银行国内保函业务管理办法模版

银行国内保函业务管理办法模版
银行国内保函业务管理办法
第一章总则
为规范银行国内保函业务，加强风险管理，保护银行利益，依据相关法律法规和监管要求，制定本管理办法。

第二章业务范围
银行国内保函业务是指银行在经费汇和财务担保方面向客户提供的保函业务。

银行国内保函业务的种类包括：标准保函业务、非标准保函业务、临时保函业务、保函代理业务等。

第三章业务流程
银行国内保函业务的业务流程如下：
（一）双方签署合同并确认合同履行期；
（二）客户按照合同规定的金额、方式将保证金存入银行指定账户；
（三）银行根据合同中约定的事由、条件等发出保函；
（四）业务到期日，银行根据保函约定的内容履行相关义务。

银行国内保函业务的具体操作流程，可根据具体业务情况适当调整和完善。

第四章授信管理
银行国内保函业务的授信管理应当遵循风险可控、审慎经营、合规经营的原则。

银行应当严格审慎按照内部授信审批程序，对客户进行风险评估，确定客户的授信额度，并将授信额度及使用情况纳入银行内部风险管理体系，进行分类监管。

第五章风险管理
（一）业务风险
银行国内保函业务的业务风险主要包括付款风险、诈骗风险、清偿风险、保函本身设计缺陷风险、条款灰色地带风险等。

银行应当采取措施强化业务风险管理。

具体包括：
1. 风险识别和评估。

银行应当对保函业务的风险进行识别和评估，制定并实施相应控制措施。

2. 严格风险控制。

银行对保函的开立应当严格控制，对客户的信息和资料采取多重验证及认证，保证确实存在如实描述的业务背景及交易基础的真实性。

（二）信用风险
银行国内保函业务存在的信用风险包括利用保函代替资信、盗用企业名义开立保函等。

银行应当采取措施防范和控制信用风险。

具体包括：
1. 授信审批应从严。

严格按照内部授信审批程序，对客户进行风险评估，确保授信额度合理。

2. 掌握客户的真实资产状况。

银行应当在授信阶段了解客户真实的资产状况，防范客户卷款逃走。

3. 制定动态监控、管理措施。

实行动态监控、管理措施，及时监测客户授信额度使用情况以及相关信息变化，及时调整风险控制措施。

（三）市场风险
银行国内保函业务存在的市场风险主要包括商业环境不稳定、货币政策波动等政治和经济因素带来的风险。

银行应当建立健全市场风险管理体系，及时研究、分析市场动向，制定相应的应对措施。

第六章监督与管理
银行客户经理应当具有良好的金融知识及业务素质，熟悉保函业务的操作流程和特点，经过内部考核合格方可从事保函操作及管理工作。

银行应当完善保函业务管理制度，加强对保函业务的日常管理，做到风险提示、问题曝光和严格追责。

各级包括总行、分行、支行在内的管理机构及工作人员，应当按照规定开展工作，确保保函业务风险可控、营运合规。

第七章附则
1.本管理办法自正式发布之日起生效。

2.如对本管理办法有任何疑问或建议，可以向银行业主管部门反映。

如有必要，本行可以针对需要进一步明确的问题制定具体解释意见。

3.本管理办法的解释权归本行所有。

4.本行有权根据业务发展和监管要求，不时修订并公布本管理办法。

新修订的本管理办法自公布之日起生效。