钢结构厂房质押办法及规程(讨论稿)

济南市历城区农村信用合作联社钢结构厂房质押贷款暂行管理办法（讨论稿）第一章总则第一条为加大对中小企业信贷支持力度，规范钢结构厂房质押行为，防范相关风险，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》和《中华人民共和国商业银行法》等法律和省联社相关制度规定，制定本办法。

第二条本办法所指钢结构厂房质押贷款业务系指以贷款申请人自身或第三人合法拥有的钢结构厂房为质押物向信用社申请的贷款，主要包括：贷款、签发差额银行承兑汇票业务。

第三条本办法所指企业是指依法经工商行政管理部门核准登记并办理年检手续的法人企业、合伙企业、个人独资企业并且拥有钢结构厂房的企业。

第四条本办法所称第三方公司是指依法成立的具备动产质押监管资格和能力的资产管理公司、专业物流公司、专业仓储公司等。

第五条贷款办理过程中，工商行政管理部门负责办理登记注册企业钢结构厂房质押登记工作，办理相关质押手续。

第六条钢结构厂房质押贷款应遵守法律、法规和国家信贷政策，遵循平等、自愿、诚实、信用的原则；应遵循评级、授信和信贷资产风险管理规定。

在评级、授信的基础上，贷款操作流程包括借款申请与受理、贷款调查、贷款审查（公示）、贷款审议与审批、咨询、提款与支付、贷后管理与收回、档案管理等环节；应坚持“统一授信、集中管理、审贷分离、分级审批”原则，实行信贷专管员、贷款主责任人、经办责任人以及责任追究、尽职免责等制度。

第二章第三方准入条件第七条办理钢结构厂房第三方监管质押业务，必须对质押监管方进行资格审查，第三方应符合下述条件：（一）依法设立，产权明晰，法人治理结构完善，内部职能部门设置合理；（二）配备有与质押动产监管业务相适当的会计师、资产评估、物流管理、律师、电子信息等专业人员；（三）注册资本原则上不低于1000万元；（四）有固定的办公场所，有固定的适合对动产进行监管的仓储场地和设施；（五）具备必要的能够对动产进行有效监管的电子设备、网络设备及相应的信息技术平台；（六）农村信用社认为需要具备的其他条件。

第八条第三方的经营情况、资产负债情况要经过农村信用社认可的中介机构审计，企业信用等级评定要在A级（含）以上。

第三章钢结构厂房质押贷款基本条件第九条申请钢结构厂房质押贷款的企业需具备下列条件：（一）在工商行政管理部门依法注册登记，并办理年检手续；特殊行业须持有有权机关颁发的生产经营许可证，有固定的经营场所，合法经营，产品有市场、有效益，有良好的发展前景；（二）生产经营活动正常，符合国家产业、环保和信贷政策要求，有合法的还款来源；（三）有健全的组织机构和财务管理制度，经济效益和信用良好，无重大不良信用记录；（四）申请贷款用途明确、合法；（五）信用等级在A级（含）以上，资产负债率在70％以下，能按期偿还贷款本息；（六）在农村信用社开立基本账户或一般账户，自愿接受信贷、支付结算监督；（七）实行公司制的企业法人申请贷款必须符合公司章程，并提供董事会（股东会）的授权（决议）；合伙企业申请贷款必须符合合伙协议的规定；（八）须持有中国人民银行核准发放并经年检的贷款卡；（九）拥有法定的资本金，自有资金符合规定比例；（十）钢结构具有较大规模，能单独处置；（十一）农村信用社规定的其他条件。

第四章贷款的额度、期限和利率第十条贷款额度由信用社与贷款申请人协商确定，最高质押贷款额度不得超过钢结构厂房价值的30％。

钢结构厂房价值由由专业评估机构评定。

第十一条贷款期限。

钢结构厂房质押贷款业务期限一般为1年以内，不得办理中长期贷款业务。

第十二条钢结构厂房质押贷款利率按照中国人民银行规定的基准利率和利率浮动幅度规定以及历城联社有关利率定价管理制度要求合理确定第五章钢结构厂房质押贷款程序第十三条借款申请。

借款人向信用社提出书面借款申请，其内容包括借款人基本情况，申请借款金额、期限、用途、担保方式、还款来源及方式等，并填写《企业借款申请书》。

第十四条借款申请的受理。

信用社负责借款申请的受理。

信贷人员接到借款人的借款申请后，对借款人基本经营状况进行初步调查，根据初步调查结果决定是否受理。

第十五条钢结构厂房质押贷款的贷款申请人向信用社申请办理钢结构厂房质押贷款，应提交相关资料包括：1.营业执照，法人企业法定代表人、合伙企业执行事务合伙人、个人独资企业投资人（以下统称法定代表人）身份有效证明或授权委托书；2.组织机构代码证；3.贷款卡；4.税务登记证；5.有权部门批准的企业章程或合资、合作、合伙的合同或协议，验资证明；6.董事会（股东会）同意借款的决议，并提供董事会（股东会）成员及法定代表人名单和签字样本等；《中华人民共和国合伙企业法》或合伙企业的合伙协议对执行事务合伙人办理借款、担保事项有限制的，应提供合伙人同意意见书；7.近三年度、近期及上年同期的财务报表，必要时年度报表须经会计师事务所等有权部门审计；8.购销合同；9.企业取得钢结构以及钢材等的证明材料：钢结构厂房施工合同、验收报告、工程发票；10、由合作评估公司出具的钢结构价值评估报告；11.信用社要求的其他资料。

第十六条信用社受理贷款申请后，应及时组织人员对贷款申请企业主体资格、贷款状况、贷款用途、偿还能力、生产经营状况、发展前景、质押物价值等方面进行调查核实。

第十七条签订合同。

信用社同意贷款，根据不同的贷款方式分别与贷款申请人、质押或担保人签订相关合同。

第十八条办理以信用社为第一受益人的财产险，保险期限不得短于贷款期限，保的额需要覆盖贷款本息；第十九条在质押合同签订后，钢结构厂房质押贷款业务的贷款申请人、信用社和质押人应在10内到工商行政管理部门办理钢结构厂房质押登记手续。

工商行政管理部门审查通过后，应出具相应的资产质押登记证明。

第二十条信用社根据贷款合同和资产质押登记证明办理贷款。

第六章钢结构监管第二十一条监管方式。

（一）现场监管：利用出质人的场地、仓库等，第三方派驻人员对钢结构厂房进行监管；（二）除现场监管方式外，农村信用社要督促第三方充分利用计算机操作平台、远程视频录像、定期实时核查等辅助监管手段，对借款人的现金流、物流、信息流等必要监管内容进行有效监管。

第二十二条实行钢结构监管定期报告制度。

第三方应建立完备的监管台账，定期向农村信用社汇报，报告内容包括钢结构的使用状况、折旧情况、腐蚀损坏情况、当前市场价格情况、监管措施及本期上述内容的变动情况等。

报告频率应该在三方协议中明确约定。

原则上至少每旬报告一次。

第三方应该按月向农村信用社报告钢结构监管的总体情况及分户情况。

第七章监督与管理第二十三条钢结构厂房质押贷款的贷款申请人应严格按照贷款合同使用资金，确保到期还本付息。

第二十四条信用社在办理钢结构厂房质押贷款后，应关注贷款申请人经营状况，持续评估钢结构厂房价值，采取有效措施防范和控制信贷风险。

第二十五条质押贷款的钢结构厂房价值有明显减少的可能，足以危害信用社权利的，信用社可以要求贷款申请人提供相应的担保。

第八章质押权的实现第二十六条监管人应当对钢结构厂房的安全负责。

发生危及钢结构厂房安全的任何情形时，应当及时报告信用社，并采取必要措施。

因监管人的原因导致钢结构厂房损失的，信用社应当及时要求监管人承担赔偿责任。

第二十七条钢结构厂房发生毁损、灭失等保险事故，或监管人没有妥善履行监管责任导致责任保险事故发生时，信用社应当在保险单规定的期限内及时向保险公司主张权利。

所得赔偿金、保险金等应当用于提前偿还借款本息，或者存入信用社指定账户继续担保主债权的履行。

第二十八条信用社应当与借款人、质押人约定，当因市场行情变化导致质押率达到50%时，债务人应当根据信用社的要求及时补足等值担保或提前归还相应债务，否则信用社有权处置质物；质押率超过50%时，信用社有权直接处置质物。

信用社应当指定专人加强对钢结构市场价格的跟踪监测，一旦钢结构价值低于约定水平，应当及时通知债务人、质押人，并依法行使权利。

第二十九条信用社、监管人因不可归责于自身的事由丧失对钢结构厂房的占有时，信用社应当及时向不当占有人主张权利。

第三十条钢结构厂房质押贷款未能按期归还的，信用社可以与贷款申请人及质押人协议以钢结构厂房折价还贷，也可以依法拍卖或变卖钢结构厂房。

依法拍卖或变卖钢结构厂房所得的价款，在扣除拍卖或变卖的费用和扣缴应缴税金后，信用社有优先受偿权，剩余款项交还质押人，不足部分由贷款申请人清偿。

第九章附则第三十一条本办法由历城联社制定，修改和解释亦同。

第三十二条本办法自发布之日起施行。

济南市历城区农村信用合作联社钢结构厂房质押贷款暂行操作规程第一章总则第一条为加大对中小企业信贷支持力度，规范钢结构厂房质押行为，防范相关风险，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》和《中华人民共和国商业银行法》、《山东省农村信用社信贷管理基本制度（试行）》，结合济南市历城区农村信用合作联社实际，制定本操作规程。

第二条本操作规程所称钢结构厂房质押贷款业务系指以贷款申请人自身或第三人合法拥有的钢结构厂房为质押物向信用社申请的贷款，是向企业用于日常生产经营周转的人民币贷款。

第三条企业钢结构厂房质押贷款坚持“统一授信、集中管理、审贷分离、分级审批”原则，实行信贷专管员、贷款主责任人、经办责任人以及责任追究、尽职免责等制度。

第四条钢结构厂房质押贷款应遵循评级、授信和信贷资产风险管理规定。

在评级、授信的基础上，贷款操作流程包括借款申请与受理、贷款调查、贷款审查（公示）、贷款审议与审批、咨询、提款与支付、贷后管理与收回、档案管理等环节。

第二章贷款对象和贷款条件第五条贷款对象是指依法经工商行政管理部门核准登记并办理年检手续的法人企业、合伙企业、个人独资企业并且拥有钢结构厂房的企业。

第六条申请钢结构厂房质押贷款应具备以下基本条件：（一）在工商行政管理部门依法注册登记，并办理年检手续；特殊行业须持有有权机关颁发的生产经营许可证；有固定的经营场所；（二）生产经营活动正常，符合国家产业、环保和信贷政策要求，合法经营，产品有市场、有效益，有良好的发展前景；有合法的还款来源；（三）有健全的组织机构和财务管理制度，经济效益和信用良好，无重大不良信用记录；（四）申请贷款用途明确、合法；（五）信用等级在A级（含）以上，资产负债率在70％以下，能按期偿还贷款本息；（六）在农村信用社开立基本账户或一般账户，自愿接受信贷、支付结算监督；（七）实行公司制的企业法人申请贷款必须符合公司章程，并提供董事会（股东会）的授权（决议）；合伙企业申请贷款必须符合合伙协议的规定；（八）须持有中国人民银行核准发放并经年检的贷款卡；（九）拥有法定的资本金，自有资金符合规定比例；（十）钢结构具有较大规模，能够单独处置；（十一）农村信用社规定的其他条件。

第七条钢结构厂房质押贷款担保应符合《担保法》、《物权法》等有关法律法规，并遵循以下规定：1.质押人具备担保资格；2.钢结构厂房应具有合法的证明，包括钢材购入发票或施工方提供发票及施工合同，城建部门准建证书，土地使用证明；3、钢结构厂房须办理以信用社为第一受益人的财产保险及有关附加险，相关费用由借款人承担。