完善我国农业政策性金融职能的探讨

从 1994 年以来 , 作为中国农业政策性金融主 体的中国农业发展银行 (以下简称农发行 ) , 主要为 粮棉油收购、 储存和流通 提供贷款服务, 职能比较 单一。从 2004 年以来, 我国按照功 能扩大化方向 逐步改革农业发展银行, 扩大了其商业性贷款的业 务范围和服务领域, 在一定程度上增强了其支农服 务的功能。但是我们应该看到, 农发行在商业性贷 款的实际运作中 , 存在与商业性金融和合作性金融 机构争夺优质客户的现象 , 农发行不能发挥出农业 政策性金融机构应有的投资诱导功能和弥补金融 市场不足的功能。因此需要进一步分析制约农发 行职能发挥的因素, 提出 解决的对策, 促进农发行 职能的完善。
节方面的贷款, 开办农户贷款, 农村中小企业贷款, 支 持农业、 农村基础设施建设和保证粮棉储备资金供 应, 支持小城镇建设, 为农业贷款提供担保等方面。 [ 3] [ 4] 鲍立明 、 周桂娟等 认为, 农业政策性金融的职能 应定位在粮食收购、 农业综合开发和扶贫贷款等方 面。何广文 林丽琼
[ 6] [ 5]
Perfecting the fun ction of agricu ltural policy orien ted fin ance in Ch in a
YOU Dong m ing
(C ollege of E conom ics and M anagem ent, F uj ian A griculture and Forestry University, Fuzhou, Fujian 350002, China) Abstrac t : T he research of the function o f current agr icultural po licy oriented finance is rev iew ed, and the fac to rs restra in ing the function of agr icu ltura l policy o riented finance are ana ly zed . It is held tha t the function o f Ag ricu ltura l D ev elopment Bank of China ( CADB) is restra ined m ainly by the factors in three aspects such as fisca l po licy , rura l financ ialm arke t env ironm en t and in itia tive o f CADB. T o pe rfect the function o f CADB and be tter se rve the ag ricu lture , coun try side and fa r me rs, it is necessary to strengthen the coordination between fiscal po licy and m one tary policy , so as to c la rify the rural land property r ight , w ork out the po licy for CADB to accept far m ers!m ortgage lo ans for land, i m prove c redit environm ent and g ive full play to the initiative o f CADB. K ey word s : agr icultural po licy or iented finance ; A g ricu ltura l Deve lopm ent Bank o f Ch ina ; function or ientation; c redit env ironm ent
认为 , 在明确政策性银行的一系列基
础问题前, 不能急于定位农业政策性金融的 职能。 认为, 政策性支农职能应由农业发展银行 承担, 商业性支农职能应由农村信用社和农业银行 承担。以上这些观点说明我国农业政策性金融职能 定位不清的问题还有待于深入研究, 特别是如何完 善农业政策性金融的职能问题。
二、 制约农业政策性金融职能发挥的因素
福建农林大学学报 ( 哲学社会科学版 ), 2007 , 10( 6) : 63- 65
Jou rnal of Fuj ian A gricu ltu re and Forestry U n ivers ity ( Ph ilosophy and Social S ciences)
完善我国农业政策性金融职能的探讨
∀ 64∀ 如比较利益较低的粮食经济领域, 新创业农民或农
福建农林大学学报 ( 哲学社会科 学版 )
2007 年 第 10 卷
品 , 难以找到有一定稳定 收入的担保人, 再加上农
村民营企业 , 往往难 以得到正规金融机构的支持。 村的土地、 房产产权不明 晰, 难以作为贷款的抵押 从理论上说 , 中国农业发展银行作为我国惟一的农 品 , 大部分农民除此之 外没有什么可以抵押的了。 业政策性金融机构, 理应 发挥出弥补市场缺陷、 诱 导投资等职能。是什么原因制约了农发行职能的 正常发挥呢 ? 笔者认为, 主要有以下 3 个方面的制 约因素。 (一 )财政政策的制约 政策性金融通过金融手段与财政手段的结合 , 往往能够用较少的财政投入 , 诱导企业、 个人和其 他投资者成倍地增加投资, 促进经济的发展。长期 以来, 我国在农业和农村 方面, 财政政策主要是侧 重于保证国家粮食安全, 保证农村大型基础设施和 农业技术的研究和推 广等方面。在农业政策性金 融方面 , 财政政策的执行主要通过农发行资助粮食 储存和流通环节 , 对种粮农民进行补贴。而在诱导 农村经济主体增加投资, 发展多种经济方面的投入 较少。财政投入的不足制约了农发行弥补市场缺 陷和诱导投资的职能 , 这是农发行职能缺陷的第一 个外因。 (二 )农村金融市场环境的制约 1 . 农村多种生产要素不能有效结合, 制约了对 农业贷款的有效需求。第一 , 农地产权不清的缺陷 导致了农民缺乏对农业基础设施进行长期投资的 金融需求 , 公地 悲剧 效应导致农业 投资需求不 足。第二, 农业规模效应难 以形成, 抑制了农村金 融的需求。我国人均耕地和林地规模偏小, 加上平 均化的土地使用权, 不确 定的土地产权, 资源配置 非市场化, 交易费用高昂 , 土地使用权流转的交易 费用高而收 益低, 直 接诱致 离乡创 业的农 民把耕 地、 园地和 山地等土 地资源 或者借 给亲戚 朋友经 营 , 或者因为担心产权流失而直接抛荒。这些制度 缺陷导致土地和农业规模经营难以形成, 经济规模 也难以扩大 , 土地往 往只成 为农民 的最后 社会保 障 , 而难以成为农民发财致富的资源或者手段。第 三 , 农业投资项目缺乏 , 可利用的土地资源稀少 , 又 使大量有一定文化的青壮年剩余劳动力走出农村 , 从而导致农村人才的流失 , 农村金融需求进一步受 到抑制。 2 . 农民自有资产少, 缺乏抵押品, 抑制了农村 金融的供给。 我国农民初始财富禀赋较少 , 人均收 入水平较低 , 农村非义务 教育负担重, 又缺乏社会 保障和统筹 , 使相当部分农民一方面缺乏自有的生 产经营性资 金, 另一 方面也 缺乏容 易变现 的抵押 而借款人没有提供抵押品 , 贷款的逆向选择和道德 风险问题就难以解决 , 风险就会转移到农村金融机 构手中 , 必然导致金融机 构惜贷, 从而抑制了农村 金融的供给。 我国农村金融市场环境不完善 , 农村金融的有 效需求不足、 供给抑制和 产权制度的缺陷, 不仅增 加了农村金融业务的交易费用, 而且增加了农村金 融业务的风险。农发行作为特殊的金融企业, 最低 要求是能够实现保本微利经营。高昂的交易费用 , 较大的金融风险 , 制约了 农发行职能的发挥, 这是 农发行职能缺陷的第二个外因。 (三 )农发行缺乏主观能动性 农发行作为一家金融企业, 要发挥农业政策性 金融机构应有的功能, 需要企业领导及其员工对其 应承担的工作职责形成共识, 并作出艰苦的 努力。 弥补农村金融市场失灵 , 诱导农村经济主体增加农 业和农村投资, 这些职能是追求利润最大化的商业 银行、 农村信用社和民间融资难以胜任的 , 只有追求 社会和经济利益最大化的农发行能够承担。 2004 年 粮食市场全面放开后, 农发行政策性贷款量迅速减 少, 转向从事兼营商业性贷款业务, 但商业性贷款业 务主要选择一些规模较大、 经营效益较好的农业企 业, 农发行没有主动针对较难获得贷款的小规模企 业和农户融资, 弥补金融市场的不足, 缺乏完善其职 能的主观能动性。这是农发行职能缺陷的内因。
从 1994 年金融体制 改革以来 , 我国正规农村 金融服务体系不但没有得到加强, 而且一些金融机 构的网点在逐步撤离农村 , 农村可获得的金融服务 减少, 在一定程度上制约着农村经济的发展。在我 国一些经济 较发达的 地区, 民间金 融逐步 发展起 来 , 增加了金融的有效供给, 满足了部分金融需求 , 但是民间金 融也存在 着利率 高、 资 金实力 弱等问 题 , 难以完全 替代撤 退的正 规农村 金融 机构。此 外 , 农村金融的部分领域出现 市场失灵 的现象 ,
一、 农业政策性金融职能定位研究概述
理论界对我国农业政策性金融的职能定位有较 大争议。孙琴月
[ 1]
、 王丽娅等
[ 2]
认为, 农业政策性金
融的职能应定位于修正 市场失灵 , 满足那些不能 通过金融市场的竞争性金融行为而满足的农村金融 需求, 农发行的功能应主要集中于扩大农业生产环
[ 收稿日期 ] [ 作者简 介 ] 2007- 06- 13 游 栋明 ( 1968- ), 男 , 副研 究 员 , 博 士研 究 生。研究方向 : 农村投融资。
三、 完善我国农业政策性金融职能的对策
只有完善中国农业政策性金融职能, 才能更好 地弥补农村商业性金融机构、 合作性金融机构和民 间融资的不足, 促进农民增收、 农业增产和农村发展。 (一 ) 加强财政政策与金融政策的配合 难以得到商业银行、 农村信用社贷款和民间融 资的农村中小企业和农户 , 正是农发行应该试图服 务的对象, 而为这些客户服务交易成本高, 风险大 , 政府财政应该给予农发行一定的补贴、 优惠政策或 者适当的保证, 才能促使农发行积极从事这方面的 融资活动, 发挥其农 业政策 性金融 机构应 有的职 能。政策性金融活动能通过少量的财政补贴, 实现 较大的金融融资效果 , 增加 三农 的投入 , 因此我 国政府财政应该加强与农发行的配合 , 在农业政策 性金融领域 , 财政不仅补 贴粮食生产、 储存和流通