11月7日在售个人理财产品营销提示
2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案卷(12)
2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
()【答案】√2、[题干]知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。
()【答案】×3、[选择题]不考虑其他因素的影响，预期未来利率水平下降，以下关于个人理财策略变化的描述，错误的是()。
A.增加基金配置，增加房产配置B.减少储蓄配置，增加股票配置C.增加储蓄配置，增加基金配置D.增加外汇配置，增加债券配置【答案】C【解析】不考虑其他因素的影响，在预期未来利率水平下降的情况下，减少储蓄配置是因为收益将减少;增加基金、股票、债券是因为面临上涨机会，增加房产配置是因为贷款成本降低。
4、[题干]产品特征信息包括()。
A.产品发行地区B.产品标的资产类型C.风险等级D.产品结构。
E,收益类型【答案】B,C,D,E【解析】产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。
A 项属于产品目标客户信息。
5、[题干]下列产品中，()不是黄金投资的理想渠道。
A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金币【答案】B【解析】对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。
相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀。
6、[题干]银行理财师首先应该是一名给广大客户提供保值增值服务的专业人士，然后才能逐步成长为称职或合格的一线业务人员。
()【答案】B【解析】银行理财师和保险、证券等行业的理财师一样，首先应该是一名称职或合格的一线业务人员，然后才能逐步成长为给广大客户提供保值增值服务的专业人士。
理财产品广告词(精选11篇)
理财产品广告词（精选11篇）篇1：理财产品广告词1. 最懂商品的我，只给爱购物的你。
2. 爱指数，让购物变得简单。
3. 爱指数，爱生活。
4. 爱指数，让爱不再盲目。
5. 实惠给你机会，“扫”来这套。
6. 指数做参考，购物好安心。
7. 幸福生活，从爱指数开始。
8. 省薪的购物，慧心的生活。
9. 购科技购直观购清楚。
10. 爱指数，生活另一半。
11. 购物好保障。
12. 条码扫一扫，购物更明了。
13. 爱指数，让您随时随地放心购。
14. 爱你有多深?一扫定乾坤。
15. 装上爱指数，购物更自如。
16. 爱指数，感受爱的温度。
17. 就爱随手一扫，商品指数全明了。
18. 好货搜索器——爱指数购物服务软件。
19. 爱指数，幸福生活的追求。
20. 商品一大摞，扫码选好货。
21. 一物不扫，何以扫天下。
22. 爱指数——爱上看商品指数。
23. 爱指数，指尖上的生活顾问!24. 手机里的商品顾问。
篇2：理财产品广告词1. 你喜欢的宝贝真假难辨?价值几何?扫一扫爱指数，真相轻松知道。
2. 爱指数，只为你。
3. 装上爱指数，心里更有数。
4. 指数扫爆，好货淘到。
5. 不买贵的，只买对的——爱指数。
6. 爱指数，您身边的火眼金睛。
7. 爱指数，老百姓心中的一杆秤。
8. 购物前参考，“爱指数”最好。
9. 爱指数，我们都在追求幸福的路上。
10. 爱指数，为您解除“爱”的疑虑。
11. 爱指数，安全购物新高度。
12. 扫一扫，查一查，生活自在爱指数。
13. 爱指数，购得安心。
14. 好宝贝，扫出来。
15. 爱指数，只爱最好的。
16. 商品好不好，只需扫一扫。
17. 买不买，我说了算——爱购物，爱指数。
18. 爱指数一go，一切都看透。
19. 最爱随心扫，好坏早知晓。
20. 爱指数——指尖上的商品。
21. 爱指数，让最爱放心。
篇3：理财产品广告词1. 爱指数，生活风向标。
2. 扫除疑虑，点击幸福。
3. 扫清你的前路，拥抱你的归宿。
中国银行理财日积月累收益累进说明书
二、投资对象 本理财计划的投资对象包括：国债、金融债、中央银行票据；银行存款、债券回购、资金拆借；
高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据、非公开定向债务融资工具；货币市场基金、 短期理财型基金；投资范围为上述固定收益工具的基金专户理财、券商资产管理产品；以及法律、 法规、监管规定允许范围内的其他低风险高流动性的金融工具。其中现金（含银行存款、债券回购、 资金拆借）比例不低于净资产的5%；国债、金融债、中央银行票据、企业债、公司债、短期融资券、 中期票据、非公开定向债务融资工具、货币市场基金、短期理财型基金、基金专户理财、券商资产 管理产品合计占净资产比例为0-95%；其中企业债、公司债、短期融资券、中期票据、非公开定向债 务融资工具等信用类资产合计占净资产比例为0-80%。若理财计划资产配置超过上述限制，理财计划 管理人将在20个工作日内完成调整。理财计划投资于固定收益类金融产品，该金融产品的市场公开 评级应在投资级以上，理财计划持有固定收益类金融产品期间，如其信用等级下降，不再符合投资 标准，应在评级报告发布之日起30个工作日内卖出。
三、理财计划费用
1 固定投资管理费：固定投资管理费率按0.2%（年率）收取，每日计提，每月支付。 每日固定投资管理费=1元×当日理财计划份额×0.2%÷365
2 浮动投资管理费：理财计划管理人根据每月理财计划资产的实际投资运作情况收取浮动投资管理 费。
2.1 若理财计划资产实际投资运作收益超出按照预期年化投资收益率计算的投资者收益，超出部 分为理财计划管理人的浮动投资管理费；否则，理财计划管理人不收取浮动管理费。
某投资者于2012年11月1日申购60000元，11月9日申购40000元，11月22日赎回50000元。11月1日实际
启用的各期限收益率为：1天-6天的收益率为1.90%，7天-13天的收益率为2.10%，14天-20天的收益率为
商业银行个人理财产品营销策略分析
Financial View金融视线 | MODERN BUSINESS现代商业139商业银行个人理财产品营销策略分析阮梦娇 盖云昊 胡旭永 廖波中国农业大学烟台研究院 山东烟台 264670摘要:随着银行商业化以及居民个人财富的不断积累，个人理财市场的需求越来越大。
再加上商业银行的批发业务发展缓慢、发达国家银行业的竞争，使得国内众多商业银行开始发展个人理财业务，个人理财产品应运而生。
每家银行不同的营销策略是其个性化的评判标准，对于商业银行的个人理财产品，个性化的营销手段不仅可以提高银行吸储能力，强化市场知名度，同时也反映消费者对于金融产品的客观需求：金融产品市场正在不断发展变化，这种变化迫使商业银行提供更加专业化、个性化、智能化的理财服务。
本文以中国工商银行烟台分行为例，对个人理财产品营销进行分析，找出营销的基本内容、特点和意义。
探寻商业银行营销的动因，指出当前营销的现状及存在问题，针对不同理财产品提出不同的营销策略。
最后对于个人理财产品的风险进行评估并提出防范措施。
关键词:商业银行；个人理财产品；营销；策略中图分类号:F832.2 文献识别码:A 文章编号:1673-5889(2021)05-0139-03一、引言(一)研究背景上世纪90年代，我国居民生活水平不断提高，理财的意识不断增强，个人理财产品市场具有无限的潜力。
我国一些商业银行开始尝试向客户提供专业化的投资顾问和个人外汇理财服务。
2000年9月，中国人民银行改革外币利率管理体制，提供对商业银行进行外币理财业务的政策支持。
随着信贷投放的不断加大，中小银行定期储蓄存款占比较低，缺乏稳定的资金来源，而发行个人理财产品能够增强其吸储能力，缓解资金短缺压力，由此商业银行个人理财产品开始创建。
从上世纪90年代到如今三十多年的发展，其投资方向也有一开始的银行间国债、央行票据等固定投资工具转变成如今的依托信托平台和外资金融机构，并利用QDII推出更加成熟化、结构化的理财产品，打通海外投资渠道，扩大资源配置效率。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷A卷附答案单选题（共30题）1、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。
赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。
小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。
则小陈的做法违反了（）原则。
A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 C2、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。
A.债务规划B.退休规划C.健身规划D.教育投资规划【答案】 C3、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。
A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年代D.21世纪初到2005年【答案】 C4、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。
A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 D5、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。
A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】 D6、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。
A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利益【答案】 D7、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。
A.5B.7C.10D.20【答案】 C8、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。
A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴C.陈某为周某提供担保获得的收入D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】 A9、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。
银监办发〔2017〕110号银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定
中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定的通知（银监办发〔2017〕110号）为进一步规范银行业金融机构理财及代销产品销售行为，切实维护银行业消费者合法权益，现将《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》印发给你们，请遵照执行。
2017年8月23日（此件发至银监分局与地方法人银行业金融机构、外国银行分行）银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定第一章总则第一条为规范银行业金融机构理财及代销产品销售行为，有效防范和治理误导销售、私售“飞单”等市场乱象，切实维护银行业消费者合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》（银监发〔2016〕24号），制定本规定。
第二条本规定所称销售专区录音录像（简称专区“双录”），是指银行业金融机构在营业场所销售自身依法发行的理财产品（以下简称自有理财产品）及合作机构依法发行的金融产品（以下简称代销产品），应实施专区“双录”管理，即设立销售专区，并在销售专区内装配电子系统，对每笔产品销售过程同步录音录像。
银行业金融机构代销国债及实物贵金属，可根据实际情况自行决定是否纳入专区“双录”管理。
第三条本规定适用于对个人消费者销售自有理财产品及代销产品的银行业金融机构。
信托公司及邮政储蓄银行代理营业机构参照执行。
第二章产品销售专区管理第四条银行业金融机构在营业场所销售自有理财产品及代销产品的，应进行销售专区建设并安装配备录音录像设备。
个别面积较小、确实不具备设置独立销售专区条件的营业场所，可设置固定销售专柜，并按照专区“双录”相关规定进行管理。
银行业金融机构在营业场所销售自有理财产品及代销产品，应在销售专区内进行，不得在销售专区外进行产品销售活动。
消费者通过自助终端等电子设备进行自主购买的除外。
第五条银行业金融机构应在销售专区内配备包含“销售专区”（或“销售专柜”）、“录音录像”字样的明显标识，在显著位置以醒目字体提醒消费者可通过信息查询平台、网站或其他媒介了解产品相关信息，并进行明确的风险提示。
商业银行个人金融产品销售录音录像实施细则(最新版)
工银鲁规章〔2017〕73号关于印发《中国工商银行山东省分行个人金融产品销售录音录像实施细则（2017年版）》的通知省行营业部、各二级分行：为加强个人金融产品的合规管理，规范销售录音录像行为，保护客户合法权益，促进业务健康发展，根据《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定的通知》（银监办发〔2017〕110号）、《保险销售行为可回溯管理暂行办法》（保监发〔2017〕54号）和总行《个人金融专业产品销售专区录音录像管理办法（2017年版）》（工银规章〔2017〕255号）的相关要求，省行修订了《中国工商银行山东省分行个人金融产品销售录音录像实施细则》。
现印发给你们，请遵照执行。
中国工商银行山东省分行2017年12月14日中国工商银行山东省分行个人金融产品销售录音录像实施细则（2017年版）第一章总则第一条根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》（银监办发〔2017〕110号）、《关于规范商业银行代理销售业务的通知》（银监发[2016]24号）、《关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》（银监办发[2016]25号）、《保险销售行为可回溯管理暂行办法》（保监发〔2017〕54号）和总行《个人金融专业产品销售专区录音录像管理办法（2017年版）》（工银规章〔2017〕255号）相关要求，为规范个人金融产品销售行为，保护客户合法权益，促进业务健康发展，制定本细则。
第二条本细则所称个人金融产品销售专区录音录像，是指我行在营业场所销售自身依法发行的理财产品（以下简称自有理财产品）及代理销售合作机构依法发行的金融产品（以下简称代销产品），应实施专区录音录像管理，即设立销售专区（含销售专柜，下同），并在销售专区内装配电子系统，对每笔产品销售过程同步录音录像。
第三条实施个人金融产品销售专区录音录像旨在保护客户及我行的合法权益、规范销售行为、厘清销售责任，维护公平、公正市场环境。
个人理财业务考试模拟题(含答案)
个人理财业务考试模拟题（含答案）一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、理财子公司是指（）经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事（）的非银行金融机构。
A、商业银行，财富管理业务B、各类金融机构，理财业务C、商业银行，理财业务D、各类金融机构，财富管理业务正确答案：C2、客户理财产品查询方式既可以依据账号查询，也可以依据客户 ID 查询。
其中依据客户ID 查询的方式不包括＿。
A、密码B、证件C、合约D、签约账号正确答案：A3、净值型理财产品是指未明确预期收益率，以（）展示，投资者根据产品运作情况享受浮动收益的非保本浮动收益型理财产品。
A、非净值形式B、固定收益率C、预期收益率D、净值形式正确答案：D4、以下不属于理财产品销售文件的是（）A、宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料B、风险揭示书C、理财产品销售协议书D、理财产品说明书正确答案：A5、对于“农银时时付”开放式人民币理财产品，客户选择按指定份额赎回该产品，该部分份额未分配投资收益（若有）将____A、结转为客户理财交易账户中的产品份额B、以现金形式分配至购买账户C、对客户进行现金分红D、以产品单位净值增长体现正确答案：A6、针对私行时时付产品，在工作日开放时段内，单一客户单日实时赎回限额为____元A、无限额B、100万元C、300万元D、500万元正确答案：C7、以下关于农银理财灵珑公募净值型理财产品的说法错误的是A、业绩比较基准不构成收益承诺B、金融机构同业客户不可购买C、提供本金担保D、面向不特定社会公众销售正确答案：C8、农银安心灵珑公募期次净值型理财产品正常成立后_____个工作日内，将通过中国农业银行官方网站或网点发布产品发行公告。
A、15B、3C、5D、10正确答案：C9、商业银行下列做法不正确的是（）A、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算B、提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据C、设置理财计划的期限和销售起点金额D、销售不能独立测算的理财计划正确答案：D10、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过____%。
理财知识题库(正确版)
个人理财业务师资人员培训考试题库一、单选题：1、理财规划的最终目标是要达到( ).A 财务独立B 财务安全C 财务自主D财务自由答案：D解析：理财规划两大目标：财务安全和财务自由。
其中，财务安全是理财规划的首要目标，而财务自由是理财规划的最终目标。
2、在所有的理财工具中，（）的防御性最强，是财务安全规划的主要工具之一。
A 股票B 保险C 固定收益债券D 个人信托答案：B3、由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象称为（）。
Ａ通货膨胀 B 通货紧缩 C 货币贬值 D 货币升值答案：A解析：与通货膨胀相对应的概念是通货紧缩，是由于货币供应小于货币需求而引起货币升值，同时物价水平持续而普遍下跌。
4、以下哪一项不属于投资工具（）A 股票B基金C活期存款D黄金答案：C5、以下哪项产品不适合于长期投资（）A 股票B货币市场基金C债券型基金D 黄金答案：B解析：货币市场基金是短期投资工具，具有安全性、流动性高，收益高于活期存款等特点，是活期存款很好的替代工具。
而股票、债券型基金、黄金、房地产等都是长期投资工具。
6、以下对于货币时间价值说法错误的是（）A是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。
B货币使用过程中随时间推移而发生增值C今天的1元钱大于明天的1元钱D今天的1元钱小于明天的1元钱答案：D7、下列各项基金，哪项风险最大、收益最高（）A 股票型基金B混合型基金C债券型基金D货币市场基金答案：A解析：在投资界里，风险和收益成正比，风险越大、收益越高。
上述各基金，风险、收益按从大到小排列依次为：股票型基金> 混合型基金> 债券型基金> 货币市场基金8、下列哪只基金没有认购费、申购费和赎回费（）A 股票型基金B混合型基金C债券型基金D货币市场基金答案：D解析：货币市场基金不收取认购费、申购费和赎回费，且每日净值都保持在1元。
9、基金认购（申购）的起点是（）A 100元B 1000元C 10000元D 50000元答案：B10、银监会规定，各家商业银行销售的理财产品，其销售的起点金额为（）A 5万元B 10万元C 100万元D 300万元答案：A11、王女士在招商银行办了一张信用卡，她的账单日为每月5日，还款日为每月25日，王女士在9月4日消费了2000元，则这笔消费的最后还款日应为（）A 9月5日B 9月25日C 10月5日D 10月25日答案：B解析：对于信用卡刷卡消费，若在账单日前消费，则应在本月还款日之前还款，若在账单日之后消费，则应在下月还款日前还款。
个人理财业务复习题及参考答案
个人理财业务复习题及参考答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、商业银行销售理财产品，不应当____。
A、虚假宣传B、遵循诚实守信C、勤勉尽责D、如实告知原则正确答案：A2、农银匠心灵动产品单一账户每日赎回笔数最高为____A、60笔B、30笔C、50笔D、40笔正确答案：B3、新资金专享定向销售具体范围：购买前连续( )未持有我行理财产品的客户。
A、91天B、90天C、181天D、180天正确答案：D4、农银安心·定期开放产品进入开放期，可申购及赎回时间是起始日____至结束日____A、1:00，15:00B、0:00，15:00C、1:00，16:00D、0:00，16:00正确答案：C5、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。
A、商业银行B、理财计划负责人C、客户D、商业银行和客户共同正确答案：C6、我行安心系列产品的收益类型是什么A、非保本浮动收益B、非保本固定收益C、保本保证收益D、保本浮动收益正确答案：A7、农银匠心·定期开放产品目前已有的封闭周期包括A、四年开放B、半月开放C、五年开放D、半年开放正确答案：D8、根据《商业银行理财产品销售管理要求》，理财产品说明书属于哪类宣传销售文本A、销售文件B、参考材料C、宣传材料D、营销材料正确答案：A9、在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为（）。
A、集合投资者B、战略投资者C、合格的境内机构投资者D、合格的境外机构投资者正确答案：C10、农银安心定开系列理财产品面向的客户群体是_______。
A、对公对私（不包含金融机构同业客户）B、仅对公C、仅对私D、以上都不对正确答案：A11、客户于周六下午14点预约赎回10万农银时时付，赎回资金什么时候到账？（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、下周二B、周六C、下周一D、周日正确答案：C12、农银安心定开产品的预约赎回时段是_____。
个人理财业务练习题与答案
个人理财业务练习题与答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、个人客户持有的理财产品情况不能通过____查询。
A、BoEing系统B、CCRM系统C、OCRM系统D、PBS系统正确答案：B2、风险匹配原则是商业银行只能向客户销售风险评级等于或（）其风险承受评级的理财产品A、等于B、小于C、大于D、高于正确答案：B3、下列理财产品中属于中低风险产品的是（）A、本利丰B、安心快线C、汇利丰D、进取增利正确答案：B4、截至2021年4月，关于农银同心理财产品，以下说法正确的是______。
A、最短期限为每年开放B、投资于权益类资产比例可高于80%C、拥有惠农专享产品D、是中高风险产品正确答案：C5、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。
A、风险分散B、实际风险承受能力C、风险偏好D、风险认知正确答案：B6、以下日期为匠心或进取每月定开开放的天数为。
A、10天B、5天C、6天D、20天正确答案：B7、客户周一上午购买时时付产品10万元，周三中午公布的周二万份收益为0.9，客户于周三下午14点实时赎回时时付产品10万份，客户实际到账金额为______元。
（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）A、100001B、50000C、100000D、100009正确答案：C8、商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（）日内，将以下材料向所在地中国银监会派出机构报告。
A、3B、10C、1D、5正确答案：D9、关于农银安心定开产品的开放日，以下说法正确的是______。
A、赎回开放日，赎回总份额超过前一工作日产品总份额的5%，为巨额赎回B、投资者可于开放日外提交预约赎回申请C、会于每个开放日结束后1个工作日内进行估值公告D、投资者只能于每个开放日前10个自然日内提交预约赎回申请正确答案：B10、“农银时时付”开放式人民币理财产品的理财资金在份额确认前____，在确认份额后每日依上一日投资运作情况____分配收益。
个人理财单选测试题(附答案)
个人理财单选测试题（附答案）一、单选题（共80题，每题1分，共80分）1、在安心定开产品的预约申购和申购阶段，对客户展示的上期参考收益率是指______。
（）A、七日年化收益率B、当前投资周期截至开放期首日的年化收益率C、业绩基准D、当前投资周期截至预约申购首日前两个工作日的年化收益率正确答案：D2、安心定开产品在收取约定的费用后，超出业绩比较基准的收益______。
A、由产品管理人与客户另行约定分配B、由产品管理人自行分配C、均归客户所有D、均归产品管理人所有正确答案：C3、时时付约定偿还贷款时____。
（）A、若客户住房贷款为商贷，不可进行正常签约B、若客户住房贷款为组合贷（商贷+公积金），仅支持公积金部分签约C、若客户住房贷款为组合贷（商贷+公积金），仅支持商贷部分签约D、若客户住房贷款为公积金，可进行正常签约正确答案：C4、当前本利丰系列固定期限理财产品支持工作日申购、次日起息的时段是（）A、8点50至15点B、8点至15点C、0点至17点D、8点至17点正确答案：C5、经营行销售风险评级为（__）的对公理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在我行营业网点进行。
A、中低（含）以上B、中（含）以上C、中高（含）以上D、高6、投资债券的盈利，包括票息收益和资本利得（买卖净价价差），是指债券的A、收益性B、安全性C、先进性D、流动性正确答案：A7、为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于____天。
（）A、30B、120C、60D、90正确答案：D8、行业状况分析不包括：A、企业的股东背景B、行业周期位置及发展趋势C、行业集中度D、产业链上下游分析正确答案：A9、适当性原则的基本要求是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、____。
（）A、适合的渠道B、适合的销售人员C、适合的销售机构D、适合的管理人员正确答案：B10、依据《中国农业银行理财融资业务管理办法》（农银规章〔2018〕194号），理财融资业务风险承担方的客户分类可以是______A、压缩类B、退出类C、支持类或维持类D、以上都对11、“安心·半年开放”第1-6期理财产品的每个开放日的开放时间一般为当天______到______。
个人存款业务营销措施总结
个人存款业务营销措施总结如何做好个人存款增长工作存款是我们今年旺季营销的重点也是发展各项业务的基础。
那我们在自有资源不足、又要合规经营的情况下个人存款如何才能做到稳步增长呢？现将本人的一些思考与大家一起交流。
我认为我们应该做好以下几个方面的工作：一、抓好存量客户的稳存增存（一）坚持抓好基础性业务拓展代发工资户和第三方存管业务等储蓄源头。
(二）以高端客户为中心密切关注高端客户资金动向落实细节做好客户维护。
1、落实客户经理岗位职责。
一是根据不断壮大的客户规模动态配备相应的客户经理队伍。
二是加强客户经理分层次、阶梯式培训。
三是不断提高客户经理专业水平提高客户留存率。
2、分层维护。
一是要制定客户分级管理标准与办法全面实施分级管理。
二是要组建由网点负责人和客户经理组成的专门的维护团队及时传递信息和反馈意见针对一些重要高端客户的需求提供特定的专业化服务方案。
(三）充分发挥大堂、柜台的平台优势积极挖掘老客户提升5-20万元客户的等级。
要提高柜员的营销意识针对每天来办理业务的客户要注意发现商机。
例如针对办理金额都超过10万元业务的客户要求柜员要积极向潜在客户开口销售理财卡或贵宾服务以吸引客户把更多的存款转过来：一是大额取现的；二是大额定期存款转活期的：三是大额定期到期的；四是存款余额偏高的。
如果我们每个网点的每一位柜员在每天客户来行办理业务时都能够抓住上述每一个销售机会主动向客户开口理财卡服务以理财卡来吸收客户的存款虽然单笔的量不大但是以销售客户群多这种蚂蚁雄兵的效果并不亚于集中性地拉一两个大客户的存款效果。
除了在每日来行办理存取款的客户中发掘这样的商机外对于来办理个贷还款业务、信用卡还款、做生意的老板前来转货款的等等都有提升客户等级的机会。
网点负责人要在每日的下班后检查一下当日销售商机把握的情况看一看每天来办业务的潜在客户中柜员是否都有按照要求开口跟客户销售？并且对柜员抓住的每一个销售商机在第二天的晨会中及时表扬鼓励从而让更多的员工参与到老客户的挖掘中来。
南山区支行柜员技能竞赛初赛业务知识赛前测试含答案
南山区支行柜员技能竞赛初赛业务知识赛前测试含答案基本信息：*1、原则上，个人代理办理绿卡不得超过（）张。
[单选题]A、 1B、 2C、 3(正确答案)D、 42、个人不动户需重新办理业务时，须先（）。
[单选题]A、办理一次业务(正确答案)B、柜面解除限制非柜面交易C、解除长期不动户标志D、存一笔钱3、当柜员出现差错交易时，下列（）情况能办理冲正交易。
[单选题]A、客户要求办理冲正交易B、距离差错交易发生日已过去3个月C、差错交易为账户到账户的转账(正确答案)D、对冲正错误的交易进行再次冲正4、（）是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
[单选题]A、基本存款账户(正确答案)B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户5、（）是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的营业机构开立的银行结算账户。
[单选题]A、基本存款账户B、一般存款账户(正确答案)C、专用存款账户D、临时存款账户6、电子验印方式包括（）。
[单选题]A、系统自动验印B、人工辅助验印C、人工折角验印D、以上都包括(正确答案)7、银行本票的权利有效期为自出票日起（）。
[单选题]A、 6个月B、 1年C、 2年(正确答案)D、 3年8、对账簿的加办、撤办、更换、补发和明细打印均可在（）任一网点办理。
[单选题]A、全国(正确答案)B、全省C、全市D、全县9、对ATM机具非因发卡机构吞卡指令而吞卡的，客户可在吞卡后（）日内，出示本人有效实名证件到指定机构办理领卡手续。
[单选题]A、 30B、 31C、 35(正确答案)D、 4510、信用卡客户可以在柜台修改的客户信息是( ) [单选题]A、电话信息(正确答案)B、身份证号码C、家庭地址D、单位地址11、通过移动展业办理贵金属业务时，现场至少配备（）名业务人员。
[单选题]A、 1B、 2(正确答案)C、 3D、 412、新版企业网银默认公转私单笔落地限额为（）元 [单选题]A、 5万B、 10万C、 20万(正确答案)D、 50万13、营业主管（）必须组织柜员互盘尾箱（含业务主管尾箱），并抽查一个柜员尾箱。
个贷专项营销活动方案
一、活动背景为深入贯彻落实国家关于促进消费、扩大内需的政策导向，进一步拓宽我行个人贷款业务市场，提升市场占有率，满足广大客户的信贷需求，特制定本专项营销活动方案。
二、活动目标1. 提高我行个人贷款业务的知名度和市场占有率；2. 拓展客户群体，增加个人贷款业务规模；3. 提升客户满意度，树立良好的品牌形象；4. 加强与合作伙伴的沟通与合作，实现互利共赢。
三、活动时间2023年10月1日至2023年12月31日四、活动内容1. 活动主题：个贷先锋，贷动未来2. 活动形式：（1）线下宣传：在重点商圈、社区、企业等场所设置宣传点，派发宣传资料，解答客户疑问；（2）线上推广：利用官方网站、微信公众号、微博等平台，发布活动信息，开展线上互动；（3）合作推广：与房地产、汽车、教育等行业合作伙伴开展联合营销活动；（4）驻点营销：在重点楼盘、汽车4S店、学校等场所设立驻点，提供一站式金融服务。
3. 活动亮点：（1）优惠力度大：活动期间，凡成功办理个人贷款的客户，可享受利率优惠、手续费减免等优惠政策；（2）贷款产品丰富：涵盖个人消费贷款、个人经营贷款、个人住房贷款等多种产品，满足不同客户需求；（3）服务便捷：提供一站式金融服务，客户可现场办理贷款、信用卡、理财产品等业务；（4）专属活动：针对特定客户群体，推出专属优惠活动，如购房优惠、购车优惠等。
五、活动实施步骤1. 宣传准备阶段（10月1日-10月10日）：制定活动方案，设计宣传资料，开展内部培训，确保活动顺利开展；2. 宣传推广阶段（10月11日-11月30日）：开展线上线下宣传，扩大活动影响力，吸引客户关注；3. 活动实施阶段（12月1日-12月31日）：开展驻点营销、合作推广等活动，确保活动效果；4. 活动总结阶段（2024年1月1日-1月10日）：对活动效果进行评估，总结经验教训，为后续活动提供参考。
六、活动保障措施1. 组织保障：成立活动领导小组，负责活动的统筹规划、组织协调和监督实施；2. 资金保障：确保活动所需资金充足，合理分配预算；3. 人员保障：组织专业团队，负责活动的策划、实施和售后服务；4. 客户保障：加强客户关系管理，提高客户满意度，确保活动顺利进行。
个人理财产品合规销售考试题库(非专户类)
合规销售考题集第一部分管理制度单选题1.下列产品风险等级符合客户风险承受能力的是（D）。
A. 稳健型客户购买3R 以上的产品；B. 平衡型客户购买4R 以上的产品；C. 增长型客户购买5R 以上的产品；D. 激进型客户购买6R 的产品2.在同一天内，对同一客户可以进行几次风险承受能力测评？（A）A. 1次B. 2次C. 3次D. 无数次3.若客户超过（B）年未进行风险承受能力测评，则须在网点或其网上银行重新进行风险承受能力测评。
A. 半年B. 一年C. 两年D. 没有限制4.关于风险承受能力测评，以下说法错误的是（B）。
A. 若客户为首次进行风险承受能力测评，则应于交行网点完成，评估报告结果由客户及销售人员签字确认并由双方留存B. 若客户超过半年未进行风险承受能力评估，则须在网点或其网上银行重新进行风险承受能力评估，评估结果由客户签名确认；未进行评估的，销售人员不得再次向其销售个人理财产品C. 若在评估报告有效期内，客户发生可能影响自身风险承受能力情况或销售人员认为有必要对客户重新评估的，销售人员可为客户进行再次评估D. 销售人员不得在同一天内对同一客户进行重复评估5.假设某客户风险承受能力评估为2R，他不能购买以下（D）产品。
A. 产品风险定级为2R的汇添利B. 产品风险定级为3R的基金C. 产品风险定级为3R的券商集合理财D. 产品风险定级为3R的得利宝6.下列不属于个人理财产品后续服务阶段的是（D）。
A. 销售人员应及时跟踪客户的交易确认结果，对于交易失败信息，应主动及时地通知客户并进行原因解释B. 客户在咨询时，销售人员应积极配合及时提供相应产品运作情况，根据要求及时与客户沟通市场情况，产品运作情况和估值表现C. 产品到期、提前终止和信息变更等重要事项发生时，销售人员应根据总分行相关要求主动通知客户D. 根据客户的投资喜好推荐其他产品7.以下不属于我行销售人员的是（B）。
A. 私人银行顾问B. 大堂经理C. 客户服务经理D. 沃德客户经理8.除取得我行个人理财产品销售资格外，从事开放式基金推介、销售的我行销售人员还应取得的证书是（D）。
无锡农商行个人理财业务营销策略
无锡农商行个人理财业务营销策略3无锡农商行个人理财业务营销的现状与存在的问题3.1无锡农商行基本情况无锡农村商业银行（原江苏锡州农村商业银行）成立于2005年6月。
2010年7月，经中国银监会批准正式更名。
无锡农商行是无锡市区唯一的地方性法人银行，现下辖一家营业分行，一百多家各地支行，6家异地支行（楚州、靖江、如皋、如皋港、丰县、仪征），控股2家村镇银行（铜山、姜堰），入股2家农村商业银行（淮安、东海）。
近年来，无锡农村商业银行以服务“三农”为宗旨，以改革为动力，以客户为中心，经过全体员工的共同努力，各项工作取得了显著的成绩，到14年底，无锡农商行总存款余额达八百亿元，贷款余额五百亿元，总资产达到一千亿元，不良资产比率仅为1%左右，在中国金融五百强中排名10位，在全球银行一千强中排名719位。
无锡农商行前身为无锡城郊信用联社，经过近10年的努力，现已成为一家具有多家支行，覆盖江苏全境的综合性商业银行。
其发展历程如下：2011年11月29日姜堰锡州村镇银行创立，12月16日扬州仪征支行开业。
2012年2月27日姜堰锡州村镇银行挂牌营业。
2013年12月18日无锡宜兴支行开业，2013年12月25日无锡江阴支行开业，实现无锡辖区内网点全覆盖。
2014年9月22日，首次发行二级资本债券，金额15亿元，中标利率为6.26%。
2014年11月27日，发行了首期信贷资产支持证券“锡元2014年第一期信贷资产支持证券”，总金额9.846亿元。
3.2无锡农商行个人理财业务营销现状3.2.1无锡农商行个人理财产品类型目前无锡农商行的个人理财产品只有金阿福创赢系列，该系列理财产品投资对象为无锡农商行(委托人)委托国联信托股份有限公司设立的国联聚富39号单一资金信托（以下简称“资金信托”）。
该资金信托投资渠道主要为银行间流通的国债、企业债、金融债等固定收益债券投资；投资企业债、公司债券的信用评级在AA级以上（含AA级）；闲置信托资金以银行存款的方式运用。
个人理财实训模拟
《个人理财模拟》综合实训第1部分实训目的与要求《个人理财》综合实训的目的是培养实训者的实际理财分析和规划能力。
通过本实训，要求实训者能够理解银行的各类理财产品；要求掌握家庭资产负债表、现金流量表的编制及家庭收支平衡点分析，；掌握家庭的现金规划、信贷规划和住房规划；了解实物投资；能够运用所学知识模拟综合理财规划,撰写理财规划书。
第2部分实训任务和时间安排第3部分实训指南一、货币时间价值计算练习（一）相关知识简述货币的时间价值是指货币随着时间推移而发生的增值，也称资金时间价值，是理财理论的基础。
任何财物决策都会涉及一定时间周期内的成本和收益的核算，这种核算与现金流量、现值、终值等财物指标密切相关。
因此，在进行个人财务规划之前，必须对货币的时间价值有比较透彻的理解和把握。
（二）实训目的和要求货币时间价值计算的实训目的是要让实训者具备基本的计算分析能力。
通过本部分的实训，要求熟练掌握单、复利及年金的计算。
（三）实训步骤1．根据给出的习题，计算出答案。
二、银行业理财产品调查（一）相关知识简述在当前的个人理财业务中，以银行为平台的理财业务已经成为了居民理财的主要模式。
针对现实中的银行理财业务的调研是接触个人理财的第一步，同时也是掌握理财知识的基础。
对银行理财业务的调研能够帮助实训者了解宏观经济形势，学会关注宏观经济和政策因素的变化对相应产品收益率的影响。
（二）实训目的和要求银行业理财产品的目的使实训者具备基本的调研分析能力。
通过本部分的实训操作，要求掌握经济信息的收集方法，并能够结合实训案例，选择并推荐合适的银行理财产品。
（三）实训步骤1．选择一家商业银行，统计其目前在售的理财产品的品种A.人民币理财产品（1）进入该商业银行网站或前往银行营业网点；（2）列出目前在售的5只人民币理财产品；（3）分析其相应的投资品种，并将收益率做排行统计；（4）对该行近三个月、半年、一年、两年的理财产品收益率做统计；（5）列出相应时间段内的国家存款准备金率和存款基准利率；（6）将理财产品收益率的变化和相应存款基准利率的变化绘制成图，并简要分析两者间的关系。
理财业务情况报告
篇一：理财业务自查报告理财业务自查报告理财业务>自查报告**支行：根据支行关于开展理财业务自查的通知精神，结合机构实际，组织网点负责人对今年1月至6月所有理财业务开展的情况，对资料收集、销售宣传、业务操作等环节按照自查表的内容进行了检查，现将自查情况汇报如下：三个网点在资料收集较为齐全，协议书，个人客户身份证复印件，加盖与原件核对一致印章，相关协议要素填写完备，经办人员签章，使用总行统一制作宣传销售文本，客户>投资风险承受能力评估问卷。
相关资料专夹保管，三个网点分别存在下列问题：1、三星分理处1-6月共办理理财业务35笔，金额383万元。
其中：无客户身份证复印件3笔，分别是陈桂秀1笔，严红梅2笔，已于检查日通知客户补交了身份证复印件，无客户投资风险承受能力评估问卷1笔，于检查日通知客户完善，理财协议书上无经办人名章3笔。
于检查日上盖。
2、棕榈湖分理处1-6月共办理理财业务31笔，金额716万元。
其中：风险揭示书中，客户漏填风险承受能力类型1笔；大多数个人客户风险揭示书中风险确认语句抄录，字体一致，有代签之嫌。
3、盐井分理处1-6月共办理理财业务9笔，金额98万元，其中：无客户投资风险承受能力评估问卷5笔，于检查之日通知客户完善。
通过自查，发现三个网点在办理理财业务存在一些问题，如柜员漏收集客户身份证复印件，漏对客户进行投资风险承受能力评估问卷，该客户填写的地方未填写等，这些都是我们在今后工作中进行改进完善的，加强理财业务知识的>培训学习熟练运用到实际工作中，使理财业务操作合规有效，减少操作风险。
**农商银行**三星分理处二0一三年八月四日《理财业务自查报告》篇二：个人银行理财业务自查报告个人银行理财业务自查报告作者：文章来源：点击数： 110 更新时间：2011-11-24 11:48:39为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对200*年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：一、人员配备情况为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过××银行总行的理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。
银行员工岗位资格培训考试个人客户经理模拟试题
银行员工岗位资格培训考试个人客户经理模拟试题（一）工作单位：考生姓名：考试得分：一、判断题（请判断以下各题的对错，正确的划“√"，错误的划“×”，每题0。
5分，共计15分)1、零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高，但风险程度高、抵御经济周期影响力弱.( ）2、零售业务转型工作主要从组织构架、渠道转型、业务处理、队伍建设、客户基础五个方面实施.（）3、个人客户经理，是指在我行从事客户关系管理与维护、新客户拓展以及金融产品营销与服务的专职人员.（）4、初级客户经理的任职条件之一，就是取得中国农业银行个人客户经理岗位资格考试合格证。
（)5、客户经理需每周记录本周客户约访记录、产品销售情况、工作建议及感悟、要事备忘等。
（)6、在递送资料时上身略向前倾,眼睛注视客户眼镜，以文字正面朝向对方，后双手接过对方名片.接过名片后,可迅速将其慎重地放在合适位置，不可随意乱放或拿在手中玩弄.（）7、从营销组合策略的角度讲，市场营销理念经历了4P—4C—4R三个阶段。
（）8、4P、4C、4R三者不是取代关系而是完善、发展的关系。
（)9、值得重视的是,普通客户中还隐藏着一定量的个人高端客户.（)10、星级客户关系维护4+N的N是指各级行为星级客户提供的各项增值服务.（）11、个人客户经理在营销银行产品时，可以应用“假设同意"技巧,直接引导客户填写单据。
（）12、资金的投资期限，如果某项资金投资期限越长，其复利效应越明显,投资报酬率也越稳定。
（)13、定活两便存款具有存取灵活方便的特点,是储蓄存款中流动性最高的品种。
（）14、定活两便储蓄是客户一次性存入人民币本金，不约定存期，支取时可分多次支付全部本金和税后利息。
（）15、个人助业贷款单户贷款额度最高可达1000万元。
（）16、我行第三方存管业务具有资金更安全、存取更省心、服务更全面、签约更方便等特点。
（）17、金穗借记卡可办理我行基金、国债、股票、保险等理财业务。
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非保本浮动收益
“金钥匙·本利丰”2011年第131期人民 币理财产品 “金钥匙·安心得利”2011年第2014期人 民币理财产品 “金钥匙·本利丰”2011年第133期人民 币理财产品 “金钥匙·本利丰”2011年第135期人民 币理财产品 “金钥匙·安心得利”2011年第2019期人 民币理财产品
2011-11-6 2011-11-6 2011-11-7 2011-11-7 2011-11-7
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保本保证收益
个人:10万及以 上,4.85%; 对公:50万及以 上,4.85%;
2011年11月7日在售个人理财产品营销提示
产品名称 “金钥匙·本利丰”2011年第132期人民 币理财产品 发售开始日 2011-11-5 发售终止日 2011-11-8 起息日 2011-11-9 到期日 2012-1-4 期限（天） 56 产品结构 保本保证收益 预期收益率 4.60% 个人:5(含)-50(不含) 万5.00%,50万及以 上,5.15%; 对公:10(含)-100(不 含)万5.00%,100万及 以上,5.15%; 个人:5(含)-50(不含) 万5.05%,50万及以 上,5.20%; 对公:10(含)-100(不 含)万5.05%,100万及 以上,5.20%; 个人:5(含)-50(不含) 万5.10%,50万及以 上,5.25%; 对公:10(含)-100(不 含)万5.10%,100万及 以上,5.25%; 4.60% 4.60% 4.70% 4.80% 1M_SHIBOR-0.20% 个人:5(含)-50(不含) 万5.05%,50万及以 上,5.20%; 对公:10(含)-100(不 含)万5.05%,100万及 以上,5.20%; 5.15%
“金钥匙·安心得利”2011年第2015期人 民币理财产品
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“金钥匙·安心得利”2011年第2016期人 民币理财产品
2011-11-5
2011-11-7
2011-11-8
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“金钥匙·安心得利”2011年第2017期人 民币理财产品
2011-12-29
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非保本浮动收益
“金钥匙·安心得利”2011年第2021期人 民币理财产品
2011-11-7
2011-11-10
2011-11-11
2012-5-11
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“金钥匙·本利丰”2011年第138期贵宾 专享人民币理财产品
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2012-1-16 2011-12-9 2012-2-10 2012-5-11 2011-12-9
68 31 92 181 30
保本保证收益 非保本浮动收益 保本保证收益 保本保证收益 非保本浮动收益
“金钥匙·安心得利”2011年第2020期人 民币理财产品
2011-11-7
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2011-11-10