睿诚小额信贷管理系统使用说明书

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信贷管理方案计划系统需求设计使用说明

北京冠群驰骋投资管理有限企业信贷系统需求规格说明书北京联想利泰软件有限企业2015年6月签字确认经各方确认《北京冠群驰骋投资管理有限企业贷款系统需求规格说明书》（本文档）能够反响甲方对北京冠群驰骋投资管理有限企业贷款系统建设的要求，本需求规格说明书将作为系统查收的重要文档。

甲方：北京冠群驰骋投资管理有限企业乙方：北京联想利泰软件有限企业签字：日期：签字：日期：目录第一章借款销售 ........................................................................................５工作台 ......................................................................................................５我的待办 ....................................................................................................５常用功能 ....................................................................................................５系统通知 ....................................................................................................５客户管理 ...................................................................................................５合同客户 ....................................................................................................５企业客户 ....................................................................................................５客户经理改正 ............................................................................................５进件管理 ...................................................................................................６进件管理 ....................................................................................................６进件审察 ...................................................................................................６审察管理 ....................................................................................................６合同管理 ...................................................................................................６合同管理 ....................................................................................................６合同复核 ....................................................................................................６合同入库 ....................................................................................................６第二章贷后管理 ........................................................................................７贷后平常 ...................................................................................................７展期管理 ....................................................................................................７贷后追踪 ....................................................................................................７合同改正 ....................................................................................................７减免管理 ....................................................................................................７抵质押权人管理 ........................................................................................８抵、质押权人管理 ....................................................................................８回款管理 ...................................................................................................９回款信息 ....................................................................................................９汇款般配 ....................................................................................................９第三章结算管理 ....................................................................................１０借款放款 ...............................................................................................１０3.1.1 放款 .........................................................................................................１０!-还款查账 ...............................................................................................１１汇款确认 .................................................................................................１１拆账 ......................................................................................................１１拆账 .........................................................................................................１１第四章系统管理 ....................................................................................１２系统管理 ...............................................................................................１２用户管理 .................................................................................................１２角色管理 .................................................................................................１２字典管理 .................................................................................................１２审批额度管理 .........................................................................................１２!-第一章借款销售1.1 工作台1.1.1 我的待办操作用户进入系统后，可经过“我的待办”快捷的看到需要进行的工作任务，包括需要审察的检查、审察未经过需要重新提交申请资料的贷款申请以及审核经过了等待签订的合相同，直接点击任务即可进入工作页面.1.1.2 常用功能业务人员可在此处迅速进入到系统的各个功能模块，来连续完成自己的工作。

小额贷款公司信贷管理系统操作手册

小额贷款公司信贷管理系统操作手册金名创业二零一一目录系统概要5一、运行环境要求5二、页面概述：5三﹑系统登录：6操作手册8一、系统维护8（一）机构管理8（二）用户管理9（三）利率维护12（四）口令更改14（五）工作台维护14（六）客户维护151、客户注册维护152、客户权限转移163、客户合并184、客户托管移交18（七）系统参数维护21二、客户管理22（一）客户注册22（二）企业客户251、证件管理252、基本信息323、业务基本情况334、财务报表345、企业关联356、业务基本情况437、企业关联44（三）个人客户441、个人基本信息管理442、个人主要资产信息管理463、个人主要负债信息管理474、个人工作经历信息管理485、个人教育经历信息管理496、个人配偶信息管理507、居住情况信息管理518、个人社保信息管理529、个人保险信息管理5310、个人关联5411、机构借款5512、业务基本情况56（四）客户大事记57（五）客户关系树58三、信贷业务58（一）业务申请58（二）业务审批59（三）业务修改71（四）审批状态查询73（五）贷款总账73（六）贷款预警监控75（七）删除业务信息75（八）删除借据77（九）利率调整（无还款计划表/有还款计划表）77四、风险管理78（一）五级分类78（二）贷后管理79五、业务查询81业务审批查询81六、工作流维护82流程监控82七、贷款归还84（一）已经生成还款计划表，按流程还款。

841、还款启动842、还款审批863、最终确认还款87（二）生成还款计划表，会计直接确认还款87（三）未生成还款计划的，会计进行还款88（四）、收取罚息金额90八、财务管理90（一）财务处理911、凭证录入912、凭证审核923、凭证记账924、凭证查询935、期末结账946、反结账947、资产负债表试算958、明细帐95（二）财务报表961、资产负债表962、损益表963、现金流量表974、总帐表985、贷款明细帐99（三）财务系统维护991、科目维护992、会计期间维护1003、期初账务数据维护1014、现金流量初始数据1025、启用财务系统1036、会计科目升级103（一）现金日记账105（二）银行日记账105（三）现金盘点与对账106（四）银行存款对账106十、信贷报表107（一）统计分析1071、五级分类分析1072、机构贷款余额查询分析1083、个人贷款1104、机构贷款余额(本期)111（二）基础报表111（三）统计报表1121、人民币贷款固定利率水平表（可以设定贷款时间段进行查询）1122、行业五级分类统计表112（四）金融办报表1131、资金来源录入1132、机构情况录入1143、公司机构情况表公司1154、资金来源情况表1155、主要经营指标月报表1156、公司贷款业务状况表115系统概要一、运行环境要求服务器配置：硬件配置：品牌台式机或服务器，2G内存或以上软件配置：OSS4.0, JDK1.4,SQLSERVER2000客户端配置：硬件配置：普通PC机(128M内存以上),分辨率在1024*768以上软件配置：windows2000 专业版或以上，office 2000，Internet Explorer 6.0该信贷系统采用B/S架构，客户端可通过Internet Explorer浏览器直接访问信贷系统服务器。

信贷管理系统需求说明书

信贷管理系统需求说明书信贷管理系统需求说明书1、引言1.1 目的本文档旨在详细说明信贷管理系统的需求，包括系统的功能、性能要求、安全性要求等，以便开发团队能够根据这些需求进行系统的设计、开发和测试。

1.2 背景信贷管理系统是为了提高信贷管理效率和准确性而开发的软件系统。

借助该系统，银行或金融机构可以更好地管理贷款申请、风险评估和贷后管理等工作。

2、功能需求2.1 用户管理2.1.1 注册用户：信贷工作人员可以通过该功能注册新用户账号。

2.1.2 用户登录：已注册用户可以通过该功能登录系统。

2.1.3 用户权限管理：系统应该支持对不同用户的权限进行管理，例如管理员可以访问所有功能，普通用户只能访问部分功能。

2.2 贷款申请管理2.2.1 申请提交：客户可以通过系统提交贷款申请，并提供相关申请资料。

2.2.2 申请审批：信贷工作人员应该能够对贷款申请进行审批，并给出审批结果。

2.2.3 贷款合同：系统应该能够贷款合同，并将其存档。

2.3 风险评估2.3.1 客户信用评估：系统应该能够根据客户提供的信息进行信用评估，评估客户还款能力和风险等级。

2.3.2 资产评估：系统应该能够对客户的资产进行评估，评估抵押物价值和可贷额度。

2.3.3 风险决策：根据客户的信用评估和资产评估结果，系统应该能够给出贷款是否批准的决策建议。

2.4 贷后管理2.4.1 还款管理：系统应该能够记录客户的还款情况，包括还款日期、还款金额等，并对逾期还款进行提醒和催收。

2.4.2 贷款账户管理：系统应该能够维护客户的贷款账户信息，包括贷款余额、利率等，并提供相应的查询功能。

3、性能需求3.1 响应时间：系统应该保证在负载较大的情况下仍能快速响应用户的请求，响应时间不应超过2秒。

3.2 并发处理能力：系统应该能够处理大量的并发请求，最小并发请求数为100。

4、安全性需求4.1 用户认证：系统应该要求用户进行身份认证，确保只有授权用户才能登录和使用系统。

信贷管理系统操作说明

信贷管理系统操作说明文档编写：熊斌编写日期：2011—04—20目录第一章系统基本操作说明 (5)1。

1.退出系统 (6)1。

2.系统的快捷键操作 (6)第二章客户信息 (7)2。

1。

客户基本信息 (7)1.1.1.基本信息 (8)1.1.2。

关联人信息 (8)1。

1。

3.资产情况信息 (10)1。

1。

4.评定调查（主要针对贵州省信用社对个人客户信用评级） (10)1。

1。

5.贷款卡发放 (11)2。

2.黑名单管理 (12)2。

3。

客户共同管理 (12)客户共同管理申请 (13)客户共同管理批准 (13)2.4。

贷款卡入库(机构） (14)2。

5。

贷款卡入库（个人） (14)第三章贷款审批 (15)3。

2。

贷款调查 (17)3.3.贷款审查 (17)3。

4。

贷款审议 (18)3。

5.贷款审定、审批 (18)第四章贷款发放 (18)4。

1。

贷款基本信息 (19)4.2。

保证人信息 (19)4.3.抵押物信息 (19)4.4。

质押物信息 (19)4。

5.收费信息 (20)4。

6。

贷款展期 (20)第五章贷款收回 (20)5。

1。

贷款收回 (20)第六章贷后管理 (21)6.1。

诉讼管理 (21)6.2。

贷后检查 (22)6。

3.抵债资产管理 (23)6.4。

催收单打印 (24)6。

5.贷款催收回执登记 (24)第七章五级分类 (24)7.1。

五级分类矩阵调整 (24)7.3.禁止矩阵调整五级分类的贷款明细设置 (25)7。

4。

贷款科目矩阵调整 (26)第八章查询分析 (26)8.1.业务流水帐明细查询 (26)8。

2.科目汇总查询 (27)8.3。

贷款审批明细查询 (27)8。

4。

已审批未发放贷款 (27)8。

5。

汇总统计查询 (28)8。

6.贷前查询 (28)8.7。

十大户查询 (29)8.8。

贷款明细查询 (29)8。

9.还款还息明细查询 (30)8。

10.贷款日平均余额查询 (31)8。

11.保证人明细查询 (32)8.12.抵押物明细查询 (32)8。

小额贷款操作手册

信贷员：1、信贷员第一步，先建立贷款人基本的信息，点击进入客户管理模块中的客户资料的客户基本信息。

点击新建。

2、信贷员第二步，点击贷款申请的新建，然后选择请选择导出贷款人基本信息，然后去填写申请的信息提交。

（点击新建）3、填写完后，保存。

然后我们勾选贷款申请信息提交审批。

（如果有审批流程就要去事务里去处理，没有设置的话就直接生成签订合同）4、点击签订合同，我们就可以把合同编号改为以自己公司格式的编号。

5、点击合同复核，勾选中然后点击铅笔的复核的图标。

出纳：1、合同申请提交到出纳这里的时候，出纳是在总账财务模块中点击业务财务的合同开立审核的地方，后点击审核图标进入开立审核页面。

（只要生成凭证的前一步都是在业务财务）2、合同开立审核里面我们选择放款的银行，然后审核通过，就进入信贷发放审核。

如果不通过就退回给信贷员了。

3、点击信贷发放审核中的审核图标，进去后去选择放款日期，但是凭证生成日期这个很关键，以后会计记账也就是根据这个日期来记账的，所以必须根据业务的日期来做。

进入审核页面后选择日期。

（不选择日期的话就会默认系统日期）4、审核通过后，我们在凭证管理里面的凭证录入地方就可以看到自己审核通过生成的放款凭证了。

（红色的要录入现金流）5、我们放款生成凭证后，贷款计息里面会自动生成利息的明细。

（这个是根据银行的21号固定计息日来计息的,如果是利随本清的合同的话,就不用计息了,直接等到合同结束日在收贷收息录入地方直接做还本还息）6、进入贷后管理中贷款计息中的利息复核里点击铅笔图标复核通过生成计息凭证.7、如果有贷款人没有到20号就有来还息的或者这个月没有还想要到下个月一起还，那我们就要到利息维护里面去编辑改为我们要收的利息明细的时间范围和金额后保存，在利息复核的地方再去复核。

图中的那个利息旁边有个编辑我们点击后如图（里面结息日期可以改为贷款人还的一个日期）8、利息复核通过后我们进入总账财务模块的业务财务页面中的应收利息确认中去审核。

信贷管理系统操作手册

信贷管理系统操作手册简介信贷管理系统是一种用于管理和处理信贷业务的系统，它帮助银行、金融机构和其他企业更好地管理借贷流程，提高工作效率和准确性。

本手册将介绍如何使用信贷管理系统进行各项操作，包括创建借据、审批贷款、生成报告等。

系统要求•操作系统：Windows 7 或更高版本•内存：4GB 或更高•存储空间：100MB•浏览器：最新版本的 Chrome 或 Firefox安装和登录1.下载信贷管理系统安装程序，并运行。

2.按照安装向导的提示完成安装过程。

3.打开安装目录，运行系统启动程序。

4.在登录界面输入您的用户名和密码。

5.点击登录按钮，成功登录系统。

主界面一旦成功登录系统，您将看到信贷管理系统的主界面。

主界面由菜单栏、工具栏和主题内容区域组成。

菜单栏菜单栏位于主界面的顶部，包含了各种操作和功能。

通过点击菜单栏的不同选项，可以进行相应的功能操作。

工具栏工具栏位于菜单栏下方，包含了常用的操作按钮，如新建、保存、编辑等。

通过点击工具栏按钮，可以快速执行相应的操作。

主题内容区域主题内容区域位于菜单栏和工具栏下方，显示了当前所选功能模块的具体内容和相关信息。

功能操作本节将介绍信贷管理系统的一些常用功能操作，包括创建借据、审批贷款和生成报告等。

创建借据1.在菜单栏中点击“借据管理”选项。

2.在主题内容区域中点击“新建借据”按钮。

3.填写借据相关信息，如借款人姓名、还款期限等。

4.点击“保存”按钮，创建借据成功。

审批贷款1.在菜单栏中点击“贷款审批”选项。

2.在主题内容区域中选择需要审批的贷款申请。

3.仔细审查贷款申请的相关信息和资料。

4.根据审查结果，点击“通过”或“拒绝”按钮进行审批。

生成报告1.在菜单栏中点击“报告管理”选项。

2.在主题内容区域中选择需要生成报告的借据。

3.设定报告的参数和格式要求。

4.点击“生成报告”按钮，系统将自动生成相应的报告。

常见问题1. 登录时遇到“用户名或密码错误”提示怎么办？请确保用户名和密码的输入无误，并注意大小写。

信贷管理系统操作说明

信贷管理系统操作说明文档编写：熊斌编写日期：2011-04-20页脚内容1目录第一章系统基本操作说明 (15)1.1. 退出系统 (17)1.2. 系统的快捷键操作 (17)第二章客户信息 (19)2.1. 客户基本信息 (19)1.1.1.基本信息201.1.2.关联人信息231.1.3.资产情况信息261.1.4.评定调查（主要针对贵州省信用社对个人客户信用评级）261.1.5.贷款卡发放282.2.黑名单管理29页脚内容22.3.客户共同管理30客户共同管理申请 (31)客户共同管理批准 (32)2.4.贷款卡入库（机构）332.5.贷款卡入库（个人）34第三章贷款审批 (34)3.1. 贷款申请 (35)3.2.贷款调查373.3.贷款审查383.4.贷款审议383.5.贷款审定、审批39第四章贷款发放 (40)页脚内容34.1. 贷款基本信息 (40)4.2.保证人信息414.3.抵押物信息414.4.质押物信息424.5.收费信息424.6.贷款展期43第五章贷款收回 (43)5.1. 贷款收回 (43)第六章贷后管理 (47)6.1. 诉讼管理 (47)6.2.贷后检查496.3.抵债资产管理51页脚内容46.4.催收单打印526.5.贷款催收回执登记53第七章五级分类 (54)7.1. 五级分类矩阵调整 (54)7.2.五级分类人工调整557.3.禁止矩阵调整五级分类的贷款明细设置567.4.贷款科目矩阵调整57第八章查询分析 (57)8.1. 业务流水帐明细查询 (57)8.2.科目汇总查询588.3.贷款审批明细查询598.4.已审批未发放贷款60页脚内容58.5.汇总统计查询608.6.贷前查询618.7.十大户查询628.8.贷款明细查询638.9.还款还息明细查询658.10.贷款日平均余额查询678.11.保证人明细查询688.12.抵押物明细查询688.13.质押物明细查询698.14.客户信息查询69页脚内容68.15.抵债资产处置明细查询708.16.抵债资产接收明细查询718.17.诉讼明细查询718.18.调五级分类明细查询728.19.操作日志明细查询73第九章资料维护 (74)9.1. 凭证管理 (74)9.2.客户信息中的客户经理调整759.3.客户信息中的客户类型调整769.4.客户所属机构调整769.5.修改证件号码77页脚内容79.6.贷款信息中的客户经理调整77第十章系统设置 (78)10.1.机构设置7810.2.人员设置7910.3.业务种类设置8010.4.审批流程节点设置8110.5.审批流程种类设置8110.6.人员权限设置8210.7.协管设置8310.8.密码修改8310.9.公共约定设置页脚内容88410.10.系统设置（非常有用）8610.11.贷后检查设置8710.12.五级分类矩阵设置8710.13.信用等级评分标准设置8710.14.地区分区设置（乡村组设置）8810.15.机构撤并8910.16.服务器连接设置9010.17.版本升级设置9110.18.网页设置9210.19.数据接口设置页脚内容99310.20.打印格式设置9410.21.数据备份与还原97备份 (97)定时备份 (98)还原 (99)10.22.按揭贷款计算器99第十一章退出 (100)11.1.退出系统10011.2.用户切换100第十二章答疑 (101)12.1.对关联人信息有什么要求？10112.2.黑名单管理是系统根据条件自动生成的吗？页脚内容1010112.3.贷审审批如何进行流程控制的？10212.4.机构上报贷款后发现数据录入错误需要修改怎么办？10212.5.如何照相？10212.6.如何设置自定义打印格式102编辑自定义的报表（EXCEL、WORD） (102)添加自定义格式 (103)打印自定义格式 (105)12.7.如何启用正式凭证功能，如何进行相关设置105启用正式凭证功能 (105)设置正式凭证打印格式 (105)12.8.如何进行公共约定设置。

信贷管理系统(2023版)

信贷管理系统信贷管理系统一、引言信贷管理系统是一个用于管理和监控信贷业务的软件系统。

本文档将详细介绍信贷管理系统的功能、特性、使用方法以及相关的法律名词和注释。

二、系统概述⒈系统简介：概述信贷管理系统的目标和作用。

⒉系统功能：详细描述信贷管理系统的各项功能，包括客户信息管理、贷款申请管理、贷款审批流程、贷款合同管理等。

⒊系统特点：介绍信贷管理系统相对于传统信贷管理方式的优势和特点，如自动化处理、数据分析等。

三、系统架构⒈系统环境：说明信贷管理系统的硬件要求、操作系统要求等。

⒉系统组成：介绍信贷管理系统的各个模块和各模块的功能。

⒊数据流程：描述信贷管理系统中各个模块之间的数据流动和处理流程。

四、系统使用方法⒈用户登录：详细说明用户登录信贷管理系统的方法和流程。

⒉客户信息管理：介绍如何新增、修改和删除客户信息。

⒊贷款申请管理：说明如何创建贷款申请、审批贷款申请以及查看申请状态。

⒋贷款审批流程：描述系统中的贷款审批流程，包括审批流程图和各个审批节点的职责。

⒌贷款合同管理：介绍如何贷款合同、查看合同内容以及合同的归档和管理。

⒍数据分析报表：说明如何信贷业务的数据分析报表，并解释报表中各项指标的含义。

五、法律名词及注释⒈法律名词：列出文档中出现的和信贷业务相关的法律名词，并简要解释其含义。

⒉注释：在文档的适当位置添加注释，解释相关名词、术语或内容的背景和详细信息。

六、附件⒈附件一：信贷管理系统用户手册。

⒉附件二：信贷管理系统数据分析报表示例。

⒊其他附件：根据实际情况添加其他附件，如系统架构图、流程图等。

小额贷款公司操作指南-贷款业务

小额贷款公司操作指南-贷款业务小额贷款公司操作指南-贷款业务贷款业务处理、上报操作指引综合管理系统的操作演示：插入专属的USB加密钥，双击桌面的对应图标，输入用户号及登录密码后进入系统。

由于每个用户有其不同的权限设置，因此用不同的工号登录会出现不同的下拉菜单为了使用起来更加直观、方便快捷和人性化，这套软件把三大功能在侧边栏分类显示，并且把主要的业务处理步骤显示在登录主画面上，同一功能可以从多渠道进入。

点击左上角的奥兰特尔图标，可以回到登录主画面。

对于一笔贷款业务来说，顺着主画面的流程一步一步做下来，就可以完成一笔贷款业务发放和还本收息的最基本操作了。

业务管理系统首先点击进入客户资料界面，进行录入。

【客户资料】点击“增加”*号表示必填项，输入客户编码、客户名称，选择客户类型、证件类型，其中身份证证件号码必须为15或18位，基本信息录入完毕后点击“确定”并返回。

1.点选刚刚录入的客户记录，点击辅助信息等与刚才基本信息相同，带*号的借款人主体性质是必填项。

由于借款人主体性质涉及到上报金融办的报表内容，因此必须填写。

点击选择“指标值”，主体是企业，则选择“小型企业”、“中型企业”等；若是涉农的自然人，借款人主体性质选择“农户”。

选择完指标值后点击“录入”。

此外，其他辅助资料虽然不是必填项，但完整的客户资料可以辅助业务员对资料的审核，因此填写资料应尽量详细和完整。

而我们所填写的资料都是针对我们所选定的客户进行的。

2.返回客户资料，点击“查询”，见到有些客户记录会有粉红色提示这是系统提供的人性化提醒功能，若操作员忘记录入借款人主体性质，该条客户记录就会呈现粉红色，提醒操作员将资料补充完整；当各项必填资料齐全时，客户记录会显示白色。

客户资料录入完毕以后，我们就要进行客户资料审核。

【客户资料审核】由于系统设置客户资料的录入人和审核人不能为同一个操作员，但可以是同级或上级关系的操作人员。

1.所以接下来我们改换贷款业务人员登录进行审核2.进入客户资料审核界面，点选未核，再点击查询，点选需要审核的客户记录双击客户记录可查看基本资料，确定无误直接点击“返回”；若资料有误，可进行修改后再点击“确定”，并由另一操作员对修改后的客户记录进行审核。

小额贷款运营管理系统手册

乾通小额贷款公司乾通小额典当公司运营管理手册二0一七年四月目录总则 (4)第一篇综合管理-组织架构及职能职责 (5)一、小贷（典当）公司组织架构 (5)二、公司各部门职能说明 (5)（一）总经办职能说明 (5)（二）综合管理部职能说明 (6)（三）财务部职能说明 (7)（四）贷款业务部职能说明 (7)（五）风险管理部职能说明 (8)三、公司各岗位职责说明 (9)（一）总经理岗位职责 (9)（二）副总经理岗位职责（暂未设） (9)（三）综合管理部经理岗位职责 (10)（四）综合管理部职员岗位职责 (11)（五）财务部会计岗位职责 (12)（六）财务部出纳岗位职责 (13)（七）贷款业务部经理岗位职责 (14)（八）贷款业务部业务员岗位职责 (15)（九）风险管理部经理岗位职责 (15)（十）贷款风险控制员岗位职责 (16)第二篇综合管理-行政管理制度 (17)一、日常办公规制度 (17)二、接待管理制度 (19)三、会议管理制度 (21)四、电脑及网络管理制度 (23)五、公文管理制度 (26)六、办公用品管理制度 (28)七、固定资产管理制度 (31)八、仓库管理制度 (34)九、行政费用管理制度 (37)十、印章管理办法 (39)十一、业务档案管理办法 (41)第三篇综合管理-人力资源管理制度 (42)一、考勤管理制度 (42)二、招聘和录用制度 (48)三、员工关系管理制度 (53)四、员工档案管理制度 (60)五、教育培训 (62)六、公司考核办法 (63)七、员工奖惩管理制度 (70)第四篇财务管理制度 (75)一、总则 (75)二、资金管理 (75)三、财产物资管理 (77)四、借支及费用报销管理 (78)五、会计档案管理 (81)六、票证使用及管理 (81)第五篇贷款业务制度 (82)一、业务管理基本制度 (82)二、贷前调查制度 (85)三、贷款审批制度 (90)四、贷后管理制度 (92)五、小贷公司业务流程汇总 (95)第六篇风险控制管理制度 (100)一、风险控制管理制度 (100)二、责任追究制度 (103)（一）总则 (103)（二）贷款业务部风险追究制度实施细则 (104)（三）风险管理部责任追究制度实施细则 (105)（四）财务部贷款风险责任追究制度实施细则 (105)（五）综合管理部贷款风险责任追究细则 (105)（六）贷款审批人责任追究实施细则 (106)总则本手册适用于乾通小额贷款（以下简称“小贷公司”）和典当公司所属各部门。

信贷管理系统操作手册(三个办法一个指引)

安徽省农村合作金融信贷管理系统“三个办法、一个指引”改造操作手册安徽省农村信用社联合社二〇一〇年十二月目录目录 (2)第1部分概述 (3)第2部分调整后系统业务处理流程图 (5)第3部分各调整模块操作说明 (6)一、出账模块： (7)二、用款申请模块 (8)三、出账（用款）审查 (14)四、银团贷款 (20)五、其他业务 (22)第1部分概述银监会“三个办法，一个指引”实施后，信贷管理系统已不能满足贷款新规定的有关要求，现结合全省业务需求，对信贷管理系统有关模块进行改造。

本次改造主要涉及以下内容：一是支付方式调整为支持自主支付和受托支付两种方式；二是信贷系统送综合业务管理系统合同号支持一份合同多份借据，并支持合同额度循环使用；三是在原有信贷流程中增加合同管理部分，方便分次使用贷款额度；四是将原有出账审核调整为出账（用款）审查，增加了审查控制要素。

几个修改说明：1、本次改造不涉及公积金贷款、消费贷款、贷款证贷款、联保组织贷款以及非贷款类信贷业务；2、助学贷款、个人及单位质押贷款业务种类默认额度不可循环；3、合同期限、利率与用款时的借据期限、利率控制方式：每次用款申请时，申请期限只要小于等于合同期限均可；每次借款利率是由系统根据申请用款期限所属利率档次，乘以原合同利率浮动范围自动计算得出；4、支付方式的控制：支付方式分两种自主支付和受托支付。

由操作柜员根据“三个办法、一个指引”要求选择使用。

其中：自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

系统对自主支付的处理保持原一般贷款处理方式，核心放款成功后将款项打入借款人账户。

受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

系统按照系统内和系统外对受托支付对象做不同控制。

※如果受托支付对象为系统内客户，放款成功后，综合业务系统将资金打入借款人账户后，会同步将资金打入受托客户账户，并保证如果第二步不成功则第一步也失败；※如果受托支付对象为系统外客户，放款成功后，系统将资金打入借款人账户，操作柜员需要手动将放款后的资金打入受托客户账户；5、修改后，新的放款流程已经涵盖了原最高额合同作用，在发放最高额贷款时，可直接用普通贷款发放模式，选择额度可循环即可；现有最高额申请功能关闭，原有最高额额度未使用完的，可以继续使用。

新信贷管理系统授信业务操作指引

新信贷管理系统授信业务操作指引一、概述新信贷管理系统是一款用于授信业务管理的系统，可以实现对客户资信状况、授信额度、贷款利率等信息的管理和查询，提高授信业务的效率和准确性。

本文将详细介绍在新信贷管理系统中进行授信业务操作的步骤和注意事项。

二、系统登录1.打开电脑，点击系统桌面上的新信贷管理系统图标。

2.在系统登录界面输入用户名和密码，点击“登录”按钮。

3.如果用户名或密码输入错误，系统会提示“用户名或密码错误，请重新输入”。

4.登录成功后，系统会自动跳转至首页界面。

三、客户资信状况查询1.在首页界面点击“客户管理”菜单，选择“客户资信状况查询”。

3.系统会根据输入的信息查询客户的资信状况，并将结果以列表的形式展示出来。

4.点击列表中的其中一客户信息，可以进一步查看客户的详细资信状况。

四、授信额度管理1.在首页界面点击“客户管理”菜单，选择“授信额度管理”。

3.系统会根据输入的信息查询客户的授信额度，并将结果以列表的形式展示出来。

4.点击列表中的其中一客户信息，可以进一步查看客户的授信额度详细信息。

5.如果需要修改客户的授信额度，点击列表中的“修改”按钮，输入新的授信额度并保存。

五、贷款利率管理1.在首页界面点击“贷款管理”菜单，选择“贷款利率管理”。

2.输入贷款类型、贷款期限等相关信息，点击“查询”按钮。

3.系统会根据输入的信息查询相应贷款的利率信息，并将结果以列表的形式展示出来。

4.点击列表中的其中一贷款利率信息，可以进一步查看详细信息。

5.如果需要修改贷款的利率，点击列表中的“修改”按钮，输入新的利率并保存。

六、贷款申请审批1.在首页界面点击“贷款管理”菜单，选择“贷款申请审批”。

3.系统会根据输入的信息查询客户的贷款申请，将待审批的贷款申请以列表的形式展示出来。

4.点击列表中的其中一贷款申请，可以进一步查看客户的详细资料和贷款金额等信息。

5.根据客户的资信状况、授信额度等信息进行审批，并填写审批意见。

信贷管理系统功能说明

信贷管理系统功能说明信贷管理系统功能说明目标模式的信贷管理电子化系统，具备以下特性：覆盖信贷交易的全过程的多币种的业务过程和管理系统。

这些过程包括：产品销售、风险/信贷评估、信贷文档制作、信贷监控、票据和支付处理等对银行的核心信贷产品的前台交易过程的自动化支持支持多物理地点、多用户的系统访问和外部数据系统、财务分析系统、风险评级系统和总账系统进行集成的灵活性良好的和内外部系统接口的信贷分析工具，最大程度的避免信贷分析结果的重新键入。

部分使用工作流机制，成为一个“管道/工作流”的信贷管理系统在信贷产品的不同的生命周期阶段，用户可自定义授权权限。

允许用户定义/改变为任何信贷交易所作的会计分录。

通过标准参数（如利率、还款时间表）的定义，来提供给客户不同的标准信贷产品。

不一定要求系统事件的完全的柔性定义系统能够共享文档/数据借款人涉及多个信贷产品，或者借款人的项目涉及多个信贷产品时，系统能够从唯一的借款人ID为入口进行管理系统能根据到期日的情况，跨产品地产生项目现金流的状况表基于业务规则，系统能够定义检查点具备进行审计跟踪的工具支持多个内部部门的协同工作支持图形化数据报表的产生为不同的交易定义授权11.1信贷管理系统所支持的信贷业务流程及其关键步骤在国际上，银行近年来的贷款交易流程一直在变革；与之对应的的是，信贷管理系统的改进一直在进行。

信贷管理系统应该支持在上图中所示的主要信贷管理业务流程的运作。

其中最重要的步骤及其该步骤下关键性的业务操作如下：1. 业务开发识别贷款机会分析潜在的客户/项目背景分析外部数据源准备初步信贷报告（基本情况报告）2. 风险评估进行现场调查，对客户/项目的财务/技术分析用自有评级模型对客户/项目进行信贷评级3. 贷款拟定设计决定贷款的具体执行方式用自有评级模型定价准备信贷评级表并将其送交相应的委员会已备审批4. 评审从相应的委员会处得到批准准备批准备忘录和给客户的批准函5. 文件工作从客户出收取相应文件检查所有条件以便发出承诺得到执行文件的批准准备法律文件并执行相应文件准备承诺备忘录并收取担保文件如果是多币种贷款，则需通知资金部门准备好币种6. 放款检查放款条件收到客户用款申请后准备放款备忘录按客户申请/时间安排放款确定利率及转移价格7. 贷款管理担保的产生从客户出取得权力/契约确认权力/契约的真实性并将其委托保管进行担保产生的文件记录准备担保产生备忘录并获得批准监控分析客户的财务状况和信用评级监控项目里程碑并检验关键因素变化下的项目生存能力8. 客户请求在贷款存续期间，客户可能请求在合同许可的范围内对合同进行补充或修改。

信贷风险系统操作手册

信贷管理系统操作手册（简单版）（2008年6月15日）目的：该操作手册主要指导用户如何操作信贷管理系统。

说明：1、该操作手册仅适用于在线审批模块。

2、用户通过不同权限访问和使用相关功能模块，根据以下操作流程顺序，依次进入相关页面进行操作。

目录1、信贷管理系统的登录2、客户信息管理新增客户录入客户基本信息个人客户管理3、新增申请操作流程小额授信单笔申请授信额度申请额度授信项下单笔申请4、其他操作流程授信额度管理快速统计查询通知的下发净资本额的维护1 信贷管理系统的登录在IE浏览器中访问信贷管理系统用户打开IE浏览器，在地址栏中输入或在本行内网中点击“信贷风险管理系统”链接，打开信贷管理系统登录界面，如图1：图（1）登录系统主界面用户在系统的登录界面（图1）录入用户ID（客户经理五位工号）和密码（系统初始密码：000000als6）用户及时更改登录密码，更改成功后退出重新登录，在欢迎界面点击“”即可进入系统主界面。

系统主界面包括了快捷功能区、业务操作区、我的工作台、通知、状态栏等几个部分，如图2：图（2）1.2.1我的工作台1.2.1.1 功能概述主要是为系统用户提供了日常工作的提示和重点信息的链接。

在“我的工作台”用鼠标单击工作提示列表的超连接可以进入相关工作明细信息页面。

在重点信息链接管理界面中，用户可以查看和维护自己的重要客户列表和业务列表。

1.2.1.2 日常工作提示日常工作提示，主要是为用户提供日常业务的提示，这些提示包括：客户经理自己安排的工作计划、待处理的信贷业务工作、待处理快捷功能区业务操作区通知我的工作台状态栏的批复等业务信息。

1.2.1.3 业务提示和预警在我的工作台上单击“业务提示和预警”标签，用户可以进入业务提示和预警管理界面。

业务提示能显示7天、15天、30天到期业务。

1.2.1.4 工作计划/笔记在我的工作台上单击“工作计划/笔记”标签，用户可以进入工作计划/笔记管理界面。

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我们的宗旨：通过提高客户的管理能力使其创造出更高的价值
我们的信条：立足质量科技创新超越自我客户至上
我们的座右铭：名从诚中出誉自信中来
实施方案
多听、多想、多沟通---了解客户需求
具体、稳定、高效---协助客户实施
耐心、详细、认真---解决客户问题
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