我国当前电子支付市场的主要问题及对策

２ ０ ｏ ５ 年 被 称为 中国 的 电子 支付 元 年 ，这一 年 中 国 电子 支付 市 技术 ，尤其 是在 安全 策略 方面 ，更要 注重 采用 新技 术 ，提 高 系统 安 场 高速 增长 ，中国的 电子支付 实现 了飞跃 式增长 。截 止 到 ２ ０ ｌ １ 年，
中国互联网支付业务交易规模达到 ２ ２ ０ ３ ８ 亿元。２ ０ １ ２ 年第三季度中 国第三 方互联 网支 付市场 交易 规模 已达到 ９ ７ ６ ４ 亿元。 ． 二 、电子支付市场 存在的问题 １ ． 安全 问题
律、经济、道德等各种手段来对整个社会的信用水平进行提升 ，进 而建立健全完善的信用体系。建立的网络信用评价体系建立在每一
据社会 调查 显示 ，约为 ２ ３ ． ５ ％ 的企业 和 ２ ６ ．３ ４ ￣ ／ ｏ的个 人一致 笔电子字符的交易上，特别是通过第三方面的支付平台支付的相关 认为诚 信 问题 是 电子支付 最让 人担 忧的 问题 ，诚信 已成 为发 展 电子 违约事例纳入网络信用评价体系。 支付 备受关 注 的焦 点问题 。基 于 网络交 易具有 开放 性 、广泛性 的特 点 ，交易双 方不 需 见面 ，交易真 实性 缺 乏实 际的验 证 ，因而对 于社
通讯安全控制措施等电子支付业务的核心技术等关系行际互联的技
四、总结
术参数，都没有制定相应的国家标准。目前每家银行都是各行其是， 中国的 电子支付 存在 的问题 ．必须不 断完善 电子商 务的法 律环 互相不兼容。首先，各行网上银行业务标准统一，技术各异，这不 境 ． 建立一套完整的电子商务法律体系．规范参与各方的交易行为 ，
利于银 行之间 以后 的互相合作 。 其次， 重 复投资造成 资源的 巨大浪费 。 来 加 以解 决 。充分 利 用飞速 发 展的 Ｉ Ｔ技 术 ，完善 交 易 系统 和 电子 支付平 台建设 ，为 电子支付 提供技 术支 持和保 障。 ３ ． 缺乏相关法律支持 迄今 为止 ，电子 支付业 务在我 国 已经开展 ８ 年之 久 ，然 而我 国
我 国当前 电子支付市场的主要 问题及对策
王 小欢 陈祥 瑜
北京林业大 学
摘要 ：随着 信息化水 平和 互联网技 术 的飞速发展 ，网上 电子支付服务 巳成为 引领 电子商务 的主流趋势 ，虽然相关法 律政 策的 出台 和 实施，进 一步规 范了我国电子支付各种 交易行为 ，加大 了监管力度 ，但是 电子支付市场 出现 的各种 问题 仍然是抑制 电子商务的发 展。本文针对 电子支付市场出现 的问题进行了详细 、深入分析 ，并提 出了具体对策。 关键字 ：电子支付 ，电子商务 ，解决对策
一
构成 威胁的 情况要 及时 的进行处理 。
、
我国电子支付市场发展现状
（ ２ ） 要对应用软件的科技含量进行大力提高 ，要勇于使用创新
全管理 自动化程度，进而减少人为因素对系统安全所造成的影响。 ２ ． 加快 社会信 用体 系建设
社会 信用体 系的建 立是一 个综合 系统工 程 ，所 以必 须要运 用法
／
为不法分子提供了可乘之机 ，消费者缺乏基本的常识，导致了 目前
４ ． 改革经营体制 ，鼓励私营企业加入 ，多样化发展
尽 管银行卡业务在经营体制方面较 以往有 了明显改进，但 在竞争 很多盗窃诈骗案件的发生。 （ ２ ） 社会信用体 系不健全。电子支付的交易真实性不易考察和 日益激 烈的市场经济环境中，银行卡产业运 作模式需要深化改 革。银行 验 证 ，活动 最后 是否 完成在 很大 程度 上取决 于参 与买 卖双 方 ，取 决 卡业务部门的独立经营、自 主核算，利润考核，内控机制等各方面需要
于金融机构和电子支付平台的诚信程度 。我国信用体制起步较晚， 更多的经营自 主权。对于信用卡公司而言，由于其业务运作模式不同于 建设不够健全，市场环境不是很完善，是制约电子支付发展非常重 传统的借记 卡业务，更需要有独立的经营体制以促进其产业快速发展。 要的一个因素。银行发行贷记卡将要承担持卡人恶意透支的信用风
５ ． 加强 与国际接 轨
险 ，偏 好发 行风 险较小 的借 记卡 ，这 也在 一定程 度上 阻碍 了 电子支 电子支付是世界经济全球化和科技发展的必然产物 ，其发展势 付 的发 展 。 头不可阻挡。 我们应该从提高我国电子支付国际竞争力的需要出发， ２ ． 缺 乏技 术规范 和标 准 尽早 做好技 术和 立法方 面的工作 ， 利用 国内已有 的优势 与国 际接轨 ， 对于 身份认 证的权威性 和独立性 、 数据加 密强度 、 商 用密码 产品、 并带 动其 他产 业的发展 ，并注重 电子 支付 的普及 率 。
个原 因 ：
３ ． 完善 法律建 设 完善 的法律 法规 是！ Ｕ 发展 的基 石 ，对于 业务发 展具有重 要 的
会信用具有更高的要求。消费者对电子支付缺乏信任主要有以下两 规范、引导和保障作用。规范电子支付的法规制度应包括 支付结 算管理办法》、 （ （ 大额支付系统业务处理办法》、 Ⅸ 银行卡业务管 （ （ 网上 银行 业务 管理暂 行办 法》 等 ，应 进一 步加快 电子 （ １ ） 消费者缺乏安全意识。目前很多消费者在使用电子支付业 理 办法 》 、 务时会出现一些基本的操作错误 ，如消费者设置过于简单的密码 ， 支付法律体系的建立。
电子支付 （ ｅ ｌ （ ￣ ｔ ｒ ｏ ｎ ｉ ｃ ｐ ａ ｙ ｍ￣ｔ ）主要指进行网络化商务交易的 双方当事人，通过快捷安全的支付手段实施的货币支付行为。基于 三 、解决对策
１ ． 加 大安全 保护 ，提高 电子商 务的安 全性

电子支付具有节省时间、操作方便 以及成本低等基本优点 ，是 目前
（ １ ） 要对计算机系统的关键技术和关键设备的安全防御能力进 电子商务 普遍 采用 的一种 方式 。 行加 强。其 目的主要 是通过 提高 操作 系统 的安全 管理能 力 和不 断完 随 着我 国电子支 付产业 的进 一步发 展 ，电子支付 市场 出现 的许 善安 全机制 以加 强 网上银 行的安 全性 ，如果 发现 有对 网上银 行 安全 多问题已成为制约我国电子商务发展的关键问题。