银行贷款抵押担保的风险如何防范

银⾏贷款抵押担保的风险如何防范
随着我国⾦融体制的改⾰，抵押贷款制度已成为银⾏保全资产，防范风险的重要措施。

抵押是缓释贷款信⽤风险的主要⽅法。

伴随房产市场降温，有关以房产抵押贷款为主的银⾏抵押贷款风险的问题越来越成为⼈们关注的焦点，那么银⾏贷款抵押担保的风险如何防范?店铺⼩编为您总结了相关知识，供您参考，希望可以帮助到您。

⼀、要加强信贷规范化管理，建⽴健全信贷员岗位责任制度。

对信贷员实⾏严格的⼯作质量考核奖优惩劣。

对因主观、⼈为违规造成的资⾦损失，信贷员要按⽐例赔偿。

⼆、对贷款抵押物实⾏“三查”制度。

抵押贷款⽅式，并不是说只要借款⼈(单位)提供⼀定的物质财产抵押就得到相应贷款。

相反，发放抵押贷款时，更应注重“三查”制度以及贷款的安全性、流动性和效益性。

抵押前调查：(1)调查抵押物是否有担保价值和能够转让;(2)抵押物所有权是否有争议，抵押物是否多头抵押和国家规定禁⽌转让的物品;(3)抵押物是否易于保管和有变现能⼒，价格稳定;(4)对动产和不动产抵押物必须经过财产保险，保险期限必须超过贷款到期⽇。

对房产抵押的必须提供房产证，单位所有的还须有主管部门同意抵押的证明;(5)房产抵押按现⾏估价的70%，机构设备抵押按账⾯净值的70%，有价证券抵押可按票⾯额80%确定发放贷款数额。

其次，抵押物品必须是可抵押的物品。

借款⼈(单位)申请贷款，其提供的抵押品必须是易于保存和变卖的物品或有价证券就现阶段应为以下⼏种：(1)贵重物品如⾦银珠宝等;(2)不动产，如房产、地产等;(3)有价证券如定期存单、国库券、股票等;(4)适销对路的各种商品和商品凭证;(5)其它物品，如⾼档家具，消费⽇⽤品及放款单位认可的可变卖物品。

如维持贷户⽣存的住宅(私⼈住宅与房产是两个不同的概念)，即便抵押也只能形成⽆效抵押。

同时更应防⽌⼀些企业将滞销或根本⽆销路商品以抵押贷款⽅式转嫁银⾏，抵押商品必须是适⽤适销的。

抵押时审查：(1)审查《抵押物清单》的抵押物名称、规格、数量、原值、净值，作价现值、保管⽅式、抵押率填制是否完整;(2)审查抵押物所有权证明，房产证须依法公证的，要附有公证⽂书;(3)有价证券作抵押的，要审查是否属借⽅本⼈所有，若属第三者的，是否有第三者的愿意为出押⼈抵押担保的证明，对跨⾏、跨地区签发的存单(折)(集体单位定期存单)，是否有签发⾏(社)的同意协取抵押的证明，并按规定收取有价证券抵押价款万分之⼀的保管费;(4)审查贷款发放是否超出抵押物价值;(5)合理制定贷款的期限，做好抵押物品的变更处理。

贷户在逾期⼀个⽉后不归还贷款的，放款单位应会同有关部门处理抵押品，防⽌因抵押品损坏造成不应有损失。

抵押后检查：检查抵押物是否再抵押、出租、转移、出卖、拆除等擅⾃处理抵押物现象，若有，应⽴即采取措施，依法追回，保证抵押物完整⽆误，直⾄偿清抵押贷款本息为⽌。

三、完善抵押贷款⼿续制度，确保抵押贷款合法性。

借贷⽅双⽅签定的合同书必须有法律效⼒。

合同书条款要明确借款双⽅违约责任等，确保国家信贷资⾦安全。

⼩编提醒您，擅⾃处理抵押物现象，若有，应⽴即采取措施，依法追回，保证抵押物完整⽆误，直⾄偿清抵押贷款本息为⽌。

以上就是为您总结的相关资料，希望可以帮助到您，本⽹站致⼒于打造优秀的法律咨询平台，如果您还有疑问，欢迎进⼊律师咨询。