，在追求业务高速发展同时,更重视风险防范和内控建设。
××建立内控信息联络机制。
要建立完善内部管理信息系统,为内控的设计、执行、反馈提供信息保障.建立内控管理部门信息联络和定期联系机制，及时、真实、完整地传递监管意图、交流信息、沟通问题。
××重视对管理人员的监管.要加强对管理层、决策层的监督控制，解决“控下不控上”的不合理现象。
把内控文化建设纳入高管人员的管理,实行内控问责制，促使其转变观念，发挥模范带头作用。
二、强化内控责任落实××加强组织领导。
建立内控组织机构，成立了以行长为组长、分管行长为副组长、各部门负责人为成员的内控管理工作领导小组，明确职责和目标,形成由行长负责抓、分管领导具体抓、部门配合抓,层层抓落实的组织架构，负责全面组织协调、具体组织实施、拟定有关制度、内控措施评估和提交工作建设，切实加强组织领导,扎实采取有效措施,为开展内控管理工作奠定坚实基础。
农发行内控评价意见和建议
农发行内控评价意见和建议全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：农业发展银行作为中国农业领域的主要金融机构之一，具有着重要的作用和地位。
在开展金融服务的过程中，内部控制是农发行保证资金运作安全、合规和有效性的关键。
内控评价对于保障风险管控和提高管理效率具有重要意义。
本文将从农发行内控的评价意见和建议方面进行探讨。
一、内控评价意见1.风险管理体系需进一步完善农发行是面向农业领域的金融机构，风险管理是其内控的核心内容之一。
在内控评价中发现，农发行的风险管理体系还存在一些不足，例如风险管理政策制定不够完善、风险评估手段不够全面、风险预警机制不够灵活等。
建议农发行加强风险管理规范化建设，完善内控政策和流程，提高风险管理的科学性和实效性。
2.内控文化建设亟待提升内控文化是内部控制的重要组成部分，是推动内部控制有效运行的基础。
在内控评价中发现，农发行的内控文化建设还有待提升，员工对内控意识和理念的认知不够充分，内控信息共享和沟通不够畅通等。
建议农发行注重内控文化建设，加强内控意识培训，促进内控理念融入到员工的日常工作中。
3.信息系统安全性有待加强信息系统是农发行内部控制的重要载体，也是风险管理的关键环节。
在内控评价中发现，农发行的信息系统安全性有待加强，存在信息泄露、数据风险、网络攻击等问题。
建议农发行增加对信息系统安全的投入，加强信息系统的监控和审计，提高信息系统的安全性和稳定性。
1.建立完善的内控评价体系农发行应建立完善的内控评价体系，制定内控评价标准和方法，明确内控评价的程序和责任。
通过定期的内控评价活动，全面了解内控制度的执行情况，及时发现内控存在的问题和薄弱环节。
2.加强内部控制的监督和检查农发行应加强对内部控制的监督和检查，建立健全的内部控制机制和审核机构，确保内控制度的有效执行。
通过检查和监督，发现和解决内部控制存在的问题，提升内部控制的有效性和可靠性。
3.提升内控人员的能力和素质农发行应加强对内控人员的培训和培养，提升其内控管理能力和素质。
银行强化内控管理,提高管理水平
银行强化内控管理，提高管理水平1. 简介银行作为金融行业的核心机构，在资金流通和风险管理方面扮演着至关重要的角色。
强化内控管理是银行提高管理水平、确保合规运营的关键措施之一。
本文将从内控管理的意义、内控管理的目标以及内控管理的关键要素三个方面对银行强化内控管理进行探讨。
2. 内控管理的意义内控管理是指银行内部对业务流程和风险的全面控制和管理。
它可以帮助银行建立有效的风险防范机制，保障银行的安全稳定运营。
具体而言，内控管理的意义主要表现在以下几个方面：2.1 提高业务流程效率通过内控管理，银行可以规范业务流程、优化工作流程，提高工作效率。
合理的流程设计和科学的内部控制机制可以减少冗余步骤和无效操作，使银行业务更加高效运转。
2.2 管理风险防范内控管理使得银行能够及时掌握业务风险，建立风险预警机制，减少风险发生的可能性。
通过合理的内部控制手段，银行能够有效防范内外部所面临的各种风险，保障银行的稳健经营。
2.3 保障合规运营内控管理是银行履行合规要求的重要手段之一。
加强内控管理，能够确保银行遵守相关法律法规和规章制度，保护客户利益，提高银行的声誉和形象。
3. 内控管理的目标银行强化内控管理的目标主要包括以下几个方面：3.1 风险识别与评估通过内控管理，银行能够及时识别各类风险，并进行科学评估。
通过建立完善的风险管理框架和风险监测机制，银行能够全面了解和评估风险的来源、性质和影响，为决策提供有效的依据。
3.2 多层次的风险控制内控管理旨在建立多层次、多维度的风险控制体系，通过内部控制、合规管理等手段，有效识别、评估和控制风险。
银行可以根据不同类型的风险采取相应的控制措施，确保风险在可控范围内。
3.3 优化业务管理内控管理旨在优化银行的业务管理模式，提高业务水平和管理效能。
通过内部控制和业务流程的规范化、标准化，银行能够有效提高业务的透明度和可追溯性，降低管理成本和错误率。
4. 内控管理的关键要素银行强化内控管理需要注意以下关键要素：4.1 领导重视与承诺内控管理需要得到银行领导层的高度重视和积极承诺。
合规经营规范操作着力构建“内控和案防制度执行”制度化体系
制度执行 的关键在Ｉ “ 匕 于 夕 于行 ”
“ 化 于 行 ” 就 是 要 把 各 项 制 度 规 外 定 外 化 为 日常 行 动 的 准 则 ， 自觉 掌 握 ，
１ 度执行年”活动动员部署视频会议 清 、风 险 不 断 、案 件 频 发 的 局 面 ，我 们
以 来 ，黑 龙 江 省 分 行 党 委 切 实 把 “ 内控
级 抓 一 级 、层 层 抓 落 实 的 工 作 要 求 ，
建 立 了主 要 领 导 周 周 听 汇 报 、分 管 领 导 日 日问 进 程 的 工 作 机 制 ，各 级 领 导 采 取
分 工 负 责 、靠 前 指 挥 ，初 步 形 成 了 “ 党 委 推 动 为 主 导 ，全 员 参 与 为 主 力 ” 的 格
雪 ” ，也 要 管 “ 上 霜 ” ，既 对 本 岗 位 瓦
负 责 ，也 对 本 级 部 门信 贷 业 务 合 规 性 负
面 ，初 步 实 现 了业 务 经 营合 规 、 日常 操 作 规 范 、制度 执 行 有 力 的 目标 。 “ 度 执 行 年 ” 活 动作 为 “ 把 制 一
手 ” 工 程 ， 是 黑 龙 江 省 分 行 深 入 开 展
从 细 节 抓 起 ，建 立 完 善 了 信 贷 签 批 、议 事 签 报 、责 任 追 究 等 制 度 办 法 ， 强化 了
和案防制度执 行年”活动摆 上重要工作
自觉 认 同 ， 自觉 践 行 ， 自觉 维 护 其 严 肃
性 和 一 致 性 。 制 度 执 行 必 须 从 注 重 结 果
日程 。按 照 总行 “ 度 执 行 年 活 动 ” 的 制 总体 部 署 ，坚 持 以 科 学 发 展 观 为 统 领 ， 切 实 加 强 领 导 ，精 心 组 织 发 动 ，强 力 推 进 活 动 开 展 ，有 力 有 序 有 效 地 打 造 “ 制 度 执 行 年 ” 活动 长 效 机 制 。
加强基层农发行会计内控机制的思考和建议
加强基层农发行会计内控机制的思考和建议
卢美宝;林峰;叶超
【期刊名称】《农业发展与金融》
【年(卷),期】2000(000)012
【摘要】一、当前基层农发行会计工作存在的问题1、会计内控意识淡薄。
相当
一些基层行领导会计风险意识不强,对内控制度缺乏足够的认识,有的甚至认为农发
行工作一切应围绕信贷业务运转,在具体业务操作中以信任、习惯代替制度,一些该
制定、修订的制度未得到及时制定和修订,弱化了内控制度的贯彻落实;一些会计人员,业务操作主观随意性大,有章不循、违章操作现象时有发生。
2、岗位设置不科学,存在交叉现象。
一些基层行对印、押、证虽按规定实行了三人分管分用制度,但
有些由于业务量小,人员配备不足,在调换班、轮休时,做不到定向交接,存在交叉现象。
【总页数】1页(P32-32)
【作者】卢美宝;林峰;叶超
【作者单位】农发行浙江省台州市分行;农发行浙江省台州市分行
【正文语种】中文
【中图分类】F832.2
【相关文献】
1.基层农发行改进会计内控监督工作的几点建议 [J], 张育才
2.加强基层央行会计内控的建议 [J], 葛永彬;杨晓冬
3.基层央行应加强会计内控机制建设 [J], 中国人民银行吕梁市中心支行会计财务
科课题组
4.建立和完善农发行会计内控机制的思考 [J], 林汝金
5.对基层农发行内控机制建设的思考 [J], 刘海林
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2024年内控合规自查报告
内控合规自查报告内控合规自查报告篇1今年以来，农行山东菏泽分行紧跟业务发展的新形势，积极探索内控合规检查工作的新方式、新手段，力推“四项转型”，全行内控合规工作不断迈上新台阶，进一步强化了员工的合规意识、责任意识和风险意识。
一是推进检查目标的转型。
随着内控制度的不断完善，直观的显而易见的风险和漏洞越来越少，以查错纠弊、堵塞漏洞为主要目标的传统合规检查，已经不适应业务发展的需要，该行检查目标开始从查错纠弊向风险评价评估转型。
通过整合各部室检查计划，调整原来的业务检查目标，业务主管部门组织尽职监督时实施操作风险评估，合规部门组织整体移位检查时实施合规风险评估，法务人员组织“六五”普法工作时实施法律风险评估……从一系列的评价评估中，提高了合规检查工作的时效性和针对性。
二是推进检查职能的转型。
查找漏洞，纠正偏差是内控合规部门的职能，形式上监督，实质是服务，检查职能由单纯监督向监督、服务并重转型。
在发现各类业务问题的同时，该行侧重观察内控制度的有效性，经营活动的效益性，以促进各支行不断完善自我约束机制，实现价值化。
如在组织“内控管理专项治理年”活动和“不规范经营整治”活动中，检查人员与支行由检查与被检查的对立关系，转变为边检查、边纠正、边辅导、边扶持的关系。
三是推进检查对象的转型。
该行在抓好基层营业网点检查的同时，积极从业务活动向管理活动、业务活动并重转型。
如在支行行长、副行长责任(离任)审计工作中，通过对被审计人职责履行情况的进行认定与评价，突出决策行为的合法性、经营指标的真实性以及各项业务管理的合规性和风险性，提高了管理者的能力，达到降低经营风险，提高管理效能与效率的目的。
四是推进检查手段的转型。
从手工操作向信息化、自动化转型，多次组织培训，进行“手把手”式的辅导，努力提高全员利用内控合规管理信息系统的能力，每季度组织开展提取非现场疑点线索，组织人员诸条逐项落实。
利用计算机开展合规检查，实现了向信息化、自动化的转变，不仅提高合规检查效率，节约合规检查成本，也为业务数据的安全性提供了保障。
农发行内控机制的构建
６ 现代金融 ２ ０ 年第 １ 期 ０６ １
二、 农发行 内部控 制体 系的完善
１ 相互牵制 的职 责控制 。 每项业务活
长不得担任贷审委员会 的成员 ，贷 审委员 待 强化 。金 融业 在内控制度 的设计上付 出 动必须经过相互制约 的ｉ ＂ 两个 以上控 ￣４－ 或 会审议表决应 当明确发表意见 ，全部 意见 了相当大的精力 ，每个银行机构 内部都有 制环节 ．至少 由彼此 独立的两 个部 门或人 应当记录存档 。 银行应 当认真遵循 “ 了解你 很 多的管理 制度 ， 大到 贷款审议 ， 小到差旅 员办理 。一是各 职能部 门的设 置和分工应 的客 户” 的原则 ， 注意审查客 户资金来 源的 费报销 ， 但一个表面看来规 章制度 明确 、 组 当体现权力制衡 的要 求 ，以减少差错和舞
一
形 成相互制约 。但实 践中一些行前后 台仍 机 开展 检 查 ．但 电子 化 业 务 处理 系统 缺 乏 由一人分管 ． 使管 理制度的创新流 于形式 ； 内控的审计接 口。由于 电子化账务 处理 系 贷款 审查委员会 的决 策讨论往往成 了集体 统主要设 计账务记载和核算 的程序 ，而对 领 导下 的无人负 责制 ：由于多面手和综合 监控数据处理的程序设计不足 ， 尤其是人
维普资讯
理论探讨
农 发行 内控机 制 的构 建
● 孙 蕾
办理 登记簿记录不全 ｃ 善 的内控机 制是 防范金 融企业 内部 认真研 究。尤其 是 目前农发行对经 营中面 验印 、 汇票要素不齐 、 流动性 风 险 、 利率风 险 、 市 等 ： 或是 由于怕麻烦 、 图方便而违规操作造 风险的有效手段 ， 也是确保银行 各项 临 的信 贷风险 、 场风险 、 操作风险 、 法律风 险 、 策略风险 、 声 成的 ． 如未按规定频度更 改密码 、 操作人 员 业务稳健运行的保 障。农发行 的业务拓展 尚 离岗时未退 出操作 系统等 ；或是 由于不讲 必须 以有力的内部控 制为基石 ．一旦失控 誉风 险等缺乏全 面的识 别和 评估 系统 ， 必然导致蒙受损失的后果。农发行近年来 未对各类风险设 置限额控制。
农发行内控合规部工作总结
农发行内控合规部工作总结
近年来，农发行内控合规部在全面推进银行业务发展的同时，不断加强内控合
规工作，取得了显著的成绩。
下面就对农发行内控合规部的工作进行总结。
一、加强风险防控，确保资金安全。
内控合规部始终把风险防控放在首位，加强对各项业务的风险评估和监控，建
立了完善的风险管理体系，有效防范了信贷、投资、资金流动等方面的风险，确保了资金的安全稳健运行。
二、规范业务流程，提升服务质量。
内控合规部对各项业务流程进行了规范化管理，加强了对员工的培训和考核，
提升了服务质量和效率。
通过持续改进业务流程，提高了客户满意度，为客户提供了更加便捷的金融服务。
三、加强合规监督，维护银行形象。
内控合规部加强了对各项业务的合规监督，严格执行国家和银行的相关法规和
政策，有效防范了违规操作和风险事件的发生，维护了银行的良好形象和声誉。
四、推动信息化建设，提升管理水平。
内控合规部积极推动信息化建设，建立了完善的内部管理系统和监控平台，提
升了管理水平和效率。
通过信息化手段，实现了对各项业务的实时监控和数据分析，为农发行的业务发展提供了强有力的支持。
总的来看，农发行内控合规部在风险防控、业务流程规范、合规监督和信息化
建设等方面取得了显著的成绩，为银行的稳健发展和可持续经营作出了积极的贡献。
相信在全体员工的共同努力下，农发行内控合规部的工作将会迎来更加美好的明天。
中国农业发展银行风险管理理念搭建现代银行风控体系
中国农业发展银行风险管理理念搭建现代银行风控体系农发行枣庄市分行牢固树立并深入践行全面风险管理理念，将各类风险统筹管理，压紧压实风险管理责任，落实信贷全流程管控，努力构建覆盖全员、机构、条线、产品的风险防控体系。
全流程管理，全面防控信贷风险。
把好贷前关。
贯彻执行上级行信贷政策和监管要求，坚持“就高标准”和“不打擦边球”原则，坚决在农发行支持范围内，从严选择政府关注、服务民生需求度高、抵质押充分的优质项目进行营销，针对客户风险及行业特征，差异化认定信用等级，确定授信额度。
坚持从严办贷。
严格用信调查，全面核查客户的生产经营、财务信息等情况，测算项目现金流，分析运营可能性，确保第一还款来源真实可靠。
做好利率测算，严格押品评估和担保审查，完善贷审会制度，推进审查标准化、规范化。
严格落实贷款条件，规范放款监督审查，确保资金用途合规、专款专用。
加强贷后管理。
做好风险日常监测，加大现场检查频次，及时发现解决问题；严格贷后管理分析月例会制度，分管行长每月带队赴现场或通过视频形式参加支行贷后管理分析例会，分析企业经营管理情况，密切关注风险苗头。
准确做好资产分类，完善风险处置预案，做到风险苗头早发现、信号早预警、隐患早处置。
加强风险日常监测，开展CM2006系统检查，规范操作要求，夯实贷后管理基础工作。
加大条线工作辅导力度，提升贷后管理水平。
全方位发力，推进全面风险管理体系建设。
充分发挥风控委成员，按程序审议风险管理事项，夯实全面风险管理基础；健全风险补偿机制，在合理预测的基础上及早、足额计提减值准备；部门间协同配合，认真落实识别、评估、监测、控制、报告等风险控制措施，严密防控操作风险；加强外聘律师管理，签订保密协议，严格合同审查，凡涉及经营管理的重要合同，采取外聘律师、职能部门双重把关。
使用非业务合同示范文本，严格合规性审查，最大限度规避法律审查风险；设置反洗钱AB岗人员，明确岗位责任，严格客户准入管理，审慎一般客户准入，开展反洗钱工作专项治理，提升反洗钱工作水平；压实案防责任，加强集中和常态化警示教育，按季开展案件风险排查，每半年开展员工异常行为排查，及时发现异常行为；全面落实安全工作责任制，确保不发生安全责任事故；建立日常化监测机制，密切关注重要时间节点和重大事件舆情状况；注重网络信息安全，定期开展应急演练，保证信息系统应急处置措施跟得上、不出错。
某农发银行上半年内控合规工作报告
某农发银行上半年内控合规工作报告一、引言近年来，随着金融市场的快速发展和监管力度的加强，金融机构的内控合规工作愈发重要。
作为某农发银行，我们一直以保障客户资金安全和维护金融市场稳定为己任，不断加强内控合规工作，全面提升风险管理能力和合规意识。
本报告将对上半年内控合规工作进行全面总结和分析，以便进一步完善和加强我们的工作。
二、内部控制工作进展在上半年，我们注重内控制度建设和落地执行。
通过制定和完善内部控制政策、流程和制度，明确员工的职责和权限，有效防范和控制风险，确保业务的合规进行。
同时，我们注重员工的培训和宣传工作，提高员工的风险意识和合规知识，营造风清气正的工作环境。
三、内部控制工作重点上半年，我们将内部控制的重点放在以下几个方面：1. 业务流程规范化我们深入开展各项业务的流程管理工作，通过完善业务流程，制定明确的操作规范和内部控制措施，确保业务的规范进行。
特别是在涉及资金操作、客户信息管理和反洗钱等方面，我们加强了监控，提高了对异常情况的及时发现和处理能力。
2. 风险防范和内控测试我们针对可能发生的风险，制定了相应的内控措施，对各项业务进行全面评估和测试。
通过内部审计和风险管理部门的配合，及时发现并解决存在的问题和隐患，保障业务的安全和合规进行。
3. 技术措施的应用随着金融科技的发展，我们积极引入先进的技术手段，加强对业务系统和数据的保护。
采用密码学和智能风控等技术手段，提高了数据的安全性和防篡改能力，保护了客户的资金安全和隐私。
四、内部控制工作成果上半年，我们的内部控制工作取得了一系列成果：1. 风险管理能力的提升通过对业务流程的规范和改进，我们有效减少了业务风险的发生概率，提高了风险管理的能力。
在与第三方合作时，我们也加强了对合作伙伴的评估和监督，降低了合作风险。
2. 合规意识的增强通过培训和宣传活动，我们提高了员工的合规意识和风险意识。
员工对合规政策和流程的理解和遵守率明显提高，大大降低了内部违规行为的发生概率。
内部控制工作取得成效
内部控制工作取得成效“没有规矩，不成方圆。
”这句古语很好的诠释了制度的重要性。
军队的战斗力来自于铁的纪律，而在金融业，不竭的战斗力和生命力正是来自于每个员工良好的精神面貌、职业道德、严格的规章制度，以及防范风险的意识。
桃江支行作为一支年轻有活力的队伍，在省市分行的正确领导下，以“双基”、“双百”活动的开展为契机，切实将内控管理工作落到实处，先后获得“平安建行”创建工作先进单位、先进基层党组织、综合目标管理考核先进单位、支持地方经济发展现金单位等荣誉称号，实现了内控合规和业务发展齐头并进的局面，最终也收获了“湖南省分行2022年度内控合规标兵”的荣誉称号。
一、领导重视内控体制，人人参与合规活动。
支行领导班子统一思想，确定以合规操作促进业务发展为经营理念，行长、网点经理、会计主管落实定期与不定期的监控调阅和尾箱查库，及时梳理和整改内控工作，提升员工的合规意识。
同时建立积分和交叉检查制度，对员工的凭证差错、违规行为建立台账，在行会、晨会进行通报和回顾，员工与员工之间也会定期针对关键环节进行风险排查，加强员工风险识别和分析能力。
会计主管会及时在晨会上组织学习省行下发的风险与操作提示、稽核简报等会计制度要求，结合案例分析，提示相关风险点与注意事项，不断提高员工的风险防控意识。
二、全员学习合规文化，全面落实合规操作。
良好的合规文化与合规操作不仅可以提高我们建行的声誉等无形资产价值，增强银行的持续竞争力，激发员工奉献价值，而且可以吸引更多优质客户，赢得新老客户的回报价值，提升建行的品牌影响力。
合规体现在我们所签的每一个章，操作的每一笔业务，发放的每一笔贷款，体现在服务客户的每一个细节。
每年支行都会有大批的社保款项发放和单位批量开卡，面对潮涌般的客户，支行员工细致接待、快捷办理，指导客户填写开户申请书或挂失申请单，即使业务再繁忙，员工也不以违规为代价，必须亲见客户本人办理，规范授权代理服务，加强岗位间制衡，保障客户真实利益。
农发行内控评价意见和建议
农发行内控评价意见和建议农发行内控评价意见和建议：1. 加强内部审计机制：农发行应建立健全内部审计机制，定期对各项业务进行审计，发现问题及时整改，确保风险得到有效控制。
2. 提升风险管理水平：农发行应加强风险管理能力，建立科学的风险评估和预警机制，及时发现并应对潜在风险，防范各类风险对农发行的影响。
3. 加强员工培训与教育：农发行应加大对员工的培训力度，提升员工的风险意识和内控意识，确保员工能够熟悉并遵守相关规章制度，减少人为失误导致的风险。
4. 完善信息系统安全保障：农发行应加强对信息系统的安全保障，建立健全的网络安全管理体系，加强对外部攻击和内部恶意行为的防范，保护客户信息和机密数据的安全。
5. 强化内部监督和检查：农发行应建立健全内部监督和检查机制，加强对各项业务的监督和检查，发现问题及时处理，确保内控制度的有效执行。
6. 加强与合作机构的沟通与协作：农发行应加强与相关合作机构的沟通与协作，共同完善内控制度和风险管理机制，提高整体的风险防控能力。
7. 加强对外部环境的监测和分析：农发行应加强对外部环境的监测和分析，及时了解行业发展趋势和政策变化，做好风险应对和战略调整。
8. 完善内部流程和制度：农发行应完善各项内部流程和制度，明确职责和权限，规范各项操作，减少操作风险和漏洞。
9. 强化内部沟通和协调：农发行应加强内部沟通和协调，提高各部门之间的配合和合作，确保内控措施的全面贯彻执行。
10. 加强对外部合作伙伴的风险评估：农发行应加强对外部合作伙伴的风险评估，选择合适的合作伙伴，并建立稳定的合作关系，降低与合作伙伴相关的风险。
11. 提升内控技术应用水平：农发行应积极引进和应用先进的信息技术，提高内控的科技化水平，提升内控的效率和准确性。
农发行应加强内部控制，提升风险管理能力，完善内部流程和制度，加强内部监督和检查，加强与合作机构的沟通与协作，以及加强对外部环境的监测和分析，以保证农发行的稳健经营和可持续发展。
农发行业务合规经营的思考
训， 为建立合规经营工作长效机制奠定 良好的基础。
（ ） 化 操 作 流 程 ， 合 管 理 制 度 。一 是 按 照 “ 程 二 优 整 流
银行 ” 求 ， 要 系统地 梳理 业务操 作 流程 和管 理流 程 ， 建 构 信贷业 务与信贷管 理 、 财会业 务与财 会管理 、 安全业务 与
求， 将检查发现 的问题按 照被检查单位 、 问题类 型 、 问题 简
（ ） 一 加强学习教育 ， 建立合规制度 。按 照合规经 营总
体 要求 ， 在全 系统广泛 开展法规 制度学 习 ， 加强 员工职业 道德教育 ； 开展 典型案 例分析 和警示教 育 ， 使广 大干部 职 工特别是 领导干部切实转变经营思想 ，增强合规 意识 ， 规 范从 业行为 ； 分利用现 有 的业务 系统 ， 行信息 资源共 充 实
二 、 发 行 开展 合 规 经 营 的 着 力 点 农
制。一是加大 岗位责任追究处理力度。按 照“ 尽职免 责 ， 失 职追究 ” 的原 则 ， 依据 总行资金信 贷管理 、 务会计 管理 、 财 组 织人 力资源管理和安全保卫 等《 四个处 理办法》 违反 和《
业 务规章制度行为经济处 罚规定》 ，检查发现违规 违纪问
农 发行 业 务合 规 经营 的思考
■ 董 富 欣
享， 定期 开展非现 场检查 ； 内部局域 网上创 建合 规信息 在
平台， 发布 和检 索合 规政 策 ， 交流 合规 经验 ， 汲取 违规 教
坚持合规经 营 、 强化合规管 理既是现代银 行的客观要
求， 也是 实 现 有 效 发 展 的必 由之 路 。近 年 来 ， 南 省 分 行 立 河 足 实 际 ， 极 探 索 合 规 经 营 与 合 规 风 险 防控 工 作 ， 得 了 积 取
农发行内控评价意见和建议
农发行内控评价意见和建议
农业发展银行（以下简称农发行）作为中国国有大型商业银行，其内控评价意见和建议是非常重要的。
首先，内控评价意见应该包
括对农发行内部控制制度的整体评估，包括内部控制的有效性、合
规性、风险管理等方面的评价。
其次，我认为农发行应该加强对内
部控制制度的落实情况的监督和检查，确保内部控制制度能够有效
地运行。
此外，农发行还应该加强对风险管理的评估和监控，及时
发现和解决存在的风险问题，确保银行业务的稳健运行。
针对农发行的内控评价，我认为可以从以下几个方面提出建议：
1. 加强内部控制制度的建设和完善。
农发行应该不断完善内部
控制制度，包括制定和完善内部控制制度的相关制度和规定，确保
内部控制制度能够适应银行业务的发展和变化。
2. 提高内部控制的有效性。
农发行应该加强对内部控制的有效
性评估，及时发现和解决内部控制存在的问题，确保内部控制能够
有效地发挥作用。
3. 加强对风险管理的监控。
农发行应该加强对风险管理的监控
和评估，及时发现和解决存在的风险问题，确保银行业务的稳健运行。
4. 加强内部控制的落实和监督。
农发行应该加强对内部控制制
度的落实情况的监督和检查，确保内部控制制度能够有效地运行。
总的来说，农发行应该不断加强对内部控制制度的建设和完善，提高内部控制的有效性，加强对风险管理的监控，加强内部控制的
落实和监督，确保银行业务的稳健运行。
同时，农发行还应该加强
对内部控制评价意见的总结和分析，及时调整和改进内部控制制度，确保内部控制制度能够适应银行业务的发展和变化。
银行内控管理工作思路及措施发展的建议和意见
银行内控管理工作思路及措施发展的建议和意见银行内控管理是保障银行经营稳健、风险可控的重要环节，对于一个银行的发展至关重要。
在当前金融环境下，银行内控管理工作要求更加严谨和完善，以更好地应对外部和内部的风险挑战。
为此，我们有必要对银行内控管理工作的思路和措施做出一些建议和意见，以推动银行内控管理工作的持续发展。
一、提升内控管理意识银行内控管理工作的第一步是提升银行全体员工的内控管理意识。
银行应该加强员工内控管理意识的教育培训，让员工深刻理解内控管理的重要性和必要性，提高员工对内控管理工作的重视程度，营造全员参与、全员共建的内控管理氛围。
二、建立健全内控管理制度银行内控管理工作的核心是建立健全的内控管理制度。
银行应该完善内控管理制度，建立科学的内控管理框架和制度体系，明确内控管理的目标、职责和权限，确保内控管理工作的规范性和有效性。
三、加强风险管理风险是银行内控管理工作中最关键的挑战之一。
银行应该加强对各类风险的管理和控制，建立健全的风险管理体系，包括信用风险、市场风险、流动性风险等，对风险进行全面、科学的识别、评估、监控和控制。
四、优化内控流程银行内控管理工作的流程优化是内控管理工作的重要内容之一。
银行应该对内控管理工作的各个流程进行优化，有效整合资源，提高工作效率，降低管理成本，提升管理的科学性和精细化水平。
五、引入新技术手段随着信息技术的发展，银行内控管理工作也应该借助新技术手段进行优化和提升。
银行可以引入先进的信息技术、大数据分析等手段，提高内控管理工作的精准度和自动化程度，实现内控管理工作的智能化和数字化。
六、加强内控监督和评估内控监督和评估是内控管理工作的保障和促进环节。
银行应该加强内控监督和评估工作，建立健全的内控监督和评估机制，及时发现和纠正内控管理工作中的问题和不足，确保内控管理工作的持续有效性。
七、不断完善内控管理制度内控管理工作是一个持续改进的过程。
银行应该不断完善内控管理制度，紧跟金融市场的变化，及时更新内控管理制度，使内控管理制度能够适应不断变化的市场环境和业务需求。
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关键词 ：广西农发行 ；内控机制建设 ；精品分行 中图分类号 ：Ｆ ３ ． ８ ０３ ３ 文献标识码 ：Ａ 文章编号 ：１７ — ４ ７（ ０ ９） ２ ０ ５ — ２ ６４ ５ ７ ２０ ０ — ０ ３ ０ 广西 农 发 行 虽 然在 内控 制 度建 设 方 面 取得 了突 出 成 绩 ，但离 “ 品分行 ”的要求 还有很 大差距 。在检 查 中发 精 现 ，当前存 在 的普遍共性 问题主要有 ：
权 威 性 ，增 强 贯 彻 实施 的 自觉 性 。 （ ）充 分发 挥 业务 部 门在 内控 制 度 建设 工作 上 的作 用 二
有将 上级行 规章 制度 、全行性 内控 制度直 接作为单 位 、部 门内控制 度的情 况 。另 有些支 行 内控制度 内容过 于简单且 与相关 制度 之间 的衔接 不够 ，存 在前后 不一 、相互 矛盾 的 情况 。
部 门在风险提 示 、风险管理 和服务 等方 面的职 能作用 ，以
查促建 、以查促 整 ，促 使各级 行 、各 部 门按 照 内控 建设 的 要求广泛开展补充建立 新制度 、修订 完善 旧制度 的活动。
（ ）内控 制 度 的 规 范性 不 够 二
程 ，改变 过去工 作传统 和运行 惯性 ，促进 了各项 工作 的规
范化 、流 程化和手 册化 ，新修订 的制度 办法更 贴近 实际 、 易 于操作 。与此 同时 ，各 二级分 行从强 化经 营管理 基础平 台建 设入手 ，围绕 建立 “ 三个 中心 ” ，精简管 理层 次 、整
２ ０ 年 第２ ０９ 期 （ 总第４ ２ ） ３期
区 域 金 融 研 究
Ｊ ｕｎ ｌ ｆ ｝ｉｎ ｌ ｉａ ｃＭ Ｒｅｅ ｒｈ ｏ ｒ ａ ｏ ｇｏ ａ ｎ ｎ ｉ ｓａｃ Ｒｅ Ｆ
Ｎ Ｏ． ２０ ９ ２， ０
Ｇｅ ｅ Ｍ Ｏ． ３ ｎ ｒ Ｎ ４２
以创建精品分行为契机，建立和完善农发行内控机制
（ ）制 定 了 问 责 制 和 违 规 积 分 办 法 ，深 入 推够 ，存在 滞后性 三 近年来 ，农发行业务 已有 了长足发 展 ，特别是商业性业
务 比重加 大 ，传统管理制度 和管理方式 、操作流程都 已经不 适应 了 ，有 的新 型业 务还处在试点 阶段 ，管理制度和操作办 法 没有跟上 ，制度存在一定 的滞后性 ；有些业务 已经开展 ，
但无具体实施细则配套 ，致使运作上带有盲 目性 。
（ ）内控 成效 与领导 干部 的政绩联 系不够 紧密，没 四
二 、 目前 内控 机 制 建设 面 临 的主要 问题
有 纳入 绩效考核 范畴 ，对职 工和领 导利益影响较 少
收 稿 日期 ：２ ０ — １ Ｏ ０９０一５
作者简介 ：赵荣保 （ ９ ２ １６ 一），男 ，广西全 州人 ，研究生 ，会计师 ，供职于 中国农业发展银行广西区分行。
全面性方面只有原则性规定 ，缺乏具体 判断标准也 即定量要
求 ，导致内控制度评价 、检查 时标 准不 一 ，不利 于相关部 门 对 内控制 度 的执行情 况进行 监督检 查和 评价 。现实 的问题 是 ：基 层行及业务部 门需要制定多少制度才是全面 的？作 出 全 面性 判断的标 准或依据是什 么？农发行系统没有一个统一 的总体规划 、内控 目标和评价标准来 回答这些问题。
（ ）重 新 架 构 起 “ 品 分 行 ” 业 务 管 理 制 度 流 程 一 精
广西分行 按 照业务发 展要 求 、对 接总行 现行制 度 的有
关 规定 、借鉴 系统 内同行 及商 业银行 经验 ，对建行 以来 的
各种制度 办法进行 了认 真梳理 ，已修 订和完 善８ 个 制度 流 ６
现在 ，广 西农 发行尽 管颁布 了很多 制度 ，但 内控制度
内审 部 门 在积 极 开 展 审计 监 督 的 同 时 ，制 定 和 实施 《 广西分行 违规处 罚实施 细则 》，有利 于推 动合规 管理 和 内控机制 的建 设 。同时 ，广西分行 从２ ０ 年 ５ １ ０ ８ 月 日起 正式
实施 《 广西 分行违 规积 分手册 （ 试行 ）》，有效地 防范 了 操作风 险。
合人力 资源 、提高办贷效率 ，强化 了风 险管理 和监督 。
（ ）积极发挥监督职 能 ，努力 为业务发展 保驾护航 二 内审部 门在开展 全面审计 、各 种专项 审计 检查 中将 内 控制度 建设 与执行情 况作 为一项重 要 内容 ，充 分发挥 内审
有 些支行 未结 合本 单位 、本部 门实 际制定 内控 制度 ，
－
５－ ３
《 区域金 融研 究》２０ 年 第２ ０９ 期
三 、对 内控 制度 建设 存在 问题 的 原 因分析
（ ）对 内控 制 度 的 重 要 性 认 识 不 足 一
无论 是 普通 员 工 还是 领 导干 部 都必 须 严格 遵 守 ，不得 违 反 ，一旦 违反 就要追究 责任 。只有切实 解决好这些 认识 问 题 ，才 能克服 内部制度 管理 中的随意性 ，提高 内部 制度 的
赵 荣保
（ 中国农业发展银行广西区分行 ，广西 南宁 ５ ０ ２ ３ ０２） 摘 要 ：广西农发行近年来为建立 现代银行管理机制 ，积极创建 “ 精品分行” ，围绕建立新的内控机制 ，在提高经营管理 水平方 面做 了许 多尝试 ，本文在对广 西农 发行内控管理 的实践 和成效进行总结 的基础 上 ，对 内控制度建设存 在的问题及解决
（ ） 内控 制 度 全 面 性 难 以 界 定 ， 内控 机 制 建 设 缺 乏 一
总 体 规 划 、 目标 和 评 价标 准
一
、
广 西 农 发行 内控 机 制建 设 工作 实践 和成 效
广西 农发行 积极推 进 以制 度建设 为重 点的 内部控制 新 机制建设 ，并在 以下四个方面有 了很 大的突破和创新 ：