湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法

湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法

第一章总则

第一条为了提高金融资源配置效率，改善农村地区金融服务，缓解小企业和小额农业贷款难问题，促进我省小额贷款公司健康有序发展,依据《中华人民共和国公司法》等有关法律法规和中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)、《湖北省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》（鄂政办发〔2008〕61号）等文件精神，制定本办法。

第二条本办法所指小额贷款公司，是指在湖北省内由自然人、企业法人与其他社会组织投资、依法合规设立的，不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第三条小额贷款公司是企业法人,有独立的法人财产,享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任.小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条小额贷款公司应执行国家金融方针和政策,在法律、法规规定的范围内开展业务，市场定位在为农民、农业和农村经济发展服务,在服务"三农"和小企业的前提下，自主选择贷款对象，按照”自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的原则开展业务。

第五条小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金.小额贷款公司不得以任何形式擅自吸收或变相吸收公众存款，不得发行债券或彩票.

第六条省政府金融办会同省工商局、湖北银监局、人民银行武汉分行、省公安厅建立小额贷款公司试点工作联席会议，负责全省小额贷款公司试点工作的组织、协调、规范、推进。联席会议办公室设在省政府金融办。

第七条县（市、区）政府负责小额贷款公司试点的具体实施工作，拟定小额贷款公司试点工作方案，做好小额贷款公司申报的相关工作，承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任。

县（市、区）政府是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人，依法组织工商、银监、人行、公安等职能部门跟踪资金流向、打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法犯罪活动。各地小额贷款公司的日常监管职能由县（市、区）工商行政管理部门承担。

第二章机构设立

第八条小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不低于1000万元，股份有限公司的注册资本不低于2000万元。第一大股东(发起人）持股不超过20%，其他单个股东及其关联方持有的股份不超过小额贷款公司注册资本总额的10%。

第九条小额贷款公司的名称应为××县(市、区）××小额贷款有限责任公司（股份有限公司).

小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2—200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。

第十条小额贷款公司第一大股东（发起人)原则上是管理规范、信用优良、实力雄厚的企业，净资产2000万元以上且资产负债率不高于70%，近三年连续盈利.在当地县级政府的组织指导下，由第一大股东（发起人）为主协商确定小额贷款公司的其他股东。除上述条件外,第一大股东(发起人）和其他企业法人股东应符合以下条件:

（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；

(二）企业法定代表人无犯罪记录；

(三）企业无不良信用记录;

（四)财务状况良好，入股前两年度连续盈利；

（五）有较强的经营管理能力和资金实力。

自然人股东应符合《公司法》的有关要求，无犯罪记录和不良信用记录.

第十一条申请小额贷款公司董事和高级管理人员任职资格，拟任人除应符合《公司法》规定的条件外，还应符合以下条件：

(一）小额贷款公司董事应具备与其履行职责相适应的金融知识，具备大专以上（含大专）学历,从事相关经济工作3年以上；

（二）小额贷款公司的董事长和经理应具备从事银行工作2年以上，或者从事相关经济工作5年以上,具备大专以上（含大专）学历。

第十二条设立小额贷款公司应当向县（市、区）政府提出申请。申请人列入试点对象后，在县(市、区）政府相关部门指导下，拟订小额贷款公司申请材料，主要包括以下内容：

（一）设立小额贷款公司申请书.内容应载明拟设立机构性质、组织形式、机构名称、业务范围、拟注册资本和住所，第一大股东(发起人）企业经营发展情况、拟任董事长和高级管理人员简历、相关法律手续的履行情况,其他前期筹建工作；

（二)可行性研究报告。内容应包括当地经济金融发展情况、农业经济发展情况、设立小额贷款公司的可行性和必要性、市场前景分析、未来业务发展规划和开业后金融风险分析；

(三）出资人承诺书.出资人应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程;保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；不从事非法金融活动；自我承担公司经营风险和法律责任；

（四）出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议；

（五)小额贷款公司基本情况。内容包括机构名称、住所、经营范围、注册资本（实收资本）等方面的情况。小额贷款公司股东名册，内容包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例，及经过工商年检的营业执照复印件等;自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、股份比例，及自然人股东的简历和身份证复印件等；

（六）除自然人以外出资人经审计的上一年度财务会计报告；

（七）章程草案（应将本管理办法中合规经营和风险防范的相关内容写入章程)；

（八）法定验资机构出具的验资报告；

(九）律师中介机构出具小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书；

(十)拟任职董事、高级管理人员的任职资格申请书；

（十一）住所使用证明,营业场所所有权或使用权的证明材料；

（十二)审批机构认为需要提交的其他材料。

第十三条县(市、区）政府对小额贷款公司申请材料应进行认真把关，对小额贷款公司股东信用状况、资金来源有无集资和借贷资金情况在当地媒体进行公示,并拟定小额贷款公司试点申报方案，内容包括：

（一)县（市、区)政府小额贷款公司试点申请书；

（二）县(市、区)政府对小额贷款公司风险承担防范与处置责任的承诺书；

(三）小额贷款公司的申请材料（即第十二条要求的材料）.

第十四条小额贷款公司试点方案由县（市、区)政府报市（州）政府初审并提出初审意见后，报省小额贷款公司试点工作联席会议审核.

第十五条小额贷款公司经省小额贷款公司试点工作联席会议同意后，持省政府金融办批复的开展小额贷款公司试点的审核文件,依法向工商行政管理部门办理登记手续并领取营业执照。小额贷款公司在领取营业执照后,应在5个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。

第十六条小额贷款公司可经营的业务为：

（一）办理各项小额贷款；

(二）其他经批准的业务.

第三章运营要求