2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与
综合能力真题精选附答案
单选题（共50题）
1、（）年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《银行业监督管理法》。

A.2001
B.1948
C.1949
D.2003
【答案】 D
2、国际清算银行的总部设在（）。

A.伦敦
B.巴塞尔
C.布鲁塞尔
D.华盛顿
【答案】 B
3、票据追索权是( )请求权。

A.第一顺序
B.第二顺序
C.第三顺序
D.第四顺序
【答案】 B
4、下列关于商业银行绩效考核的说法，正确的是（）。

A.银行业金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标
B.银行业金融机构绩效考评指标中，经营效益类指标应当以利润细标为核心
C.对员工已经支付的绩效薪酬，即使该员工职责内的风险提失超常暴露，商业银行也无权追回相应期限内已发放的绩效薪酬
D.银行业金融机构绩效考评指标中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势
【答案】 A
5、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。

银行业自律组织的章程应当报( )备案。

A.国务院?
B.中国人民银行
C.国务院银行业监督管理机构?
D.银监会省一级派出机构
【答案】 C
6、以下关于银行存款业务的说法，不正确的是( )。

A.利息税由存款银行代扣代缴
B.我国存款利息所得需缴纳利息税
C.我国储蓄利息税税率为20％
D.我国个人存款实行实名制
【答案】 C
7、一般来说，投资者投资（）承担的投资风险最低。

A.保证收益理财产品
B.非保本浮动收益理财产品
C.非保证收益理财产品
D.保本浮动收益理财产品
【答案】 A
8、已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。

预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。

则该银行的流动性覆盖率为（）。

A.60%
B.100%
C.300%
D.600%
【答案】 C
9、下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。

A.金融债是在银行间市场上发行的
B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可
C.银行可以通过发行金融债获得资金
D.金融债可以成为银行主动负债的工具
【答案】 B
10、产余额与（）之比。

A.流动性负债余额
B.负债总额
C.贷款余额
D.风险资产总额
【答案】 A
11、关于银行的资金业务，下列说法错误的是(?)。

A.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险?
B.是银行重要的资金运用，银行可以买人证券获得投资收益
C.是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转
D.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务
【答案】 D
12、实施行政许可，应当遵循（）的原则。

A.便民
B.公正
C.公平
D.公开
【答案】 A
13、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。

[2009年10月真题]
A.信用质量发生恶化
B.交易对手未能履行合同
C.外部欺诈
D.债务人未能履行合同
【答案】 C
14、北京2008年奥运会门票价格由30元至5000元人民币不等，澳门的售票价将以门票人民币的票面价与澳门币兑换，用澳门币结算。

货币在此时执行的职能是（）。

A.支付手段
B.价值尺度
C.流通手段
D.贮藏手段
【答案】 B
15、钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%;2年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。

(暂免征收利息税)
A.10484.50;10581.40
B.10510.35;10612.00
C.10484.50;10612.00
D.10510.35;10581.40
【答案】 B
16、根据《票据法》的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A.承兑人
C.保证人
D.出票人
【答案】 D
17、在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系( )，人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。

A.伪造、撰改
B.伪造、变造
C.伪造、造假
D.造假、变造
【答案】 B
18、按照《公司法》的规定，普通股股东不享有(?)的股东权益。

A.资产受益
B.重大决策权
C.选择管理者
D.优先分派股息权
【答案】 D
19、根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的《加强银行公司治理的原则》，（）负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。

A.高管层
C.董事会
D.股东大会
【答案】 C
20、国际清算银行的总部设在（）。

A.伦敦
B.巴塞尔
C.布鲁塞尔
D.华盛顿
【答案】 B
21、2004年12月28日颁布的《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（）。

A.中国银行业协会
B.银监会派出机构
C.银监局
D.中国人民银行
【答案】 B
22、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。

A.15
B.30
C.40
D.60
【答案】 B
23、下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。

A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷
B.借入资金称为拆入.贷出资金称为拆出
C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化常作为货币市场的基准利率【答案】 C
24、以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是( )。

A.企业法人
B.机关法人
C.事业单位法人
D.社会团体法人
【答案】 A
25、下列属于融资类保函的有( )。

A.投标保函
B.经营租赁保函
C.预付保函
D.延期付款保函
【答案】 D
26、2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以( )。

A.增加商业银行资产规模
B.增加商业银行盈利
C.增加商业银行核心资本
D.增加商业银行风险加权资产
【答案】 C
27、破产债权人的债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。

A.3个月?
B.最短30日，最长3个月
C.6个月?
D.破产财产分配完毕前均可
【答案】 B
28、下列( )方式不属于银行业金融机构的重组方式。

A.增资发行
B.兼并收购
C.合并
D.购买与承接
【答案】 A
29、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。

A.证券公司
B.基金管理公司
C.期货公司
D.信托公司
【答案】 D
30、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。

A.受贿罪
B.票据诈骗罪
C.变造货币罪
D.签订、履行合同失职被骗罪
【答案】 D
31、银行最重要的无形资产是（）。

A.良好声誉
B.土地使用权
C.专有技术
D.商标权
【答案】 A
32、经国务院银行业监督管理机构或者( )负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A.其市一级派出机构
B.其省一级派出机构
C.银行业协会
D.银行业金融机构
【答案】 B
33、下列符合商业银行内部控制原则的是（）。

A.原有业务和机构可以不纳入内部控制范畴
B.行长可以不受内部控制的约束
C.商业银行全体员工参与内部控制
D.内部控制成本可以不考虑
【答案】 C
34、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.15％
B.20％
C.35％
D.50％
【答案】 C
35、银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。

银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。

上述体现的是（）。

A.信息充分披露原则
B.公平竞争原则
C.知识产权保护原则
D.风险可控原则
【答案】 C
36、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。

A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.操作风险
【答案】 C
37、金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。

客观方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行为
B.金融犯罪的危害后果
C.金融犯罪的行为对象
D.金融犯罪的自然人主体
【答案】 D
38、根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定，正确的是( )。

A.商业银行可以任意降低利率来发放贷款
B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费
C.商业银行办理结算业务不得压单
D.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间
【答案】 C
39、下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是（）。

A.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级
B.提高风险管理的专业化水平
C.在分行设立风险管理部门
D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提高效率
【答案】 D
40、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。

A.中国银行业协会
B.国务院
C.中国人民银行
D.最高人民法院
【答案】 C
41、巴塞尔委员会目前由（）个国家和地区的银行监管部门和中央银行的代表所组成。

A.11
B.25
C.27
D.32
【答案】 C
42、下列属于我国财务公司业务的是（）。

A.投资不动产
B.代理期货期权业务
C.对成员单位贷款
D.吸收存款
【答案】 C
43、张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（）起设立。

A.合同签订
B.合同生效
C.质物交付
D.质押登记
【答案】 C
44、债券是由( )出具的。

A.投资者
B.债权人
C.代理发行人
D.债务人
【答案】 D
45、钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生将全部本利以同样利
率又存入期限为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率3.06%;2年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。

(暂免征收利息税)
A.10484.50;10581.40
B.10510.35;10612.00
C.10484.50;10612.00
D.10510.35;10581.40
【答案】 B
46、下列不属于中国人民银行职责的是（）。

A.指导、部署金融业反洗钱工作
B.监督管理银行间外汇市场
C.维护支付、清算系统的正常运行
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
【答案】 D
47、下列不属于个人定期存款业务的是( )。

A.整存整取?
B.零存整取?
C.存本取息
D.通知存款
【答案】 D
48、汇出行应汇款人的要求，拍发加押电传或通过SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式，委托汇入行向指定收款人解付汇款的汇款方式是（）
A.信汇
B.票汇
C.现汇
D.电汇
【答案】 D
49、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑，这属于刑法中的（）原则。

A.罪责刑相适应
B.无罪推定
C.罪刑法定
D.刑法面前人人平等
【答案】 C
50、（）是银行增加一级资本最快捷的方式。

A.发行普通股
B.发行优先股
C.留存利润
D.次级债券
【答案】 C
多选题（共30题）
1、下列属于非融资类保函的有（）。

A.有价证券保付保函
B.即期付款保函
C.履约保函
D.借款保函
E.预付款保函
【答案】 BC
2、国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目。

如下项目中属于资本与金融项目的有( )。

A.直接投资
B.各类贷款
C.劳务收支
D.单方面转移
E.资本转移
【答案】 AB
3、先履行债务人可以行使不安抗辨权的情况有（）。

A.借款人经营状况严重恶化
B.借款人转移财产. 抽逃资金.以逃避债务
C.借款人丧失商业信誉
D.借款人项目未产生预期收益
E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
【答案】 ABC
4、下列关于货币供应量层次的说法，正确的有( )。

A.从数量上看，M0
B.M1是狭义货币，是现实购买力
C.M2是广义货币，是潜在购买力
D.(M2-M1)是准货币
E.由于M1通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M1。

【答案】 ABD
5、下列选项中，在绩效考评实践中容易存在问题的有（）。

A.绩效考评的传导机制不完善，存在简单分解、层层加码的情形
B.过分强调市场份额，未充分考虑自身条件而与同业盲目攀比
C.质量管理不科学，未充分考虑金融风险滞后性、隐匿性的特点
D.体现兼顾收益与风险、长期与短期激励相协调的原则
E.风险和合规指标权重过高，对业务发展和重视不够
【答案】 ABC
6、商业银行代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理财政性存款
B.代理国库
C.代理金银
D.代理行政事业性收费和财政性收费
E.代理政策性银行业务
【答案】 ABC
7、下列各项中，属于我国公司资本制度的特点的有(?)。

?
A.资本法定?
B.资本维持?
C.资本不变?
D.资本变更
E.资本登记
【答案】 ABC
8、银行公司治理的主体包括（）。

A.股东大会
B.董事会
C.理事会
D.监事会
E.高级管理层
【答案】 ABD
9、市场风险包括（）。

A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.商品价格风险
E.法律风险
【答案】 ABCD
10、对于洗钱者而言的保密天堂，通常具有下列特征(?)。

A.有宽松的金融规则?
B.不允许建立空壳公司
C.有严格的公司保密法?
D.有严格的公司法
E.允许建立信箱公司
【答案】 AC
11、以下属于合规管理重点内容的是( )。

A.建设强有力的合规文化
B.建立有效的合规风险管理体系
C.建立有利于合规风险管理的基本制度
D.实施合规风险识别和管理流程
E.制订并执行风险为本的合规管理计划
【答案】 ABCD
12、下列对市盈率和市净率的说法，正确的有（）。

A.市盈率水平越低，则股票风险就越大
B.市盈率水平越高，说明股票越受到市场的追捧
C.上市银行的经营业绩越好，股票净值就越高
D.一般来说，市净率较低的股票，投资价值较低
E.市净率=每股市价／每股净资产
【答案】 BC
13、我国《民法典》规定的代理种类包括（）。

A.法定代理
B.无权代理
C.委托代理
D.表见代理
E.指定代理
【答案】 AC
14、某银行的贷款客户因经营不善，无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算申请，下列说法正确的是( )。

A.自破产申请受理起，银行对该客户的贷款停止计息
B.对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销
C.银行发放给该企业未到期的债务视为到期
D.在破产申请受理后至破产程序终结前，该企业取得的财产属于债务人财产
E.人民法院裁定或受理公司破产案件后，应当在10日内通知债务人和已知的债权人
【答案】 ABCD
15、影响行业兴衰的主要因素包括（）。

A.技术进步
B.政府政策
C.行业组织创新
D.社会变化
E.经济全球化
16、下列选项中，（）是对远期汇率特点的表述。

A.是外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布
B.是一种事先达成协议的汇率
C.不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定
D.是在未来一定时期交割时使用的汇率
E.买卖双方在当天或两天以内交割
【答案】 BD
17、关于个人存款业务，下列说法中不正确的有（）。

A.零存整取是定期存款的典型代表
B.所有存款种类.均按复利计算利息
C.存款人必须使用实名
D.定期存款不能提前支取
E.个人存款又叫储蓄存款
【答案】 ABD
18、银行业金融机构的市场准入主要包括( )。

A.业务准入
B.机构准入
C.高级管理人员准入
D.法人机构准入
E.从业人员准入
19、长期、巨额的国际收支顺差会导致（）。

A.本币的大幅贬值
B.资本的大量外流
C.大量的外汇储备闲置
D.国内通货膨胀压力增加
E.外汇市场对本币信心的丧失
【答案】 CD
20、关于存款准备金制度，下面说法正确的是( )。

A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加
B.提高法定存款准备金率，货币供应量减少
C.存款准备金是指商业银行的库存现金
D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
E.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度【答案】 BD
21、下列关于个人活期存款的说法，正确的有( )。

A.客户可以随时存取
B.现实中通常1元起存
C.现实中多使用积数计息法计息
D.分为整存零取和零存整取
E.我国对活期存款实行按月结息
22、中央银行实行的再贴现政策主要包括(?)两方面的内容。

A.调整再贴现率?
B.规定再贴现票据的种类
C.再贷款?
D.调整法定存款准备金率
E.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券
【答案】 AB
23、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节（）等方针和措施的总称。

A.商业银行效益
B.企业效益
C.货币供应量
D.信用总量
E.利率
【答案】 CD
24、银行可以进行的代理业务包括( )。

A.代理国债买卖
B.代理保险
C.委托贷款
D.银行保函
E.代理银行汇票业务
【答案】 ABC
25、存款准备金包括(?)。

A.商业银行的库存现金
B.缴存中央银行的准备金
C.流通中的现金
D.商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款
E.缴存地方银行的准备金
【答案】 AB
26、下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（）
A.可以接受社会捐赠
B.能够为他人提供担保
C.只能向社员发放贷款
D.能够向公众发放贷款
E.可以办理结算业务
【答案】 AC
27、货币执行流通手段职能的特点有（）。

A.必须是现实的货币
B.可以是观念的货币
C.不需要具有十足价值
D.可以用符号代替
E.必须是退出流通领域的货币
【答案】 ACD
28、下列票据中，一定是由银行签发的有( )。

A.支票
B.银行承兑汇票
C.银行本票
D.银行汇票
E.商业承兑汇票
【答案】 CD
29、现代信用制度下，商业银行存款创造能力的决定因素有（）。

A.商品交易量
B.货币价值
C.商品价格
D.基础货币
E.货币乘数
【答案】 D
30、按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为（）。

A.货币市场和资本市场
B.一级市场和二级市场
C.发行市场和流通市场
D.场内交易市场和场外交易市场
E.现货市场和期货市场【答案】 BC。